一、单项选择题　　1、资产配置作为投资管理中的核心环节，其目标在于（ ）。　　A、吸引投资者　　B、增强资金的流动性中华考试网　　C、消除投资的风险　　D、协调提高收益与降低风险之间的关系　　2、（ ）是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。　　A、基金绩效衡量　　B、资产配置　　C、债券投资组合管理　　D、股票投资组合管理　　3、在同一风险水平下能够令期望投资收益率（ ）的资产组合，或者是在同一期望投资收益率下风险（ ）的资产组合形成了有效市场前沿线。　　A、最小、最大　　B、最大，最大　　C、最大，最小　　D、最小，最小　　4、动态资产配置策略的目标在于，在不提高系统性风险或投资组合波动性的前提下提高（ ）报酬。　　A、短期　　B、长期　　C、中期中&华 考&试 网　　D、不确定　　5、如果风险资产市场价格持续下降，投资组合保险策略的表现可能（ ）买入并持有策略。　　A、优于　　B、劣于　　C、相当　　D、不确定　　6、根据配置策略不同，可以将资产配置的动态调整过程分为四种类型，以下不正确的是（ ）。　　A、动态资产配置策略　　B、投资组合保险策略　　C、买入并持有策略　　D、资产混合配置策略　　7、买入并持有策略是（ ）的长期再平衡方式，适用于长期计划水平并满足于战略性资产配置的投资者。　　A、动态　　B、平衡型　　C、消极型　　D、积极型
责编：jialiwei
上一篇:下一篇:后使用快捷导航没有帐号？
查看: 663|回复: 0
历年真题精选第12章 资产配置管理一、单选题(以下备选答案中只有一项最符合题目要求)
1．资产配置通常考虑的几种主要资产中，流动性最强的资产是（　　）。
A．固定收益证券
D．货币市场工具
2．资产组合管理决策的各项步骤中，最重要的是（　　）。
A．风险与税收定位
B．收益生成
C．分散经营
D．资产配置
3．资产配置是资产组合管理过程中的重要环节之一，是决定（　　）的主要因素。
A．上市公司业绩
B．投资组合相对业绩
C．套期保值效果
D．投资者风险承受力
4．有关研究显示，资产配置对投资组合业绩的贡献率达到（　　）。
A．70%～90%
B．40%～70%
C．90%以上
D．20%～40%
5．下列关于资产配置的论述，错误的是（　　）。
A．资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配
B．资产配置的目的是构造能够提供最优回报率的资金配置方案
C．资产配置是组合投资管理中的核心环节
D．资产配置是决定投资组合相对业绩的主要因素
6．基金管理人配置资产的情景综合分析法（　　）。
A．更注重定性分析
B．更注重定量分析
C．可以更有效地着眼于社会政治经济形势的现状和变化
D．不考虑各类资产之间的相关性
7．资产配置的历史数据法假定未来与过去相似，以（　　）历史数据为基础，根据过
去的经历推测未来的资产类别收益。
8．就我国的现实情况看，养老基金的管理人欲构造符合养老基金投资目标的投资组
合，除需考虑所选资产的类别外，还应该考虑（　　）。
A．我国证券经纪人制度的变化
B．我国证券业从业人员资格的变化
C．养老基金的负债情况
D．养老基金管理人的个人投资需求
9．一般来说，资产配置的情景综合分析法的预测区间为（　　）。
D．9～10年
10．在每一风险水平上能够取得（　　）收益的投资组合的集合，即构成有效市场前沿。
11．当投资组合价值因风险资产收益率的提高而上升时，投资组合保险策略的风险资产的投资比例将（　　）。
A．没有必然联系
12．投资组合保险策略的支付模式为（　　）。
A．市场上升时是凸型，市场下降时是凹型
13．当市场表现出强烈的上升或下降趋势时，恒定混合资产配置策略的表现将（　　）买入并持有策略。
A．可能优于也可能劣于
14．从时间跨度上看，资产配置策略的类型可分为战略性资产配置策略、战术性资产配置策略以及（　　）。
A．全球资产配置策略
B．买入持有策略
C．资产混合配置策略
D．股票债券资产配置策略
15．不同范围资产配置在时间跨度上往往不同，一般而言，股票、债券资产配置的期限为（　　）。
16．从资产配置的角度看，依据买入并持有策略构造的市场投资组合的价值与证券市场价值总体上保持（　　）。
A．不同方向、但同比例的变动
B．同方向、但不同比例的变动
C．不同方向、不同比例的变动
D．同方向、同比例的变动
二、多选题(以下备选项中有两项或两项以上符合题目要求)
1．影响投资者风险承受能力和收益要求的因素通常包括（　　）。
A．投资者的年龄
B．投资者的投资周期
C．投资者的风险偏好
D．投资者的财富状况
2．对资产配置的理解，必须建立在对（　　）的深刻理解基础之上。
A．机构投资者资产和负债问题的本质
B．期货、期权等衍生金融产品的投资特征
C．普通股票的投资特征
D．固定收入证券的投资特征
3．资产配置的第一步是明确投资目标和限制因素，它通常需要考虑（　　）。
A．投资者的流动性需求
B．投资限制
C．投资者的投资风险偏好
4．在资产配置过程中，情景综合分析法可用于（　　）。
A．确定投资者的风险承受能力
B．分析上市公司运营情况
C．确定资产类别收益预期
D．分析宏观经济形势
5．理论上讲，基金管理人进行资产配置时，在确定了可供选择的资产组合的投资风险、期望收益后，还需比较这些组合之间的优劣，以便找出（　　）。
A．在同一风险下期望投资收益率最大的组合
B．增长型组合
C．指数型组合
D．在同一期望投资收益率下风险最小的组合
6．以下关于历史数据法和情景综合分析法的对比中，正确的有（　　）。
A．历史数据法要求的预测技能相对较低
B．情景综合分析法得到的预测结果为战术性资产配置提供了空间，而历史数据法则没有
C．历史数据法以长期历史数据为基础，而情景综合分析法则以情景类比为基础
D．情景综合分析法应用的数学方法总是比历史数据法更多，也更难
7．与恒定混合策略相比，投资组合保险策略（　　）。
A．在股票市场行情下跌时通常调高股票资产的投资比例
B．在股票市场上行情上涨时通常调高股票资产的投资比例
C．在保持投资组合最低价值的基础上，不放弃资产升值的潜力
D．虽然保持了投资组合的最低价值，但却放弃了资产升值的潜力
8．资产配置的买入并持有策略的特点有（　　）。
A．投资组合完全暴露于市场风险之下
B．交易成本和管理费用较低
C．适用于资本市场环境和投资者的偏好变化不大的情况
D．要求市场流动陛较大
9．下列关于恒定混合策略的描述，正确的有（　　）。
A．当资产价格下降时卖出，上涨时买入
B．当资产价格下降时买入，上涨时卖出
C．当市场处于强烈上升阶段时，恒定混合策略的表现一般劣于买入并持有策略
D．当市场处于强烈上升阶段时，恒定混合策略的表现一般优于买入并持有策略
10．战术性资产配置与战略性资产配置相比，二者（　　）。
A．对资产管理人把握资产投资收益变化的能力要求不同
B．对投资者的风险承受能力和风险偏好的认识和假设相同
C．对资产管理人把握资产投资收益变化的能力要求相同
D．对投资者的风险承受能力和风险偏好的认识和假设不同
三、判断题(正确的用A表示，错误的用B表示)
1．资产配置是指投资者根据投资需求将资金在不同资产类别之问进行分配，以降低投 资者承担的系统风险的过程。（　　）
2．资产的流动性是指资产以公平价格出售的难易程度，它体现了投资资产的时间尺度 和价格尺度之间的关系。（　　）
3．投资者必须根据自己较长时间内处理资产的可能性，建立投资中流动性资产的最低 标准。（　　）
4．与资产配置的历史数据法相比，情景综合分析法对预测技能要求不高。（　　）
5．与情景综合分析法相比，历史数据法要求更高的预测技能。（　　）
6．风险是指投资过程中各种后果的可能性。(． )
7．对于那些有负债的机构来说，在通过资产配置构建投资组合时可暂时不考虑负债。（　　）
8．从资产配置的角度看，投资组合保险策略是将全部资金投资于风险资产的一种动态 调整策略。（　　）
9．当股票价格单方向持续上升时，恒定混合策略的表现劣于买入并持有策略，而投资 组合保险策略的表现优于买人并持有策略。（　　）
10．恒定混合策略和投资组合保险策略均为积极型资产配置策略，其支付模式为曲 线。（　　）
11．从资产配置的角度看，恒定混合策略适用于有长期计划并着眼于战略性资产配置 的投资者，在市场行情发生变化时通常调整资产配置的比例。（　　）
12．投资组合保险策略实际上就是在保证资产组合最低价值下的追涨杀跌策略。（　　）
历年真题答案及解析一、单选题(以下备选答案中只有一项最符合题目要求)
1．【答案】D
【解析】资产的流动性是指资产以公平价格售出的难易程度，体现投资资产时间尺度 和价格尺度之间的关系。现金和货币市场工具如国库券和商业票据等是流动性最强的资 产，而房地产、办公楼等则是流动性较差的资产。
2．【答案】D
【解析】在现代投资管理体制下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投 资规划即资产配置，是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。
3．【答案】B
【解析】资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常 是将资产在低风险、低收益证券和高风险、高收益证券之间进行分配。资产配置是投资过 程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。
4．【答案】C
【解析】据有关研究显示，资产配置对投资组合业绩的贡献率达到90%以上。一方 面，在半强式有效市场环境下，投资目标的信息、盈利状况、规模，投资品种的特征以及 特殊的时间变动因素对投资收益都有影响，因此资产配置可以起到降低风险、提高收益的 作用；另一方面，随着投资领域从单一资产扩展到多资产类型、从国内市场扩展到国际市 场，资产配置可以帮助投资者降低单一资产的非系统性风险。
5．【答案】B
【解析】B选项从实际的投资需求看，资产配置的目标在于以资产类别的历史表现与 投资者的风险偏好为基础，决定不同资产类别在投资组合中所占比重，从而降低投资风险，提高投资收益，消除投资者对收益所承担的不必要的额外风险。
6．【答案】C
【解析】一般而言，情景综合分析法的预测期间在3～5年左右，这样既可以超越季节 因素和周期因素的影响，能更有效地着眼于社会政治变化趋势及其对股票价格和利率的影 响，也为短期投资组合决策提供了适当的视角，为战术性资产配置提供了运行空间。
7．【答案】B
【解析】历史数据法假定未来和过去相似，以长期历史数据为基础，根据过去的经 历推测未来的资产类别收益。有关历史数据包括各类型资产的收益率、以标准差衡量的 风险水平以及不同类型资产之间的相关性等数据，并假设上述历史数据在未来仍然能够 ．继续保持。
8．【答案】C
【解析】构造最优资产组合的过程是只考虑资产类别范围时的过程，而对于那些有负 债的机构(如养老金计划等)而言，在通过资产配置构建投资组合时应同时考虑负债。不 同的负债特征可能会影响最终的资产配置结果。
9．【答案】A
【解析】一般而言，情景综合分析法的预测期间在3—5年左右，这样既可以超越季节 因素和周期因素的影响，能更有效地着眼于社会政治变化趋势及其对股票价格和利率的影 响，也为短期投资组合决策提供了适当的视角，为战术性资产配置提供了运行空间。
10．【答案】A
【解析】资产管理人可在每一风险水平上计算能够取得最高收益的投资组合的构成， 即构成资本资产定价模型中的有效市场前沿。
11．【答案】D
【解析】投资组合保险策略是在将一部分资金投资于无风险资产从而保证资产组合最 低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产，并且随着市场的变动调整风险资产和无风 险资产的比例，同时不放弃资产升值潜力的一种动态调整策略。当投资组合价值因风险资 产收益率的提高而上升时，风险资产的投资比例也随之提高；反之则下降。
12．【答案】C
【解析】买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略三种资产配置策略的相 关特征比较如表12—1所示。
表12—1 资产配置策略特征
资产配置策略 市场变动时的行动方向
有利的市场环境
要求的市场流动性
买入并持有策略
恒定混合策略
下降时买入，上升时卖出
易变，波动性大
投资组合保险
下降时卖出，上升时买入
13．【答案】C
【解析】当市场表现出强烈的上升或下降趋势时，恒定混合策略的表现将劣于买入并 持有策略，在市场向上运动时放弃了利润，在市场向下运动时增加了损失。
14．【答案】C
【解析】资产配置在不同层面有不同含义。①从范围上看，可分为全球资产配置，股 票、债券资产配置和行业风格资产配置等；②从时间跨度和风格类别上看，可分为战略 性资产配置和战术性资产配置以及资产混合配置等；③从配置策略上可分为买入并持有策 略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略等。
15．【答案】B
【解析】一般来说，全球资产配置的期限在1年以上；股票、债券资产配置的期限为 半年；行业资产配置的时间最短，一般根据季度周期或行业波动特征进行调整。
16．【答案】D
【解析】采取买人并持有策略的投资者通常忽略市场的短期波动，而着眼于长期投 资。一般社会投资大众与采取买人并持有策略的投资者的风险承受能力不随市场的变化而 变化，其投资组合也不随市场的变化而变化。所以，买人并持有战略的投资组合价值与股 票市场价值保持同方向、同比例的变动，并最终取决于最初的战略性资产配置所决定的资 产构成。
二、多选题(以下备选项中有两项或两项以上符合题目要求)
1．【答案】ABCD
【解析】影响投资者风险承受能力和收益要求的各项因素包括：投资者的年龄或投资 周期、资产负债状况、财务变动状况与趋势、财富净值和风险偏好等。一般，对于个人投 资者而言，个人的生命周期是影响资产配置的最主要因素。
2．【答案】ACD
【解析】对资产配置的理解，必须建立在对机构投资者资产和负债问题的本质、对普 通股票和固定收入证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。在此基础上，资产 管理可以利用期货、期权等衍生金融产品来改善资产配置的效果，也可以采用其他策略实 现对资产配置的动态调整。
3．【答案】ABCD
【解析】资产配置的第一步是明确投资目标和限制因素，它通常需要考虑投资者的投 资风险偏好、流动性需求和时间跨度要求，并考虑市场上实际的投资限制、操作规则、税 收等问题，最终确定投资需求。
4．【答案】AC
【解析】历史数据法和情景综合分析法是贯穿资产配置过程的两种主要方法，在资产 配置过程中的运用主要体现在两个方面：①确定投资者的风险承受能力；②确定资产类别 收益预期。
5．【答案】AD
【解析】在确定了资产组合的投资风险、期望收益率以及不同资产之间的投资收益相 关度以后，必须对所有组合进行检验，找到在同一风险水平下能令期望投资收益率最大化 的资产组合，或者是在同一期望投资收益率下风险最小的资产组合。
6．【答案】ABC
【解析】与历史数据法相比，情景综合分析法在预测过程中的分析难度和预测的适当 时间范围不同，也要求更高的预测技能，故得到的预测结果在一定程度上也更有价值。一 般来说，情景综合分析法的预测期问在3～5年左右，这样既可以超越季节因素和周期因素 的影响，能更有效地着眼于社会政治变化趋势及其对股票价格和利率的影响，也为短期 投资组合决策提供了适当的视角，为战术性资产配置提供了运行空间。D选项说法太过于 绝对。
7．【答案】BC
【解析】投资组合保险策略是在将一部分资金投资于无风险资产从而保证资产组合最 低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产，并随着市场的变动调整风险资产与无风险 资产的比例，同时不放弃资产升值潜力的一种动态调整策略。当投资组合价值因风险资产 收益率的提高而上升时，风险资产的投资比例也随之提高；反之则下降。
8．【答案】ABC
【解析】在买入并持有策略下，投资组合完全暴露于市场风险之下，具有交易成本和 管理费用较小的优势；买入并持有策略适用于资本市场环境和投资者的偏好变化不大，或 改变资产配置状态的成本大于收益时的情况；买人并持有策略要求市场流动性小。
9．【答案】BC
【解析】恒定混合策略是指保持投资组合中各类资产的比例固定，在各类资产的市场 表现出现变化时，资产配置应当进行相应调整，以保持各类资产的投资比例不变。当股票 市场下降从而增加股票持有比例以保持资产配置比例不变；当市场表现出强烈的上升或下 降趋势时，恒定混合策略的表现将劣于买入并持有策略。
10．【答案】AD
【解析】战术性资产配置与战略性配置之比较：①对投资者的风险承受和风险偏好的 认识和假设不同，即和战略性资产配置过程相比，战术性资产配置策略在动态调整资产配 置状态时，需要根据实际情况的改变重新预测不同资产类别的预期收益情况，但没有再次 估计投资者偏好与风险承受能力是否发生了变化；②对资产管理人把握资产投资收益变化 的能力要求不同，即动态资产配置的风险收益特征和资产管理人对资产类别收益变化的把 握能力密切相关。
三．判断题(正确的用A表示，错误的用B表示)
1．【答案】B
【解析】资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常 是将资产在低风险、低收益证券和高风险、高收益证券之间进行分配，通过分散投资来降 低非系统性风险。
2【答案】A
【解析】资产的流动性是指资产以公平价格售出的难易程度，体现投资资产时间尺度 和价格尺度之间的关系。现金和货币市场工具如国库券、商业票据等是流动性最强的资 产，而房地产、办公楼等则是流动性较差的资产。
3．【答案】B
【解析】资产的流动性是指资产以公平价格售出的难易程度，体现投资资产时间尺度 和价格尺度之间的关系。投资者必须根据自己短时间内处理资产的可能性，建立投资中动 性资产的最低标准。
4．【答案】B
【解析】与历史数据法相比，情景综合分析法在预测过程中的分析难度和预测的适当 时间范围不同，要求更高的预测技能，所以得到的预测结果在一定程度上也更有价值。
5．【答案】B
【解析】与历史数据法相比，情景综合分析法在预测过程中的分析难度和预测的适当 时间范围不同，要求更高的预测技能，由此得到的预测结果在一定程度上也更有价值。
6．【答案】B
【解析】风险可以被定义为投资过程中任何不利后果的可能性。
7．【答案】B
【解析】对于那些有负债的机构(如养老金计划等)而言，在通过资产配置构建投资 组合时应同时考虑负债。不同的负债特征可能会影响最终的资产配置结果。这一过程也被 称为资产与负债最优化过程。
8．【答案】B
【解析】投资组合保险策略是在将一部分资金投资于无风险资产从而保证资产组合最 低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产；并且随着市场的变动调整风险资产和无风 险资产的比例，同时不放弃资产升值潜力的一种动态调整策略。
9．【答案】A
【解析】当市场表现出强烈的上升或下降趋势时，恒定混合策略的表现将劣于买人并 持有策略；当资产市场上升，投资组合保险策略的结果将因为风险资产比例的提高而优于 买入并持有策略的结果。
10．【答案】A
【解析】恒定混合策略与投资组合保险策略均为积极型资产配置策略，其支付模式分 别为凹形、凸型，均为曲线；买人并持有策略属于消极型的长期再平衡策略，支付模式为 直线。
11．【答案】B
【解析】从资产配置的角度看，买人并持有策略适用于有长期计划水平并且满足于战 略性资产配置的投资者，恒定混合策略适用于风险承受能力较稳定的投资者。
12．【答案】B
【解析】投资组合保险策略是在将一部分资金投资于无风险资产从而保证资产组合最 低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产，并随着市场的变动调整风险资产和无风险 资产的比例，同时不放弃资产升值潜力的一种动态调整策略。
Powered by Discuz!
& Comsenz Inc.16春学期《个人理财》在线作业
有奥鹏院校全部答案&需要答案的请联系&
16春学期《个人理财》在线作业
试卷总分：100&& 测试时间：--
一、单选题（共20道试题，共40分。）
1.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
A. 已实现资本利得是收入科目
B. 财产险保费是负债科目
C. 每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D. 预收款是负债科目
2.出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
3.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。
D. 以上均不对
4.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，
9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
5.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
6.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。若被保险人现在死亡，遗属仍需生活40年，每年生活开支8万元，现有可变现资产30万元，利率3%，则按照遗属需求法计算的最低保额为()万元
7.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
8.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。
D. 三者相同
9.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
10.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
11.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
D. 全年一次性奖金
12.月月存储法适合()
A. 有资金需求但不确定使用时间的客户
B. 工薪阶层
C. 为子女积累教育基金
13.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
A. 整笔投资5万元，定期定额每年6000元
B. 整笔投资4万元，定期定额每年7000元
C. 整笔投资3万元，定期定额每年8000元
D. 整笔投资2万元，定期定额每年10000元
14.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
15.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
16.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
17.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
18.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()
19.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
20.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
二、多选题（共10道试题，共20分。）
1.满足紧急性开支应该投资于()
B. 人寿保单
C. 活期储蓄
D. 长期国债
2.下列属于个人理财常见经验法则的有()
A. KISS法则
B. 房贷1/3收入法则
C. 活期存款6个月生活费法则
D. 保险10定律法则
3.银行个人信贷产品包括()
A. 个人住房贷款
B. 个人投资贷款
C. 个人消费贷款
D. 个人医疗贷款
4.以下哪项属于我国养老收入来源()
A. 国家社会养老保险计划
B. 企业年金计划
C. 商业寿险
D. 个人养老储蓄
5.多目标规划常用的方法包括()
A. 目标基准点法
B. 目标顺序法
C. 目标并进法
D. 目标现值法
6.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
A. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C. 投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D. 投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
7.以下哪些属于被动投资策略()
A. 买入持有策略
B. 固定比例混合策略
C. 再平衡策略
D. 投资组合保险策略
8.利益来源于长期利益的投资者类型为()
9.保险的功能包括()
A. 保障功能
B. 投资功能
C. 避税延税功能
D. 避债功能
10.信用卡给银行带来的收入有()
A. 年费收入
B. 刷卡手续费
C. 透支产生的利息和滞纳金
D. 预借现金手续费
三、判断题（共20道试题，共40分。）
1.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
2.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
3.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
4.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
5.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
6.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
7.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
8.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
9.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
10.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
11.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
12.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
13.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
14.最大信用额度=收入＋资产
15.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
16.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
17.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
18.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
19.可用[(月收入&收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
20.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。