乐清市农村信用社理财买理财产品

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-04-12 19:50 标签： 农村信用社的理财产品
农村信用社的理财产品是什么_百度知道
农村信用社的理财产品是什么
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想投资 可以做白银 可以私信我
各个信用社的不一样，不过大都是风险小相对稳定收益的产品具体的你可以去信用社问下
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瑞安农商银行2016年1月保本型理财产品一览表
如何购买我行产品
我行理财产品购买可通过网点柜面、网上银行、手机银行渠道、自助终端渠道
四个渠道进行。
1网点柜面渠道
个人客户首次申请购买个人理财产品，需带上您的身份证及借记卡，在我行工作人员的指导下填写风险能力测评表后根据个人风险承受能力选择相应产品并在阅知《产品说明书》》后提交购买。
2网上银行渠道
首次购买者，在我行任一网点进行风险能力测评后，登录我行个人网上银行→进入主页面“投资理财”菜单→点击“产品超市”选项→选择相应理财产品→阅知《产品说明书》→点击“购买”→输入申购金额→确认申购信息→交易成功。
3手机银行渠道
登入手机银行界面→理财产品→理财交易→产品购买→阅读完《风险提示书》和《产品说明书》在前面打钩，输入购买金额，确认→输入交易密码及短信验证码，确认→购买成功
4自助终端渠道
到任一网点自助终端点击基金理财→理财产品购买→先择产品→输入金额购买→确认→购买成功
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(待收28天及以上项目金额达5万)
(待收28天及以上项目金额达5千)10%年息揽存 农信社的风险转嫁术
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[摘要]为了扩大存款，一些农信社在放贷时会同时要求企业拉一笔存款作为附加条件，而10%左右的年化存款利率，由贷款企业支付给资金方。上述中部某农村合作银行高层说，通过这种方式，农信社不但转嫁了成本，也转移了风险。
[摘要]为了扩大存款，一些农信社在放贷时会同时要求企业拉一笔存款作为附加条件，而10%左右的年化存款利率，由贷款企业支付给资金方。 连续接到几家农信社的存款需求之后，李山（化名）最近非常忙碌，不断穿梭于农信社和资金方之间。 李山是一名职业资金中介，专为农信社等农村机构在各地寻找存款来源。一些有资金需求的农信社，为了向客户发放贷款，在全国范围内寻找存款。为了吸收存款，一些农信社给出的一年期定存利率已经高达10%左右，远高于央行规定的一年期存款3%的利率水平。 《第一财经日报》记者获悉，为了扩大存款，一些农信社在放贷时会同时要求企业拉一笔存款作为附加条件，而10%左右的年化存款利率，并不是由农信社支付，而是以&贴息&方式，由贷款企业支付给资金方。 不过，这只是针对特定贷款&项目&时，捆绑存款的特定做法，并不是农信社全部存款都有如此高的利息。 有行业内人士向《第一财经日报》记者分析，由于农信社并没有支付全部利息，上述情形只是金融机构转移风险的一种手段，兼具转嫁成本因素，并非单纯的高息揽储，并不违反现行监管规定。 10%年息揽存 &最近就接到了两三个项目，都是几千万的存款。&公布&项目&信息后，李山开始频繁接到资金方的咨询电话。 李山最近完成的一个&项目&来自南方某农信社。该农信社需要1000多万元资金用于向当地企业发放贷款，不限资金来源和地区，全国范围内均可，使用时间为3个月，年化利率10%，实际利率为2.5%，李山自己也在该农信社存了一笔资金。 &这很正常，有些农信社本来就有这样的优惠政策。&一位曾供职于农村金融机构的人士对《第一财经日报》记者说，这种情况并不罕见，有些农信社本来就有内部政策，但通常只针对大额存款客户。 中部某农信社给出的利率更高。《第一财经日报》记者获悉，该农信社是一家地市级农信社，需要几千万元资金，存期一年，年化利率为9%，资金用于向当地企业发放贷款，&利息还有弹性，也能给到10%。& 农信社其实不差钱？ 央行近日宣布自4月25日起，下调县域农村商业银行存款准备金率2个百分点，下调县域农村合作银行存款准备金率0.5个百分点。此前的4月16日，国务院常务会议已确定此事。 &除了四大国有银行外，可能就是农信社钱最多。&中部一家农村合作银行高层说，农信社等农村金融机构眼下并不缺钱，但农信社没有理财产品，吸储手段比较传统，在关键时点或特殊情况下，也会高息揽存，但年息10%之高不多见。 该人士还说，发达地区的部分机构可能存在资金紧张的情况，但总体而言，农信社等机构资金都比较充裕，不存在缺钱的问题，欠发达地区由于贷款需求有限，存贷比往往都比较低。 实际上，在银行间等同业拆借市场，农信社通常也是资金供给方。相关人士日前表示，目前农村金融机构不存在资金面过紧的问题，在金融市场上，农村信用社、农商行和合作银行是主要的提供方。虽然可能个别地区信贷需求比较旺盛，但可以通过内部调剂以及发行债券、支农再贷款、支小再贷款等方式解决。 上述中部某农村合作银行高层说，所谓支农再贷款，是由央行提供、专门以农村信用社作为贷款发放对象，通过向农村信用社提供贷款支持，壮大其资金实力。资金紧缺时，可以直接向人民银行申请再贷款，年化利率在3%~4%左右。&有很多办法可以弄到资金，没必要用这么高的利息吸收存款。& 规避违规之道 根据央行规定，目前3月期和一年期定存利率，在基准利率基础上上浮10%后，最高可达2.86%、3.3%；五年期定存利率上浮之后，也仅5.225%，而上述农信社一年期定存利率远超存款利率上限，达到了监管规定的3倍左右。 公开信息显示，2013年初，湖北一家农信社以手机短信形式向客户宣传，其3个月、半年、一年期存款，利率高于人民银行基准利率和其他银行利率，此事曝光后，当地监管部门迅速以不利于公平竞争叫停。 &做的都是小额存款，太多农信社吃不进去，而且又不是时刻都有这种需求。&李山说。 上述曾任职于农信社的人士认为，上述情况并不违规，其性质类似于大额协议存款。由于特定市场因素，农信社吸收的小额存款居多，而上千万元的资金已经属于规模很大的存款，10%左右的年化利率，农信社仍然有钱可赚。 &正常情况下不可能出现这种情况，即便是协议存款，年化利率也只比一般性存款稍高，不可能达到这么高的水平。当然，这也跟利率没有完全市场化有关，利率市场化以后就不会存在这样的问题了。&上述中部某农村合作银行高层说。 但从赚取息差角度看，信用社这么做其实并不划算。据《第一财经日报》记者了解，通过上述方式吸收的存款，并非全部来自当地。一些农信社为了拓宽存款来源，面向全国寻找资金，而这需要&资金中介&从中穿针引线。因此，除了向存款客户付息外，还要向&资金中介&支付一定费用。 李山告诉《第一财经日报》记者，吸收进来的存款，确实还是用于发放贷款，但都是在已经有了确定贷款客户的情况下，才会这么做。而为了规避违规嫌疑，农信社也对资金来源进行限制，即存款方资金必须是个人资金，而且资金要从个人账户转入，付息时也是直接打入个人账户。 风险成本转嫁 上述中部某农村合作银行高层分析，目前，在发达地区，农信社贷款年利率一般在10%左右，欠发达地区则在15%之内。加上各种业务成本，10%的存款利率，农信社自身已无多少利润空间。 &都是通过贴息的方式做的，农信社自身不用出这么多利息。&李山说，所谓&贴息&就是监管规定范围之内的利息由农信社直接支付，而剩余部分则由贷款企业支付。在一些地区，企业贷款的同时，农信社都会要求拉进一笔存款，作为向企业发放贷款的附加条件，这也是要求存款资金必须来自个人的主要原因。 上述中部某农村合作银行高层说，通过这种方式，农信社不但转嫁了成本，也转移了风险。 &一般都是遇到资质有所欠缺的客户才会这么做，直接贷款农信社没有把握，等拉过来的存款进来，就可以用存单质押的方式放款，风险大大降低。在这个过程中，银行等于为存款提供隐性担保，也不能说是违规。&该人士说。 但如此一来，无疑推高了企业融资成本。李山估计，即便按年利率6%的基准利率计算，加上为存款支付的&额外&利息，企业贷款月息至少在1%以上，而这也成为农信社等金融机构成功转嫁成本的手段之一。县域金融本就不发达，企业作为弱势一方，为了贷款，只能接受。 作者：易阳
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