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平安智盈人生终身寿险（万能型）投保示例
说明：平安智盈人生万能+重疾保险计划可以提供多种形式的寿险和健康险保障，下面以养老健康保障为例来说明本保险计划的特点。
李先生30岁，男性，投保平安智盈人生万能+重疾保险计划。
1. 期交保险费6000元，连续交费20年，保单年度初交费；
2. 第1—3个保单年度，每个保单年度初额外交纳追加保险费20000元；
3. 投保时主险基本保险金额20万元，附加险基本保险金额20万元；
4. 李先生自65岁起，在每个保单周年日部分领取现金价值12000元作为养老金。
本图例仅供您理解示例，详细情况和数据以保险利益测算表为准。
1. 假定结算利率处于中水平情况：
60岁的保单周年日，李先生的保单价值（即现金价值）约45万元，自65岁起每个保单周年日领取12000元养老金，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约78万元；
2. 假定结算利率处于低水平情况：
60岁的保单周年日，李先生的保单价值（即现金价值）约22万元，自65岁起每个保单周年日领取12000元养老金，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约7万元。
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平安，改革创新，锐意进取。平安在国内第一家推行个人寿险营销、第一家聘用国际会计师事务所和国际精算师、第一家吸收摩根高盛等顶级投行参股、第一家成立大型后援客户营运中心……许许多多的第一标示着平安永远走在行业前列，拥有敢为天下先的激情与动力。　　平安，管理卓越，绩效优异。公司高层管理团队超过1/2是海外的著名人士，拥有完善的治理架构和真正整合的综合金融服务平台，公司管理实践因其影响力已被瑞士洛桑管理发展学院收入EMBA教学案例，近几年公司的总资产和利润增长均处于行业前列，目前公司市值已超过6000亿元，并跃升为《福布斯》全球上市公司500强用激情创造可能，用辛勤成就梦想。今天，国际化的平安已扬帆启航，我们期待与您一同乘风破浪！
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11:23来源：深圳特区报
■深圳特区报记者张程
据香港保险业监理处发布的数据显示，内地访客在2015年前三季度新增保单费总额约合211亿港元，占香港个人业务新增总保费的21.7%，并呈加速增长之势。进入2016年后，内地客去香港购保热情依然不减。业内人士提醒，香港保险在保费、服务等方面确实颇具吸引力，但内地人士赴港购险需注意特定的风险，谨慎行事。
？经纪人北上开拓市场
虽然截至目前还未有详细数据出炉，但业内人士推测，整个2015年内地访客去香港投保金额或将超过300亿港元，与2010年44亿港元相比，增长将超过7倍，2016年更是“钱”景可期。这也让不少香港保险公司的经纪人摩拳擦掌，纷纷北上揽客。
“内地人士近年来的保险意识比以前提高了不少。”香港一家外资保险公司经纪人张先生，进入2016年后就频繁穿梭于深港两地。他告诉记者，手上的内地客户又增加许多，投保需求也越来越大，多跑跑能增加交流，拓展关系网。
使用微信也开始成为香港保险经纪人联系内地客户的主要方式。上周某日，有两名深圳客户同时约张先生来深当面咨询购保事宜，一个住在龙岗区吉祥地铁站附近，另一个住在蛇口海上世界，相距甚远。而张先生当晚还须赶回位于港岛的家。“不算香港的交通在内，一天下来，我足足在深圳就坐了差不多60站地铁！好在两单业务都谈得很顺利。”
记者在张先生的微信朋友圈里，看到一张他亲自拍的照片，照片上显示当时已是下午下班时间，但他所在公司的验证服务处仍挤满了前来投保的内地访客，购买热情令他很是吃惊。“当时我们公司正好推出一系列关于重疾险的优惠活动，吸引了很多内地客户过来抢购，公司好几个验证处都排满了人，导致其余的内地客户只能提前预约才行。”
由于张先生前几年在北京工作过一段时间，能讲一口流利的普通话，这也让他的上司颇为看重，把拓展更多内地客户的重担交给了他。目前，他经手的客户除了广东之外，江西、贵州甚至远到黑龙江的都有。“普通话说得好，算是自己的一个优势，内地客人也会有亲切感。”
张先生告诉记者，近期还有一批有意配置美元资产的内地高净值顾客与他联系频繁。据记者了解，香港不少保险公司有美元保单，即红利及赔偿金都以美元结算，保费也以美元缴付。根据现行《外汇管理条例》中规定，目前每人每年兑换外汇的上限为5万美元，“如果要添置美元资产，除了兑换美元外，在香港买保险也是一种可供选择的方式。”
瑞士再保险经济研究及咨询部亚太区主管黄硕辉认为，由于人民币存在一定贬值预期，内地人士来港投保的意愿今年还将更强烈。“基于分散投资的考虑，香港的美元和港元寿险保单吸引力将进一步增加。”
？香港保险保费便宜范围更广
香港保险魅力何在？最显著的优势之一就是对于重疾的保险保障范围广。就职于深圳某银行的刘凯燕最近正在接触香港多家保险公司，想为父母各买一份保险。她希望父母退休后把他们从山东老家接来深圳养老，但担心他们的医保可能在衔接上出现问题。“如果在这边为他们提前买好保险，父母到深圳来就能无缝连接。”
“从深圳去香港买保险确实方便，如果是为老人买保险，我主要考虑的因素是先看保障范围是否广泛，其次再对比一下哪家保险公司的理赔流程更流畅等。”她多次对比后认为，香港保险的分红确实比内地保险高，还有保底收益和浮动收益之分。但她并非以投资为主，所以更多会考虑保底收益。“就算分红达不到预期，自己也能接受。”
另一位市民李女士上月底在朋友推荐下，购买了一份香港某保险公司的重疾险产品，每年保费在1万港元左右，保额为50万港元，每年均会增值。“在同等保额情况下，香港保险的保费确实便宜一些。”她坦言，香港保险的保障范围也有显著优势，“以重疾为例，买内地保险，癌症要等到扩散了、恶性肿瘤了才能赔付；但在香港，一般只要发现这个细胞是癌细胞，就可以赔付了。”
在亲自去了一趟香港办理投保手续后，李女士发现不仅是产品，香港保险公司在配套服务上也还有很多内地险企可借鉴的地方。例如内地客户在香港合法投保后，其未来的售后和理赔服务均不需亲自前往香港保险公司办理。
张先生对此也表示，香港保险业是实行代理制度。“每个客户终身都会有一个保险代理专人服务。”
此外，为了增进购保体验，张先生所在的保险公司今年刚刚推出了电子投保，他和同事现在都会随身带上iPad，方便客户签单，协议等电子邮件也能直接传到公司，免去很多繁杂手续。
？靠快递就能完成理赔
在香港买保险，理赔会不会很麻烦？一旦出现纠纷，是不是要去香港打官司？熟悉香港保险行业的人士向记者表示，香港保险公司基本都秉承严核保、宽理赔的理念，理赔程序相对简捷，易于实现。“基本靠快递就可以办成一切手续。”
记者了解到，以人寿保险为例，如果受保人身故，保单受益人可将内地公安部门开具的死亡证明和保单原件邮寄给负责保单后期服务的持牌人，由其转交给当时购买保险的香港保险公司，也可直接邮寄到该公司，一个月左右就能完成理赔程序。
重疾保险方面，如果受保人罹患重疾在首保范围内，只要内地指定医院能够出具诊断书就能获得理赔；如果是医疗保险，只需把医院诊断书及相关医疗费用清单、发票寄过去就可，香港医疗保险不受进口药品的限制，全球范围都可理赔。
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本周热销基金政协委员戴皓：“网运分离”是铁路改革的核心
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23:21来源：金融界
金融界网站3月3日讯 3日下午，全国政协十二届四次会议正式开幕。金融界保险频道收到全国政协委员、合众人寿董事长戴皓《关于对现有铁路系统实施改革》的提案。他在提案中表示，自己发现火车票在网上和车站售票厅一票难求，但火车上却有很多空座位，这是因为票贩子将票包揽的过多，临发车前将票才退回所致。从这一小事中折射出改革不彻底的许多问题。
一、深化铁路企业改革的必要性
他表示，从铁路总公司承担的企业职责看，负责铁路运输统一调度指挥，经营铁路客货运输业务，承担专运、特运任务，负责铁路建设，承担铁路安全生产主体责任等。由于体制上的种种弊端，除了国有企业存在的共性问题外，“铁老大”积累的矛盾更为突出，严重制约了铁路的良性发展。虽几经改革，却仍没有从根本上触及相对落后的管理体制，铁路要彻底走出计划经济的牢笼，驶入科学发展的轨道，只有通过深化改革才能实现。目前，我国组建铁路总公司应该是一个过渡模式，下一步，铁路改革应该在产业重组、放松进入管制、吸纳民间资本、引入市场竞争方面继续推进。从世界各国铁路改革重组进程来看，“政企分开”只是第一步，铁路改革重组比较彻底的国家还有“网运分离”或“横向分割”、“放松进入管制，引入竞争”、“吸引社会资本，进行股份制改造”等后续改革。
从推进铁路投融资体制改革看，据2015年4月《沈阳干部学刊》调查，由于多方式多渠道筹集建设资金，全国目前已开工的铁路项目等到完工至少还需 3 万亿元。从铁路建设任务和铁路债务来看，铁路投融资改革迫在眉睫。因为拆分后的铁路系统，其债务、融资模式以及运营结算等问题并没有消失。要实现铁路运营的健康发展，必须尽快探寻新的融资模式，让铁路真正与市场接轨，不能再走发债、银行贷款的老路。铁路系统只有进行市场化改革，才能消除影响民间资本投资铁路的不利因素，使铁路投融资步入良性循环轨道。
从完善铁路运价机制，理顺铁路价格关系看，长期以来，我国铁路运输基本上处于完全垄断的状态，国家对铁路运价的管制十分严格，现行铁路价格体系存在很多问题，铁路运价主要由国家制定，价格水平较低，盈利能力不足，只能满足债务利息的偿还。因此，必须将铁路运价改革提上重要日程，使公益性运输由政府定价，竞争性环节主要由市场定价，政府定价与政府指导价相辅并行，逐渐加强铁路运价制定的灵活性，让铁路企业能根据市场情况灵活地调整运价，同时接受社会监督。
二、“网运分离”是铁路改革的核心
他建议，实施“网运分离”，推进政企分开和政资分开。“网运分离”是铁路改革的核心。“网运分离”是指成立国家铁路路网公司和数家客运、货运经营公司，将国家铁路路网基础设施与铁路客货运输运营分离开来。在“网运分离”模式下划分好路网公司和运营公司的职能，因此，在进行铁路改革顶层设计时，务必严格禁止路网公司以任何形式获得旅客和货物承运人资质，使它能够并且仅仅能够服务于运营公司才能体现自己的价值。只有这样，路网公司才能更加专心地为所有运营公司创造公平合理的竞争环境。因此，要像民航一样，组建多家货客运营公司，实现真正意义上的竞争机制。
国家要放松运价管制。一要推进货运票价体系改革。坚持铁路运价改革市场化取向，按照铁路与公路保持合理比价关系的原则制定国铁货运价格，分步理顺价格水平，并建立铁路货运价格随公路货运价格变化的动态调整机制。要创造条件，将铁路货运价格由政府定价改为政府指导价，增加运价弹性。二要推进客运票价体系改革。客票价格的市场化不是一蹴而就的过程，客票定价要找准平衡点。对于公益性部分，政府应以财政收入对公益部分如普客列车进行补贴。对于经营性部分如高铁列车，设立类似航空的最高限价，根据市场变化情况进行打折，或者由政府制定一个基准价，允许铁路企业在一定空间上下浮动价格。这样，使价格机制可以发挥高铁列车在释放运能方面的优势，解决普客列车一票难求和高铁列车上座率低的问题，将集中在普客列车上的客流合理分流到高铁列车上去，以此优化铁路市场环境，使铁路在市场中处于良性循环状态。
在投融资体制方面有所突破。解决向民间资本开放、设立铁路发展基金等问题，在拓宽铁路建设投融资渠道上迈出实质性步伐。应该按照“统筹规划、多元投资、市场运作、政策配套”的基本思路，完善铁路发展规划，全面开放铁路建设市场，对新建铁路实行分类投资建设。铁路应该在投融资上进行市场化运作，允许地方政府、除铁路总公司以外的其它中央企业、民营及民营资本控股型企业、外资企业以参股或控股的形式，参与支线铁路、城际铁路的建设，鼓励民间资本投资建设铁路。同时，设立铁路发展基金，以中央财政性资金为引导，吸引社会法人投入。铁路发展基金主要投资国家规定的项目，社会法人不直接参与铁路建设和经营，但保证其获取稳定合理回报。在今后几年内，还应该继续发行政府支持的铁路建设债券，并创新铁路债券发行品种和方式。
建议此提案由中央全面深化改革领导小组、国家交通运输部受理。
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本周热销基金中国人寿保险与中国平安保险哪个好？
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