民间十大骗贷案之九：银行高管借“转贷”名义骗亲友
来源：《理财周刊》
　　民间十大骗贷案之九
　　银行高管借“转贷”名义骗亲友
　　即使是朋友，遇到大额的民间借贷也一定要有相关担保、抵押等法律手续，这不仅是保护你自己的资金，也是督促、提醒对方珍惜到手的资金“不要犯错”。
　　案件回放
　　陈惠君现年44 岁，在工作长达18
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年，并先后在建行绍兴两家支行担任行长超5 年，组织活动能力强，且因为曾是越剧演员出身，被公认为绍兴金融圈的美女行长。
　　在绍兴银行圈浸淫近20 年，让陈惠君结识了众多企业主。两年前，陈就开始以“转贷“为由，向部分企业主进行借款。
　　所谓“转贷”，就是指这些企业主以住房等资产向银行申请抵押贷款，贷款利息在10%以内，套取的资金再转借给陈惠君进行放贷，从中赚取差价。在以绍兴为代表的江浙地区，当企业急需临时资金周转时，商业银行支行负责人作为掮客为企业从民间找钱不乏其例。
　　在初期，陈惠君的借款往往期限都是10 天、半个月，利息在3 分左右，且均能顺利偿还。然而，2013 年下半年开始，陈惠君不再像以往那样按时归还本息，开始找各种借口对借款进行延期。
　　5 月14 日，一位债主检查陈惠君相关借款的抵押材料时发现可能造假，1000 多万元借款也已逾期未还，这位债主第一个向绍兴警方报案，陈惠君最终在杭州被捕。
　　陈惠君涉嫌集资诈骗的情况已比较清晰，但资金流向却成谜。据绍兴警方通报的情况，陈惠君先后办理了数十张银行卡，然后将资金通过这些银行卡全部打给了一个在绍兴做生意的名叫曾兵远的四川人，几乎没有资金用于建行贷款客户“转贷”周转。在陈惠君被抓后，曾兵远也被公安机关带走。
　　目前向绍兴警方报案的被借款对象已有30 多人，主要为陈惠君的企业客户，也包括其朋友、邻居等，借款金额从百万元到数千万元不等，最大一笔为3800 万元，报案总金额高达3.26 亿元。
　　反思与教训
　　作为银行系统内部“硕鼠”，陈惠君的骗贷手法并没有特别高明的地方，受害人也都是她身边的朋友、熟人、邻居，还有银行的客户。
　　她常用的伎俩是以短信、来电、面谈的方式问：“有没有资金？有客户贷款到期需要转贷，愿意出3 分到6 分不等的利率借款，一星期归还。”她还以自己的银行行长身份做担保，并承诺绝对安全。往往第一笔没归还，第二、第三笔又被借走。
　　从这个案例上可以看出，那些银行的VIP 客户、企业主往往容易被别有用心的骗子盯上。因此，如果涉及到大额的民间借贷，一定要对资金的实际用途有所了解，并且即便是熟人、朋友也要有相关的担保、抵押等法律手续。而且对是一般担保还是连带责任担保，以及担保范围、担保时间这些细节也要明确。
　　此外，陈惠君之所以能够屡次向身边朋友借到钱，还有一个原因是她拥有银行高管的身份作信用凭证。而一旦出事，银行方面则会说“那完全是个人行为”。因此，对于个人投资者来说，千万别被所谓“高大上”的个人信用蒙蔽双眼。
　　案件进展
　　今年5 月15 日，建设银行浙江绍兴城西支行行长陈惠君以涉嫌集资诈骗被绍兴市公安局拘捕。目前该案还在取证调查阶段。点击进入参与讨论
(责任编辑：UF049)
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生活中总会遇到资金短缺的时候，有时候事发突然，又不愿意打扰朋友，很多人会选择申请小额贷款来解决问题。众所周知，银行的小额贷款申请的难度比较大，而且审核的周期比较长，如果没有申请下来可能会错过用钱的时期，那么能不能同时申请多家银行小额贷款，以确保其中有一家能够顺利发放贷款呢？
其实同时申请多家银行小额贷款很多朋友都有过这种经历，不...发布者： 发布时间： 10:48:06个人信用贷款不需要申请人提供房产等财产作为抵押，所以银行或者小额贷款机构需要承担非常大的风险，因此对于申请人的自身要求就高了许多，所以我们常常会遇到一些人被银行或者小额贷款机构拒之门外，那么样的人不容易获得个人信用贷款呢？
首先，有不良信用记录的人不容易获得贷款。个人信用贷款，信用状况当然是非常重要的，信用记录不好，说明银行需要承担更大...发布者： 发布时间： 09:37:53截至昨日，A股16家上市银行 2014年业绩已全部公布。从年报数据来看，上市银行资产总额皆已突破5000亿元大关，最高的工商银行则达到创纪录的20万亿以上。上市银行净利润整体增速呈进一步回落之势，资产质量恶化的趋势仍未改变。&　　过半银行净利增速降至个位数&　　证券时报记者对上市银行的2014年年报统计结果显示，有13家上市银行去年净利润...发布者： 发布时间： 10:43:12联系电话. 单先生
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想要从银行获得贷款其实是很困难的，即便是已经获得了贷款却也需要担负起按时还款的义务。那么，银行贷款不能按时还款的话应该怎么办呢?今天小编就来给大家介绍一下。
　　一、向亲朋好友筹借周转
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华鼎担保案重组贷款 银行转贷引争议
来源：21世纪经济报道 (0人参与)
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【原标题】华鼎担保案贷款重组引争议 银行转贷术边界不清　　“我没跟这家公司打过交道，更别提做生意。”企业主陈成（化名）拿着一张购销合同对记者说。合同上，陈的企业作为甲方，向乙方“采购”了几百万的材料。　　尽管合同有问题，陈成还是凭此向银行“贷款”支付给乙方。而这一切，他表示都出自放贷银行的安排。　　去年“华鼎担保案”爆发，有企业接受了银行“转贷”，即通过前述手法，银行新批一笔流动资金贷款以填补华鼎留下的资金问题，暂时搁置争议。随着记者调查的展开，越来越多企业主愿意出示转贷的文本，他们认为银行转贷存在一定的模糊操作。据企业主自发统计，广东地区转贷金额高达10亿，期限普遍为一年。年中这批贷款将陆续到期，对转贷的定性决定了债务归属。　　两种“转贷”手法　　2006年开始，广州金融圈“名人”陈奕标利用华鼎、创富、中担三家担保公司，以协助企业从银行贷款为名，诱使企业虚报贷款金额，并截走资金用于“理财”；2010年末事发，据陈本人的供述，留下资金烂帐高达19亿。　　但不到一年里，官方公布的涉案金额就缩减到9亿，原因之一是有些企业主接受了银行“转贷”，暂时补了窟窿。　　据企业主反映梳理，银行转贷手法主要分两种：　　其一是“过桥”：先由第三方把资金打入企业旧贷款账号，把坏账还了；银行再以新批贷款的名义，配合虚假合同，通过“受托支付”把款打给第三方。此法适用于原贷款出现逾期的企业主，因逾期后银行无法对其发放新贷款，需过桥方垫付。　　据企业主刘伟（化名）讲述，去年某银行新任支行长一直催他“转贷”，但要企业自己找过桥。“我坚决不干，大不了企业破产。这关系到贷款的定性。如果我找人过桥，变成是主动归还贷款，以后就没法谈判了。”　　企业主陈成较为配合，自己找过桥资金，但没找到。“哪有那么容易？我找了很多公司，跟我有长期合作的，人家都不敢给我过桥，听到华鼎都躲着走。”　　后来陈成在银行安排下，见了一名陌生的深圳企业家。对方拿出一份“购销合同”，他盖了章，还向对方支付了1.8万元“手续费”和“资金占用费”。几天后，他发现华鼎那笔债务已“还清”，之后一个下午，他的账户进了700万，两小时内资金又被转走，进了深圳某贸易公司。　　“银行提前把贷款合同都做好了，再给我找过桥资金。我上交了财务章，出纳也守在银行配合他们转贷。”　　若旧账尚未逾期，银行可用第二种做法，不必在合同上做文章。　　企业主洪波在银行授意下，提交了真实的购销合同，内容是向其上游企业采购500多万元的电缆——按正常程序，银行应把新批贷款直接打给其上游企业，但这样无法归还旧账。　　“当天晚上7点多我接到短信通知，有500多万打到账上，接着被全额取现，又以现金方式存入华鼎那个贷款账户。”洪波说，他曾交给银行几张空白支票，取现时点又是下班时间，他认为显然只有银行内部能操作。　　因上游企业未收到货款，合同随之作废。在银行账上，洪波名下放了一笔500多万的贷款；但在洪波看来，该款项从未下放，“凭这点我就可以告银行”。　　违规一说未能得到银行的回应。记者向涉事银行办公室求证，相关人员均表示“不了解情况”，且因涉及刑事案件，司法结果出台前不便答复。　　借新还旧还是违规放贷？　　企业主认为转贷涉嫌违规；而另一说法是，银行只不过以“重组贷款”的方式帮企业借新还旧。　　根据银监会2007年印发的《贷款风险分类指引》定义，重组贷款是指“由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款”，同时规定，“需要重组的贷款应至少归为次级类”。　　一名国有大行对公业务主管表示，银监会对重组的操作流程未作详细规定，各省可能会出台指引。“重组就是‘死马当活马医’，给企业展期，或者让他另找资金过桥。我们手里案例极少，更没给中小企业办过。”　　他表示，贷款重组有两大特征：其一，重组前后的贷款是同一笔贷款，或者新旧两笔贷款有明显接续、关联关系；其二，重组后的贷款一定会划入不良，贷款人在征信系统留下“污点”。　　记者采访发现，转贷与此不符。　　企业主洪波（化名）向记者出示了转贷的全套文本，包括《小企业借款合同》、《保证担保合同》以及《购销合同》。从条款看，这完全是一笔新贷款，未提到华鼎事件留下的坏账，因此不存在“重组前后的关联性”。　　多名企业主证实，转贷后，新贷款是按“正常类”来管理，不符合银监会“重组贷款至少归入次级类”的规定。“接受转贷就是为了保住征信记录，不影响其他贷款，维护企业运营。如果还划成不良，谁愿意配合银行？”　　旧账未了，就向没有还款动机的企业发放新贷款，甚至找资金、造合同来“过桥”，银行此举显然不能理解为贷款重组。　　华鼎高管未出庭　　银行转贷尚未进入法庭视野，当前检方对企业主的起诉，亦可作为转贷定性的参照：如果企业不负主要责任，则不必承担烂帐（或仅承担部分），转贷后的新贷款亦不应算作企业债务。但庭审似已陷入僵局，结果遥遥无期。　　本月15日、24日，越秀区人民法院拟分别提审创富、华鼎公司高管。但等后被告知庭审延缓。“法院说，原因是被告方的诉讼代理人不能到庭。”一名企业主发来短信。　　自从今年3月华鼎案首宗刑诉开庭，事件逐步变为企业主的“独角戏”。企业主法律顾问、国信信扬律师事务所律师谢学锋称庭审存有三大疑问：　　首先，检方以“骗取贷款罪”起诉企业主，该罪量刑较轻，一般在无法证明被告犯罪动机时使用；同时，检方在起诉状中指企业主与华鼎高管是“伙同”关系，照此推理，则也应用“骗贷罪”起诉华鼎高管。。　　若华鼎高管与企业主定罪不同，两者是否仍算“伙同”？　　再次，“骗取贷款罪”的要件包含受害人、犯罪后果。按照起诉书，受害人为银行，但银行既未报案、也不到庭。犯罪后果亦难统计，约10亿的贷款通过转贷“调整”，能否计入损失？　　最后，检方圈定近70家企业作为刑诉对象，但涉事企业达数百家，对其他企业应如何处理？　　“开始以为这事可以很快解决，现在看来很难。过两个月贷款到期了，搞不好要再做一次转贷。”洪波说。
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> 企业将银行贷款转手放高利贷
企业将银行贷款转手放高利贷
发布时间： 09:33:17编辑：黄巧燕浏览次数：8次 来源：中国农商银行网
一家企业从银行贷款5000万，转贷给民间机构坐享2000万利息，如此疯狂之下，风险积聚犹如定时炸弹“全民放高利贷有点夸张，但近跑掉找不着人多呢。”8月的一个闷热雨夜，在南京做了十多年资金生意的何老板(音)陷在藤椅里，一边向记者诉苦近“乱得一塌糊涂”的资金市场，一边呷着闷酒。他借给一家房地产企业的3000万资金暂时很难收回来了。这是在当前紧缩政策背景下，民间借贷疯狂的写照。而在资金链的另一端，难调头寸的个人投资者和中小企业却依然趋之若鹜地冀望于形形色色、亦白亦灰的“影子银行”。日进斗金的疯狂之下，高风险伴随着高收益开始迅速积聚。央行12日发布的《二季度货币政策执行报告》指出，当前我国中小企业经营出现了一定困难，其中部分地区民间借贷利率上升较快，推升了中小企业融资成本。喝闷酒的放贷老板6月底，南京某银行的信贷经理带着一家房地产商的老板找到他，问其能否为这家开发商垫还一笔7月份到期的贷款。这是圈内常见的短期“过桥”业务，银行牵线，承诺先还后贷，很多做资金生意的公司都愿抢着做，有的连抵押担保都不要。“因为有公司有项目在那，原来的那套抵押东西都在，跑不掉的。”何老板回忆道，“讲好日息千分之二，3000万的垫款资金，一天光利息就6万。”承诺诱人不等于结果丰厚。何老板说，当时的说法是，半个月左右，银行办妥手续就再贷给开发商，钱就能还回来。约定的时间到了，银行说贷款下不来，那家房地产商暂时又没有钱还……谈起上述经历，何老板有些进退维谷。“你还不好撕破脸皮，因为下面还要跟银行合作，只得捏着鼻子自己想办法。”他说，“打官司成本太高，再说高利贷业务拿不到台面上来。”来自南京市中级人民法院的统计显示，去年全市民间借贷案件的收案数量为5000多件，与2005年相比翻了一番。与此同时，案件标的额也大幅上升，几十万元已成常态，几百万元甚至上千万元的案子也屡见不鲜。“民间借贷案件量呈现爆炸性增长。仅上个月，我们民一庭就接到50多起民间借贷纠纷案，这一数据是去年同期的3倍。”南京市建邺区的一位法官告诉记者。记者每天上下班经过其所在法院的门口，公告栏的内容中多的就是借贷纠纷。今年以来，大量中小企业缺钱使得民间融资手段日益活跃。以温州为例，此前发布的《温州民间借贷市场报告》认为，当地民间借贷市场规模约1100亿元，民间借贷利率也处于阶段性高位，年综合利率水平为24.4%。中国农商银行【】关于民间借贷的资金来源，上述报告认为主要是民营企业主和普通家庭的闲置资金等，也不排除有少量银行信贷资金间接流入等。南京江宁区相关人士就介绍说，前几年因火车南站的大面积拆迁，有些原来搞汽修厂的人，获得了上千万元的拆迁款，于是转行放高利贷，月息5分(即月利率5%，合年利率为60%)的民间借贷算低的。即使经过7月新一次加息，目前五年以上7.05%的贷款利率也难比上述民间贷款利率水平。南京一家商业银行的信贷部负责人表示，今年以来，因为信贷额度趋紧，银行承诺给中小企业的贷款不能及时到位。一些小企业铤而走险借了高利贷，但一般小企业的利润率都很低，十天八天可以负担得起，时间一长如果银行贷款到不了位，这对企业来说就要命了。1 2
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