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P2P是什么意思
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【导语】：新闻上老是看到P2P什么什么的??那么这个P2P是什么意思呢？据了解，P2P是英文person-to-person的简写。而P2P金融信息服务平台是指利用网络，建立贷款人和放款人直接联系的平台。
　　P2P是什么意思？
　　P2P有很多种。英文person-to-person的简写。
　　P2P金融信息服务平台是指利用网络，建立贷款人和放款人直接联系的平台。
　　目前对这些服务平台的监管主要是行业自律，尚没有具体的政府监管机构，属于新事物，有一定的风险，但却是国家金融改革的方向，即金融向民间开放，最终收益的可能是中小微企业和个人这些贷款的弱势群体。
　　警惕P2P平台非法吸收公众存款
　　随着互联网的发展和民间借贷的兴起，P2P网络平台逐渐发展成为一种新的金融模式，也成为未来金融服务的发展趋势，越来越多的老百姓通过P2P平台进行投资理财，既能得到比较高的理财收益，又能享受到在家上网即能理财的便利。然而，越秀法院罗法官提醒大家，随着国家对P2P平台的规范，发现有一些不法商家利用P2P平台进行非法吸收公众存款，需引起注意。
　　根据《刑法》第一百七十六条规定：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
　　一般在实践当中如何认定非法吸收公众存款罪?
　　主要看以下三点：
　　一是从数额上来讲，非法吸收或者变相吸收公众存款的数额上看，个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万以上的;
　　二是从吸收公众存款的户数上来讲，个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的;
　　三是从造成的经济损失上来看，个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在
50万元以上的。非法吸收或者变相吸收公众存款的行为是否立案侦查，取决于是否涉嫌以上三种情况中的一种。
　　虽然目前P2P平台众多，但其中也有很多不良P2P平台常以高额收益吸引投资，投资人权益难以保障。越秀法院罗法官提醒广大投资者，在选择P2P平台进行投资时，需要擦亮眼睛，选择正规注册的P2P平台进行投资，免得投出去的钱有去无回，造成经济损失。
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P2P金融又叫P2P借贷。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写，意思是：个人对个人。
P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。。。
2006年度诺贝尔和平奖得主尤努斯博士认为现代经济理论在解释和解决贫困方面存在缺陷，为此他于1983年创建了格莱珉银行，通过开展无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制，不仅创造了利润，而且还使成千上万的穷人尤其是妇女摆脱了贫困，使扶贫者与被扶贫者达到双赢。格莱珉银行已成为100多个国家的效仿对象和盈利兼顾公益的标杆。
创办以来，格莱珉的小额贷款已经帮助了630万名借款人(间接影响到3150万人)，其中超过一半脱贫。而且格莱珉银行自1983年创办以来，除了创办当年及1991年至1992年两个水灾特别严重的年头外，一直保持赢利，2005年的赢利达1521万美元。同时，格莱珉银行不仅提供小额贷款，而且也鼓励小额存款，并通过格莱珉银行将这些存款发放给其他需要贷款的人。
这一模式就是最初的P2P金融雏形。
主要分为两种模式，基于电子商务的网络P2P金融和传统线下的P2P金融。
2005年11月，美国PROSPER将这一思想进一步提炼和创新，创办了PROSPER网络小额贷款平台，让资金富余者通过PROSPER向需要借款的人提供贷款，并收取一定利息。从2006年2月上线到日，经由PROSPER的借贷金额共计约合12.5亿人民币，超过3个月的逾期还款率仅为2.83%。日，美国PROSPER宣布已完成了1470万美元的第四轮融资。至此，PROSPER的总融资金额已达到5770万美元。
PROSPER在本土的主要竞争对手LENDING CLUB也再融资2450万美元。至此，LENDING CLUB在前三轮融资共所获注资总额也已达5270万美元。除了PROSPER，2005年3月在英国伦敦开始运营一家名为ZOPA的网站同样是目前最热门的P2P网络金融平台之一。
这些网络P2P金融平台的成功让P2P金融真正开始在世界范围内获得认可和发展。
P2P金融在国内发展初具雏形，但并无明确的立法，国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据，主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现 结果阿里小贷胜出”。 随着网络的发展，社会的进步，此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。
发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类：
一、担保机构担保交易模式，这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由中安信业等国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。这其中，有利网也推出了债权转卖交易，如果投资人急需用钱，可以通过转卖债权，从而随时把自己账户中的资金取走。有利网因为其安全方便迅速获得用户喜爱。
二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。宜信也因其特殊的借贷模式，制定了“双向散打”风险控制，通过个人发放贷款的形式，获得一年期的债权，宜信将这笔债权进行金额及期限的同时拆分，这样一来，宜信利用资金和期限的交错配比，不断吸引资金，一边发放贷款获取债权，一边不断将金额与期限的错配，不断进行拆分转让，宜信模式的特点是可复制性强，发展快。其构架体系可以看作是左边对接资产，右边对接债权，宜信的平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权，如果放贷金额实际小于转让债权，等于转让不存在的债权，根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》，属于非法集资范畴。
三、以交易参数为基点，结合O2O（ONLINE TO OFFLINE，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式。例如联合贷为电商加入授信审核体系，对贷款信息进行整合处理。这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。
P2P金融投资理财
爱投资倡导的P2C模式撮合的是个人与企业的借贷。专家认为，P2C互联网小微金融模式的优势是面向具有还款能力和还款意愿的优质中小企业。解决了投资者投资信息不对称、投资起点高、投资风险高的问题；同时解决了中小企业融资难、融资时间长的问题。爱投资的结构化设计理念，让专业的机构做专业的事，一方面利用互联网实现信息对称、实现资源高效利用，帮助广大中小企业“速效”融资；另一方面，引入线下金融担保机构的多担保合作体系，从根本上解决了互联网金融风控诚信的原则性问题；同时，爱投资在融资过程中实现去媒化，剥离诸多中间环节，实现投资者直接获利，年化收益率上对投资者有着极高的吸引力。爱投资开创的 P2C模式，有效整合各角色的参与度，高度发挥各自优势，并让投资者的收益最大化，从而实现多方共赢。[1]
P2P金融模式自诞生以来，从欧美迅速扩展，在世界范围内得到广泛应用发展。这种模式有以下几个方面的积极意义：
第一，有闲散资金的投资人能够通过P2P金融信息服务平台找到并甑别资质好的有资金需求的企业主，获得比存款到银行更高的收益；
第二，有资金需求的企业主在P2P金融信息服务平台仅靠点击鼠标输入相关信息就可完成借款申请、查看进度以及归还借款等操作，极大提高了企业主的融资效率；
第三，对政府相关部门来说，这种模式都是网上公开进行的，所有平台交易数据随时透明可查，在利息税收和借贷利率方面更能轻松监控和监管；
第四，对社会来说，这种模式提高了资金利用率，遏制了高利贷的滋生和蔓延，有利于经济发展和社会稳定。最新发布的日志散文网推荐文章P2P网贷什么意思 优点和缺点都是什么?
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　　目前以模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可与传统金融理财服务相比的借款人主体是个人以借款为主作为国内首创的PC平台借款主体则以企业借款为主其借款人为更具有稳定的现金流及还款来源的企业相比个人而言企业信息容易核实在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营能提供固定资产的有借款需求的中小微企业还款来源更稳定同时相对于的信用形式而言 PC模式则要求借款企业必须有担保有抵押安全性相对更好依托PP平台搭建的线下多金融担保体系从结构上彻底解决了PP模式中的固有矛盾让安全保障更实际且更有力度
　　如今的小企业主又可以选择其他何种投资方式呢？毋庸置疑的是保本是这类人群首要考量的在保本基础上再结合流动性收益性才能找到合适的投资途径而这些条件在一些具有保本能力的PP平台有望实现
　　PP平台作为个人对个人借贷的衔接渠道在这里有资金需求的企业主会发布借款申请而有闲置资金的个人投资者可在衡量对方企业经营水平偿贷能力等后提供借款
　　人们在接触PP平台时往往首先会被其较高的收益率所吸引的确某些融资项目可以带给投资者超过%的收益率相比一般银行要高出不少不过我们认为企业主投资最应该关注的是资金的安全性
　　要保证在PP平台上操作的资金安全性应考虑资金的流转是否直接即PP平台本身是否能接触到资金若可以就有可能发生资金被中途拦截转移的风险此外从安全角度出发借款人本身是否有抵押物是否获得了第三方融资性担保公司的担保平台本身是否提供连带责任担保等都该纳入考量范围若全部具备则说明投资的风险性较低
　　PP有哪些优缺点呢？
　　年复合收益高
　　普通银行的年只有%理财产品投资等也一般在%以下与网贷产品动辄%以上的年利率是没法相比的
　　操作简单
　　网贷的一切认证记账清算和交割等流程均通过网络完成借贷双方足不出户即可实现借贷目的而且一般额度都不高无抵押对借贷双方都是很便利的
　　网贷促进了实业和金融的互动也改变了贷款公司的观察视野思维脉络信贷文化和发展战略打破了原有的借贷局面
　　无抵押高利率风险高
　　与传统贷款方式相比网贷完全是无抵押贷款并且央行一再明确年复合利率超过银行利率倍不受法律保护也增加了网贷的高风险性一般是银行利率的倍甚至更高
　　信用风险
　　固有资本较小无法承担大额的担保一旦出现大额贷款问题很难得到解决而且有些借款者也是出于行骗的目的进行贷款而贷款平台创建者有些目的也并不单纯携款逃的案例屡有发生
　　缺乏有效监管手段
　　由于网贷是一种新型的融资手段央行和银监会尚无明确的法律法规指导网贷对于网贷监管层主要是持中性态度不违规也不认可但随着网贷的盛行相信有关措施会及时得到制定和实施
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& & & & &这个词意我们一直都对它误会很深，在人们眼中，它一直都代表着个人与个人之间的小额信用借贷交易，一般需要借助电子商务专业p2p网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。但当我们来分解这个词后，你又会得到不一样的答案。& & & & &英文Peer topeer是个人对个人的意思，加上英文lending,其准确的中文翻译应该是：“人人贷”,这个词组没有网络的意思。P2P网贷只是一个颇具中国特色的词汇。&& & & & &不过，这种“故意”的错误表述，并不是完全没有意义。人人贷在中国演变成P2P网贷，其实是有意强调了“网”的作用，即：做个人对个人的贷款业务时，资料、合同、手续及资金往来支付等，全部通过互联网完成。它代表着中国互联网金融创新的一种具体现形式。发展前景：& & & & &P2P网贷主要面对中小微信企业市场，包括以个人和家庭为单位的半公司式创业主体。在中国，正式工商注册的中小微企业就有近5000万家，占全国企业总数的99%以上。传统金融机构由于各种原因，对这部分市场并不重视，不能很好地满足这部分企业的金融需求。这恰恰给P2P网贷平台留下了巨大的想象空间。&& & & & 另外，随着中国政府高层关于互联网金融创新支持进一步加强，各种利好政策将陆续出台。未来，中国市场肯定会诞生一家，甚至几家“巨无霸”型P2P网贷公司，这也是为什么面对巨大的挑战和风险，P2P网贷领域仍然有这么多人关注，并不惜血本全身投入的主要原因之一。政策支持：& & & & P2P网贷属于独立于传统金融机构之外的民间自发借贷行为，但是与传统民间借贷又有不同。传统民间借贷虽然“历史”悠久，但是却因为缺乏法律保障只能躲在世界的黑暗角落之中秘密进行，不见天日的交易形式给它蒙上了一层神秘感。高昂的利息，种种负面案例，让人们谈之色变！P2P网贷作为中国互联网金融创新的典型应用模式，正快速得到中央及各级政府的大力支持。&& & & & 中共十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中，正式提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。P2P网贷作为传统金融之外的贷款机构，为出借人与借款人搭建了及时畅通的在线金融服务，帮助数以亿计没有受到传统金融服务体系重视的农民、学生、小微企业主、工薪阶层等高成长人群筹措资金，实现发展、建立、释放与传递信用价值。&& & & & 随着这一行业的迅速发展，大众对民间借贷平台的进一步认识，最终这一行业会从所有的线下借贷业务全部转为线上，自有资金放款模式将会逐渐取消，抵押模式将成为主流，让投资客们更加信任。让我们抓住这一行业的商机，提前积累经验，做一个资深的投资客。
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