马云的小败局：理财神器余额宝为何不敌微信|余额|理财产品_凤凰财经
马云的小败局：理财神器余额宝为何不敌微信
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
i黑马：京东大学负责人马成功说过：2013年，互联网有三张二向箔(见小说《三体》，这里比喻摧毁传统商业的事物)，余额宝是其中一个。”　　如果说2012年中国互联网最大的创新产品是微信(虽然微信在2011年推出，但大红于2012年)，2013年最大的创新产品就是余额宝。
i黑马：京东大学负责人马成功说过：2013年，互联网有三张二向箔(见小说《三体》，这里比喻摧毁传统商业的事物)，余额宝是其中一个。可见，余额宝威力之大。然而，成神之后的马云并非所向披靡。在余额宝这张王牌上，马云也有失去的机会。
随着互联网思维向传统行业渗透，一大批互联网产品进入了人们的视线。2013年6月，余额宝的推出令普通老百姓第一次感受到了互联网金融的魅力。 相比传统理财产品，余额宝类产品以&比活期存款利息更高，比基金购买更方便&这一理念迅速风靡起来。在短短不到一年的时间里，余额宝就积累了8100万个人用户，基金总规模更是超过了5000亿元。它风靡的另一个原因是操作流程简单，使用方便快捷。整个购买或者赎回流程可以在支付宝中完成，不需要再次进入第三方平台。同时不设立投资门槛，吸引全民参与。最大限度地集中社会所有零碎、闲散资金，提升社会资本的利用率。 余额宝规模快速发展的同时，也不得不面对更多内部与外部的问题。行业内，国内的腾讯、苏宁、百度等互联网巨头纷纷推出自己的货币基金类理财工具，微信凭借自己强大的用户基数以及良好的社交属性，更是一路猛攻。而一些公司为了抢占互联网金融的先机，采取了自掏腰包补贴收益率的方式进行用户的争夺。 同时，国资银行也纷纷揭竿而起。先传出国有三大商业银行再也不接受各自分行与天弘基金进行协议存款交易，后有工、农、中、建四大银行相继下调了支付宝网商快捷支付的额度，从根本上试图制约余额宝类理财产品的发展速度。 媒体更是一路穷追猛打，质疑余额宝的合法性。2014年3月，在两会期间，全国政协委员、中国人民银行行长周小川在接受记者采访时表示，对余额宝等金融产品肯定不会取缔，过去没有严密的监管政策，未来有些政策会更完善一些。这是政府高层首次在媒体面前发表关于余额宝的意见，余额宝也获得了政府的认同。 对于余额宝未来的前景，马云并没有太大的担心，他说：&世界上没有一个产品的生命周期是永久的。在改革开放的进程中，如果有一款产品能发挥推动历史的作用，即便它的生命周期再短暂，也必将非常光荣。& 如果说2012年中国互联网最大的创新产品是微信(虽然微信在2011年推出，但大红于2012年)，2013年最大的创新产品就是余额宝。 微信和余额宝的背后是两家互联网巨头腾讯和阿里巴巴，它们都对已有的垄断型行业发起了冲击。起初，微信冲击的是电信行业和移动运营商，而余额宝冲击的则是金融行业和银行。微信和余额宝也都在短暂的时间内获得了海量的用户。2013年底，微信用户已达到6亿;余额宝用户则在2014年7月达到1亿，它的用户数量已经超过中国的股民数量。 但是余额宝受到的质疑和冲击却远大于微信。 微信受到的冲击，最多的来自于移动运营商。从2013年2月底开始，关于&微信收费&的消息开始流传，而各个运营商高层也在不断地抱怨微信对运营商网络的冲击。腾讯CEO马化腾最近几年唯一一次接受采访，是在央视《对话》节目的录制现场。采访一开始，马化腾就开玩笑说，来的时候他办登机手续，机场工作人员都问他是不是微信要收费。但在这之后，微信基本再无压力，也无负面报道。甚至运营商同微信之间的矛盾也被自然化解，不了了之。 余额宝则不同。一方面，几个大银行的高管在各个场合抱怨余额宝抬高资金成本，扰乱金融秩序;另一方面，媒体上关于余额宝是不是创新，以及余额宝究竟应该被如何监管的讨论不绝于耳。同时，余额宝收益的每一次下降，都能成为一个新闻标题。马云也曾在自己的&来往&的&扎堆&中公开抱怨，因为余额宝，支付宝受到包括四大行在内的不公待遇，但是旋即删除。 两个产品带给两家公司的媒体效应也不同。因为微信，腾讯擅长做产品的观念深入人心，微信的创始人张晓龙成为腾讯马化腾之外最闪耀的媒体明星，一跃而成为产品工程师的代言人;但是余额宝却并未带给阿里巴巴同样的媒体效应，余额宝的产品经理没有成为明星，阿里巴巴反而因为&来往&软件的失利，继续被认为不擅长做产品。 为什么国民应用产品微信和国民理财产品余额宝带给腾讯和阿里巴巴的效应会如此不同? 第一个原因是腾讯在&3Q大战&之后开始着力转变公众形象，这家公司从&互联网公敌&的舆论低点开始慢慢向上爬升。而阿里巴巴从2011年开始，则从新商业文明的高点向下跌落。 第二个原因是，创始人的风格不同。马云曾经放言，如果银行不改变，那么阿里巴巴就要去改变银行。马化腾就曾经问过马云，为什么会有挑战银行的自信，腾讯就从来不敢说自己要去挑战运营商。马化腾更像一个在商言商的潮州商人，在商业上的风格低调，但低调背后隐藏的是凶猛的进取心。在运营商向微信施加压力之后，微信竟然成了阿里巴巴的挑战者，这可能是马云都始料未及的。他说：&我原以为腾讯会去摇晃运营商，没想到它最后摇晃的是我们。& 第三个原因是，微信和余额宝在两家公司的位置不同。微信俨然已经成为腾讯的战略之重;而余额宝在媒体上表现出来的信息，说明余额宝只是马云创办的两家集团公司中的一家(小微金服)开发出的一个产品。 第四个原因可能是，阿里巴巴市场团队的失策。张晓龙在媒体上曝光无数，俨然成了新一代互联网的领军人物。而余额宝仅仅是以小微金服的一个产品的形态出现在媒体上。这样一个国民级理财产品，阿里巴巴的市场与公关团队竟然没有让它的创造者，成为阿里巴巴年轻一代领导者中的代言人物，竟然没有抓住机会去扭转阿里巴巴不擅长做产品创新的公众印象。
[责任编辑：fangya]
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
免责声明：本文仅代表作者个人观点，与凤凰网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
预期年化利率
凤凰点评：凤凰集团旗下公司，轻松理财。
近一年收益
凤凰点评：市场分化明显，未来持续看好民生消费领域。
近一年收益
凤凰点评：仓位合理，业绩稳定，抗跌性能尤佳。
同系近一年收益
凤凰点评：震荡市场首选，防御性能极佳且收益喜人，老总私人追加百万。
04/13 08:36
04/13 08:36
04/13 08:38
04/13 08:37
04/13 08:37
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:28
12/03 09:23
12/03 09:07
12/03 08:12
12/03 08:12
12/03 09:26
04/13 09:04
04/13 09:04
04/13 09:04
04/13 09:04
04/13 09:04
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
凤凰财经官方微信
播放数：1235135
播放数：968175
播放数：5808920
播放数：5808920
48小时点击排行微信红包加剧互联网理财格局变化
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
春节期间，最吸引人眼球的莫过于微信推出的“抢红包”活动。据统计，除夕到初八，有超过800万用户参与了红包活动，超过4000万个红包被领取。除夕夜最高峰期间，每1分钟有2.5万个红包被领取。有金融业内人士测算，短短一个春节，通过微信红包实现成功绑定的银行卡增量至少在30％左右，这些绑定借记卡的微信用户顺势成为微信理财的潜在客户。腾讯几乎是以零成本的推广费实现了银行卡绑定。这也令一家独大的支付宝倍感压力。阿里巴巴董事局主席马云在“来往”发布留言称，“微信此次‘珍珠港偷袭’计划和执行完美。让我们教训深刻。”毋
春节期间，最吸引人眼球的莫过于微信推出的“抢红包”活动。据统计，除夕到初八，有超过800万用户参与了红包活动，超过4000万个红包被领取。除夕夜最高峰期间，每1分钟有2.5万个红包被领取。有业内人士测算，短短一个春节，通过微信红包实现成功绑定的银行卡增量至少在30％左右，这些绑定借记卡的微信用户顺势成为微信理财的潜在客户。腾讯几乎是以零成本的推广费实现了银行卡绑定。这也令一家独大的支付宝倍感压力。阿里巴巴董事局主席马云在“来往”发布留言称，“微信此次‘珍珠港偷袭’计划和执行完美。让我们教训深刻。”毋庸置疑，春节期间，微信抢得了最大的红包，成为最大的赢家。　绑定银行卡微信潜在客户骤增“抢红包”并不是个单纯的小游戏，更像一根牵引线，带着众多投资者来到一块新的支付平台，认识新的理财产品。北京商报记者也在春节假期体验了“抢红包”，不停有微信群中的好友开始接二连三的发红包。大部分红包在几十元至500元不等，每位群友抢到的金额也多至几十元，少则几角钱。随着金额的增加，红包越抢越上瘾，最后直接手机不离手，随时关注微信好友发送抢红包链接，往往在一个百人大群中，如果一位好友发出30个红包，只要手慢就被“”。但是如果想发红包或者进行提现，必须要绑定银行卡才可以实现。记者也在微信中绑定了自己的银行卡，设置了支付密码就可以随时“包红包、发红包”，但是除了抢红包以外由于微信中“我的银行卡”一栏还有理财通、手机话费充值、电影票、嘀嘀打车等多个附属功能，用户在绑定银行卡后可能还真不是“发红包”那么简单。由于不少用户开始尝试微信支付的其他功能，微信轻轻松松就能将一部分此前只关心聊天、玩游戏的客户，转化为具有支付、理财需求的客户。市民金女士之前一直是余额宝的忠实粉丝，这次春节在微信抢到了几十元红包之后，为了提现而绑定了银行卡。“在‘我的银行卡’页面发现了理财通产品，点进去一看，比余额宝的收益要高出不少，我立即决定投资理财通，”金女士直言。据了解，1月29日，余额宝的七日年化收益率是6.432%，而当天理财通的七日年化收益率为7.448%，显然后者更具有吸引力。也有不少市场人士直言，微信抢红包并不仅仅是逆袭了支付宝，而是再次逆袭了传统银行。一部分银行理财产品的忠实购买者可能会直接转向收益率高、购买赎回方便快捷的互联网理财产品。“银行理财产品门槛在5万元或者10万元以上，而且在运作期不能随时申购赎回，但是理财通等这类产品可以随时申购赎回，收益率还比较抢眼。”一位商业银行客户直言。一位股份制银行相关人士向北京商报记者直言，网络上都在说微信逆袭了支付宝，其实对于银行的压力是更大的，余额宝挖掘走一部分银行的沉淀客户，让小部分存款搬了家，现在微信通过“抢红包”的形式再次积攒了大批的理财通用户，商业银行的理财产品会越来越难卖，而且存款搬家也让银行业压力倍增。微信“抢红包”低成本逆袭支付宝感到压力的还有支付宝。“二马”间的游戏总是那么夺人眼球，继嘀嘀打车和快的打车发动了烧钱大战之后，春节期间微信再次“偷袭”了支付宝，而这次使用的武器正是微信“抢红包”活动。这一活动表面上看是微信为人们春节增加乐趣的小游戏，背后却是腾讯财付通和支付宝移动支付之间的残酷竞争。抢红包的效果是毋庸置疑的，使得财付通给支付宝形成了极大的威胁，甚至有人评价“微信干了支付宝八年干的活儿”，但财付通是否已经真正撬动支付宝的蛋糕？在成本上，微信用了极小的费用，却使得大多数的微信用户了解和使用了微信支付功能。此外，这一活动还增加了微信社交黏性。该活动之所以能够成功是因其将中国传统习俗、人际关系、移动支付和应用场景等非常完美地结合在一起。也正是利用了这种“社交+移动支付”的营销模式，腾讯财付通用户才能大量增长。腾讯数据显示，从除夕开始，至大年初一16时，参与抢微信红包的用户超过500万人，总计抢红包7500万次以上。领取到的红包总计超过2000万个，平均每分钟领取的红包达到9412个。2013年阿里巴巴凭借余额宝在金融互联网大战中呈现出完胜的局面，而微信抢红包活动则被业界更多地解读为是马化腾给予马云最为沉重的一击。毋庸置疑，微信在移动端的发展对阿里生态系统构成了极大的威胁。据了解，在去年8月，马云曾经对淘宝用户封杀微信，并高调推出势与微信抗衡的“来往”。不可否认的是，马云已将微信视为头号竞争对手。但是仅仅靠抢红包活动的微信就能真正撬动支付宝八年来形成的支付蛋糕吗？或许这仅仅只是个开始。对此，上述互联网人士称，“支付宝生存的土壤是淘宝网等强大的应用场景，而微信中‘我的银行卡’功能目前能做的事仅为充值、购买理财通、电影票等。说俗点，第一步只是吸引用户绑定银行卡，如何让微信用户长期使用财付通则是更加艰难的战争”。此外，有市场人士对二三线城市的调查结果显示，抢红包活动其实仅仅流行于一线城市之中，而在二三线城市人们甚至连抢红包为何物都不知道。这也就是说微信抢红包的威力或许已经被大家所高估，同时也意味着未来谁能真正抓住二三线的支付市场，谁或将称霸整个移动支付。网友担心绑定银行卡存安全隐患春节期间因微信红包乐开了花的小伙伴们正在面临着信息安全方面的顾虑，在微博、朋友圈中，不少人也在纠结于“绑不绑定银行卡”或者“是否要解绑”这样的问题。北京商报记者发现，微信红包目前版本仍为beta版，即对外发布的软件测试版，还处在收集公众的意见和建议阶段。根据微信抢红包规则，未被领取的红包金额，会在3个工作日之后打回支付方的账户。而抢到手的红包如不去提现，不会自动退还到发放者手中，而只会停留在微信“新年红包”中。也就是说，没有通过绑定的银行卡提现的红包目前没有使用权限。市民刘女士一共抢到20多元红包，但看到这点钱要绑定储蓄卡才能提现，觉得有点冒险。万一不慎丢失了手机，会不会造成资金安全？有网友表示，自己收到一个朋友发来的链接，以为是红包。结果点开之后看到的全部是他手机里的收红包、发红包记录，还有他的提现记录，连好友提现过几次、提现到哪个银行、银行卡尾号和姓名、提现到账时间等信息都一清二楚。开源证券高级策略分析师杨海表示，“银行卡绑定微信支付，存在一定的风险。互联网金融产品的速度发展越来越快，本身互联网方面就有安全问题，就有漏洞，我们本身互联网安全程度就不高，再和一些金融产品绑定的话，大家毫无疑问就会想到安全问题”。(孟凡霞 肖海燕 闫瑾)花絮山寨陈光标“发钱”成“抢钱”从除夕下午开始，微信里的小伙伴们就在玩儿命寻找陈光标的微信ID号码。有个名字为“光标”的ID宣布自己是陈光标，在大年三十会派发2000万元红包，前提是大家都把这个ID添加到自己所在的群里。好多人把这个ID加入微信群后，发现他并没有派发红包，而是不声不语地大抢群里其他人派发的红包。对此，陈光标表示，“这百分之百不是我本人行为”。他同时表示，针对此事，自除夕以来，他已经收到了千余条微信、短信等各类询问。陈光标认为，这种行为已经涉嫌犯罪，建议受骗者依法向公安机关举报。
[责任编辑：robot]
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
免责声明：本文仅代表作者个人观点，与凤凰网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
04/21 07:02
04/21 07:02
04/21 07:02
04/21 06:49
04/21 11:28
03/09 16:46
02/24 09:56
03/09 16:45
03/09 16:45
02/27 16:10
03/13 08:17
03/12 08:43
03/12 07:22
03/12 07:57
03/20 09:48
09/07 09:38
09/07 09:38
09/07 09:39
09/07 09:39
09/07 09:39
04/26 09:49
04/23 08:47
04/23 08:57
04/23 09:14
04/23 09:22
凤凰财经官方微信
播放数：194353
播放数：124395
播放数：173975
播放数：82180
48小时点击排行微信银行 农村金融机构新渠道- 中国日报网
> 中国经济
微信银行 农村金融机构新渠道
&&来源：&&作者：郝飞
[提要]&&与此形成对比的是大多数农村金融机构还没有开发出自己的手机银行业务，更不要提用手机银行APP销售理财产品了。微信银行更利于服务社区，符合农商行、农信社自身定位，同时微信银行成本低，适用性强，相比手机银行更容易推广。
　　　虽然农商行、农信社等农村金融机构在微信银行业务的开发上，比股份制商业银行、城商行慢了一点，但这并没有影响这些农村金融机构对微信银行的热衷，打开微信可以轻松的搜索到各家农村金融机构的公众号和订阅号。
　　记者在微信上搜索全国各地不同规模的农信社，无一例外，都找到了微信号。随便关注几家农村金融机构的微信，就发现这些微信号几乎都与手机银行功能相似，除了查询余额、功能介绍、购买彩票、缴纳费用等基本服务外，只要关联该行的银行卡后，还可以查询理财产品信息，甚至还可以通过该渠道购买理财产品。
　　与此形成对比的是大多数农村金融机构还没有开发出自己的手机银行业务，更不要提用手机银行APP销售理财产品了。
　　实现跨区域营销
　　与传统银行网点销售渠道比，微信银行打破了销售区域限制，这对有很强地域限制的农村金融机构来讲，有着极大的诱惑。
　　一家股份制银行电子银行部相关人士认为，微信银行与各行都在开发的手机银行软件相比，具有免下载、免安装、添加好友即可使用等便利条件，可以提供更好的客户体验，因此各家银行在开发自身APP软件之外，纷纷加大对微信银行的开发力度。
　　此外，微信银行的开发成本比手机银行APP要低很多，对于大型商业银行来说，这些成本平摊在每一位客户身上可以降得非常低，而农村金融机构的客户量、交易量远不如大型商业银行，因此在手机银行APP甚至网上银行的开发热度上都不够高。
　　对于开发成本不太高的微信银行来讲，既能为农村中小金融机构带来跨区域经营的实际效果，还能增加其业务的影响力，因此深受农村金融机构偏爱。
　　银率网理财分析师毛亚斌在接受《农村金融时报》记者采访时表示，从微信银行的功能来看，在理财服务方面，微信银行与手机银行APP相似，可以起到取代手机银行的作用，但手机银行APP功能要比微信银行更全面，微信银行则更倾向于细致化服务，两者定位不同。
　　相比较而言，微信银行更方便银行与用户的沟通，而且不像手机银行APP那样操作复杂，适合用户办理日常业务，因此在服务社区方面，微信银行更具有优势，更适合实现社区金融服务。
　　微信银行的服务成本远低于营业网点以及其他电子渠道的成本，几乎可以忽略不计。通过与微信平台合作，银行也节省了一定的成本，节省了时间，减轻柜面业务压力。合作过程中，资金都在银行账户，对客户来讲这是最安全的资金存放地点，对银行来讲，这是他们最希望看到的。
　　目前，微信有4亿多用户，这些都是银行的潜在客户，即使从中分到一小杯羹，也是一个不可小觑的数字。这4亿多用户中，或许大部分是没有接触或者很少接触过基金等理财产品的，但现在微信客户以中青年人为主，这并不影响其日后成为银行的理财客户。
　　发卡量成瓶颈
　　从现在多数已开通微信银行服务的银行来看，这些银行多数都可以通过微信银行购买理财产品。以渤海银行为例，该行的微信银行可以购买所有网上银行、手机银行APP、营业网点渠道发行的理财产品，除此之外，每周还至少有一款针对微信客户的专属理财产品。从收益率来看，该行最新发行的2014年渤盛661号-微信理财产品，是同时间段、同投资期限理财产品中收益率最高的。
　　该行德胜门支行一位理财经理告诉记者，虽然咨询微信渠道购买理财产品的客户不多，但由于该理财产品是在全国范围内销售，仅用了一天就销售完毕。
　　由于渤海银行是全国性质的股份制商业银行，在全国多数城市拥有网点，该行的网上银行、手机银行等营销渠道也十分健全，因此其微信渠道也有足够优势。而农村金融机构并不具备股份制商业银行在营业网点及其他渠道的优势，想要充分使用微信渠道实现跨区域营销还有很多困难。
　　如果农村金融机构的客户用微信银行购买理财产品的话，除了添加微信号外，更重要的是要有该机构的银行卡。从目前农村金融机构主要面对本地农村地区客户的实际情况来看，想要借助微信银行来实现农村金融机构跨地区营销的目的，发卡量就是最大的障碍。
　　客户没有农村金融机构发行的银行卡，即使添加了微信这些机构的公众号也无法享受到相关的服务，更不要提购买理财产品了。因此，想要充分使用微信渠道，最重要的是有一定发卡量作为支撑。
　　毛亚斌认为农商行、农信社受到自身规模和地域性的限制，其服务面向的群体主要为本地居民，农商行、农信社发展手机银行的必要性不强，手机银行并不能为农商行、农信社带来实际的业务提升。微信银行更利于服务社区，符合农商行、农信社自身定位，同时微信银行成本低，适用性强，相比手机银行更容易推广。
编辑：admin
中国日报网版权说明：凡注明来源为“中国日报网：XXX（署名）”，除与中国日报网签署内容授权协议的网站外，其他任何网站或单位未经允许禁止转载、使用，违者必究。如需使用，请与010-联系；凡本网注明“来源：XXX（非中国日报网）”的作品，均转载自其它媒体，目的在于传播更多信息，其他媒体如需转载，请与稿件来源方联系，如产生任何问题与本网无关。
新闻热搜榜来源：360新闻