股票/基金&
信用卡顶级套现五大秘诀大起底：中介帮养卡
作者：　夏心愉
　　夏心愉
　　“你是要"养卡"还是只要"刷卡取现"？”当笔者假称有套现需求时，张总“专业”范儿十足地抛出两种服务。如果客户选了后者，张总的“咨询服务”很到位：“偶尔刷一笔大金额没问题，但如果你想"以卡养卡"长期套现，就不能总是这么单笔刷大单，否则没几个月就会停了你的信用卡。”
　　“我可以帮你"养卡"，银行肯定不会发现你在套现。”张总信誓旦旦地说。
　　如果对信用卡套现手法还停留在“办几张卡、找一个商户（或买一部POS机）轮流刷卡”的初级阶段，那真的OUT了。张总――POS机代理商、信用卡套现中介，偶尔也自己拆放资金，在业内已经小有名气。另一名POS机代理商曾对笔者形容张总“能提供一整套顶级套现解决方案”。
　　“顶级套现”的秘诀
　　信用卡套现从本质上理解，其实是一种欺骗银行的贷款诈骗行为，即把银行本身批给持卡人进行消费的信贷窜改为现金贷款。也正因此，各家银行一般都有“侦察”机制：信用卡总是封顶“消费”、总是在同一部（或同几部）POS机上“消费”等，都会被视作套现嫌疑卡。
　　有“侦察”机制，就有“反侦察”机制。张总的第一个“最简单但很多人却想不到”的秘诀，就是“不封顶刷、不整数刷”。比如一张信用卡的额度是10万元，张总也许会刷一次20992元，过个几天再来一笔35500元，再过几天再来一笔32120元。总而言之，不能在同一天一次刷出整数10万。
　　张总的第二个秘诀，是被他自称为“中心思想”的“模拟正常人生活消费”；这其中也包含着第三个秘诀“用不同的商户类别POS机”。
　　也因此，在张总那间普通住房改造的“办公室”里，就放着几十部POS机。它们中有的是“现役”可用的，有的是“退役”但还没被张总处理掉的。张总说，POS机都有“套现寿命”的，运气好活得长的，可以用好几个月；运气不好的也就两三个月，那是因为总有套现者还不上套出的钱，在银行那里坏账了，银行就会往回追溯业务过程，这部倒霉的刷出一笔坏账的POS机，就“该死”了。
　　什么是“模拟正常人生活消费”？放在张总那里“养”着的卡，每天早上，会被在张总申请为小超市MCC（商户类别码）、小餐馆MCC的POS机上进行刷卡，一般金额也就几元到几十元，模拟出一个正常人起床买早点、买包烟的行为；上午这些卡一般按兵不动；到了中午，卡片会被饭店MCC的POS机刷去几十元；而每周间或有几个下午，卡片也许会在茶楼、商店假消费个一两百元。
　　张总“办公室”里的这一大堆POS机，MCC涵盖了0.38%、0.78%、1.25%各档次费率。在张总看来，这不仅能使卡片消费看起来“正常”，给套现行为做掩护，也能在给一些暂时不用来套现的卡积累正常积分等银行“升额度”，还能让发卡行有点钱赚，即便银行发现有嫌疑，也不一定会那么决绝地停卡。
　　曾有清算机构人士跟笔者说，从他们的监测分析，套现行为多发时段为14:00～20:00。张总的“作案”时间与此不谋而合。在一大堆“掩护”刷卡行为后，张总帮持卡人进行套现一般在下午，选择一些批发类、地产类MCC的POS机完成大金额交易。
　　POS机刷卡一般是“T+1”日到账，但在提供套现时，张总给“刷卡取现”者的服务是当场兑付资金，而对于“养卡”者，一般张总在收下信用卡时就完成资金兑付，卡片留在张总处由其代为资金周转，每月刷了还、还了刷。
　　张总的收费根据提供套现金额和服务级别有较大的浮动，越是“安全”的套现手法“成本”就越高，收费也越高。对于最初级套现，张总收取1%～3%不等的费用。
　　智能化“反侦察”神器
　　最富有戏剧性的是，最近一段时间以来，张总的“反侦察”技术有了飞跃，这是他的第四个秘诀：使用一种可以自动切换商户码的刷卡神器，即不用配置过多的POS机就能完成复杂的“多品种消费”，以此“晃点”银行和清算机构。只不过，这种“全自动”的商户变换太“粗放”，不能准确模拟每日生活消费场所。
　　可以想象这部POS机变成了一把左轮手枪，每进行一笔交易就犹如发出一粒子弹，后台系统的数据“弹巢”就会自动换一下。
　　千万不要以为这种“高科技”离我们有多远，去某购物网站上搜索关键词“养卡”，选项应有尽有，回家试了不满意还能7天免费退货。
　　一组官方数据证明这一现象正在变得普遍。据一份官方内部的《2014年上半年受理市场规范工作通报》，某收单机构在今年3月和4月分别有13万和19万户商户频繁变更交易关键信息。当然，这一“技术”并非都用于个人的信用卡套现，绝大部分是被真商户们套取假MCC码以求降低刷卡费率所用。
　　打破授信额度的预授权套现术
　　假设客户信用卡额度1万元，但却想套出3万元的资金来满足过度消费的欲望，该怎么办？张总有他的第五个秘诀：“预授权套现术”。
　　具体做法是，张总用20万元自有资金进行垫付，存入卡内，然后致电信用卡中心，以某合理消费为理由要求升额，并用有预授权类许可的POS机进行20万元的预授权业务。
　　这一手法钻的“空子”在于，根据相关规定，预授权最高可以预授权金额115%予以付款承兑，因此，20万预授权最高可以刷出23万，去掉本金20万即套现3万。
　　不过，由于从去年底开始，浙闽等地出现了多起预授权套现案件，引起等部门重视，开始了一系列支付行业整顿措施，部分银行也引起警惕，在一些地区已经将预授权交易最大完成金额调整至100%，以封死套利空间。
　　倒卖POS机
　　张总之所以愿意传授笔者他的套现秘诀，不过是因为他还有另一条生财之道――本就是某第三方支付公司的POS机代理商的张总，还为想要自行套现者代办POS机。
　　按常理，一般个人是不能办理POS机的，只有个体工商户才可以。但浸淫行业多年的张总深谙如何用部分虚假的“三证一表”（营业执照、登记证、企业法人身份证、商户信息调查表）和用制图软件PS出来的门头照片轻松搞定此事。
　　事实上，乱象丛生的收单行业里，张总的这一技能不稀奇。一样查找购物网站或网络搜索引擎，会发现提供虚假代办POS机的代理商不计其数。办理者甚至可以简单到只需提供身份证正反面照片、银行卡正反面照片，以及自己手持身份证和银行卡的照片。付完钱，办理人最快则隔天就能领取POS机。
　　今年年中，广州警方破获了一起涉嫌作案金额近4亿元的特大非法套现案件，其中就有类似的桥段。某理财公司作案窝点被查出POS机17部，都是以不同公司的名义以及利用假公章、假证照资料申请的。
　　银行管不管？
　　非法套现无疑会增加银行信用卡业务的风险。根据央行数据，截至2013年末，我国信用卡坏账总额已达251.92亿元，较上年末新增105.34亿元，增幅高达71.86%，当年新增的坏账是2012年新增坏账36.28亿元的3倍。中国人民大学财政金融学院副院长曾表示，近年增多的利用信用卡预授权漏洞大额套现的行为，或将使未来坏账金额继续攀升。
　　而这也是银行的心头痛。对银行而言，其信用卡授信风控本是基于持卡人的一般性消费做出的，当持卡人将此授信实际转化为了“低息流动贷款”，银行的风险管理和资金定价显然就错位了。
　　可是，银行究竟管不管？
　　事实上，一方面，诸如张总所使用的越来越“狡猾”的套现手段，的确增加了银行的“侦察”难度；另一方面，银行能发现的套现嫌疑卡并不在少数，但并非每一家银行都愿意及时处置和停卡。
　　在“愉见财经”专栏“信用卡套现背后那些不为人知的事（上）”中提及，银行其实存在着彼此间的博弈。从对套现的风险管理来说，“全"杀"掉就没有了，交易量就流入别的银行了，所以我们会算一个风险、资金成本和利润的平衡值。”某银行信用卡部人士说。
　　这家银行是怎么做的呢？第一，“该杀一定杀”，比如卡片有套现嫌疑且产生逾期，银行就会停卡；其次，如果客户有套现嫌疑，但每月绕一圈还能把资金还上的，该行就会依据全行类似情况，在综合了各项成本后给出一个体现平衡值的“批发额度”，比如2万。亦即客户单笔最高只能刷2万，否则要提前给卡中心致电申请额度。
　　“即便是客户去批发类商户上套了大额，我们至少还能赚个0.38%手续费里的七成，也算聊胜于无。”上述信用卡部人士说。
　　在近日上海银监局对辖内7家银行信用卡业务进行的处罚中，就有某银行因“发现客户在某商户的交易触发了监测系统中的套现规则，存在疑似套现行为，但对该客户账户未采取调减授信额度或止付等有效管控措施”而受罚。
　　关注慧刷卡，实时了解各种优惠、刷卡攻略，还款诀窍，积分秘诀……让广大持卡人聪明刷卡，乐享优惠！
慧刷卡二维码
11/24 14:4911/28 01:3711/26 05:1511/22 14:1011/20 01:4811/19 05:0411/14 02:3811/11 01:55
银行精品推荐
特色数据库：
精品栏目：
每日要闻推荐
社区精华推荐
精彩专题图鉴
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。信用卡给别人养卡越养越多_百度知道
信用卡给别人养卡越养越多
　　　　信用卡不能借给别人、属于违反银行规定；使用信用卡主要注意如下几点就会提高额度等：　　1、持卡人在日常消费中可以尽量多用信用卡支付，尤其是增加大额消费的支出 （批发类消费除外，频繁支付批发类消费不但不利于提高信用额度，还可能有非法套现的嫌疑）。　　2、在连续消费几个月之后，可以主动向银行提出申请，卡部会根据持卡人消费记录决定是否需要提高额度。额度调高后，使用一段时间，大约三个月后，可以再次向银行提出申请，逐步提高信用额度。　　3、提供资产收入证明　　主动向银行提供资产收入证明，且提供的证明材料越详细，收入越高，获得银行审批的信用额度可能就会越高。　　4、按时全额还款　　每月尽量按时全额还款。还款情况是信用卡记录的重要一项，持卡人应尽量避免因还款不及时而超出免息期支付利息，否则不但不利于提升信用额度，还有可能产生信用记录的污点。　　5、临时提升额度　　有大额消费的需求，可以临时向银行提出临时提升额度。一般期限为一个月，有的银行则会在节假日主动提高信用卡额度。持卡人提出额度提升要求后，银行会通过审核持卡人的消费需求和以往用卡记录来决定最终额度提高范围。
其他类似问题
为您推荐：
提问者采纳
干嘛要让他养啊，你自己不可以养啊，给你一个养卡神器0.3的点的
来自团队：
其他2条回答
这种烂事少去参与
主要你们当时未协商好。。。。
那怎么办才能减轻一点让他出一点呢
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁信用卡找人套现养卡被骗1万元 - 相关问题 - 110网法律咨询
2014年11月份有人发名片在养卡套现的，我就拿了卡给他养卡，我卡额度15000，我只刷了13000还剩2000元的额度，他提了临时额度8000元加上卡上2000余额都刷走，之后就不跟我联系了。。后来我报警了警察让我找法院。我想请问我该怎么办呢！这个养卡的人我有他身份证信息，后来知道他在12年因为信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币二万元。
用别人的信用卡套现10万元，算不算犯法
我哥在香港地区办理了一张外国银行的大额信用卡，并在香港地区套现，带回了国内，如果他（她）无力偿还信用卡的情况，那他(她)人在国内会收到什么样的法律责任，谢谢
我用信用卡套现1万元，并且按照规定的时间还款，请问下这样做会犯法，如果犯法，那请问下您，是犯了什么法，法院会做出什么的处理结果，谢谢回答，谢谢！ 请注意下， 我是在商店里套现的，谢谢回答，对于一个不懂什么是法律的人来说，真的很感谢律师的回答
我本来想去套现5000急用的，后来不小心被骗了快2万元，是朋友带我去套现的，事后，朋友也说不认识骗子，问：信用卡套现的我会受到多大的处罚？我心里清楚是被朋友玩了，他们可能是同一伙的，但她推说不认识对方，我该怎么办？厦门的律师如果精通这些的请联系我，我想讨回公道。
朋友做信用卡套现，从今年五月份被抓后，至今没有联系，也不允许见面。花钱请了律师也没有用，因为对他不了解，所以也不知涉及金额多少，但他只是一个员工，不是老板。听说12月就会审判，现在不知道是继续请律师，还是等审判后不服，再请律师上诉。请各位律师朋友给点意见或建议。谢谢大家了。
两年前我的朋友借了我三张信用卡，昨天接到银行电话要还款，不还款就要起诉我。民生银行信用额为10万元的透支了5万，招行的透支了25000元，光大的透支了5000元，透支都是几个月前发生的，由于办卡时间过久我电话已换， 不知道透支了那么多钱，昨天接到银行电话后才知道。现在我无力偿还这些债务，我该怎么办。朋友也找不到了！急急！！