问咨询贷款事宜
提问者:热心网友
你好，可以到邮政储蓄银行来看一下，我是邮政储蓄银行的信贷业务部主管，有担保人贷款和三户联保无抵押贷款方式，如果资料齐全的话，最快3天放款，政策要比其他银行宽，利息相比较低。联系方式我的用户名就是，详细咨询可以查看我的用户信息，点我的用户名就行。
目前的公积金贷款5年期以上的利率比商业贷款5年期以上的利率低2个百分点左右,所以还是公积金贷款划算
胡说八道，银行和你签了贷款合同，你房子也抵押给他了，怎么可能不放款。是银行的人说的，你可以去银监会投诉他。
双方协商吧，放宽一般15个工作日以内就下来了，
1.剩下的事情开发商要给你指定一家银行办理贷款事宜。如果开发商能给你办理银行贷款事宜，那也需要你到指定银行签字确认。如果开发商要求你自己去银行办理，那之后去银行办贷款，还需要你自己去办，还需要按银行要求准备新材料。2.多写一些收入没关系，因为这设计到你的收入能力，此项是作为你每月还贷金额的一个银行参考数据。这个数据是银行给你制定以后每月要还多少钱用的。一般银行规定每月最多还款不得超过个人月收入的50%。也就是银行贷款下来之后，你以后每月还款是不会超过你收入的50%的。（提前还款除外）3.办理房产证肯定是另外一笔费用。银行贷款只是贷款给你裸房的首付以外的钱。还有一些其他费用就需要你先向开发商咨询好了。4.如果你选择等额本息还款，按现在利率，每月应还1000元左右。（实际利率是多少，就要看你所选银行给你执行的优惠利率了）答补充：1.一般要看开发商是否和某个特定银行之间有合作协议，只能在这家银行办理还是任何银行都可以。开发商一般不介入你和银行的贷款事情。所以很可能你要自己去办。2.如果你的收入多写，是为了担心贷款办不下来，，那你不用担心，银行在给你办理贷款时，不是只看你这一条情况的。更何况你还有房子作为抵押呢。收入多写一些也就没什么必要了。如果是为了每月能多还款，那直接和贷款行申请提前还款就可以了。银行不一定会去查你的工资卡，但会通过其他途径确认一下你的大概收入水平。3.等额本金你每月要还667元左右的本金银行利息（利息是逐渐减少的）所以，第一个月还的最多，大概元左右，之后逐渐减少。
租房公积金的概念就是个人和工作单位(集体)为职工个人账户各自按照上个年度的收益缴纳住房公积金。即使你单位不给个人缴纳公积金,商业贷款的利率也比公积金贷款的利率要高些,因此你选择租房公积金贷款的利息支出会远远少于商业贷款的利息支出。
首先第一套的贷款已经还清的情况下可以，你可以找一下当地的民间担保公司，他们可以解决疑难贷款。和银行有合作
现各大、小商业银行各方面政策变化多端，请各位精英签单时多与按揭员沟通确认，不要随意承诺。目前，由于市场火爆，导致几大银行的单量急剧猛增，陆续出现了一些银行审批贷款慢、审批比以往严格、放款紧张、审批退单等一系列问题，希望各位营销精英与按揭员在跟单时能够相互理解，及时沟通，共同解决问题，这样我们才能共同服务好我们的客户。以下是截止到日各银行一些最新政策，如有误或不全面，希望大家共同更正，完善。优、劣势分析仅代表我个人观点。谢谢！建行：首付两成,贷款50万以下,利率8折;贷款50万以上购买建行配套产品，利率7.5折；贷款150万以上购买建行配套产品，7折利率(理论上可以,但不绝对);首付三成购买建造配套产品,7.5折利率;首付四成,7折利率.可做第三套止,首付四成,利率至少上浮10%.跨行赎楼须提前一个月申请,供楼1-3年，罚息1-3个月,满三年无.优势：二次置业加首次置业联名借款，可按首次置业政策执行，部分支行三无人员贷八成还可做上浮10%以内。劣势：现阶段审批贷款慢，放款紧。实行排队审批和放款。农行：首付两成，利率8折，如在农行购买理财产品或存款超20万以上者，利率7.5折;首付三成,利率7.5折,如在农行购买理财产品或存款超20万以上者，7折利率;首付四成,7折利率.二套房首付四成,利率基准.三套(含)以上不做.跨行赎楼提前一个月申请,供楼一年内罚息6个月，供楼1至3年,罚息1-3个月,且须赎楼款须预存2周(此条款是分行的通知,但各支行执行标准会更松动,须视具体情况沟通而定.),满3年无罚息.优势：目前审批较快.资料齐全三个工作日内。劣势：放款比较紧.工行:首付两成,利率8.5折;首付三成以上,利率8折,如有社保满一年或深户,7.5折利率.二套和三套房首付四成,8.5折利率;第四套房首付四成,利率上浮10%.做二套改善型,按首次置业政策执行。跨行赎楼须提前一个月申请,供楼1至3年,罚息1-2个月,满三年无罚息.优势：审批较快，资料齐全两个工作日内.优势：有社保一年以上或深户,贷款可上浮10%.劣势：放款紧.中行:首次置业首付两成，利率8.5折，如在本行存款定期三个月50万,利率7折;资金监管50万以上,利率7折;征信不良者(有过逾期现象),利率9折;首付四成,利率7折.可做第二套，首付四成，利率上浮10%。中行不同支行间赎楼,有一个月罚息.跨行须提前一个月申请,且赎楼款预存7天,供楼1-3年，罚息1-3个月.满三年无。优势：放款正常;资料齐全,两个工作日内审批.社保一年且投保工资1500元以上,贷款可上浮0.5%。劣势：不同支行间赎楼有罚息。招行：首次置业首付两成,利率8.5折;第2套首付四成,利率基准,第3套首付四成,利率上浮10%.不做改善型住房。跨行赎楼提前一个月申请,一年内,贷款余额的百分之一罚息,满一年以上,贷款余额的千分之五罚息;优势：放款正常.商铺可贷净值六成,基准利率。劣势：利率政策不灵活.邮储:首次置业首付两成以上，优质客户（深户、有一年以上社保、真实流水、个人征信良好等）利率7折；三无人员首付三成以上，利率8折或8.5折。可做第3套止，首付四成，优质客户利率最低7折。做二套改善型,按首次置业政策执行,跨行赎楼提前一个月申请，半年以内罚息2个月，满半年无罚息。优势：优质客户利率7折。赎楼方便。放款正常。劣势：审批较慢，退单率高，客户经理不够专业，办事效率较低。交通:首次置业首付两成,贷款100万以上,利率7.1折,贷款100万以下,利率7.5折,如有在本行存款50万以上,利率7.1折.首付3成以上,根据客户质量，利率7.1-7.5折.可做多套.首付四成以上,利率7.5折-基准利率.赎楼较麻烦.交行不同支行间赎楼有罚息,还款时间须视具体情况而定,跨行更麻烦.有些支行特别严格,(应视具体情况,跟相关客户经理沟通而定).优势：资料齐全,2天内审批.放款正常.利率政策较灵活.劣势：三无人员不做.赎楼麻烦.深发:首次置业首付两成以上，利率8折，如有在本行存款50万以上，利率7折。可做第三套，首付四成，利率8-9折。做二套改善型,按首次置业政策执行。跨行赎楼提前一个月申请，罚息：一年内2个月，满一年以上1个月。优势：消费贷可做净值7-8成，利率9折，不受原有贷款的影响。连排别墅不管用途，都可按住宅标准操作。劣势：贷款八成以几家评估系统取均值，基本做不了上浮。广发:首次置业首付两成，利率8.5折；首付三成（含）以上，利率8折。可做第二套，首付四成，利率8.5折。不做改善型住房，跨行赎楼提前一个月申请，赎楼款须在帐户存一个月才可扣款（此条件各个支行自行制订，条款不一），供楼1-3年，罚息1-2个月，满三年无罚息。（广发不同支行间也执行以上条款，除非找原支行。优势：可不做资金监管，放款正常。劣势：只可做两笔赎楼，会产生赎楼利息。平安:首次置业首付两成以上,基准利率.做第三套，首付四成以上，利率至少上浮10%。做二套改善型，按首次置业政策执行。跨行非常困难.提前一个月申请,过了时间又重新申请.赎楼款预存3天,出证每周的1.3.5.(平安有些客户经理专门收取费用,帮你搞定赎楼)优势：放款正常，资料齐全三天内出审批结果。劣势：赎楼困难.电话普遍很难接听,服务意识差.至于套住房公积金，还是自己把握吧！以下是昆明的政策市住房公积金管理中心非法套现退还全款，构成犯罪追究刑责目前，昆明住房公积金提取范围包括：职工本人购买、建造、翻建、大修自住住房的；偿还住房贷款本息的；离休、退休的；工作调动、辞职、解聘的；死亡或者被宣告死亡的；出境定居的、应征入伍的；房租超出家庭收入25%的；重大疾病、自然灾害等特殊情况的。昆明市住房公积金管理中心支取处相关负责人说，住房公积金是国家为支持职工买房的一种强制性长期住房储金。根据《昆明市住房公积金管理规定》，以提供虚假证明材料等欺骗手段提取本人住房公积金的，由市管理中心退回其单位核实，属单位责任的，追究单位的核实责任。已办理提取的，由市管理中心责令其限期退回违规所提款额；限期内未退回违规所提款额的，市管理中心可以停止其申请使用住房公积金的资格，直至退回违规所提款额。同时，以欺骗手段违法提取他人住房公积金的，由市管理中心责令限期退回违法所提款额；构成犯罪的，依法追究刑事责任。以欺骗等不正当手段违法获得住房公积金贷款的，市管理中心责令贷款人限期退回违法所贷款额；构成犯罪的，依法追究刑事责任。□律师说法伪造文件套公积金最高判10年为什么取自己的钱也违法？中国法学会会员、云南鑫金桥律师事务所主任律师刘爱国说，住房公积金是对公民住房权益的一项保障，因此个人需谨慎对待，切勿为眼前小利而丧失长远利益。有关单位或个人因违法套取住房公积金而伪造、变造、买卖公文、证件、印章的，涉嫌构成伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪，情节严重的，最高可处3年以上10年以下有期徒刑。有关单位或个人为牟利而协助他人以违法套取住房公积金为其经营业务的，是虚构了法定提取公积金之事实，涉嫌构成非法经营罪，情节严重的，最高处5年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金或者没收财产。
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从一起执行案件看银行“三户联保”存在的问题及其对策
作者：东乡县人民法院 邓智虎&&发布时间： 08:29:36
　　日，乐某因做生意需资金周转为由，向中国邮政储蓄银行有限公司某支行借款计人民币8万元，约定借款期限为一年，利息为年利率14.4﹪，乐某按阶段性等额本息还款法还款，如未按期还款加收50﹪的罚息。乐某还与杨某、黄某全签订了小额贷款联保协议书。约定保证方式为连带责任保证，保证期限为二年，并承诺承担保证责任所应支付的一切款项。之后，乐某未能按约定还款，仍欠原告贷款本金30000元及利息。法院审理认为，被告乐某未按期偿还借款，应承担逾期还款的民事责任，被告杨某斌、黄某为联保人，应当承担连带保证责任。
　　在执行过程中，两被执行人乐某、杨某斌均不在家，执行员多次寻找未果，致使执行通知书和传票无法直接送达给当事人，当事人的家属也对法院的执行持抵触情绪，拒绝配合法院的执行。另外，通过银行、房地产管理局等部门发现，两执行人没有可供执行的财产。因此，执行员找到被执行人黄某，黄某认为，自己欠银行的钱已经还清，乐某欠的钱与我无关，我与他就在签署“三户联保协议”的时候见过一面，我不认识他。
　 “三户联保”作为商业银行推出的小额贷款业务的一种担保模式是指三名持营业执照的个体工商户或个人组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向商业银行申请贷款。其特点：贷款数额小，一般在10万元以下；手续简单，只需要出示工商营业执照或个人身份；无财产担保；领款时间短，一般三天内即可领到贷款。
　　纵观整个案件，被执行人恶意逃债严重，矛盾化解难度较大，导致新的“执行难”。笔者通过调查研究发现，在此类案件中，联保人对“三户联保”的性质不清楚是矛盾引发的主要原因：1、银行在审查贷款时审查不细，把关不严，片面追求完成贷款任务，导致有些贷款贷出去了，收不回来。2、借款人对其他两户借款人偿还能力不了解，担保人的自觉程度不高。大多数借款人认为只要把自己的还款还清就可以，其他人还款多少与自己无关。银行应当去追究直接的欠款人。3、担保人的自身能力有限，无法承担连带责任。通过“三户联保”方式贷款的对象主要是无业人员、农村进城务工人员、城市下岗人员、大学生创业者，由于他们都无法提供财产担保，一旦创业失败，自己的欠款都无法还清更不用说是要承担连带责任。4、少数借款人信用程度不高，没有考虑自己的偿还能力。他们认为，反正是国家的钱，只要能贷到，不顾自己是否有偿还能力，能用就用，能拖就拖。如果还不起就采取躲、拖、逃等手段，规避还贷。
　　为了减少在银行借款“三户联保”中的经济纠纷，减少社会矛盾，促进社会和谐稳定。笔者认为：1、银行在放贷时，要认真审查贷款人是否有偿还能力，要进行风险评估，对于信誉差、偿还能力不强的联保户，不予放贷；加强贷后跟踪管理，及时了解借贷人的生产经营活动和资金需求，掌握联保贷款的使用情况。2、加强担保法的宣传工作，教育公民明确担保的含义、种类及责任，慎重为人提供担保。3、贷款人借贷时不仅要相互担保，而且一个联保小组要提供有一定经济能力的借款之外的第三人，他作为保证人也应该与银行签订保证担保协议，以促使债务履行。4、切实提高执行力度，为矛盾纠纷化解提供法律保障。针对有能力还贷而不偿还的被执行人，采取查封、扣押、依法拘留等手段，强制执行，对恶意骗取银行的债务人依法追究其刑事责任。
责任编辑：元春华农业银行三户联保贷款办理要求--利率表信息网
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农业银行三户联保贷款办理要求
农业银行三户联保贷款办理要求
据悉，为支持返乡农民工自主创业，农业银行推出了三户联保贷款，那么申请此项贷款需要满足哪些条件呢？
第一，申请贷款的联保小组成员不低于3户；
第二，联保成员不得为同一家庭成员；
第三，联保成员有稳定的收入或资产，具有按时足额还款的能力或良好的还款意愿；
第四，同意签订联保承诺书，承担连带责任；
第五，每个借款人只能参加一个联保小组。
利率表信息网（）声明：利率资讯和利率表中的利率来源于合作媒体及机构，仅供投资者参考，并不构成投资建议，具体详情请咨询各银行网点柜台。邮政储蓄三户联保贷款授信期限是多长时间, 邮政储蓄三户联保贷款授信期限
邮政储蓄三户联保贷款授信期限是多长时间
悬崖边赏月9 邮政储蓄三户联保贷款授信期限是多长时间
在2011年（含）前组建的联保，单笔贷款到期日必须在授信有效期到期日内且单笔贷款最长期限1年，授信有效期均为二年，在授信有效期内可随时申请支用贷款（金额不超过授信额度）无论是农户联保贷款还是商户联保贷款
一般一年，最长3年吧
普通小额贷款产品的期限最短为1个月，最长为12个月。联保贷款协议有效期为2年，贷款申请日与到期日必须在联保协议有效期内。当前搜索电商全网 选择电商
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25岁被骗小伙借15个身份证贷款参与集资
原标题：25岁被骗小伙借15个身份证贷款参与集资盘锦现超亿元非法集资案件
嫌疑人已被警方控制赵凤梅当时给老百姓写的借据，如今已成了“白条” ■本组图片由华商晨报 华商响网记者 佟阳 摄本报讯(华商晨报 华商响网记者 佟阳）以三分、五分甚至八分利作为诱饵，盘锦聚鑫中小企业担保公司经理赵凤梅吸收过亿公众存款。甚至有受害者从亲友处借来15个身份证去银行办理贷款，将贷来的钱一股脑地投了进去……据受害者介绍，嫌疑人赵凤梅已被关进看守所，上百群众受骗，涉案金额过亿。这起非法集资案件被骗人数和金额在盘锦近十年少有，记者多日走访，深入到被骗老百姓的家中，尝试揭开这一非法集资的本来面目。当记者向李家村的村民询问，是否知道民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍时，发现无人知道。相比银行现在的利率，赵凤梅给出的利息不止10倍。被骗者：李家村有超百户被骗昨日，记者来到赵凤梅供职的盘锦聚鑫中小企业担保公司，位于双台子区湖滨公园的二层小楼玻璃上贴着“此房出租”。大多数人就是在这签了一纸合同，然后把自己的辛苦钱、动迁款交给了赵凤梅，不曾想等到的却是一张白条。一位被卷走63万元，至今分文未取回的盖姓男子告诉记者，想了解详情还得去李家村，赵凤梅就是李家村的媳妇儿，那也是被骗的重灾区。村民裴如棉告诉记者，村里能有四五百户，保守估计也得有100户将钱扔到赵凤梅那里，而这其中不乏赵凤梅丈夫的亲属。430万的欠条既无公章也没手印记者了解到，赵凤梅的丈夫叫刘杰龙，是土生土长的李家村村民，刘姓在李家村是大姓，刘家在这里也是大户。当地的村民告诉记者，“大伙敢把钱放在赵凤梅那，首先也是看重了他们家家境殷实，再者就是奔着赵凤梅头脑灵活，办事讲究，出手阔绰去的。”
“没出事之前，谁也没想到他们两口子能坑咱，都是乡里乡亲的。再说了人家动不动就说有地有房子有车在那押着呢。有的村民甚至把钱借给她了，连个欠条都没打。”一位村民说。记者昨天拿到了多份形式不同借据，有的借据盖的是公章，有的借据按的是手印，有的借据出借人一栏甚至没有名字。盘锦市民孟晨手中的430万借据公章手印皆没有。老人展示借款合同村民：数百人被骗涉案金额超过两亿“大伙能把钱放在赵凤梅那无外乎三点，良好信誉、固定家产、身后背景，也正是有了这三点让不明就里的农户主动往赵凤梅那‘送钱’。”孟晨说，“从2010年开始赵凤梅就开始借贷，刚开始借款的人都尝到甜头了，利息也按关系远近分为三分、五分、八分不等，后来听说还有一毛的。以10万元为例，三分利，一个月就是3000元，一年就是三万六。”孟晨的430万，一个月光利息就十二三万，但还没等到他把利息拿到，今年的4月份外界就已经吵吵说赵凤梅的资金链断了。大伙这才意识到，钱有可能拿不回来了，随后有群众陆陆续续报案。通过朋友介绍拿了10万元的韩珍光告诉记者：“当他去公安局经侦支队报案时，对方告诉他这是一起涉案超过2个亿，涉及数百人的集资案，他这10万元都是小钱。”昨天，记者从盘锦市公安局了解到，案件正在侦查之中，赵凤梅已经被关在了看守所。受害人:我是这样从信用社贷款参与集资的在记者的调查采访中，发现一些人把亲属的身份证户口本拿到农村信用社作担保，担保出来的钱交给赵凤梅，然后吃利息。然而并不是每个农户都能贷出来钱，要经过赵凤梅指定的辽宁省农村信用社盘锦市兴隆台区联社渤海信用社才可以。2013年七八月份，按照赵凤梅和刘杰龙之前的吩咐，孟晨拿着从亲属处借来的9个家庭的15个身份证来到了渤海信用社，由于忘了说赵凤梅的名号，孟晨没有拿到贷款。随后他给赵凤梅打了一个电话，对方告知第二天再去。孟晨再次去信用社，同样的信贷员态度发生了180度大转弯，并一再称之前你咋不说是赵凤梅让你来的啊。随后孟晨以农村信用社三户联保贷款形式，分别在8月14日，9月11日，9月18日贷出来总共60万。按照农村信用社8厘8的利息，60万的贷款每个月的利息要还5200多元，但直至今日，已经过去一年，无论是利息还是本金，孟晨都无力支付。孟晨说，就在赵凤梅“犯事”不久，该信贷员还给孟晨支招，“还是用这15个身份证和户口本再贷60万，然后拿新贷的钱去补之前的窟窿。”不过这种拆东墙补西墙的做法，孟晨没有同意。随后信贷员几乎一天一个电话，催促孟晨赶紧先把利息还上，并找到了当时提供身份证的15个当事人，并称作为担保人他们也有义务把这钱还上。孟晨告诉记者，当得知赵凤梅被抓后，自己在床上足足躺了一个星期，今年刚满25岁的他，不知道该如何面对自己的生活。“钱肯定要还的，但得容我喘口气。”信用社主任：我是新来的 具体情况不是很了解记者来到渤海信用社寻找上述信贷员核实情况被信用社拒绝。对于信贷员放贷，信用社负责人一位毕姓主任告诉记者：“我是今年新来的，之前的主任已经辞职，具体情况不是很了解。我们都按照流程来，除了当事人还有两名担保人，而且都有视频为证，此外还有贷款后的复审。”记者通过一位在信用社工作的人员了解道：“流程其实很简单，申请理由是种地、养殖即可，先是在村里打个证明，证明家里有多少地，然后对着视频说一下自己的基本情况，贷款是不是自己用，什么时候能还上。但并不是每个农民拿着证明、身份证、户口薄就能贷到钱。”记者了解到一般信用社在贷款种类上分信用贷款、保证贷款、抵押贷款，孟晨所说的9个家庭，每3户贷20万的贷款属于保证贷款的一种，即三户联保贷款，主要针对人群是农户，主要贷款用于农户的创业贷款，经营性贷款，生活贷款。三户联保贷款条件：1.需要生产资金；2.具有完全民事行为能力；3.从事符合国家政策规定的经营活动；4.借款人在得到贷款前，应在信用社存入不低于借款额5%的活期存款。三户联保贷款流程：1.联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的三户借款人自愿筹建组成；2.拟建联保小组成员向信用社递交《三户联保贷款申请书》；3.信用社对联保小组成员的基本情况，贷款资料进行相关审核；4.经过审查后跟信用社签订三户联保贷款合同；5.贷款发放及还款约定。每个农户的最高贷款额为10万元，即联保小组共贷款30万，每户10万。记者了解到，每个地市在执行的时候也会有所调整，以盘锦为例，在借款人得到贷款前，并不需要在信用社存入不低于借款额5%的活期存款，而且联保小组贷款额度的上限为20万。对于借款的家庭没有将贷款用于创业、经营，而是转做拿去放高利贷，合同中也有约定。■名词解释非法集资非法集资是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。非法集资罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。手段：一、通过网络等手段发布有高收益项目或投资需要资金投入。二、承诺在一定期限内给出资人高额利息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。三、向社会不特定的对象筹集资金。四、与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
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