信用卡理财：要不要分期付款？_数据分析_新浪财经_新浪网
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信用卡理财：要不要分期付款？
　　在前面，笔者谈到了巧用分期付款来理财的话题，引起了好友的兴趣，其中不乏她的质疑，所以笔者思考后决定再就信用卡分期付款业务来做一个深入探讨。
　　好友是典型的消费狂人，并且是冲动型消费患者，因此信用卡账单超过当月她可以承受的范围这种事情发生起来实在太普遍。而解决策略一般就是申请分期付款，搞定当月账单，接下来几个月消费稍微收敛一点。然而随着时间的推移，这样的场景还是会继续上演。在她看来，信用卡分期付款简直就是拯救她的救命法宝，稍微多付一点手续费什么的实在是小钱，不在话下，也因此对于笔者谨慎的态度略表质疑。
　　对此，笔者并不想武断的下结论、评对错，只想来算算账，聊几句。信用卡的账单分期、单笔大额分期等分期付款业务，可以给持卡人留下一段“喘息”的时间，实现一定的资金周转，这种手段是可取的。但是这种做法的价值和代价究竟是多少，还是可以量化的。
　　无手续费的分期付款业务
　　首先来谈一点轻松的，就是无手续费的分期付款业务，在前文中就谈到过和苹果公司、特斯拉汽车合作提供零手续费分期购买业务。其实近年来，免手续费的分期付款也越来越多了，但此类消费需要注意的是，所购买的产品确定是刚需，不能觉得这种消费模式是占了便宜而放松警惕、放纵购物欲。
　　信用卡发卡行提供的零手续费分期付款产品一般情况下都是落地即贬值的。如果是刚需，那没得说，采用这种办法购物可以盘活自己的资金，即使是手头很宽裕的持卡人也可以分期购买。但如果不是，那还是要慎重。假如你购买的产品使用率极低，而该产品在分期付款的时间段内还在不断的降价，那这种情况还是会很令人后悔吧。
　　有手续费的分期付款业务
　　在讨论有手续费的分期付款业务这个话题时，就不着重讲有没有必要分期付款这个话题，主要来进行一些量化分析。
　　假设消费者A购买产品B消费10000元，申请了10期的分期还款，据银行规定，每期要按消费总额的0.6%来缴纳分期付款的手续费。即，每期要支付本金1000元和手续费60元（1%），一共是1060元，10期下来，共需还款10600元。手续费积少成多，累计起来是600块钱，这不是一个小数字，但单独放在每个月时不容易引起重视。并且如果进行深入探究的话会发现分期手续费是远高于表象的。
　　手续费是按商品总金额固定比例来计算的，但在分期付款的过程中，持卡人实际占用的银行资金已在逐期减少。所以如果将手续费看成一个变相的贷款利率时就会发现这是一个不太划算的交易。
　　在第一个月，持卡人A占用银行资金为10000元，以后每月递减为，7000……。在最后一个月时，只欠银行1000元，但要付的手续费却有60。当然这并不足以说明问题，再来计算得到A在这十个月内，平均每月占用银行的资金为5500元（每月还款额相加后再除以10即得），则平均的贷款利率为600÷%=10.91%，对比手续费率的叠加0.6%×10=6%，接近相差了一倍。
　　所以由此可见，分期还款的实际成本是远高于表面数字的。持卡人在使用这项业务时，不能只盯着眼前，还要计算一下全部的成本。在确实是资金周转不灵时，可以使用一下，但除此之外，切莫贪图一时之快，被小额的分期手续费给蒙骗，反而损失更多。
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&& 信用卡存进去的钱怎么取出来
信用卡存进去的钱怎么取出来
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发布者：liuyue 来源：网络转载
　　信用卡消费、套现大家都知道，但是如果不小心存钱到信用卡内，或者还错信用卡，那么怎么提出来呢？如何取现？需要收取多少手续费？　　现在大家手里的卡越来越多了，而且很多卡乍一看并没有太大区别，再加之为了方便，设置成同一个密码，因此很容易在存取钱时把卡搞混。如果你真的一不小心，存钱时误把信用卡当做借记卡，可就摊上大事儿了。因为信用卡取现，可是要花血本的哦 ~　　有人会问，反正都是我自己的钱，为什么取钱还要付费呢 ? 因为这是傲娇的信用卡呀 ! 信用卡如果先消费，并在规定期限内还款是不收任何费用的。但如果用卡取现金，银行会收取 1% 的信用卡取现手续费。就算是信用卡账户里本来就有的现金，银行也会收取 5 ‰的手续费。这并不是个例，现在中行、农行、建行等多家银行都有这样的规定。　　那万一手一抖存错钱了怎么办呢 ? 希财网小编给你支两招：　　（1）把存进去的钱刷卡消费掉，这是不需要任何额外费用的 ;　　（2）如果你需要这笔现金，还可以先去银行柜台办理销卡，再提取余额即可。　　拓展阅读：　　　　　　更多银行信用卡相关信息，请实时关注希财网。希财网理财产品平台（）是国内知名的第三方理财产品导购平台，网站汇聚了海量的信用卡资讯，欢迎您的分享讨论。
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活动期间，兴业银行信用卡主卡持卡人可使用卡内积分兑换抽奖机会，计积分交易满3000元或办理账单分期，更可折扣兑换抽奖机会。　　活动时间：日——5月31日　　开奖时间：2016年6月　　奖品及相关设置如下：& & & 马上申请兴业银行信用卡，享受超值优惠：【点我申请】　　活动细则：　　1、本活动限正常使用卡片的兴业银行信用卡个人卡主卡持卡人，不适用于仅持单独累计合作积分/里程的联名卡（包括但不限于厦门航空白鹭联名信用卡、东方航空联名信用卡、吉祥航空联名信用卡、南航明珠信用卡）的持卡人。　　2、本次活动每位持卡人兑换数量不限。同一持卡人可通过商城渠道及短信渠道多次兑换，兑换得越多，中奖几率越高。成功发送一条兑换短信视作兑换一次抽奖机会，成功发送多条短信视作兑换多次抽奖机会。　　3、持卡人可以同时参加多个奖项的抽奖，每个奖项限获得一次中奖机会。　　4、持卡人于当轮抽奖期间，限定交易满3000元或办理账单分期，可享受折扣积分兑换抽奖机会的优惠。满足折扣积分兑换抽奖机会的持卡人，均先按普通积分值兑换抽奖机会，普通积分与折扣积分的差额部分，将于当轮抽奖活动结束的次月返还至持卡人发生积分兑换的信用卡账户中。折扣兑换优惠资格仅限当轮有效。　　限定交易包括：境外交易、计积分商户刷卡消费、预借现金、分期付款、代扣业务以及网上支付交易（包括快捷支付交易）。境外交易含境外刷卡、境外取现以及境外网上支付交易。不计积分商户刷卡消费、福建烟草代扣业务不参加本活动，各种费用、利息不含在内。美元按1:6.5折算为人民币；交易统计日期以本行信用卡系统记录的实际交易发生时间为准，预授权交易以预授权发生时间为准，分期付款交易以授权核准日为准。附属卡交易计入主卡账户。各类交易认定以我行系统跑批数据为准。　　5、附属卡交易合并计入主卡账户，同一持卡人名下多张主卡交易合并计算，美元按1:6.5折算为人民币；交易统计日期以本行信用卡系统记录的实际交易发生时间为准，预授权交易以成功办理分期的时间为准，分期付款交易以授权核准日为准。　　6、持卡人需使用现有积分兑换抽奖机会，不可预借积分进行兑换。抽奖机会一旦兑换完成即不得取消，兑换积分不予退还。　　7、由于持卡人发送短信使用的手机号码与本行系统中登记的不符、上行短信内容编辑错误等由客户端失误导致的抽奖机会兑换失败，责任由持卡人自行承担；由于电信基础运营商的网络或系统故障导致本行无法收到兑换短信，本行不承担相关责任。　　8、抽奖方式：兴业银行股份有限公司信用卡中心提取指定时间段内系统记录的成功抽奖兑换数据，并制作成包含奖项设置、客户姓名、身份证号与卡号信息的抽奖数据供导入抽奖系统使用，其中，身份证号是判断持卡人身份的唯一标识。抽奖将于当轮活动结束后的次月进行，在上海市东方公证处抽奖公证服务平台以电脑抽奖的方式抽奖，抽奖过程由上海市东方公证处全程公证。　　9、参与奖获得方式：每轮活动各奖项兑换分值总和（扣除返还积分后）最高的一名未获奖客户将获得该轮活动的参与奖。　　10、抽奖完成后，本行客服将于名单公布后的15个工作日内电话通知获奖客户（包括抽奖奖项和参与奖，如遇节假日将顺延），礼品将于电话确认后的两周左右通过快递方式寄送给获奖人。　　11、客户如出现以下情况视之一，则视为自动放弃获奖资格：　　（1）抽奖数据提取时已主动注销名下所有卡片的客户；　　（2）联系方式有误且在中奖公布后60日内仍未与我行联系的中奖客户。　　12、本次抽奖奖品不得兑换现金，兴业银行信用卡中心将负责中奖持卡人个人所得税的代扣代缴。　　13、在法律允许的范围内，兴业银行保留对本次活动条款进行解释的权利。
　　活动时间：日起　　活动银行：华夏银行　　优惠活动：华夏银行信用卡“尊享1元消费”特色超值回馈活动　　活动内容：从5月1日起，华夏银行南宁分行携手中国银联，开展为期一年的高端贵宾卡“尊享1元消费”的特色超值回馈活动。　　活动期间，每逢周五客户可持华夏银行卡号为62开头的白金卡、钻石卡在指定门店刷卡消费1元即可品尝价值26元-30元的满记甜品或者享受南宁环城高尔夫俱乐部练习场一个打位无限畅打高尔夫。活动详情请咨询华夏银行南宁分行各营业网点。
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信用卡问答
李先生，您好。中国平安是一家综合金融集团，下属有平安银行，可以办理信用卡的。我是河南信阳的，目前不知道平安银行在您的家乡有没有分行。如果有需要，您可以直接打95511查询，祝您平安。
可以的，你打平安的服务热线可以办
您好，如果您设置了交易密码，被盗刷的话，银行是不理赔的，如果在平安银行您没有设置交易密码，可以享受72小时的盗刷损失。
咨询客服中心吧。
平凡刷卡，定时还款。
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信用卡可以存钱再消费吗？消费完可以申请分期吗？
信用卡可以存钱再消费，存入金额为“溢缴款”，可增当时加刷卡额度；消费完可以申请账单分期，分期部分不包括存入的“溢缴款”部分，仅包括银行卡固有信用额度部分。溢缴款：溢缴款是指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金，取出溢缴款需支付一定金额的费用；该笔款项可增加信用卡的可用额度，或直接用于消费还款；如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款，再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支；例如，本期需还款900元，实际还款1000元，多出的100元就是溢缴款；如果在没有消费而预先往信用卡里存钱的话，那这部分钱是取不出来的，如果想要取，就会收取高额的手续费，因此应尽量避免；溢缴款是不计息的。
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提问者采纳
不能对2300分期你好，分为以下几点回答1，分期付款最合适的是工商.6%4、激活就可以用了2，直到还满500了才能取出3，而且你存进去的500元不能马上取出、针对2000分期、你存500可以，不过只能针对2000元分期、不明白可以追问我或发起定向求助、农行和邮政，他们的手续费每期0，看过你的提问了
提问者评价
其他5条回答
先，与都没有关系，你的信用卡可以先存钱进去，你能使用的额度是你存钱金额+信用额度，如果你买高于你的信用额度的商品，分期付款的金额是你透支的1800元，之后再用你的额度，那么你的信用卡额度被用1800元；最后，已经激活的信用卡可以使用了，消费时会先扣你存入的部分500元；其次，存入钱之后，卡内还有200元的额度可用；再次，在存入钱后，如果你要买的手机是2300，你可以申请分期付款
针对2000分期。。。因为那300不是银行的。。。。当然你应该是针对1800分期。因为信用卡是先用你自己的。后用银行的。
可以，你还可以向银行申请调高临时额度。
卡片激活就可以使用。
存500，然后全额刷卡，出账单后对账单欠款金额2000申请分期。
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信用卡分期不等于免费
专家提醒：消费者要算好手续费细账
　　信用卡分期付款，享受“零”利息……如今，信用卡的分期付款已经很普遍，从大件的电脑、液晶电视到小件的服饰、日用消费品，甚至连外出度假、教育充电、健身美容等，都能通过信用卡进行分期付款。手续简便的信用卡分期付款确实能减轻一次性付款的购买压力。但是，分期付款的免利息并不等于免费。多数人所不知的是，申请分期付款后，消费者每月都要支付手续费，而免息分期付款的手续费甚至还要高于贷款的利息。
　　专家提醒，是否选择信用卡分期付款,个人要根据实际需求以及商品相关价格信息而定，尤其是要仔细阅读办理信用卡时签署的各项条款，避免不必要的损失。
　　天上不会掉馅饼
　　手续费省不了
　　记者在采访中发现，目前银行在分期付款业务上，打出的最大卖点都是零利率分期付款，这让一些消费者容易误以为信用卡分期付款没有任何费用。
　　上个月，家住市区沙湾的秦女士在市区某电器店购置了一款60英寸的液晶电视机，用信用卡支付了13500元，随后，在发卡行的短信提示下，秦女士选择了12个月分期付款。
　　“信用卡分期付款，享受‘零’利息。”秦女士说，没有利息，每月只需还款1100元，这样一来减轻了手头的经济压力，何乐而不为呢?于是，她毫不犹豫地在发卡行的短信提示下，办理了相关的分期付款业务。
　　国庆以后，分期付款的第一期对账单寄来后，秦女士傻眼了：每期1100元的还款额变成了1178元，也就是说，12个月下来，自己要多花936元钱。
　　这是怎么回事呢?难道银行“违约”收取了相应利息?
　　随即，秦女士拨打了发卡行的客户热线，得到的解释是，分期付款的确是免息的，但却不是免费的，每个月多出来的68元钱，是分期付款的手续费。而分期次数越多，手续费相应越高。
　　和秦女士“遭遇”一样，在市区某手机专卖店，吴先生等待许久的手机终于到货，而在购买手机的同时，一旁醒目的“信用卡分期付款，享受‘零利息’”的宣传画吸引了吴先生的注意。
　　“真是好事接连来，既能买到心仪的手机，又能享受银行分期付款“零利息”，太好了。”吴先生说，本来以为挺好的，没有利息，每个月就只需还几百元，压力减少了。可是，当他收到银行电子账单时却发现，办理的分期还款业务，银行确实没有对其收取利息费用，但是却收了手续费。
　　“账单显示收取了36元的手续费，但宣传单上并未提到手续费的说法呀。”吴先生表示。
　　通过咨询，吴先生了解到办理这项业务都需要收取一定的手续费，而他办理的分12期还款，手续费是按照分期总金额的0.6%收取的。
　　“让我不解的是，这还款额递减，但是手续费却不减，这很不合理。”吴先生向记者举例，分期付总额度为6000元，分12期还款，还款一个月后，总额便降到5500元，但银行还会按照6000元的还款总额收取手续费。
　　不仅如此，吴先生还表示，除了还款金额递减手续费率不减外，如果持卡人提前还清分期欠款，银行仍会按照全年手续费收取。
　　秦女士和吴先生的经历并不是个案。“选择分期付款都是受到‘零利息’的‘蛊惑’。”记者随机走访了10多位消费者后发现，超过7成的消费者表示，都觉得被银行欺骗了。
　　对此，银行工作人员坦言，他们也会碰到市民询问此类问题，但事实上，这些内容在客户办理信用卡时签署的条款里均有注明，只是客户没有仔细阅读或者做了解，产生了不必要的误会。银行工作人员提醒市民，在办理信用卡时，请仔细阅读相应使用条款。如果有不懂的问题，请及时向相关工作人员询问，以免造成不必要的损失和误会。
　　此外，银行工作人员还提醒说，贷记卡上存钱是没有利息的，可以将信用卡和储蓄卡捆绑在一起，在还款期前将储蓄卡上的钱划到贷记卡上，这样能得到存款利息，也不容易违约。
　　各行都收手续费
　　银行间手续费差距大
　　对此，昨(28)日记者咨询了市内多家银行。有银行表示，这并不是变相地收取利息，手续费和利息也不是一回事，银行经营存在一定的费用成本，收取手续费也是合理的。
　　在采访中记者发现，市区各家银行都有信用卡分期付款业务，虽然都是免息，但都要收取一定的手续费，且手续费率有高有低。同时，大多数银行分期付款手续费是按期限长短来确定标准的，如3期、6期、12期、24期等。往往期限越长，手续费标准越高，不过也有反其道而行之的，如建行和浦发银行信用卡分期期限越多，手续费越低。
　　另外，手续费的缴纳方式也有两种，一种为一次性缴纳，一种为分期收取手续费。
　　为什么每家银行的手续费不尽相同呢?市区银行业专家解释，根据规定，商业银行有权自主决定手续费费率的收取标准。一般来说，银行会根据客户持卡情况等原因制定费用标准。银行信用卡收费标准不一，属于市场行为。
　　值得注意的是，在享受信用卡分期付款免息的同时，金融消费者还要认识到信用卡还款的滞纳金与信用卡消费的免息是两码事。若持卡人逾期归还分期付款的“本金分摊额”及手续费用，则需付滞纳金。同时，免息也要按时还款，否则，不仅不能免息，还要交罚息。如果由于无法及时还款造成不良的信用记录，就得不偿失了。
　　同时，专家提醒，消费者需理性对待账单分期付款。虽然信用卡分期付款业务在一定程度上方便了超前消费，带来“减轻一次性付款压力”的假象，但还款总负担加大同样不可忽视，因此消费者在选择信用卡分期时要对自己的还款能力有一个考量。正常来说，每月信用卡分期付款额加上其余需要还款的总额最好不要超过家庭收入的一半。
　　记者 高丽
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