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广发证券股份有限公司
兴业银行(601166):资产质量优于预期,16年最具潜力银行股
信息来源：广发自有产品(贝格数据) 日期： 作者：.
&&&&最市场化的银行，资产质量无需过忧。1）非标投资持续扩张，总资产跃居股份制之首。在经济下行周期及低利率环境下，兴业银行主动扩张证券投资业务体现了其快速的市场应变能力；2）最市场化的银行，息差稳定性较强。短融长投的“应收款项类投资”相对贷款期限比较长，在货币宽松政策的环境下，将进一步提高利差；3）四季度不良率环比下降11bp至1.46%。在公布三季度关注类贷款的几家上市银行中，兴业是环比下降的银行之一，我们认为关注类贷款是不良贷款的先行指标，如果未来经济出现企稳公司有可能率先产生资产质量向上拐点。互联网金融领域重拳出击，强化业务优势。1）兴业银行与蚂蚁金服签署战略合作框架协议，在农村金融、普惠金融、民生金融等方面展开合作，兴业在客户渠道、零售业务、产品开发几个方面均将受益；2）上线三大直通车产品，在其擅长的企金业务上寻求新的突破。收付直通车累积企业客户交易数据，融资直通车满足企业客户融资需求，财资直通车满足企业客户资金增值需求，实现对资金的闭环管理，构建生产经营的互联网金融生态圈。业务分拆选择不少，谋求银行控股集团。1）银银平台旗下可以分拆的选择不少，兴业数金是兴业银行布局互联网金融的又一重大进程。业务分拆后经营机制的灵活性有望增加利润增长空间，提升整体估值；2）金融子行业牌照较多，未来有望成为银行系金融控股集团。兴业银行已获得租赁、信托、基金、消费金融、期货牌照，未来将争取证券、保险，构建全牌照综合经营体系。管理层确定后股价有望出现超额收益。兴业银行行长李仁杰已达到退休年龄，我们认为行长内部提拔的可能性较大，管理层的连续性也将得到最大限度的保持。对比此前平安银行和招商银行管理层换届前后的股价表现，我们认为兴业银行在管理层确定后股价有望出现超额收益。（广发&证券）
&&【风险提示：投资有风险，资讯仅供参考！】银行业（III）
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兴业银行（601166）
[&&&]所属地区每股收益(元)2.16上市时间每股净资产(元)14.51总股本(亿)净资产收益率(%)13.63流通A股(亿)主营收入增长(%)23.67最新分配预案(15年前3季)净利润增长率(%)7.62每股未分配利润7.87所属行业标准行业市值排名11位，营业收入排名12位ICB行业ICB行业市值排名9位，营业收入排名8位
01-2201-2201-2101-2101-2101-21
银行业（III）行业新闻
01-2201-2201-2201-2201-2201-2201-22
12.3012.1710.2810.1409.2509.2508.29
报告期报告
10-2808-2908-2904-2804-2804-2810-29
01-1801-1801-1501-0701-0412-3012-2912-2912-2612-26
买入维持强烈推荐维持中性维持强烈推荐维持买入维持买入维持买入维持增持维持
01-21 01-20 01-20 01-19 01-19 01-19
持股数（万股）
福建省财政厅340,217.3817.86%流通A股中国人民财产保险股份有限公司-传统-普通保险产品94,800.004.98%流通受限股份中国人民人寿保险股份有限公司-分红-个险分红80,164.004.21%流通A股中国烟草总公司61,353.753.22%流通受限股份中国证券金融股份有限公司56,966.842.99%流通A股中国人民人寿保险股份有限公司-万能-个险万能47,400.002.49%流通受限股份福建烟草海晟投资管理有限公司44,150.402.32%流通A股中央汇金投资有限责任公司29,506.891.55%流通A股中国人民财产保险股份有限公司-传统-收益组合28,073.811.47%流通A股湖南中烟投资管理有限公司22,680.001.19%流通A股
上市以来，向上市公司股东共募集资金569.45
亿元，派现412.61亿元
主营收入+营业利润&
&&&&15年前3季实现主营收入11,235,400.00万元，营业利润5,212,400.00万元。
净利润+每股收益&
&&&&15年前3季实现净利润4,122,100.00万元，每股收益2.16元。
股东权益+未分配利润&
&&&&截至15年前3季最新股东权益30,242,400.00万元，未分配利润14,990,600.00万元。
总资产+负债&
&&&&截至15年前3季最新总资产528,939,800.00万元，负债498,355,900.00万元。兴业银行股票行情预测
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兴业信托-渝鼎3号集合资金信托计划（1-4期）
预期年化收益率：8.8/9/9.2%
本信托计划不承诺保本和最低收益，具有一定的投资风险，适合风险识别、评估、承受能力较强，且符合《信托公司集合资金信托计划管理办法》要求的合格投资者。上述预期收益率仅供投资参考，并非保底收益率，具体以信托文件规定为准。
一、 兴业信托简介
兴业国际信托有限公司成立于2003年3月，是经国务院和中国银监会批准同意的由兴业银行控股的银行系信托公司，是我国首批引进境外战略投资者的信托公司。公司总部设在福建省福州市，现有注册资本50亿元。
主要股东：兴业银行股份有限公司、澳大利亚最大的商业银行&澳大利亚国民银行、福建省政府全资拥有的福建华投投资有限公司。
二、信托产品简介
1、信托名称：兴业信托&渝鼎3号集合资金信托计划（N期）
2、信托资金用途：受托人依据信托合同的约定将信托资金用于投资华福证券发起设立的定向资产管理计划,华福证券在有效控制投资风险的前提下，按照资产管理合同约定管理运用委托资产，谋求稳定的投资回报。
3、信托期限： 24个月。
4、信托规模：5,000万人民币/期。
5、信托推介期限：30个工作日，受托人有权根据具体情况提前终止或延长信托推介期。
6、信托参与方式：认购金额达300万元（含）以上的合格投资者可直接缴款签约。不足300万元的合格投资者可先行预约。
合格投资者为能符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：
（1）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；
（2）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；
（3）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人。
7、预期年收益率（税前）：
单笔认购资金
预期年化收益率(R)
100万（不含）以下
100万-300万
300万（含）以上
8、信托利益分配时间：信托计划存续期间，受托人于信托期间分配日后10个工作日内向受益人支付当期应分配的信托利益，于信托计划终止后10个工作日内向受益人支付信托利益。
三、投资理财品种风险及收益比较
年利率或预期收益率（年）
100万元年预计获利（元）
一年期定期存款
股票及股票型基金
兴业信托&渝鼎3号集合资金信托计划（N期）
88,000-92,000
四、产品亮点
结构化设计&&优先级与次级规模比例不超过9:1，保障优先级受益人利益。
收益较高&&是目前市场预期年收益率较高的理财产品之一。
风险隔离&&设立信托的财产为独立运作的财产，与兴业信托的固有财产和其他信托财产相隔离，不因兴业信托经营不善或其他原因而破产清算的影响，实现了风险隔离；信托公司将设置信托专户，监管处置信托财产所得收入。
银行保管&&重庆农村商业银行股份有限公司作为保管人，将依据保管协议管理本信托财产保管账户。
五、兴业信托成功兑付的集合资金信托（部分）
信托计划简称
信托计划简称
兴业信托&绿地能源
兴业信托&兴渝股权投资
兴业信托&宁波摩尔
兴业信托&中建重庆基础设施
兴业信托&三盛海德公园
兴业信托&招商证券一期
兴业信托&唐山保障房贷款
兴业信托&爱建证券5期
兴业信托&龙江银行
兴业信托&闽东电力
兴业信托&广田股份
兴业信托&兴森科技
兴业信托&阳光保险
兴业信托&群兴玩具
兴业信托&中润润嘉园
兴业信托&精功科技
兴业信托&东方证券
兴业信托&宝隆2号
兴业信托&宗申动力2期
兴业信托&片仔癀股票收益权
兴业信托&紫金矿业
兴业信托&融侨外滩三期
兴业信托&盐城宝龙城市广场
兴业信托&新湖期货
兴业信托&中建七局三公司
兴业信托&华泰保险
六、认购程序
（一）详细了解
合格投资者（委托人）在办理信托手续前请详细阅读《兴业信托&渝鼎3号集合资金信托计划（N期）计划说明书》、《兴业信托&渝鼎3号集合资金信托计划（N期）资金信托合同》和《兴业信托&渝鼎3号集合资金信托计划（N期）认购风险申明书》（以上文件合称&信托文件&）。以上信托文件可在兴业信托营业场所查阅。
（二）预约登记
推介期内，合格投资者（委托人）向受托人相关营销中心预约，登记名称、地址、联系人、联系电话、预约金额。受托人接受预约后，按&先时间优先、后金额优先&的原则确定委托人的购买权。
（三）付款
推介期内，受托人不接受现金认购，委托人须从在中国境内银行开设的自有银行账户划款至受托人指定的认购账户，并在备注中注明：&XX认购兴业信托&兴业信托&渝鼎3号集合资金信托计划（N期）项目&。
（四）签约
委托人办理上述手续后，凭相关缴款证明和委托人相关身份证明与受托人签订《兴业信托&渝鼎3号集合资金信托计划（N期）资金信托合同》，签署《兴业信托&渝鼎3号集合资金信托计划（N期）认购风险申明书》。
公司总部：福州市五四路137号信和广场25-26层&&&& 咨询电话：400-883-6666
七、特别申明
（一）信托公司属经国务院和中国银监会批准成立的合法金融机构，具有向合格投资者发行信托计划的合法资格，信托计划风险需由委托人自行判断并承担。信托公司管理信托财产应恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。信托公司依据信托合同约定管理信托财产所产生的风险，由信托财产承担。信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由投资者自担。
（二）重庆农村商业银行股份有限公司作为信托财产保管银行，依据该信托计划保管协议约定采取形式监督方式审核和办理该信托计划名下信托财产保管账户的信托资金及财产的收付，不为该信托计划垫付任何资金，不为该信托计划提供任何形式的担保，不承担该信托计划投资风险，不对受托人在该信托计划下的任何责任承担任何连带责任。
（三）本推介书的内容与信托计划文件不一致的，应以信托计划文件的约定为准；本推介书仅对兴业信托&渝鼎3号集合资金信托计划（N期）进行初步的介绍和说明，并不构成受托人的要约或承诺。兴业银行今年来百款理财产品收益不及预期|兴业银行|理财产品|收益_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
兴业银行今年来百款理财产品收益不及预期
　　核心提示：很多中小商业银行未达预期收益的理财产品，占到其今年已发产品的10%以上，其中今年来未达预期收益理财产品竟达100款。
　　高收益是银行理财产品推销的最大筹码，但若承诺给投资者的高收益屡屡不能兑现，不免有忽悠投资者之嫌。北京商报记者统计发现，很多中小商业银行未达预期收益的理财产品，占到其今年已发产品的10%以上，其中兴业银行今年来未达预期收益理财产品竟达100款。
　　中小银行拔高收益抢份额
　　iFinD数据显示，今年前7月，各大银行共发行了12622款理财产品，其中建行以1115款产品发行量高居榜首，中行和广发与交行均超过700款，分列二三四名。
　　值得注意的是，一些中小型银行在理财产品发行榜上表现出色，以400款产品的发行量排第九名，江苏银行、恒丰银行、上海银行、渤海银行等中小银行也纷纷挤进前20名。
　　高收益无疑是中小银行抢占市场份额的利器，南京银行上半年年化预期收益超过4.5%的产品占比达到了70%，渤海银行预期收益超过4.5%的产品占比更是达到了73%。
　　另 据银率网统计数据显示，剔除产品发行量小于10款的商业银行，2013年上半年发行非结构性理财产品平均预期收益率排名前十的主要是城市商业银行以及农商 行，温州银行以5.27%的平均预期收益率排名第一。银率网相关分析师告诉北京商报记者，上半年国有银行发行的产品平均预期收率比城商行长期保持40个基 点以上的差距。
　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇直言，中小银行在银行市场的竞争策略主要是通过高收益率揽客的方式从大银行口中抢食。中小银行的理财产品市场所占的市场份额不大，所以他们揽客的方式只有“高收益”。
　　兴业银行登顶问题榜
　　靠高收益抢市场份额本无可厚非，但问题是这些银行真能达到这么高的收益吗？
　　据同花顺iFinD数据显示，今年前7月，除尚未披露收益情况的产品外，共有334款理财产品的实际收益未达到产品发行时的预期收益率，占期内到期的全部银行理财产品总数的比重为1.25%。
　　究竟哪家银行未达预期收益的理财产品最多？从数量来看，是兴业银行，不过从比重来看，则是浙商银行更甚。
　　统计数据显示，今年前7月，兴业银行共有100款理财产品未达到其发行前承诺给投资者的预期收益水平，其问题产品的占比为12.18%。此外，、广发银行、南商（中国）银行、广东华兴银行、上海银行也分别因24款、21款、16款、10款产品未达预期收益排在问题榜前列。
　　问题理财产品占比最大的银行是浙商银行，浙商银行今年前7月共发行了29款产品，但其中有9款没有达到预期收益率，占比高达31.03%。
　　此外，北京商报记者注意到，泗阳农村商业银行、广东华兴银行等银行的问题理财产品占比也不少，这些银行未达预期收益率的产品分别为2款、10款，占其全行发行理财产品的比重分别为16.67%和16.39%。
　　“高收益”忽悠自砸招牌
　　“按照常理，中小银行的理财产品收益率高于大型银行，主要是中小银行会将更多的超额收益留给客户，但是银行自己的投资运作能力不强，难以达到承诺的收益，不免有忽悠投资者的嫌疑。” 北京大学中国金融研究中心副主任吕随启分析道。
　　吕 随启补充说，有些中小银行“知错不改”，他们明知有多款产品难以达到预期收益，却并没有及时调整产品收益率，一方面是因为购买理财产品的投资者更多关注高 收益，不会关注银行的同类型产品之前的收益情况，另一方面银行本身也并不负责，只是单纯地追求利润，争抢市场份额，不对投资者负责。
　　“俗话说 没有金刚钻，别揽瓷器活 ，银行在发售理财产品时，承诺投资者高额收益虽然是好事，但也要量力而行，不然就成了大忽悠，久而久之就会失去投资者的信任。”一位中型银行的理财客户表示。
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