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银行理财产品和基金有什么区别
银行理财产品和基金有什么区别
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现阶段各种各样的理财方式非常多，有信托、基金、银行理财产品、黄金、P2P理财等等。其中，银行理财产品和基金非常受大家的喜欢，本文分析银行理财产品区别，投资人可以根据自己的资产配比和风险承受能力综合选择。
　　在银行的个人理财区域里，有银行理财产品和基金销售。因为有银行信誉背书，所以虽然收益不断下降，银行理财产品和基金依然很受大家的喜爱。那么银行理财产品和基金的区别有哪些呢？银行理财产品和基金区别　　首先，运作主体不同，这对理财产品来说是非常重要的一点，简单来说，运营主体就是这款银行理财产品或者基金背后真正的操作者或者团队。比如中国银行有个浮动收益的理财产品叫“中银债市通”，其实和基金公司的纯债券基金基本是一回事情，区别主要在于运作主体的差别，投资方向也类似，费率结构差别这些就无足轻重了。再有中行投资于股市的“中银新兴市场”理财产品，其实和基金公司的股票型基金是差不多的。　　其次，监管的差别。所受监管主体不一样，审批流程不一样。公募基金相比银行理财产品有着非常严格的监管，从该产品发起设立到开始正式运作，都需要证监会等相关管理机构的审批，且每日公布净值。而银行理财产品，比如固定收益的银行理财产品，往往是不披露具体产品运作情况的。　　第三，从收益方面来看产品类型侧重不同。基金公司几乎所有产品都是浮动收益型的，银行理财主要是固定收益类的，虽然近年的发展趋势有变浮动收益的产品也在增加。　　在操作上，基金公司相比银行理财的人才优势比较明显些，但是在做债券方面，银行作为债券市场最大的做市商，还是有其运作优势的。至于具体的操作流程，我不是很了解，但是这个不太重要吧，其实和我们自己动手进场内买标的本质上没多大差别，当然因为资金量的差别操作难度肯定是不一样的。　　此外有非常重要的一点，那就是这2类产品的投资方向对比。银行理财的投资方向相比基金更加宽泛。据专家了解，基金基本只做有价证券投资;但是银行理财却不一定，尤其是各大银行的不承诺保本保收益的固定收益类产品;其实部分是有间接投资于实体经济的，这一点在2009年尤其明显。当时有不少银行理财通过借壳信托公司，间接为企业如房地产商提供融资，后来被银监会叫停了。　　以上就是关于银行理财产品和基金区别的详细介绍，如需了解更多银行理财产品和基金的区别请关注房金所栏目。
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来源：京郊日报
编辑：qiuliangying
摘要：银行理财产品按照收益类型可以分为三类：一是保证收益类；二是保本浮动收益类；三是非保本浮动收益类。前两类又可以归纳为保本类，第三类为非保本类。
（gold.org/）7月10日讯，按照收益类型可以分为三类：一是保证收益类；二是保本浮动收益类；三是非保本浮动收益类。前两类又可以归纳为保本类，第三类为非保本类。那么保本与非保本有什么区别呢？
三种收益类型产品的定义
保证收益类：保障本金与收益安全，到期收获本金与预期收益。
保本浮动收益类：保障本金安全，收益不固定，有可能达不到预期收益率。
非保本浮动收益类：不保障本金安全，且收益也是不固定的，有可能达不到预期收益率并且出现本金亏损。
从产品的风险来看，非保本类理财产品要比保本类理财产品大很多，不过前者的收益也要明显高于后者，目前银行理财产品的平均收益在5%左右，其中保本类理财产品的收益大多在4.5%以下，而非保本类理财产品的收益则大多在5.2%以上。
非保本类理财产品安全吗？
其实非保本浮动类理财产品的风险并没有大家想象中那样大，此类产品收益达标率在99%以上，出现本金亏损的情况极少。需要注意的是，理财产品风险等级为R1（低风险）和R2（较低风险）的一般可放心购买，但风险等级为R3（中等风险）以上的理财产品就要谨慎购买了，其本金及收益的不确定性较大。
银行是如何划分它们的？
保本类理财产品属于银行的负债，根据的要求，此类产品需要留存一定的保障金，从而减少银行的运转资金，所以此类产品收益相对较低。而非保本类理财产品不属于负债，也不需要上缴保障金，所以收益相对较高。
实际上，保本类与非保本类理财产品的资金投向并无明显差别，投资对象均为国债、金融债、企业债、票据、同业存款、货币市场基金等高流动性资产及符合监管要求的债权类资产。由于投资者的风险偏好各不相同，因此，银行针对不同的人群推出了保本及非保本类的理财产品。
投资者应如何选择？
由于非保本类理财产品的收益率要远高于保本类理财产品，而且安全性也比较高，所以吸引力更大，建议投资者购买风险等级在R2以下的理财产品（结构性理财产品除外）。不过有些中老年人较为保守，对非保本类理财产品不太信任，所以还是适合保本类理财产品。
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[摘要]截至9月30日全国共有16家银行发行了25款国庆主题的专属银行理财产品，平均预期收益率为4.92%。
在刚刚过去的“十一”长假，借国庆之机不少银行机构发售了收益稍高的专属理财产品。据银率网监测显示，截至9月30日全国共有16家银行发行了25款国庆主题的专属银行理财产品，平均预期收益率为4.92%。
最适合：把握5%以上产品
今年中秋、国庆双节相连，又恰逢季末，本应是理财产品市场热闹的好时候。可是随着股市震荡剧烈，理财产品平均收益率走低，这样的双节高峰期后，6%以上收益率的产品依然难觅。据普益财富监测数据显示，上周全国共有85家银行共发行了1162款理财产品。其中，银行理财产品的平均预期收益率为4.62%。而预期最高收益率在6.00%及以上的理财产品仅27款。往年一大批6%及以上理财产品集中井喷的态势一去不复返。
一股份制商业银行业务经理向南都君表示，连续的降息降准之后，低利率趋势愈来愈明显，银行发行理财产品过程中收益率较高的投资标的也难找，收益率超过5%的理财产品得到了更多投资者的关注。据南都君巡城发现，广深两地在售的理财产品中年化收益在5%到6%之间的共有25款，其中非结构性的理财产品有23款，结构性的理财产品2款。包商银行在深圳在售的“鑫喜系列之汇嘉159152号人民币理财产品XXH J159152”预期收益最高，为5.8%。起购门槛相对较高，10万元起购，风险评级为适中。
广深两地在售的25款年化收益在5%到6%之间的理财产品中，渤海银行、包商银行和杭州银行的在售产品数量排名靠前，其中渤海银行共有7款产品在售，包商银行6款产品在售、杭州银行5款产品在售。从发售区域看，深圳地区有更多的特定区域产品，而广州的投资者能够享受到的5%理财产品均为全国发售，相比来看，深圳的投资者机会更多。此外，在25款年化收益5%到6%之间的理财产品中，邮政储蓄银行发行了两款广东专属的理财产品，分别是“邮银财富·债券2015年第987期人民币理财产品”“邮银财富·债券2015年第1029期人民币理财产品”。其收益率为5.1%，且起投金额为5万元，风险评级为低风险。[娱乐资讯 ]
最关注：中长线理财产品
在6%理财产品踪迹难寻，5%以上理财产品遭到哄抢的情况下，投资者该如何购买理财产品呢？上述股份制银行的业务经理认为，在目前的投资环境下，投资者最好不要盲目追求高收益，建议可以提前锁定收益，多关注中长线理财产品，1年以上的银行理财产品收益率相对会比较高。
南都君发现，广深两地在售的28款年化收益5%及以上的理财产品中，投资期限在三个月以上的就有20款。银率网分析师闫自杰也认为，从银行提升影响力和稳存揽储的角度出发，阶段性提高部分中长期理财产品的预期收益，半年期以上理财产品的收益反弹较为普遍和明显，可以达到一举两得的效果。不过，理财产品收益的长期趋势，依然看跌，建议理财产品投资者可抓住节前节后这一阶段性机会，选择一些中长期高收益的产品，及时进行投资。（南都记 者 田姣）
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