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P2P 网站的个人客户账户是如何设计的？
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发布者：rankey
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P2P平台的账户，应该分为三个层面：即平台虚拟账户，平台银行账户和第三方支付账户。- 平台虚拟账户平台虚拟账户即一般用户注册后看到的账户，这个账户实时显示用户的资金余额和资金操作记录。整个虚拟账户体系中会设置多个账户，映射不同的资金流向。其体系下可能包括：用户理财账户，用户借款账户，用户本金账户，用户利息账户，逾期罚息账户等，根据平台模式不同可能还会包括平台收入账户，平台保证金账户等。- P2P平台银行账户即P2P平台在银行开立的物理账户，一般就是对公户，有些平台会分几个账户，比如一个是收入的，一个是资本金的，一个是借款人还款本金利息的；像我家因为有保证金的概念，所以还会设立一个保证金「托管」账户（这个指的是真正的银行托管，出具托管报告那种，托管部分下面具体说）。如果是没有采用第三方支付托管的平台，那么用户的钱，平台自己的钱都会物理上在这些银行账户里。- 第三方支付账户几乎所有的平台都会接入最少一家第三方支付作为充值提现通道，用户的钱会通过第三方支付通道充值至平台在该第三方支付上开立的公司账户。如果是使用了第三方支付提供的账户托管服务，那么每一个平台上的用户也需要在第三方支付上开立账户。
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北上广深这类平台比较多，也比较有实力。我投的是深圳的一个p2p平台，叫地标金融，可以了解一下
投资p2p不能只看收益，安全第一，15%以上的都不靠谱，都说保本，实际呢？还是要看口碑，多多调查，最近融金所事件爆发，网贷基金八条鱼表现不错，你可以去看看
简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入
不过好像听说这个产品已经停了
到希财网P2P超市看看，有些还是可以的，比如易通贷，合拍在线，融资易，小牛在线，都还不错啊。
抄袭王，他抄的少吗
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看过了不靠谱的 e 租宝，那靠谱的 P2P 长啥样？
12:31  
作者:临沧心悦网络 
最近e 租宝失事，身边也有伴侣蒙受丧失，作为我氪专门报道金融的作者，没能掩护好身边的小搭档，我感想很惆怅，于是抉择写一篇科普文，至少汇报各人怎样选择一个安详的投资平台。
谨以此文献给宽大的平凡投资者、最酷爱的创颐魅者、没日没夜加班的措施猿、以及我氪格斗在其他前沿规模的小搭档们。
一个平台最终跑路也许有两种缘故起因：一种是它最初就没想过把钱还归去，纯粹是骗子，这叫做还款意愿题目；另一种是它真的无力送还，我们称之为还款手段题目&&也许由于它很傻很灵活，信托了不应信托的人（平台本身的借钱无法收回），可能是遭遇了挤兑等非凡环境，总之是风险节制没有做好。
第一类风险危害尤其严峻，由于投资者一旦选择这种平台，就意味着肉包子打狗，你赚它的利钱，它赚的却是你的本金，最后必然是血本无归。以是借贷规模的头等大事就是反诓骗。
第二类风险的组成相对伟大，总的来说又可以分为两大类，别离是名誉风险和活动性风险。名誉风险是指平台的资产质量出了题目，举例来说，一个借钱人拿 100 万的屋子抵押，向平台借钱 70 万，可是假如房产价值下跌到 50 万，借钱人又拒绝还款，平台就只能凭证时价处理赏罚抵押品，就会造成 20 万的丧失。
而活动性风险是指平台的资产没题目，可是短期内平台的现金不敷以应对投资者的赎回。为了迎合投资者的兴趣以及进步收益，平台会为投资者提供活期、一个月、三个月等尺度化的投资品，可是其背后的资产都长短尺度化的，这个中就存在一个借钱限期不匹配的环境，假如打点欠好，就会造成违约。你觉得随时可以投钱进去，随时可以取钱出来的产物，在产物计划和风控上是那么简朴的事？
以是，从还款意愿和还款手段两个方面综合来考量，一个方才得到顶级风投投资的平台，也许在将来几个月内是较量靠谱的。
可以或许获得快速的成长，离不开背后一批名誉卓著的风险投资机构的支持，譬喻腾讯背后的 IDG、阿里背后的软银等等，他们在做投资决定的时辰，会对公司做具体的配景观测，固然得到风险投资的公司不必然最终乐成，可是在营业真实性上照旧可以得到根基的担保。一个专心不良的公司，很可贵到他们的投资。钱升钱、小赢理财、什马金融等，都在近期得到了不少的融资。
平台首创人的配景也是一个重要的参考，一样平常银行、券商等金融机构高管出来创业的，诓骗的也许性就较量低，这些人根基财产自由，犯不着为了骗钱背上千古骂名，遭遇监狱之灾。假如是几个高管一路创业，团队成员尚有一些大型互联网公司出来的高管，那诓骗的风险就更低。像真融宝是海归对冲基金司理和百度高管连系创业、简理财的首创人是阿里早期员工、点融网的首创人是美国 Lending Club 的连系首创人。
着实大部门平台都在还款意愿上没啥题目，但在还款手段方面，活动性风险是急性病，每每可以一击致命，而名誉风险是慢性中毒，累积一段时刻才会发作。固然对付平凡投资者，这两个方面都较量难以考查，可是我们不妨换一个角度来思量。
一家中大型互联网金融公司融资时的估值，动辄数亿乃至几十亿，一旦平台无法兑付投资者，则其全部全力城市付诸东流。因此短期内，只要平台有足够现金储蓄，就必然会刚性兑付。
平台可用资金来历包罗投资者新的申购、已往投资的回款以及预留的备付金。假如申购 + 回款 + 备付金大于赎回，短期内就不会呈现风险。刚完成融资的平台，资产质量至少应该根基康健，因为风险投资偏好高增添的营业，能得到融资的平台理论上也应该处于增添之中，申购资金一项就会大于赎回。而且融资后平台手中拥有大量现金，可以用于兑付。
不外，纵然我们可以或许甄别出还款意愿和还款手段都很是精彩的平台，分手投资如故是投资界的王道。我提议小我私人投资在 上的资产不要高出总资产的 25%，，而且分手到至少 5 家以上的平台，并且投资的限期要公道分派，一部门要存活期，最长也不要高出 6 个月。这样纵然真的有平台出题目，小我私人丧失也不会太大。
P2P 平台一样平常是纯真的牢靠收益类债权投资，相对付理财只是一个很小的规模，以是平凡投资者应该把资产分手在股票、黄金、房产等多个种别上，这样才可以反抗经济周期，得到相对不变的收益。最近业内广泛以为人民币有贬值空间，因此各人可以思量设置必然比例的美元资产，蓝海财产、海投金融等都在从事这类的营业。
投资是一个伟大的课题，再专业的投资机构，也不会比您本身对本身更认真。以是假如您但愿在未来某一天得到财产自由，就应该花点时刻进补缀财，这个比例至少应该占到业余时刻的 20%（虽然条件是你是一个朝九晚五的工薪族，而不是永久在上班的措施猿）。
比常识更重要的，是拥有一个精采的投资心态。财产蕴蓄必要时刻，美国股票的恒久收益率在年化 8%阁下，鉴于中国的高通胀和高增添，8%-10%的预期相比拟力公道。投资是对人道瑕玷的无穷放大，追求高收益黑白常伤害的，真正做到短期内靠投资致富的人，也必然是九死生平，毫不像想象的那么轻易，好比叶庆均、张文军等，感乐趣的伴侣可以点击链接，去看看他们的故事。
一个成熟的投资者永久应该先思量风险，而不是收益。当你投入所有身家人命举办投资的时辰，丧失款子时的难熬水平，宏大于得到平等收益时的开心水平。假想一下，假如你的所有资产是 100 万，资产翻倍到 200 万也许对你的糊口不会有太多的改变，可是假如你所有亏掉了，你将怎样面临家人？
从这个角度来说，权衡风险和收益的不该该仅仅是财政上的回报，更应该思量对幸福指数的影响。为了多一点点的收益去遭受庞大的风险，黑白常不值得的。事实钱再多壹贝偾银行里的一个数字，家庭的幸福和平定步崆最重要的。
着实对付资产不多的年青人，最好的理财方法是投资本身，你的奇迹才是你的将来。固然久远来看，应该尽早进补缀财，可是毫不该该花许多精神，仅仅为了多赚几个零费钱。
作为一家认真任的媒体，在文章的最后我们必然要说：投资有风险，入市须审慎，已往不代表将来，本文纯真只是小我私人履历的总结，想在年底了帮各人赚点小钱，但我们差池任何公司做任何情势的背书。
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以问问迪蒙啊，虽然价钱高，但是毕竟做出的效果好，他们技术很好的
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