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“信用乡镇”“信用村”辖内信贷客户可享多项优惠 农村信用工程建设深度推进 “信用乡镇”“信用村”辖内信贷客户可享多项优惠 农村信用工程建设深度推进 　　千岛湖新闻网讯 （记者 吴敏） 今年，我县农村信用工程建设在巩固原有信用户、信用村和信用乡镇创建工作的基础上，继续深化创建工作，使“信用户”新增7700户以上，总数达31700户以上，创建面达到26%以上；“信用村”新增60个，总数达200个以上，创建面达到47%以上；“信用乡镇”新增5个，总数达9个，创建面达到39%以上。
　　“信用村、信用乡镇”的辖内信贷客户可享受利率优惠、贷款优先、手续简便等优惠政策。“信用村”辖内的农户个人，根据不同的行业、用途、对象、信用状况等确定差别利率，如AAA级信用户发展种养殖业和服务业、自助创业等生产经营性的贷款利率按基准利率上浮15%执行，消费性的贷款利率按基准利率上浮25%执行，AA级信用户和A级信用户在此利率基础上又有不同程度的上浮；信用乡镇内一般农户贷款按一般农户贷款利率下调5%的浮动幅度，属信用村内一般农户贷款再下调5%的浮动幅度；对创建命名的“信用乡镇”，其所辖范围内的优势企事业单位贷款利率结合客户信用等级、风险程度等贷款利率定价项目实行利率浮动幅度优惠。
　　对“信用村”辖内农户和“信用乡镇”辖内企事业单位的贷款和规模予以优先满足。适度放宽信用户的信用贷款政策，对还款能力强、信用程度高的优秀信用户继续发放信用贷款，信用贷款的额度AAA级信用户最高为10万元,AA级信用户最高为5万元,A级信用户最高为2万元。
　　对“信用村”辖内的农户发放贷款，减少环节、手续简化。有效发挥村级信用联络站作用，贷前调查、资料收集、核保签约等操作程序可由信用社的业务人员定期、定点上门到联络站协同联络员办理。实行农户贷款限时办结制，符合条件的贷款原则上在3天内办结。重点推进“丰收小额贷款卡”业务，实行一次授信签约、循环使用、柜面办理、随借随还、限额控制，做到社社开办。同时，根据农户的实际生产周期和还款来源等灵活确定贷款期限和授信额度，减少贷款周转和审批环节。
　　据了解，近日各乡镇已将2010年创建计划和具体的创建对象上报县信用联社。县农村信用工程建设领导小组办公室将于7月份和11月份，组织对完成创建的“信用村（镇）”进行考核验收。对考核验收合格的“信用村”和“信用乡镇”由县农村信用工程建设领导小组发文命名并授牌。
千岛湖新闻网　编辑：程就&姜智荣
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连城农村金改“三部曲” 破解农村融资难、担保难问题
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来源：东南网
　　连城县2009年建立农村规模经营贷款担保基金，2013年建立村级融资担保基金，去年11月又设立“政银保”，三大金融产品弥补了当地农村金融市场的空白，构建起多层次、多样化的农村担保体系，大大缓解了农村因缺乏有效抵押物和担保品的贷款难题。 　　 　　2013年，该县被福建银监局确定为全省银行业支持县域经济发展试点县。近日，记者走进连城，感受该县农村金改给农村群众带来的实惠。 　　 　　规模经营贷款担保基金：现代农业发展的“助推器” 　　 　　近年来，随着农业现代化水平的提高，农村金融服务供给不足问题日益凸显，制约了现代农业发展。发展现代农业，必须要破解农村金融服务这一难题。 　　 　　2004年，三峡移民冉启忠一家人来到连城县文亨镇亨明村，面对新家，他忧喜参半。喜的是全家有了落脚地，忧的是一家人的生计问题，几亩薄田养活不了一大家子，通过流转土地，他种植120多亩水稻，通过信用社贷款5万元，解决了启动资金不足的问题。2006年，他开始养鱼。 　　 　　这些年，冉启忠很有创业激情，他种了20多亩水稻，还将30多亩鱼塘扩大到60多亩，有了7口鱼塘。2013年，他还被评为省里库区移民的创业模范。不过，他很快发现鱼塘的产量遇到“天花板”。“水不够深，底涵没有排污，鱼的产量和质量都受影响。”冉启忠知道问题的症结，但是这些鱼塘要进行标准化改造，需要资金200多万元。手头没有有效抵押物，信用社都是小额贷款，三五万元的贷款并不能解决问题。 　　 　　作为我省农业大县，冉启忠的问题在连城很普遍，有效担保品缺失，农村金融长期“贫血”，制约了农户的发展，特别是对资金需求较大的种养大户、家庭农场等农业新型经营主体。 　　 　　幸运的是，2014年，冉启忠不用抵押物，却顺利申请到一笔30万元贷款，2015年，他申请到了40万元贷款。原来，县里出资，在全省率先探索建立土地流转规模经营贷款担保基金，对土地流转规模经营达200亩以上的农户提供财政扶持担保贷款，解决土地流转规模经营业主在生产和流通环节中的资金短缺问题。近年来，连城将贷款对象由原来单一的大田种植延伸至农业、牧渔业、林业、农产品加工业，由土地流转经营大户延伸至农民专业合作社、农业龙头企业、家庭农场等，实现了现代农业产业的全覆盖。 　　 　　冉启忠说，最关键的是贷款无须抵押物，只需要担保人，县移民局两名负责人为他做了担保，他两年贷款70万元，解了燃眉之急。有了这笔钱，他对7口鱼塘进行大刀阔斧的改造，将鱼塘挖深到3米，并且配备底涵排污设备，进行生态养殖，现在草鱼和杂鱼亩产达到了5000公斤。而且，水质提升后，他养的鱼销路无忧，漳州、龙岩等商家慕名而来，点名要他养的鱼。更让老冉高兴的是，贷款只有6厘多的利息，财政贴息2厘。 　　 　　今年，老冉还想再新建一口鱼塘，准备申请贷款30万元。“不瞒你说，我家年收入10多万元，我在这边建了3栋房子，生活是芝麻开花节节高。”致富后的老冉很爽朗，他盛情邀请记者来他家做客，“走，去我家尝尝老太婆做的正宗万州烤鱼。” 　　 　　记者了解到，目前，连城县规模经营贷款担保基金规模从100万元扩大至目前2000万元，担保贷款额度为1亿元，为县内种养殖大户、农民专业合作社、涉农企业提供担保贷款服务。截至去年年底，已为520家农业规模经营业主提供1.6亿元贷款，扶持地瓜干、白鸭、花卉苗木等产业，该金融产品大大缓解了农业大户的融资难、融资贵的问题。 　　 　　村级融资担保基金：农村互助金融的尝试 　　 　　对于广大农户来说，他们贷款额度并不大，但是大多数金融机构要求寻找公职人员作为担保人，这并不容易，他们更需要的是“小而特”的金融服务。为了填补这项空白，连城县于2013年在龙岩市成立了首家村级融资担保基金。 　　 　　连城县金融工作办公室负责人李海花介绍，村级融资担保基金就是村民出资为主，政府注资为辅，共筹筹集基金，基金规模最低为50万元。村民可自愿加入村级融资担保基金，出资额为1万至两万元，按照1比5的额度发放贷款，最高可贷款10万元。“不需要担保人，也不需要抵押物，村民贷款由基金根据出资额、信用等级审核，出具担保意见书，这样村民贷款就少了门槛。如此金融互助，探索出了农村‘内部造血’的新路子。”李海花说。 　　 　　对于村级融资担保基金，宣河乡培田村村民吴载泉深有感触：“求人不如求己，我们普通农户哪有什么条件找公职人员，小额贷款基本没戏。现在交了两万元，可以放大到10万元，小农户基本够用了。”2013年，吴载泉开办好日子农家乐，2014年要进行升级改造，资金需要10多万元，但是开办农家乐一下子投了30多万元，手头很紧。他想到了村里2013年年底成立的村级融资担保基金，作为其中一名股东，他投资两万元。 　　 　　事情一下子变得顺利了，依靠村里出具的担保意见书，他从信用社贷款8万元，将6个房间改造升级，去年迎来了五六百名游客，每个房间日租金为100元，利润从1万元飙升到两三万元。2015年，他还贷时算了一下，利息只有4000多元，贷款负担并不重。他说，今年还要再贷款10万元，给农家乐增加农耕体验等项目。 　　 　　培田村村支书吴清熙说，培田村村级融资担保基金由县乡出资20万元，村里24户共出资44万元，这24户抱团取暖，资金互助，这是农村内生金融“造血”的尝试，有效弥补了农村金融供给不足的瓶颈。目前该村发放了300多万元贷款，有效满足中小农户的贷款需求。 　　 　　记者了解到，连城县已建立16个村级融资担保基金，基金规模为833万元。该金融产品为农户提供担保贷款238笔，金额为2198万元，满足农户发展种养殖业以及经营特色农副产品生产、加工、销售等资金需求。 　　 　　政银保：保险深度参与农村金改试验 　　 　　规模经营贷款担保基金和村级融资担保基金是政府、银行和群众三方的合力，但是农业具有高风险，存在延期还款、逾期还款导致代偿率日渐上升的风险隐患，去年农村规模经营贷款担保基金就有20多起欠款事件，政府和银行都心有顾虑。如何探索建立新的风险共担合作机制，连城县尝试让保险机构深度参与农村金改，去年11月在全省率先推出了“政银保”。 　　 　　连城县金融工作办公室负责人李海花说，“政银保”就是政府提供风险补偿基金，农行为符合贷款条件的对象提供贷款，保险公司对上述贷款本金提供保证保险的农业贷款模式。“如果贷款逾期，金额较低，主要由保险公司和银行承担，金额越高，政府承担的比例就越高，这样农业贷款无须贷款担保或抵押物，银行有了保险机构保驾护航，无须担心贷款逾期不还的风险，没有后顾之忧。” 　　 　　记者了解到，农户贷款时需要投保，保费按照贷款金额的2%一次性收取，县政府对保费进行补贴，农行按基准利率上浮20%以内进行贷款，即利息在5厘多，比普通银行贷款优惠很多。目前，连城县首期注入300万元，按照1比10的比例放大贷款规模，已经有8户农户成功获得225万元贷款，额度多为30万元。 　　 　　1月22日，记者在文亨镇亨明村田野农机服务专业合作社看到，合作社负责人罗炳坤正在着手槟榔芋育苗工作，准备播种这些槟榔芋苗。他成为首批“政银保”的贷款对象，刚申请到了30万元“政银保”贷款，其中10万元买了一台稻谷清杂机，10万元建了300多平方米厂房，还有10万元用作流动资金，准备进行明年春耕。“我作为合作社负责人，曾申请过规模经营贷款担保基金，寻找公职人员作为担保人不容易，还是‘政银保’方便。” 　　 　　连城县人保财险公司经理翁元景说，这是“三农”综合保险的创新和探索，为农业贷款担保，利用保险对风险管理的专业知识，和银行一起对贷款对象进行审查，提升风控能力。此外，保险也能起到“四两拨千斤”作用，实现财政资金的放大效应，按照1比10的比例放大贷款规模，让农村普惠金融惠及更多人。目前，还有10多户农户申请“政银保”，要细化流程，争取将贷款时间由目前10天变成7天，缩短贷款时间。 　　 　　短评&&& 　　 　　农村金融亟待“活水” 　　 　　从初窥门径，到登堂入室，再到渐入佳境。针对目前农村资金不足和资金流出农村的现状，连城用了7年时间探索农村金改，为的就是给长期干涸的农村金融市场寻一汪“活水”。 　　 　　资金是最活跃、最核心的生产要素，但是农业生产与金融服务背离。农业是弱质产业，对资金的吸引力不如第二、第三产业。金融机构不仅没能成为农村资金的“蓄水池”，相反却成为“抽水机”，进一步加剧了农村资金的短缺。此外，有效担保品的缺失制约了农村金融的发展。由于农村产权抵押面临法律障碍，有效的抵押担保物较为匮乏，限制了农村财产价值的释放。农房不能抵押，抵押也不能变现，农村金融高风险又如影随形，因此大多数地方“喊渴”，但是金融机构却裹足不前。 　　 　　融资难、担保难，是农村金融的两大突出问题。提升金融服务供给，从根本上讲，需要农村产权交易市场的成熟，释放农村财产的价值，因此审慎开展农村产权制度改革，是农村金融改革的大势所趋。从现阶段讲，设计“小而特”的金融服务产品，并借力保险机构、担保机构等，构建多层次的担保体系，才能降门槛，扩大惠及人群的范围；其次，风控是农村金融的核心要素，引入保险机构参与治理，让专业人做专业事，既可提高风险管控能力，又可实现财政资金的放大效应。 　　 　　连城的农村金改“三部曲”就是引来金融“活水”，让金融成为广大农户触手可及的福利，缓解融资难、担保难问题。但是，这些金融产品也面临着一些问题，农村规模经营贷款担保基金风险防范机制尚未完善，村级融资担保基金不敢吸纳新成员，“政银保”保险机构投保人数太少，风险更大，这些都需要解决。
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信用也能“当钱用”　办贷农户搭上“普惠快车” 信用也能“当钱用”　办贷农户搭上“普惠快车”
　　千岛湖新闻网讯（记者　赵婷婷　通讯员　方淳　余妍群）“不看资产，看信用”。最近，丰收小额贷款卡在我县农村“火”了起来。县农村信用联社在全县农村发放丰收小额贷款卡之举，获得农户的频频点赞。拿到丰收小额贷款卡的农户们纷纷感叹：“以前贷款很麻烦，要找人担保、各种跑银行，现在好了，只要自己信誉好，凭信誉就能办理小额贷款，真是大好事啊！”
　　9月12日，威坪镇唐村村委会里人头攒动，都是来咨询、办理业务的村民。威坪信用社工作人员带着先进数据技术的3G移动终端，主动下村提供上门服务，实实在在地为农户送上一场资金“及时雨”。通过真挚沟通和耐心的政策讲解，农户们终于打消了心里的疑虑，很快就掂量出了丰收小额贷款卡的“含金量”，都要求工作人员当天就为自己办理贷款卡。
　　新联村的陈传朋是村里的种养大户，现在果园的培育和山林维护都需要大量资金。当他正在设法筹钱时，了解到威坪信用社最近要进村办理丰收小额贷款卡，随到随贷，最高额度可达30万元。活动当天，第一时间就提出办卡申请，轻松拿到了11万元贷款。坑下村的童小军一直做铝合金装饰生意，因为农村客户比较多，自己垫资先行生产的情况最普遍不过了，这次办理的信用贷款，大大降低了门槛，让他拿到了29万元的贷款，直呼“信用有价，贷款轻松”。
　　农户在生产经营过程中缺少资金的不在少数，大多数农户往往怕贷款手续麻烦或找不到担保人，选择向亲朋借钱周转，不仅欠了人情，有时还因借不到钱而影响生产经营。县信用联社推出的“丰收小额贷款卡”，可在县内任一营业网点柜面办理放款，也可通过自助渠道如个人网银完成放款。
　　仅9月份而言，短短一周时间，威坪信用社共走访5个村，发卡132张，通过开展进村入户调查，送贷上门，大大降低了门槛，让信用好的农户不出家门就获得“一站式”贷款服务，满足了农户“短、频、快”的信贷需求。&
千岛湖新闻网　编辑：程就　徐满萍
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农学专业毕业，专注农业基层技术的推广工作，分享自己的一些工作体会和收集的资料，为祖国的三农建设贡献自己的光和热
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