代办公司与银行职员勾结办信用卡 伪造工作证明_信用卡今日聚焦_新浪财经_新浪网
代办公司与银行职员勾结办信用卡 伪造工作证明
　　可代办银行多为中资行，外资行仅有一两家
　　理财一周报记者/裴浩慈
　　“只需3-7天，100%下卡，最高额度可达50万元以上，申请资质不够可伪造工作证明，合作银行众多……”此类信息漫天飞，不少中资银行可以代办，但所谓代办公司与银行合作关系并非银行行为，而是代办公司同银行内部人员的“合作”，业内人士表示，信用卡风控一直是银行信用卡中心的核心工作，但永远是道高一尺魔高一丈。
　　伪造国企工作证明
　　记者从一家代办信用卡的公司内了解到，代办信用卡通常收取两项费用：工本费和手续费。工本费随着申请额度升高而提高，手续费通常为申请额度的3%。
　　代办人员解释说：“例如办张额度5万元以内的信用卡，工本费为398元，5万-10万元额度的卡为698元，10万-20万元额度的卡为998元，20万-50万元额度的卡为1298元，50万元以上额度的卡为2298元。工本费是申请时就缴纳的，手续费为客户拿到卡后缴付的，费用为申请额度的3%，5万元即为1500元。”
　　记者了解到，工本费实际上是代办人员代收交给购买工作证明的机构的费用。因此在申请代办信用卡时，申请人符合一定规格的近照是必须准备的材料，因为该照片将被采用以制作工牌。工牌代表着申请人身份被挂号到某家单位，伪造成该公司员工。
　　这样就为原本申请资质不够的人打通了道路，高额度的信用卡需申请者有稳定的高收入作保障，在缺乏这种资质的情况下，假造工作证明可以重塑申请者的资格，使其顺利申办成功。
　　但如果申请人员近期在同一家申办银行办理过信用卡的话，就会暴露出工作身份冲突的情况，因此一般代办人员还会要求申请者写明在半年内曾在哪家银行办理过，为避免冲突，代办人员会建议申请除此银行外的其他银行信用卡，如若申请者仍想办理该行信用卡，代办人员则会要求申请者先销卡再申请。
　　而对于工作证明的挂靠单位，代办人员向记者表示，“挂靠的单位都是国企，工作证明以及收入证明都会办妥，即使银行信用卡中心打电话或去单位亲自审核，也会有相关资料证明确实有此人存在。”
　　在申请材料中，另一项重要材料为申请人的身份证扫描件，为避免身份资料外泄，代办人员表示，“你可以在身份证扫描件上写上‘此身份证扫描件只供某某银行审核专用’，而当你来我们公司核对、确认该卡后，我们会当你面将你的信息销掉，这样可以保障你个人信息的保密性。”
　　受青睐，外资行代办少
　　从根本上而言，尽管这样的代办形式可以确保申请人和持卡人为同一人，但如果申请人资质和申请额度不匹配，将可能遇到还账困难的局面，继而加大银行信用卡业务的风险。
　　尽管银行很可能承受潜在风险，但代办公司有自己的门道通过银行获批信用卡，通常代办公司都会声称自己与银行有合作关系，一名代办人员解释了其中的利益关系，“例如申请人申请5万元额度的信用卡，共需缴纳1500元手续费，其中750元我们收取，另一半由银行人员获得。”
　　记者咨询多家代办公司发现，和代办公司合作的银行包括大型国有银行和各大股份制银行以及少部分城商行，在申请银行方面，招行最受青睐，原因是招行的还款利息在业内较低，而可代办的外资行仅有一两家。
　　事实上，被称作“和代办公司合作”，这并不是银行的行为，而是银行内部职业操守不规范的职员的个人行为。对此，某银行信用卡中心人员告诉记者，“如果发现通过某工作人员办理的信用卡账户含有坏账或涉嫌欺诈的话，银行会让该人员赔钱，如若不赔银行会报案，并且将该人员加入同业人员黑名单内，同时银行一直在加强对营销人员的教育。”
　　道高一尺魔高一丈
　　“找代办公司办理信用卡存在一定风险，不排除不少代办机构以投资公司和担保公司的身份包装自己，但是很多只是一个‘皮囊’而已。”一名业内人士说道。
　　记者咨询多家代办公司也发现，部分公司在申请材料递交方面，只要求进行网络传输，并没有提出当面呈交，然而在申请资料里包含的身份证扫描件如不加以保护则很有可能被盗用进行信用欺诈。
　　以假身份申请信用卡透支或套现对银行造成坏账一直是银行大力打击的犯罪行为，“这几年信用卡欺诈的比例已经下降很多，银行在对防伪冒申请、防办卡公司等反欺诈能力上有了很大提高，各家银行会有自己开发的一套很完整的风控制度。” 一名股份制银行信用卡中心副经理表示。
　　“对于信用卡欺诈，银监会、银行、银联、央行、公安部都是在一起应对的，银联有黑名单库，公安部如果侦查到违法的办卡公司也会马上将信息传输给我们，银行发现坏账时也会及时核实身份。”上述副经理补充道。
　　“对于银行来说防范欺诈和风险是最核心的工作，前两年信用卡欺诈非常猖獗，这几年已经维控得很好了。”另一名城商行信用卡中心副经理表示，“但由于基数大，还是会有漏网之鱼，不过只是很小的比例，信用卡业务永远都是道高一尺魔高一丈。”各行信用卡申请 五大通用窍门
　　申请，说难不难，说容易也不容易。对于不少卡友来说，申办成功信用卡，跟高考中，某一门考了高分一样，包含很多运气的成分。其实，申卡真的没有那么难，今天融360独家贡献最实用的各行信用卡申请通用窍门。
　　一、信用卡办卡条件了解清楚
　　办卡前，了解清楚具体的办卡条件很有必要。就好像招行YOUNG卡只针对18-30周岁的年轻人办理，你35了，还非要去办这张卡，只能等着被拒了。
　　二、选择合适的办卡渠道
　　目前网上申卡比柜台申卡优点更多：审批结果快，最快当天下卡；不需要提交繁琐的资料等。而且根据了解，网上申卡下卡率要略高于柜台申请。
　　三、选择合适的银行
　　虽说网络化大行其道，也不是每一家都对这个部门如此看重。因此，选择一家喜欢网申、审批成功率又高的银行，就等同于申卡成功了一半。
　　可以推荐的银行有、、(,)、、(,)。
　　四、信用卡申请表填写有技巧
　　1、婚姻状态：已婚有子女得分最高，因为比较稳定。
　　2、学历：高学历会加分，至少本科以上。
　　3、住宅状况：自购无贷款，加分。说明经济实力好，没有负担。
　　4、个人年收入：越多越好，不要夸张。
　　5、现住址居住时间：越长越好，注意不要离谱。
　　6、现单位工作时间：至少1年，越长越好。
　　7、职业及行业种类：事业单位、国企、500强、知名企业最佳。
　　8、邮寄地址：最好选单位地址，可以加分。
　　五、良好的历史信用记录
　　这个就很明白了，主要看你个人信用卡的使用/还款信息、贷款信息，还包括个人电信、水、电、燃气等缴费信息。良好的历史信用记录能确保你得到一个满意的额度。
　　其它还有一些个人固定资产等，这个各个银行要求不同，实质的帮助不大。
　　融360补充
　　现在办理信用卡需要提供的资料清单主要有：
　　1、身份证明：一般是身份证（若您使用的是新版身份证，需正反面复印件），军人需提供军人证复印件。
　　2、工作证明：可以是任职单位开立的工作证明原件（请写明具体的公司名称、部门、岗位及收入情况，并加盖公司公章或人事章），或工作证/牌复印件。
　　3、财力证明：可以是银行代发工资记录，或所得税扣缴凭证，或房、车、存款和投资市值证明文件（如房产证/汽车行驶证/银行定期存单的复印件）等能证明您财力水平的资料。
（责任编辑：HN666）
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信用卡黑代办点曝光 工行交行等六家银行都能办
&&&& 12:50
　　没有任何关于收入和资产情况的证明，也能办来可透支几十万元的银行信用卡？我市一些代办信用卡机构声称，在收取高额的代办费后，只需客户的一张身份证和一张名片，便可为其办理各银行的透支信用卡。为此记者进行了暗访。
　　黑代办点设在居民楼内，来办理信用卡的人没断流儿———据称能办六家银行的
　　2月2日，记者如约来到鸿翔路88号，这里是一片居民楼，记者没看到任何信用卡代办机构的牌匾。记者拨通了对方电话，按照对方的指引找到了位于一小区居民楼里的“办公室”。“办公室”没有任何标示，与普通居民家一样，门上贴着对联，一位姓刘的男士开门接待了记者。室内有两张办公桌，每张办公桌上有一台电脑。屋内另外一位男子正在咨询办信用卡的事。
　　交谈中，记者得知这位男子已有6家银行的信用卡，刘让其注销几张信用额度小的信用卡，然后再办理几张已注销卡所在银行的高额信用卡。刘说：“因为你有房产，最高透支额度可以达到8万元。你先填一张表，然后回去等通知，我会给你打电话，你再来填申请单，准备500元押金，等信用卡下来后，再交透支额度18%的手续费。”
　　客户走后，刘问记者：“你想办啥样的卡？”记者说：“我想办透支20万元的信用卡。”刘问：“那你有什么房产证明、工作单位和车辆证明吗？”记者说：“没有，要是有这些我还能到你这儿来吗？”刘说：“就算你有，银行也未必给你办。你的问题比较麻烦，以你的条件不能只办一张卡，必须多办几张才能凑成20万元。你先填一张单子吧！”随后，刘递给记者一张表格，上面有姓名、性别、电话等个人信息，记者写下假姓名和身份证号后还给刘，刘在表格的一处写下广发、浦发、交通等6家银行的名字，刘说：“先给你办6家银行的吧，你的工作证明先用我们单位的。”刘暗示记者说：“你最好有房产证明和车辆证明，车辆证明在网上一查一个准，但是房产证明在网上查不出来，你可以想想办法。”记者说：“那我做一张假的房产证不就行了吗？”刘笑着说：“这也是个办法。”记者问：“大约几天能办下来？”刘答：“最快的要15天，先给你办3张，然后过五六天再给你办3张，像工商银行、交通银行等这些银行的申请在哈尔滨就能办，而浦发、光大等银行要通过上海总部批准，肯定会慢一些。”
　　刘告诉记者回去等电话，他联系银行的工作人员，定好时间后通知记者，记者要到该“办公室”填表，银行的工作人员还要为记者拍照，如果办理信用额度高的信用卡，银行的工作人员还要与之合影。而事后的“打点工作”都由刘来负责。在此期间，刘不断地接到办理信用卡的咨询电话，在记者离开时，又有一名男子来到这个“办公室”办理信用卡。
　　为了一探究竟，记者在院外等候刚刚进去的那名男子。20分钟后，该男子出来了，记者得知，该男子曾在此办过3张信用卡，这次来是帮朋友办。当记者想仔细询问时，该男子匆匆离去。
　　银行表示，没委托任何中介代办信用卡业务———代办机构均为非法机构
　　信用卡真的可以代办吗？记者来到光大银行和平支行，工作人员说，信用卡必须由本人亲自办理，并填写一份申请表格，还要提供工作单位、工资证明等资料，银行要当面核查申领人的身份证，要求本人亲自签名。如果想申请透支高额的信用卡，必须有资产证明和房产证明，没有稳定工作和收入的客户不能申请该行的信用卡。信用透支额度的大小，取决于申请人的行业、收入等各种因素，并非完全按照申请人的意愿。
　　交通银行、招商银行的工作人员也明确表示，从未委托任何社会机构代办信用卡。
　　黑龙江省银监局的工作人员介绍，银监局要求发卡机构谨慎发展无稳定工作、收入的客户群体，从严授信，发卡机构更不得将信用卡发卡营销业务外包。同时，发卡机构要通过查询人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统、资信调查等方式分析申请人的资信状况，合理确定授信额度。同时，办理信用卡无需缴纳任何手续费。
　　信用卡代办人声称与多家银行的内部工作人员有合作，到底此言是真是假？记者采访的所有银行均一致表示，银行方面没有委托任何中介公司操作代办信用卡的业务。
　　但知情人士透露，一些代办机构之所以能够凭借简单的资料为客户办理高额透支信用卡，走的还是银行的“路子”。为了扩大客户群，增加业务量，一些银行给内部工作人员下达了办理信用卡的任务，一些工作人员为了完成“任务”或从中获利，私下与一些代办机构联系，共同非法办理信用卡。
　　一方面是手续不全的市民急于申办信用卡，一方面是银行业务员急于完成任务，对申办材料“良莠”不分，这就让代办机构钻了空子。中国工商银行和平支行机构业务部李经理说，代办信用卡的行为极易产生恶意透支现象，给银行造成难以弥补的损失。根据规定，只有具备能力偿还贷款的市民才能申办信用卡，而那些通过非法渠道得到信用卡的市民很可能没有还款能力，所以在代办信用卡的灰色地带中，银行是最大的受害者。而且代办机构用虚假手续申领的信用卡，导致银行追缴贷款时难度增加。逾期不还款的现象越来越多的话，金融秩序将难以维持。
　　警方提醒，随着信用卡在群众日常生活中使用的频率越来越高，信用卡诈骗的发案率也逐步上升。一些黑代办机构通常利用消费者着急办理、或者是办理条件不符合的心理，收取高额费用为其代办。同时，申请信用卡涉及到客户的许多个人资料，比如家庭住址、房产情况等信息，若通过机构代办，无法保证客户的个人资料不被泄露。以往发生过代办人利用办卡人的身份信息骗领信用卡恶意透支的事情。
　　代办信用卡业务属非法行为，但银监局无权监管———谁来查处这些黑代办点？
　　既然银行并没委托任何机构代办信用卡，那么这些代办点为什么会大张旗鼓地开展业务？究竟谁来监管和查处这些黑代办点？
　　记者采访中，多家银行的工作人员表示，虽然代办信用卡属于非法行为，但银行没有执法权和监管权，无权查处这些代办机构。交通银行北新支行的工作人员告诉记者，如果有市民通过非法渠道办到了银行的信用卡，市民可以持卡到该银行举报，一经核实，银行将严肃查处内部相关人员；对非银行工作人员的行为，他们无权干涉。黑龙江银监局的工作人员表示，银监局只负责监管银行的违规行为，代办信用卡既不属于银行业务，也不是银行对外的分支机构所为，因此不在银监局的监管范围之内。
　　记者就此咨询管辖鸿翔路的巴山派出所，一位接电话的民警说，只有在产生违法案件后，受害者出具相关的证明，他们才会受理。该民警建议记者向工商部门举报。
　　市工商局开发区分局的工作人员告诉记者，代办业务属于经营行为，要到管辖地区办理营业执照。经营者申请代办信用卡业务，需要各代办银行及黑龙江省银监局出具相关证明，如果经营者没有这些证明而从事代办业务则属于非法经营，工商部门有权对其查处。但工作人员也告诉记者，非法代办信用卡业务属于“民不举官不究”的事，如果没有人举报，有关部门一般不会主动去查处。记者从侧面了解到，目前我市确实极少有信用卡黑代办点被查处的实例。
　　为了办信用卡，可以帮客户做假工作证明和假房产证明———暗访10家家家违规
　　由于针对非法代办信用卡的行为，相关部门处于无权查处、难以取证或监管不严的状态，致使信用卡黑代办点泛滥。在某些媒体的广告栏，一些信用卡黑代办点公然刊登代办信用卡的广告信息。21日，记者在媒体上面随意找了10家代办信用卡的机构，这些机构只留下一个或两个联系电话，没有机构名称。
　　记者暗访的这10家信用卡代办机构中，有3家可为申请人提供虚假的工作证明，其中的一家信用卡代办机构甚至还可为申请人制作虚假的房产证明(详见左表)。这3家以外的其他7家信用卡代办机构表示，申请者只持有身份证不能办理信用卡，但在符合银行申请信用卡的条件下，申请人委托他们代办信用卡，透支额度要远远超过通过正规途径所申请的透支额度，代办费为透支额度10%-20%不等。这些信用卡代办机构还承诺，拿到信用卡后，只要申请人不出现逾期还款、现金套现等行为，他们还会在6个月之后帮助申请人提高信用额度。
来源：哈尔滨新闻网-新晚报
编辑：孙朋浩