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退休后养老金怎么计算每月能领多少钱 社保缴纳要多少年
时间：日23:07 来源：青年导报
原标题：退休后养老金怎么计算每月能领多少钱 社保缴纳要多少年
简述：退休后养老金怎么计算每月能领多少钱 社保缴纳要多少年养老金的计算方法 缴纳社保25年，可领养老保险多少钱？退休后每月可以领取多少钱的养老金？基本养老金数额的多少跟哪些因素有关系？让我们通过下面的例子来了解下深圳市养老保险最后可领多少钱，养老金具体包括哪些部分，以及养老金是如何计算出　　退休后养老金怎么计算每月能领多少钱 社保缴纳要多少年养老金的计算方法　　缴纳社保25年，可领养老保险多少钱？退休后每月可以领取多少钱的养老金？基本养老金数额的多少跟哪些因素有关系？让我们通过下面的实例来了解下深圳市养老保险最后可领多少钱，养老金具体包括哪些部分，以及养老金是如何计算出来的。　　深圳社保养老保险举例　　小王55岁退休，到退休时他已买了25年社保，他每月能领多少基本养老金？　　答案在最后面，你要看明白下面这些规定，才知道是怎么算出来的。　　养老保险由两部分构成：1、基本养老保险；2、地方补充养老保险(深户)。　　因为地方补充养老保险只有深户才有，最主要是里面的内容只针对92年或者94年之前工作的人才有用，对我们大部分人来说，应该是没有关系的，所以就省略不说了。以下所称的养老保险均只是基本养老保险。　　同样，养老保险也有一个缴费基数，不过没医疗保险那么复杂，不管深户或者非深户都是一样的。　　缴费基数：实际工资。浮动范围“60%月平均工资≤缴费基数≤300%月平均工资”　　(加注：事实上很多都不是按实际工资作为缴费基数，单位一般都按最低标准来交。非深户最低基数是1000元[关内]，900元[关外]；深户最低基数是1940元，[基数每年会调整]。点击查看详情：社保的最低购买基数是多少)　　注意：缴费基数不是你交的社保的钱，你交社保的钱是这个基数再乘以一个百分比，算出来的。　　养老保险的缴费规定　　公司缴实际工资的10%，个人缴实际工资的8%，总共的缴费金额是实际工资的18%。　　养老保险的费用流向　　这18%中的8%是进“个人帐户”，10%进“统筹基金”。　　想知道可领养老保险多少钱，先要了解养老保险领取规定。　　领取条件：　　深户：日前参加工作缴费累计满10年；日开始参加工作的缴费累计满15年。　　非深户：缴费累计满15年。非深户籍员工在养老的条件上和深户籍员工平起平坐，即只要累计缴费满15年，并达到法定退休年龄就可在深圳退休，按月领取养老金。 简述：退休后养老金怎么计算每月能领多少钱 社保缴纳要多少年养老金的计算方法 缴纳社保25年，可领养老保险多少钱？退休后每月可以领取多少钱的养老金？基本养老金数额的多少跟哪些因素有关系？让我们通过下面的例子来了解下深圳市养老保险最后可领多少钱，养老金具体包括哪些部分，以及养老金是如何计算出　　领取金额：　　月领基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金+过渡性养老金+基本调节金　　基础养老金：以退休时本市上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，按缴费每满1年发给1%计算；　　个人帐户养老金：按退休时个人账户积累额除以国家规定的计发月数计算；　　根据以上公式，大家基本都可以知道本身养老保险多少钱了，你可以算出本身现在的养老帐户上大概有多少钱。　　指数化月平均缴费工资怎么计算的？　　分三步骤对指数化月平均缴费工资进行计算：　　第一步：取员工参加工作起至退休时的每月缴费工资，除以当年度本市在岗职工月平均工资，得出每月缴费指数。　　第二步：将员工自参加工作起至退休时缴费年限的每月缴费指数相加，除以其缴费年限的月数，得出平均缴费指数。　　第三步：将平均缴费指数乘以退休时上年度本市在岗职工月平均工资，得出指数化月平均缴费工资。　　国家规定的计发月数是多少？　　原来的规定是，个人账户养老金的计发月数都是按1/120计发，跟工作时间长短无关。新办法规定个人账户养老金月标准的计算，是以个人账户累计储存额除以国家规定的计发月数。例如，50岁退休的人计发月数为195个月，55岁退休的人计发月数为170个月，退休年龄56岁的计发月数是164个月，57岁的计发月数是158个月，70岁的计发月数是56个月。也就是说，退休年龄越大，计发月数就越小，而以往无论工作时间长短都以120个月计算。与工作时间相关的计发月数是由国家统一规定的，有专门的计算表。　　举例　　我们来举个实例，小王55岁退休，退休时买了25年社保，假定退休时上年度月平均工资4000元，小王的指数化月平均缴费工资是2000(这是假设的，如果要准确计算，需要小王每个月的社保缴费工资数据)，让我们算一算，小王每月能领多少养老金。　　简化的计算公式：月领基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金　　基础养老金：()/2X25%=750　　个人帐户养老金：0(退休时个人帐户累积额，这里以8万元来算，也就是平均一年交3200，每月交266元，算中等水平吧；55岁退休的人计发月数为170个月) 简述：退休后养老金怎么计算每月能领多少钱 社保缴纳要多少年养老金的计算方法 缴纳社保25年，可领养老保险多少钱？退休后每月可以领取多少钱的养老金？基本养老金数额的多少跟哪些因素有关系？让我们通过下面的例子来了解下深圳市养老保险最后可领多少钱，养老金具体包括哪些部分，以及养老金是如何计算出　　上面两项加起来，小王月领基本养老金大约1220元。来源)
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& 求解：养老保险交够15年就可以不交了吗？接下来怎么办手 ...
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本帖最后由 国库出纳 于
08:43 编辑
我的养老保险到2015年就快交够15年年限了，我现在不想交了，觉得没多大意思，又说要延长养老年限，我觉得真不如去人寿或其它什么大一点的保险公司买一份保单来的划算呢所以想请教知道的朋友告知：交够15年然后接下来怎么办。
谢谢各位！
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我也想知道是不是交够十五年就可以不交了，等到退休年龄直接拿养老金呢
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可以选择不交，到日子你去社保大厅办中断，医保是可以继续交的。职工医保的话一个月好像是200多，在社区就可以交。
我是一棵树∕在你日日经过的路口∕看你远去的身影∕我落下了不舍的泪珠∕时光已逝∕它依然透着爱的晶莹……
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娄小娄 发表于
可以选择不交，到日子你去社保大厅办中断，医保是可以继续交的。职工医保的话一个月好像是200多，在社区就可 ...
社区的是城镇居民医保，和职工医保有区别的，现在职工养老保险和医疗保险是绑定在一起的
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浅草幽幽 发表于
我的养老保险到2015年就快交够15年年限了，我现在不想交了，觉得没多大意思，又说要延长养老年限，我觉得真 ...
你可以细算一下，商业保险其实不如社会保险合适，商业保险最多起到强制存款的作用，扣除保费的情况下，收益也仅仅可能比存款略高。而且商业保险给你计算的几十年后的收益，并没有考虑通货膨胀。
拿我自己举例吧，手上也有份养老保险，每年缴2000多，缴20年，到期一次拿6W。真的就是相当于强制存款。
有孩子后，给孩子办过一次所谓理财的保险，每年缴3000多，缴了2年后，当我算清帐后，宁愿亏一小半保费，也退保了，我认为不退，以后亏的更多。
社会养老保险，政府至少会考虑通货膨胀的，像直到2014年，职工退休金已经连续涨了10年，每年10%。
再说一下关于15年的问题，根据我查到的资料，要么一开始就不要缴，到离退休还有15年的时候开始缴，要缴的话，就必须缴到退休年龄。
第四章 基本养老保险待遇
第十八条 参保人员享受基本养老保险待遇应当同时具备以下条件：
　　（一）达到国家、省规定的退休年龄；
　　（二）用人单位和参保人员均按照规定足额缴费；
　　（三）缴费年限15年以上，或者日前参加工作并参加基本养老保险，日前达到退休年龄且缴费年限在10年以上。
　　参保人员退休时，由用人单位、劳动保障代理机构或者参保人员本人，凭社会保险经办机构审核的参加基本养老保险的证卡和有关材料，到劳动保障行政部门**退休手续。
如果你缴了15年就停止缴费，到退休时，属于未按规定足额缴费。
你知道的太多了。
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本帖最后由 tiger754 于
12:40 编辑
再说下我对商业保险的理解，中国的商业保险，是适合衣食无忧的人，是对社会养老保险的补充，对于和我一样的广大灵活就业者，还是先考虑吃饱穿暖的问题。
为什么说是适合衣食无忧的人，其实是指有钱人，你所缴的保费，或多少年后可以领到的保费，是收到保护的，即使你破产、欠钱，这部分保险资产，是不能被人拿去抵债的。有钱人已经无需考虑财产的增值问题了，而是做财产保全。
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tiger754 发表于
你可以细算一下，商业保险其实不如社会保险合适，商业保险最多起到强制存款的作用，扣除保费的情况下，收 ...
谢谢，听您这么一说心里有数了，还是继续交社保吧，目前我唯一要做的就是吃好喝好争取多活，嘿嘿……
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tiger754 发表于
再说下我对商业保险的理解，中国的商业保险，是适合衣食无忧的人，是对社会养老保险的补充，对于和我一样的 ...
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娄小娄 发表于
可以选择不交，到日子你去社保大厅办中断，医保是可以继续交的。职工医保的话一个月好像是200多，在社区就可 ...
谢谢回复！
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内容发自徐州通
还是交到退休吧，保险。国家的政策不好说，谁知道以后又有什么说法那。
希望有生活可以常新。
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浅草幽幽 发表于
我的养老保险到2015年就快交够15年年限了，我现在不想交了，觉得没多大意思，又说要延长养老年限，我觉得真 ...
养老保险不是交够15年就可以不交了& & 应该是说你最迟要在退休前15年开始缴纳养老保险& &而且必须交满15年才能正常领取退休金
嘴笨 手懒 腿不勤 你看着办吧
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tiger754 发表于
社区的是城镇居民医保，和职工医保有区别的，现在职工养老保险和医疗保险是绑定在一起的
社区的也可以交职工医保，前阵子我朋友去办的。
我是一棵树∕在你日日经过的路口∕看你远去的身影∕我落下了不舍的泪珠∕时光已逝∕它依然透着爱的晶莹……
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娄小娄 发表于
社区的也可以交职工医保，前阵子我朋友去办的。
你朋友有职工养老保险吗？
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本帖编辑后有个视频，楼主不妨看看哦
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tiger754 发表于
你朋友有职工养老保险吗？
有的，她自己去社区大厅办的。
我是一棵树∕在你日日经过的路口∕看你远去的身影∕我落下了不舍的泪珠∕时光已逝∕它依然透着爱的晶莹……
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国库出纳 发表于
本帖编辑后有个视频，楼主不妨看看哦
谢谢，好的
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> 养老保险今年已交满十五年了，可否停交费了呢？怎样办理日后享受老保的手续？
养老保险今年已交满十五年了，可否停交费了呢？怎样办理日后享受老保的手续？
转载 编辑：李强
为了帮助网友解决“养老保险今年已交满十五年了，可否停交费了”相关的问题，中国学网通过互联网对“养老保险今年已交满十五年了，可否停交费了”相关的解决方案进行了整理,用户详细问题包括:<，具体解决方案如下：解决方案1： 养老保险交满15年即可，转账存折中不放存款就不会继续扣保险费。继续缴费的话，以后退休金会高些，但其中有一部分进入统筹帐户，只有进入个人帐户的才是以后多拿到的。也就是说假设继续缴费会导致多交保费5万元，以后每月可以多领100元，如果长寿则划算。领取的养老金跟中断缴费的年数有关，如果已接近退休年龄，个人建议还是继续缴费比较好。另外，中断缴费，会导致医疗保障也不中断。 追问： 请问您是说，中断缴费，医疗，工伤保障还是有的，还是不可以拥有它们呢？我还只二十多岁，应该中断缴费划算是吗？达人我的想法对吗？请再指点下。 回答： 不好意思，我敲错了，是也会中断 解决方案2： 要持续交费到退休年龄解决方案3： 可以继续交也可以停交不过你要继续交到退休年龄的话等到退休拿到的养老金会更多解决方案4： 如果没到退休年龄，应该继续交，这样退休时得到的退休金也多；如果没能力交，可停缴（不缴费），不必办手续，等到年龄时再领退休金即可。解决方案5： 可以停交！不用办理，养老手续在你投保那一刻已经办理好了！如果现在有能力的话就再继续交到没能力为止，好为日后养老做好充足准备！解决方案6： 一些职工认为缴费满15年后就可以不缴费了，这是不正确的，这样做会使自己退休待遇受到影响。政策规定，用人单位和职工本人缴纳基本养老保险费满15年(含视同缴费年限)的，职工退休后，方可按月领取基本养老金。这一规定，只是职工退休后“按月”领取基本养老金的前提条件，并不是说缴费满15年后就可以不再缴纳养老保险费了。国家制定的基本养老金计发办法，充分体现了养老保险权利与义务相对应的激励作用和效率原则，即缴费时间越长、缴费基数越高，缴费额越多，退休后享受的基本养老保险待遇就越高。当职工未达到退休年龄前如果间断缴费，将严重影响退休后待遇。　　如：甲、乙两位同等条件的职工，每年以本市职工月平均工资为缴费基数按规定比例缴费，乙自99年间断缴费至退休，共间断缴费4年，通过计算乙职工退休待遇每月比甲约少292.8元。解决方案7： 可以停交 但是你会有所损失！解决方案8： 养老保险一般是可断续缴费的，只要累计缴费满15年退休时就能按月享受养老金。至于多少，就是一个复杂的计算。要知道退休时养老金的多少与许多因素有关。主要与缴费时间的长短、缴费的多少、退休时当地社平工资的高低等有密切的关联。若只缴满15年就停了，那么退休时的基础养老金中的社平只能按停时的，且计发比例只有15%。通过对数据库的索引,我们还为您准备了：问：现在的新政策，我这情况允许吗？在情况合付下，怎么样去办理日后享受自...答：养老保险交满15年即可，转账存折中不放存款就不会继续扣保险费。 继续缴费的话，以后退休金会高些，但其中有一部分进入统筹帐户，只有进入个人帐户的才是以后多拿到的。也就是说假设继续缴费会导致多交保费5万元，以后每月可以多领100元，如果长...===========================================问：现在的新政策，我这情况允许吗？在情况合付下，怎么样去办理日后享受自...答：缴纳满15年就可以了。如果想退休的时候拿更多的退休金，是可以继续缴纳的。===========================================问：现在的新政策，我这情况允许吗？在情况合付下，怎么样去办理日后享受自...答：养老金领取有一套非常复杂的公式， 基础养老金=(退休时上年度全省在岗职工月平均工资十本人指数化月平均缴费工资)／2×本人缴费年限) ×1％ 个人账户养老金=退休时个人账户储存额／本人退休年龄相对应的计发月数养老金=基础养老金+个人账户养老金 ...===========================================问：现在的新政策，我这情况允许吗？在情况合付下，怎么样去办理日后享受自...答：为什么要申请停交呢？===========================================问：现在的新政策，我这情况允许吗？在情况合付下，怎么样去办理日后享受自...答：未到法定退休年龄，累计缴费达到规定的最低缴费年限15年，没有工作单位的，可以选择暂停缴费，不影响参保人到达法定退休年龄，去参保缴(或户籍地)办理退休手续后，亨受按月领取退休金待遇。===========================================问：现在的新政策，我这情况允许吗？在情况合付下，怎么样去办理日后享受自...答：领取养老金条件? 是这样的，养老保险最低交纳年限为180个月即15年时间，可以多交，到时就可以多领龋同时，养老保险可以累计计算交纳年限，即断断续续交纳是允许的。医疗保险至少需要交纳25/30年，达到退休年龄就可以申请享受养老金待遇和医疗报...===========================================问：到时退休年龄后可领取多少退休金？答：可以不再缴费，15年是最低期限， 职工按月领取基本养老金必须具备三个条件： 达到法定退休年龄，并已办理退休手续； 所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务； 个人缴费至少满15年(过渡期内缴费年限包括视同缴费年限)。如今，...===========================================问：月个人参社保，每月交费580元，现退休年龄已过，未交满十五年，请问可以...答：1、你没有达到法定退休年龄 没有单位者参加的是灵活就业人员养老保险，该保险中女性的退休年龄为55周岁，并非是50周岁。目前只有企业中的女工人退休年龄为50周岁，即便是企业女干部也是55周岁退休。 2、你是2009参保，这个时间早于《社会保险法...===========================================问：月个人参社保，每月交费580元，现退休年龄已过，未交满十五年，请问可以...答：这样算下来你一个月能领八九十块钱左右，不会超过110元===========================================
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养老保险交多少年划算?养老金和退休金区别
养老保险交多少年划算？养老金和退休金区别
随着城市化进程的加快和社会老龄化的程度日渐加深，养老成为许多家庭的负担，传统养儿防老的观念已经过时，而现代社会压力剧增，421家庭负担会越来越重，一对夫妇要赡养4个老人，基本社会保险保障有限。如何及早准备，未雨绸缪，准备足额的养老金，是很多家庭亟需解决的问题。养老理财已经成为社会倍加关注的热点。
【养老保险种类】
养老保险主要有社会养老保险（社保中的职工养老保险）和商业保险中的养老保险。
一、社会养老保险。凡是企业职工，都参加这个保险，是国家强制性的保险，必须参加缴费，男60岁，女工50岁，女干部55周岁退休。
（一）城镇职工基本养老保险（职保）
缴纳比例：企业缴20%，职工缴8%。
账户管理：社会统筹与个人账户相结合。
领取条件：企业职工达到法定退休年龄(男性职工60周岁，女性干部55周岁，女性工人50周岁)，且个人缴费满15年的，退休后可以按月领取基本养老金。
（二）新型农村社会养老保险
参保范围：年满16周岁（不含在校学生）、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可在户籍地自愿参保。
缴费方式：新农保基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。
领取条件：年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的老年人，可以按月领取养老金。
（三）城镇居民社会养老保险
参保范围：年满16周岁（不含在校学生）、不符合职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民，可在户籍地自愿参保。
缴费方式：居民缴费、政府补贴
享受待遇：参保居民年满60周岁，可按月领取包括基础养老金和个人账户养老金在内的养老金。已年满60周岁、符合规定条件的城镇居民，不用缴费，可按月领取基础养老金。
二、商业养老保险。商业养老保险，是商业行为，任何人都可以参加，自愿投保，具体养老保险待遇依据参保合同执行。
【社会养老保险】
国家通过立法，强制用人单位和劳动者个人必须依法参加养老保险，履行法律所赋予的权利和义务，缴纳养老保险费，待劳动者到达法定退休年龄时，可向社会保险部门领取基本养老金，享受基本养老保险待遇，保障退休以后的基本生活。
一、社会养老保险特点
养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。一般具有以下几个特点：①由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金 ；②养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济；③养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。
二、社会养老保险缴费
（一）社会养老保险缴费年限
社会养老保险缴费年限（含视同年缴费年限）必须达到15年，到达法定退休年龄时才能按月领取退休金，如果超过15年则缴费年限越长退休金就越多。其中失业人员在领取失业金期间，可以免缴养老保险费，其个人养老保险帐户暂予保留，待重新就业时办理续保手续，缴费年限则连续计算。养老保险交多少年最划算，养老保险30岁以前交是最划算的，因为年轻交保险保费低，保障高，缴费时间选择20年缴费的，时间长，压力低。就是用很少的钱，获得很高的保障。建议根据自己的收入情况确定保费，不管你交多少钱，应该是年收入的15%左右为好，按现在的生活水平每人每年交保费元为宜。包括附加意外、意外伤害医疗、住院医疗、重大疾病保险。
不到国家法定退休年龄者，均可参加企业职工基本养老保险。但是，达到退休年龄而缴费不满15年者，不能按月领取基本养老保险金。因此，养老保险交多少年领到的养老保险金是最多的，应该是及早参加养老保险，参保时间越长、缴费越多，将来退休后领的养老金就越多。
参保人员必须达到退休年龄且缴纳养老保险满15年以上，方可按月领取基本养老保险金。参加基本养老保险后因故中途中断缴费的，其中断期间不能补缴，以后可以继续缴费。其中断缴费前所缴保险费不会作废，社保机构已作封存，中断缴费前后所缴养老保险费可合并计算。
（二）社会养老保险缴费计算
1.缴费数额：基本养老保险费由企业和职工个人共同负担：企业按本企业职工上年度月平均工资总额的20%缴纳（部分省市略有调整），职工个人按本人上年度月平均工资收入的8%缴纳；城镇个体工商户、灵活就业人员和国有企业下岗职工以个人身份参加基本养老保险的，以所在省上年度社会平均工资为缴费基数，按20%的比例缴纳基本养老保险费。例如：2010年4月份陕西省公布的2009年度全省社平工资为30293元左右，因此2010年缴费金额=58.6元。
2.上缴比例：缴费比例分作以企业参保和以个体劳动者参保两类：各类企业按职工缴费工资总额的20%缴费，职工按个人缴费基数的8%缴费。个体劳动者包括个体工商户和自由职业者按缴费基数的20%缴费，全部由自己负担。
3.基数：职工缴费工资高于所在省上年度社会平均工资300%的，以所在上年度社会平均工资的300%为缴费基数；职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的60%为缴费基数。个人身份参加养老保险的以当地上年度在岗职工社会平均工资的一定比例作为个人缴费基数，可选择的档级为60%、80%、100%，基于如今社平工资逐年提高，考虑到个人承受能力，部分省市增加40%的档级。
（三）社会养老保险补缴费
1.在国家规定劳动年龄内的职工，由于用人单位原因应缴未缴基本养老保险费的，用人单位可以向劳动保障部门提出书面补缴申请，并提交申请补缴期间与被保险人存在劳动关系的证明，以及工资收入凭证，经确认后，由企业和职工个人从规定实行企业和个人共同缴费之月起，补缴养老保险费。
2.单位整体未参保的，应从企业注册成立之日起为职工全员参保，补缴基本养老保险费。但补缴时间最早不早于1995年1月。按规定参保补缴后，其已办理退休手续由单位负担其养老保险费用的人员纳入养老保险统筹。
3.未参保的原国有、集体企业职工，与企业解除劳动关系后，现从事个体经营或灵活就业的，本人提出书面申请并提供与原单位存在劳动关系原始证明材料和原职工档案，经劳动保障行政部门审核后，可对原在企业工作期间未缴纳养老保险费的时间进行补缴。建立个人账户后连续缴费满5年以上的，其在原国有、集体企业工作符合国家和省规定的连续工龄，经劳动保障行政部门认定后可视同缴费年限。
4.未参保的个体工商户、自由职业者等灵活就业人员，不允许补缴。未参保人员男不满60周岁，女不满55周岁的，允许其参保缴费，从参保之月起计算实际缴费年限。达到国家法定退休年龄缴费不满15年的，可延续缴费满15年后办理按月领取基本养老金手续。
5.关于中断缴费人员补缴。实行个人缴费后核定过缴费基数，也曾缴费，后因各种原因不再申报缴费基数，也不再缴费的，为中断缴费。2005年底以前中断缴费的，可按本文规定补缴。各省市的养老保险补缴具体政策不相一致，参保人可到当地社保局进行详细咨询。
三、社会养老保险衔接转移
中国城乡养老保险将实现衔接转换，人社部就《城乡养老保险制度衔接暂行办》公开征求意见，截至日。《办法》提出，中国职工养老保险、新农保以及城镇居民养老保险将实现衔接转换，缴费年限也将明确换算办法。
（一）转换条件
1.参保两种以上方可转换
《办法》规定：对于中国现行的三类养老保险：城镇职工基本养老保险（“职保”）、新型农村社会养老保险（“新农保”）或城镇居民社会养老保险（“城居保”），参加过两种或两种以上的人员，可衔接转换养老保险。而只参加了一种保险制度，在跨地区转移时，依然按照各制度自身的规定转移接续。需要注意的是，《办法》适用于尚处于缴费期、未领取养老保险待遇的人员；已经退休或者按规定领取养老保险待遇的，不需要重新计算待遇，因此不适用《办法》。《办法》所指的衔接转换主要针对三种情况：职保转为新农保或城居保；新农保或城居保转为职保；新农保和城居保互转。
2.缴费是否满15年为界线
《办法》规定：参加职保缴费年限满15年（含依据有关规定延长缴费年限）的，可以申请从新农保或城居保转入职保；职保缴费年限不足15年的，可以申请从职保转入新农保或城居保。
解读：人社部表示，这主要是考虑：职保、新农保、城居保制度都规定缴费年限满15年为按月享受基本养老金的
条件，而职保的待遇水平相对较高。
因此，规定只要满足参加职保的缴费年限，无论在新农保或城居保缴费多长时间，都可以转入职保合并计算待遇，有利于最大限度地保障参保人员的权益，同时引导参保人员长期参保、持续缴费；而对由于各种原因在职保缴费不足15年的，按照社会保险法的规定从职保转入新农保或城居保，由后者发挥“兜底”功能，也避免因职保缴费年限不足而造成参保人员的权益损失。
（二）转移额度
《办法》规定：衔接转换要将个人账户全部储存额随同转移。但人社部特别说明，由于三类保险制度上的差别，职保向新农保或城居保转移，不转移职保统筹基金。
解读：如今中国三类养老保险制度中，只有职保分为统筹和个人账户。人社部表示，第一，统筹基金是国家对职保制度的专门安排，基本功能是保障职保退休人员的基本生活；新农保、城居保制度中没有这一安排，而另外安排了政府全额支付的基础养老金。如果职保向新农保或城居保单向转移统筹基金，会导致各项制度资金安排上的不平衡。第二，统筹基金与个人账户性质不同，不属于个人所有。
在职保制度内跨地区转移规定要划转12%的统筹基金，是为了适当平衡不同地区之间职保基金的负担，并不直接体现为参保人员的个人权益；参保人员从职保转入新农保或城居保，不转移统筹基金，也不影响其个人权益。
（三）转移缴费年限
《办法》规定：参保人员从职保转入新农保或城居保，其参加职保的缴费年限，可合并累加计算为新农保或城居保的缴费年限。参保人员从新农保或城居保转入职保，其参加新农保、城居保的缴费年限不折算为职保缴费年限。
解读：人社部表示，这样规定的基本背景是职保与新农保或城居保制度间的缴费水平差异很大，一般达到十倍、甚至几十倍。
鉴于新农保、城居保转入职保后，其原缴费年限即使折算也对其养老金的计发影响很小，而且个人账户全额转移相对于缴费年限折算对参保人员更有利，因此规定不予折算。但对于职保转入新农保或城居保的参保人员，为了避免出现参加职保、新农保、城居保均不满15年而享受不到待遇的情况，规定其各项制度的缴费年限可以合并累加计算，这样更有利于维护参保人员的权益。
（四）重复缴费退还
《办法》规定：参保人员重复参加职保与新农保或城居保的，若在同一年度内出现重复参保缴费的，清退新农保或城居保重复时段缴费，并将个人缴费相应金额退还本人。
解读：由于缺乏衔接转换，如今中国重复参保现象较多。人社部表示，中国的社保制度设计、运行不允许重复参保。重复参保主要有几个因素：不同制度的实施强度不同，就业人员参加职保属于法定权利和义务，而参加新农保、城居保如今遵循的是自愿原则；参保缴费的具体规定也不同，如职保为按月缴费，新农保、城居保为按年缴费。这些都使得重复参保难以避免。
对此，《办法》规定对于重复参保的，优先保留待遇水平较高的职保关系，并将重复参保时段的新农保或城居保个人缴费退还本人，尽可能减少相关人员由此带来的额外缴费负担。
（五）转移衔接办法
适用于在职保、新农保、城居保中参加过两种或两种以上的人员。
在某一种制度中跨地区转移的参保人员，应按照各制度自身的规定转移接续养老保险关系，不适用本《办法》。
《办法》适用于尚处于缴费期、未领取养老保险待遇的参保人员。
已按国家规定领取各制度养老保险待遇的人员，由于不需要重新计算待遇，因此不适用本《办法》。
新农保或城居保转入职保：参加职保和新农保或城居保人员，达到职保法定退休年龄（含待遇领取年龄）后，职保缴费年限满15年（含依据有关规定延长缴费）的，可以申请从新农保或城居保转入职保，按照职保办法计发相应待遇。
职保转入新农保或城居保：职保缴费年限不足15年的，可以申请从职保转入新农保或城居保，待达到新农保或城居保规定的领取条件时，按照新农保或城居保办法计发相应待遇。
新农保或城居保跨区衔接：参加新农保或城居保人员，在缴费期间因户籍迁移需要跨地区办理新农保和城居保衔接手续的，可在迁入地申请实时办理。
（六）转移办理流程
申请：由参保人员本人向待遇领取地社会保险经办机构提出养老保险制度衔接的书面申请。
审核：待遇领取地社会保险经办机构受理并审核参保人员书面申请，对符合本办法规定条件的，在15个工作日内，向参保人员原职保、新农保或城居保关系所在地社会保险经办机构发出联系函，并提供相关信息；对不符合制度衔接条件的，向申请人作出说明。
办理：参保人员原职保、新农保或城居保关系所在地社会保险经办机构，在接到联系函的15个工作日内，完成制度衔接的各项手续。
办结：待遇领取地社会保险经办机构，在收到参保人员原职保、新农保或城居保关系所在地社会保险经办机构转移的资金后，应在15个工作日内办结有关手续，并将情况及时通知参保人员。
四、社会养老保险养老金
（一）养老金和退休金的区别
养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。中国养老金主要分为两类：一类是机关事业单位人员退休养老金国家公务员、事业单位（不含企业化管理的事业单位）人员的退休后，按月领取的由财政部门支付的待遇；另一类是企业人员退休养老金。企业（含企业化管理的事业单位）依法参加基本养老保险社会统筹的人员，到达法定退休年龄或其他符合退休（职）条件、经社会保险行政部门审批或社保经办机构认定的人员，按月领取的由社保基金和个人账户共同支付的待遇。
（二）养老金“双轨”和“并轨”
养老金双轨制，是指对不同工作性质的人员采取不同的退休养老制度，即机关事业单位人员和企业退休人员实行不同的退休养老金制度。一是统筹方式不同，企业人员是单位和职工本人按一定标准缴纳，机关事业单位则由财政统一拨款。二是支付渠道不同，企业人员由自筹账户支付，机关事业单位则由财政统一支付。三是支付标准不同，企业人员退休金只有退休前工资的40%左右，机关事业单位能达到90%以上。也就是说，即使退休前工资相差无几，退休后企业人员退休金只有机关事业单位的三分之一左右。这种情况的存在，使企业职工普遍感到不公平和被剥夺，抵消了收入分配政策的改革成果，延缓了社会公平正义的建设进程，阻碍了人才资源的合理正常流动，同时也增加了国家财政开支和企业负担。
这种"双轨制"使得企业退休职工与机关事业单位退休人员在养老金收入上的差距极为不合理。人们的呼声很高一致要双轨制并轨，也就是企业和事业养老金差不多。企业20%、个人8%合计28%的缴费率，换来的是一二千元的养老金，机关事业单位职工不缴费，一般都能有三四千元退休金。双轨制导致的巨大待遇落差，持续成为舆论焦点。养老金双轨制的并轨，公众早就“喊破嗓子”，可长期以来，民意已过河，并轨还在“摸石头”。公众期待改革！
（三）社会养老保险养老金领取
职工按月领取基本养老金必须具备三个条件：达到法定退休年龄，并已办理退休手续；所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务；个人缴费至少满15年(过渡期内缴费年限包括视同缴费年限)。如今，中国的企业职工法定退休年龄为：男职工60岁；从事管理和科研工作的女职工55岁；从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁，自由职业者、个体工商户女年满55周岁。
【商业养老保险】
目前市面上的商业养老保险，根据是否具有分红的功能，大致可以分为两大类：传统养老险和分红型养老险。其中，后者又在近几年有新的产品出现，比如万能险和投资连结险。
一、传统型养老险
预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%，何时开始领养老金，按照什么额度来领，在签订合同时就可以明确。历史上，这个预定利率是变化的，一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时，这个预定利率也高。比如说，在上个世纪90年代末的高利率时代，商业养老保险的预定利率曾高达10%，但目前不会超过2.5%。
卖点：回报固定，风险低。由于这类产品的回报是按照合同约定的预定利率来计算，而不受外界银行利率变动的影响。因此，即使是在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。比如说，虽然现在的利率已经下调到3。9%左右，但是在20世纪90年代末期出售的一些养老产品，仍然按照当时10%的利率设计的回报来支付养老金。
缺点：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。十年前的一万元与今天的一万元，价值确实差很远。而且，这部分投入到养老保险的资金，同时也失去了在股票、基金等渠道里获利的投资机会。
适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者。
二、分红型养老险
通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1。5%-2。0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。
卖点：除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
缺点：分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。目前我国规定，保险公司应当将可分配盈余的70%以红利的方式分配给投资人。但是，保险公司的规范化管理依然是问题。
适合人群：既要保障养老金最低收益，又不甘于坐看风云者。
三、万能型寿险
在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，目前一般在1。75%-2。5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
卖点：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，目前大部分为5%-6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。
缺点：万能险一般承诺有1。75%-2。5%左右的保底收益，但是，储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。若以30岁男性客户每年分别将固定资金投向某公司万能险和银行储蓄相比较，到第5年，这位客户无论是每年投5000元、1万元还是5万元，收益率都不如银行储蓄高。
适合人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。
四、投资连结保险
也算一种“基金的基金”，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。
卖点：以投资为主，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资，有可能收益很高。
缺点：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。适合人群：该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。
【养老理财工具】
富足怡然的退休生活不仅需要尽早规划，还需要选择适合自己的养老工具。随着投资理财方式越来越多元化，可供养老的工具也日益增多。每一种养老工具都有其鲜明的特色，同时也不可避免地存在着缺陷，每个人需要根据自己的实际情况选择一种或几种适合自己的养老工具。
一、社保养老。社保养老是现代养老保险体系的第一支柱。通常的做法是，人们工作的时候，每月由企业和个人缴纳一定比例的社保养老金，等到退休后，就可以领取一定的退休金。目前，绝大部分企业都建立了基本养老保险制度。由于社保低保障、广覆盖的特点，通常依靠社保金养老只能糊口，而不能享受到高品质的老年生活。据测算，基本养老保险的平均替代率约为40%，也就是说，退休后能领到的养老金约占退休前工资的40%，所以，即使参加了基本养老保险，最好还是要通过其他方式自行积累一部分养老金，以弥补退休后基本养老金的不足。
二、企业年金。企业年金是我国养老保险的重要组成部分，是现代养老保险体系第二支柱，指的是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上自愿建立的补充养老保险。我国于日才开始试行。虽然发展较快，但由于企业自身认知程度不够、国家对个人缴费部分税收政策的不明确等原因，真正实行企业年金的企业数量还是很少。最重要的是，企业年金实行最终的选择权和主动权都在企业手里，员工个人是无法掌控的。如果你很想参与到企业的年金计划中去，那么前提条件就是你所在企业已经开始运转了这样一个机制，你的公司愿意为你缴纳和规划企业年金。因此，这一项养老保障的选择难以掌控。
三、商业保险。目前，有养老功能的商业产品有很多，大致可分为四种：传统型养老保险、分红型养老保险、万能型保险、投连险。传统型养老险的预定利率是确定的，因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的，但从收益上看是不高的。这一类型适合于理财风格保守，不愿承担风险的人群；分红型养老险一般有保底的预定利率，但往往低于传统险，不过分红险在预定利率之外还有不确定的分红利益；万能险大多有保证收益，一般在1.75%～2.5%，但是这个回报率只是针对扣除初始费用后的投资账户；投连险被称为基金中的基金，收益随资本市场变动而动，收益可能较高，但波动性也比较大，运作过程中可能出现亏损，收益和风险由投保人100%享受或承担。总的来说，由于退休养老的特殊性，在选择商业保险时应坚持以稳健为主、降低风险、实现保值增值为主要目的。
四、金融投资。金融投资是目前大多数人比较熟悉的养老方式。可供选择的工具很多，一部分属于有固定收益的品种，如银行各类存款、人民币理财产品、外币理财产品、国债等，这类产品的优势是至少可以保本，但平均收益不会太高。另外一部分属于风险与收益成正比的品种，如股票、基金、期货、权证等。对于以养老为目的的投资来说，一些稳健型的投资品种应该是首选，如基金。而基金也随风险收益的不同分为货币型、偏债型、平衡型、偏股型、ETF、LOF等，每个人应根据实际情况进行搭配。由于养老金的储备是一个长期的过程，专家建议投资者最好采用定期定投的方式来实现，因为可以均摊成本，从而降低风险，符合养老金稳健的特点。
五、以房养老。在经济条件良好的青壮年时期，购置一套或几套住宅、商铺或写字楼，等到年老退休的时候，既可以出售房屋获取房价增长的利润来养老，也可以利用租金回报来补充自己的养老组合，这种以房养老的方式正在成为很多富裕人群的选择。同时，一些只有一套房的老年人也有相应的方式，如住房反向抵押贷款。该方式通过将老人名下的房产抵押来获取金融机构的贷款用于养老，而金融机构通过出售住房收回贷款。以房养老需要丰厚的资金支持，同时，较其他投资方式来看，房产的变现能力也稍弱。在目前房价存在下跌趋势的情况下，选择以房养老的方式更需注意入场时机，防止高位接盘，影响养老金的储备。
六、艺术品投资。随着收藏热的不断升温，艺术品投资也开始进入大众的视线，逐渐成为一些人养老的选择。资金丰厚的人选择字画、古玩、红木家具等投资，普通民众则青睐邮票、纪念币、纸币甚至茶叶这些资金占用量不大，升值空间却很大的小项目。但一般来说，艺术品投资是有行业和知识挡板的，因此，在进入某一行业前必须有一定的知识和经验储备，否则就很容易赔了夫人又折兵。专家建议，艺术品投资要“黄豆子选熟的捡”，因人而异。
【养老保险哪种好】
在经济发达的社会，一般而言，每个人的养老保障由三部分构成，一是社会基本养老保险，这部分比例大约占养老金总数的30%。二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%左右。三是个人为养老准备的资金，包括保险、基金等，这部分比例大约占养老金总数的40%。
一、社保只管“吃饱穿暖”。很多人也许会说，我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。从所周知，我们每工资中所扣的养老金是属于社会基本养老保险范畴，它是由国家法定强制实施的养老保险制度，保证退休时的基本生活需求。据社会保障研究问题资深人士介绍，完全靠基本养老金的话，退休人员只能维持中等偏下的生活水准，也就是只能“吃饱穿暖”，而没有更多可支配收入。所以，要想保证较高质量的退休生活，仅靠社会基本养老保险是远远不够的。
二、商业养老保险“牢靠”。在我国的养老保障体系中，除了社会基本养老保险外，企业年金和商业性养老保险是另外两大有力的补充。企业年金（俗称企业补充养老保险）在未来潜力巨大，但由于在中国刚刚起步，具体的配套政策等还有待完善，而且最重要的是最终的选择权和主动权都在企业手里，员工个人是无法掌控的。而个人商业养老保险是可以由自己来决定是否购买，并可根据自己的能力进行灵活的自主规划和选择。
最后，买购网为您推荐知名保险公司，仅供您参考，您可以参考十大品牌网MAIGOO有提供的信息：，都是市场上著名的保险公司。
结语：养老保险，是为保障老年生活需求，提供养老金的退休养老保险类产品，为您的晚年幸福生活提供最坚实的财务保障。希望以上内容能为您提供一些帮助。
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