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ICP辽B-2-4-号 电话：024-尊重不买保险的部分人群（强烈推荐）看后感触
　　保险做久了，难免会患“职业病”，身边大多数的同仁，总是理所当然的认为一个人不买人寿保险，就无法真正体现出对于亲人的关爱和承担责任的决心。　　作为消费者，下意识的去排斥需要花钱的东西，原本没有错。信息的不对称，负面消息的传播，代理人群体素质等种种因素，导致很多现代人徘徊于保险之外。　　我也曾经愤青的认为，无论是站在保障自己生命尊严的角度，还是人生风险的理性转移，购买人寿保险，都是智慧的选择，一段时间内，对于非经济原因而拒绝保险的人群，都会嗤之以鼻，甚至会主观的同情其家人。　　一件事情改变了我的看法，这得追溯到5年以前。　　一次偶然的机会，认识了经营水果生意的梁先生（化名），当我询问其是否有投保意向时，梁先生豪爽的告诉我说：“现在报纸电视上都在鼓励大家买保险，这样吧，你帮我做一份资料看一看。不过事先说清楚呵，我是生意人，看了资料之后，我觉得合算就买；如果不合算的话，你可别抱怨我浪费了你的时间喔！”　　初入这行，有人愿意提供机会，自然是十分高兴，我愉快的答应了梁先生的要求并定好时间再次到他家商讨投保方案。　　我们洽谈投保方案时，梁先生的太太及两个儿子均在旁边。我详细的向梁先生解释了保险计划之后，梁先生沉思了一会儿，告诉我：“这份计划，如果从几十年的角度来看，还是说得过去的；但你也知道，我做的是水果生意，投资回报追求一个字，快！要我用几十年的时间去等你们保险公司的盈利，我觉得不合适。所以这份保险，我基本上不打算考虑！”　　我稍感失落，进一步告诉梁先生：“如果从收益的角度来看，您说的不无道理，但保险产品跟一般产品不同，这份计划从生效之日起，就拥有高达百万的保障；您看，您小儿子才十来岁，大的不过才读初一，到他们自立还要10几年；这段时间可能不是太长，但绝对不短，万一中间有一些意想不到的情况出现，至少家人的财务尊严可以得到有效保障！”　　梁先生接下来的回答，我一辈子也不会忘记；时隔多年，言犹在耳。我相信读者听到这句话后，也会铭记于心。梁先生看了看坐在身边的太太和两个孩子，清晰的告诉我：“如果我都走了，还管他们干嘛？”　　当年我很年轻，保险从业资历也很浅，直接的感觉就是，这个原本让人感觉很温馨的家庭，空气中渗出一丝丝凉意。我没有再继续“逗留”，收拾好自己的业务资料，简短道别后离开了梁先生的家。　　梁先生的太太是地道的广东女性，隐忍，善良，两次去她家都热情的接待了我。第二天上午，我估计梁先生又去忙乎生意去了，拨通了他家的座机电话，果然是梁太太在家。我在表达了对她的谢意之后，委婉的告诉她，昨晚您先生的态度您也看到了，今后日常生活中，能存私房钱的时候不妨存一点，人一辈子多条退路毕竟是好事。　　那时确实是站在善意的角度，来提醒一个善良的中国传统女性，在保障自己的幸福方面做出一些努力。梁太太的回答让我心酸，她告诉我，她很感激我能给她打这个电话，昨晚，她几乎彻夜未眠，想的就是这个话题。　　在后来的几年里，我每次接触到拒绝人寿保险的人，尤其是一个家庭的经济支柱，就会从内心深处去质疑他们对于家庭的关怀程度，以及对于责任的深层次理解。我以为我会一直持续这种态度，但后来，我对梁先生渐渐的从质疑变为尊重。　　经过了几年保险营销的碰碰撞撞，我发现在我们身边有太多太多的男性，想的跟梁先生是一样的，做的跟梁先生是一样的，但他就是不告诉身边的亲人。我对梁先生的尊重，不是他对风险规划的态度，而是他在亲人面前，立场鲜明的阐述了自己的观点。作为他的身边人，至少可以有心理准备，未雨绸缪的去做一些事情。　　我亲爱的女性朋友们，如果您到50岁60岁的时候才发现，身边躺了几十年的另一半，居然是怀有“我都不在了，还管她们干嘛”这种观念而又不告诉您真实想法的人，不知道会否有一些后怕。　　“只要我在，我就照顾你！”与“只要你在，我就照顾你！”，中间的不同，也许就是一份保险保单！我相信爱情，相信人世间有很多的天长地久。但我的人生阅历告诉我，夫妻本是同林鸟，大难来时各自飞，更多的出现在我们的身边。假设我们幸运，茫茫人海中牵手的另一半，确实愿意用一生不变的爱来呵护你，那么我们更加要感谢上天的恩赐，力所能及的采用一些措施，为这份爱安装一道防盗门，万一有一天另一半连自己都无法照顾的时候，仍然可以兑现他的承诺，而不至于成为家庭财务的拖累。　　风险对于任何人，都是偶然的。于一个大的群体来说，却又有其必然性。我们有理由认为就算有什么发生，自己也能独力支撑起家庭的一切。但无奈之举跟万全规划，恰恰体现的是一个人真正精明的程度。
　　你有买过什么保险吗？为什么会买
　　讨论这个话题的，就木有人发言？
　　看了也又好笑也感触的 ：
保险公司里抓住一只老鼠,营销部说:给它下任务,看它还有闲功夫乱跑!培训部说：让它去做讲师，累死它！人力部说:扣它绩效,让它没饭吃,看它还有没有力气乱跑!财务部说:打死它,谁让它闯入金库重地!保费部说:让它当续期收费员，看她跑得快。营业前台说:让它坐在柜台前,顾客骂它,羞辱它,不让它上厕所,......老鼠两眼一翻,死了
　　发了没用　　险黑们听不进去的
　　中心思想不明确，没有什么可以讨论的空间，楼主你是想写道德观吗？　　
　　虽然是同行，但实在不清楚楼主的中心思想。
　　保险绝大多数都是理财型（分红型），保障沦落为附加；推销保险，其实是在推销理财产品，保险公司不务正业，做起了证券商、银行的生意，所以非常惹人讨厌
　　不管是道德观还是原归于保险
都觉得这确实是很重要
说的对 现在太多不专业了
　　呵呵 我都有点说的糊涂了
　　@徐请光 8楼
13:23:00　　保险绝大多数都是理财型（分红型），保障沦落为附加；推销保险，其实是在推销理财产品，保险公司不务正业，做起了证券商、银行的生意，所以非常惹人讨厌　　-----------------------------　　保险公司没办法　　你去网上找一个叫盘子的故事　　上面会详细的告诉你为什么保险公司推出理财险　　因为纯保障的产品，老百姓买的少的，都不愿意买消费型的，都想要返本的，还要快速返本的，还要返本高收益的，还要领取灵活的，还要保障高的　　任何一个产品也很难达到这种要求　　就好比是一个电视剧最多可以当DVD用，不可能当手机、冰箱、洗衣机等其他工具
　　按照12楼的说法 保险公司推出的产品 做起了证券 银行 那是必然的 不然保险公司都倒闭饿了
　　说实话，对待子女的问题，我只能保证他大学毕业后最多有个居所，甚至我连居所都不想给，我希望他像我一样，可以从零拼搏到现在所拥有的一切（虽然比光斑的不少人差远了），体会人生困苦，才懂得珍惜许多东西。如果他连自己都养不活，生他何用。　　保险这个东西，我认为适合就行，像我等苦困人士，保险都无法让我保证自己的饭碗，无法保证我的明天是否还活着，我买保险有何用？买个重大疾病险就好，至于那些理财分红型的会留给子女的，大可不必了。
　　仁者见仁 智者见智
　　先来看个--案例分析 　　先生30岁，社保，公积金，年收入3。6万，可持续稳定增长　　妻子26岁，社保，年收入2。6万　　计划1年内要宝宝，双亲均未退休　　年生活开支2。4万　　房贷30万，扣除公积金年实际支付1。5万　　存款1万，基金1万（非定投） 　　主观需求：宝宝生活、教育费用；父母退休后大病保障；倾向返还型重疾、教育金储蓄产品 　　需求分析：首先考虑孩子成年前的家庭经济来源保障，重点在于解决房贷、孩子生活保障，适度考虑夫妻单方风险时的父母孝养责任。传统储蓄型产品（含分红和固定保额类）占用预算太多且无法突出家庭责任重点期间的保障，所以计划以消费类产品为主。通过对男主人投资偏好、理财观念的判断，结合动态分析对未来20-30年长期投资进行模拟演示（年投入1-1。5万；年化收益率7%-15%），基本财务目标皆可实现。 　　计划及建议：先生采用无限额投连替代传统消费型定期寿，主要考虑在大额寿险保障且有灵活大幅调整的预期时较普通定寿具有优势，身故、全残保额60万1+1给付，由于是替代定寿故帐户选择要求最大限度的稳定，设置为偏股混合30%、债券40%、货币30%，日后依据宏观趋势走向不定期定额追加股票或偏股帐户。妻子虽然家庭经济贡献度略低，且综合初次投保预算，暂时忽略寿险而由定期重疾中的身故责任、重疾中的某些疾病全残责任、意外伤害中的部分全残责任替代，日后逐步完善。定期重疾选用均衡费率产品保障期限20年，重疾、身故保额每人各15万。二人意外伤害险均采用卡单形式，突出性价比，达到意外伤害身故20万、意外伤害残疾最高30万、意外医疗2万、意外住院津贴60元/日。
　　案例二、　　先生35岁，公费医疗，公积金，年收入5万，公务员　　妻子34岁，公费医疗转社保，公积金，年收入4万　　女儿6岁，小学，一老一小　　年节余在3-4万，计划两年内支出房款至少40万，车款10万　　双亲正常退休，可自给，社保和公费医疗，女方父母资产小于10万，男方父母3万　　女方父母自住楼房，一家三口与男方父母合住平房，暂无拆迁计划市值300-400万　　存款10万，股票10万，双方公积金10万　　主观需求：重疾、孩子高等教育金、养老　　其他需求：5年内必须买一套房子　　其他信息：客户保障意识属于比较传统的类型，受到单位同事的影响对重疾比较担忧，妻子最关心养老问题，曾准备购买养老年金和多次返还的分红两全，后者用于储备教育金。客户单位有成本价购房计划，05年丢掉一次四环周边30万100平米两居的机会，所以下次单位购房势在必得，可能在五环周边，5K-6K左右。父母的平房曾经想过卖掉在城区再购置两套小户型，但终因房价在08-09年大V波动未果。该平房受限于位置、非临街、无拆迁计划价格并不看好，所以家里决定保留。　　关键点：需要解决的两大问题：一是完善保障意识，先风险保障后生存保障，着重夫妻双方重要责任期内的收入保障，至少保证15-20年的经济来源；二是资产混杂，缺乏整理，选择越多目标越不明确，先生不止一次提到，“实在不行就把平房买了”。夫妻间就买房是全款还是贷款也存在分歧，妻子坚持要通过分红年金产品进行养老储蓄。后者实则体现出客户需要家庭全面规划的时间表，每个时间点的收入、支出，每笔计划支出怎样准备，不同计划的优劣对比。　　沟通过程：　　1、明确家庭资产积累过程的保障重要性，收入损失意味着一切生存目标都无法实现。　　2、确定双方认可的首要目标，购房、购车，其他按顺序教育、养老。这个顺序其实也是按现金流出的发生时间先后排列的，夫妻对此均已理解。　　3、依据目前资产的配置初衷、股票操作的历史收益和投资风格、消费习惯进行风险承受力评估。　　4、简要介绍几种储备养老金的方式和工具特点，如何把握自己在不同时期的养老需求。针对房款是否要一次性付清进行对比，明确是否提前还贷的原则。　　5、通过上述沟通，确定家庭未来的财务时间表，模拟不同时期的风险事件对家庭收入的影响设计保额和保障期限；根据中长期生存目标重新配置工具，逐步完善活期储蓄应急现金、万能替代定期存款兼顾教育储蓄、基金兼顾教育储蓄和养老、减少股票投资占比。　　保障计划：先生定寿50万、家庭收入保障5万X10年、定期重疾15万、意外残疾30万、意外身故20万、意外医疗责任若干；妻子1+1万能寿险保额10万、定寿30万、定期重疾15万、意外保额同先生；女儿定期重疾20万、学平险意外责任若干。年保费支出不足年收入的13%，单纯寿险保额（含意外非意外类身故、全残责任）超过年收入15%。其中包括万能险部分非风险保障支出。
　　如果对利益要求不明显，只要求有保障就可以了，那又该怎么选择少儿险呢？　　少儿保险购买的前提医疗类险种有哪些？　　XX少儿卡0-2岁 300元/年 3-6岁150元/年 7-17岁120元/年　　意外医疗1万保额
住院医疗6万保额
意外身故/残疾/疾病身故5万保额　　XX少儿卡0-2岁 350元/年
3-18岁 150元/年　　意外医疗5千保额
住院医疗10万保额
少儿重疾1万保额　　这两种卡的性价比是比较高的，基本上可以覆盖医疗风险，如果和社保结合，保障已经很全面了。　　如果还需要进一步的保障，可以考虑哪些呢？保障还应该包含哪些？　　可考虑偏保障类的终身寿险（分红型）和重疾，0岁10万保额一般费用在2000元/年或1千多/年，分红终身；　　如果是预算在几百元内的可考虑消费型重大疾病险。
　　前几天看到一位新人的分享~从业四个月，受理两次意外医疗理赔。当时我还暗自庆幸，至今只有两次意外医疗理赔，客户都平安无事，没想到这次竟然遇到重疾理赔！　　两年前的夏天，经过网络咨询，客户在我这里办理了一家三口的保险。今年是第三次交费，打电话提醒续保时，客户一再叮嘱我，按时续上意外险（卡单），近期要外出旅游。可还没来得及送保险合同，听她分享旅行的快乐，却接到了出险的电话：发现乳房肿块，医生建议住院手术。　　9月13日客户如期住院，手术后进行活体检验，病理报告显示：左乳房浸润性导管癌，另外还有一些部位是纤维瘤、组织增生。住院10天完成了第一阶段的治疗：保乳手术+化疗，总计花去医疗费14929.66元，其中超社保费用948元，扣除医保部分，自负4637.9元，后面还要定期随访。　　整个治疗期间，客户一直都表现得很乐观，从容面对。我相信，除了坚强的意志力以外，还有就是保险帮她解决了医疗费用的担忧，客户最关心的是“以后还能买保险吗”？问过我很多次。　　以前只是听别人讲，在客户出险时，代理人才是真正提供帮助的人，及时送上理赔金（往往大家都会认为，医生才是救命之人，但是医院提供的是有偿服务，现在还流行送红包！）。亲历这类理赔，我有了更多的感触，也深感责任重大
　　楼主挺不容易的，虽然我全家都有保险，但没有理赔过，不知道这个过程是否艰难，很担心。前天才续缴了一万多保费。
　　理赔很方便 ：中国的保单持有率并不高，许多人不认同保险，除了没有保险意识之外，更常见的原因是，人们普遍认为“投保容易理赔难”　　理赔环节　　应注意以下几个方面：　　确定是否达到理赔标准　　理赔途径的选择　　代理人协助 　　客服电话求助　　事先查阅保险合同　　增强理赔的信心
　　30岁女士的双盈人生保险案例 　　客户资料：王女士，30岁，公司职员，月均收入8000元　　年缴保费：6155元 　　客户需求：有社保和医疗险，想购买一份具备保障和投资功能的保险。 　　王女士30岁，为自己投保了《友邦双盈人生投资连结保险》，该计划包含主合同《友邦双盈人生投资连结保险》、附加合同《友邦附加双盈人生意外伤害保险》、《友邦附加双盈人生豁免保险费疾病保险》。其中主合同基本金额60万元，期交保费4200元，附加险保费1955元，合计6155元。　　情况一：　　20年后，王女士累计缴费123100元，若此时不幸身故，可获赔60万元+个人账户价值。若意外身故，再多赔付60万。即非意外身故获赔679408元，意外身故获赔1279408元。　　情况二：　　10年后，王女士累计缴费61550元，此时不幸全残，可获赔60万元，若意外全残，再多得赔付60万元，个人账户继续有效。若全残后暂停缴费，以中档计算，累计至60岁退休可再领取75042元。若全残并满足重疾定义（如双目失明），除赔付60万元外，从41岁至75岁，友邦保险会连续35年，每年划4,200元进其个人账户，以中档计算，至75岁可再领取481201元。　　情况三：　　王女士平安一生，缴费至70岁，总保费岁时降低保额至1万，到了90岁领取个人账户作为贺寿金，以中档（中档演示投资收益率为4.5％）计算，可领取266735元。　　PS:　　该计划集《友邦双盈人生投资连结保险》、《友邦附加双盈人生意外伤害保险》和《友邦附加双盈人生豁免保险费重大疾病保险》于一体，将周全保障与长远获益完美结合。　　小额投入、高额保障是这款产品最大的亮点，其最高的保额与保费比可高达150:1，在高通胀时代，可以为投保人在提供一份终身保障的同时赢得财富的保值增值。 　　合同保险费分为期交保险费和追加保险费，追加保险费可一次性趸交，也可定期定额追加。　　可根据被保险人实际生活需要灵活调低保额，考虑到被保险人退休后子女已长大成人，家庭责任相应减少，同时由于年龄增长保障费用也已积累到高位，保额调低后，个人账户里就有充足的资金用于投资，被保险人可参与分享投资成果。　　若被保险人在合同有效期内身故，赔付金额是投保人基本保险金额与个人账户价值的总和，个人账户价值通过长期投资获得增值，从而使得身故保险金同步增值。　　若保险人因故全残，会得到基本保险金额的赔付，而其个人账户中的资金会继续增值。　　计划还包含了友邦中国首个重疾豁免产品，被保险人若在70岁前不幸罹患重疾，可附加《友邦附加双盈人生豁免保险费疾病保险》以豁免主合同及两个附加合同的应缴未缴保费，豁免资金带来的保障和投资所得均归被保险人所有，直至75岁。
　　错了，老百姓非常喜欢、需要保障型险种，但这些险种来钱明显不如分红型快　　所以保险公司都是挂羊头卖狗肉：主推分红型险种，保障型只是附加
　　业务员推销车险，明显就没有分红险那么卖力？为什么？提成低呗　　老百姓“都不愿意买消费型的，都想要返本的，还要快速返本的，还要返本高收益的，还要领取灵活的，还要保障高的”？每年那么多车主，他们怎么不要求搞一个分红型的车险？　　净扯淡！！
　　老子活着能养着他们，为什么还要管他们我死后的生活？每个人都有自己的双手，自己的生活自己去创造，凭什么期望别人给你创造？问完全未知的未来来压榨别人的收入，这就是你们保险公司干的事情！！
　　请问你们做保险的自己买了多少份保险？？？？？
　　@徐请光 23楼
13:05:00　　错了，老百姓非常喜欢、需要保障型险种，但这些险种来钱明显不如分红型快　　所以保险公司都是挂羊头卖狗肉：主推分红型险种，保障型只是附加　　-----------------------------　　想来钱快 你还会花钱买保险吗 ？有钱就去走投资了 保险只是为了保障 别想歪了
　　@2715cxd 26楼
15:40:00　　请问你们做保险的自己买了多少份保险？？？？？　　-----------------------------　　买足够 而不是买多少份
PS：愤世一族
　　今天有点时间，继续更新。很多人可能会担心，在香港买了保险万一出现理赔纠纷怎么办？香港有个保险所偿局，专门处理理赔纠纷。以前是不针对大陆人开放的，从今年五一开始也接受大陆人的所偿诉求。相信去年有个网络上流传的贴大家都印象深刻，说的是内地人在香港买保险出现了理赔纠纷，所偿局不接受他的诉求，然后引起一系列关于大陆人在港买保险是否有保障是否安全的质疑？今年香港就做出了调整。从这点上来看，香港政府的办事效率真是高，对市场的反应很快，换了国内，新政策如果没有几年时间的酝酿是出不来的。这才是公务员对老百姓应有的态度啊。另一方面，说明香港政府也是鼓励跟大陆直接的金融合作关系的。当然了，要合法啊　　香港还有一个保险业监理处，这个等同于国内的保监会。大家都知道，中国有保监会，银监会，证监会。专门针对金融某个领域进行政策指引和调控，监督和管理。香港的保险业监理处也就是这么一个概念。同国内不同的是，专门成立一个上面所说到的所偿局来出来理赔纠纷问题，说明人家对理赔纠纷是足够重视的。而国内没有这样的只能细分。当然，不是说国内的不好，现在保监会对消费者的权益也是非常重视的，对保险公司的监管也非常严格，动不动就对保险公司开罚单。所以，倘若有投诉，可以找保监会。
　　@ 27楼
09:22:00　　想来钱快 你还会花钱买保险吗 ？有钱就去走投资了 保险只是为了保障 别想歪了　　-----------------------------　　我是很乐意买意外险的，但所有的推销员，组合产品时，都把意外险当做附加来推销，也就是说你必须买他的理财产品，才能“顺便”购买意外险
　　对保险公司、保险推销员来说，理财产品才是他们挣钱的主要工具，保障只是鸡肋
09:22:00　　想来钱快 你还会花钱买保险吗 ？有钱就去走投资了 保险只是为了保障 别想歪了　　-----------------------------　　@徐请光 30楼
12:46:00　　我是很乐意买意外险的，但所有的推销员，组合产品时，都把意外险当做附加来推销，也就是说你必须买他的理财产品，才能“顺便”购买意外险　　-----------------------------　　这种事情大多数存在 第一 你作为客户要去要求保险人员 我的需求 不是说代理人说什么就是什么 第二 遇到这个 顺便购买意外险这情况 只能是说您所遇到的代理人没有专业道德素质 为一己私欲损害客户利益
　　在上世纪五六十年代，广东是全世界鼻咽癌发病率最高的地区，较其他地区人群的发病率高出二三十倍，如今鼻咽癌已经下降到了第六，排在前五位的是肝癌、肺癌、胃癌、食管癌和结直肠癌。　　肝癌、胃癌、食管癌通常被称为穷癌，肺癌和结直肠癌通常被称为富癌。穷癌发病率还在居高不下，富癌又在迅猛增长。　　近七成患者犹豫过是否治疗　　放疗、化疗、肿瘤根治手术及新兴的靶向治疗，是目前世界上治疗癌症的四轮马车，但都各有缺陷。更有不道德的医生常常会让病患服用一些不必要的高价药物，甚至做一些不必要的放疗或化疗。　　中国恶性肿瘤的平均治疗费用大约在10万-30万元。
　　经济地位决定家庭地位，从某些程度上也决定了社会地位。混的好不好，需要自己去努力，但是面对重大人身风险时，往往力不从心。　　“久病床前无孝子”、“救急不救穷”这些都告诉我们人要自强，你是否愿意抛开面子，借钱求人伤自尊，人的无助只有病人知道，那渴望生命却面对现实财务拮据的无奈。
　　纯广告贴，有什么可讨论的，作为卖保险的，只顾自己提成不顾他人需要似乎都变成明规则了，老鼠太多，别怪人家看不上你们也不相信你们。
　　@ 32楼
14:00:00　　这种事情大多数存在 第一 你作为客户要去要求保险人员 我的需求 不是说代理人说什么就是什么 第二 遇到这个 顺便购买意外险这情况 只能是说您所遇到的代理人没有专业道德素质 为一己私欲损害客户利益　　-----------------------------　　不用说什么第一、第二了，对代理人来说，提成很少的单，我宁愿不做，这种状况不是一、二个人，而是普遍现象
　　@fertilizerxzxz 35楼
23:41:00　　纯广告贴，有什么可讨论的，作为卖保险的，只顾自己提成不顾他人需要似乎都变成明规则了，老鼠太多，别怪人家看不上你们也不相信你们。　　-----------------------------　　只能说 你是那种被一个老鼠屎搅乱你的 其他的都不是好人了
　　人这一生需要七张保单其实,如果条件允许的话,人这一生需要七张保单. 　　第1张：意外险保单　　25岁—30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备，尽管我们没有家庭所累，但风险无处不在，交通事故每天都在城市的大街小巷上演。　　意外是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买一张意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。　　意外险的附加险也是必要的选择。因为意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全部可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。　　第2张：大病医疗保单　　30岁，我们已经害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心的规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。一大半都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低，这个问题却谁也无法否认。在感冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没安全感，疾病是家庭财产的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。　　大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式。将一部分钱用于购买大病医疗险，出险的情况下可以得到赔付，不出险最终也有利息回报。　　第3张：养老保险　　30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈。很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担四个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一个巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和子女负责的体现。　　在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一分养老保险。而养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应该尽早购买，买得越早，获得优惠越大。　　第4张：保障财富的人寿保险　　我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？　　没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险也是必不可少的。　　第5—6张：子女的教育及意外保单　　结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。义务教育的费用越来越昂贵，读个大学要以10万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。　　好在小孩出生是在父母壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。　　儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险保障高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。　　温馨提醒：养个孩子至少花25万，少儿保险由冷转热。中国社会科学院社会学研究所一份题为《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》的调研报告披露，由于国内大多数家庭只生一个孩子，父母在子女声身上的花费处于家庭支出的第一位。从直接经济成本看，0到16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右，如估算到子女上高等院校的家庭支出，则高达48万元。为积累教育费，父母更需要寻求多种理财方式。　　第7张：避税保单　　50岁以后，有了房子与车子，孩子张大了，我们也开始面临养老与遗产的问题。在经济条件允许的情况下，我们要全面完善自己的医疗保险和养老保险，规划好退休后的生活，安享晚年。此时，对遗产的安排也要提上日程。　　随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事。如果对遗产进行规划，采用合理的方式避税，值得仔细考虑。按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。投资保险因而成为最佳的避税方式之一
　　这两天看泛鑫案件，才知道代理公司如此卖力推销保险公司的理财产品是有理由的——首年的佣金（提成），高达100%，次年立马下降为8%
　　试问楼主，你卖一份车险、纯意外险，能有多少提成？
　　@徐请光 39楼
18:09:00　　这两天看泛鑫案件，才知道代理公司如此卖力推销保险公司的理财产品是有理由的——首年的佣金（提成），高达100%，次年立马下降为8%　　-----------------------------　　泛鑫案件这是个例外
你去查查现在有几家代理保险的公司 数不胜数啊
　　还有100%的提成这是完全不可能的 那等于说客户第一年交20万
那20W全是业务员的 那保险公司赚什么 ？提成也是按照不同的产品有不一样的级别
　　回复第38楼(作者:@ 于
08:41)　　人这一生需要七张保单其实,如果条件允许的话,人这一生需要七张保单. 　　第1张：意外险保单　　……　　==========　　支持！～　　
　　@ 41楼
10:11:00　　还有100%的提成这是完全不可能的 那等于说客户第一年交20万
那20W全是业务员的 那保险公司赚什么 ？提成也是按照不同的产品有不一样的级别　　-----------------------------　　目前，上海公安机关已经立案侦查上海泛鑫保险代理公司的违法行为......按险企业人士的说法,寿险公司长期险保单给保险代理公司的首年手续费高达首年保费的120%,财险公司给予代理公司车险的手续费也高达35%......据某险企的胡先生透露,以前一般保险公司给保险代理公司的手续费,基本上达到首年保费的100%～120%,今年有些保险代理公司提出了手续费前置的概念,即将续期佣金也一并算在第一年佣金里面,保险代理公司会保证继保率,若没有一定的继续率就会退还一部分手续费,这样算下来其手续费可达150%～160%。
　　据介绍，保险业的佣金，一般来说是分若干年返还，首年佣金大大高于随后的年份。比如，多年期寿险产品中，保险公司第一年给中介公司一年保费的100%作为佣金，第二年给10%，第三年给8%，第四年、第五年给5%左右。　　但业内人士透露，最近一两年，有些保险代理公司提出了佣金前置的概念。所谓佣金前置，就是将保险续期佣金一并提前支付，算在第一年佣金里面，保险代理公司会保证继保率,若没有一定的继续率就会退还一部分手续费。如此一来，首年佣金最高可达150%-160%。按照150%计算，比如，保险中介代理了一份每年缴保费20万元的保单，他们能直接从保险公司得到30万元的佣金。
　　@ 41楼
10:11:00　　泛鑫案件这是个例外
你去查查现在有几家代理保险的公司 数不胜数啊　　-----------------------------　　泛鑫只是个案？　　看到《羊城晚报》记者的调查没有？这已经是普遍现象了！这次之所以出事，是泛鑫过于贪婪，为了高额佣金，做起了自买自卖保单生意，最终资金链断裂
　　模式A　　向A客户一次性收取100万元，帮A客户到甲保险公司投保一份期缴分红保险，首年保费100万元。　　从保险公司获取150万元佣金(以首年150%的佣金比例计算)，给A客户返佣10万元(按10%返佣)，给业务人员2万元，还剩138万元。　　第二年，泛鑫拿出100万元帮A客户缴纳续期保费，获得50万元佣金(按最理想的状态，第二年仍能拿到50%佣金计算)，给客户返佣10万元，剩余78万元。　　第三年，泛鑫缴不出第三年保费，游戏结束。　　注：泛鑫将20年缴费、每年缴5万元的保单向客户一次性收取100万元。第一年，泛鑫也的确将客户的100万元悉数交给了保险公司。但如此一来，客户的保险合同变成了20年缴费、年缴100万元的保单。对于这样的大额保单，接收到的保险公司当然非常开心的，愿意支付超出常规的高额佣金给泛鑫。泛鑫从保险公司拿到的首年保费佣金大多是120%-150%，高的甚至可以达到160%。　　陈怡中途携款跑路，提早结束游戏。此时，大部分客户仅缴纳了一年保费，小部分客户缴纳了第二年保费，客户向保险公司申请退保，只能拿回相当于第一年投入的20%～50%左右的现金价值。客户巨亏，按照保险合同，无法向保险公司讨要说法，只能向陈怡追讨本金。
　　卖水果的老公走了，老婆和孩子可是遗产占全部和大部分，不知道这个人的老婆彻夜未眠想什么？我刚毕业卖过保险，算不赢保险公司的，大家别买。特别家里经济能力一般的千万别买，多想怎么去赚钱才是最好的保障，家里条件好的应该有各种投资途径，随便都好过投保险。　　
　　@yuboteng 47楼
17:01:00　　卖水果的老公走了，老婆和孩子可是遗产占全部和大部分，不知道这个人的老婆彻夜未眠想什么？我刚毕业卖过保险，算不赢保险公司的，大家别买。特别家里经济能力一般的千万别买，多想怎么去赚钱才是最好的保障，家里条件好的应该有各种投资途径，随便都好过投保险。　　-----------------------------　　呵呵 真是好笑 既然刚毕业时候卖过保险 还是抱这种心态 厉害 白学
　　@徐请光 46楼
13:42:00　　模式A　　向A客户一次性收取100万元，帮A客户到甲保险公司投保一份期缴分红保险，首年保费100万元。　　从保险公司获取150万元佣金(以首年150%的佣金比例计算)，给A客户返佣10万元(按10%返佣)，给业务人员2万元，还剩138万元。　　第二年，泛鑫拿出100万元帮A客户缴纳续期保费，获得50万元佣金(按最理想的状态，第二年仍能拿到50%佣金计算)，给客户返佣10万元，剩余78万元。　　第三年，泛鑫缴不出第三年保费，游戏结......　　-----------------------------　　从保险公司获取150万元佣金(以首年150%的佣金比例计算)，给A客户返佣10万元(按10%返佣)，给业务人员2万元，还剩138万元。 　　看清楚这句话 再多的钱也是给了公司 而不是业务员
　　近些年，保险随着百姓保险意识的增强，保险深度、保险密度都有很大的提高。在财务关系背后，保险比其他金融工具承载了跟多的情感因素，更多的真善美。　　就拿企业的商业团体险来说吧，特别是生产型企业，生产过程中的风险事件时有发生，企业不仅要面对高额的赔偿，如果一个处理不慎，出现赔偿纠纷，对现有员工的归属感，对伤员都是情感上的严重伤害，因为谁都不知道，下一个发生的，是不是自己，如果发生了，也会像这样伤员一样，老板在扯皮。　　日本有不嫁无保险男的说法，去年也在报纸上看到江西某女因男方无保单而据婚，时至今日，保险也成了爱情的羁绊。
　　@ 49楼
16:14:00　　看清楚这句话 再多的钱也是给了公司 而不是业务员　　-----------------------------　　呵呵，水涨船高的道理，大家都懂，代理公司拿大头，业务员拿小头，这是正常现象，难道你认为会给业务员138万，公司只拿2万？　　不妨与车险对比一下，业务员能拿到多少？对比清楚了，也就明白为什么会热衷推销这些挂保险的羊头，卖理财的狗肉了
　　保险公司热衷于推销理财产品，你不要告诉我，他们是为人民服务哦
　　主推理财型“险种”，保障型险种沦为附加，实质是为保险公司利益最大化而已
　　@徐请光 53楼
12:20:00　　主推理财型“险种”，保障型险种沦为附加，实质是为保险公司利益最大化而已　　-----------------------------　　这个问题上不必和你在这辩
正所谓自己有自己的坚持
保险公司还是每年收取上亿的保费 也有很多人在生大病时没钱医 也有一些人有钱治好
　　来说说投保时的一些契约问题　　1、为什么体检时医生说没有什么大问题，但是保险公司要求加费？　　答：保险医学以临床医学为基础，但其考虑问题的角度和出发点是不一样的。医生诊病主要是考虑近期是否有症状、是否危及生命或者影响生活质量，据此确定是否需要医学干预，如果暂无上述情况，医生一般会说没什么大问题。医生这样说一方面是因为从临床的角度确实病变轻微，尚无治疗需要，另一方面也是医生进行心理治疗的一种方式，鼓励被检查者健康愉快地生活。而保险医学考虑的是现在的情况对未来预期寿命、疾病发生率的可能影响。如果轻微的异常状况是未来某些重要疾病的相关危险因素，那么它就会增加未来死亡或者发生重大疾病的风险，保险公司就需要对其进行包括加费在内的一定处理，以使保险产品的价格在不同质客户中保持公平。　　陆续更新........................
　　保险的提成太高了，车险每一家的价格空间都可以很大。。。
　　除了医保，其它一概不买
　　@ 54楼
08:53:00　　这个问题上不必和你在这辩
正所谓自己有自己的坚持
保险公司还是每年收取上亿的保费 也有很多人在生大病时没钱医 也有一些人有钱治好　　-----------------------------　　保险公司不是慈善机构，“利润至上”完全可以理解——但不要当了婊子还要立贞洁牌坊——明明是理财产品，硬说是为了保障您的生活，净屁话！当人家是傻子吗？
　　@crcicn 56楼
10:39:00　　保险的提成太高了，车险每一家的价格空间都可以很大。。。　　-----------------------------　　呵呵 看来是受害不少啊
08:53:00　　这个问题上不必和你在这辩
正所谓自己有自己的坚持
保险公司还是每年收取上亿的保费 也有很多人在生大病时没钱医 也有一些人有钱治好　　-----------------------------　　@徐请光 58楼
13:29:00　　保险公司不是慈善机构，“利润至上”完全可以理解——但不要当了婊子还要立贞洁牌坊——明明是理财产品，硬说是为了保障您的生活，净屁话！当人家是傻子吗？　　-----------------------------　　你已经是极端人物
视而不见了
　　2、为何超重、吸烟要加费？这个费用计算依据？承保后的状况改善，是否可不加费了？　　答：根据医学统计，超重、弱体、吸烟者易患一些疾病。如，超重者罹患糖尿病的几率是一般人的2.3倍，罹患脑中风的几率是一般人的1.5倍，罹患冠状动脉疾病的几率是一般人的1.4倍等。因此，这些人群的死亡率也会随之增加，保险公司会对他们追加保费。那么，核保加费的依据是什么呢？寿险公司在设计险种、厘定费率时，是以标准人群的生命表为基础，通过科学的方法计算出来的。针对不同风险人群，给予不同的费率，真正体现费率的公平性，保护广大客户的利益。增加保费就是这样出来的，而这所有加费的工作都是通过保险公司专业人员--核保来决定的。核保人员根据投保当时客户的健康状况进行了风险评估，测算出额外风险需要增收的保费，然后分摊到整个交费期间。加费额度主要是根据客户投保时状况对未来的影响程度而确定的，一旦定下来，是不会再更改的。如果加费额度可变，可以设想，可能减少加费的客户会主动向公司提出复核申请，而健康状况恶化者就不大可能告知保险公司身体提高加费额度的，这样将不利于保险公司进行稳定的风险判断。　　陆续更新........................
　　今天赶去做个客户的理赔
........................　　静坐等更新.........................
　　保险公司的主业是卖理财产品——搞什么玩意嘛
　　@徐请光 63楼
10:54:00　　保险公司的主业是卖理财产品——搞什么玩意嘛　　-----------------------------　　呵呵 婆有婆理 这没有绝对的谁的错对
　　3、为什么要加费、拒保、除外？　　答：保险公司的标准费率是由精算师依据经验生命表而制订的。当客户综合危险程度超过保险公司所接受的标准化比率时，保险公司就不能再按照标准费用接受承保。　　加费：综合危险程度高于标准，但保险公司尚愿以增加额外保费的形式接受增高的风险。　　拒保：被保险人的预期危险程度严重超过了保险公司可以接受的范围，保险公司不愿意承担太高的风险。延期决定适用于目前尚有待观察的异常状况，如根据现在不明朗的情况作出加费或者拒保的决定，对保险公司和客户来讲可能都是不公平的。　　除外：当被保险人的某个独立的不利因素风险较高，影响到保险公司的正常承保。如果将这种不利因素以除外责任排除风险后，保险公司可以不再考虑该风险因素。
　　法规不完善，理赔伤心！　　
　　@大水北 66楼
09:07:00　　法规不完善，理赔伤心！　　-----------------------------　　这点是有存在的 但是理赔还是完全按照合同上说的来执行啊 所以............
　　4、加费的保费过高，能否少加点？　　答：加费的核保决定是科学严肃的，加费的多少是核保人员依据客户的身体状况对未来的影响程度、职业情况等因素，按照保险公司的核保规则和国际通用的核保手册评点，再根据精算部门运用经验数据及其生命表计算而来的。不同的风险赋予不同的加费，是不可以随意调整的。其实这个加费并不高，加费后保险公司全权承担风险，对于长期险而言在今后的缴费期间费率不会再有更改。
　　5、是否可以用加费替代除外或者除外替代加费？　　答：保险条款的基础费率和保险责任的精算基础均是基于健康群体，加费和除外责任均是针对客户投保前存在的健康缺陷采取的必要措施，加费是基于保险公司责任不变的对价调整，除外责任则是基于保费不变条件下的责任调整对价，所以只有附加除外或者加费的条件后若能归为健康体则可以考虑条件承保，如无法归为健康体，只能拒保。
　　6、为什么同样的疾病核保决定差别这么大？　　答：人们去医院看病，同样的疾病，为什么医生处方开出来的药物或者剂量、不同呢？那是因为医生会考虑每个病人的体质、病情轻重、病程长短、然后对症下药。核保也是一样，虽然是相同的疾病，但是由于各方面因素的影响，不同客户的预期健康风险和保险风险的程度、等级可能会存在差异。如疾病的不同发展阶段，疾病的治疗方式，身高、体重、年龄、性别的差异，生活习性的差异，某些嗜好的存在等等，都可能对疾病的发展、预后产生很大的影响。核保员在给出核保结论时，必须综合考虑客户的各项风险因素，所以就会出现同样的疾病而核保结论不同的情况。　　此外，即使是同种疾病且一般状况相似，但是客户投保的险种也会影响核保结论。例如，同样情况下，储蓄型险种较保障型险种加费低，定期寿险较终身寿险加费低。
　　信用卡消费，代还款，QQ电话
　　记号　　
　　就算你说出个花来。投保人大半的钱还是被你们提成了，奖金了，利润了。如果说保险就是防范未来风险，那也不过是几率的问题，不如把钱拿到澳门，一次都压到大上面。如果赢了，得什么病也不用愁。几率绝对还比之后出事拿保险的机会高。
　　保费降百分之八十，保障翻两倍，赔款晚一天赔十个点违约金，大部分都买。现在的保險公司肥唱得像猪头，吃人不吐骨，真有风险的病就不保　　
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