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建行理财大讲堂
信用卡电子账单怎么看？
　　在倡导环保低碳的今天，越来越多的企业践行社会责任推出电子对账业务，作为金融行业的银行也纷纷推出电子对账单。这其中最贴近我们生活的便是信用卡账单，那么怎样读懂信用卡账单，以及看懂其中容易被忽视的细节？下面我们细说信用卡账单中的故事：
　　信用额度/取现额度
　　信用卡额度，也就是通常说的信用卡可用额度，是指您所持的信用卡最高可以透支使用的限额，信用卡额度会随着每一次的消费而减少，随您每一期的还款而相应恢复。
　　取现额度，是指发卡银行授予持卡人信用额度中可用于预借现金(或转账)的额度。取现额度通常为信用额度的30%-50%，个别银行的特殊卡种能实现百分之百提现。但信用卡取现是要收取手续费的，并且从取款当天开始，还需要支付每天万分之五的利息。
　　信用卡日期
　　使用信用卡有四个日期要分清：交易日、银行记账日、账单日、到期还款日。
　　交易日：指客户实际刷卡消费、取现或转账的日期。
　　银行记账日：是指持卡人用卡交易后，发卡银行将交易款项或发卡银行根据相关约定将有关费用记入其信用卡账户的日期。一般记账日为持卡人实际消费日的第二天，如：您12月1日购物消费，那么一般记账日为12月2日。
　　帐单日：账单日是指发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总，并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。根据银行不同，每个持卡人都不同的账单日，一般账单日后三到五天银行就会为持卡人发送纸质或电子对账单。
　　到期还款日：一定要在这个日期前还款，超过此期限，就要对本期所欠款项收取利息及其他相关费用。如果遇到紧急情况不能及时还款，不妨致电发卡行客服申请延迟还款，多数银行会根据客户实际情况为客户办理1至2天的信用卡延期还款业务。
　　应还款额/最低还款金额/溢缴款
　　应还款额：信用卡消费的全部还款金额。
　　最低还款额：最低还款额是本期还款额的10%，虽然信用卡有还款免息期，但这个免息期是针对全额还款而言，只有全额还款才能享受免息待遇，如果按&最低还款额&归还，根据银行不同，将会被分段计收未还款部分的利息。
　　溢缴款：在信用卡账单&应还款金额&栏中如果出现负数，那么这就说明你的信用卡中多还钱了，本期就不用还款了。
　　账单中负是还款，正是消费信用卡账单和平时咱概念里的记账方式不同，对信用卡来说，正数是消费，负数是还款。一定要养成查看对账单的习惯，一旦发现有不正常的消费交易记录要及时与银行联系，有时会出现在商店、超市、酒店刷pos机时因故障被重复记账，或刷卡被商家违规收取手续费等情况，那么就可以凭收据和信用卡账单与商家或者银行协议自己的权益。
　　特色权益小优惠
　　许多持卡人在收到信用卡对账单后，简单看一眼余额就完毕了，这样你错失了许多好机会。一般在信用卡账单中都会将近期的&优惠活动&罗列出来，只要你多留意，说不定还能得点实惠呢？
　　同时，许多对账单里会有一串密密麻麻的小提示，这里会有一些很实用的信用卡功能介绍，只要你仔细阅读，有可能知道你所不了解的功能呢！
　　张筠/文
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新闻48小时排行建行信用卡支付宝退款后，为什么账单里那笔-中国学网-中国IT综合门户网站
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建行信用卡支付宝退款后，为什么账单里那笔
来源：互联网 发表时间： 16:43:43 责任编辑：王亮字体：
为了帮助网友解决“建行信用卡支付宝退款后，为什么账单里那笔”相关的问题，中国学网通过互联网对“建行信用卡支付宝退款后，为什么账单里那笔”相关的解决方案进行了整理,用户详细问题包括:RT,我想知道:建行信用卡支付宝退款后，为什么账单里那笔钱还算，具体解决方案如下：解决方案1：则可直接抵扣等退款入账后可以抵扣你账单上的欠款，则可抵扣未出账单中的交易金额，一笔是退款交易，一笔是支付交易，则可以看到两笔记录，支付宝交易后又退款，就可以在交易明细里面查询到这笔交易记录。只要发生的成功的交易，退款在未出账单里，如果已出账单已经还清，只有这两笔交易。如果卡上没有其他的欠款
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信用卡账单日后所退的款不能作为本期还款
时间： 11:01:43
来源： 天天商报
&&& 【绍兴在线今日焦点】柯桥的丁女士在国庆长假期间用信用卡消费了近6000元，由于随后她网购一件1600元的衣服最终没有成交，款子退到了她的信用卡上，于是15日她只存入5000元到信用卡用于还款，结果这个月账单寄来，她还是被罚了滞纳金和借记利息。原来她的那笔网上退款是在其账单日后，并不能作为本期还款，让她花了一笔“冤枉钱”。
　　就此事咨询了丁女士所持有信用卡的银行，该行信用卡部的工作人员获知，若丁女士如期全额还了本月账单，原本退回来的1600元将被视作信用卡的溢缴款。除消费以外，丁女士这笔退款还可冲抵下个月还款的金额。
　　工作人员透露，溢缴款相当于增加了信用卡的信用额度，持卡消费时一般先使用溢缴款额度，再动用信用卡的信用额度。同时，若丁女士确实需要提取这笔款项，可致电信用卡中心提出申请，由客服将其转至本行其他借记卡内。不过，这样操作仍有一定费用产生，具体来说，将按领取金额的1%收取，最低10元/笔。
　　事实上，账单日后的退款不能算作当期还款，是许多银行的通行做法。目前大部分银行默认的是，可将退款用于冲抵下一期的消费，如网购商品退款、机票退订、商家的消费撤销等情况。一般只有持卡人存入信用卡的资金，才将被视作还款。若是退款在还款日之后才到账，所有的银行都不把退款当作还款，但若退款时间在还款日之前，部分银行如招行、建行只要退款在账单日前入账就可以算作还款。
　　多家银行信用卡中心工作人员均表示，退款交易被视为对原交易的撤销，并不算做实际退款，退款交易记账后，信用卡中心将恢复信用卡上对应的透支额度，但并未将钱打入信用卡内。因此，退款交易在下个账单日才可生效。
　　他们认为，银行这么做有其合理性。若持卡人与商户合谋，在每个信用循环周期开始时，在信用额度内刷掉一笔资金，然后在循环周期即将结束时，再由商户退还到信用卡账户内，如果系统自动把这笔退款默认为持卡人还款，那么就等于持卡人永远地无偿占用这笔资金。银行这样处理，是出于防范信用卡套现的考虑。
　　值得一提的是，若持卡人想通过ATM提款机直接以现金方式取回溢缴款，结果将得不偿失：银行将视为取现，不仅有取现手续费，还将按天计收复利，且许多银行对当日取现还设置了额度。因此，提醒持卡人，若信用卡账户有溢缴款，最好直接刷卡消费。
　　了解后获悉，一些银行是有条件免费，如中信银行溢缴款转本行借记卡可免手续费。工行则在信用卡所有欠款（包括已出账单和未出账单）均还清的状态下，卡内仍有多的资金将视为存款，可以通过柜台或ATM机免费领取。
　　附：部分银行信用卡溢缴款提现费率
　　工商银行：按交易金额的1%收取，最低1元，最高50元。
　　农业银行：按交易金额的1%收取，最低1元/笔。
　　建设银行：目前按优惠期价格执行，按交易金额的0.5%收取，最低2元，最高50元。
　　中国银行：柜台取现按交易金额的1%收取，最低10元/笔；ATM机取现按交易金额的1%收取，本行最低8元/笔，跨行最低12元/笔。
　　招商银行：按预借现金交易金额的1%收取，最低10元/笔。
　　广发银行：按取现金额的2.5%收取，最低10元。
　　中信银行：转本行借记卡免手续费；转他行借记卡2万元以下，5.5元/笔；1万~10万元，10.5元/笔；10万元以上，15.5元/笔。每日限5次以内，单笔领回限额为50万元。
　　（注：费用或有调整，具体以各银行网点的规定为准）
姓　　名：&*联系电话：&*年　　龄：&*职　　业：&*电子邮件：&*性　　别：男&&女&*现有车辆状况：有　没有&*现有车辆品牌：&*意向车型：请选择品牌
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来源：财经综合报道
作者：河北日报
　　□本报记者 王 巍
　　“双11”网购狂潮过去了半个月，“剁手党”收获后发现不满意者大有人在，于是纷纷退货。但是，专家也发出提醒，要是你使用信用卡网购的，就要注意了。卖家退款，并不都可以用来抵扣最近一期的还款金额，如不小心，很可能会造成还款逾期，不仅要
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白白多付利息，还可能会给个人信用记录留下“污点”。
　　退了款也冲抵不了信用卡账单
　　省会市民崔林就曾有过这样的经历。去年“双11”，她用信用卡花200元买了一件预售款大衣，商品在11月25日才发货，但在11月28日收到货后，她对大衣的款式很不满意，就与卖家协议退货。卖家同意后，进行退款处理。沈小姐以为这笔钱已还上了。然而，她后来收到11月份的对账单时，却发现自己被罚息了。“今年我可有了经验，早早地足额还上了信用卡欠款，免得再出现逾期，还影响我的个人信用。”崔小姐对记者表示。
　　另一位今年“中招”退款乌龙事件的省会大学生秦岩向记者表示，她在“双11”抢购时，一般均选择信用卡付款的方式，所以在申请退款后，这笔退款也将会直接退到信用卡中。之前，她也认为这也代表之前支付的那笔信用卡消费就不用还了。然而，事实上却并非如此。
　　由于秦岩的信用卡账单日是每月21日,还款日是次月10日。虽然截至11月23日，其在“双11”中购买的商品已全部退货，但由于商家一般需要在收到退回商品且确认无误后方可退款，且信用卡退款后一般需要3-7个工作日才能到账,这样的话,这笔退款很可能到12月之后才能回到她的信用卡中。而此时，11月份的账单已出，且很可能无法冲抵账单。也就是说，那笔退款已属于逾期还款。“我白白地出现了一次信用卡逾期，郁闷坏了！”秦岩表示。
　　退款抵信用卡欠款，各银行的规定还有差别。记者致电多家银行的信用卡中心咨询。、和的客服表示，只要持卡人退款在还款日之前到账，就可以用于信用卡应还款的抵扣，建行还表示“系统会优先识别偿还”。不过，广发等少数银行则表示，只有在账单日前的到账退款，才可冲抵当期欠款；账单日之后到账的退款，无法认定为当期还款，持卡人需要按照当期账单的欠款数额还款，而该笔退款只能记入下一期的账单。
　　对此，记者采访到的省内某股份制银行信用卡中心负责人借由本报提醒持卡人，涉及退款情况，最好在还款日到来前致电发卡银行确认账单金额，避免因还款不足或逾期被罚息，甚至造成不良征信记录。
　　利用容时服务可避免“信用污点”
　　银率网信用卡分析师提醒各位卡友：信用卡退款分为购买当日退款和购买日后退款两种情况。如果消费者在购买当日退款，情况较为简单，一般情况下资金当天即可顺利退回，最晚也不会超过第二天。
　　如果退款发生在购买日之后，那么退款一般需要7―15天方可退回。另外还需注意的是：在账单日前的到账退款，可以冲抵当期欠款；账单日之后到账的退款，无法认定为当期还款，持卡人需要按照当期账单的欠款数额进行还款，而该笔退款只能记入下一期的账单。通常来说，账单日后的退款不能算作当期还款是银行的通行做法。目前大部分银行的默认做法是，可将退款充抵下一期的消费。
　　对于由于疏忽已经出现的信用卡逾期，相关专家则建议，可以通过容时服务避免“信用污点”。根据《卡行业自律公约》，银行为持卡人提供容时服务，即在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮件等进行还款提醒，并且提供至少3个自然日的还款期限。与此同时，若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款，可以向银行信用卡中心提出申请，并立即上交一份“非恶意逾期证明”，在金额不大的情况下，根据银行后期的追踪核实情况，也可能撤销逾期记录。
(责任编辑：UF025)
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客服邮箱：信用卡退款不能当作还款？小心“被”逾期-卡讯网
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> 信用卡退款不能当作还款？小心“被”逾期
信用卡退款不能当作还款？小心“被”逾期
&&& 信用卡里有退款，明明还过钱了，为啥还逾期？市民王女士抱怨遭遇信用卡“潜规则”：“退款”竟不能当作“还款”清偿账单！
&&& 问题账单欠款3000多退款4000多，为啥还欠费呢？
&&& 郑州市民王女士非常在意自己的银行信用记录，因为她正打算贷款购房。可是，最近她却不幸被记上了一次逾期还款。
&&& 几年前，王女士在某银行办理了一张信用卡，现已升级为白金卡。每月26日，是王女士的账单日。6月26日她收到了银行账单的提醒短信，称在7月14日前需还款3552元。
&&& 6月27日，因姐姐身体不适住院治疗，王女士使用该信用卡刷卡垫付5000元。医院表示，用不完的钱将退回。三天后，王女士收到退款短信，共计4604.80元。
&&& 本以为退款够还清已出账单，这个月就不需要再还钱了。然而8月初，王女士再次接到银行短信，称她3552元的消费未能及时还款，并告知逾期记录将上报央行征信中心。
&&& 小编解疑：
&&& 如果刷卡交易时间是在账单日之前，该笔交易将记录到当期还款金额中，当期还款期内如果该笔交易有退款，可充抵还款；如果刷卡交易的时间是在信用卡账单日后，该笔交易将记录到下期还款金额中，如果在当期还款期内，该笔交易有退款，只能抵消原交易的欠款金额，并计算到下期还款账单中，当期需要还款的金额只有持卡人向信用卡内存入相应数额的资金，才会被视作还款。
&&& 因为这一原因逾期的人不知王女士一人，很多市民因此中招跌倒，并抱怨这是霸王条款。银行之所以这样操作，是为了规避套现，如果持卡人与商户原本就认识，刷了一笔虚假款项，后又将其退回充抵还款金额，如果银行允许的话，那么就等于持卡人永远无偿占用这笔钱。但是，信用卡使用协议中没有专门的提醒或提示，银行也有不当之处。
标签：信用卡退款，信用卡还款
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