是否为孩子购买学平险应将选择权交给家长 - 直辖市北京咨询调查信息
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是否为孩子购买学平险应将选择权交给家长
信息编号：&发布时间： 9:32:36&
&&&&日前，教育部、国家发展改革委、财政部、审计署、国家新闻出版广电总局联合印发《关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》，严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。而城市信报/信网记者了解到，很多家长最近从保险公司等渠道收到了类似通知。以往每年约100元的学平险，购买选择权交给了家长。
&&&&日前，市民徐女士收到一条来自中国人保的信息，内容提到孩子上年度学平险即将到期，根据教育部发文今年可自主选择投保，若购买的话短信后面有咨询电话。
&&&&这条短信让徐女士有些纠结，眼看孩子就要开学了，青岛这么多家保险公司，产品也各式各样，应该给孩子选择什么样的保险呢?她平时还给孩子买了商业保险，这样会不会重复呢?真是伤脑筋。其实，市南区很多家长都收到了类似短信。
&&&&城市信报/信网记者特地对青岛保险市场的学平险进行了，发现目前在售的学平险有两种。一种价格为80元/年，一种价格是100元/年。保障期限都是1年，多是包括意外身故、意外伤害、住院医疗、住院津贴等内容，还有的增加了监护人责任。
&&&&青岛一家保险公司的总经理王先生告诉记者：“青岛市的学生险从上世纪80年代就开始发展，现在比较完善，从保险产品、保险方案、理赔服务等多个方面走在全国前列。”
&&&&采访中，部分家长坦言，自己打算给孩子购买学平险，但是由于不太清楚学平险和社保区别，是不是买了会重复投保?&多家保险公司的客服人员向记者表示，社保与学平险，两者虽然在责任上有所重复,但性质和范围完全不同。某大型保险公司客服人员表示，市民可互为补充，结合起来完善孩子们的保障。
&&&&此外，有家长认为学平险只保意外不保疾病，或者因疾病导致的费用，由社保报销后,保险公司就不予理赔了。事实上，学平险不仅对意外事故进行理赔，因疾病导致的住院医疗费用和住院补贴也在理赔范围之内。这些医疗费用,在社保报销之后，还可以拿到保险公司，让保险公司进行核对，保险公司再按照学平险的给付标准进行差额理赔。
&&&&青岛本地某大型寿险公司相关负责人王先生表示，任何一款保险在生效期都有一段空窗期，而学平险有效期一般为一年。所以，市民在给孩子购买时，需要注意这个空窗期。“如果两个保险转换之间出现空当的话，孩子如果遭遇意外，那么保险公司是不会赔付的。”
&&&&王先生还表示，学平险只是一个笼统称呼，具体到每家保险公司都会有不同产品。即使一家公司也会出现保费相差几十元的学平险，而这一切则是因为保障范围不同。
&&&&记者在中发现，个别保险公司已经推出学平险购买微信版。通过微信填写相关资料，直接就可以购买成功。除了微信之外，很多第三方保险销售平台上也推出学平险。每年保费60元、80元、100元不等。
&&&&青岛一家保险公司的工作人员建议，市民尽量选择保险公司本地机构购买，这样可以享受更细致的服务。他分析，本地机构一般会在医院、用药等保障范围方面更广泛一些，更能提供良好医疗服务。保障合同会更细致，理赔起来也比较方便。而在第三方保险销售网站上购买的是全国性保单，细则规定有的比较模糊，理赔起来需要邮寄资料等，流程可能会比较麻烦。
&&&&学平险全称“学生平安保险”，被保险人只需交几十元保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障&。由于学平险保险费低、保障额度高，对于处于好动年龄、容易发生磕碰意外的幼儿和在校学生来说，是一种非常有用的险种。
杭州社保查询网/study/studytag/word-.html&郑州养老保险在线查询/study/studytag/word-.html
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开学啦学生该如何买保险 首选“学平险”
作者：陈有天
　　九月初至，大中小学生们都迎来开学的日子。“孩子有医保还需要购买商业（）吗？”有些家长就孩子有医保是否还要买商业保险？该怎么买等问题咨询记者。记者就此采访业内专家。对此，保险专家提醒，医保作为基础保障，并不能全面保障孩子的健康成长，父母可以酌情为孩子购买一些商业保险，而学平险是首选。
　　医保只是基础保障
　　目前，广州将全市未成年人及在校学生全部纳入医保，实行统一的医疗保障制度。未成年人及在校学生每人每年筹资标准共440元，其中个人需缴费120元，政府补助320元。这种以全民为目标的医疗保障制度是国家统一的制度安排，对儿童的医疗起到了基本的保障作用。
　　一家外资寿险公司专家刘先生指出，医保作为基础保障，并不能全面保障孩子的健康成长。父母可以酌情为孩子购买一些商业保险，一旦孩子发生意外或疾病，医保报销之外的支持可以从保险公司得到一定的经济赔偿。
　　学生保险首选“学平险”
　　对于学生来说，首选的商业险就是学平险。学平险即学生平安保险，是保险公司开发的专门针对学生疾病和意外伤害造成的损失进行保障的一种团体商业保险。“学平险”具有缴费低、用途广、保障强、办理手续简便的特点，一般仅为几十元，在学生一入学时就由学校代收代办。
　　目前商业保险公司推出的“学平险”，主要有三方面的保障：意外身故、意外医疗、意外及疾病住院。学生意外保险保障还包括地震、洪灾等自然灾害造成的意外伤害，这些自然灾害不在校园责任保险之列，却在学平险的赔付之列。
　　“学平险也有一定不足。”刘先生表示，学平险的保额比较低，一旦重大事故发生，学平险的赔付严重不足。此外，学平险的意外门诊、住院治疗给保险公司报销的费用是扣除社会医疗保险和其他途径获得的赔偿的剩余部分，而且需要在扣除一定的免赔额之后进行分阶段按比例赔付的，比如200元~4000元部分，给付40%比例；4000元~7000元部分，给付50%比例等。
　　适当购买其他商业险
　　“除了每年都在学校购买学平险之外，我还给孩子买了教育与保障相结合的保险计划，附加综合。”柯小姐是一名保险销售人员，她对自己孩子的保障很重视。她告诉记者，除意外险、教育险之外，条件好点的家庭还可以购买重疾险。“毕竟医保和商业保险重大疾病赔付不一样，前者是报销式，后者是直接赔付的。”
　　不少家庭对孩子很舍得投入，却忽视自己的保障。值得提醒的是，购买保险的一般原则是先大人后孩子，先家庭栋梁后其他成员，先满足保额再考虑保费，孩子买保险的一般顺序是：意外、医疗、重疾、教育、理财类。可按经济情况分步或综合实施。
　　信息时报记者 陈有天
08/29 09:5509/02 07:0009/02 07:0009/02 06:0509/02 05:0009/02 04:5909/02 04:1109/02 03:50
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来源：南方日报
　　炎炎暑假已经结束，家长及小孩都开始收拾心情迎接新学期。小孩活泼好动，离开父母的贴身照料，难免容易出现磕磕碰碰的情况，着实让家长忧心。家长除了要教导小朋友学会基本的安全防护知识外，还应该通过购买保险为小朋友搭建一道防护墙。　　就在上学期，张女士的儿子在课间意外骨折，一共进了两次医院，第一次是动手术、上石膏等，共花了4万多块钱，这其中包括门诊、住院、手术费、石膏、植入骨头、钢钉等等。第二次拆钉子，又花了5000元左右，其中张女士自掏腰包的钱有3万多块。　　南方日报记者 高国辉　　见习记者 郭家轩　　通讯员 姜宇欣　　“学平险”覆盖广但保障低　　好动是孩子的天性。中德安联人寿的理赔数据显示，在0―18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。友邦保险2012年理赔数据也显示，在意外医药补偿理赔案件中，年龄小于10岁的理赔件数占总体理赔的12%，住院费用赔付部分，年龄小于10岁的理赔件数占总体理赔的13%。　　为保障学生安全，中小学校一般在入学时就让学生购买“学生平安保险”，以一款在售的“学平险”为例，涵盖了意外或疾病身故1万元，意外残疾或烧伤5万元，意外门诊医疗6000元，住院治疗3万元，而保费只是60元/年。在上海等地区，学校还会推荐家长为孩子购买少儿住院互助基金。　　大都会人寿广东分公司首席寿险规划师王[提醒各位家长，“学平险”最大的优势是保费便宜，保障范围较全面，可以在全民医保的基础上，再有报销和补充。当然，这款保险的限制也非常明显―在各个方面保障的金额都比较低，而且必须满足社保报销的条件，即自费药或一些自费项目的治疗都不能理赔。　　“值得注意的是，因为保单对于疾病住院有90天的观察期，首次投保"学平险"的孩子只有在保单生效满90天之后，保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿。”王[说。　　普通商业医疗险轻松解决“自负费用”　　由于“学平险”是一种广覆盖、低保障的保险，在此基础上给孩子补充商业医疗保险非常必要。中德安联人寿的保险专家李梦介绍说，目前市场上的普通商业医疗险主要有报销型和补贴型两种。前者针对因意外而就诊所产生的自负医疗费用赔偿，包括门诊及住院；后者主要针对住院费用给予补贴。这两种保险保费非常低廉，能对孩子的医疗费用起到四两拨千斤的减负作用。　　通常医疗费有三部分，第一部分是在社保范围内可报销部分；第二部分是在社保范围内但超出报销额度、需要个人负担的部分，称为自负；第三部分是不在社保范围内的费用，称为自费。福利性质的少儿险可以对第一部分的费用进行赔付，比如张女士通过少儿医保报销了7000多元，少儿住院互助基金报销了3000多元，“学平险”报销了1000元左右。　　“张女士自掏腰包的还有3万多块钱，其中很大一部分是自费的费用，她给孩子选择了不少进口用药和器材。还有5000元左右是自负费用，由于张女士买的学平险的报销范围只限于门急诊费用及30元/天的住院补贴，她又没有其他商业医疗险，所以无处可报。”李梦解释道。　　如果张女士补充了商业意外医疗险，那么5000余元的自负费用，就可以轻松得到保险补偿。以中德安联联众安顺少儿意外伤害保险附加安康守护意外伤害医疗保险为例，每年付209.8元保费，可以让她10岁的儿子拥有50000元的人身意外保障以及因意外受伤的医疗费用每次不高于5000元，全年累计不超过15000元的保险保障。　　在这个案例中，张女士给孩子选择了很多自费药品和器材的情况可能不太普遍，但类似的医疗支出对于有孩子的家庭是很有代表性的。李梦表示，家长们首先可以充分利用针对孩子的社会福利性质保险的报销额度，而那些进口用药和器材往往都是需要自费的，很难通过保险报销，所以务必量力而行。　　儿童重疾险最好附加豁免功能　　“与孩子骨折、烫伤之类治疗给家庭财务状况捅的小窟窿相比，罹患重大疾病无疑将是家庭财务支出的大窟窿。少儿住院互助基金虽然可以提供一部分的大病费用支持，但对自费药品和器材仍然无能为力。”李梦建议有一定条件的家庭，可以考虑为孩子提早买一份重大疾病保险。这种产品的优势在于，只要确诊合同规定的重大疾病即可赔付，不受自费或自负范围的限制，一笔高额的现金可以直接用于孩子的疾病治疗。　　“同时，商业保险没有医院等级或地域性的要求，可以出省，甚至出国寻找最佳的治疗方式。儿童重疾保险，在设计中往往都会在常见的六种重疾种类之上，特别增加一些儿童常见的重疾种类，例如川崎病伴心脏损伤、急性脊髓灰质炎等青少年高发的重大疾病种类。”王[指出。　　有关数据显示，我国大约有3亿14岁以下儿童，这个群体恶性肿瘤的年发病率高达万分之一以上，且发病率正以每五年5%的速度上升。而恶性肿瘤的治疗费用动辄数十万元，医学发展至今，更多时候已经不是看不好而是看不起。　　王[强调，购买儿童重疾险最好附加“豁免投保人保费”功能的险种，即如果父母作为投保人不幸发生身故、全残或罹患规定范围内的重疾，可豁免孩子保单的所有保费，所有的保险利益继续有效。　　提醒　　高等教育金　　应量力而为　　“在意外、重疾保障充足和全面的基础上，如果还有财力，可以根据自己对孩子的教育期望，综合规划少儿的高等教育金。”王[表示，教育金由于其支付的生存现金涵盖小孩各个成长关键阶段，让父母较为省心，因而受到青睐。此外，年金类产品由于其具有返还的特点也适合用作规划教育金。　　然而，要想在孩子高中或大学领取到比较满意数额的教育金，所需要的保险费是相当高昂的，往往万元以上。所以，王[建议各位家长，选择高等教育金保险一定要量力而为，在自己能力范围内考虑才合适。如果家庭年储蓄额超过20万元，考虑一部分用做高等教育金储蓄，是比较合适的。另外，一些比较流行的万能险、投连险作为教育金储蓄目的也是可以的。只是这类险种的收益是不确定的（特别是投连险），并且领取灵活，会有挪作他用的可能性；同时，这两个险种的条款比一般的险种复杂很多，往往有一些初始费用、保障成本等方面的扣除，家长最好看懂才购买。　　王[提醒各位家长：其一，不要被各种各样的红利累积所迷惑。所谓的预期收益都是基于一些假设，并不代表历史或现在的红利情况，更不可能预测未来；在当前的低利率时代，对红利不抱有太高的期望，才是比较理智的做法。其二，特别留意教育金保险有无“投保人保费豁免”功能，如果父母一方作为投保人发生身故、全残或罹患重疾，保费就不用付了，但孩子的教育金还是能按时领取，这才是教育金保险最大的价值。
(责任编辑：陈大伟)
原标题：开学了，儿童保险如何买？
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主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
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&& 小规模幼儿园买不到学平险
小规模幼儿园买不到学平险
发布者：chenzq1604 来源：网络转载
开学在即，家长们都在为自己的孩子买儿童保险，其中数学平险最为畅销。不过，据了解，由于学龄前小孩住院的理赔率很高，福州的保险公司因不愿亏本经营，09年纷纷对规模小的幼儿园的学平险销售实行紧缩政策，或者提高保费或者直接拒保。
闽保协有关人士表示，孩子年龄小，难免出点小意外。另外，许多疾病现在正趋于低龄化，一旦患病，医药费、住院费是一笔不小的开支。因此，开学了为孩子买份学平险很有必要，关键时刻也能减轻家庭经济支出。
1、出险率高&&保企不喜欢小团单&
学平险全称学生平安保险&，一般学生入学时购买，最大的特点就是保费便宜而保障范围广泛，非常适合未成年学生。
据了解，针对未成年学生日常容易发生一些小意外的特点，目前各保险公司在设计该保险的理赔责任范围时，更偏向于对被保险人即孩子的住院理赔。而在所有的未成年人中，当属幼儿园小孩的出险率是最高的，这样保险公司的住院理赔率也就跟着高了。
福州一寿险公司团险部经营学平险销售的沈女士表示，就单个团体而言，如果保险公司每年的理赔率高且理赔款总支出总是大于整体年保费收入，那么保险公司当然就不干了。
道理很简单，如果一个幼儿园只有100人，按48元/人的年保费收取，总保费收入4800元，只要一年中该幼儿园有一个小孩因意外住院，保险公司的理赔就很容易超过4800元，那保险公司就肯定亏了。但如果一个幼儿园有1000个小孩投保，按48元/人的年保费收取，总保费收入有48000元，那么，如果一年里有一两个小孩意外住院，公司也还不至于亏本。&
某寿险福建分公司一学平险资深营销人士陈先生表示，幼儿园小孩的理赔率多高他没有具体的数据，但他手上有一个数据是&&福州某小学的学生是他的长期客户，每年学平险的保费总收入近3万元，可是近4年来，该小学学生出险后保险公司支付的理赔款，都在5万元左右，公司亏本150%左右。小学生尚且如此，幼儿园的出险率就更高理赔款就更多了。&
2、控制风险&&学平险无奈要限售&
近年来，关于保险公司经营学平险没得赚的报道很多，杭州等城市的部分保险公司甚至停售了该保险。但在福州，并没有出现保险公司停售的情况，直到今年，情况才有了变化。
停售倒没有，但今年我们公司对小规模的幼儿园的学平险投保，进行了政策紧缩。比如投保数量只有100人的幼儿园，就绝对属于小规模了。这种情况下，如果幼儿园一定要以团险的方式投保，保险公司是不会按往年正常的保费收取，而是会单独为其设计一个投保方案。如果小幼儿园接受，就投保，如果不接受，那么公司就会拒绝投保。&陈先生说。
沈女士也表示，今年其所在的寿险公司针对小规模幼儿园以团险的形式购买学平险也采取了限售的政策，具体做法大致与陈先生所在的寿险公司类似。其实不只是一两家公司，今年福州各家经营学平险的公司在这方面都推行了限售的政策。&陈先生和沈女士一致表示。
据悉，保监会规定学校不能强制为未成年学生进行学平险投保，但家长可以自愿委托学校(幼儿园)以团险的形式办理购买。如果小规模幼儿园不被保险公司待见，而其中的家长又想为自己孩子购买学平险，可以单独向保险公司购买。不过，与委托学校(幼儿园)购买学平险相比，家长单独向保险公司购买的学平险，在福州都是自助卡式的。相比之下，自助卡式的年保费会略高于学校团险式，但保障范围也会略高。
3、延伸阅读
险种特点&保费低保障范围广
目前各保险公司开发的学生平安险，保障功能大同小异，是专门针对未成年学生的一种低保费、高保障、免体检的特殊险种，从幼儿园开始到高中毕业，每年只需要缴纳几十元保费，就可以获得包括意外伤害、住院医疗、身故保障在内的多项保障。
幼儿园学生一年48元，中小学才38元，最高可以获得近7万元的住院理赔，很划算。&平安寿险福建分公司黄先生表示，保十年还不到400元，一次感冒住院的花费就基本上全赔付回来了。&家长替孩子购买学平险的渠道很多，可以委托学校的保险代办员投保;可以到保险公司直接购买;还可以通过保险代理人、中介公司购买。
投保技巧&不同年龄有所侧重
沈女士表示，虽然各保险公司的学平险大同小异，但在保障功能上还是略有差别的，家长应根据孩子的性别、年龄和身体状况的不同仔细选择。比如0~6岁的幼儿容易生病，应重点考虑医疗保障;而6~12岁的孩子由于比较好动，侧重意外伤害保障更合适。
此外，随着保险市场的不断规范，一些保险公司专门设计了学平险个险，比如有些保障计划中也会含有重疾、疾病身故的责任，当然保费也会稍有提高，家长可以根据经济能力自己选择。按照中国保监会的规定，小孩保险的保额最高不得超过10万元。
消费细节&注意要一年一续保
学平险&是一年一保&，保险一旦过期，合同就终止，业内称为脱保&，一旦脱保&对被保险人很不利。因为政策规定，一旦脱保&后再购买学平险&，保险公司为了防止带病投保等道德风险，需要重新设定一段时间的疾病观察期，一般为90天。这样，只有在保单生效满90天之后，保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿。如果在合同生效之日起90日内，因疾病发生住院或其他相关意外，保险公司不负责赔偿。
学平险&一般都是夏季开学前后时间购买的，如果家长去年已经替孩子买过，现在应马上检查一下孩子学平险&的到期时间，以便及时续保。
索赔提示&出险后应牢记三点
1.一旦孩子发生意外或因病住院，家长应立即通知保险公司或由学校代为报案。可通知代理人、代办员或直接拨打保险公司的热线电话或网上报案，一般规定报案期为3天。
2.住院医疗保险需在保险公司规定的二级(含)以上医院住院就诊，索赔时需提供保险单原件、复印件、发票原件、病历、出院小结、费用明细单、身份证明复印件和学校证明等。保险公司在理赔时要看原始凭证。
3.学平险&同社保自费药和自费项目规定一样，凡列在社保自费药、自费项目名单上的内容都不予保障。
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1.保额要适中。考虑到境外的消费水平。
2.旅行前要充分考虑航班延误等旅途风险，购买保障全面的旅行意外保险产品。
3.随身携带紧急支援服务卡及保险单，救援热线要记住，详细了解紧急救援服务内容，以及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，从而做出最优选择。
4.国外遭遇航班延误或取消，在回国后要及时拨打保险公司的服务热线报案。
关于少儿医疗保险：消费形的就是指一年一年的买。不管你有没有理赔，只保当年。要买的话就得等第二年继续再买。交的费用也不一样。而保证续保就是不管你在保的其中是已经有理赔过某种疾病，他不能因为你有病而不给你买。而返还形的是指你所交纳的钱本金还有得回来，另外还可以有公司的分红。
比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。
再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金、养老理财类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。
教育金体一般可以分为两种方式：一是教育金保障。主要是通过保障父母，从而保障孩子的教育金，也就是说：将保费用在父母身上，把一笔教育金的额度折算成家庭的保额。二是教育金储蓄。在传统寿险里面，基本每家公司都有这样的产品，通过把钱放到保险公司，然后采取到期领取的方式来保证孩子上学的费用。这种方式有两个优点：豁免保费和专款专用。
教育金很适合孩子，请放心购买。
新车的话，建议购买的保险组合推荐：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险投保，这样人们最关心的丢失和100％赔付等大风险都有保障，保费不高但今后能保障全面的赔偿。
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