【综合】银行应为农民工提供便捷金融服务-农民工,银行卡,中国人民银行,农村金融,支农贷款,-浙江在线-三农浙江网
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【综合】银行应为农民工提供便捷金融服务
-----------央行调查显示，部分省市农民工人均银行卡数量只占城镇居民的30％
　浙江在线新闻网站
　　农民工是我国改革开放和工业化、城镇化进程中涌现的新型劳动大军，是推动我国经济社会发展的重要力量。据国家统计局统计，2005年末，我国已转移农村劳动力约1.8亿人，其中异地转移占53.5%；我国常年进城务工人数约达1.4亿人，占全国9亿农民的15.5%。如何有效地为农民工提供便捷的金融服务，成为当前农村金融工作的重要内容。农民工资金流动情况如何？农民工对金融服务的需求和满足状况怎样？中国人民银行近日在《2005年中国区域金融运行报告》中披露了一项初步摸底调查结果。
　　调查结果显示，农民工在用工地消费很少，收入多汇回家乡，一般用于建房、子女教育和医疗支出。农民工汇款主要通过邮政汇款和邮政绿卡汇款，使用银行卡汇款的比例较低。
　　调查显示，部分省份农民工人均持卡量仅为0.32张，是城镇居民人均持卡量的30%。农民工使用银行卡有以下特点：一是用卡效率低，如农民工输入大省广东省和农民工输出大省河南省的调查均显示：农民工利用银行卡汇款到家的比例仅为11%左右，更多人选择通过邮政汇款与邮政绿卡汇款(两项合计占51%)。二是使用银行卡办理异地存取款业务的多(占比达95%)，办理消费、转账等业务的少。三是高收入、高学历、青壮年务工群体利用银行卡多，低收入、低学历、中老年人务工群体利用银行卡少。
　　该报告分析认为，当前制约农民工银行卡发展的因素主要表现在两个方面：一是农村金融机构网点少。农民居住分散，不利于集中金融服务和形成规模经济，金融服务单位成本相对较高。近年来国有商业银行撤离农村金融市场，而农村信用社不仅结算手段和渠道单一，且支付清算系统仅能到达县域范围，广大的县以下农村地区所享受的金融服务只有邮政部门的存款和取款。调查显示，17%的农民工认为农村金融机构网点少是目前农村金融服务水平不高的主要原因。二是金融产品创新乏力、服务手续费偏高。农民工所享受的金融服务主要是存取款和汇款，其他品种很少。22%的农民工认为银行手续费较高，更多的人对银行小额账户收费制度不理解。
　　据介绍，日，中国人民银行开始在贵州开展了农民工银行卡特色服务试点，农民工在打工地利用“银行卡”存入现金后就可在家乡就近的农信社柜台提取现金。从试点情况看，此项业务进展顺利。农民工银行卡特色服务业务是中国人民银行为改善农村支付结算环境、拓展银行卡服务体系、丰富农民工汇款手段、提升农村金融服务整体水平的重要步骤。以发展农民工银行卡为切入点，可以加快结算通道建设，改善农村支付结算环境，推动通存通兑等业务发展，丰富农信社的支付结算品种和农民工汇款手段，提升农村金融服务功能。中国人民银行表示，将不断总结试点经验，逐步扩大银行卡特色服务业务的服务范围，积极动员更多的商业银行加入试点。文/本报记者崔玉清
新闻阅读:　　央行调剂支农再贷款额度50亿元
　　-------支持西部和粮食主产区农信社加大农户贷款投放
　　本报北京6月6日讯记者崔玉清报道：为贯彻落实支持社会主义新农村建设的政策措施，近日，中国人民银行调剂支农再贷款额度50亿元，重点用于支持西部地区和粮食主产区农村信用社加大农户贷款投放力度。这是继今年年初人民银行在地区之间调剂支农再贷款额度30亿元之后，对支农再贷款的又一次调剂。截至目前，今年调剂支农再贷款额度的总量达80亿元，是历年调剂力度最大的一年。
　　支农再贷款是人民银行为支持农村信用社扩大农户贷款而对其发放的再贷款。自1999年开办以来，支农再贷款作为改善农村金融服务的一项政策措施，对农村信用社增强支农资金实力、引导农村信贷资金投向、扩大农户贷款、缓解农民贷款难都发挥了重要的作用。1999年―2006年4月末，人民银行共安排支农再贷款额度1288亿元，累计对全国农村信用社发放10557亿元。在支农再贷款的支持和引导下，农村信用社的农业贷款大幅度增加，截至2006年4月末，全国农村信用社农业贷款余额达11668亿元，比支农再贷款开办前的1998年增加9009亿元，增加了3.3倍。
　　近年来，人民银行一方面通过地区之间的额度调剂，改善支农再贷款地区之间的结构分布，重点向西部地区和粮食主产区倾斜，加大对西部地区和粮食主产区的支持力度。2004年以来，共收回东部地区和经济发达地区支农再贷款额度170亿元，调增西部地区和粮食主产区支农再贷款限额220亿元(2004年新增支农再贷款额度50亿元)。调增后，西部地区及粮食主产区支农再贷款限额达1176亿元，占全国总限额的91%。另一方面，通过不断改进对支农再贷款的管理，允许周转使用支农再贷款限额，延长支农再贷款的期限，使支农再贷款的使用尽量适应种养业生产周期。目前，支农再贷款的使用期限最长可达三年，基本能满足农村信用社发放农户种养业贷款的需要。
　　人民银行强调，支农再贷款要用于支持当地农村信用社发放农户贷款不足时的资金需要，支农再贷款的发放要与农村信用社的支农绩效、支农服务挂钩。同时要求各地分支行要根据农村信用社发放农户贷款的实际需要合理确定支农再贷款的发放时机和期限，进一步发挥支农再贷款的支农作用，为社会主义新农村建设做出更大的贡献。
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29岁的研究生带着亲戚朋友 骗了上百个急用钱的人
原标题：29岁的研究生带着亲戚朋友 骗了上百个急用钱的人
　　《填了一张低息贷款申请表 银行账户里的钱全没了》后续
　　29岁的研究生带着亲戚朋友
　　骗了上百个急用钱的人
　　这起电信诈骗案涉案金额近500万元，32名团伙成员昨被提起公诉
　　银行卡在身边，密码也只有自己知道。只是在网上填了一张贷款申请表，银行卡里的钱就被瞬间提空了。
　　包括金华在内，全国很多地方的人都遭遇了这样让人目瞪口呆的骗局。（详见本报《浙中城事》日J6版）
　　昨天，这个公安部挂牌督办的全国特大新型电信诈骗案件由金华市婺城区人民检察院依法审结，毛某等32名被告人因涉嫌盗窃罪、非法获取计算机信息数据罪、诈骗罪等多项罪名被提起公诉。
　　想贷款给父亲看病
　　3万元验资款却“蒸发”了
　　去年5月底，在金华打工的东北男子小潘接到家里电话，说父亲病重急需用钱，问他能不能筹到10万元医药费。小潘攒的3万元钱根本不够，愁得他睡不着觉。
　　小潘想到前几天手机上收到一条低息贷款短信，急忙打过去问。自称是建行信贷部经理的人接了电话，说鉴于他情况特殊，准许贷款10万元。经理先叫他去办一张开通网银的建行借记卡，然后存入贷款额的30%进行“验资”。
　　小潘便将3万元存到新卡里，经理随后让他加了一个QQ号，发给他一个安装包说要测试网银系统。小潘下载安装包后点击链接登陆网银界面，并按要求填写“贷款申请表”。
　　没想到几分钟后，居然等来了建行的提款信息，他卡里的3万多元已被转走。小潘懵了，报了警。
　　像小潘这样的人不少，公安部门先后接到类似的报警上百起，被转走的金额从9000元到60万元不等。经过几个月的侦查，一个高科技电信诈骗团伙浮出水面。
　　这是一个怎样的诈骗团伙
　　头目是29岁的通讯专业研究生
　　这个高科技电信诈骗团伙的头目是毛某，一个29岁的湖南小伙。团伙中的大多数人都是他的湖南老乡，包括他的哥哥、嫂子、表弟和姑姑。
　　毛某长相斯文，毕业于湖南师范大学通讯专业，研究生学历。
　　在提审时，毛某显得很平静，条理清晰地供述了自己的犯罪事实。他说：“我知道迟早是要出事的，当时能早点收手就好了。”
　　2012年下半年，毛某从同学叶某（另案处理）那买了一个专门针对中国建设银行网银转账的“木马”程序。毛某利用专业知识，自行破解并改良了这个程序。毛某与好友王某一拍即合，决定利用这个程序发财。
　　毛某继续完善程序，同时发动亲戚朋友办了多张银行卡，用于接收、中转赃款。
　　王某则在湖南长沙不同小区分散租赁房屋，准备手机、SIM卡等作案工具，并雇人在出租屋内假扮中国建设银行工作人员，接听电话。
　　安置好作案团伙后，王某联系上“号码贩子”，以每10万个200元的价格收购手机号码，群发“无抵押低息提供中国建设银行贷款”的短信，或者用拉横幅、拨打电话等方式进行宣传。
　　就这样，一个庞大的电信诈骗网络开始成形。
　　半年骗了近500万元
　　钱来得太容易，他收不了手
　　半年多的时间里，毛某流窜于湖南多地，与团伙中的其他人拉拢女友、亲戚、同学等多人结伙作案，骗了近百名“贷款人”，遍布广东、湖南、浙江、上海、陕西、黑龙江等全国多个省份，总涉案金额近500万元。
　　2013年4月，建行升级网银程序，毛某的木马程序也不能用了。当时，他也想过是不是就此罢手，但是钱来得太快太容易，他又针对建行的新程序，更新了自己的木马程序，犯罪越发猖狂。
　　检察官提醒大家，银行放贷手续严格，必要时应到银行信贷部柜台办理，切勿轻信手机上不明来历的“诱人”贷款信息。
　　无论何时都不要向陌生电话提供身份信息、网银验证码、账户密码等私人信息。
　　在遇到所谓“验资”、“转账”等涉及钱款交易时，及时拨打银行官方客服电话进行咨询。
　　他们是如何
　　提空账户的
　　2012年11月初，毛某、王某等人开始试水。在众多受害者拨打“银行客服电话”时，有人分别扮演“信贷员”、“信贷经理”等角色接听电话，通过预演过上百遍的“专业台词”，取得了受害者的信任。
　　然后以办理贷款不需要抵押只要存点“验资款”的理由，让受害者办理一张建行卡并开通网银，向新卡存入30%左右的钱款来“验资”。
　　确认受害者钱款到位之后，指示添加毛某的QQ号，接收并点击带有“木马”的文件链接，在受害者通过网络填写贷款申请。
　　几分钟内，毛某在后台绕过密码验证程序操控网银系统，直接将钱款授权转账至与“木马”绑定的银行卡内。
　　得手后，毛某等人立刻将赃款转到买来的其他银行卡上，王某则安排人手分多次在ATM机上以现金形式全部取走，参与犯罪的团伙成员按比例对赃款进行分成。
　　本报通讯员 毛佳佳 王鹤 本报记者 吕艺真
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电话：021-
东方网()版权所有，未经授权禁止复制或建立镜像男子银行卡无故被扣还房贷 信用记录不堪重负
　　其实，此案揭开了房地产虚假按揭冰山的一角，深究下去或许会牵出一个惊天大案
　　《t望东方周刊》记者傅天明|湖南报道
　　存在中国建设银行储蓄卡里的46659.07元资金被一夜间划走，储户雷石宾拿着这份从不知情的贷款账单，多次与银行交涉后不知所措。他更没
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有想到的是，这仅仅是麻烦的开始??
　　建行收贷短信突然降临
　　“大半年了，手里的工作被一份突然冒出的贷款账单搅乱。”2月13日，中国建设银行储户雷石宾拿着手里的贷款账单不停叹气。
　　原本以为是一条不足为奇、见怪不怪的诈骗短信，但是，雷石宾很快就意识到自己完全想错了。
　　自从日，雷石宾收到中国建设银行(95533)发来的一条信息后，就陷入一场迷局。
　　该短信称，账户于3月27日02时09分收回贷款本息支出人民币46659.07元。
　　此前未曾接受过此类信息的雷石宾迅速前往银行咨询，在该卡的开户银行---中国建设银行郴州市资兴支行得到证实，确实已经扣除46659.07元。
　　雷石宾迅速向95533进行电话投诉。
　　次日，雷在位于资兴、郴州的中国建设银行相关工作人员协调下，与长沙的中国建设银行取得了联系，并约定4月12日到长沙碰面。
　　雷石宾称，在随后得到的答复中获知，这笔贷款是日湖南洞庭房地产开发公司所代办，并代雷石宾与长沙市建行芙蓉支行签订的房屋贷款协议。
　　此笔贷款金额为29万左右，贷款年限为20年。到日为止，该贷款还欠银行元。
　　相关资料显示，该笔贷款的房产所在地是长沙市韶山北路398号天泽大厦1栋2单元204房。
　　雷石宾疑惑，其在此之前从未授权过任何人、任何单位代替其进行过任何贷款，也从未向任何个人、单位担保过任何贷款，更不用谈购房一事。
　　这笔突然冒出的贷款，缘何会降临在雷石宾的身上？
　　真假“雷石宾”
　　这个不明扣款让雷石宾顿感迷惑。
　　雷在获取银行提供贷款的楼盘和房号后，找到了房子所在地。出人意料的是，雷发现这套位于长沙市韶山北路398号天泽大厦的房子，根本就没有1栋2单元204。
　　雷说，最后找到一套类似房号，A座2单元204房，很明显，这个房号错误，且该房已经有人入住。
　　“我都从来没有听说过这套房。”雷随后再次找到中国建设银行长沙市芙蓉支行，表示希望查询购房及贷款按揭的相关资料，但是查询并不顺利。
　　雷获得了一份中国建设银行个人贷款对账单。
　　该账单显示，从日开始，到日，每月均有扣款。
　　其后扣款中断。
　　日和3月31日，又分别一次性扣款46659.07元和111.75元。
　　雷石宾发现，日之前的扣款记录，并没有在他的储蓄卡中体现。
　　“我从没有这样的购房，又怎么会有这样的贷款！”雷石宾说。
　　如果说，雷石宾没有购房贷款，是不是他与真实购房者同名？但是，银行工作人员出示的一份资料让雷也感到吃惊。
　　贷款人的确清清楚楚写着雷石宾的名字，并且身份证号码以及相关资料与雷石宾没有任何差异。更重要的是，还有雷石宾的签名。
　　所有资料都证明，这份贷款是雷石宾所为，雷石宾又为何要几经周折地找银行讨要贷款？
　　这样一来，雷石宾显然已经处于无理的一方。
　　此时，雷石宾在这份借款合同的签名上发现了问题，这份有“雷石宾”签名字迹的合同，雷感到字迹很陌生。
　　“很显然，这是假‘雷石宾’冒充我，签的名字！”雷石宾感到愤慨，“签名肯定有人造假。”
　　雷的代理律师李志员认为，“这不排除他人利用雷石宾的身份证复印件私下所为。”当“实际借款人”没有按时还款时，中国建设银行就在雷石宾的银行账户上划走了46659.07元。
　　“这笔钱的划出，从头到尾，我都不知情！”雷石宾感到困惑。
　　如果雷的说法属实，银行与实际贷款人共同指定还款的账户，与实际扣款账户上就存在严重问题。是不是当指定账户上金额扣完，中国建设银行才划扣了雷石宾在该银行账户上的资金？暂不得而知。
　　“第三人”湖南洞庭房地产
　　雷石宾在被扣款后十分不安，为了避免自己在中国建设银行的存款再次被突然划扣，他不得不把自己在该行的所有存款转移，并多次与扣款银行中国建设银行长沙市芙蓉支行进行交涉。
　　雷说，在跟银行几次交涉后，得到的答复是，这是前任行长办理的业务，现任行长无法解决该问题，要解决可以通过法律途径。
　　为了尽快解决此事，雷石宾委托律师向湖南省银监局投诉，在该局指引下，代理律师到了中国建设银行湖南省分行纪检部门。
　　雷说，从受理举报到最后一次与湖南省分行沟通历时9个月，中国建设银行湖南省分行相关工作人员告知，会要求芙蓉支行查清事实，给当事人答复并妥善解决。
　　但是，长沙芙蓉支行对此迟迟没有书面答复。
　　2010年岁末，雷只得选择法律途径，向长沙市天心区人民法院提起诉讼。
　　不久，雷了解到，对方提出要求追加湖南洞庭房地产公司为被告。
　　法院经过审查，裁定追加湖南洞庭房地产公司为第三人。按照法律规定，要向第三人送达起诉状副本，并且通知其出庭。
　　而在雷石宾看来，原本一个跟自己毫无关系的事情，现在又要牵涉到另外一个跟自己更没任何联系的房地产公司。
　　按照相关法律规定，公告送达需要在60天以后，案子只得再做推迟。
　　在雷的催促下，法院组织了调解。
　　雷说，调解后，2011年元月双方已经基本上达成了调解意向，中国建设银行偿还全部本金，并支付银行同期贷款利息，消除所有因本案留下的不良记录，赔偿雷的相关损失10000元，承担本案的全部诉讼费用。
　　但是几天后，银行方面因为内部意见出现分歧，该案调解失败。现在，双方均只能等着法院在追加湖南洞庭房地产公司为第三人后开庭审理。
　　日，雷石宾的代理律师第三次前往中国建设银行湖南省分行进行沟通，随同而去的本刊记者了解到，省分行工作人员已经关注此案，并将此案交办给长沙芙蓉支行，一名工作人员说，如果没有处理结果，他们会继续督办，并将信息及时向当事人反馈。
　　怎样的操作模式
　　雷石宾说，他从未与湖南洞庭房地产公司签订过任何购房协议，也没与建设银行签订过贷款或抵押协议，银行不应在他的账户上划扣资金。特别是，贷款协议上指定的还款账户不是雷现在被划扣46659.07元的账户。
　　让他至今难以理解的是，中国建设银行和湖南洞庭公司，是如何给他办理了这份贷款按揭？是不是当实际借款人没有履行还款义务时，还款责任就到了他的身上？
　　一名银行内部人士告诉本刊记者，根据相关规定，银行的贷款流程是，由借款人本人持身份证明原件，向银行提出申请，经过银行严格审查后认为符合条件，当面签署贷款协议，并办理抵押手续。
　　该银行工作人员告诉本刊记者，没有到现场亲自签名和办理贷款手续，那么贷款就是违规。如果扣款账户与还款账户不一致也是违规中的违规。
　　“问题是，这一切都是在我不知情的时候发生！”雷石宾说，自始至终，中国建设银行都没有和他签署这份按揭贷款协议。
　　这背后到底是一个怎样的操作模式？
　　一名业内人士告诉本刊，银行可以通过一些关系，将这笔贷款贷出不会太难。这个好处就是，把这笔钱贷出后，可以做别的事情，比方房地产方面的事情。
　　“其实，这揭开了房地产虚假按揭冰山的一角，深究下去或许会牵出一个惊天大案。有很多这样的现象，房地产商拿着购房人的资料，到外面贷款建房。”一名银行工作人员告诉本刊记者，当房地产老板资金周转不过来时，拿着这些业主的身份证等资料，然后把银行的关系打通也是有可能的。对于银行来说，不应当贷出这笔款。如果贷款人不是本人签名，没有亲自到场也是不行。
　　银行房贷出去，可以放给任何人，但是必须符合程序。
　　很多房地产商的资金紧张时，在银行内鬼的配合下，就利用这个方式贷款。也有的房地产商做不下去了，就用这个方式去贷款，如果按照这个程序，资金不断裂且及时还贷，就没人知道；资金链一旦断裂，银行就会去找当事人，问题就暴露了。
　　“开发商为了套取银行的贷款，银行为了发放贷款收取高额利息，而办理的一件虚假贷款按揭。”李志员律师认为，这可能是背后隐藏的实质问题。如果实际借款人无意向银行还款，仅仅以此为手段骗取银行贷款，且数额在2万元，则可能涉嫌贷款诈骗罪。
　　银行工作人员如果明知是冒名借款，仍然违反国家的金融监管法规办理该贷款手续，则可以构成贷款诈骗罪的共犯，同样可以追究责任。
　　针对此案，本刊记者2月17日上午专程采访建行长沙市芙蓉支行。芙蓉支行一名工作人员告诉本刊记者，她对本案并不清楚，也不方便透露其支行负责人电话，本刊记者提出与其宣传部门联系，该工作人员随后提供了该行法规部的电话。
　　本刊记者致电芙蓉支行法规部，法规部一工作人员告诉本刊记者，采访要先到建行湖南省分行备案，但他不方便透露建行湖南省?a href="http://q./cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行棵诺牡缁啊?/P>
　　信用记录不堪重负
　　雷石宾原本以为，如果银行意识到错误，及时更改，就会返还这笔款项，事情就能顺利解决，但是现实却让他再次陷入困局。
　　自从这条扣款信息发来后，妻子认为雷私下在外购房。雷说，这导致夫妻俩的矛盾闹了数月，后来雷将案子起诉到了法院，这个误会才得以缓解。
　　与此同时，他的生意也因为不良记录，受到影响。
　　日，雷石宾向湖南省资兴市信用合作联社申请个人贷款，得到的答复让他吃惊。
　　该社给他的贷款回复是，“由于你个人信用报告上显示你有一笔不良个人住房贷款记录，我信用社对你现在提出的个人经营性贷款要求不同意办理。”
　　此后，雷石宾先后在几家银行贷款时，同样碰壁。
　　“个人信用记录在现代社会非常重要，现代社会都在极力完善征信系统，个人信用记录就是现代人的名片甚至面子。”雷石宾说，个人信用记录上的污点，也就成了社会人面子上的污点，导致社会对个人的评价大为降低。
　　雷最担心的是，以后和个人信誉要求较高的工作也无缘了。
　　从近年来看，个人的社会评价降低会导致个人的信誉甚至名誉受损。最高人民法院的司法解释中明确规定，个人名誉受损，当事人请求精神损害赔偿的，人民法院应当受理。
　　李志员律师认为，银行本应依法保障雷石宾存款的安全，现在却被银行无故划扣并留了诸多不良还款记录，遭受了财产损失和精神损失，银行在该行为中获得了利益，所以本案当以“不当得利纠纷”作为案由立案。
　　本刊记者了解到，类似案件在长沙市天心区就不止一例。
　　同样遭遇的另外一名储户也已经向法院提起诉讼。同一法院对两个案件分别使用了不同的案由，雷的案子是储蓄合同纠纷，另一起是借款合同纠纷。
　　一名业内人士告诉本刊记者，此类事情在银行里已经不算新闻了。通常情况下，银行系统对不良记录没有办法消除，必须在法院判决或者调解后，持相关法律文书并经一定程序后，才能消除。
(责任编辑：丁潇)
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长春：一女士银行卡被盗刷 法院判定某银行承担全部支付责任
作者：于中涛
　　央广网长春12月1日消息(记者于中涛通讯员张玉卓田瑞)近年来，银行卡已成为我国居民个人使用最频繁的非现金支付工具，网上购物、刷卡消费、自助转账、代缴费……小小的银行卡给我们的生活带来了无限的便捷。同时，银行卡也被不法分子视为诱人的“猎物”，银行卡安全问题经受着严峻的考验。借记卡(储蓄卡的一种)明明在身上，卡里的钱却不翼而飞。这件事就发生在长春的杜女士身上。
　　杜女士经营建材生意多年，为方便财务往来，她在某银行办理了一张借记卡。日傍晚五点零几分，她突然收到四条短信，提示她该银行卡以异地消费的形式分四次转出人民币165800元、156800元、20000元、8000元，总计350600元。
　　杜女士第一反应是卡被别人盗刷了，于是马上打电话报警。17时22分，她赶到离家最近的派出所报案。与此同时，也拨打了银行的客服电话挂失。此时，银行的营业网点已经下班，杜女士只能在第二天银行上班的第一时间到分理处办理了挂失手续。
　　然而，杜女士的这些努力并未使存款失而复得。银行给她的回复是经与中国银联确认，上述借记卡于事发当日17时3分33秒、4分37秒分别消费156800元和165800元，商户名称为北京国青电器；17时6分27秒、15分34秒分别消费20000元和8000元，商户名称为北京盈萃家电，地址都在北京市大兴区。
　　杜女士向银行提出，保证客户存款安全是银行的基本义务，银行未采取充分的账户保护措施，导致其存款被非法支取，应对其损失承担赔偿责任。银行则坚持说商户消费时凭借正确的卡及密码，认为己方无责。双方多次协商未果，杜女士决定拿起法律的武器保护自身权益。
　　一审法院判决杜女士败诉。2015年1月，杜女士又向长春市中级人民法院提起上诉。在法庭上，杜女士和某银行各执一词。
　　杜女士认为她将钱款存入银行，银行有义务保证客户的存款安全，请求判令某银行赔偿其存款损失350600元及利息，利息自日起至某银行实际给付之日止按同期人民银行贷款利率计算，并承担本案诉讼费用。
　　被上诉人某银行辩称，借记卡的真实性与密码的唯一确定性是交易成功两个必不可少的环节，而密码只有杜女士知悉，不能排除系杜女士允许他人使用该储蓄卡消费，应认定交易为杜女士本人的合法交易，银行不存在违约的问题。且杜女士起诉时距事发已超过180天，导致银行无法从相关单位调取原始单据及录像。
　　法院经审理认为，储户杜女士将货币存入银行，凭银行卡内信息对银行享有还本付息的权利，双方构成合法有效的储蓄存款合同关系并互负权利义务。银行具有保障银行卡资金安全的义务，同时银行应为客户提供安全的交易场所。储户有妥善保管银行卡和正确使用密码的义务。本案争议的焦点是四笔交易是否为真卡交易以及密码泄露责任由谁承担的问题。
　　关于四笔交易是否为真卡交易的问题。交易发生地为北京，与当时杜女士所在地长春相隔甚远，且在交易发生后7分钟杜女士本人即在长春报警，报警回执上完整的记录了银行卡号。第二天，杜女士在银行上班的第一时间持银行卡挂失。综合以上因素，法官认为杜女士提供的证据足以对真卡交易形成重大质疑。而某银行主张因杜女士起诉超过《银行卡跨行业务差错处理暂行办法》(下简称《暂行办法》)规定的处理差错交易期限为180天，故不能举证证明交易是何人所为。据查，该《暂行办法》系中国银联对其成员机构的内部规定，不能作为诉讼阶段无法提供相应证据的依据。而且，杜女士于事发次日一早就到银行说明情况，某银行应通过银联向商家调取并保存相关证据。某银行就此未能提供任何证据，法院认定杜女士持有真卡，在北京发生的四笔交易系伪卡交易。
　　关于密码泄露的责任应由谁承担的问题。在发生伪卡交易的情形下，应认定银行向真实债权人以外的他人清偿债权，不能发生使真实债权人的相应债权归于消灭的法律后果，也就是说此时杜女士仍有权要求银行清偿债务。银行卡密码及卡内信息被犯罪嫌疑人窃取，可能是由于持卡人未尽到妥善保管义务造成，也可能是因为发卡行未尽到安全保障义务所致。如果某银行能够证明杜女士对密码泄露有过错，则相应免除该银行的赔偿责任。但该银行并未举证证明杜女士存在过错，因此法院判定某银行承担全部支付责任。
　　在本案中，杜女士与某银行之间系储蓄存款关系，杜女士主张某银行应向其支付贷款利息于法无据，法院仅保护该期间的存款利息。长春中院二审判决某银行支付上诉人杜女士350600元及利息(以350600元为基数，从日至给付之日止，按照中国人民银行同期同类存款基准利率计算)。
　　法官提醒：
　　本案主审法官谷娟提醒用卡人，平时在公共场合刷卡消费时应保管好密码。如果在您身边也发生类似的事件，首先应到距离最近的银行或自动提款机进行存款或取款业务，并保留操作记录，作为银行卡即真卡与您未分离以及您本人及卡所在位置的证据。然后，有条件到银行窗口挂失的应该马上挂失，并到公安机关报案；如果条件不具备，应马上电话挂失。
　　对于银行而言，在接到储户反映的类似情况时，应第一时间调取和保管证据，这既是对储户负责，也是对自身权益的维护。
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