分期乐CRO刘华年要求公司每个员工都要具备的是什么？
作者：士小文
　　导读 |
分期乐CRO刘华年表示，他给分期乐带来的理念是，风险控制不是一个部门的事情，而是整个公司的事情，市场部门要有风控意识，产品部门要有风险意识，风控部门当然责无旁贷，而客服也要有风险意识等。
　　2015年4月，前平安私人银行浙江省总经理刘华年加盟分期乐，担任首席风控官（CRO），负责分期乐与桔子理财的风险管理业务。
　　当时，分期乐的创始人兼CEO肖文杰表示，他相信刘华年的加入，会进一步加强分期乐在风控方面的优势。
　　10月30日，零壹财经采访了刘华年。刘华年表示，他给分期乐带来的理念是，风险控制不是一个部门的事情，而是整个公司的事情，市场部门要有风控意识，产品部门要有风险意识，风控部门当然责无旁贷，而客服也要有风险意识等。
　　“我希望每一个人都有风险意识，然后把分期乐做成一家以风控为核心的公司。”他说。
　　2013年8月，分期乐在深圳成立，定位为一个大学生分期购物商城，瞄准的则是消费金融市场。彼时，我国的呈现迸发式发展，而2013年也被称之为互联网金融元年。
　　分期乐在经过几年发展之后，目前注册用户300万左右，而刘华年也认为分期乐目前已经是大学生分期消费市场的领头羊。
　　规模与风控的矛盾如何调和
　　此前有机构统计，目前，全国的大学生约为3000万，消费市场为千亿级别。大学生群体的收入稳定固定，且对于比如3c产品等的消费属于高频且是刚需，同时，大学生并没有，不能享受先消费再付款的服务，针对这些特点，大学生消费市场的进入者开始你追我赶，有小的创业公司，也有巨头阿里、京东，而国美、等也不甘落后。
　　面对上述竞争，对于分期乐这样的平台来说，不可避免会面临快速扩张，占领市场与风险控制之间的矛盾，而平台的风控部门也往往面临较大的压力。对此，刘华年表示，任何做风控的人都会有这样的压力，对于风投来说，很大程度上也会通过平台的资产规模与部分风控指标进行判断。
　　刘华年坦白，处理这一矛盾是他加入分期乐的一个原因。他认为，目前分期乐与友商相比，体量还算比较大，在市场竞争的排名中算是第一，而做市场排名第一的风控与其他的风控完全不一样。
　　分期乐目前的任务不会太追求规模，而是在大学生市场剩下的80%尚未被开发的领域去主动寻找客户，并提供服务。
　　刘华年介绍道，此前，分期乐以大学生3C产品消费为主，如今消费场景在不断丰富，从产品上看，除去3C，还涉及到洗护美妆、运动户外等，从用户上看，则既有大学生男性群体，也在关注大学生女性群体。
　　他说，“我们的敌人就是我们自己，我们只要定义自己的目标，然后向前走就可以了。”
　　电商+金融，金融是核心，风控是关键
　　分期乐的模式是一个电商+金融的模式，平台一端和电商对接，另一端和投资理财产品对接。
　　大学生在分期乐自建的购物商城上分期购买物品，或借款，形成债权，从而成为分期乐旗下理财平台――桔子理财的标的，投资人则在平台上购买标的，将钱借给大学生，当平台标的被投满之后，大学生则用这笔钱去消费，并分期偿还本息给投资人。
　　刘华年的观点是，在电商+金融的模式中，两者的位置不能颠倒，而只要是做金融的，都会把风控视为核心。
　　据了解，目前，分期乐的风控团队有400多人，分期乐与桔子理财采取的是同一个风控体系，线下地推人员在一线核实用户的下单意愿，并提交风控要求的材料。而线上则会通过风控+大数据模型，根据不同的地域、学校，设定不同的风险等级，并标准化风控指标。
　　刘华年介绍道，分期乐的地推团队由市场部负责，但同时也背负着风控指标。地推人员见客户，提交哪些材料，都会按照风控体系执行。另外，对地推团队也会进行定期的培训。
　　另一方面，桔子理财获得的是分期乐平台上产生的真实、小额、分散的债权资产，分期乐会优先赔付，而设置的平台风险、桔子理财备付金也是为了保障投资人的资金安全。
　　桔子理财给大学生提供信用借款的服务，对此，业内人士质疑，大学生群体没有征信数据，只能笼统地给予相对统一的额度，也没有办法监测大学生在不同分期平台上的过度消费，而且，在逾期的情况下，也不能用征信系统的污点给借款人施加压力。
　　刘华年表示，分期乐目前借助外部数据，跟5、6家征信公司有合作，但具体细节不便透露。
　　而分期乐也给大学生提供勤工俭学的机会，使其在“抽血”的同时能“造血”，这也是应对大学生不良风险的一种措施。
　　资产证券化会是未来消费金融的一个趋势
　　校园分期消费平台此前的问题就是向大学生借贷的利率偏高，市场上也质疑分期乐等平台有向大学生放高利贷的嫌疑。事实上，早先，这些平台本身的资金有限，加之庞大的地推团队等，平台的运转等成本很高，所以，平台会选择和p2p企业合作。
　　据了解，分期乐此前跟有利网、拍拍贷等合作，获取的资金成本年化率为11%，其用自身的资金作担保，使大学生能够正常还款，而还款年化率则一度超过20%。
　　一方面，资金获取成本太高，另一方面，与外部平台的合作往往变动太大，所以，2014年7月，分期乐自建了p2p平台桔子理财。标的则全部是大学生在分期乐平台上形成的债权。
　　刘华年也表示，之前会找p2p公司进行合作，对接资产，但随着桔子理财越来越大，对外部的依赖性将会越来越弱。
　　据他介绍，分期乐正在资产证券化方面探索，从发行方式上来说，目前，已经发行，未来也会寻求公募发行。
　　“我们要把这个路打通，逐渐以一个循环的方式做下去。”他说。
　　而在10月28日，京东白条资产证券化项目正式在深交所挂牌交易。对此，刘华年表示，双方不会产生太大的竞争，分期乐在大学生消费市场的渗透率还是比较高，另外，资产的证券化也会是未来消费金融的一个趋势，当然，关键还是要做好风控。
（责任编辑：HN063）
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分期乐的立即还款和分期还款是什么意思
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& 分期乐是什么？分期乐app功能介绍
分期乐是什么？分期乐app功能介绍
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分期乐是什么？分期乐是真的吗？下面小编就为大家介绍一下分期乐app的功能，一起来看看吧！分期乐是一款功能非常丰富的分期购物软...
分期乐是什么？分期乐是真的吗？下面小编就为大家介绍一下分期乐app的功能，一起来看看吧！
分期乐是一款功能非常丰富的分期购物软件，它主要针对的用户群体就是在校大学生，这种先消费后还款的消费模式非常受到大学生的欢迎。分期乐与京东的关系一直较为密切，此次获得投资并不意外，分期乐以购物商城模式一直作为京东的分销商向用户销售商品，同时也依托京东的优势做好品控和物流。现在分期乐已经成为京东最大的分销商。
分期乐特色功能介绍：
1、分期乐已与京东商城、易迅网等多家B2C商城达成战略合作关系，以&超越客户预期&为目标，为用户提供正品低价的的商品和简单、快速的分期服务；
2、分期乐以&正直、诚信&作为公司和每位员工的行为准则，以打造最受消费者信赖的分期商城为愿景，上线来深受大学生用户喜爱，至今保持着五星好评、零投诉等多项业内服务记录；
3、分期乐以面向未来，坚持创新，以客户为中心、不断提升服务水平为己任，目前已覆盖北京、上海、广州、武汉、重庆等国内一二线城市所有高校，并在超过34个城市设立自提中心；
4、分期乐积极参与公益事业，努力承担企业社会责任，在全国高校推出助学IT计划，为品学兼优的大学生提供助学3C产品，让人人都能都能跟上时代发展的节奏，为社会经济的发展贡献一份力量。
以上就是小编为大家带来的分期乐是什么？分期乐app功能介绍的内容。更多精彩APP请关注亿智蘑菇APP栏目！
48小时最热分期乐分期需要什么满足哪些条件？
& 作者：小思 & 来源：121下载站 & 浏览：419 & 评论： &
身边的朋友都在下载使用分期乐，小编下载安装后发现并不适用于我，原来我已经毕业了，看来分期乐并非已经上班的朋友能用，以下是官方发布的分期乐分期需要的条件：
　　首先必须是大学生。只有在校大学生才可以，现在很多的分期平台，都只针对在校大学生市场。
　　分期乐分期需要什么其他要求?
　　需要学生证，还需要身份证，来的人会要求你手持身份证和学生证给你拍照，然后签协议。
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39 KB/简体中文/8.1从京东战略投资分期乐说起 巨头的下一场暗战是啥？
来源：中国企业家网 责任编辑：yinpeipei
发展时间不过短短一年的大学生分期消费市场，布景板上，已经浮现出了巨头暗战的影子。
京东战略分期乐，趣分期在短短半年内完成了2轮融资，对外公布的数字是近2亿美元，同时，他们身后还有爱学贷、喵贷……等等数家公司，和接二连三公布的融资事件。相同的商业模式，式的地推和宣传、覆盖区域和用户数量在短期内几何级数的增长……这个市场里发生的事情，都让人觉得是2011年“千团大战”的昨日重现。
但是，无论过程如何，结局是可以预期的：群雄逐鹿的初级阶段，还不足以让巨头进行战略级的调整，当创业公司们一番厮杀之后，格局才会清晰：谁承担着独立IPO的使命让资本退出，谁会成为巨头业务的补充，一切的一切，也许仍然是巨头们的拼图游戏。
“大学生分期消费是个性价比很低的生意，公司重，商业链条长，但是还有这么多人进来，看重的就是‘掌握年轻人的消费入口’。十几年前的支付宝，只有没钱的学生80后在用，如今却有这么大的能量。”某圈内人如是说。“巨头中，至少阿里和京东都很看重这个市场，也都有相关产品：天猫分期和花呗，京白条，不过他们自己也并没有大规模进驻这个市场，京东已经占坑投资了分期乐，阿里应该还在等待进一步投资和并购的时机。腾讯、百度会不会入局，也还是未知数。”
对于创业公司而言，首先要做的是在厮杀中活下来。
分期乐的选择是接受了京东的战略投资，市场普遍视之为一次“站队”：双方没有披露股权占比，但是，刘强东的风格一贯强势，在分期乐以后的发展中，京东一定会扮演一个重量级的角色。
就在趣分期刚刚宣布完成D轮融资之后不久，中企君见到了趣分期创始人罗敏，这位被圈内人称之为“野心很大”的连续创业者认为，趣分期应该是承担着独立IPO使命的那家公司。罗敏目前力推的产品是“趣店”：鼓励大学生免费开店。一袋泡椒凤爪面向客户售价1分钱，其8元的成本由趣分期补贴。罗敏打算把这一轮的融资花在这上面，“培养用户粘性”，其补贴和推广的力度，是整个行业最强的。罗敏觉得趣分期会成为大学生群体的“阿里巴巴”。
从目前来看，依仗着市场先发优势和人海战术的地推和催收，以及各式各样针对用户的补贴，趣分期在几个月内就完成了对全国3000所大学的覆盖，趣分期的员工人数和营收都是业内领先的。对于做过大学生社区和大学生市场代理的罗敏而言，地推和规模正是其优势。而且，学生分期市场的初始模式完全雷同：地推、校代、进行持续不断的宣传；当地负责人审核材料签单；没有传说中的高科技的风控模型，风控纯粹只依赖学历授信和人盯人——逾期不还就电话催收，上门催收。货品中，3C品类占了5成以上。目前的营收主要是向上游供应商收取销售返点，部分平台还会赚取利差，资金来源主要是P2P平台。
用户来了，真正的挑战才开始。市场主流的观点是，除了规模和执行力之外，趣分期的护城河还没有形成。
分期公司有三个方向：电商方向、产品方向、方向。如果定位自己是电商，就是个校园代理分销渠道。如果是产品方向，核心就是在很多细分领域的分期消费，比如培训、、等等。
如果定位是金融属性，公司未来真正的价值，就是成为大学生信用体系的控制者，为此，公司必须要足够的数据积累。从战略上来看，罗敏是正确的：贷款免息，扩大消费场景，让学生多次在其体系内反复消费、增加品类、甚至扶持大学生创业，都是为了让他们对平台产生粘性。
然而，金融真正的核心在于风险控制。对于创业公司而言，风控、用户体验、自身发展速度，这三者的平衡才是真正的纠结点：风控审核太严，就没有人愿意签约购物；签约速度太快，规模膨胀太快，坏账风险又令人担忧。
实际上，如今市场上对趣分期、以及同类平台的普遍担忧就在于，融资还能烧多久，坏账会不会突然爆发导致资金链断裂？前端是对用户的大规模补贴、免息或者低息贷款，伴随着的是用户量的高速增加，而众所周知的是，学生债权并不如这些分期消费平台创始人所宣传的那样优质，坏账率并不低。而分期消费平台的运营资金很大一部分来自P2P平台，资金成本在10%左右。
“注册一个新用户并实名验证，校园代理提成10块，微信新增三个关注提成五块，每个月固定350工资+50话费。所以校园代理特别疯狂。”一位大学生这样描述分期消费平台们。
如今的罗敏，仍然信奉“唯快不破”，认为排在后面的公司将没有任何机会。然而，即便在“千团大战”中，“快”也并不一定意味着成功。如今占据着7成以上市场份额的美团，最初并未进入行业前五名，而2011年凭借着“快”一路领跑的，在成为线下巨头宏图三胞的一块拼图之后，如今的份额已经微不足道。
市场，常常就是这般波云吊诡。
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