&&支付宝借条还款如何扣钱？提前还款利息怎么算？16日，一段少女遭多人殴打扒衣的视频被传到网上。
两车相撞后一名中国女留学生遭一名女子枪杀身亡。
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　　在央行等10部委与7月18日发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，首次明确P2P的经营性质为信息中介，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供征信服务，不得非法集资。届时将有一批如担保模式或自融模式的P2P企业面临转型或倒闭。
　　而这个时候的支付宝确悄悄的做了一件事，在新版支付宝钱包的“朋友”板块里推出了借条功能，当支付宝用户需要向朋友借钱时，只需向朋友发送借条请求，借条中需要填写借款金额、借款期限。利息等信息，借款人发出的借款请求有效期为48小时，48小时候后如果出借人不愿意借款，借条请求会自动消失，借款人的借款宣告失败。全国最正规的汽车抵押P2P借款平台宜贷在线和全国最大的P2P平台陆金所正联手研究支付宝借条带来的威胁。
　　朋友通过又支付宝平台自动达成借款合同，完成借款动作。在借条到期后，出借人要求借款人到期主动还款，也可以授权支付宝在借款到期时自动从借款人的支付宝账户中扣款，当出现余额不足或借款人拒绝偿还本金和利息时，在当事人协商无效的情况之下，出借人可根据双方签署的借款协议，向被告人所在地的人民法院提起诉讼。
　　不难看出，“借条”服务平台其实已经具备了P2P网贷平台的基本功能，并且完全满足央行对于P2P纯信用信息服务中介的定位。更重要的是，这种P2P模式是基于熟人之间的小额借贷，除了有朋友间的信任作为基础，还有民间借贷法作为法律依据，充分保障了借款人权益，属于优质的P2P借贷模式。这种一对一的借贷模式既解决了一般P2P平台最头疼的信任问题、法律问题，同时也借助平台积聚了客户的社交关系网，可以说是一箭双雕。
　　我们可以从模式的设计上看出这种熟人间P2P借贷模式在创新探索上的一些端倪。
　　一、平台构建逻辑
　　“借条”在本质上是民间借贷的线上化，其实谈不上什么创新，但是在传统借贷业务线上化的过程中，平台的价值得到了突显。在这个平台上，个体与个体之间直接实现风险认定、匹配交易。最大的价值在于通过平台金融服务的提供达到了社交功能的转化。从平台的构建逻辑上来看，相当符合马云的战略“三部曲”规划，即“平台、金融、数据”。通过搭建直接面对消费者的平台来构建一个生态体系，从而试图重建金融信用体系，最终，通过大数据累计，进一步巩固根基，拓展业务。
　　二、借贷利率自由化探索
　　“借条”服务的借贷利率是由借款人和出借人双方约定的，二平台不参与借贷利率的设定，这种设计无疑加大了平台的包容度和借贷双方的自由度。好处在于开放式设计更有助于平台在客户风险偏好上的数据累计，可以为之后的模式优化做决策支撑。国外跟这种利率定价自主化类似的有美国的P2P公司prosper，其借款利率会由借款人在发布借款需求时设定一个上限，但不同的是它会由投资人为标的竞价，利率较低中标。
　　三、“借条”模式的局限性
　　定位于“熟人 ”间的实名借贷模式不仅是向中国传统借贷文化进行挑战，而且由于这种模式是基于一度人脉的关系上的一对一借贷，因此在规模拓展上也会有所局限，与此相对照的是近期市场上涌现的同样是打着“熟人”关系牌的P2P平台公司，基于手机通讯录的一度二度人脉关系链，做匿名P2P社交借贷平台，模式设计上不再局限于点对点地借贷，而是一个多对多的借贷平台。其即满足借贷行为的私密性，有具备金融属性，同时也融合了社交属性。如客户覆盖率达到一定程度，这种模式可能会对“借条”模式形成有力竞争。
　　跟目前国内的P2P平台相比，“借条”还是具备诸多优势
　　1、客户
　　如今P2P平台之间的竞争最激烈的就是集中在客户数身上，只有争取更多的客户才能获得更多的出借人和借款人，而支付宝坐拥4亿的个人用户，和超过五千万家以支付宝作为交易入口的中小微企业。
　　2、征信
　　P2P网贷的未来在于征信，这是目前行业的共识。只有做好了大数据征信才能做好风控竞争，而风控是P2P网贷成败的关键。“芝麻信用”成为支付宝借条在征信上的杀手锏，凭借芝麻信用关联借条服务，当用户借钱时，会显示用户的芝麻信用等级，加大借款人的违约成本。
　　另外，支付宝积累的个人和企业的财务支出、消费用途、资金往来等财务数据，在质量上和数量上无疑具备强大的竞争力。
　　3、平台成本
　　借条的交易机制设计，使得支付宝是一个纯信息中介，并不涉及债券拆分、债权转让和期限错配等问题，而且借贷真实性审查、交易风险赔偿都由借贷双方解决，极大地降低了平台的经营成本。
　　4、平台信用
　　在平台信誉度上，自然更不用说，支付宝作为我国最大的第三方支付平台，依托阿里巴巴集团，其平台信誉度不比任何银行系、国资系、或者是风投系P2P平台差。
　　之前曾在互联网金融和P2P概念被热炒时听说，马云也在第一时间对P2P进行了调研和了解，但阿里巴巴最终没去做P2P，根本原因是马云觉得，如果所做的事情，有制度可以约束人性，这件事才是值得做的，也是有持续能力的。但如果所有的问题都集中在道德问题的时候，他们认为这个事是极不靠谱的。在马云看来，对大型公司而言，要保证高效的运转，应当将人的因素降到最低，转而利用制度和规范化的秩序来保证企业大生产的运作。
　　而现在应该是时机成熟，借助借条业务试水P2P，而且只做P2P模式中最有把握的熟人借贷，应该是相当明智的。
　　这也许只是一个起步，支付宝通过借条关联到个人信用，这将成为除了银行借贷之外的另一个个人信用体系，而阿里则有可能成为民间借贷的硬监管体系，这是银行所做不到的。等到借条模式在支付宝平台发展成熟后，蚂蚁金服可以通过向其他用户推荐借款人债券而被突破“熟人”的限制，甚至可以一如阿里的一贯的作风，剥离P2P业务，成立专门的P2P公司。
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& 【预警】诈骗新手法：支付宝“借条”平台借款
【预警】诈骗新手法：支付宝“借条”平台借款
&&日09:16&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)建瓯一男子在网上向陌生人借款，钱没借到，却无中生有地产生了15000元的借条，从而无端背上了15000元的&债务&。当他想通过还上自己的信用卡借款时，却被强制扣款还给对方。日前，受骗的男子来到建瓯市刑侦大队报案。　　建瓯男子小徐26岁，从事个体经营。前一阵子，他上网时有个陌生人加他QQ号，发信息说可以通过支付宝&借条&平台借钱给他。这个平台是支付宝新开通的一个功能，陌生人可通过该平台相互借钱，支付宝相当于见证人。该平台又分&借条&和&补借条&两种，&借条&通过支付宝转借款给对方，&补借条&则是双方私下交易，借款不经过支付宝。　　当时小徐觉得这种事不靠谱，未予理会。前几天，他因为手头紧，想急用资金，就想试一试，便与对方联系借款一事。对方很爽快，立即答应。两人谈好借款8000元，一个星期的利息是5分，即400元。对方要求他提供支付宝账号及密码操作，小徐也怕被骗，就把支付宝里的资金全部转走，把绑定的银行卡也解绑，只留一张空卡与支付宝绑定。他心想支付宝和银行卡都没钱，把账号和密码告诉对方也没事。　　过了一会，小徐的手机收到支付宝发来的验证码，对方叫小徐把验证码发给他，小徐觉得不对劲，就没有这样做，而是把支付宝密码改掉，并将对方QQ拉黑。　　过了几天，小徐再登入自己的支付宝时，发现上面有5张1000元、5张2000元自己的借条，共计15000元，并限定了还款日。他咨询客服，如果不还这笔钱，将影响个人征信。不得已，小徐又加了对方QQ，要求对方将借条取消，但对方不予理睬。既然如此，小徐也就没有太将此事放在心上，他觉得没借钱就是没借钱，反正他是不会还这笔钱。而且这只是在支付宝上，影响不到他在银行的征信。　　过了一个多星期，因为信用卡的钱要还，小徐就将1000元钱存入与支付宝绑定的银行卡内，想通过支付宝还款，不想却被支付宝强制扣除还了一张1000元借条的钱。　　小徐咨询支付宝客服，自己根本没有收到对方的借款，支付宝上也体现不到资金流，为什么却被扣款。客服说，这属于&补借条&，借款不需经过支付宝平台，但支付宝会认定&借条&系统产生的&借条&，至于&借条&是怎么产生的他们不管。也就是说，如果其余借条仍然存在，小徐今后通过支付宝还款都将被其强制扣除，直至这15000元&借款&还清为止。小徐欲哭无泪。　　警方提示，这是一种新的诈骗手法。犯罪分子根据被害人急用款的心理，在骗取被害人支付宝的账号和密码后，又利用支付宝新推出服务平台的漏洞，产生虚假的&借条&，借助支付宝的规则骗取钱财。还好小徐没有将验证码发给对方，他的银行卡也没有钱，否则，他银行卡的钱当时就会被骗子骗走。　　警方提醒市民，在经济下行的今天，熟人和朋友间的借款都存在极大的风险，何况是网上素未谋面的陌生人。越是在这种时候，骗子越多，而且诈骗手段越来越高明，诈骗手法越来越翻新。面对各种利益的诱惑，最要紧的是捂紧自己的口袋。(来源：新闻网 文/刘建成 张新）
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支付宝借条借50000元 利息竟然这样算?
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7月23日讯 用支付宝借条向朋友借钱，不想支付太多利息，又怕利息给少了面子过不去，此外，网上有不少人贴出很高的利息求人用支付宝借条借钱，靠谱吗? 最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。支付宝借条属于民间借贷，建议支付宝借条利息不要超过当前贷款基准利率的4倍，因为超出部分的利息将不受法律保护。
假设向朋友发起一张借款金额为50000元、借款期限为一个月的借条，按照上面的贷款基准利率表，一个月的年利率为4.85%，那么，该借条利息最好不要超过808.33元(%&12&4)。(来源：问理财)
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提问者:&&n7tj&|[福建 福州];& 22:03:45
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