柳州晚报__金周刊_消费者“好评率”最高的银行网点
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“品牌金融致敬3?15”特别策划
消费者“好评率”最高的银行网点
来源：柳州晚报
字数：2032
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&&&&农业银行柳州分行营业室：五星级网点旗舰级服务&&&&农业银行柳州分行营业室作为柳州农行的旗舰式网点，整体环境宽敞明亮、整洁有序、绿植环绕，便民箱、助盲卡、老花镜、婴儿车、碎纸机等各类便民设施一应俱全。该网点拥有完备的服务功能分区，还开设有小额存取款服务区、绿色通道、爱心窗口、涉外窗口等特殊功能区，成立了英语、手语、壮语等特色服务团队，并配备有两名专职大堂经理为客户提供全程服务。不仅如此，网银体验机、对公业务自助回单机、大堂联动呼叫设备及对讲机等高科技产品的应用，也让农行柳州分行营业室的服务更为便捷贴心。为满足高端客户的综合需求，该网点还开设有保管箱业务、贵金属业务、国际业务、信贷业务等，为客户提供全方位、多功能、一站式的金融服务；在装修一新的理财中心内，更配备有专业的国际理财师、国内理财师团队，随时为贵宾客户提供专业、高效的金融理财咨询服务。&&&&近年来，农行柳州分行营业室先后荣获广西银行业协会“文明规范服务百佳示范单位”称号，中国银行业协会2014年“五星级营业网点”和“千佳示范单位”荣誉称号，“2014年中国农业银行先锋号”荣誉称号；并涌现出了一批先进服务个人：员工胡师萍荣获2013年度中国银行业文明规范服务“明星大堂经理”称号，莫晓俐获得中国金融标准委员会授予的“中国优秀金融理财师”称号。&&&&建设银行柳州分行出入境金融服务中心：为会员提供一揽子金融服务&&&&随着市民生活水平的不断提高，出国旅游、学习、投资、移民的需求日益普遍，由此带来的个人出入境金融服务需求也成倍增长，传统单一的银行外币业务已远不能满足人们多样的个性化需求。为此，中国建设银行秉承“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，顺应市场需求成立了“个人出入境金融服务中心”。&&&&该中心致力于为出境旅游、探亲访友、出国求学、商务出行、境外工作、境内外籍人士等客户群体提供一揽子金融服务。包括：结售汇、国际汇款等结算类服务；个人存款证明、个人外汇买卖等委托类服务；外汇理财产品等投资类服务；出国留学、投资移民等增值服务及其他个性化、专业化服务……目前，该中心售汇、结汇业务已能支持11种货币，相应货币现钞配备齐全，涵盖了世界主要自由兑换货币及热门旅游目的地国家和地区货币。会员招募期，还有更多优惠。&&&&柳州银行营业部：从小事上不断优化从细节处不断创新&&&&柳州银行营业部秉承柳行“心服务、诚相伴”的服务理念，积极推行标准化服务，从小事上不断优化、从细节处不断创新，为广大市民提供细心、贴心、热诚的优质金融服务。继获得全国级的“青年文明号”荣誉之后，该网点又在2013年12月荣获广西银行业协会颁发的“2013年度广西银行业文明规划百家示范单位荣誉称号”，成为柳州银行文明服务的标杆服务示范网点。&&&&柳州银行营业部通过对客户情况进行具体分析，制定了极具特色的服务方案：如主动服务周边社区，贴心服务老年客户、为残障人士提供人性化服务等。在8小时工作时间以外，柳州银行营业部的工作人员会在网点主任的带领下，深入周边社区、街道，为社区居民进行免费的银行业务咨询、反假币宣传、预防金融诈骗等服务，得到社区居民的一致好评。为了服务好特殊群体，柳州银行营业部的全体员工都学习了简单的常用手语，确保能够与残障人士进行更好地沟通，为其提供更好的服务。&&&&民生银行社区支行：为社区居民带来高品质生活体验&&&&民生银行社区支行致力于为市民提供个性化和特色化的“小区金融服务”，旨在通过专业的金融服务与贴心的非金融服务，为市民带来高品质的生活体验。&&&&该网点专门为社区居民订制了“专属理财产品”和“专属贷款产品”。如帮助孩子储备教育金的“民生教育理财套餐”、为中产家庭打造的“优选财富套餐”、为老年朋友设计的低风险“养老财富套餐”、以及“个人住房按揭贷款”汽车消费贷款”和无担保、无抵押的“民生小区专属消费微贷……民生银行社区支行还围绕社区居民的衣、食、住、行、娱乐、医疗、教育等生活所需搭建了综合性的服务平台，为社区居民提供贴心的非金融服务。如联合特惠商户举办社区活动；建设银医平台，供社区居民在线约诊、挂号、缴费、查询诊疗信息。&&&&广西融水柳银村镇银行：潜心三农关注微小服务地方&&&&广西融水柳银村镇银行是柳州银行发起设立的银行业金融机构，目前已在融水苗族自治县布有4家网点。该行储蓄产品丰富，不仅涵盖银行业所有储蓄存款种类，还推出了满足定期存款收益与活期存款便利双重需求的特色“定活宝”业务。该行的存款利率还根据中国人民银行有关规定，在基准利率基础上上浮至最高1.倍。该行发行的元宝卡、融水龙城卡实行“全球ATM跨行取款手续费全免”政策，最大程度地为外出旅游或出差的市民、在外地求学的学子提供了便利。&&&&成立四年来，广西融水柳银村镇银行始终坚持“潜心三农、关注微小、服务地方”的宗旨，以服务地方经济、服务融水人民为己任，为拉动地方经济增长做出重大贡献。其提供的固定资产贷款、流动资金贷款、个人经营贷款、个人综合消费贷款等金融业务，流程简便、办理快捷，深受融水人民好评。&&&&
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技术支持：中国工商银行保本型个人63天稳利人民币理财产品
递增单位：1000 元
销售起始日：
销售结束日：
最高年收益率
产品期限：63天
收益起始日：
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保本固定收益
中国工商银行保本型个人63天稳利人民币理财产品说明：本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具；二是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。
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银行理财产品
理财产品，按照标准的解释，应该是在对潜在群分析研究的基础上，特定目标客户群开发设计并的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。[1-2]
出台的《商业银行管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为和综合理财。我们一般所说的“银行”，其实是指其中的理财。
银行理财产品产品发展
10日从获悉，截至2012年11月末，全国理财产品余额达7.61万亿元。
银行理财产品
商业银行理财业务自2005年开办以来发展迅速。2011年商业银行共发行8.91万款理财产品，2011年末银行理财产品余额为4.59万亿元。
中国银行业协会与普华永道联合发布的《中国银行家调查报告2012》显示，近八成银行家对理财产品业务发展持支持态度。同时，理财产品市场高速发展背后的风险也引起关注。50.9%的银行家认为理财产品形成的大量表外资产，可能会对银行的资产质量和经营稳定性带来影响。
认为，理财产品的发展是银行从以产品为导向转变为以客户为导向的重要实践，当前更是面临多种金融机构的激烈竞争，需要在平衡风险的基础上继续推进。
银行理财产品产品
按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
一般根据预期收益的类型，我们将银行理财产品分为固定收益产品、浮动收益产品两类。另外按照与方向的不同，类产品、银信合作品、、结构型产品等，也是我们经常听到和看到的说法。
银行理财产品主要趋势
其一，同业的逐步拓展，将原有外资机构和中资之间的“银银”合作模式映射到国内大型银行和中小银行之间的同业理财模式。
其二，策略的逐步尝试，产品的稳健与否并不在于是否参与了高风险资产的投资，而是在于投资组合的合理配置。
其三，动态管理类产品的逐步增多，投资方向和投资组合灵活多变和高流动性是该类产品的主要优势。然而，该类产品的信息透明度问题值得关注。
其四，POP(Product of Product)的逐步繁荣，通过不同类型银行理财产品之间的构建来满足不同投资者的。
其五，的逐步兴起，艺术品和饮品(酒与茶)已逐步进入银行市场的投资视野，未来的概念、不动产和自然资源的投资将会成为下一个热点。
业内专家表示，今后传统金融银行理财与互联网加强合作与优势互补将成为主要趋势，搜易贷等P2P理财将传统银行严密的信贷审核机制和强大的数据管理机制与互联网信贷审核技术相结合，不仅能使得融资服务覆盖到更多小微企业，还能够帮助降低小微企业融资成本。
银行理财产品主要种类
在银行理财产品的市场上，各家银行都十分注重对自己产品品牌的宣传，如工商银行的“稳得利”、光大银行的“阳光理财”、民生银行的“非凡理财”、的“招银进宝”等，在市场上都有一定的品牌知名度。
银行理财产品币种
根据币种不同理财产品包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。
银行理财产品
1.人民币理财产品
银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。
收益率高、安全性强是人民币理财的主要特点。银行推出的人民币理财产品，大致可分为两类。
(1)传统型产品主要有基金、、金融证券等，此类产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右。
(2)人民币结构性存款该类产品与汇率挂钩，与外币同类产品从本质上来说没有多少差异，风险略高于传统型产品。人民币理财产品更像是“定期储蓄”的替代品。例如：交通银行的“得利宝·深红3号”以高息和货币策略吸引投资人眼光，这一款产品投资期限一年，分为人民币、澳元、欧元三种货币投资选择，产品收益率与“一篮子货币”(巴西、丹麦、挪威、土耳其)对美元的汇率表现挂钩。如果在投资到期时，“一篮子货币”表现不低于期初水平，即使只是持平，人民币产品就可获得不少于10%的收益。
2.外币理财产品
2008年，股票市场大幅波动，“保本增值”已逐渐成为理财新风向。在此背景下，各大银行纷纷推出外币理财产品回避短期股票市场风险。
从银行外币理财产品来看，“多国货币”、“高息”、“短期”成为最热门的宣传词汇。
(1)光大银行El推出高收益外币理财A计划产品，其中美元一年期固定收益产品，预期年收益率为7.2%；港币一年期固定收益产品，预期年收益率为6.5%；美元一年期固定收益产品，预期年收益率相比于银行存款收益很诱人。
(2)荷兰银行曾推出“多元货币指数”挂钩结构性存款和“一篮子强势货币”挂钩结构性存款两款理财新品。“多元货币指数”挂钩结构性存款，通过跟踪全球包括澳大利亚、巴西等八个国家的货币表现，分享超额回报。
(3)推出的“金葵花”安心回报之“汇赢3号”港币3个月期理财产品，预期年收益率高达5.0%。
(4)光大银行保本保收益的T计划理财产品推出以来一直受到市场追捧，已推出的产品期限从八天、一个月、两个月到四个月不等，预期年收益率分别达到3.3%、5.1%、5.4%和6.2%。
2008年，股票市场的风险让投资人主动选择回避风险，低风险类产品成为理财市场的主流产品。商业银行在进行低风险类产品投资有丰富经验，短期、低风险的外币理财产品销售非常火爆，不少产品还出现过投资人排队抢购的情况，未来整个理财产品市场可能进一步出现分化。根据客户获取收益方式的不同理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。
1.保证收益理财产品
保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。
保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。前者的收益到期为固定的，例如：6%；而后者到期后有最低收益，例如：2%，其余部分视管理的最终收益和具体的约定条款而定。
银行理财产品
2.非保证收益理财
非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
(1)保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。
(2)非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。
非保证收益的理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得正收益，有可能收益为零，不保本的产品甚至有可能收益为负。
在银行推出的每一款不同的理财产品中，都会对自己产品的特性给予介绍。各家银行的理财产品大多是对本金给予保证的，即使是打新股之类的产品，尽管其本金具有一定风险，但根据以往市场的表现，出现这种情况的概率还是较低的。
银行理财产品投资领域
根据投资领域的不同银行理财产品有着不同的投资领域，据此，理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品。
1.债券型理财产品指银行将资金主要投资于，一般投资于央行票据和企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
在这类产品中，个人投资人与银行之间要签署一份到期还本付息的理财合同，并以存款的形式将资金交由银行经营，之后银行将募集的资金集中起来开展投资活动。
投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。
在付息日，银行将收益返还给投资人；在本金偿还日，银行足额偿付个人投资人的本金。
2.信托型理财产品
信托公司通过与银行合作，由银行发行人民币理财产品，募集资金后由信托公司负责投资，主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。如新股申购，甚至都可以纳入理财产品的投资标的，这意味着普通投资者投资信托的机会很多。
投资人主要通过银行购买信托产品，像农业银行、中信银行都有相关的产品问世。
3.挂钩型理财产品
挂钩型理财产品也称为结构性产品，其本金用于传统债券投资，而产品最终收益与相关市场或产品的表现挂
银行理财产品
钩。有的产品与利率区间挂钩，有的与美元或者其他可自由兑换货币汇率挂钩，有的与商品价格主要是以国际商品价格挂钩，还有的与股票指数挂钩。
为了满足投资人的需要，这类产品大多设计成保本产品，特别适合风险承受能力强，对金融市场判断力比较强的投资者。尤其是股票挂钩产品，已经从挂钩汇率产品，逐渐过渡到挂钩恒生、国企指数，继而成为各种概念下的挂钩产品，种类十分丰富。
4.QDⅡ型理财产品
简单地说就是投资人将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给投资人的理财产品。例如：光大银行发售的“同升三号”股票联结型理财产品，投资于全球著名的金融公司股票，精选了全球5个金融子行业中市值最大公司，分别为：花旗集团、美国国际集团、高盛集团、汇丰控股、瑞士银行。理财期限是18个月，同样保证100%的本金归还。
虽然银行理财都会预期最高收益率，但不可否认收益率的实现存在着不确定性。同时，不同产品有不同的投资方向，不同的金融市场也决定了产品本身风险的大小。所以，投资人在选择一款银行理财产品时，一定要对其进行全面了解，然后再作出自己的判断。
银行理财产品风险等级
根据风险等级的不同
1.基本无风险的理财产品
银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证，具有最低的风险水平，同时收益率也较低，投资人保持一定比例的银行存款的主要目的是为了保持适度的流动性，满足生活日常需要和等待时机购买高收益的理财产品。
2.较低风险的理财产品
主要是各种货币市场基金或偏债型基金，这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征，再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资，使其风险进一步降低。
3.中等风险的理财产品
(1)信托类理财产品
由信托公司面向投资人募集资金，提供专家理财、独立管理，投资人自担风险的理财产品。投资这类产品投资人要注意分析募集资金的投向，还款来源是否可靠，担保措施是否充分，信托公司自身的信誉。
(2)外汇结构性存款
作为金融工程的创新产品，通常是几个金融产品的组合，如外汇存款附加期权的组合，这类产品通常是有一个收益率区间，投资人要承担收益率变动的风险。
(3)结构性理财产品
这类产品与一些股票指数或某几只股票挂钩，但是银行有保本条款，另外，也有机会获得高于定期存款的收益。
4.高风险的理财产品
QDⅡ等理财产品即属于此类。由于市场本身的高风险特征，投资人需要有专业的理论知识，这样才能对外汇、国外的资本市场有较深的认识，去选择适合自己的理财产品，而不是造成了损失才后悔莫及。
银行理财产品构成要素
银行理财产品有以下构成要素。
银行理财产品
也就是理财产品的卖家，一般就是开发理财产品的金融机构。投资人一般应该注意发行者的研发、投资管理的实力。实力雄厚的金融机构发行的理财产品更加可靠一些。另外，一些投资渠道是有资格限制的，小的金融机构可能没有资格参与这些投资，这样就对发行者造成了投资方向的限制，最终会影响理财产品的收益率，因此，实力雄厚的机构的信用更加可靠。
也就是银行理财产品的投资人。有些理财产品并不是面向所有公众的，而是为有针对性的认购群体推出的。
任何理财产品发行之时都会规定一个期限。银行发行的理财产品大部分期限都比较短，但是也有外资银行推出了期限为5～6年的理财产品。所以投资人应该明确自己资金的充裕程度以及投资期内可能的流动性需求，以避免由此引起的不便。
当投资长期理财产品时，投资人还需要关注宏观经济趋势，对利率等指标有一个大体的判断，避免利率等波动造成损失或者资金流动性困难。
4.价格和收益
价格是金融产品的核心要素。筹资者出售金融产品的目的是为了得到相当于产品价格的收入，投资人的投资额正好等于其购入的金融产品的价格。
对理财产品而言，其价格就是相关的认购、管理等费用以及该笔投资的机会成本(可能是利息收益或其他投资收益)。
投资人投资于该产品的目的就是获得等于或高于该价格的收益。
收益率表示的是该产品给投资人带来的收入占投资额的百分比。它是在投资管理期结束之后，按照该产品的原定条款计算所得的收益率。
在有效的金融市场上，风险和收益永远是对等的，只有承担了相应的风险才有可能获得相应的收益。在实际运行中，金融市场并不是总有效或者说不是时刻有效的。
由于有信息不对称等因素的存在，市场上就可能存在低风险高收益、高风险低收益的可能。所以投资人应该详细了解理财产品的风险结构状况，从而对其做出判断和评估，看其是否与所得的收益相匹配。
流动性指的是资产的变现能力，它与收益率是一对矛盾，这也就是有些经济学家将利息定义为“流动性的价格”的原因。
在同等条件下，流动性越好，收益率越低，所以投资人需在二者之间作出权衡。
7.理财产品中嵌套的其他权利
理财产品，尤其是一些结构性理财产品中，常常嵌入了期权等金融衍生品。例如：投资人可提前赎回条款，可提前赎回是一项权利(尽管不一定是最好的选择)；银行的可提前终止的权力则是有利于银行的条款。
所以，投资人选择理财产品时应该充分发掘其中的信息，并充分利用这方面的权利。
银行理财产品法律风险
随着我国经济持续快速增长，居民的收入得到迅速提高，理财与投资意愿不断增强，使我国理财市场呈现出蓬勃发展之势。但同其它成熟市场国家相比，我国理财市场起步较晚、相关法律法规相对滞后，投资者自我保护意识较为薄弱，关于理财产品的法律纠纷时有发生，这些法律风险严重阻碍了我国资本市场健康快速的发展，从宏观来看，这些法律风险不仅有碍我国理财产品的持续健康发展，进而影响我国资本市场的稳定与繁荣；从微观角度上说，会使投资者及商业银行面临着更多的法律层面上的不确定性，不仅增纠纷与争议大幅增多，同时也提高了交易成本，挫伤了投资者的信心，因此对理财产品法律风险的剖析与防范极为必要。
逐年增多的法律在一定程度上起因于理财产品自身的特殊性与复杂性，但是我国相关法律不完善、理财产品法律关系不清晰以及交易各方法律风险防范意识不强才是产生的。因此我们的研究必须首先针对理财产品的法律性质，并在此基础上探索法律风险产生的根本原因和防范措施。从研究来看，学术界关于理财产品法律风险的研究成果并不多见，且存在着发掘深度不够深入、研究方法单一等诸多问题，仍有待于我们进一步研究。本文在总结学术界相关研究成果的基础上，针对出现的法律问题，详细分析其成因，理论结合实际，运用比较研究法、规范阐释法等多种研究方法，对理财产品各方面法律风险进行全方位多角度的研究、分析、论证，并提出防范法律风险的政策建议。
首先界定了理财产品的概念、特征，并针对比较流行的委托论和信托论，指出在分析理财产品法律关系时应根据自身特点进行具体分析，并将其分为三种类型分别对其法律关系进行研究和探讨，进而对理财产品进行清晰的法律定位奠定了基础。随后结合实际，弥补前人研究不足，分别从投资者和商业银行两个角度来探讨当事双方所面临的法律风险及其相对关系，并从金融立法、监管机构及商业银行等方面深层次分析风险产生的根源。同时本文还比较和借鉴了发达国家和地区，如美、日、香港等地的商业银行理财业务法律体系进行分析和研究，并从中得出对我国的启示。本文的最后针对我国监管体系特点，针对理财产品市场的现状及未来趋势，分别从立法机构、商业银行及投资者三个角度提出了各方应对法律风险时应采取的措施和政策建议，以期更好地控制法律风险的发生，为我国商业银行理财业务的发展创造一个健康稳定的环境。
银行理财产品管理办法
普通老百姓的投资意识越来越强。近一段时间股市低迷不振、楼市深陷调控，老百姓投资、理财、抗通胀的
银行理财产品
需求越来越旺盛。而最近几年银行的到期总是能获得事先承诺的收益，让很多普通百姓误认为银行理财产品很安全、收益很稳定。银行的理财产品也逐渐成为炙手可热的投资品种。
销售理财产品须明示风险
然而银行的理财产品并不像人们想象中的万无一失。于日正式发布《》，日起正式实施。《办法》进一步要求了对于理财产品的销售必须明示风险。
对于商业银行的风险揭示，这次出台的《办法》主要做了以下新的规定：在风险的揭示方面，《办法》要求银行开展理财产品销售应遵循风险匹配原则，要制作理财产品的专业风险揭示书，特别强调要用通俗易懂的语言，揭示其中的很多内容。比如理财产品的类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户等信息。而且还要求配以示例说明最不利投资情形下的投资结果；此外，还有专门的客户权益须知单页等内容的规定，目的就是要投资者明确知道自己投资的产品的具体情况，特别是风险有多大；另外，还提出了客户评级的相关规定，被业内认为是这个《办法》的最大亮点。
银行理财产品理财产品
银行推出的高收益中，信托类产品几乎必不可少。数据显示，7月有12家与12家合作推出银连信理财产品共40款，而2013年以来，理财品每月的增速都保持在10%左右。特别是在预
银行理财产品
期年收益超过10%的银行系理财产品中，借道更成为主流。8月以来，沪上中资行推出的8款人民币产品，预期年收益超过10%的有6款，其中5款是与合作的“”或“股票联结型”产品。 如“打新股”产品通常是银行委托成立资金信托计划，用于，然后再分拆出售给投资者。自中信银行(4.34,-0.08,-1.81%)率先发售以打新股为主的产品后，工行、民生、建行、深发展等推出的同类产品，普遍在10%以上。更激进的是，一些银行联手信托等金融机构，推出股票的。
据报告称，上半年信托公司共发行集合280个，资金规模408.6亿元，分别比2012去年同期增长6.9%和30.5%；而单一类产品发展更迅猛，预计资金规模亿之间，超过去年全年单一信托产品发行总量。虽然信托新政对集合类信托产品发行有一定影响，但反而激活了单一类信托产品，尤其是与银行合作的理财产品。
银行理财产品管理工具
每个银行都会推出不同的，客户可能会买几个不同的产品，那么在筛选及后期的管理的过程中就显得很麻烦，没有统一的工具，也不会有太多的时间来去银行查看。浙江核新同花顺近期推出了一款专门针对于银行理财产品的管理软件“银行理财大全”，该软件集合国内主流银行、上百个最新理财产品，可以瞬间找到符合用户时间、地点及规模的理财产品！缺点是不能揭示每一种银行理财产品风险的大小。
大全主要功能：
1、覆盖银行最全：覆盖国内主流的国有、，并一直在更新中。
2、快速定位同城理财产品：根据GPS定位，快速找到同城银行附近网点的产品，快人一步。
3、选择适合的理财产品：根据个人实际情况，筛选适合您的产品。
4、方便收益计算：比较同期银行存款，帮您精打细算。
银行理财产品选择产品
一看产品的预期收益和风险状况
银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。”理财专家说，在当前弱市环境，投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书，不要对理财产品的收益预期过高。
二看产品结构和赎回条件
“对于银行理财产品，投资者需要了解产品的挂钩标的；对于那些自己不熟悉、没把握的挂钩标的的理财产品，投资者需要谨慎对待。”理财专家说，有的理财产品不允许提前赎回，有的理财产品虽然能够提前赎回，但只能在特定时间赎回，且需要支付赎回费用；有的理财产品有保本条款，但其前提是产品必须到期，投资者提前赎回就有可能亏损本金。
三看产品期限
有理财专家认为，银行理财产品的期限有长有短，一些半年期或一年期的理财产品可能是在股市高位发行的，现在股指已经“腰斩”，这类理财产品如果出现亏损，要想在短期实现“翻本”，难度较大。有的理财产品期限较长，设计的结构又比较好，即使现在亏损，但今后二三年内如果市场向好，这类理财产品完全有可能扭亏为盈。[3]
四看投资方向
银行会把资金投向哪些方面，因为资金投入方向与理财产品收益率直接相关。另外，银行并非专业的资产管理机构，许多银行理财产品特别是股票类理财产品实际上是由银行聘请的投资顾问负责管理，投资顾问一般由基金公司、证券公司担任，其投资研究能力的高低在很大程度上决定了产品的收益和风险控制能力，因此投资者在购买银行理财产品时应了解投资顾问的投资研究。[3]
．人民网[引用日期]
．ledxw[引用日期]
．中央政府门户[引用日期]