信用卡透支50万判几年50万如何分20年还

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-03-06 18:10 标签： 信用卡诈骗50万判几年
一张卡片一个时代 信用卡在桂林20年的发展历程
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核心提示：1995年的一天下午，当秦月生鼓起勇气把自己的信用卡交给百货大楼的收银员时，兴奋和忐忑让他的手禁不住有些发颤。20年后的今天，刷卡机遍布大小商家，当钱包里的信用卡多得让人眼花缭乱……
　　　一张卡片一个时代
　　记者龚亮勇
　　1995年的一天下午，当秦月生鼓起勇气把自己的信用卡交给百货大楼的收银员时，兴奋和忐忑让他的手禁不住有些发颤。&一张写着我名字的卡片，竟然就能当钱用。&几分钟后，他完成了自己人生第一笔信用消费。
　　20年后的今天，当刷卡机遍布大小商家，当钱包里的信用卡多得让人眼花缭乱，那样的心境已经不复存在。信用消费，已经成为越来越多年轻人生活中难以分割的一部分。
　　如果以1985年中国银行在国内发行首张&准贷记卡&为开端，短短30年里，这张长85.6毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的特制塑料卡片，以其独特的信用透支功能，打开了信用消费经济的大门，也改变了人们几千年来的消费习惯。
　　钱包里的革命
　　虽然那张信用卡授信额度只有5000元，但总能为秦月生带来羡慕和关注的目光。&那几年，我要不停地向亲戚、朋友介绍，信用卡到底是什么。&
　　从实物交换到货币这种特殊等价物的产生，再到储蓄卡的出现，人们的支付媒介不断经历着技术层面的进步。而信用卡带来了颠覆性的改变&&& 它的支付功能建立在信用这种更加抽象的社会概念之上。
　　&民无信不立&、&与朋友交而无信乎&&&中国人对&信用&这个字眼并不陌生。自古以来，民间商品交易中就存在&赊账&这种最原始的信用支付模式。
　　而信用卡的雏形，出现在上世纪50年代的纽约。美国商人弗兰克在纽约一家饭店招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带在身边，不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。难堪的遭遇，让弗兰克产生了创建信用卡公司的想法。这种起初局限于27间餐厅的信用卡，伴随着功能的不断完善，迅速在金融行业流行开来。
　　1985年，中国银行在国内发行首张&准贷记卡&，被业内认为是中国信用卡的开端。但与我们现在所熟悉的信用卡有所不同，使用该卡须先往账户里存一定金额的备用金。当备用金余额不足时，持卡人才可在发卡银行规定的信用额度内透支消费。
　　信用卡在桂林的开端，则要追溯到上世纪90年代初。
　　1992年和1993年，中国建设银行桂林分行和中国工商银行桂林分行相续成立信用卡部，开始面向市民办理信用卡。
　　&当时，信用卡在桂林还属于新鲜事物，办理的门槛也比较高，需要个人或单位作为担保人。&工行桂林分行信用卡中心一位负责人告诉记者，因此，桂林第一批信用卡的持卡人大多是本行员工和行政事业单位人员。
　　那时的信用卡，用起来也不像现在这么方便。&在我的印象中，那时商场里只有百货大楼可以使用信用卡。而且没有网上银行，还款要到柜台办理。&拿到信用卡的1年里，秦月生只刷过那一次。
　　收银员们一见到信用卡就会紧张起来。当时没有POS机，需要手工压卡拓下卡号等信息。而银行会定期送来一本黑名单，厚得像一本书。收银员收到卡后，要根据卡号找到相应的号段，然后一个一个去核对，以了解这张信用卡是否仍有效力。
　　建行桂林分行个人金融部一位负责人告诉记者，在办卡门槛高、用卡环境还不理想等因素的影响下，当时主动来申请办理信用卡的客户并不多，该分行最初几年的年发卡量不足一千张。
　　2003年，我们现在所熟悉的信用卡开始进入桂林老百姓的生活。
　　这一年被业内认为是&中国信用卡元年&，也被看作是&黄金十年&的起点。各家发卡银行的办理门槛降低、授信额度大幅提升。随着用卡环境的改善，发卡量也开始逐年增长。
　　一张卡改变的消费习惯
　　2008年，走在桂林大街上的莫军经常看到一幅奇异的景象&&& 身着西装革履的银行职员与小商小贩&比邻而居&，在大街小巷摆摊推销信用卡业务。曾经作为一种社会身份象征的信用卡，开始走进普通老百姓的钱包里。
　　这张小小的卡片，不仅改变了钱包里的格局，也改变着人们的消费习惯。
　　莫军办理信用卡的理由很简单&&& 想通过分期还款，为家里添置一台屏幕更大的电视机。那时，他和妻子月收入加起来只有四千元左右，临时的大宗支出常常让他们犯难。
　　1个多月后，莫军&花未来的钱&，把电视机抱回了家。这张信用卡也从此长驻他的钱包。如今，钱包里现金很少超过200元的他，早已习惯这种信用透支消费，&但在办信用卡以前，我在小区门口熟悉的杂货店里买袋盐也不愿赊账。&
　　已经年近40岁的莫军常常会想，钱包里这么多的信用卡，如果能分一张给大学时的自己该多好。
　　大学时的莫军，每月生活费只有五六百元，买一台电脑意味着要不吃不喝攒一个学期的钱。不好意思向父母张口的他开始漫长的攒钱过程。他说&临近毕业，钱才攒够，嫌毕业搬起来麻烦，最后还是没买成。&
　　在莫军看来，如果可以穿越时空透支消费，则意味着无数个没有课的午后可以不用在寝室里睡觉、发呆，也意味着走上工作岗位时不会因为不熟悉电脑而到处求助于人。
　　在这种感叹中，莫军的消费习惯已经在悄然改变。&以前，我想买大件的东西会习惯性地想，要攒多久的钱才够。现在，我想的是买了之后能还上钱，还有就是怎么分期最划算。&
　　一听说女儿又刷信用卡买东西，唐媛的父母总是忧心忡忡地劝诫：&万一还不上怎么办?&在习惯于花&过去的钱&的父辈眼里，把钱存到银行才能放心，而借钱过日子总归是件不太光彩的事情。但在这个29岁的年轻上班族看来，中学政治课本里那个天天攒钱，临死才住上新房的老太太已经过时。
　　像如今的很多年轻人一样，唐媛的钱包里五颜六色的信用卡让人眼花缭乱。IPad、Iphone，她的大多数电子产品也是通过信用卡分期付款买来的。与重储蓄、抑消费的父辈们不同，唐媛的消费观是&有钱时就投资、没钱时就透支。&
　　记者从工行桂林分行和建行桂林分行了解到，信用卡持卡人主要年龄层次集中在25岁至45岁之间。
　　与父辈相比，这个年龄阶段的人成长在一个稳定的社会环境中，对于未来的经济能力也有着更乐观的预期。在这一代人看来，只要有个合理的规划，透支未来以换来生活品质提升便是理所当然的事情。
　　在信用卡改变人们消费习惯的同时，信用卡也在人们消费习惯改变的时候适时出现。
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责任编辑：yangyl
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信用卡20年成绩单出炉
国有银行发卡量称雄 股份行“含金量”占优
国内信用卡正迎来第20个发展年度。日前，央行发布的《2014年支付体系运行总体情况》显示，截至2014年年末，信用卡授信总额为5.6万亿元，同比增长22.50%。其中，国有银行称雄发卡量，股份行则“含金量”占优。 国有银行称雄发卡量 据银率网发布的12家银行（包含11家上市银行和广发银行）数据显示，2014年信用卡累计交易额达12.29万亿元，同比增长32.98%。其中，股份制商业银行占比43%为5.28万亿元。同时，股份制商业银行卡均交易额为2.79万元，相比国有银行2.33万元高出两成。 国有商业银行凭借网点、渠道等先天优势大举提升发卡规模。数据显示，2014年五大行的信用卡累计发卡量占比达61.44%，截至2014年12月，工行信用卡发卡量首破1亿张大关。 当国有银行提升发卡量将盘子越做越大时，股份制银行也正以服务的不断创新稳扎信用卡市场，通过服务战略转型获得更高的客户满意度，提升卡片活跃率。以广发信用卡为例，其活跃率长期高达65.2%左右。 伴随着活跃率提升的必然是卡均交易额的增长。数据显示，与国有银行的发卡规模相比，股份制银行卡均交易额更有优势。2014年，招行、广发两大行卡均交易额分别为2.23万元及2.19万元，高于四大行的平均卡均交易额。 授信额度提高助力消费金融 在央行发布的《2014年支付体系运行报告》中，我国信用卡信贷规模适度增长。截至2014年末，信用卡授信总额同比增长22.50%；授信使用率持续上升。信用卡卡均授信额度1.23万元，授信使用率41.69%，较上年末增加1.40个百分点。其中，股份制银行信用卡贷款余额相比国有银行更具活力。 业内人士认为，信用卡卡均贷款余额一定程度上体现了各发卡行授信的体量，授信额度高利于刺激持卡人产生更多消费、满足消费需求。作为经济增长的三驾马车之一，消费的增长也加快推动了我国消费金融进程。 此外，信用卡第一梯队也正上演进击的“兄弟连”组合。截至2014年末，招行累计发卡量5981万张，广发累计发卡量3450万张。新发卡增速方面，广发银行以608万张的绝对优势大幅领跑同业，紧随其后的是招行新增599万张。此外，截至2015年4月底，广发银行信贷余额突破2000亿元。广发和招行的 “双雄逐鹿”精彩上演。 营销创新差异服务挖掘消费潜力 股份制银行灵活的差异化服务创新，能够为持卡人提供更多二次刷卡消费的理由。 网易财经发布的《2014年中国信用卡报告》显示，中国银行的性价比相对最高，兑换1元人民币价值商品需要消费442.37元。极高的性价比让积分成为持卡人青睐的软性服务。 在此方面，银行推出的“积分钱”服务，即积分当钱花的概念颇受持卡人好评。而广发行还开放全卡别兑换里程，全面普及积分体验。 同时，浦发试水电影众筹，招行首家推出免分期手续费完善网上商城，广发银行推出主题营销“广发日”，不仅连续7年获得客户好评、每年参与活动人数超50万人次。（谢惠茜）

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