银行短信消息「信用免担保贷款 30 万，年利率低至 6.79%，联系人是王经理，电话 X」，这可信吗？
最近房价一直高居不下，和男朋友一直想买房结婚。但是借不到首付款，银行突然推送短信说可以贷款，短信的发送号码还是95555招行，因为在官网找不到信用免担保贷款的信息，怕是假的，请各位帮忙看下，非常感谢！
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------ updated-----评论有人质疑低利率的信用贷款也能拿到，也有放出6%、7%的利率水平的风声，怎么可能需要11%以上的利率？其实宣传营销和实际情况是两回事，如原文所说，部分“银行的优质客户”有可能拿到较低的利率，常见于国企、事业单位及公务员等稳定职业，因为职业、收入的稳定性，贷款的风险成本就降低了，银行也能从发展这部分客户营销其他产品获得更多收益。但是这些客户从数量上来说又能有多少？一款贷款产品真的只针对那一小撮客群是很难赚钱的，大多数客户贷款的实际利率达到宣传利率的两倍，这是很正常情况。-----------------------------------------------这条信息可信度非常低。首先从信息发送方分析，5位数字的银行服务号码归口总行电子银行主管部门（电子银行部、网络金融部和网络银行部等）管理。近两年随着诈骗短信增多，服务号码的信息发送权限已收紧，使用权限一般只会下放到二级分行（对四大行而言，即xx市分行），分行在提交营销短信的时候必须经过严格的层层审批，留下的联系方式要么是当地分行联系电话要么是“详情请咨询各网点”，落款一般有“xx分行”等字样，留下只有姓氏的联系人、手机又没有分支机构落款的短信，极其可疑。其次从贷款定价分析，6.79%的无担保信用贷款利率也非常可疑。贷款定价本质上是一项技术含量很高的工作，目前常用的定价方法有成本加成定价法（Cost-plus Loan Pricing）和价格领导定价法（Price Leadership Pricing）。成本加成定价法综合考虑了资金成本（企业内部转移定价）、管理成本（贷款产品营运成本）、风险成本（预计贷款违约补偿成本）、其他成本（税负等）和预期收益（盈利预期）等各项因素。贷款主管部门在发放贷款的时候，首先需要动用资金，这些资金采用了企业内部转移定价（FTP）核算，综合考虑到了融资成本（存款利率、管理成本及预期收益等），一般仅比基准贷款利率低几十bp(基点，即千分之几)；其次需要考虑贷款的管理成本，包括且不仅限于职员的工薪和福利、经常性开支、设备成本及其他费用支出等，通过管理会计系统分摊到每个分支机构的每项贷款业务上；接着风险成本是最重要的一环，简单来说就是根据历史数据评估客户违约率及违约损失率，两者与客户信用评级、抵质押方式密切相关，一般来说，客户信用评级越高，客户违约率也就越低，抵质押方式越稳妥，违约损失率也就越低，其中质押、抵押、担保和信用四种贷款方式违约损失率逐项提高，这也是抵押贷款需要评估抵押标的物价值的原因所在——通过判断抵押标的物的价值来估算违约损失率。客户违约率及违约损失率越高，风险成本也就越高，贷款的定价自然也应该越高。价格领导定价法相对比较简单，一般采用央行基准利率（当前一年期贷款是4.85%）或贷款基准利率（LPR,由9家LPR银行定价团贷款利率决定，当前一年期为4.80%，参考：）决定，这两个利率属于金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款基础利率基础上加减点确定。综合两者定价方式，成本加成定价法采用的是定量分析的方法，“以我为主”；价格领导定价法采用的是定性分析的方法，综合考虑市场竞争因素。两者共同的特点是都将风险成本放在了最重要的地位。回到题主的问题上，6.79%的贷款利率仅比LPR高2%左右，在不考虑管理成本、风险成本等的情况下，毛利率估计不超过2.5%。在缺乏客户信用评级信息、采用信用贷款的方式下，其违约率和违约损失率可能会非常高，从而导致风险成本骤增——冒着损失30万的风险去赚取数千元的利息，这家银行肯定是脑袋被门夹了。综合以上信息，这条信息要么是条假信息，要么只是个噱头，当然前者的可能性更大。市面上的纯信用消费贷款利率大概是怎样的水平，可以参考 的这个回答，一般来说，一年期低于11%的水平就值得怀疑了——除非你确认自己属于那家银行的优质客户——在这种情况下，你实际上已经通过对银行利润的贡献补贴了自己的利息。
接的话往下说。重要的话说三遍：不要轻易联系“客户经理”，不要轻易联系“客户经理”，不要轻易联系“客户经理”。即使去银行网点面谈也不行。我行数年前有个案件，骗子身穿笔挺西装在富丽堂皇的营业厅拿走了客户10万的买房首付，不知所踪。搞清这事很简单，给银行当地的官方客服打电话咨询。如果客服没肯定说有，那就是没有。不要幻想有某种不能公开的便宜可占，也不要过分相信自己的判断力。银行员工和骗子的做事逻辑完全不同，但外行人仅凭行为是无法判断的。以上。
不知道招行信用贷的要求。但以我了解的几家银行来看，信用贷准入条件高，客户群体有限，客户经理一般不会群发短信。
不一定是假的，想办直接去网点。
先交钱后办事的都是假的！非银行柜台输密码都要留心眼！银行的客服都不会是固定电话，网站都不会很复杂！
南京的确有这种信用贷款，但是6.79%的贷款利率一般要公务员、事业单位、金融企业、垄断型企业、主板上市公司的员工才能贷到。且必须提供月工资收入8000以上的流水，且在本地有房产
首先赞成男神的谨慎和果断，前段时间被95533办大额信用卡的短信闹到崩溃，打客服电话投诉也没用，客服说95533被伪基站复制了，然后假短信还是照发。首先，这个信息肯定是假的，因为很少有银行会用955号码发送营销短信，还是这种内容的。反正我接到的基本都是座机号码发的～～～有955发的也只是说说“定存有礼，新的理财产品的等等吸存业务，但是营销贷款绝对没有～～～我只能说这骗子智商低。
然后，这个产品不一定假的，我知道的某行的几个产品，有无抵押无担保利率低的，但是如果我没记错是针对公务员的，还有一种就是楼上说的白领薪金贷。额度最高是可以批到30万，不过据说多数都只能批个10几万的样子。
另外，我百度了一下95555是招行的，他们的确有一个产品好像是叫.“生意红”，针对小微客户的，是可以给30万的无抵押信用贷款的，但是我们这边好多人批30万只能用20万，另外10万保证金。
回到问题上来， 现在房贷如果首付不够，大的开发商售楼部有配套的首付贷款的，据我了解利率也不是太高，你可以去楼盘问问。
最后，我想跟我男神交流一个关于银行业务短信的信息，我就经常收到一些行发给我的近期理财产品啊，定存有利的短信，内附客户经理电话和网点名称的，昨天还收到交行发给我的，你是我行优质代发工资客户，可以享受什么什么优惠，什么什么支行外加网点电话，因为跟网点有业务往来，电话我有存，真的（当然，穷屌丝收到这种信息是因为工资卡丢了，一直没时间补办也没管它）。以上所有营销短信都不是“955”开头的，这是常识，一般以座机号居多，因为电信会有固话的短信发送平台，少之又少会有手机号，我自己觉得，手机号的可信度就低了。
大概两三年以前，一个同事的小孩拿着手机给我们看，我们行某支行群发的电话短信，内容是近期理财产品的，还附着那个网点客户经理电话（真实的，我们都认识），那会儿小朋友读小学，说他们班很多人都收到了，只是想说现在竞争激烈，拉存款卖理财都从娃娃抓起了，在议论别人的同事我也觉得好像我们out了，难怪我们比不了别人～～～
最后，如果有这种短信，如果是正常营销的，后面都有网点的名称，建议可以百度网点电话或者直接去网点咨询。
底层客户经理任务重，大热实在不想去满地发小广告，互联网多层营销也是没办法，无奈现在骗子太多，真的也被当成假的不理，可惜我们的营销费用啊，即使被当成了骗子垃圾短信还是得从我们绩效扣。最后，真心呼唤：请善待每一条基层营销短信，请不要全被当成骗子或者垃圾短信，说不定你收到的短信就是你的亲朋好友花钱发给你的。
当然，要学会识别，最好的就是看有没有网点名称，网点名称，网点名称说3遍。
基本是假的，银行买的也是产品，贷款也是一种产品，是产品就有性价比一说，要是有短信给你发100元一台冰箱你绝对不会信，同理，手续简便的低息贷款也是不存在的
实名反对当前票数最高的回答。本来在知乎这个开放平台上，大家都可以畅所欲言。观点有所偏颇，也无可厚非。但是知乎日报的小编将这篇包含“误导性错误结论”的回答po上日报，并且对众多要求下架的呼吁视而不见，在读者中造成了对银行一系列错误的偏见。如果读者偏信了回答中的观点，对一年期低于11%的纯信用消费贷款一概怀疑，将会影响银行对该类业务的推动。届时，银行无法完成向零售业务的转型，发展受阻。客户无法在银行获得低息的消费性贷款， 转投民间借贷市场，提高社会总体融资风险。那只会造成双输的局面。答主提出了2条观点，用以支持他的误导性错误结论。我来逐一反驳：一、答主从信息发送方分析，得出结论“极其可疑”。我手机中就有一条“留私人电话的银行短信”，经验证，该短信确实为银行所发，所述内容也属实。并且该银行为A股上市银行。图就不发了，实在想看，可以私信问我要。二、答主从贷款定价分析，得出结论“这家银行如果这么做，肯定是脑子被门夹了。”1、你既然要用成本加成定价法，你得告诉大家成本是多少呀，谁告诉的你成本就是基准利率啊？你偷换概念，把指导价格当作成本，这不是耍流氓么！基准利率只是个建议零售价，我们的成本理论上是存款利率，一年期也才2%。而且我们还能做错配，三个月定期利率年化是1.6%，我错配一下放笔一年期的贷款出去，收你6%，扣除各种经营费用、管理费用和财务费用，我还能赚个盆满钵满的，况且还有这么多的利率0.35%的活期存款，你说6.79%的贷款，我做了赚不赚？2、再说收益与风险严重不符这事吧。出了风险你确实会损失100%的本金，但是会有100%的概率出风险么？如果出风险的概率只有2%，那我是不是还有的赚？银行系统上万名风险条线的员工，年薪上千万的风险总监，国家斥资千亿打造的个人和企业联网征信系统都是为了摆着好看么？而且你觉得只要有人上门来借，我们就会借给他么？那银行早就全部倒闭了。我们有一整套严格的风险审核流程，虽不能做到100%的规避风险，但是可以做到收益完全覆盖风险。其实我对答主的文章没有太大怨念，毕竟他通篇措辞都是“可疑、怀疑”之类的。尽管可能有些观点不太正确，论据也不太成立，但是出发点是好的，希望大家对这种短信不要尽信。但是知乎日报将该文章发表，并配以《银行发来这样的短信，是骗人的吗？》。这不是标题党是什么？编辑们难道不知道中国网民都喜欢自作聪明，妄下结论么？况且知乎日报还是一个人气这么高的平台，转载率应该也会很高吧。如果大家以后看见「信用免担保贷款 30 万，年利率低至 6.79%，联系人是王经理，电话 X」这样的短信都当成骗子短信了，其中的损失谁来承担？？？谁又担得起这个责任？？？不要以为我是危言耸听，杞人忧天。现在让我来再现一下一般人看见这篇日报文章后的心理过程：哇，知乎日报，大标题《银行发来这样的短信，是骗人的吗？》。让我点进去看看，涨涨姿势。我来看看，“留下只有姓氏的联系人、手机又没有分支机构落款的短信，极其可疑。”哦哦，我知道了，这种留私人电话的银行短信肯定是骗子发的（日报评论区一读者原话）。哇，下面的内容好像在说利率什么的东东，成本加成定价法，FTP，LPR什么的，听起来好像很厉害的样子，答主应该是真心懂！诶，出现黑体粗字了，“综合以上信息，这条信息要么是假信息，要么只是个噱头，当然前者的可能性更大。”。哦，我懂了，银行发来这样的短信，是骗人的！再看看作者有什么tips给我们金融小白科普啊？看见了，“一年期低于11%的水平就值得怀疑了。”记下来，记下来，这样以后我就不会被骗了！（一年以后）我想房屋装修，可以没钱啊，咋整？对了，去问问银行。什么？你们利率都不到11%！！！你们这群骗子，知乎日报教过我，11%以下都是骗人的！但是我又不想去借高利贷，呜呜呜，还是别装修了。。。我说这么多，是希望日报编辑能下架这篇文章。
维护知乎日报作为网络新媒体先驱的严谨与公信。如果哪位觉得被我的文字冒犯了，请见谅，我只是希望我们的知乎日报能变得更好罢了。P.S.对于题主的问题，我想说，尽管这类短信不一定都是假的，还是建议谨慎对待，毕竟这年头啥东西都有假的。和题中所谓的某经理接触一下也无妨，反正最终是他给你钱，而不是你给他钱。要注意最后认真审阅借款合同，对于利率，还款方式，期限等尤其重视。另，银行信贷人员不会以任何借口（如中介费、担保费、代办手续费等）向客户收取费用。我们可能为请求您给我来存点钱，或者多买点理财，但是我们不会问您收钱！！！您可以把这作为您的底线。这样您将不会损失一分钱，最多就是损失一点时间了。
不可信，银行赚不到钱。免担保8利率是底线，再跌利润就很低了。我行有7多一点的，做起来就是亏本生意。根本不会去推销。
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民营担保公司遗言:4万亿退潮企业客户十几人死
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　　一家担保公司的临终遗言：民企最怕信贷政策过山车
　　客户中有十几人死亡、 30多人跑路
　　王培霖
　　“我这算是从天堂到地狱了吧？”南京鑫信担保集团(下称“鑫信担保”)董事长付树兵对《第一财经日报》记者说起自己的经历，圆脸上依然有习惯性的笑容，但一个接一个的电话，却不断透露出他的煎熬和焦灼。
　　鑫信担保是南京最大的民营担保公司，几年前高峰时期年对外担保总额近40亿。如今，随着“4万亿政策”的退潮和中国经济增速的放缓，其数百家客户纷纷陷入困境，有多家企业破产倒闭或者老板跑路。
　　三年来，付树兵的客户中有十几人死亡、30多人跑路。鑫信担保不断替客户还贷，在付出近4亿元现金后，如今也被拖入了资金枯竭的困境，接近200人的企业只剩下7名员工。
　　付树兵告诉本报记者，鑫信担保一倒，可能会有600家企业受连累。
　　一年多代偿近4亿元
　　按照几年前的设想，鑫信担保如今应该在自己的总部大厦办公。这栋大楼设计为18层，位于南京高端写字楼密集的河西板块。高峰时期，鑫信担保为600多家企业作担保，年对外担保总额近40亿。
　　南京市担保行业协会的资料显示，截至2012年3月末，该市融资性担保机构91家，其中南京富登投资信用担保公司注册资本金最大(17.8亿元、外资)，鑫信担保和中融信佳融资担保公司注册资本金位列其后(皆为3亿元)。
　　如今，这一切光荣与梦想，已经雨打风吹去。当年准备建楼的地块，已经卖掉，连付树兵的奔驰车也已经卖掉。
　　在这背后，是2008年国际金融危机后担保行业的“过山车式”的震荡。
　　2011年下半年开始，“4万亿”经济刺激计划退潮，随着货币政策收缩和宏观经济下行，大量的中小企业坏账爆发。担保公司是介于企业与银行之间的防波堤，企业一倒下，压力便冲向防波堤。各地老板跑路、担保公司陷入困境的事件开始频频发生。
　　2012年2月，受京广两地相继爆发的中担、华鼎、创富三家担保公司违规事件影响，绝大多数民营担保机构的业务被商业银行“一刀切”，进而导致全行业业务量急剧萎缩。
　　融资性担保业务监管部际联席会议数据显示，在北京、广东、浙江等担保机构较多的地区，新增融资担保额首现负增长。代偿方面，截至2012年末，全国担保代偿余额250亿元，代偿率为1.3%。而2011年全国担保机构代偿率平均为0.42%，2010年仅为0.16%。
　　这一波巨浪冲击，鑫信担保也不能幸免。付树兵告诉本报记者，自2011年8月~2012年年底，短短一年多的时间，鑫信担保已经为客户代偿近4亿元。
　　付树兵说，2012年春节以来的日子，是他职业生涯中最艰难的时光，几乎隔三差五就接到所担保的中小型企业负责人跑路失踪的消息。他没有一天能睡个安稳觉。
　　足生堂老板跳海自杀被救起、饰家装饰老板割腕自杀被救活、红木家具厂资金链断裂、力王起重机厂老板意外死亡……三年来，付树兵的客户中有十几人死亡、30多人跑路，陷入困境而强撑着的则以百计。
　　“只要对方电话一关机，十有八九要坏事。”他说，“我这算是从天堂到地狱吧？但我还得活下去啊！我父母我妹妹的房子财产也都抵押进去了。但是心态要放平淡，以前辉煌，现在无非是到平地上了。要没这个心态，我可能死得比他们(客户)都早。”
　　银行的角色
　　付树兵总结说，他的客户倒下的原因，除个别是因为企业老板吃喝嫖赌导致企业“非正常死亡”外，原因一是产业升级、结构调整导致的企业倒闭或被关闭；二是“4万亿”经济刺激计划退潮，导致不少扩张中企业的资金链断裂；三是企业互联互保，坏的连累了好的；四是司法系统运行效率低下，导致企业之间的债务清算极为缓慢，拖垮了不少企业。
　　2013年底，《第一财经日报》记者来到南京溧水博瑞特工艺品公司。五层楼的厂房崭新明亮，但却已经空空荡荡。该公司原来有近200名职工，年销售额在5000万元左右，2012年时还在盈利，但最终被一口气憋住，资金链断裂倒地。
　　该公司负责人吴某原是当地的成功人士，多年来专注搞实业，也没什么不良嗜好。但企业所受的打击，几乎将他的精神摧毁。“我都打听了哪儿能卖肾。”他一边说着，落下泪来。临近中午，他捏着口袋里仅有的几百元钱，邀请记者吃午饭，记者不忍而婉谢。
　　吴总告诉本报记者，2009年，“4万亿”计划出台后，多家银行找上门来。有银行当时发放贷款1600万。2011年夏天，这笔款项被收回，不再续贷。
　　而此时，吴总正在着手建设新的工厂大楼，同时投资了一个农业项目，数千万元的资金沉淀其中。在其他银行采取类似做法后，吴某顿感资金吃紧，只好左右腾挪。
　　吴某告诉本报记者，当时一家大型国有银行的负责人说，只要先把款还上，之后马上可以续贷。但他好不容易凑齐了钱还上之后，银行却食言了，说必须重新找一家国有担保公司担保方可续贷。贷款由此断掉。
　　被银行抽贷的企业比比皆是。南京江宁区一家矿业企业负责人在接受本报记者采访时忍不住怒斥：“银行钱多了就来动员企业贷款，钱少了就收回，根本不管企业死活。银行是完成任务了，却把企业搞死了！劝你上到三楼，它却把梯子抽掉了。”
　　企业难做，越来越多的客户倒下，担保公司也遭池鱼之殃。
　　南京市金融办此前的一份文件分析称，与银行比，担保机构处于绝对弱势。在担保风险的分担上，银行往往只要求权利而不愿意承担义务，即要求担保机构承担100%的风险；在保证方式的选择上，银行往往是坚持有利于己的连带责任保证方式，这样就使担保的风险完全集中到担保机构，实际上变相加大了金融风险，同时减弱了担保机构解决中小企业融资难问题的能力。
　　但在坏账压顶的生死关头，担保公司也会“绝地反击”：2013年年底，鑫信担保起草了一封举报信，直指曾经的合作银行存在违法行为，却将风险转嫁给自己。
　　该举报信列举了5起案例，其中1起涉及南京洲洋建设公司法定代表人王高跃案。举报信称，2011年1月王高跃已经涉入刑事案件，而银行在2011年4月仍对其放款500万，且“此客户是银行高层推荐并要求担保公司担保的”。此后，鑫信担保于2012年代偿该款项。
　　在付树兵看来，银行最大的问题在于一旦发现风险苗头，第一反应就是抽回贷款，把企业抽死也在所不惜，根本不考虑这个企业是否可能有救，是否只要通过努力就能渡过难关，或者实现重组。
　　百余案件积压法院
　　处置资产，往往会面临着巨大的折价。付树兵告诉本报记者，在南京高淳，有一处规模比较大的酒店抵债给他，当时价值超过1000万。现在为了获得周转资金，他只能忍痛逾400万卖掉。
　　资产折价，原本是市场经济中的正常情况，此时此地则体现为流动性折价。付树兵虽然有些痛惜，但并不苦恼。真正使他陷入巨大苦闷的，是百余件案子积压在法院，资金流动不起来。
　　企业倒闭之后，一般是担保公司先向银行代偿企业贷款，然后担保公司通过法院进一步向企业或企业主追偿。年年间，鑫信担保已经有超过100件案子在法院立案。但案件审理进程非常缓慢，形成了巨量资金的沉淀。目前通过法院强制执行回来的只有200多万元；双方自行调解，又去法院办理交接手续的有500万~600万元。这跟近4亿的垫付资金形成了巨大反差。
　　“总的来看法律成本太高，达到标的额的15%~20%。现在进程缓慢，有的还没有审理，有的审理了也得不到执行。”付树兵说。
　　如南京华立发出租汽车有限公司案，南京市中级人民法院已于日终审判决，但时至今日，华立发借款本金及违约金共1000多万仍未获执行。
　　“鑫信担保的自身运营包括风控本来没太大问题，但是司法进程太缓慢把我拖死了。我已经代偿了4个亿，目前沉淀在法院那么多，哪怕一半能追回来也有2个亿，我的公司还能运转。但现在呢？鑫信一倒，600家企业受连累。如果按照平均3家联保来计算，将会波及1800家企业。这背后是多少个家庭？”
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有谁知道莱芜有担保投资公司么？我要贷款150万··都是需要什么手续啊···知道的请告知···
15-12-9 上午5:39
有谁知道莱芜有投资公司么？我要贷款150万··都是需要什么手续啊···知道的请告知···有谁知道莱芜有担保投资公司么？我要贷款150万··都是需要什么手续啊···知道的请告知···要准备货源（这样的店面货源产品单一，对网络上的顾客没有吸引力） 第二：开展业务（前期的店面建好以后要自己去宣传去找好友来店里参观一般网店（如淘宝 易趣等） 第一，一般不太会介绍客户，
等于给公司发广告了。很需要精力和时间的哦） 第三：做就有，不做就没有：不能保证来购物的顾客终身来你这里重复购物，在你店里买过产品的人如果在你这里得不到什么好处的话。 第五，因为好多人对网络有心） 第四：装修店面（对于刚刚接触网络和对电脑不熟悉的人来说这个是个大问题有谁知道莱芜有担保投资公司么？我要贷款150万··都是需要什么手续啊···知道的请告知···
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