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信用卡“呆账”怎么能消掉，如何能办下来房屋贷款姚律师您好！我07年4月在昆山市办理了一张中国银行的信用卡，额度：3000元，09年从昆山回到老家安徽省蚌埠市，在09年5月2日往信用卡里面还了3000元，当时也不懂，心想信用卡额度3000元，往里面还3000元不就可以了，在09年9月份我在蚌埠中国银行准备把卡消掉，说里面还欠190元左右，我就还清，还多还了20元，申请了消卡，2013年1月我准备贷款买房，到银行一查征信上面显示“呆账”当时就蒙了，也不理解为什么会变成呆账，我打客服电话，说我现在卡在预销户状态，必须把里面的20元取出来才能完全销户，请问姚律师，我怎么才能办理下来房屋贷款？征信报告里面的呆账怎么能去掉？谢谢了提问者：ask****|联系手机：180********|安徽-蚌埠| 09:51
地区：安徽-蚌埠帮助网友：1223人次律所：安徽治邦律师事务所爱心积分：3136分现在的银行很不规矩，恐怕你的按揭贷款挺难办下来。你可以找别人为你顶替办按揭。 14:04
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用户行为分析：用户进行阅读文章后咨询律师用户与律师的沟通效率可提35.7% !信用卡丢失补办有秘诀
&信用卡丢失补办有秘诀
信用卡丢失后,高昂的挂失费用让市民挺心疼。市民孙先生却通过更改补办形式,利用报损代替挂失省去了这笔费用。
　　元宵节当天,家住南关大街的孙先生,在外出游玩时不小心丢了一张2万元额度的信用卡。由于信用卡额度不低,加上孙先生把卡单独放在外衣口袋只丢了这张卡,他当天就拨打银行信用卡客服电话想挂失然后补办。在被银行客服人员告知挂失费用为50元而且补办不收费时,孙先生有些纳闷。
　　7日,记者从不同银行客服系统得知,信用卡挂失和补办费用各有不同,其中,挂失费用30元到60元较为常见,补办费用多为10元到30元或免费。一家国有银行信用卡客服人员告诉记者,之所以收取比补卡还要高的挂失费用,是因为在客户挂失后,银行就要承担起信用卡的被盗刷等风险。
　　孙先生通过客服了解到了另一种办法,可以省去挂失费用,即申请信用卡报损,要求更换新的一张信用卡。&这种要求我们也可以受理,但是有一定风险。&一家银行客服人员表示,如果市民确定信用卡损坏或丢失,不挂失不会产生被盗刷等危险,可以申请报损换卡,只需要缴纳包括换卡在内的20元费用。在孙先生要求下,客服人员为他办理了报损,15个工作日后就能收到新卡,只花了20元省了40元。
　　银行工作人员提醒,需要持卡人注意的是,市民如果报损信用卡用来替代挂失,就不能享受银行承担这期间相应风险的服务。市民收到新卡前,如果信用卡被盗刷或产生其他风险,都需要由市民个人承担。
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第12版：点题
十年前“蒙查查”开了信用卡，未激活却产生100元年费，不去管它？留下信用污点够你“喝一壶”——
信用卡年费变“呆账” 贷款受阻市民“傻眼”
&&&&文/记者朱明杰&&&&图/美编郑莹&&&&如果不是这回贷款买房需要打印个人信用报告，我都不知道自己的信用“被不良”了！开信用卡的时候，客户经理说只要不激活就不会产生年费，结果不仅产生了年费，还被当作“呆账”写进我的信用报告里！&——市民赵小姐&&&&投诉>>>&&&&十年前办理信用卡&未激活却产生年费&&&&“我已经给银行客服打了十几次电话了，她们态度是很好，可就是一直不帮我解决问题，现在‘拖’到我没办法贷款买房，怎么办啊？”近日，赵小姐拿着自己的个人信用报告找到记者，无力地坐在长椅上说，因为10年前在某银行广州支行“蒙查查”地开了一张信用卡，让她现在烦恼不已。&&&&据赵小姐反映，2002年她在广州工作时，曾经在某银行开了一张信用额度为3000元的信用卡。“那次我和单位同事到银行办理公司的业务，一名客户经理说由于我们是优质客户，免费帮我们开信用卡，想用的时候就激活，不用也没关系，不会扣钱。”&&&&在十年前，使用信用卡消费还是一件“新鲜事”。赵小姐认为，既然不要工本费，试试办张信用卡也无妨，“反正赠送的东西不吃亏，卡片那么漂亮当收藏品也好。”然而在办完业务以后，这张信用卡就真的被她“沉箱底”了，没有激活使用，也不管不问。&&&&直到2006年，已回到湛江的赵小姐莫名其妙地收到一张银行催缴通知单，才知道这张信用卡会让她“负债”——100元的年费，而且逾期不缴还得缴滞纳金。赵小姐立即打电话给银行客服，质问为何不激活信用卡也会产生年费，并要求销卡。“过了几天，客服小姐电话回访告诉我，已经帮我销了这张信用卡，我就以为没事了……”赵小姐苦笑着说。&&&&傻眼>>>&&&&哪来的100元“呆账”&贷款买房因此受阻&&&&麻烦事并没有结束。&&&&今年8月中旬，赵小姐因贷款买房需要，去打印出自己的个人信用报告，以便湛江市住房公积金管理中心和银行审核她的信用记录。“就是这里，我报告的第一条记录就是10年前在广州办的那张信用卡，竟然让我留下了‘信用污点’！”赵小姐生气地说。&&&&记者看见，赵小姐个人信用报告的第一条显示，其在某银行广州支行办理的一张额度为3000元的信用卡，于2006年9月办理销户，但欠费100元逾期未缴，已变成呆账。&&&&“我看见这条记录的时候，立刻就傻眼了。”赵小姐表现得十分烦躁，“明明是银行的过错，现在要我来买单，这也太‘坑’了吧！”赵小姐告诉记者，公积金中心工作人员提醒她，报告上的这条“呆账”将成为她的不良信用记录，可能影响到她的贷款审核。&&&&随后，赵小姐多次拨打开卡银行的客服热线，要求银行为她消除记录和影响。“骂也骂过，求也求过了，客服承诺帮我处理，但前前后后拖了我两个星期，直到现在，这条记录仍然留在我的信用报告上，贷款买房手续也因此受阻……”&&&&当着记者的面，赵小姐再一次拨通了该银行的客服热线。接线人员表示，已将赵小姐的情况上报，可能由于时隔太长，翻找到她的信息比较困难，消除“呆账”记录也需要审核。“如果您比较急，可以先将欠费补上，我们先帮你消记录，到时候再退还。”银行员工解释。&&&&郁闷>>>&&&&不仅信用留“污点”&还被办多张“糊涂卡”&&&&遭遇银行“推销式”开信用卡，从未使用却产生了年费的绝不止赵女士一人。已毕业参加工作三年的阿杰一直以为自己保持着良好的“社会信用”——按时缴纳电话费、水电费、物业管理费、社保费、公积金等等，直到今年他查询了个人信用记录，才发现自己被列入了“黑名单”。&&&&“前几年不是推行个人信用记录查询吗？朋友建议我也去查一查，说不定有‘惊喜’……”阿杰说，今年5月份他去查完后，结果真的让他大跌眼镜：他发现自己居然有一笔信用卡呆账，仍欠银行160多元；另外，他的报告上还有同一间银行的5张信用卡记录，虽然处于未激活状态，但这5张信用卡是哪里“冒出来”的，阿杰全然不知。&&&&阿杰回忆说，在他读大学时，曾有不少同学做银行的兼职，在学校里推广信用卡。“我记得那时候填过一次表格，只申请了一张信用卡。”阿杰说，“没办法，同学太‘热情’了，站旁边介绍了大半天，我不帮忙都觉得不好意思。而且他强调，只要卡不激活就不会产生年费。”&&&&于是，阿杰没有激活信用卡使用，但同学的“承诺”却失效了。一年多后，阿杰收到了银行的催缴年费通知，他没有理会；如今，他的信用卡已被银行“自动注销”，但欠缴的年费加上滞纳金共160多元变成“呆账”，转为他的不良信用记录。&&&&“气死我了！而且，我怀疑另外的5张信用卡也是银行违规开的，现在卡在哪里我都不知道！被别人拿去用了怎么办？我该怎样处理？”阿杰火冒三丈。&&&&提醒>>>&&&&哪怕只欠“一分钱”&不良信用将影响贷款&&&&据银行从业人士透露，几年前该现象在各大商业银行曾经普遍存在，一方面是客户经理为了完成任务量、刷新业绩，另一方面是各银行为了抢占信用卡的“蛋糕”份额，利用赠送礼品优惠、承诺首年免年费、驻点企业或高校等各种方式，向市民大量推广信用卡。“通常来说，未激活的信用卡是不会产生年费的，但不可否认，一些银行人员工作中存在违规现象，主动‘帮’你激活了信用卡。”&&&&“别以为不理会催缴通知单就没事了，银行会将客户的小额欠费当做‘呆账’或‘损耗’，录入你的个人信用报告里，等到你需要贷款买房、买车的时候，才知道留下了信用污点。”该银行人士告诉记者，我国曾出台过相关文件和法律法规，严禁金融机构在公民不知情的情况下“代办”信用卡。&&&&而留下不良信用记录会有多麻烦？记者咨询湛江市住房公积金管理中心工作人员获悉，如果像赵小姐和阿杰遇到的情况，个人信用报告上被银行录入“呆账”，或逾期90天以上未还清贷款等，都将成为个人的不良信用记录，再向银行申请贷款时则有可能被“拒于门外”。&&&&“申请几十万的贷款，也会因这100元年费产生的‘呆账’受阻吗？”记者问。&&&&“这个与数额无关，哪怕只是欠‘一分钱’，都会留下信用污点，影响贷款。”该工作人员如是说。&&&&部门>>>&&&&联系银行核销处理&市民办卡需加慎重&&&&中国人民银行湛江中心支行货币信贷管理科吴科长解释，如果市民遇到上述情况，可先与开卡银行联系，要求银行核销这笔“呆账”记录或作出妥善处理，帮助客户消除负面影响；如果双方最终仍不能达成一致意见，再向中国人民银行提出申请，由中国人民银行介入调查了解后，协助双方处理。&&&&“每个人的信用记录都是十分重要的信息，并且伴随一生，影响到生活的方方面面。”吴科长告诉记者，“如果市民办了信用卡，‘未激活’却产生年费，导致个人征信受损，银行应负起责任来处理；如果信用卡是处于‘正常使用’状态，市民因消费或提取产生的逾期未还款项，银行一般会以短信或邮件的方式通知，市民也需要及时还清，以免留下不良信用记录。”&&&&吴科长还建议，市民办理信用卡时应慎重选择，最好不要同时开通过多的信用卡，以防卡片丢失或被遗忘，产生不必要的费用。
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