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央行严查收单乱象：中信银行上海分行虚假商户比例超过65%时间：日16:06来源：澎湃
原标题：央行严查收单乱象：中信银行上海分行虚假商户比例超过65%
　　时隔一年多，中国人民银行（央行）再度出手整治银行卡收单市场，这一次瞄准了去年被央视曝光过的收单外包。　　在经过去年12月至今年1月的抽查后，央行近日下发了《中国人民银行关于银行卡收单外包业务抽查情况的通报》，在57家机构（24家银行，33家第三方支付）的抽查中，发现存在未落实特约商户实名制、违规为其他机构开放交易接口、资金结算不合规、未自主完成受理终端主密钥生成和管理、外包商合作管理不规范是央行总结出的“五宗罪”。　　其中骇人听闻的是，中信银行上海分行，乐富支付有限公司，现代金融控股（成都）有限公司长春、青岛分公司，上海德颐网络技术有限公司安徽分公司，深圳瑞银信信息技术有限公司合肥、内蒙古、宁夏分公司，拉卡拉支付有限公司宁波分公司等9家单位虚假商户比例高于65%。　　所谓收单，通俗讲就是我们在银行签约商户那里刷卡消费，银行将你刷卡消费的资金在规定周期内结算给商户，并从中扣取一定比例的手续费。对商户而言，也就是收单机构在商户布放POS机。而虚假商户，就是指银行没有做好商户的真实性审查，商户使用的POS机可能是以别的商户名义申请的。为什么呢？因为现在银行卡收单费率是根据商户类型不同收费的，所有商户当然都希望使用费率最低的那种，就存在了虚假商户的概念。而为了抢占市场，不少收单机构也就会为商户安排费率更低的POS机，商户为此就能少付手续费。　　澎湃新闻新闻记者从知情人士处了解到，央行本次专项检查为全国性的抽查，相比2014年初针对预授权事件的检查，这次央行更为严格。　　抽查重点包括特约商户实名制落实、资金结算、交易处理、受理终端主密钥生成与管理、外包商合作管理等。按照央行规定，上述业务应该由收单机构自己完成。　　但是，随着收单市场的扩大，在实际中，出于抢占市场的考虑，一些收单机构选择与外包商合作，自己收取代理费，然后让外包机构去市场争抢客户。　　在央行此番抽查中，虚假商户总的占比达到了28.79%，9家机构的虚假商户比例甚至超过了65%。　　对此，拉卡拉方面则回应称，宁波是浙江分公司下面的二级分公司，业务体量很小，违规商户在查出的当时就已被关闭。　　除了虚假商户，中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、浦发银行呼和浩特分行、现代金融控股（成都）有限公司青岛分公司等被指违规为其他机构开放了交易接口。　　在资金结算上，被点名的则是中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、快钱支付清算信息有限公司、现代金融控股（成都）有限公司总公司及青岛分公司，央行称其未直接将结算资金划转至商户的银行结算账户，存在资金二次清算行为。　　严查下，央行自然也开出了罚单。　　其中，央行责令存在严重违规行为的深圳瑞银信信息技术有限公司、现代金融控股（成都）有限公司、快钱支付、乐富支付4家支付机构对违规行为全面整改，确保合规经营，并将上述公司列入重点监控对象。　　此外，部分机构被央行勒令退出部分收单市场。　　其中，深圳瑞银信信息技术有限公司需要在一年内有序退出3省（区）收单业务；现代金融控股（成都）有限公司和上海德颐网络技术有限公司则退出2省（市）收单业务；上海华势信息科技有限公司和拉卡拉则需要分别撤离山东省和宁波市的收单市场。　　附件：中国人民银行关于银行卡收单外包业务抽查情况的通报　　中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行；各非银行支付机构：　　为规范银行卡收单外包业务管理，落实《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》（银发[号）要求，2015年12月至2016年1月，人民银行部署开展银行卡收单外包业务抽查工作。现将有关情况通报如下：　　一、 基本情况　　本次抽查对象为57家开展银行卡收单业务的银行业金融机构（以下简称银行机构）和非银行支付机构（以下简称支付机构），其中银行机构24家，支付机构33家。抽查内容为银行卡收单外包业务，抽查重点包括特约商户实名制落实、资金结算、交易处理、受理终端主密钥生成与管理、外包商合作管理等。　　本次抽查结果显示，部分收单机构存在未按规定设置刷卡手续费、未按规定设置收单银行结算账户等违规行为。抽查还发现银行卡收单外包业务方面存在一些严重违规问题，突出表现在部分收单机构未落实特约商户实名制、违规开放交易接口与通道、资金二次清算、由外包商生成管理受理终端主密钥、收单外包业务层层转包等方面。　　二、 存在的主要问题（一） 未落实特约商户实名制。　　一些被查单位未落实特约商户实名制，导致虚假商户入网。本次抽查共检查商户171845户，查出虚假商户49472户，占比28.79%。其中，中信银行上海分行，乐富支付有限公司，现代金融控股（成都）有限公司长春、青岛分公司，上海德颐网络技术有限公司安徽分公司，深圳瑞银信信息技术有限公司合肥、内蒙古、宁夏分公司，拉卡拉支付有限公司宁波分公司等9家单位虚假商户比例高于65%，商户真实性审核存在严重问题。　　（二） 违规为其他机构开放交易接口。　　中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、上海浦东发展银行呼和浩特分行、现代金融控股（成都）有限公司青岛分公司等4家单位违规为其他机构开放交易接口。　　（三） 资金结算不合规。　　中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、快钱支付清算信息有限公司、现代金融控股（成都）有限公司总公司及青岛分公司未直接将结算资金划转至商户的银行结算账户，存在资金二次清算行为。　　（四） 未自主完成受理终端主密钥生成和管理。　　中国银行湖北省分行、石嘴山银行、现代金融控股（成都）有限公司青岛分公司、上海华势信息科技有限公司山东分公司等4家单位存在由外包商生成、灌装及管理商户终端主密钥的行为。　　（五） 外包商合作管理不规范。　　部分被查单位外包商合作管理不规范，存在外包合作协议签订不规范、外包机构资质参差不齐、收单业务被外包机构再次转包等情况。　　其中，中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、快钱支付清算信息有限公司、深圳瑞银信信息技术有限公司内蒙古分公司、现代金融控股（成都）有限公司青岛分公司、上海华势信息科技有限公司山东分公司等6家单位存在收单业务层层转包问题。　　三、 处置措施（一）各收单机构应加强分支机构管理：一是严格落实商户实名制，加强商户资质审核，杜绝虚假商户；二是加强外包管理，明确外包合作范围，严格审核外包机构资质；三是规范接口和资金结算，杜绝违规开放接口和资金二次清算等违规行为。　　（二）责令存在严重违规行为的深圳瑞银信信息技术有限公司、现代金融控股（成都）有限公司、快钱支付清算信息有限公司、乐富支付有限公司4家支付机构对违规行为全面整改，确保合规经营。人民银行将以上4家支付机构列入重点监控对象，并严格审核主要出资人变动、高管人员变更等变更事项申请，审慎考虑业务续展。　　（三）责令下列存在严重违规行为的支付机构自本通报发布之日起一年内有序停止相关地区银行卡收单业务。责令深圳瑞银信信息技术有限公司停止安徽、内蒙古、宁夏3省（区）银行卡收单业务；责令现代金融控股（成都）有限公司停止吉林、青岛2省（市）银行卡收单业务；责令上海德颐网络技术有限公司停止安徽、青海2省银行卡收单业务；责令上海华势信息科技有限公司停止山东省银行卡收单业务；责令拉卡拉支付有限公司停止宁波市银行卡收单业务。　　（四）　　人民银行及其分支机构根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告［2013］第9号公布）等法律制度，对中信银行上海分行、中国银行湖北省分行、上海浦东发展银行呼和浩特分行、石嘴山银行依法予以行政处罚。　　四、组织实施　　人民银行副省级城市中心支行以上分支机构应依法对银行卡收单市场违规行为作出行政处罚，负责监督辖区内违规机构落实整改，妥善组织做好辖区内银行卡收单市场退出工作，并及时将处理结果报送至人民银行支付结算司。　　中国人民银行　　日
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高级管理人员
李庆萍　　行长　　高级经济师
1984年8月至2007年1月，任中国农业银行总行国际业务部干部、副处长、处长、副总经理、总经理
2007年1月至2008年12月，任中国农业银行广西分行党委书记、行长
2009年1月至2009年5月，任中国农业银行零售业务总监兼个人业务部、个人信贷业务部总经理
2009年5月至2013年9月，任中国农业银行总行零售业务总监兼个人金融部总经理
2013年9月至2014年7月，任中国中信股份有限公司副总经理
2014年7月，任中国中信股份有限公司副总经理、中信银行行长
孙德顺　　常务副行长
4.05中国人民银行
5.11 中国工商银行　海淀区办事处、海淀区支行、北京分行、总行数据中心（北京）等单位
5.11 中国工商银行北京分行　行长助理、副行长
4.04 兼任中国工商银行总行数据中心（北京）总经理
9.12 交通银行北京分行　行长
1.10 交通银行北京管理部 副总裁，兼任北京分行行长
4.05 中信银行　副行长
常务副行长
张强　　副行长　　高级经济师
8.05 中信银行信贷部 科员、一科科长、副总经理、总经理兼信贷处经理
9.06 中信银行济南分行 副行长、行长
0.01 中信银行青岛分行 副行长兼济南分行行长
6.04 中信银行总行营业部 副总经理、常务副总经理、总经理
0.04 中信银行 行长助理
7.03 兼任中信银行公司银行部总经理
2010.04 中信银行 副行长
朱加麟　　副行长　　高级经济师
1986年－1988年 中信公司银行部办公室公关科　副科长
1988年－1989年 日本野村证券公司　工作研修
1990年－1995年 中信银行　董事长秘书
1996年－1997年 日本生命保险公司及日本财产保险公司　工作研修
1997年－1998年 中信公司保险筹备组　负责人
1998年－2000年 中信银行　首席清收主管兼资产保全部总经理
2000年－2004年 信诚人寿保险有限公司　董事副总经理
2004年－2005年 信诚人寿保险有限公司　董事副总经理、首席营运官
2005年－2013.03 信诚人寿保险有限公司 董事、副首席执行官
2013.03 中信银行 党委委员
2014.09 中信银行 副行长
方合英　　副行长
6.07 浙江银行学校 教师、实验城市信用社信贷员、经理、总经理助理、副总经理
6.12 浦东发展银行杭州城东办事处 副主任
8.03 中信银行杭州分行信贷部 科长、副总经理
9.01 中信银行杭州分行富阳支行 行长
9.05 中信银行杭州分行国际结算部 副总经理
1.10 中信银行杭州分行零售业务部 副总经理(主持工作）
3.09 中信银行杭州分行营业部 总经理
5.05 中信银行杭州分行 行长助理兼营业部总经理
7.02 中信银行杭州分行 副行长
3.06 中信银行苏州分行 行长
4.05 中信银行 金融市场业务总监
4.08 中信银行 金融市场业务总监兼杭州分行党委书记、行长
2014.09 中信银行 党委委员
2014.12 中信银行 副行长
郭党怀　　副行长　　高级经济师
0.05 中信银行贸清部 业务员
3.06 中信银行营业部 业务员、副科长、科长
6.07 中信银行京城大厦营业部 科长、副总经理、总经理
8.04 中信银行北京分行 行长助理
8.12 中信银行北京分行 副行长
9.09 中信银行总行营业部 副总经理
0.11 中信银行沈阳分行 行长
1.08 中信国安收购汕头市商业银行项目 负责人
5.01 中信银行 行长助理
6.07 中信银行国际业务部 总经理
0.03 中信银行天津分行 行长
3.05 中信银行总行营业部 总经理
4.09 中信银行 总审计师
2014.09 中信银行 党委委员
2014.12 中信银行 副行长
杨毓　　副行长　　高级经济师
1982.08 参加工作
1.06 中国建设银行河南省分行计财处 副处长
3.02 中国建设银行河南省信阳分行 副行长、党委委员
5.02 中国建设银行河南省分行计财处 处长
8.06 中国建设银行河南省郑州铁道分行 行长、党委书记
9.12 中国建设银行河南省郑州分行 行长、党委书记
2.08 中国建设银行河南省分行 副行长、党委委员
4.12 中国建设银行河南省分行 副行长、党委副书记
6.06 中国建设银行河南省分行 副行长、党委副书记（主持工作）
1.02 中国建设银行河北省分行 行长、党委书记
5.06 中国建设银行江苏省分行 行长、党委书记
2015.07 中信银行 党委委员
2015.12 中信银行 副行长
乔维　　党委委员　　纪委书记
4.03 国家原材料投资公司办公厅秘书处 干部
1.12 国家开发银行办公厅综合处 干部、副处长、处长
3.05 中共中央组织部干部四局三处 正处级调研员
4.03 中共中央组织部干部五局四处 正处级调研员
8.10 中共中央组织部干部五局三处 正处级调研员兼副处长、处长
0.05 中共中央组织部干部五局二处 处长
5.07 中共中央组织部干部五局 副巡视员兼二处处长、副巡视员
2015.07 中信银行 党委委员、纪委书记王利亚（中信银行杭州分行党委书记、行长）_百度百科
?中信银行杭州分行党委书记、行长
（中信银行杭州分行党委书记、行长）
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亚 ： 女，汉族。现任中信银行杭州分行党委书记、行长。作为中信银行系统少有的女性领导之一，王利亚于1993年12月从浙江省分行调入中信银行，参与杭州分行筹建，历任该行党组成员兼办公室主任、副行长，从2001年8月起出任行长、党委书记。
王利亚人物成就
中信银行杭州分行首任行长、资深银行家这样评价亚：“她最突出的特点就是事业心强、责任心强，工作标准高，要干就干到最好!无论分管哪一方面的工作，她都能在最短的时间内迅速打
开局面，取得显著成绩。”王利亚担任办公室主任期间，办公室被评为先进集体和总行“青年文明号”，作为二线为一线服务的先进典型，参加总行先进事迹报告团到各地作巡回报告。1997年，亚担任分管零售业务的副行长，不少人认为零售业务投入大，见效不如公司业务快，是个赔本的买卖。可以说，每前：行一步，观念的冲突、机制的碰撞都是无法回避甚至是十分尖锐的，但这丝毫不影响王利亚把零售业务做到最好的决心和信心。
王利亚从战略的高度，着眼长远，立足当前，抓创新、抓营销、抓管理，做了许多开创性的工作。在她的有力推动下，的零售业务捷报频传。该行推出的“中信校园卡”，占领了杭城校园卡市场一半以上的份额，被誉为“杭城高校第一卡”；“中信慈善卡”作为国内首张将理财收益自动转为慈善捐款的银行卡，更是获得了社会效益和经济效益双赢；诸多媒体对该行的“中信”营销工作作过专题采访报道。2001年8月，已经走过7年办行历程，并受到了业内外人士交口称赞的中信银行杭州分行，完成了掌门人的新老交接，年近七旬的老行长把继往开来的重任交到了亚的手中。该行成立近12年来，取得了令人瞩目的优异业绩，存贷款年均增幅超过50%．比全省平均数高30个百分点：不良贷款车仅0.20%．贷款利息回收率达1 00%；累计实现拨备后利润30亿元，2005年人均创利超过100万元；分行获得了“浙江省模范集体”，“全国金融系统文明建设先进单位”、“全国创建文明行业工作先进单位”。
1998年、2003年，她以高票连续当选为全省股份制银行中惟一的中共浙江省第十、十一次党代会代表；2004年，荣获“全国金融五一劳动奖章”。2010年获“全国劳动模范”称号。　2011年7月，荣获“全国优秀党务工作者”荣誉称号。中信银行西安分行李警惕副行长一行到我公司访问_单位新闻_西北有色地质勘查局-西北有色地质矿业集团有限公司
中信银行西安分行李警惕副行长一行到我公司访问
来源：办公室　日期： 14:59:09　人气：524
5月29日，中信银行西安分行李警惕副行长一行6人到地矿集团、黄金集团进行座谈交流。会上，孙峰董事长对李警惕副行长一行到访表示热烈的欢迎，并对有色金属市场发展趋势及两集团发展情况进行介绍。地矿集团总经理刘中华和黄金集团总经理徐振平分别介绍了两集团当前主要工作和下步工作计划。黄金集团副总经理任革凡介绍了公司近期取得上海黄金交易所、上海期货交易所有关证照情况，以及同中信银行代销等业务的进展情况。李警惕副行长表示，听了几位领导的介绍后对地矿集团、黄金集团的发展充满信心，充满期待，中信银行将会一如既往的为两集团的发展提供金融支持。双方还就如何进一步加强银企合作进行了热烈的交流和讨论。地矿集团、黄金集团相关部门负责人参加了本次座谈。中信银行郑州分行窦荣兴行长荣获《当代金融家》“年度最具领导力分行行长”奖
&&&&7月7日，由《当代金融家》杂志社主办的“2012中国银行业分行长论坛暨‘（第四届）好分行评选’颁奖典礼”在京举行。来自中国人民银行、中国银监会及国务院发展研究中心等相关人士出席本次活动。中信银行郑州分行继2009年、2011年获得《当代金融家》“中国银行业十佳好分行”殊荣后，再次获得该杂志颁发的“2011年度最具领导力分行行长”奖。中信银行郑州分行办公室主任助理尹政代表窦荣兴行长参加颁奖庆典并领奖。&&&&《当代金融家》杂志社在颁奖典礼上对中信银行郑州分行和窦荣兴行长的颁奖词是：“实践证明，这一出色领导保证了郑州分行各项指标地持续、稳定增长，均衡且没有短板，使得分行结构不断优化，效益稳步提高，管理更加规范，员工士气高昂，社会形象明显提升，在这样的领导力引领下，中信银行郑州分行已经树立了中原地区银行业的领先优势和卓越品牌。”该荣誉的获得充分反映了新闻媒体和社会各界对该行“新五年跨越计划”取得的成绩和分行班子的领导力的充分肯定和高度认可。&&&&金融危机以来，为稳增长、防通胀，我国银行业在推促经济复苏、结构转型中发挥了积极&&&&作用，同时也承载了大量风险，目前，这些风险正加速聚集，诸如经济下行风险、楼市风险、平台贷款风险、市场改革的风险、民间金融暗涌的风险……我国银行业的隐忧不容忽视。以“稳增长·防风险·促转型”为主题的“2012中国银行业分行长论坛”围绕利率市场化、零售业务与银行服务的创新、中小企业融资难等热点话题，邀请了国有银行、股份制银行总行领导、全国银行业优秀分行行长、地方政府、监管层以及银行业同仁120人参会。该论坛旨在分享分行行长经营思想的精彩华章，分享分行行长治行和经“银”的经典经验，从而推动我国银行业的整体竞争力水平提升。&&&&“中国银行业‘好分行’评选活动”是由中国人民银行研究生部《当代金融家》杂志社主办，评委会成员来自中国人民银行研究生部、中国社科院金融研究所等学术单位。该杂志作为第三方机构，本着公平、公开、公正的原则，组织评委会专家对各参评银行的资料进行了详尽分析，评选采用封闭式评审，评委们在坚持标准、严格把关、反复讨论的基础上，通过投票、评分和多项指标加权汇总的计算方法，经过多轮评审，最终确定获奖名单。
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