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交行好享贷：信用卡消费“分”外关注
　　商业银行分期业务的推进明显开始加速。　　11月，王小姐分别用两家的信用卡进行了几次大额消费，随即接到这两家银行的分期付款服务电话。“和以往相比，银行分期付款的服务更丰富便捷了。”王小姐说。　　其中一家银行的信用卡主管表示：“我们计划做更多的分期业务，以满足持卡人大额消费的需要。”　　信用卡已走在同业前列，其推出“好享贷”自动分期付款业务，以高额专享额度最高可达15万和便捷服务流程，不仅满足消费者大额消费的需求，还解决了信用卡额度不够的问题。　　放大持卡人综合额度　　李玉和张斌计划在明年五一结婚，现在正忙于筹办婚事。但新房的装修款让两个人犯了难。“我们对新房有自己的设想，装修公司按照我们的想法给出了15万元的报价。几经比较之后，我们发现这个报价还是很合理的，但大大超出了7万块钱的预期。剩余的8万块钱从哪里来，成了我们眼前最大的问题，”张斌说：“找爸爸妈妈要吧，他们出了新房的首付款，拿不出更多的钱来。我的余钱又被深套在股市里，最近股市出现了连续的反弹，在回本有望的情况下，我实在不愿意割肉。找朋友借钱吧，大家都是年轻人，压力很大，实在张不了口。”　　几经磋商之后，找银行或者小贷公司贷款并在两年内分期偿还，成了李玉和张斌一致的决定。正在这时，张斌作为交行信用卡的持卡人，接到了被邀请使用“好享贷”自动分期产品的电话。　　“真的有雪中送炭的感觉，交行立马解决了我缺钱的问题。”张斌说：“我只是拨打了客服电话，客服人员立刻就对我的信用和信息进行审核，不到10分钟，我就被通知可以申请8万元的"好享贷"自动分期信用额度。同时，我2万元的交行信用卡额度并不受影响，照常使用。”　　交行信用卡中心的相关人士解释说，不少人为解资金短缺之急，会选择信用卡分期付款的消费方式，然而还是会面临信用卡额度低、信用卡提额难等问题，满足小额消费需求为主的信用卡已无法满足持卡人大宗消费的需求。正是基于此原因，推出了“好享贷”。信用记录良好的持卡人获得“好享贷”分期付款专享额度后，银行对他的综合授信提高了，相当于综合额度被放大了。　　据了解，日起，“好享贷”适用范围扩大至与普通刷卡消费一样，任何POS机都可使用。持卡人可在家电套装、高级百货、钟表珠宝、家具装修、家具购买、高档宴会、旅游度假、婚纱摄影、进修培训、教育课程等类商户广泛使用，涵盖生活面面。　　凡单笔消费金额大于交易起始金额人民币1500元或3000元或等值外币，外币仅限银联线路交易，将自动计入“好享贷”额度，并自动为客户分期付款，客户原有的信用额度仍可使用如常。　　值得注意的是，交行信用卡中心相关人士指出，即便持卡人开通了“好享贷”，如果单笔消费金额不足1500元或者3000元，将计入其交行信用卡额度，而不是计入“好享贷”额度。　　手续费分期收取　　之所以选择“好享贷”，精明的张斌早已打了算盘。“我申请完"好享贷"以后，就通过电话选择了超过3000元的单笔消费，进行24个月自动分期，每个月支付0.72%的手续费。”张斌说。　　值得注意的是，分期付款产品都存在手续费，有些银行分期手续费一次性收取，首期还款压力会较大，“好享贷”则将手续费分月收取，进一步减轻了还款压力。当然，手续费分月支付依赖于本金的分期还款计划，一旦提前终止或变更分期计划，包括分期额和分期期数，就会导致原本分散收取的手续费要一次性支付，持卡人要尽量避免此类情况的发生。　　张斌回忆说：“我当天拿到8万元的额度以后，就去支付了装修公司的费用，开始了新房装修，这样可以保证在明年五一前完满解决新房的问题，节省时间成本。按照24个月计算，我每个月只需要支付576元8%的手续费和/24的分期额就可以了，3900多元的消费对我和李玉来说没有什么负担，还可以起到强制储蓄的作用，免得我俩大手大脚。”　　对于在24个月的分期期间内，每月都需缴纳的0.72%手续费，张斌做了权衡和比较，觉得合算。　　“按每月0.72%算，一年总的支出大致为8.64%。和很多银行和小贷公司推出的无担保无抵押个人消费贷款利率相比十分划算。同时，我也不用将股票割肉，可以继续投资，只要年内回本个10%，这些手续费就都回来了。”张斌说。　　张斌所言非虚。以某外资行为例，其提供的个人无担保贷款，月利率为1.75%~2.05%。而小额贷款公司的产品利率也差不多在这个水平。根据温州市金融办12月7日发布的监测结果，11月26日至11月30日，小额贷款公司放款利率为20.61%，即平均月息1分721.72%。　　银率网分析师指出，由于“好享贷”提供的是信贷服务，只是采用了自动分期的方式，与市面上小贷公司所提供一般为年利率15%~20%的产品相比，比较低廉。　　除了申请的迅速和便捷性，“好享贷”服务的自主性也让张斌印象深刻。“我可以自主选择好享贷分期的起始额度和分期期数，而且如果我想暂时停用好享贷自动分期，一个电话就可以办妥，很贴心。”　　目前，“好享贷”起始额度在原有1500元的标准上增设了3000元档位，分期期数分为6个月、12个月和24个月，以供用户根据自身情况自由选择。　　在实际使用过程中，一些持卡人对“好享贷”的自动分期功能并没有足够的认识，片面地认为该业务只是用来提高信用卡的额度，因此对自动分期及产生的手续费产生了误解。　　“我明明有能力直接偿还，或仅几期就可偿还的业务被分成较长期限，并相应支付多余的手续费。”有用户怀有疑问。　　对此，银率网分析师指出，“好享贷”针对的主要是急需大额资金支持的人以及希望进一步提升生活品质的人。因此，一方面，在推荐该产品时，交行需要加强对持卡人的说明;另一方面，持卡人在用新产品的时候，不要对“免费午餐”存有幻想，应仔细规划收入支出，合理利用金融杠杆满足消费需求。　　轻松享受全新生活模式　　近年来，像张斌和李玉这样接受并使用信用卡分期付款的人越来越多。事实上，这一业务在境外已发展得相当成熟。　　公开资料显示，英、美等国家的信用卡业务起步较早，市场发展较充分，发卡机构为了争取新客户会提供较为优惠的分期付款计划。如银行就推出了旅游、婚礼、教育、家装等分期付款业务。中国香港和台湾地区信用卡分期付款业务较为突出，广泛开展了商场POS、账单消费、现金、余额代偿等分期付款业务。　　国内信用卡分期付款业务的起步才几年时间，目前，境内多数信用卡发卡银行都开办了分期付款业务。分期付款业务将国外先进消费方式引入国内，以分期透支消费理念替代国人“有钱后再消费”的传统观念。从国内信用卡发展趋势来看，信用卡分期付款将成为消费市场的热点。　　为了提前抢占该市场，笔者从交行信用卡中心了解到，之前交行的“好享贷”是由银行邀请客户开通，现在好享贷已经升级改版，未接到银行邀请也可通过交行信用卡客服热线、、手机银行等方式申请好享贷业务。但并不是交行信用卡的所有持卡人都可以申请到“好享贷”，只有在其优质客户名单之列才可以享受该服务。不过该名单会根据持卡人的用卡行为每月更新，所以即便一次申请不成功，未来有需求也可以再次申请。　　签约网银的用户，可通过网银开通;非网银签约用户，可通过客服电话完成业务申请。接到申请后，银行会根据当时用户的信用状态进行在线审核。申请获批后通过自主设置单笔交易的起始金额和分期期数，完成电话签约。　　交行信用卡中心相关人士指出，为了方便持卡人还款和掌控自己的财务状况，他们在账单上设有专栏提示，且对每笔分期都提供短信通知。当持卡人的消费金额高于或等于用户设定的分期起始金额，即启用“好享贷”额度并自动完成分期，无需用户再致电客服进行分期申请。
01/11 03:1212/27 16:28
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　　市民“被”办信用卡透支万余元 银行称程序无异常
　　近日，哈尔滨市民徐先生向本报编辑部反映，他在不知情的情况下，“被”办了张信用卡，并遭恶意透支，以致无辜上了“黑名单”，他向浦发银行讨说法至今未果。
　　毫不知情“被”办信用卡
　　徐先生说，
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2009年10月他收到浦发银行寄来的催款单，说自己的信用卡透支13000多元，他很纳闷，自己从未办理过浦发银行的信用卡啊。
　　徐先生讲，2009年4月，他曾经轻信办卡中介能为他的信用卡拓展信用卡额度，而向办卡中介提供了自己个人证件的相关复印件。但是一直也没办下来，他怀疑办卡中介利用了自己的个人信息，申请了浦发银行的信用卡并恶意透支。
　　徐先生说，自收到催款单后，他几次找浦发银行哈尔滨分行讨要说法未果。2011年1月，他接到一个自称是浦发银行客服打来的电话，提出要他本人承担一部分透支费用，银行方面承担一部分费用，然后银行给徐先生消除个人征信系统污点的解决办法。记者了解到，该号码属于浦发银行信用卡中心。
　　近日，记者与徐先生来到浦发银行哈尔滨分行，该行银行卡部盛经理表示，因为当初徐先生的相关资料在总行上海那边，哈尔滨支行只能是积极配合总行调查这件事情。
　　徐先生表示，就算自己向中介泄露了个人信息，但浦发银行仅凭个人信息的复印件就办理了信用卡，在信用卡审核上存在严重漏洞。
　　银行：曾进行电话确认
　　就徐先生的情况，记者电邮采访了浦发银行上海总行，浦发银行负责接待媒体的严丽婷女士在给记者发的电邮中写道：“在审批过程中，我中心核查了公安及人行征信等联网系统，均无异常。我中心分别在日下午15:03拨打客户留于央行征信系统内的手机号码，及日上午9:43致电从第三方获取的单位电话，均为本人接听，并与客户确认是其本人办卡意向无异议。整个审批过程符合信贷政策与流程要求。”
　　对这个调查结果，徐先生表示他从未接到过浦发银行办理信用卡的确认电话。
　　信用卡审核遭质疑
　　记者在采访中注意到，对于如何避免被别人冒用身份办理信用卡，银行给出的最多建议，就是提醒市民要保护好自己的个人信息。而许多市民对于银行信用卡的审核制度也提出质疑。市民温先生表示，如果银行信用卡审核能严格一些，这种信用卡诈骗的情况完全可以杜绝。记者拨打多家银行的客服电话询问办理信用卡时是否要当事人去银行进行核实，多家银行表示，只要电话确认了，不需要本人到发卡行进行身份确认。
　　某银行信用卡部负责人表示，目前信用卡市场竞争激烈，在信用卡的申领和管理上，确实存在发卡门槛偏低、审核不严等诸多漏洞。其实，信用卡恶意透支会导致银行大量资金无法收回，在审核上严格一些，对办卡人和银行都有好处。他提醒办卡者，发现有异常情况，要及时拨打银行电话进行确认，一旦发现被骗，要及时到公安机关报案。
(责任编辑：贾海滨)
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近期热点关注理财产品盘点_交行理财产品怎么样_光大理财怎么样_新浪上海_新浪网
交行发行的至尊18号是以参与中航系企业定向增发为投资标的理财产品，实际却投向别标的致投资者损失上亿元。至尊系产品大面积亏损严重问题，投资者相继维权。
投资5年，亏损近30%，同期的累计通胀率超过20%，这样的“倒霉事”最近就发生在了购买光大银行一款“同享二号”中华精选投资理财组合的投资者身上。
微博实名认证的孙小姐作为光大银行前员工，微博表达了自己的愧疚，并表示当年被光大忽悠给客户推荐阳光系列理财产品，至今良心都受到谴责。
成先生4月1日在渣打银行90万元购买QDUR004贝莱德全球基金-世界矿业基金产品，6月25日赎回该款产品，账面亏损27%，亏损金额达20余万元，相当于在运作的2个月25天中，每天亏损近2500元。
近期投诉较多产品
交行产品遭集中投诉
中国交通银行
上海六禾投资有限公司
最新净值(截止6.25)
10.8644亿元
管理费(元)
60,840，640
理财产品：得利宝?至尊18号
购买了交行至尊18号理财产品的投资者，来到上海交银大厦交行总部进行维权。
交通银行至尊18投资者们前仆后继的艰难维权，虽未取得预期成功，却牵出了至尊系产品大面积亏损的严重问题，投资者维权行动，再次兴起。
投资者的质疑主要集中在几点：1. 有违约更改投资标的之嫌；2. 销售过程中，夸大收益淡化风险，存销售误导；3. 产品说明书注明该产品募集上限为6亿，最终募集接近11亿元等。
　　相关报道：
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　　3、　&&&&& 4、银行
中国光大银行
海富通基金管理公司
最新净值(截止6.25)
10.8644亿元
管理费(元)
理财产品：同享二号
投资者购买光大银行同享二号中华精选投资理财组合，投资5年亏损近30%。就如一位客户5年前如果花10万元购买该理财产品，现在不仅毫无收益，而且本金也只剩下7万元左右。
微博实名认证的孙小姐作为光大银行的前员工，在微博上表达了自己的愧疚，并表示当年被光大忽悠给客户推荐“阳光系列”理财产品，至今良心都受到谴责。
　　相关报道：
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：光大银行一款名为“同享二号”的中华精选投资理财组合产品被曝“巨亏”。但目前该产品仍在销售。6月份月度投资报告显示，该产品仍处于亏损状态。对于该产品资金投向，理财经理表示，有一些投向国内股市，有一些投向境外股市，具体的投资比例需要咨询海富通基金管理有限公司，光大只是代销理财产品。
其他相关投诉
投资者在购买理财产品的时候，最关注的一项内容就是收益。但是不少理财产品说明书中都有这样一条约定，理财产品实际收益如果高于预期收益，多出的收益会作为"管理费"由银行收取 。
近年底，理财产品赎回潮也在开始。12月1日下午1点多，有投资者告知投资快报记者，其购买的"得利宝?久久添利"产品居然无法赎回。按银行规定，12月1日当天属于一年当中四次赎回期的最后一次。
交行理财产品也因为零收益受到了购买者的投诉。3年前，西安的高女士在交通银行城北支行购买了一款理财产品，"销售人员说会得到比定期存款高的利息"但是3年后，高女士到银行取钱，才被通知只能拿到10万的本金。
黄强称去年二三月份，交行南京仙林支行大厅的小黑板推介了一款长江可转债年息大于等于6%的理财产品，当时该支行理财经理韩硕称，投入百万最少一年能赚6万。黄强给儿子买房子的钱，所以安全最重要。经理的承诺打消了他得疑虑。
光大银行在天猫“聚划算”推出了一款名叫“定存宝”的理财产品。该产品遭到市场质疑，被认为触碰到禁止“利用高息或者不正当手段吸收存款”监管红线。
市民黄小姐说六月份办理了一笔大额消费分期付款业务，每个月都会按期还款，上个月还提前十多天把钱还上了。可让她意想不到的是，银行却打来了电话，说她没有按时还款还要缴交滞纳金和利息。
黄先生接到催款电话，要求他马上将光大银行信用卡所有余款还清。黄先生每个月都按照最低还款额以上的金额还款，纳闷为什么会接到此种催款电话？而且电话中还用威胁性语言警告，如不马上还款将采取非常手段或者找其单位去闹事。
温州黄先生反映他到温州的人民银行去查阅自己的征信系统，无意中发现自己多了一张光大银行的信用卡，而且是今年5月17日在上海办的，十几年未曾来过上海的他感到事态严重，特意请假从温州赶到上海。
：第一次知道招行有「账户管理费」.既然有招行信用卡.储蓄卡还是赶紧注销掉吧.因为是福州办的.所以在厦门属异地跨行取款.按交易额的5%计算.也就是最低5元+2元手续费.不管怎样要7元的一笔.令人咋舌.不过办卡免费.也无年费.前几天办了一张交行储蓄卡.办卡工本费就花了20元.年费10元.还不如办交行信用卡了
：持有交行信用卡n年，客服来电说信用良好，建议升金卡，免手续费，逐升级……两三年后，客服又来电说信用良好，推荐升级白金卡，扩大信用额度，也免年费，经不起引诱，升级……又过两三年，忽然发现卡在未被告知的情况下被扣年费1000元，立即致电客服，mm说的是的，今年起收手续费……
：我有张交行信用卡，今晨发现手机有四条短信均为该卡消费信息，时间23点45，四次总额约300刀。当晚23点左右睡觉卡在身边不可能消费并是美金！致电交行确认POS机消费，冻结后告知五工作日才答复！请问交行每个终端消费银行都有记录为何这么件事调查需要这么长时间
： ，021-，这个号码是你们交行信用卡中心的客服电话吗？如果是，那请问你们行的客服什么时候开始转行卖起意外保险了？就算要卖，能不能换个时间，不要在中午午休的时间！如果不是，你们凭什么把客户资料外泄？？麻烦请给个说法！！
：越来越觉得招商银行和交通银行的信用卡服务实在是很差，仗着自己是国有银行，似乎感觉还要求着他们才能去使用他们银行的信用卡。哎，使用了好多年的交行信用卡，在这张卡里消费了好多，到头来发现交行肯本就没有把你当回事，出离愤怒之后，依然决定不再用交行信用卡！！！
：因本人每月有一万左右用卡记录,交行信用卡在无提前告知的情况下被停用了,交行的说词:尊敬的客户,您名下的交通银行信用卡因用卡存在风险已被暂停使用,请保留近期交易凭证备查,如有疑问请致电信用卡背面客服热线.[交通银行卡中心],请大家评评还要使用交行信用卡吗? 我在:
：【银行理财品那些“濉笔隆1.中行行长擅用客户存款理财 累计270万元；2.华夏银行陷理财品兑付门；3.建行违规代销理财产品 7客户诉至银监会；4.中信银行前员工私售假产品 客户要求归还2400万元；5.银行误导农民购理财品 存单质押套走1200万；6.邮储员工擅自将客户8万存款买理财品 年亏2千
：越来越觉得招商银行和交通银行的信用卡服务实在是很差，仗着自己是国有银行，似乎感觉还要求着他们才能去使用他们银行的信用卡。哎，使用了好多年的交行信用卡，在这张卡里消费了好多，到头来发现交行肯本就没有把你当回事，出离愤怒之后，依然决定不再用交行信用卡！！！
：【光大银行巨亏产品依旧在售:投资5年损失近三成】期，光大银行一款名为“同享二号”的中华精选投资理财组合产品被曝“巨亏”。不过，记者从该行官网看到，目前该产品仍在销售。其最新一期(2013年6月)月度投资报告显示，仍处于亏损状态。
：【中行22款理财品未达预期 4银行7款产品零收益】在2012年到期的银行理财产品中，未实现预期收益的共55款，中国银行占比最大，共有24款理财产品未实现预期收益，占比超过四成。而在这24款银行理财产品中，22款是中国银行“博弈”系列的产品，另外两款是名为“汇聚宝”系列产品。
：【光大银行理财产品亏损近30% “越理越亏”现象几时休？】 投资5年，亏损近30%，同期累计通胀率超过20%，这样的“倒霉事”最近就发生在了购买光大银行一款“同享二号”中华精选投资理财组合的投资者身上。而在光大银行官网首页上，该款产品还被列为推荐理财产品。股票/基金&
信用卡额度托管购买理财产品 专家称涉嫌违法
作者：李轩甫　郭艳华
　　借用为持卡人提供的额度购买，赚钱后给予持卡人高回报，一些公司正大肆宣扬“零投资高回报”的谎言――
　　李轩甫　郭艳华
　　海口一家投资管理公司称，只要将额度托管到他们那里，即可以零投资获得高回报。相关行业人士表示，此种做法涉嫌违法。
　　“零投资”可获高回报?
　　“不用出资就能赚钱，这种天上掉馅饼的事能信吗?”日前，海口市民于先生反映称，朋友参加一公司的理财讲座时得到一份材料，上面写道“零投资可获得高回报”，但材料上的内容仔细推敲却又有很多不解之处。
　　该公司介绍材料上写道:“信用卡的另外用处――额外财富。”所说的另外用处名为“信用卡增值投资”，具体办法大致为:借用银行为您提供的额度，通过银联转入公司为您开的二级账户(双方签订托管协议)，然后，银行就会给公司3倍的授信额度，公司再去购买理财产品，赚到钱后可获得高额回报。
　　看到上述介绍后，于先生多次拨打对方电话咨询，但发现每当说到风险、合法性等关键问题时，对方便兜圈子，比如问及他们是如何做到银行给予3倍授信额度时，对方说:“这个你不用管!”
　　公司称投资可以赚大钱
　　10月29日上午，记者来到位于海口市国贸区的该公司，亲身体验了如何“信用卡额度托管”。据一位业务员介绍，这一业务是将你的信用卡额度转入公司，然后公司通过银联将钱转入你的二级账户(新开的网银账户)，并和你签订财务托管协议，这样，公司就会在银行获得3倍的授信额度，以此购买国债，赚到钱后，给你12‰的回报。
　　该经理反复强调此投资必赚，即使有风险也可以保住本钱，因为公司购买国债的钱是通过提高银行授信额度获得，客户的钱仍是自己通过网银控制，随时可以取回。
　　当被问及是否违法时，该经理称，公司用的钱是银行的而不是客户的，不存在套现的行为。这项业务跟在证券公司开户一样，额度或资金由客户自由操控，满一个月就可以获得回报。这个经理说，他们是正规公司，信用卡增值投资项目是今年4月份开发的，已经有很多人受益了。
　　信用卡额度托管违法
　　针对该公司的做法，记者先后走访了中国海南监管局和中国银联海南分公司。相关负责人明确表示，上述做法已经涉嫌违法，客户不仅要承担很大的风险，而且该行为不受保护。银行工作人员提醒市民一旦恶意透支无法偿还，银行要求还钱的人是持卡人，而不是恶意套现的公司。而且，该公司的说法与银行对信用卡的管理制度不符，银行给予受限额度会经过严格的考察。
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