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保险产品竞争力：现状与出路
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&&&&&主持人的话：在人们对理财需求日益增强的当下，投资理财功能被放大的保险产品往往在与银行理财、基金、信托等金融产品的竞争中败下阵来，没有受到老百姓的青睐。产品卖不动了，自然保费增速就放缓，寿险业也就迟迟走不出困境。从保监会公布的2013年上半年保费收入数据看，寿险保费呈现弱复苏态势，尽管4月份保费增长出现回暖迹象，但寿险业退保金仍在上涨，集中退保风险持续存在。这些似乎在印证2013年或成为保险业最困难的一年。究其原因，寿险业面临的问题归根结底是产品竞争力不足，其风险保障的核心功能没有被足够重视，而财富管理的派生功能却被大肆渲染，当客户回报没有达到预期，很容易遭到客户&用脚投票&。那么，保险产品的竞争力到底何在？其产品的认可度甚至美誉度应该如何提升？保险业到底应该确立怎样的产品发展战略才能在金融行业中形成鲜明特色的比较优势？针对上述问题，本期一线话题栏目邀请光大永明人寿保险有限公司产品部助理总经理和少波、中国保监会政策研究室保险理论研究处处长吉昱华以及国家高级理财规划师姜龙君进行讨论。
　　我国寿险产品没有能力为消费者提供足够的回报，而制约消费者从寿险产品中获取足够回报的核心问题，并不完全是产品设计或创新问题，而是当下寿险业不能够很好地分享国民经济增长的成果
　　记者：谈到当前寿险业的发展困境时，有观点认为根本原因是保险产品的创新力度不够，缺乏竞争力。对此，您如何看待？当前寿险公司的保险产品到底存在哪些问题？
　　和少波：寿险业经过十多年的高速增长，近两年保费增长开始明显回落，行业积累的问题开始显现，其中产品问题比较突出，普遍反映寿险产品创新力度不足、竞争力不强。但从当前寿险业发展困境来看，我个人认为，寿险行业问题的根源与十几年来寿险业的经营模式有关，并非产品创新不足一个方面所承担。寿险产品的问题主要体现在以下几个方面：
　　一是产品功能大而全，险种特色不突出。市场上的寿险产品往往综合了不少责任，投资理财型保险产品既看重长期利益，又有短期利益；保障型产品往往囊括了身故、高残、重病等各方面的风险保障；客户看到的产品往往是打包组合，包含各式各样的责任利益。寿险产品没有重点也没有亮点，客户选择不明确，销售推荐不清晰。
　　二是定价机制限制大，产品价格普遍高。我国一直采用严格的定价监管措施，导致长期储蓄型、养老年金型等产品价格偏高；定价发生率保守性设置，使得保障型产品价格也较高。虽然寿险产品通过分红返回客户一部分利益，在某种意义上降低了价格，但分红的不确定性仍然影响了寿险产品的竞争力。
　　三是新产品开发创新不足，产品供给与市场需求脱钩。过去十多年，中国老百姓的资产收入增长快，自然及社会环境风险变化大，但保险产品创新的步伐慢，产品开发没有形成良性机制，产品开发技术人员被销售牵着鼻子走，寿险产品往往反映的是公司利益、销售利益，不能真正反映客户需求变化。
　　吉昱华：在当前的经济金融环境下，寿险产品的确缺乏竞争力。但产品缺乏竞争力和产品创新力度不够是两个不同的概念。创新不足只是寿险产品竞争力不足的原因之一，不是唯一原因，甚至不是主要原因。现在国际寿险业主流产品形态在中国都已经有了，为什么消费者还不认同？这是因为我国寿险产品没有能力为消费者提供足够的回报。这里的回报包括两个方面：足够的风险保障和足够的财富增值。制约消费者从寿险产品中获取足够回报的核心问题，并不是产品设计或创新问题，而是在目前的情况下，寿险业不能够很好地分享国民经济增长的成果，因此也就难以给保险消费者足够的回报。
　　记者：总的来说，保险产品的竞争力不强是不争的事实。在您看来，与其他金融产品相比，一个保险产品的竞争力应该体现在哪些方面？
　　吉昱华：与银行、基金、信托行业相比，保险行业的独特优势有两个：一是风险保障，即运用大数定理分散风险；二是长期资产负债管理，这让保险业能够在一定程度上穿越经济周期，提供给消费者一个在比较长的时间跨度内相对平滑的收益率。提升保险产品的竞争力，必须基于发挥好保险行业的独特优势。在我看来，一个保险产品的竞争力应该体现在以下几个方面：一是带给消费者的回报能够长期跑赢通胀。如果投保人投在保险里的钱随着时间的推移不断贬值，那么任何一个理性的消费者都不会把其资产的比较大的部分用于购买保险。二是能够灵活高效地管理消费者的生命周期风险。不同消费者对其生命周期中现金流的预期，以及对现金支出的预期是不同的，保险业应该能够灵活地、低成本地满足这些要求。三是产品能够以较低的成本销售给投保人。如果销售成本过高，产品的竞争力也会相应降低。四是能够提高消费者内心的满足感。如果行业形象不好，欺诈误导盛行，消费者在购买了保险产品之后没有带来应有的安全感，那么保险产品的竞争力也就会大打折扣。
　　和少波：传统的保险理论认为保险产品的核心功能为保障，但现实的市场经验告诉我们，保险行业已经站到了金融产品的竞争舞台，而且中国理财产品市场潜力巨大，保险行业轻易放弃实在可惜。相对于其他理财产品，保险产品只有发挥自己的特性，才能保持竞争力。第一，保险产品不能局限在保障责任，而应该定位于综合的风险保障方案。保险保障的&救命钱&性质应该突出，在综合的理财方案中占有一席之地。对于保障方案的设计，其中的风险分析、方案设计、方案推介等具有服务功能的项目也应该成为产品的一部分。通过方案设计&唤醒&保险客户的风险意识，体现保险产品价值。第二，保险投资相对保守，收益稳健是保险产品的一个特征，在市场发生波动，保险产品的稳定收益又成为一个亮点。保险公司应该加大分红险、万能险结算平滑性管理，体现出保险产品收益的长期稳定性。
　　客户对保险理念的认同远超过对保险产品的认同，客户认识到了保险的重要性，但却苦于找不到合适的产品
　　记者：作为银行理财规划师，您如何看待诸如银行理财产品、基金产品、保险产品等金融产品的特性？在您看来，保险产品最大的特性是什么？
　　姜龙君：银行理财师在做资产配置和理财规划时，通常要考虑客户的风险偏好、产品的风险度和投资的三性(即安全性、收益性和流动性)，做到产品风险度与客户风险偏好相匹配，投资期限与产品收益率相匹配。
　　就金融产品而言，中资银行的理财产品流动性好、安全性较高、风险适中、收益稳定，并加持了银行的声誉风险，适合稳健型客户购买。特别是3月末银监会8号文的出台，进一步提升了银行&资产池&类理财产品的安全性、规范性和透明度，使其在一定程度上成为储蓄存款的升级替代产品；外资银行理财产品的购买门槛高、结构化程度高，风险和收益水平也较高，适合有投资经验的高净值客户做资产配置使用；基金产品包括货币型、债券型、股票型、混合型等不同风险类型的上千只产品，既可单独投资又可组合配置，既可批量购买又可分期定投，适合有一定经验的各类型投资者；保险产品分为消费型和投资型，既可用于保险保障，又可用于财产传承，但其个性化要求较高、持有期限较长、合同文本复杂、免责条款众多，需要专业人士量身设计并提供持续的服务保证。
　　保险产品最大的特性应体现在保障和传承上，借助&大数法则&原理，实现&风险转移&&风险分摊&等个人和家庭保险目标，保障家庭资产的安全和有序传承。由于保险产品的期限较长，专业化程度较高，对保险公司的持续服务要求也较高，而这正是保险公司应着力解决的关键所在。
　　记者：在您为客户做理财规划时，客户对保险产品的认可度如何？您如何看待保险产品在家庭理财规划中的地位和作用？
　　姜龙君：目前客户对于银行渠道销售的分红型保险产品的认可度普遍不高，主要原因是期限较长、收益表现欠佳、保险保障作用不大。实际上，银保产品销售大多是通过保险公司驻点银行来完成的，但2010年11月银监会下发《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，明确要求&商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点，通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员&，然而银行人员对代销保险产品的主观积极性不高。产品表现不佳加上销售渠道受阻，保险产品遭遇冷落也就不足为奇了。
　　近日已有地方银监局发出通知，对2008年以前发售今年到期兑付的产品进行集中排查，防范因保险产品收益不佳，引发客户不满，进而对代销银行形成声誉风险，可见保险产品面临的境遇已经非常糟糕。
　　实际上，客户对保险理念的认同远超过对保险产品的认同，客户认识到了保险的重要性，但却苦于找不到合适的产品，不少高净值客户甚至会选择到香港去购买境外的保险产品。保险产品在家庭理财规划中的地位和作用无疑是举足轻重和无可替代的，大到医疗养老，小到意外伤害，远到财产传承，近到行车走路，保险无处不在为社会生活保驾护航，是现代生活不可或缺的重要部分。
　　保险产品要更好地满足消费者的需求，必须既要体现金融产品的共性，即实现居民财富的保值增值，又要彰显保险产品的个性，即比较准确地覆盖和对冲保险消费者面临的风险，平滑消费者的生命周期消费
　　记者：在金融综合经营趋势愈发明显以及财富管理成为民众迫切需求的背景下，保险产品的开发与设计到底应该确立怎样的方向才能满足消费者个性化的保险消费需求？
　　和少波：客户需求导向是不少行业产品设计的基本要求，保险行业也一直这样宣传，但在实务操作中，对客户需求的研究少之又少。当前，国内市场变化快，客户需求差别加大、财富管理要求突出，保险产品开发的方向应该与外部市场保持一致。近些年来，我国居民收入差距拉大，消费特征差异化增加，保险公司应该主动对客户进行分类管理，并开发相应产品，朝着市场细分、产品细化的方向发展。目前市场环境下，寿险产品开发需要重视客户细分，分别按照高端市场、白领阶层、老年群体、学生儿童等群体特点设计产品。产品开发方向明确，销售推荐指向清晰，这样才符合保险需求导向的发展要求。
　　另一方面，中国经济发展速度迅猛，消费者财富管理的需求快速增长，银行、基金、信托等行业的应对迅速，但保险行业反应相对迟缓，这与保险行业对产品理财属性的认识有关。保险产品在养老年金、教育金安排、强制储蓄等理财业务方面完全可以有所作为。对此，保险公司应该重视长期理财产品的开发，重点开发养老保险、儿童教育金等产品，配合理财顾问的销售模式，抢占应属自己的一块领地。
　　保障型保险产品应该设计更加清晰、明确，与特定的需求相匹配。目前我国保障型产品市场发展不充分，但以疾病保险为代表的健康险保险需求增长迅速。保险公司应该加大重疾保险产品的开发力度，在重疾保险的责任设计方面不断突破，并与健康管理、医疗服务资源进行整合，通过产品形式实现融合创新。
& & & &&吉昱华：在当前的经济金融发展格局下，保险产品要更好地满足消费者的需求，必须做到两个方面：一是体现金融产品的共性；二是彰显保险产品的个性。所谓体现金融产品的共性，就是要实现居民财富的保值增值。如果一个长期保险产品，其最终回报达不到5年期定期存款的水平，任你喊破喉咙，也不会有多少人去买。所谓体现保险产品的个性，就是要比较准确地覆盖和对冲保险消费者面临的风险，平滑消费者的生命周期消费。
　　记者：提升保险产品竞争力是一项综合性、基础性的工程，最后落脚点必然是涉及保险产品研发、销售、服务等各方面的创新与改革，保险公司在其中责无旁贷。那么，保险公司应该从哪些方面来构建保险产品的核心竞争力？
　　吉昱华：在我看来，保险公司需要从以下几方面做起：第一，保险公司特别是寿险公司还是要牢记保险姓&保&，要突出保险公司的专业技术优势，为老百姓更好地管理风险。第二，保险产品的背后是保险公司的资产负债管理能力，保险产品的核心竞争力之一应该是保险公司的资产负债管理穿越经济周期的能力。第三，保险产品应该简明易懂，尽可能把复杂的东西搞简单。这样才能降低销售和渠道成本，提高消费者的回报和对产品的接受程度。第四，公司要加强销售管理，不能为了短期利益损害长期利益。第五，要提升公司整体的管理和信息化水平，提高公司运行效率。
　　记者：保险产品回归保障成为寿险公司的共识。但现实的情况是老百姓对生老病死等风险保障不那么关注，因此培育消费者的保险消费习惯非常必要。您认为应该如何引导消费者的保险消费习惯？
　　和少波：消费者的风险意识对于保险需求非常重要，这涉及保险行业的长远发展。首先，保险行业的从业者要充分认识到保险保障的价值，增强保险保障价值的信念，在经营过程中把保障理念转化为业务现实。但在现实行业经营中，一些寿险业从业者不能正确认识保险保障的价值，把经营中遇到的困难转化为对保险保障的质疑。寿险从业者没有风险意识，何以向消费者传达正确的保险理念？其次，对于保险风险意识的普及，我们应该强化保险销售队伍的宣传作用。生命中的风险客观存在但呈隐性，没有专业人员的宣传推荐，很少人能够主动思考自身的风险状况，更不可能购买保险做财务安排。因此，强化寿险行业销售人员宣传作用至关重要。在国外，保险代理人一直有&传教士&的称谓，其在推销保险的同时，不遗余力地在宣传保险理念，国内销售渠道在这方面的差距很大。最后，在提高消费者保险意识的方面，政府的作用非常重要。相比其他国家，我国对保险在国民经济中的地位重视程度不够，保险在经济保障中发挥的作用不足。政府重视程度的提高，对于消费者保险意识的培养作用很大，通过加大行业宣传、税收支持、提供保险行业市场参与机会，才能让百姓更加清楚理性地认识保险公司。有一个例子，美国政府为了支持商业保险公司发展，对于政府提供的身故保障，几乎不作任何宣传，主动激发消费者商业保险需求。
　　吉昱华：对消费者的消费习惯，应该一分为二地来看。一方面，的确现在消费者在保险意识等方面还有所欠缺，对保险的认识还有偏差。要尽快提高全社会的保险意识，靠单个公司是不现实的，因为这里存在市场的外部性。2011年以来，保险行业在中央媒体投放的宣传片就是一个很好的尝试。另一方面，消费者是理性的，消费者之所以不买保险产品，未必是他们对生老病死等风险不关注，而是他们认为，通过保险来保障生老病死的风险是不划算的，或者是保险业的消费体验或行业形象阻碍了他们购买保险产品。因此，过去两年，我们看到保监会十分突出两项工作，一项是保险资金运用改革，通过改革，可以使消费者通过购买保险，更好地分享经济发展的成果，提高保险产品的回报，另一项工作是切实保护消费者利益，大力改善行业形象。应该说，这两项工作的推进是基于对行业规律的深刻把握，抓住了制约行业发展的关键因素。这两项工作的推进，对于引导消费者的保险消费习惯是大有裨益的。
　　寿险费率市场化改革将使得寿险产品长期回报提升，产品更加多样化、个性化，产品更多地与银行基金类产品相区别，更好地覆盖消费者的生命周期风险
　　记者：今年8月5日，正式实施的寿险费率市场化改革将对保险产品的竞争力带来哪些影响？
　　和少波：一般而言，寿险产品定价主要考虑三因素：死亡率(发生率)、利率、费用率。由于大多寿险产品期限长，积累大量准备金，所以定价利率对于寿险产品价格影响重大。定价采用的死亡率、费用率虽然有一些限制，但基本上由寿险公司自行确定。定价利率的管制一直严格。这主要源自监管部门对于寿险行业的保护，但也无形中限制了寿险经营的竞争与创新。
　　目前推进的寿险产品定价机制改革将会放宽产品定价利率。简单来看，寿险产品价格面临下降，降价将会激发寿险市场消费需求，提高寿险产品在金融行业中的竞争力。深入分析，费率市场化对寿险公司提出了更高的要求，迫使寿险公司必须强化资产负债管理，提高资金运用能力，通过投资项目的差别提高寿险产品的差异化。寿险公司可以针对不同客户开发形态差异化的产品，有利于寿险产品的创新发展。
　　当然，费率市场化是把双刃剑，对于寿险公司的风险管理能力要求极高，未来寿险公司的经营风险加大，保险公司的理性、长远经营理念与能力将得到考验。从客户角度看，在选择寿险产品的同时，必须对寿险公司经营管理能力有一个清晰的判断。
　　吉昱华：总体影响是深刻的、长远的。主要体现在：一是把定价权这项企业经营最基本的权力还给企业，使保险公司能够更灵活地对市场需求作出反应。二是促进保险公司差异化竞争，把市场竞争对保险公司的激励作用更多地发挥到有利于改善消费者利益上来。三是赋予企业在风险管控方面更大的责任，企业的长期生存更加取决于其风险管控能力。在这样深刻的变化下，改革对产品竞争力的影响主要体现在：一是产品长期回报提升；二是产品更加多样化、个性化；三是产品更多地与银行基金类产品相区别，更好地覆盖消费者的生命周期风险。
　　记者：在您看来，监管部门应该如何为提升保险产品竞争力营造更好的市场环境和政策环境？
　　吉昱华：从监管部门的职责来说，主要是减少市场失灵，保护消费者利益，防范化解风险。从现实国情看，还要引导和促进行业发展，更好地满足全社会日益增长的保险需求。具体到为提升保险产品的竞争力营造更好的市场环境和政策环境方面，可以从以下几个方面入手：
　　第一，立足于党和国家的大政方针、经济社会发展的总体战略来开展监管工作。监管工作的总体方向要与经济社会发展潮流相契合，保险业发展才不会走偏，保险服务方向才能与群众的迫切需求相一致，保险产品才能有竞争力。
　　第二，立足于推动市场化改革、调动微观主体的积极性来开展监管工作。通过市场化改革，提高保险市场运行效率和配置效率，努力消除一切不利于满足消费者需求的制度机制束缚；通过调动微观主体的积极性，把保险公司的创业热情和创业活力全面激发和释放出来。
　　第三，立足于防范化解系统性风险、促进行业可持续发展来开展监管工作。防止保险公司为了提升产品的短期回报，采取不可持续的竞争战略。防止保险公司为了提升保险产品的吸引力，采取过于激进的投资和经营行为。
　　第四，立足于保护保险消费者利益、改善行业整体形象来开展监管工作。严厉打击损害保险消费者利益的各种违法违规经营行为，净化保险市场竞争环境。改善行业形象，减少消费者购买保险产品的心理障碍，更好地满足消费者的潜在保险需求。
　　第五，立足于营造政策环境、拓展行业发展空间来开展监管工作。结合国家发展养老、医疗保障体系的需要，争取养老健康保险发展的税优政策。结合国家完善农业支持保障体系的需要，健全农业保险发展的支持政策。结合国家加强改进社会管理的需要，健全环境污染、安全生产、公共安全等责任保险的支持政策。结合国家加强巨灾风险管理的需要，探索国家政策支持的巨灾保险体系。
作者：&张晓莹&&
来源：&《中国金融》
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近两年我国寿险增长放缓的原因
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你可能喜欢保险公司不会主动告诉你：车险原来是可以退的！
来源：评车品网
　　车险可不可以退？不少车主会觉得，车险买了就买了，也没多大必要再去退了。但事实上，有些车主在买新车时由于对保险事宜不太了解，被4S店销售员、保险员的忽悠下，买了一些连自己都没有听过的险种，这时就要退险了。
　　另外，有些车主买二手车，想更换保险公司或想更换之前被4S店强加的、较贵又符合实际的车险车险，这时车主自然就会想到退险。那么，真的可以退险吗？需要哪些条件呢？退保会损失多少？需要准备什么呢？
　　1 真的可以退险吗？需要哪些条件呢？
　　其实，车险是可以退的，也不用什么条件，主要是未到期的，未向保险公司出过险的都属于可退保的范围。当然，要是过期了或者在该年度已找保险公司出过险的，保险公司肯定是不会再理会你的了。
　　2 退保会损失多少？
　　这一点就要上险的日期了，也就是用多久交多久的费用，未使用的天数都是可以退的。举个例子，小编日续保10000元某项险，但过了38天就后悔了决定退保，由于保险是保全年的，也就是按365年算，计算公式就是1×（365-38）=8958.90元。
　　3 退保时需要准备什么呢？
　　在退保时，车主需要带上保单原件、被保险人身份证、保费发票以及被保险人到相关的保险营业厅进行办理，而退费就会直接转到银行卡上，非常方便。
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责任编辑：李丽梦&RF13188
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　　互联网在售保险逾万款 意外、资金安全险终结退运险一家独大
　　创新型产品要有市场，一方面离不开高流量的保险销售平台，另一方面要找到用户的&痛点&所在保险领域历来不乏创新型产品，本周的3款新保险又赚足了消费者的眼球，这3款保险分别为亚太财险推出的儿童防丢险、安联保险推出的痛经险和平安保险推出的原创保护险。
　　事实上，近年来保险公司推出了各类针对互联网渠道销售的保险产品，新一站保险相关业务人员提供给《证券日报》记者的数据显示，目前仅在新一站网上平台销售的保险产品就超过6000余款。而一些大型第三方网销平台销售的保险超过10000款。在这众多的网销保险产品产品中，哪些产品叫好又叫座，又有哪些产品能给保险公司带来&真金白银&？
　　《证券日报》获得的一组数据显示，去年互联网保险保费收入中，理财型寿险占据55%，车险占据32%，两类险种占据了的近九成市场。今年的数据则显示，除这两大类之外，退运险、意外险、资金安全险正成为网销保险的&后起之秀&。
　　三款保费与销量俱佳
　　大型财险公司在互联网车险领域占据市场&大头&，而中小型险企则试图另辟蹊径争夺互联网市场。数据显示，前三家公司2月份互联网车险累计保费收入的市场份额高达81.02%，互联网非车险累计保费收入前三家公司的市场份额却为63.74%。非车险领域，中小险企市场份额高出车险领域18个百分点。
　　互联网非车险保持了强劲的增长势头。数据显示，2月份非车险保费收入11.56亿元，占比10.16%，包括意外健康险51249.42万元，责任险9810.74万元，信用保证险9807.22万元，财产险16897.37万元，其他非车险27822.69万元。非车险种规模占比提升明显，从2015年末的6.8%提升至今年1月份的8.4%，再从1月份的8.4%提升至2月份12.43%。
　　引人注意的是，近年来打着创新旗号推出的各类产品的销售情况却不尽如人意。而退运险、资金安全险、意外险三类产品销量与保费却俱佳。
　　从今年1月份的保单销售件数来看，排名前10的互联网非车险产品分别为众安保险的网络购物退货运费险(淘宝)、华泰财险的网络购物运费损失险、众安保险的退运险(聚划算)、众安保险退运险(买家投保版)、众安保险退运险(极有家)、永安保险的账户安全线、众安保险的个人借贷保证保险、太平财险的航意险、平安产险的交通意外险和太平财险的退运险。
　　从数量来看，保单销售数量前十的互联网非车险保险产品中，退货运费险、账户安全险、意外险最多。从保险公司来看，其中众安保险占据5款产品，华泰、永安、平安各占1款，太平财险占2款。
　　这三类产品也是保费较高的产品。从规模保费来看，排名前十的非车险互联网产品分别为太平财险的航意险、众安保险的退运险(淘宝)、华泰财险的退运险、众安保费的航意险、人保财险的退运险、众安保费的借款合同信用保险、平安产险的个人航意险、平安产险的旅行社责任险、众安保费的退运险(买家投保版)、众安保费的退运险(聚划算).
　　从趋势来看，在互联网保险非车占比中，退运险&一险独大&的格局正在改变，出行相关(航空意外、延误、退票等)和资金相关(账户安全、信用保证等)险种的保单量和保费规模正在迅速上升，这三类险种几乎占据了整个非车市场。
　　不过，近年来打着创新旗号的各类保险层出不穷，但为什么这三类保险却能后来居上？有网销保险平台人士指出，创新型保险产品要有市场，一方面离不开高流量的保险销售平台，比如退运险与淘宝的高黏合度；另一方面，保险公司需要找到用户的&痛点&所在，也就是刚性需求，比如销售较好的资金账户安全险就是符合这一特点。
　　责任保险承保利润较高
　　销量好说明有市场，效益好才是关键。近期众安保险的披露的年报数据或许可以揭示一些网销保险的承保利润情况。
　　数据显示，众安保险的五大险种中，保费收入排名依次为其他险种、保证保险、意外伤害保险、责任保险以及信用保险；赔款支出依次排名为其他保险、保证保险、意外伤害保险、责任保险、信用保险；承保利润依次为信用保险(1378万元)、意外伤害保险(-4690万元)、保证保险(-8849万元)、责任保险(-11129万元)、其他保险(-15233万元).
　　不难看出，保费收入最高的&其他保险&承保利润为五大险种中亏损最厉害的险种，而意外伤伤害、保证保险、责任保险也都出现了亏损情况。
　　值得赘言的是，保监会近期披露的网销数据显示，一季度产险公司车险业务电话销售渠道和互联网销售渠道业务分别实现原保险保费收入244.56亿元和138.19亿元，同比分别增长3.19%和下降13.15%。寿险公司直销业务互联网销售渠道实现原保险保费收入92.99亿元，同比增长554.86%。另外的渗透率在2013年、2014年、2015年分别为1.7%、4.2%、9.2%，呈现明显强势的上升势头。
来源：东方财富网
关键词：互联网保险 众安保险
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　　随着...　　预计行业利润下降55.29%
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