以精准扶贫贷款实现支农助农
作者：高伟来源：中国证券报?中证网
　　□外交部国际经济司 高伟　　“小康不小康，关键看老乡。”农村贫困人口是全面建成小康社会的短板，亟待补齐，以便在加强薄弱领域中增强发展后劲。补齐短板是系统工程，需多措并举，笔者认为关键是建立长效机制，提高农民通过劳动脱贫致富的能力，而精准扶贫贷款就是一个好办法。精准扶贫贷款在全国各地实践较多，尽管模式不尽相同，比如推动主体、贴息力度和覆盖面等有差异，但机理相似，其核心是通过贴息，引导资金流向农村，流向劳动的贫困农民，服务农业生产。　　从精准扶贫贷款的优点看，首先是激励和奖励农民劳动。精准扶贫贷款给贫困农民提供生产的本钱，购买各种生产资料，改善了贫困农户的生产条件，增强农民的参与度。农民使用几年后还完贷款，获得了剩余价值，是农民劳动的成果，是对农民劳动的奖励。　　其次，政府主导是保障。推行精准扶贫贷款模式肯定会有风险，难点是如何防控道德风险，尤其是恶意违约风险。如果没有政府建立的风险防护网，没有风险补偿基金，银行将很难有所作为，精准扶贫贷款也将难以持续。　　第三，撬动银行资金流向农村，扩大内需。精准扶贫贷款以贴息作为支点和切入点，发挥乘数效应，把数倍资金引向农村，是用很“便宜”的资金服务农业生产建设，降低农业生产成本，带动消费和投资，扩大了整个农村地区的有效需求。　　第四，降低金融体系风险。从微观个体看，精准扶贫贷款的贴息降低了农业生产的资金成本，降低了银行贷款的市场风险。而从宏观全局看，精准扶贫贷款更是将资金引向生产领域，不仅改善了贫困地区的金融服务，还避免了过多资金在金融体系里“打转转”，降低了整体金融体系的系统性风险。　　第五，分类扶持扶真贫。精准扶贫贷款是为贫困人口量身定做专属金融产品，是“穷人贷款”，是“扶真贫，真扶贫，干实事”。　　精准扶贫贷款设计精巧，操作简便，修正完善后可在全国复制推广。从全国“推动区域协调发展”的角度看，为引导更多资金流向贫困地区，推动农村扶贫，还需重视以下工作：　　一是改善资金流向。要加大财政扶贫投入，加大对贫困地区的转移支付。发挥政策性金融和商业性金融的互补作用，开辟新的扶贫资金渠道，特别是要重视基础货币向贫困农村的投放。目前，我国外汇占款下降，央行货币政策主动性增强，建议利用这一大好时机。央行在基础货币投放的再贷款渠道，比如信贷资产质押再贷款、抵押补充贷款（PSL）、中期借贷便利（MLF)等，加强服务贫困农户，尤其是中西部地区。　　二是争取税收优惠，减轻发放精准扶贫贷款银行的税负。目前金融业正进行营改增试点，由于银行业进项税额抵扣比一般行业要少，所以营改增后的初期，银行实际承担税负可能会上升。如果对从事精准扶贫贷款的银行实行税收优惠，将大大调动银行发放精准扶贫贷款的积极性和主动性。　　三是在农村贫困地区推广PPP模式。财政可通过推广PPP模式，调动各种社会资本参与扶贫，解决农村中长期投资问题，健全农村基础设施投入长效机制，扩大贫困地区基础设施覆盖面，因地制宜解决通路、通水、通电、通网络等问题。　　四是创新扶贫方式，探索“互联网+扶贫”。要主动迎接“互联网+”的挑战，再造贫困农村扶贫流程，缩短扶贫链条，提高扶贫透明度和资金使用效率。在“互联网+扶贫”方面，政府可多做资金扶持和引导工作。
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document.getElementById("bdshell_js").src = "http://bdimg./static/js/shell_v2.js?cdnversion=" + new Date().getHours();让贫困户想贷就能贷
　　日期： 来源：日报 浏览次数： 视力保护色：　　武山县马力镇北顺村48户易地搬迁的村民陆续搬入新居。自“双联”开展以来，该村多渠道筹集资金落实各类基础项目，使全村发展后劲明显增强。　　麦积区麦积镇红崖村农户正在饲养生态放养鸡。今年，该村大力发展养殖产业，建设放养鸡基地1处，单批育雏规模达4万只；建成千只肉羊养殖场1处。　　新一轮精准扶贫行动中，甘肃省财政与金融部门联手创新，不仅放大扶贫资金规模数十倍，而且优化扶贫资金投入方式，初步实现了贫困户贷款能贷上、易办理、低成本、使用权可流转。形成了党委领导、政府主导、市场配置的精准扶贫新格局。　　让贫困户想贷就能贷　　涉农类贷款本来就存在申办难问题，贫困户要想贷上款就更难。45岁的精准扶贫户张士伟，会种菜，想建大棚，但因父母和妻子身体有病，家庭负担过重，没有钱建，一家人一直在贫困线下挣扎。“这些年我申请过十多次贷款，都因无抵押、没担保不给贷。”张士伟说。　　62岁的精准扶贫户张姑兰一家有5口人，“能站着走的”只有她和儿媳妇，丈夫和儿子患有肾病，无劳动能力，一个孙女只有1岁多。全家生计就靠婆媳俩操持几亩薄田外加拾荒维持。“贷款的事儿想都不敢想。”张姑兰说。　　今年7月和9月，张姑兰和张士伟分别顺利贷到了5万元。这得益于甘肃省推出的精准扶贫贷款政策，这一政策今年4月开始谋划，7月启动，截至10月底已向23.5万贫困户投放贷款110亿元。　　“我们的目标，就是让全省所有想贷款的贫困户都能贷上款，财政全额贴息，银行免抵押免担保。”甘肃省财政厅厅长张勤和说，扶贫离不开投入，投入光靠财政资金又远远不够，必须用创新思维突破障碍，用市场手段筹措资金、做大规模。　　甘肃省省长明确要求财政部门“算好账，算准账”。按照贫困户户均5万元标准，甘肃省财政厅与兰州银行、(,)甘肃省分行、甘肃省农信社联社、甘肃银行4家金融机构合作，精心设计了总规模达500亿元的精准扶贫贷款，预计到今年底投放200亿元，两年内实现应贷尽贷。　　从“普惠金融”到“特惠金融”　　今年8月，听说能贷到款，在外打工的张士伟立马返回老家，在甘肃东部的清水县红堡镇红堡村承包了8亩地建蔬菜大棚。他掰着指头给记者算了一笔账：一个简易蔬菜大棚3000元，5万元打算建14个大棚，自筹2万元维持运转，大棚年底就可建好，明年6月份蔬菜便能上市供应兰州、宝鸡和西安。“从这些年种菜的收益看，一个大棚一年可种两茬，除去成本收入5000元，14个大棚收入六七万还是少算了。”张士伟对首次投资创业信心满满。　　在甘肃西北面的民勤县大滩乡深沟村，张姑兰如今每天清晨7点左右便出门，兴冲冲地往三公里外的一家蘑菇种植企业赶。3个月前，张姑兰还在和儿媳妇靠种地拾荒养家度日，现在她已拿着5万元贷款当起了这家企业的小股东和固定工，不但每年能从企业拿到4000元的“分红”，每月还有2800元工资。“感觉一下子翻身了。”张姑兰说。　　民勤县委书记费生云介绍说，针对像张姑兰这样无致富能力的贫困户，县上与一批企业对接，由企业做抵押，贷款流转给企业使用，既解决企业贷款手续繁琐、门槛高等问题，又让贫困户能利用贷款指标做投资、享收益。　　记者调研时了解到，目前甘肃各地已初步形成四种贷款使用模式：自贷自用、贫困户+能人大户、贫困户+合作社、贫困户+龙头企业。甘肃省财政厅的最新统计数据表明，在已贷款的23.5万贫困户中，有88.8%选择自贷自用，有11%选择与能人大户、合作社、龙头企业协议使用。　　甘肃各地基层干部认为，精准扶贫要讲政治责任、工作职责、干群感情，精准脱贫必须充分发挥组织优势、市场作用和贫困群众的内生动力。有的县今年的精准扶贫贷款发放量大约相当于2014年专项扶贫资金的近20倍，这种探索不仅能有效推动贫困户增收脱贫、贷款安全回收，而且为地方经济转型升级，培育农村金融市场提供了有力支撑。　　兰州银行董事长房向阳、甘肃省农村信用社联社主任王广平等认为，精准扶贫贷款是为真正的贫困户专门设计的金融产品，体现了从“普惠金融”到“特惠金融”的新探索，是新时期金融机构培育和进军农村市场的有益尝试和有效突破，对充分发挥好市场和政府“两只手”的作用进行了大胆创新。　　甘肃省委副书记说，用市场、金融手段破解投资难题，是甘肃推进精准扶贫的突破口，通过大胆探索创新，闯出了一条具有甘肃特色的金融扶贫路子。　　“两只手”合力谋创新　　新一轮精准扶贫通过调研摸底、确定标准、公开评审，实现了对贫困户的精准识别，建档立卡，这些基础工作又为扶贫资金的精准投放奠定了坚实基础。　　但是，扶贫资金如何做大规模和提高效益始终是扶贫的核心难题之一。以甘肃省为例，2015年中央和省两级安排的扶贫专项资金总额为51亿元，这已是近年来财政扶贫资金逐年增加后的最大投入额度，但相对于现有贫困人口总数来说，人均投入仅在千元左右。　　甘肃财政部门和金融机构经过认真谋划，以五大创新来破解精准扶贫、精准脱贫难题。　　一是财政出资全额贴息并建立风险补偿基金，以7亿元财政资金撬动银行贷款500亿元，放大资金规模71倍，有效破解扶贫资金规模有限的难题。　　二是银行对在册精准贫困户应贷尽贷，免抵押、免担保，按基准利率计息，并改按季结息为按年结息，贷款本金足额发放不预扣利息，专门设计“一页纸”贷款协议，配备专门车辆提供流动银行服务，有效破解贫困户贷款难、贷款贵等问题。　　三是贷款户以土地承包经营权、林权、宅基地使用权和农机具、农业设施，或以多户联保、扶贫干部担保等方式向乡村两级提供抵押担保，建立扶贫贷款反担保机制，有效破解贷款回收难题。　　四是在贫困户自愿基础上，与能人大户、合作社、龙头企业签订扶贫协议，以入股分红、固定收益率等方式有偿使用扶贫贷款，并以招工等形式帮扶贫困户，有效破解部分贫困户不敢贷、不会用贷款等问题。　　五是县委、县政府是责任主体，县(区、市)长是第一责任人，对贷款的发放、回收、管理负全责，通过提升整体扶贫效果，有效破解扶贫责任不明晰、责任主体单一等问题。　　甘肃省委书记认为，在实施甘肃“1+17”精准扶贫方案的过程中，财政投入、金融支撑、扶贫手段等方面进行的一系列改革创新，体现了突破性。（半月谈记者王宏伟　谭飞　超　甘肃日报记者高樯摄）
（责任编辑：HN666）
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我县召开精准扶贫专项贷款启动会议
日期：15-07-29 09:23:24 来源：本站原创 作者： 字号：[ 字号:
] 视力保护色：
&&& 7月27日，县上召开精准扶贫专项贷款启动会议，安排部署了全县精准扶贫专项贷款工作。县上领导胡生永、苏积锐、陈文全、张树庚、卢继荣参加会议。&&&& 县委常委、常务副县长胡生永在会上指出，各乡镇、有关部门及及金融机构要高度重视，充分认识精准扶贫专项贷款的重要意义。要站在全局的高度，站在精准扶贫的高度，站在与全省、全国同步进入小康社会目标的高度，充分认识精准扶贫专项贷款的主要特点和重大意义，强化担当，认真履职，团结协作，攻坚克难，采取切实有效的措施，保障精准扶贫专项贷款发挥重要作用；要突出工作重点，切实抓好精准扶贫专项贷款的关键环节。各乡镇、有关部门要重点编织好工作责任、风险防控、考核奖励&“三张网”，把好需求摸底、贷款发放、贷款使用、贷款回收“四个关口”，既要做到“应贷尽贷”，又要尽量控制和降低贷款风险，确保贷款健康有序运行；要加强组织领导，保障精准扶贫专项贷款顺利实施。各乡镇、有关部门和金融机构要把此次专项贷款工作摆上重要日程，切实提高服务水平和工作效率，具体做到组织领导、宣传引导、协调配合、督促检查“四个到位”，努力实现政策效应、经济效应和社会效应的最大化，力争通过精准扶贫专项贷款加快全县精准扶贫进程。&&&& 会议还对近期全县农业农村重点工作进行了安排部署。&&&& 据了解，精准扶贫专项贷款工程是省委、省政府决策，省财政厅和兰州银行合作，为全省建档立卡贫困户量身定做的专属金融产品，是由财政全额贴息用于支持贫困户发展生产、增收脱贫的专项贷款。主要用于支持借款人从事种植、养殖、农副产品加工及流通等农林牧生产经营活动。贷款对象为全县建档立卡的124个贫困村、2.91万贫困户、11.61万贫困人口。&
&&& 参加会议的还有各乡镇党委书记、乡镇长，县精准扶贫专项贷款工作领导小组成员单位负责人。
责任编辑：chen
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天祝：确保精准扶贫专项贷款高效使用
　　天祝：确保精准扶贫专项贷款高效使用
　　本报讯(记者文占军)精准扶贫小额贷款工作启动以来，天祝县认真贯彻落实全省精准扶贫精准脱贫工作会议和精准扶贫专项贷款工作会议精神，通过加大宣传力度、简化贷款手续、加强用途管理等多项有效措施，扎实推进贷款发放工作，有效提高了贷款效益，加快了脱贫步伐。
　　贷款发放中，该县积极优化、审批、发放等程序，对惠农卡办理、征信查询等表格实行一次性填报，简化手续，县扶贫办、财政局、经办银行实行一站式审批发放，提高贷款投放效率，有效减轻了负担，受到了建档立卡一致好评。在贷款使用中，各驻村工作队、包村干部、双联干部指导合理规范使用贷款，严禁将贷款用于购置小轿车、结婚等非生产领域，对违规使用贷款的将追究驻村工作队、包村干部、双联干部的工作责任，确保贷款用途精准。及时制定《天祝县精准扶贫专项贷款工程管理办法》，完善、管理、使用、监督等工作机制，建立贷款风险管理机制，明确乡镇长、分管领导、包村干部、村干部、双联干部贷款回收的责任，确保贷款贷得出、管的好、有效益、能收回、责任明。要求有发展能力、有增收产业的自主使用贷款，对确实无致富能力、年龄超过贷款规定、缺乏劳动力的通过申请贷款，由致富能人、合作组织、龙头企业集中使用贷款。对有劳动能力的，则由龙头企业、合作组织提供就业岗位，通过股份收益和务工收益，带动脱贫增收，确保贷款效益最大化。同时，该县进一步加强督促检查，及时解决、审批、录入、发放等环节中存在的问题，并对出现的问题梳理汇总，采取短信提醒、电话通知、印发通报通知等措施，通知各乡镇、相关部门及时解决，确保贷款工作顺利开展，加快脱贫步伐。至目前，该县已审批发放精准扶贫专项贷款亿元，占贷款总任务的81.6%。发放市列补助资金万元。
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　　为了贯彻落实国务院扶贫办等部门《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》（国开办发〔2014〕78号）精神，破解贫困群众贷款难、贷款贵问题，促进全省精准扶贫工作，特制定本实施方案。
　　一、目标任务
　　从2015年开始，以全省97万户、417万建档立卡贫困人口为扶持对象，通过建立贫困户贷款风险补偿基金，完善贫困户贷款贴息政策，推广贫困户小额贷款保险，发展贫困村扶贫互助资金等措施，大力实施精准扶贫小额贷款工程，力争到2017年底，使所有有劳动能力、有贷款意愿和一定还款能力的贫困户都能够得到免抵押、免担保、5万元以下、3年以内的小额信用贷款，解决贫困群众贷款难、贷款贵问题。
　　二、主要措施
　　（一）争取货币信贷政策支持。积极争取人民银行支农再贷款和贷款规划优先向58个贫困县（市、区）和17个插花型贫困县（市、区）倾斜，全面落实支农再贷款利率优惠政策；合理设置差别准备金动态调整公式相关参数，允许扶贫贡献大、贫困户受益多的农村法人金融机构适当突破贷款规划，增加贷款投放。引导和鼓励使用支农再贷款的农村法人金融机构优先向贫困户发放小额信用贷款，让贫困户充分享受利率优惠政策。
　　（二）建立贫困户风险补偿基金。从2015年开始，按照贷款数量的3%左右，由各级政府和金融机构按7∶3的比例逐年建立贫困户贷款风险补偿基金。其中，政府承担部分由省和市（州）、县（市、区）财政各筹措50%，市（州）、县（市、区）原则上由财政出资，并建立财政风险补偿基金的长效补充机制；财政困难的县允许从分配到县的财政专项扶贫资金中安排。力争到2017年，每个贫困县贷款风险补偿基金达到1000万元以上。发生贷款损失时，由政府和金融机构按7∶3的比例分别承担。
　　（三）规范贫困户贷款贴息政策。整合各类财政到户贴息政策，对贫困户扶贫小额信用贷款按基准利率由政府全额贴息。对贫困户贷款按年结息和贴息，贴息期限最长为3年。对贷款户未按期偿还贷款及其他违约行为而产生的逾期贷款利息、罚息，不予贴息。
　　（四）支持推广扶贫小额贷款保险。开展扶贫小额贷款保证保险试点，通过保证保险为贫困户增信，探索建立&政府+银行+保险&的风险分担机制，鼓励贷款贫困户积极购买，政府给予适当保费补助。积极推广贷款贫困户人身意外保险，政府给予适当保费补助，化解贷款风险。以贷款贫困户为对象，创新推出保费低廉、保单通俗的农业保险产品，合理确定理赔标准，提高理赔效率，分散贷款风险。政策性农业保险优先在贫困村试点和推广。
　　（五）充分发挥扶贫互助资金作用。加大在贫困村建立扶贫互助资金的力度，力争到2015年底实现革命老区贫困村和藏区所有村全覆盖，到2016年底实现全省贫困村全覆盖。每村互助资金规模不少于50万元，其中，由省里安排20万元，市（州）、县（市、区）筹集安排30万元。探索以贫困村扶贫互助资金协会（社）为平台，政府、企业、帮扶单位和社会组织（个人）捐资、注资、多元开放的扶贫互助资金融资方式，放大资金总量。允许到村扶贫互助资金作为担保资金，撬动金融机构贷款，放大资金规模，提高资金使用效率。
　　三、实施程序
　　（一）摸清贫困户贷款需求。2015年7月底前，由各县（市、区）政府组织，依据贫困户建档立卡结果，开展入户调查，逐村逐户摸清贫困户贷款意愿、用途、数量、期限等情况，列出贷款需求清单，并筛选排队，制定年度贷款计划。
　　（二）确定银政合作模式。2015年8月底前，按照竞争性、引导性原则，鼓励各类金融机构按照本实施方案确定的原则和要求，以多种模式积极参与扶贫小额信贷工作，最终由贷款成本低、手续简便、服务便捷的金融机构承担贫困户贷款。经政府与金融机构协商一致后，签署精准扶贫小额信贷合作协议。可由省、市（州）、县（市、区）统一与一家或多家金融机构签署合作协议，也可由一家金融机构统一与省或分别与市（州）、县（市、区）签署合作协议。
　　（三）筹措风险补偿资金。2015年8月底前，按照合作协议和建立贫困户风险补偿基金的来源和比例，省、市（州）、县（市、区）财政和确定的承贷金融机构，依据各县（市、区）2015年贷款需求，落实风险补偿资金。从2016年开始，根据当年新增的贷款需求和实际补偿情况，按比例增加风险补偿资金。
　　（四）启动贷款申请和发放工作。2015年9月底前，由列入当年贷款计划的贫困户提出贷款申请，经村两委审核、驻村工作队复核、村内张榜公示无异议后，乡（镇）政府审核、县（市、区）扶贫办汇总，县财政审定并向承贷金融机构提供贷款户花名册。贷款户持有效身份证件，向承贷金融机构自愿提出申请，承贷金融机构依据贷款户花名册，审核贷款申请，与贷款户面签贷款协议并发放贷款。
　　（五）贷款贴息。2016年1月底前，按照先收后贴的原则，由承贷金融机构向贷款户正常收取利息，并汇总上年全部贷款本息明细，代贫困户向县级扶贫、财政部门统一申请贴息补助，扶贫部门初审、财政部门审定后将上年贴息资金拨付到贫困户惠农补贴&一折通&账户。
　　四、保障措施
　　（一）加强领导，明确职责。全省创新精准扶贫小额信贷工作在省扶贫攻坚行动协调推进领导小组的领导下开展，实行&省上支持、市州协调、县负总责&，县委、县政府是责任主体，县长是第一责任人。要把创新精准扶贫小额信贷工作纳入扶贫业绩考核范围之中。各级扶贫部门要确保对象精准、需求精准；各级财政部门要做好风险补偿资金、贷款贴息资金的筹措、拨付和监管等工作；各级政府金融办要加强对扶贫小额信贷工作的协调指导，做好半年和年终实施情况分析、汇总通报等工作；基层各级人民银行要加大支农再贷款对承贷金融机构的倾斜，督促承贷金融机构落实利率优惠政策，完善金融服务；银监局要完善金融机构差异化扶贫监管政策，适度放宽扶贫小额信贷不良贷款风险考核监管的容忍度，加强对各承贷金融机构在实施扶贫小额信贷过程中违规操作、侵害贷款贫困户利益行为的监督检查；保监局要支持鼓励保险机构积极推进贫困地区保险市场建设，研究探索对贫困户的特惠保险政策，加大保险覆盖面，不断增强贫困户的保险保障功能。驻村工作队和双联干部要把推动精准扶贫小额信贷作为重要工作任务，积极配合相关部门和村&两委&做好政策宣传、金融培训、需求摸底、贷款审核、项目实施、诚信教育、本息催收等各项工作。
　　（二）优化服务，简化程序。精准扶贫小额信贷是为贫困户量身定做的特惠金融产品，具有对象的精准性、政策的特殊性、措施的针对性。各承贷金融机构都要把此项工作作为精准扶贫的重要手段，积极履行社会扶贫责任，认真研究制定有别于普通客户、一般信贷产品的政策措施和发放程序，简化贷款程序、减少贷款环节、优化贷款环境、优惠贷款利率，在防范金融风险的同时，严格按照政府相关部门提供的贷款贫困户花名册发放贷款。不能随意抬高贷款门槛，不能让贫困户提供反担保，不能提前扣除利息和提前结息，严禁各种形式的不合理收费。
　　（三）加强监管，堵塞漏洞。各市（州）、县（市、区）扶贫、财政、金融办、人行、银监、保监等部门要各司其职，加强对精准扶贫小额信贷政策执行情况的监督检查，对虚列、虚报、冒领、套取、挪用贫困户贷款和风险补偿资金、财政贴息资金的单位和个人，依法依规严肃处理，问题严重、社会影响较大的要追究县委书记、县长的责任。各级政府有关部门和各承贷金融机构都要采取切实可行的措施，严格识别贷款对象，严格界定贷款用途。银政双方要信息共享、加强沟通、层层把关，防止冒贷、转贷，防止虚报户数、虚报需求或以贫困户的名义骗贷，问题突出的要严肃追究乡镇领导、村干部和驻村工作队干部的责任。要监督贷款户将贷款用于发展富民增收产业，不得用于结婚、建房等非生产性方面，不得闲置资金和坐收利息，一经发现，承贷金融机构要及时收回贷款并列入诚信记录，政府有关部门不得给予贴息补助，停止扶贫小额信贷支持。对确无经营能力但又有贷款需求的贫困户，鼓励按照&量化到户、股份合作、入股分红、滚动发展&的方式，与扶贫龙头企业、农民专业合作社建立利益联结，用获得的小额信贷资金参与扶贫特色优势产业建设，集中使用。
　　（四）宣传引导，培育诚信。政府各有关部门特别是驻村工作队要会同金融机构，通过多途径、多形式、多渠道，大力开展精准扶贫小额信贷政策知识的宣传培训，努力提高乡村干部和贫困户对精准扶贫小额信贷目的意义、政策措施、对象用途、方法步骤和具体要求的理解和掌握，充分调动干部群众参与精准扶贫小额信贷工作的积极性和主动性。要善于培养典型、发现典型、宣传典型，用典型引路推动精准扶贫小额信贷工作。要通过制定完善村规民约、加强普法教育等形式途径，引导贫困户树立诚信意识、信用意识，用诚实守信规范贫困户的贷款行为，努力营造贫困群众靠金融谋发展促增收、早日脱贫致富奔小康的良好氛围。
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