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全省农村信用社吹响“春天行动”集结号系列报道之一
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德城区联社奏响“新”贷“春天行动”主旋律
2014年，德城区联社全面实施“春天行动”，抓好信贷管理源头工作，打造新型贷款模式，实现营销、服务、管理、市场竞争力的同步提升，多轮齐动奏响“新”贷“春天行动”主旋律，提升信贷精细化管理水平，截止1月22日，各项贷款余额57.13亿元，较年初增加2.89亿元。
一、启动信贷流程之轮，打造新型贷款“运营模式”
一是在充分发挥营销、风险防控、审查审批、放款、检查辅导“五位一体”的信贷运营新模式的基础上，运作个贷审查审批中心，以所辖个贷业务信用社为支撑点，积极支持城区消费贷款、住房贷款、种养植业、畜牧业等，依托农民专业合作社专营服务机构，大力支持当地农村专业合作社发展，提高优质个人客户占比。二是创新贷款审查工作流程,提速贷款审查审批效率。定期召开贷审会，特事特办，实行专人现场介绍企业调查分析数据，采用电子化实时审批，极大地提高了审批效率。三是实施 “阳光信贷”流程。让客户了解办理贷款的全过程，积极打造公开透明、规范高效、互惠互利，助企发展的便捷通道。做好2014年贷款需求调查，培育和选择优质的贷款项目，继续做好“无缝隙”贷款优质服务赢得客户、拓展市场，实现服务提速。
二、推动信贷营销之轮，创新信贷服务 “早备春种”
一是社企对接，架起金融桥梁。举办“迎新春 共发展”业务推介会，组织辖内机构与辖区中小微企业逐个对接，推出短快通、福农卡、分还续贷、利率定价“四重大礼包”，对产品、业务、服务等进行立体包装宣传，了解他们的需求，增进友谊，有效扩大了客户群体。二是客户经理积极“走出去”，捆绑销售，开展一体化营销。综合考虑企业在该联社的基本账户开立情况、日均存款情况、电子银行开立情况、中间业务情况等因素，对优质中小微企业进行重点扶持，实行利率优惠，降低企业融资成本。同时利用户外 LED、户外广告、赠阅杂志等方式加大贷款业务的宣传力度，让客户知晓农信社贷款办理简单快捷社会印象。三是创新产品，有效满足客户需求。提高新增抵质押贷款占比，拓展贷款有效抵质押物，大力发展仓单、提单、合格证、第三方监管等新形式的抵质押贷款。加大对优质抵质押客户的营销力度，学会“抢客户”，利用手续相对简便、审批环节较少的优势从其他专业行手中抢夺优质客户。
三、 制动信贷管理之轮，强化风险管控“精耕细作”
一是建立贷款预警机制，进行动态控制。通过预警和监测手段的应用，将贷款风险处置在萌芽状态，不断提升到期贷款收回率、贷款收息率，严防非应计贷款和逾期贷款的新增，并将贷款收回率等作为薪酬考核的重点，与客户经理绩效工资挂钩。二是全面实行客户经理“等级管理”制度。推行以员工计件基础的绩效考核，推行以“星级客户经理”、“网点等级社”为基础的差异化岗位绩效考核体系，合理拉开网点员工收入差距。三是聘请上海启航咨询管理有限公司对全体信贷人员进行培训，开展“我闪耀 我骄傲”客户经理演讲比赛，激发客户经理爱岗敬业的工作热情，提高客户经理风险防控能力、自身职业道德修养和精细化管理水平，促进各项业务全面发展。
2008山东省农村信用社联合社版权所有&&鲁ICP备号“烂尾”的郸淮一级公路
郸淮公路建设有限公司已人去楼空
　　央广网周口8月10日消息 据中国之声《新闻纵横》报道，上周五，中国之声重点关注了河南周口郸淮一级公路“烂尾”，数亿政府担保贷款不知所踪的新闻，引发社会关注。作为受周口市政府委托的项目招标单
相关公司股票走势
位，周口市交通局称，郸淮一级公路自开工以来进展缓慢，工程建设处于时断时续的状态，主要原因是政府招商引资来的投资方，项目资金筹措困难，没有从事工程建设的经历和经验，项目管理不到位等项目公司自身因素，以及政策和环境因素。
　　目前，河南省农村信用社已为此项目投入6亿贷款，相关负责人称银行已陷入被动。郸淮一级公路是河南省“十一五”重点建设项目。公开资料显示，这条公路设计路线长50多公里，概算总投资9.43亿，预计2011年底竣工。在周口市政府的协调下，如果投资方对外承诺的2.43亿已投入的话，这条路应该已投入8.43亿，但工程进度仅完成50%左右，目前已全线停工。“烂尾”路给当地群众生活和出行带来较大影响。
　　记者调查发现，至少有上亿贷款没有专款用于公路建设，而是流进了投资方的私人账户。那么，周口市政府招商来的投资方是一家什么样的公司？上亿贷款是如何被套取的？
　　河南郸城县是周口市唯一不通高速的县，而且县城通向周口中心城区的主干道郸淮公路（S329)路况较差。2008年，通过公开招标，周口市政府授权周口市交通局选择了投资人。
　　郸城县公路局局长徐晖：起初市交通局俺一块儿想的点子，能找到投资人，郸淮路可以弄成经营性公路，都开始着手跑这个项目。由市交通局负责找到投资人，中标单位就是北京赛德投资有限公司，并与周口市政府签订了投资框架协议书。2010年3月份就开始动工了。
　　工商注册资料显示，2008年12月，投资方北京赛德投资有限公司注资成立河南郸淮公路建设有限公司，注册资金2.43亿。北京赛德出资占注册资金40%，北京旺世中星有限公司占注册资金60%。
　　号，郸淮一级公路举行开工典礼仪式。为强力推进项目建设，周口市政府，郸城、淮阳县政府分别成立了项目建设指挥部，在征地拆迁、优惠政策、土地指标、资金筹措、工程进度等方面及时协调、督促。投资方却始终不给力，因资金链断裂，数次停工。周口市交通局副局长刘哲说，项目公司不靠谱。
　　刘哲：项目公司负责人没有从事过收费经营公路建设管理方面的经历和经验，对交通公路建设的管理和某些方面的决策经验不足。从这条路开始建设到现在项目法人应该变更3次。前期的资金投入不足。包括社保资金都是打的欠条。
　　郸淮一级公路共分6个标段，1至4标段在郸城境内，目前已完成部分工程量，5、6标段在淮阳境内，除政府征地拆迁基本完成外，至今还未动工。淮阳县交通局副局长李立峰介绍，淮阳境内的路段，项目公司2014年才拨付到位，分了6个批次。
　　李立峰：2010年4月份，他们公司打过来280万，但这个钱不够，所以工程一直停在那里。搁那一年多，因为找不着他的人。到14年1月底，基本上拨付到位。
　　周口市交通局知情人士透露，项目开工后多次停工，市长曾几次召开推进会，通知项目公司负责人到场，却找不到人，市长为此大为恼火。实际上，这条路2010年3月开始动工，当年就因资金不到位停工。2011年项目处于停工状态，期间，项目公司以从市政府拿到的25年一级公路收费权为质押，向河南省农村信用联社贷款融资。
　　河南省农信社对此项目的分析报告显示，投资方自筹资金2.43亿，郸城县作为牵头社筹组社团，为项目公司核定7亿贷款额度，这将是河南农信最大一笔项目贷款。2012年3月，河南省农信社开始向项目公司发放贷款。周口市交通局副局长刘哲说，从完成的工程量和投资来看，除利用银行贷款外，项目公司自身投入较少。
　　刘哲：作为项目公司的资金投入，项目资金的到位不集中不连续。
　　根据投资计划，郸淮一级公路概算9.43亿，投资方自筹资金为总投资的25%，即2.43亿。这笔钱，投资方出了吗？
　　记者：前期他们不是要拿出25%的费用吗？
　　知情人：说实话，这个钱他没出。他就拿着这几家的预约保证金，保证金一拿你不就有钱了嘛。
　　按照要求，郸淮一级公路各标段中标的施工单位，共向项目公司交了6000多万履约保证金。目前，施工单位共收到工程款1.68亿，郸淮公路建设有限公司欠施工方共计近9千万。从已掌握的数据来看，农信社发放的6亿贷款中，目前只有1.68亿用于工程款，算上征地拆迁款、银行利息等各项费用，粗略估算最多不超4亿。而此项目仅银行贷款就已6亿，差额哪去了？
　　一家没经验、不专业、资金迟迟不到位的项目公司，留下的一条完工仅50%的“烂尾路”，周口市政府授权的周口市交通局，为何会选择这样一家不靠谱的投资方呢？
　　从表面上来估算，这条市县两级领导高度重视的省市重点项目，已投入的资金数额和已完成的工程量，显然不匹配。那么，以政府特许收费权为质押，向河南省农信社贷出的6个亿都是怎么花的呢？
　　河南郸淮公路建设有限公司法人代表数次换人，从石洪恩到魏金学（音）再到宋奇（音），目前项目公司总经理是李江。但背后的操盘手始终没变。
　　知情人：第三任是宋奇，是李江的司机，说白了他是个傀儡，啥也不知道。
　　记者：为什么要让司机来当法人代表呢？
　　知情人：他都是这样。
　　来自河南省农信社的项目分析报告显示，这笔河南农信最大数额贷款，由注册地在北京的旺世中星国际实业集团有限公司、公司注册地在河南焦作的河南博源企业投资集团有限公司，提供连带责任保证担保，企业法人王红彪、马福生以个人财产提供无限连带责任保证担保。其中，王红彪为北京赛德投资有限公司的主要股东，也就是郸淮一级公路的主要投资人。
　　如今，河南郸淮公路建设有限公司的办公地点，人去楼空。郸城县农信社理事长黄玲说，已有几个月见不到项目公司现任负责人李江了。
　　黄玲：俺之前去北京找过他，但好几个月没见过他了。这个事银行也有好多难处，因为好多事情俺负责执行并不负责决策。
　　对于项目已完成工程量和银行已放贷款不匹配，郸城县农信社早已发现，只是发现时已无力回天。黄玲说，农信社已经意识到这个项目很难再“救活”。
　　黄玲：工程量肯定要跟这个钱相匹配，当工程量跟这个钱不匹配的话不能再弄了，俺几个月的利息还欠着呢。银行支持这个项目支持的比较被动。有好多情况也很无奈，联社从来没有这样放过贷款。
　　钱哪去了？已数次变更负责人的郸淮公路建设有限公司，现任副总程万民表示：钱用在公路上了。
　　记者：这6个亿都用到公路上了吗？
　　程万民：用在公路上了。光银行利息就付了两个多亿，拆迁和征地，一共就6个多亿，财务那大数我知道。
　　记者：等于这6个亿都花完了？
　　程万民：我们自己还投了钱呢。
　　记者：你们自己投了多少钱在这个项目上？
　　程万民：我不管财务的事。
　　记者：大概多少钱知道吗？
　　程万民：那该投的我们都投了。大概的我不太清楚。
　　银行的钱真的全部用到修路上了？记者手中有1到4标段施工方手写情况说明，按这几份情况说明估算，投资方共欠这四个标段施工方工程款9000万左右。开工前，施工方缴纳了6千多万履约保证金，即便工程量基本完成的施工公司，投资方也未按规定返还保证金。两个标段施工单位回复项目公司河南郸淮公路建设有限公司的征询函显示，项目公司支付的部分工程款，又被项目公司通过施工单位的账户，以工程款的名义转走了，甚至部分款项转到了个人账户。有的账目，明明一个标段总工程款为5000多万，项目公司打来的工程款累计却是8000多万。
　　标段负责人甲：他套取资金。程序是他这个钱从郸城县信用社贷出来后，打入他们公司，公司只能通过跟每标段分解，分解到每个标段。给你拨付工程款，我给你1千万你给我转过来500万，指定账户给转走。如果俺不这样干，俺的工程款一分都要不到。
　　记者：你们当时就不感到怀疑吗？
　　标段负责人乙：感到怀疑啊。逼着你这么干！明知道这个事不对，你也得办，你不办不给你钱。（不给工程款，也不会给开工前交的履约保证金）。
　　记者：经过你们的账户大概转了多少钱呢？
　　标段负责人乙：一个多亿。
　　记者：那这些钱通过你们的账户转到哪去了呢？
　　标段负责人丙：转到北京，好多钱都转到北京赛德（投资方）了。
　　多位知情人士透露，目前从账面上来，银行的贷款已“合理”支出了。
　　记者：你咋知道他这个账已经做好了？
　　知情人：他账弄不好他咋交差，原来魏总（魏金学）交给李江了。
　　记者：就是经过一手一手的这样挪，他的这个账已经很清楚了？
　　知情人：对，你别看它的大账，要看他的细账。
　　向来善于精打细算的银行，为何会在这个项目犯了迷糊？从这个省市重点项目的招商引资，到河南农信社最大一笔项目贷款，是否都为这家投资方违规开了“绿灯”？一场“烂尾”残局，又该如何收场？谁来为修了五年的郸淮一级公路埋单？有关事情进展，中国之声将继续关注。集金号微信
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农村信用社贷款方式
农村信用社贷款按规定的条件和程序取得，并约定额度、期限和利率，到期归还贷款本金和利息的行为，那么，农村信用社贷款方式是什么？今天金投贷款网小编就来给大家介绍一下。
是从农村信用社按规定的条件和程序取得，并约定额度、期限和利率，到期归还贷款本金和利息的行为，那么，农村方式是什么？今天金投贷款网小编就来给大家介绍一下。
1、从期限上来分，农村信用社贷款方式主要分三种：
短期贷款，指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。
中期贷款，指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。
长期贷款，指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。人民币中、长期贷款包括固定资产贷款和专项贷款。
2、按照有无担保划分：
信用贷款，是只有借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括、抵押贷款、质押贷款。
保证贷款、抵押贷款或质押贷款，是指按《中国人民共和国担保法》规定的保证方式、抵押方式或质押方式发放的贷款。如和，都是以住房或汽车做抵押发放的担保贷款。
3、按贷款的用途来划分：
主要有农村工商贷款、消费贷款、、不动产贷款、农户贷款、农村经济组织贷款及其他贷款等。
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提问时间： 23:56:48
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