中国农业银行这么霸道？银监会不作为，我该怎么办？
附上原题主唯二的另一个问题的描述，结合起来才全面。——————————————另一个问题下的描述：2005年，我在中国农业银行安徽省蚌埠分行有2笔助学贷款（每笔5000，共计1万），期限10年，2015年1月份结清，3月份申请房贷，发现征信有问题，查询是因为这2笔助学贷款被农业银行蚌埠分行签署了分期还款协议（本人毫不知情，后续联系蚌埠分行得知其伪冒我的签名签署分期还款，造成我个人征信惨不忍睹），被蚌埠分行以当年的承办工作人员推销，无法调查为由推脱，我忍。 今年10月份，在贷款结清9个月的情况下，户籍地址再次受到农业银行蚌埠之后的催缴函。电话联系蚌埠银行，再经过10分钟的查询才确认我已经还清贷款，再要求对方给出结束时，工作人员态度极其恶劣，以工作人员是实习生，贷款客户较多（100多户，我也是醉了，这就是农业银行所谓的客户多）为由推脱，并表示对我没有任何影响。实在忍无可忍了！ 我想知道，这个事情应该怎么处理比较好？——————————————原问题描述：我在安徽农业银行蚌埠市新城支行办理了贷款业务，签署的贷款合同是2015年到期，蚌埠新城支行在2007年，伪造我的签名签署了一份按月还款协议，造成我个人征信在07年就出现贷款逾期，同时也多收了我贷款利息。另外，我在2015年1月份知晓该情况后，考虑到对征信的影响，先还清了贷款及利息、罚金，后续跟农业银行蚌埠市新城支行工作人员联系，对方承诺在我需要的时候给我开非恶意欠款证明，因为跟对方交涉下去太浪费精力，我选择同意这个方案。令人气愤的是，今年10月份，在我贷款还清9个月之后，又收到农业银行的贷款催缴通知，并发催缴函件到我的户籍地址，就农业银行的此种内部沟通机制，我很担心之前的承诺无人履行，因此要求将非恶意欠款证明先开具出来，蚌埠市农业银行的工作人员一直推脱搪塞。 作为四大国有银行之一的农业银行，贷款合同及还款协议可以不用客户面签？可以不通知客户的情况下随时变换还款方式和期限？ 至此，已经多次联系安徽省分行、蚌埠市新城支行，错误一直都承认，但是问题一直拖着不解决。农业银行，你怎么能这么牛逼？ 另外，对安徽省银监局也表示失望，投诉电话打了3次了，每次都发到农业银行处理，难道安徽省银监局的职责只是传话筒？你们的监管职能履行了吗？
按时间排序
助学贷款的还款方式都是按月还款，并不是什么后期伪造签名改成分期还款的。为什么不说实话呢？如果不是买房子贷款查征信，你会还这个助学贷款么？告诉你吧，全国这么多年的助学贷款至少三分之一没收回来（以前的一个新闻看的，不一定准确）。而且我身边的每一个助学贷款的毕业生没有一个是主动还款的，看清楚是没有一个主动还款的，而且都骂银行不好，不该有不良记录。贷款的时候其实你只记住最后还款日期了，根本就没注意毕业后按月还款的事。
--没看懂这个题目，只想问问题主，你是按照约定还款 然后被人改了还款方式 还是没按约定还款 被人改了还款方式
苍蝇和蛋的故事，反正这辈子从事农业也绝不和农行有任何瓜葛
说个离题的事。本人对个人信誉也非常的重视，特别是征信。年初申请了好几个信用卡都没批下来，感到非常郁闷，按照自己当前的条件，批下一两个信用卡应该没啥问题吧。查阅关于信用卡申请的技巧后，其中一项提到个人征信。于是第一次网上人行查询自己的征信情况（要两天时间，先注册申请，安引导操作，再根据验证码才能查询），然后我惊呆了！！！呆了！！了！发现自己有一张透支的中国银行信用卡，准确来说是准信用卡，反正本人没见过，也没用过！上面也都有显示自己最近申请信用卡记录，时间，机构，查询原因等。我就火冒三丈了，TMD,原来老子屡次申请信用卡不通过审批，就这原因！什么热线客服，开户行不在本地，预留电话已经更改，到中国银行查询，上海总部电话沟通，，，，，，折腾了好几个月，终于搞定！！之前银行也是说如果以后买房买车什么的申请不是恶意透支的就可以了，只能说绝对信不过他们。你想想啊，他们也不过是像我们普通上班一族一样，职业素养还高不到关心你我每一个客户，也不可能，完事到点下班。
虽然说搞定了，重新申请的几个信用卡也能批下来了，但还是不够放心的。唯一安慰的是人行征信里面确实没有了中国银行信用卡透支的几项逾期记录了。
没有哪个银行高管会蠢到这个地步，为了区区一万元把自己与同事毁灭。另外我承认缴纳助学贷款这事，还款手续上面确实有些麻烦。如必须要到原贷款地点缴纳。最后，我个人觉得题主是觉得这笔钱可以不用还，结果要贷款时发现信用评级崩溃了。
算了算应该是毕业后没按时还吧…那确实惨不忍睹…
呵呵，我也是醉了，我敢肯定题主是你自己不上心，能怪银行？我自己也办过助学贷款，现在也在从事金融工作。好好理一下这个事情。第一：你贷款肯定要签贷款合同，实际上贷款合同里面还会附一份分期还款协议，两者合计已经明确约定了贷款时间，还款时间，还款方式。一般是毕业工作后首年就开始还款(如遇贷款人考研的情况，可以申请延期)，你贷款两万，10年期的话，每月大概需要还400左右，这400元银行分两笔扣款，100元左右的利息和300元左右的本金。所以肯定不会出现什么你不知情的情况下改变还款方式的问题，也不会出现冒充你签名的情况，因为你签借款合同的时候就签了分期还款协议了。题主在想什么，15年到期就等到15年还两万进去就行了？哪有这种好事。第二：突然发现说完第一不用说第二了。
我就说一下关键的一步。借款人在确认借款事实时，要在借款凭证上签字并按手印，并且要有信贷条线的工作人员在场，有的行甚至要信贷条线，运营条线分别有一个人在场，这个叫做三亲见。在这个过程中，借款人还要阅读一系列合同，文件，签字认可。请问你是真的不记得了，还是假装不记得了？但无论是真不记得了，还是假装，作为一个超过16岁可以承担民事责任的公民来说，你已经签字并按手印确认过的事实，那是不可以抵赖的，没有按时还款就要承担后果。
题猪(手机码字排班见谅) 你在侮辱知乎大众的智商嘛？你在黑农行嘛？你在表述农行的个人信贷部和风险部都是傻逼嘛？别的不说，就你这一条，农行工作人员伪造你的签名，那手印呢？手印农行也伪造的了，我咋不知道农行支行还有个科技部能专门伪造个人手印的？ 另外据我所知每个人的个人信贷都是有一个专门的文件夹，你可以提出来去公检法体检检验啊，光听你的一面之词哪够啊。 再者，1万还需要伪造？没有黑题猪的意思，一万对于信贷员都算是钱？殊不知除了房贷全是各个中小企业的贷款，哪个不是动辄几千万几百万，这都没有一个伪造的，你一万都好意思说。哪个业务员这么不熟练，你告诉我，我替你投诉他。让他分分钟钟叫你爸爸。综上所述，题猪，你黑农行有点水平行不行，肯定是你没有按时还款等自身问题，和农行无关。大家不要被题猪骗了。利益相关，农行家属。
2005年的助学贷款2015年才还，你敢真正面对你自己的作为和思想吗？助学贷款你申贷时，银行肯定会给你说明还款方式与还款日期，学校还会专门开设此类讲座。绝对是你自己要买房了发现有逾期贷款才赶回去还，不然就准备把这贷款选择性遗忘了吧！作为一名金额从业者，助学贷款是高不良率贷款之一，也遇到各类前期不还贷款，需要申贷发现有问题的人来银行一哭二闹三上吊，你这样情况就算是开具非恶意逾期证明，房贷受理行也不会轻易给你贷款的。
美国这么霸道，联合国不作为，其他国该怎么办
银监局算什么，四大行连人民银行都不甩的。这俩机构也就欺负欺负小银行。
我来写我的相似的另外一个版本我也是农行办得助学贷款毕业以后办得分期还当时开了一个专门还款的农行账户签还款合同的时候上面写的就是这个帐号后面就存了一笔钱在这个账户，银行每个月从这个账户自动扣款这样我就是偶尔查一下这个账户，快没钱的时候就往里面存点然后就在快要还完的后两年老家连续两年就收到的银行的催款通知，说有2000块没有还我当时就查了一下那个账户，里面是有钱的呀，扣款也一直有然后我就打电话给银行工作人员查完以后也说有一笔2000块没有还，已经两年了，我就非常困惑，当时尽然也没查出是什么原因引起的之后这个助学贷款的相关保险公司就给我打电话催款了然后我终于知道了原因中间有一年我到了另外一个地方。就当地又开了一个农行账户，方便嘛而之前还款那个，除了还款就没有用过然后在我完全不知情的情况下，银行不知咋地搞了一笔2000块的到新开的账户意思是这2000块需要用這个新开的账户來还而非常巧的是这个账户我也一直没用上，里面也没放钱所以一直扣款不成功，就变成拖欠所以我是完全不知道这个情况而我的征信记录便由此有了污点后面我把2000块还上，银行对这个也是完全不负责我只能说，好在我都没有要贷款什么的目前还没有影响到唯一的办法就是坚持用信用卡，并保持良好记录，把之前的刷下去与题主共勉！
如果真的伪造签名，我只有一句话就解决问题，找媒体。
看了那么多的答案，感觉题主对问题描述有删改？我只说一句，本人本科助学贷款，硕士毕业后半年内主动全部还清了！现在信用杠杠的！
农民工出来逗大家玩了，你们还一身劲，没想到知乎还有这号渣渣，知乎不审核吗？
作为一个学法的前银行信贷员，就说几点：1、合同。伪造签名？你去鉴定，合同需要按指纹，你去要求提供合同原件验指纹。2、你贷款贷得的是什么款？等额本息？等额本金？还是到期一次性还款还息？你都没说清，再说你贷款都不看合同？3、谁许诺你你就去找那个人和他领导。4、银监会不管？你丫开玩笑吧？我们这边银监会就是上帝他爸爸。5、个人观点：长点心，如果合同上笔迹指纹没问题，恭喜你，洗洗睡吧，黑户。（我们以前行的说法）
恕我直言朋友，你毕竟是学生，可能不知道对把规范放在第一位的银行而言，伪造签名是什么性质。可能在你觉得签名这个东西嘛，跟超市刷卡的签名一样，我签个钱难忧是可以的，签个前男友也是可以的，兴致来了，画个圈也是可以的。再或者，和快递一样，本人是可以的，随便来个人报名号是可以的，实在急了快递小哥自己签一个也是可以的。然而不是。一般而言，客户有涉及一级风险的业务（涉及密码，资金变更，外汇黄金期货证券贷款理财等）时，签字至少两人在场，其中一人还得是主任级别，原因无他，一般员工背不起这个锅。真出了证据确凿的伪造签名，银行拿来公关的费用，我估计起码能上百万级别。之前那个ATM吞钱不到“吐钱”秒到的，你别提那银行被整的多呛，业内都说各种费用加起来，上千万是绝对有的。当然，这是现在规范后的情况，不避讳的讲，之所以现在规范到变态，只是因为之前随便乱搞，吃了很多亏，上了很多当。以前乱搞的呢，当然也有，但是即便大家都知道自己人乱搞，不会有任何人承认乱搞，更不会承诺跟你解决，原因还是无他，没人愿意舍弃百万年薪背这个锅。所以和政府人员承认“坏事都是我干的我就干了你能怎么着吧”的心态不同，银行人员一直的态度是“这个事是不是坏事我不知道但反正是你同意了才干的”然后拿出一堆证据巴拉巴拉。总之啊，你要搞个大新闻，还是要提高自己的姿势水平。————抱歉，少看了一点，是农行————————我相信破农行什么傻事干的出来，虽然我也不明白让你违约多还贷款这种事对于违约操作人个人有什么好处，但是既然你自己感觉证据如此确凿那就找个媒体整个大新闻吧。
我没看明白啊，还清了怎么还催缴？这问题描述应该是去掉了对题主不利的部分，至于更改还款方式到底是不是冒签的，我个人不是很相信。。。这要是证实了你可以去告他，这是犯罪昂，说不定你连本金都不用还了还需要生这气，建议题主把来龙去脉描述清楚，这看着觉得不大可信
这问题好有意思。第一眼看到问题我以为是什么天大的事呢，估计这又是一大谈资，点击去，我靠这说的是什么鬼？往下拉看看答案，有人说欠一万块？我又仔细看了问题，一万块到底写在哪了？再往下拉竟然还有个所谓新加坡研究生毕业的烟酒生，这回答让我虎躯一震。玛德啊，这样不审题干满嘴跑火车的的人也能去国外？这样人云亦云的也能出国只能怪我祖上太穷了！我要努力赚钱。回到题上来：
题主说借钱了，借钱证据呢？不会借钱连个合同也没有吧？题主说签署合同2015年到期，请问你是哪年借的钱啊？20年期？30年期？伪造证据这种重大事项是随便能做的？这一旦被人端出来，这可是一锅端的节奏啊，银行的人傻吗？还有你声称多次联系安徽银监局，你所谓的多次联系证据呢（多次联系上没有处理不会留证据留着用？）？07年伪造并出现罚息，你15年才知道，中间间隔8年，大哥，8年的罚息，并且是利滚利的你能受的住？并且你还能还掉，说明你很有钱啊，国内有钱人一般都很有势（应该没错吧？），如果这种事你摆平不了上知乎求答案，有可能说明你自己借的钱很少（有钱人上知乎问答案逻辑性比这个强几万倍），那么问题来了，你借个千把万儿的人家犯得着伪造借款合同？······
综合这些问题，可以明显得出题主这是来胡乱泼水的，来混淆大家对农行误解的小段子，但实在是太差了！
已有帐号？
社交帐号登录
无法登录？
社交帐号登录朋友诈骗了我20万元，跑路了，到公安局去报警，民警说证据不足，不够立案，我现在该怎么办，有什么办法_百度知道
朋友诈骗了我20万元，跑路了，到公安局去报警，民警说证据不足，不够立案，我现在该怎么办，有什么办法
　　可以收集证据，如果有证据证实确实是诈骗，公安不立案，可以向上级公安机关反映，也可以向检察院申请立案监督。　　诈骗，是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取款额较大的公私财物的行为。由于这种行为完全不使用暴力，而是在一派平静甚至“愉快”的气氛下进行的，加之受害人一般防范意识较差，较易上当受骗。
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公安局的相关知识
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出门在外也不愁农业银行卡上明明有两千多，为什么转账转不出，说余额不足，买东西也不能支付，怎么办？_百度知道
农业银行卡上明明有两千多，为什么转账转不出，说余额不足，买东西也不能支付，怎么办？
你好那是你的银行卡没有开通电子转账业务你要去银行柜台签约才行满意请采纳谢谢
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我也不知道怎么回事，下午还去超市买东西啦呢
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出门在外也不愁怀疑亲戚被骗传销，公安局无法立案，怎么办？
一个亲戚不断向家里要钱，问他是在哪里也不说，好几个他的朋友说被借钱了，以各种借口要钱，到派出所立案，警方说证据不足无法立案，作为家人我们该如何是好？
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我的亲戚在一个月前已经回来了。所以我来根据自己这些日子来的总结，来回答这个问题，希望能多少帮助到你们。小J是广州某所高校大三的学生，2014年12月去到湛江实习，后来被骗去浙江做传销。期间他们那里传销团伙闹出人命，警方便开始实施打击。于是小J那个团伙两百多个人都逃到福建漳州。在福建漳州，前后经历了两个多月，小J自己逃出来了。作为小J的家人和亲戚，我们都经历了什么。一
三次报案不受理
大年初二，我的亲戚小J（被骗传销）打电话过来，给全家人拜年，用语非常客气，说话非常好听，完全不是平时那种风格，当他妈妈问他在哪里的时候，他不说，后来他妈妈穷追不舍，他才支支吾吾说出来（某省某市）。问他过得好不好的时候他说每天要上课。
我们开始没有太注意，下午他一个朋友来到他家跟他家人说小J向他和他几个好友借钱，说要去投资某个项目，可能被骗了。（以上黑体字突出是因为这是证明被骗传销的关键，我们在第一次报警的时候忽略了）
当天晚上小J的爸爸和几个朋友到派出所报案，但是人家不受理，理由是：1.证据不足；2.位置不明，因此不立案。这是第一次报案，我们经验不足，表述不清。
家里人后来便托小J的舅舅去派出所找关系。然而派出所某位中层人物很直接地开价三万，还强调不能告诉别人。这个价格对我们家来说不是小数目，为此这件事一直搁着。第二次报案，是因为小J在那之后已经有十多天没有和家里联系了。我们便决定以失踪再到派出所报案。为了让派出所的人加以重视，我们直接打110，晚上带着一份自己整理的报案关键资料继续去本地派出所报案，这一次如果他们不立案，我们至少要他们开具证明。这一次他们态度好些了，但是还是说了一大堆，被忽悠了一个晚上，我们最后空手而归。像我们这样没有关系的老百姓，面对亲人的去向不清，能做的就是尽量找派出所。
那段时间，我们奔波了很多地方，问遍了所有朋友，结果都是无功而返。最后得出一个结论，派出所无论以何种理由来说，不立案的做法都是不正确的。第三次报案，J的妈妈不理会周围人的忠告，自己悄悄去了派出所，她准备当着他们的面要录音（如果报案要录音的话应该悄悄录，不能让他们知道），但是结果可想而知，被派出所的人员夺去手机，矛盾几乎一触即发。最后自然也是报案不成了。二
各种可能找到人的途径小J妈妈觉得依靠派出所是无望的了，于是开始打听村里的人被骗传销都是怎么回来的（这件事发生后才知道我们那个村很多人都被骗过，而且有些人还没有回家）。甲把自己的叔叔骗进去，叔叔去到那边发现不对劲，那个头目刚好是我们这边的人，于是放走了甲和他的叔叔。乙去到那边骗他们说自己的亲戚是汪洋，敢动她一根汗毛让他们吃不了兜着走，结果那些人就把乙放走了。丙被骗走，家人报警，警方受理并帮忙找回人。丁是在那边做了一年之后醒悟过来，自己找机会逃走了。戊是被洗脑后经常和一个朋友聊天，一次不小心透露了自己的所在地，朋友告诉戊的家人然后找到他把他强拉硬拽回来，软禁了戊一个多月他才醒悟过来。己庚两夫妇被骗后，亲人骗他们说村里一个富有的人做喜事请全村人，然后己庚的亲人再联合几个其他亲戚把这个谎言撒的完美些。把夫妇两人骗回来了。以上这些都是亲人自己想办法救回来的例子。但是如果家里关系比较硬，可以去找公安局的刑警或者私家侦探帮忙定位。千万记得：一定要及时找人定位。为什么呢？因为自己孩子用的手机是有定位功能的，如果时间久了，他们给你孩子换了其他的手机，那就很可能无法定位了。（小J借不到钱的时候他的手机就被他们拿去了，给了他一台版本很久的手机，无法定位。）另外，找私家侦探要记得：当面和他们签合同，否则都是骗人的。其实有可能的话还是要去找人定位，因为获得的信息还有对你接下来的行动都会有很大帮助。还有一种情况，如果你的孩子手机用的是iPhone，可以利用某个软件定位。当然前提是要知道iPhone的出厂序列号和孩子iPhone设置的密码（下载软件要用到的那个密码，如果不知道，和这个密码绑定的邮箱密码也可以）。最后还要记得家里的老人尽量跟他们说些好的方面，让他们不要太过担心。三
家人开始寻找
对比了这些方法，我们采用了类似以上甲的方法。首先，家里某个亲戚假装要去福建那边做生意，然后顺便去看看他。接着见到人的时候再强拉硬拽把他载走。因为怕对方人多，去的时候肯定不能单枪匹马。趁着小J打电话回家，我们把这些要去做生意的想法告诉他。他开始是拒绝的，但是小J妈妈强烈要求要去，说如果小J不让妈妈去看他的话，就不要叫她”妈“。小J答应下来，并约定好福建漳州火车站见面。
第二天早上亲戚邻居几个人出发了，但是路上犯了两个个错误让对方起了疑心。对方（小J）问“你们坐什么车来”，答“火车”。那边问“为什么没有听到火车声” （怀疑，实际上亲戚是开别人的车去的）。接着小J妈妈又犯一个错误：她跟小J说这边去看他的亲戚要发一份邮件，要用到电脑，你记得把电脑也带出来。真是致命的错误。当时觉得应该找不回他人了，然而，最后小J却自己逃出来了。四 小J是怎么逃出来的？以下这些是小J逃出来后告诉我们的首先，小J能逃出来最重要的原因是在这两个多月里，他天天听课，但是实际上却并没有被洗脑（或者说被洗脑的程度不深）。其次，小J在这个团伙里面表现得很好，非常勤快，工作抢着做，还主动给那些头目端水洗脚（他们洗脑内容中有一句话说”成功都是抢来的“，小J向那些头目表示非常赞同。）于是头目们觉得这个帅哥应该被洗脑的差不多了，慢慢的把钥匙都交给他保管。最后，我们和他约定好火车站见面，他却在当天从传销窝点附近的一个站台坐上汕头车逃走了。那天那些传销头都跑去火车站找他，还假装来问火车站附近苦苦等待小J电话的亲戚说”这里是不是火车站“（他们的目的是要我的亲戚离开不让找到小J）在这里可能有问题，小J没有钱怎么坐到车？实际上他身上有两百多元，是传销的头目给他们每个人发的，怕有人来查，能及时疏散这些人离开，这样就不会被公安抓到传销的证据。其实小J这一招，也可以说是声东击西，还有天时地利人和（刚好逃出来的时候有辆长途客车经过）小J说他在那里两个月出来过两次，洗过两次澡，平时连上厕所都有两个人盯着，他和我们的每一次通话说什么都是那些人事先确定好的。另外就是我们说去看他的时候，那些头目确实是准备骗小J的亲戚进去的。但是那些人也真狡猾，说如果家人来看他单枪匹马就会来接人，如果不是就继续让小J骗他妈妈说他出国了。五 小J被骗的经历他是被一个在大学认识的女人骗去的。这个女人首先是活动于他们大学附近的KTV吧，看到他们一群男生在玩骰子，她就自顾自地跑进去唱歌。小J以为是哪个同学的朋友，和她聊起天，就这样认识了。这是这个女人的照片（四川人，是骗子），有美图，据说本人长得不咋的后来小J去湛江实习， 那个婊子跟他说浙江有一份工作适合他，他想着正好去玩，就没有问工作内容去了那边。结果迎接他的是两个男的，他在此之前也不知道什么是传销。去到那个窝点，那些人门一锁，告诉他们来到这里就不能走人。小J本来想打架，但是见他们人高马大，就放弃了。作为亲人，我们能够做的就是尽可能救他出来。然而，是不是更应该反思自己的教育，对于孩子有没有尽到作为长辈的责任？小J的妈妈比较关心小J，但是爸爸却连他在哪里工作都不知道。而一个大学生连什么是传销都不知道，你把心思都放到哪里了呢？学校方面是不是也应该加强就业过程中的安全教育？最后就是这个社会，什么时候政府不再见钱眼开，不再什么都是得有关系才能办呢？
听说过这样一种操作：找本地警方设法将你的亲戚列为在逃嫌疑人，然后联络所在地警方抓捕、移送......
解答题主的问题。第一，
什么是传销。法律定义上的传销犯罪活动，应具有以下特征： 第一，往往以从事商品、服务推销等经营活动为名，诱骗他人参加。 第二，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格。 第三，按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利的依据。
第四，传销活动最本质的特征在于其诈骗性。传销活动尽管名目繁多，组织内部的结构也不尽相同，但其共同点在于以高额回报为诱饵，对参加者进行精神乃至人身的控制，诱骗甚至迫使其成员不断发展新成员，以敛取成员的入门费。传销组织所虚假宣传的“经营”活动，根本不可能保持传销组织的运转，有的传销组织甚至没有任何实际的经营活动。 第五，传销活动具有多方面的社会危害性。一方面，传销活动的组织者，领导者利用传销活动骗取参与传销者大量财产，给传销参与者造成重大财产损失；另一方面，从实际情况看，受蒙蔽参与传销的多是农民、下岗工人等低收入者。所以，题主的亲戚不断向家里要钱、借钱是否就是传销呢？有没有依据说明他可能参与了传销呢？还是单纯借钱、赌博呢？这个要搞清楚。第二，
是否是传销行为应该由哪个部门认定。1、根据《国务院办公厅关于开展严厉打击传销专项整治行动的通知》（国办发[2001]80号） ：工商行政管理机关要继续加强对传销和变相传销违法行为的查处，涉嫌犯罪的，移送公安机关处理；……
2、 根据《国务院办公厅转发工商局等部门关于严厉打击传销和变相传销等非法经营活动意见的通知》（国办发[2000]55号） 一、工商行政管理、公安机关要在当地人民政府的领导下，密切协作，加大执法力度，严厉打击传销和假借“代理”、“专卖”、“消费联盟”、“网络倍增”、“加盟连锁”、“动力营销”、“滚动促销”等名义进行变相传销的非法经营活动。人民银行等有关部门应予以积极配合。 二、工商行政管理机关对下列传销或变相传销行为，要采取有力措施，坚决予以取缔；对情节严重涉嫌犯罪的，要移送公安机关，按照司法程序对组织者依照《刑法》第225条的有关规定处理： （一）经营者通过发展人员、组织网络从事无店铺经营活动，参加者之间上线从下线的营销业绩中提取报酬的； （二）参加者通过交纳入门费或以认购商品（含服务，下同）等变相交纳入门费的方式，取得加入、介绍或发展他人加入的资格，并以此获取回报的； （三）先参加者从发展的下线成员所交纳费用中获取收益，且收益数额由其加入的先后顺序决定的； （四）组织者的收益主要来自参加者交纳的入门费或以认购商品等方式变相交纳的费用的；
（五）组织者利用后参加者所交付的部分费用支付先参加者的报酬维持运作的； （六）其他通过发展人员、组织网络或以高额回报为诱饵招揽人员从事变相传销活动的。 第三，
传销犯罪的立案标准。在我国刑法中，有1条涉及对“传销”行为的定性和处罚，即刑法第224条之一即组织、领导传销活动罪。法律原文：《刑法》第二百二十四条之一 组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序的传销活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；情节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金。注意，法律原文中只是说“按照一定顺序组成层级”，在实际当中缺乏统一标准和操作性，于是， 日最高检、公安部出台了《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》，该规定中第七十八条细化了组织、领导传销活动罪的立案标准：法律规定组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序的传销活动，涉嫌组织、领导的传销活动人员在三十人以上且层级在三级以上的，对组织者、领导者，应予立案追诉。 本条文所指的传销活动的组织者、领导者，是指在传销活动中起组织、领导作用的发起人、决策人、操纵人，以及在传销活动中担负策划、指挥、布置、协调等重要职责，或者在传销活动实施中起到关键作用的人员。如果用金字塔来形容一个传销团伙的话，上述条文针对的就是塔尖的少数人，那么处于塔尖中、下层的人员怎么处理呢？其他参与传销活动的人员，既是受害者，也是害人的违法者。本着教育、挽救大多数的原则，对其应当依法予以行政处罚或者批评教育。在实际操作中，“三十人以上且层级在三级以上的”这一充分必要条件常常被犯罪分子有意规避，所以能够够得上立案的案件真的不多，只能多多期待法律的进一步完善和群众自我保护意识的提高。总结一下：是否传销行为先由工商部门初步认定甄别，与正常经营活动或销售行为区别开，如果工商部门认为情节严重涉嫌犯罪的，再移送公安机关，公安机关对其中的组织者、领导者，依据刑法第224条之一即组织、领导传销活动罪，其立案标准必须符合“（其组织、领导的传销活动人员达到）三十人以上且层级在三级以上的”，对于其他参与人员，既是受害者，也是害人的违法者。本着教育、挽救大多数的原则，对其应当依法予以行政处罚或者批评教育。
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