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&3M&平台除此之外，还有所谓的动态挣钱方式
在网站上，为了吸引投资者，客服人员在QQ里说：&投资MMM金融互助平台，除了每个月的固定收益，介绍别人加入这个平台，还能获得推荐奖，推荐奖励额度是10%。&也就是说，被推荐人每次投资金额的10%，都算作推荐人的提成，而且上不封顶。
从上面这些介绍我们可以发现：所有平台上的负责人都强调了一个点，就是除了固定收益，靠介绍朋友加入也可以获得收益。
这就是所谓的动态挣钱方式：你把这个项目推荐给亲朋好友，让他和我们一起来玩这个项目。
【投资人】
身边亲友都加入了，是靠微信群相互拉进来的
近日，王女士有个朋友向她推荐了一个赚钱平台，叫做&MMM中国社会金融网络&，承诺每月有30%的利率。不过，她对这个平台是否靠谱表示怀疑。记者联系到了王女士的这位朋友高小姐，高小姐说，她真的赚钱了。
据高小姐说，&MMM中国社会金融网络&网站其实就是现在很流行的&MMM平台&（简称&3M平台&），是一种互助的方式。&就是谁要钱，平台就帮谁匹配一个出钱的人。&她说，月初在这个平台上投入5000元购买了虚拟货币&马夫罗&，月末就从别的用户那里收回了6500元，1个月真的净赚30%。
记者问高小姐是否知道这30%收益的来源和存在的风险，她表示不清楚，但也认为不重要。&只要钱进了我的口袋就行。&她说，以后还会再加大投资。
为了证实自己确实赚了这笔钱，高小姐提供了其中一名&出钱人&张女士的信息。记者与张女士联系时，她说自己是厦门人，每个月投入12万元。第一个星期投入6万元，第二个星期再投入6万元，第三个星期和第四个星期就能分别回收30%的收益。也就是说，投资半个月可回收1.68万元利息。按她的说法，这样可规避风险。
刘女士也是&3M平台&的投资人，不过她加入的这个网站名为&万达MMM中国互助社区&。前天，她在接受记者采访时表示，现在赚得很好，已经属于中层成员了。
&我有10个账号，每个月分别向10个账号投入6万元，算下来一个月的净收入有18万元利息。&她说，身边类似家境的亲戚朋友都加入了，&这个就是靠熟人通过微信群相互拉进来的&。
【知情人】
&金字塔骗局&拆东墙补西墙，一旦&倒塌&血本无归
一名不愿透露姓名的投资人，用一句话向记者揭开了这个赚钱平台的真面目&&&其实这个平台就是类似传销的&金字塔骗局&。&他说，所谓虚拟货币&马夫罗&不过是障眼法，整个过程就是用户投资、取回本金和利息、再投资。
据他介绍，由于一名投资人会拉来几个亲朋好友，这些人又会拉到更多的人，所以新的投资人是成倍增长的，新用户永远多于老用户，最终形成&金字塔&。
&他们所谓的30%月利率，就来自下层的新用户，越是上层赚的就越多。&这名知情人说，&金字塔&通过这种&拆东墙补西墙&的方式来维持&平衡&。
他告诉记者，这种模式存在很大风险。&3M平台有规定，每个用户投资后14天后才能取回现金，这段时间这笔钱实际上是由&金字塔&最顶端的人或组织掌管。资金累积到一定程度，如果&塔顶&的人带上钱跑了，底层的人就惨了。&
他说，像刘女士这样一口气投入60万元的，很可能血本无归。
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窗花有话说
深窗公众平台理财产品纠纷层出 渣打银行就是来骗中国老百姓钱的？
银行产品一直是困扰渣打银行公共形象的老大难问题。代客理财欠缺信托责任，财富管理频遭诟病，售后服务隐疾暴露，渣打这家较早进入中国的外资银行是否真的就像一些投资者说的那样，从产品设计上就存在问题，就是来中国骗老百姓的钱的呢？下面我们就盘点一下渣打银行和投资者之间发生的历次纠纷：
1.宋文洲事件：三年时间亏损5300多万
据此前中国网报道，2008年，经客户经理热情推荐，宋文洲斥资6400万元人民币购买了渣打银行的两款结构性理财产品，想提前赎回却被该行断然拒绝。随后一年多，由于金融危机的恶化，宋文洲巨亏5000多万元。2009年6月，宋文洲将渣打中国中关村支行告上法庭。经过艰难的一审、二审，去年年底法院终于判定渣打银行承担违约责任，赔偿宋文洲5300余万元。
今年3月，宋文洲发现其渣打账户中理财产品剩下的450万元余值无法取出。从4月19日开始，宋文洲向该行高层接连发出公开信，在第六封公开信见诸媒体后，渣打终于有了反馈。5月中旬，渣打中国的一位高层主动打电话向宋文洲表示歉意，并希望通过和平谈判解决问题。随后，宋文洲与渣打高管进行了三次面对面协商。至此，这起耗费宋文洲1200万元人民币和近三年宝贵时间的理财产品官司才算画上圆满句号。
2.深圳崔女士：买理财产品76万亏损过半
据中国经济网报道，2007年当时家住深圳的崔女士碰巧收看了电视访谈节目在介绍渣打等外资银行的理财产品，其中某款收益8%的保本产品给她很深的印象。同年7月，崔女士来到渣打银行深圳支行位于帝王大厦的营业部咨询相关事宜。接待的银行客户经理王某某听了她的想法后称，她关注的那款理财产品已经销售完了，不过还有一款更好的产品适合理财。
据介绍，这款QDII0704产品不但保本，没有任何投资风险，期限也不出三个月，而且年化收益率达48%以上。王某某还保证，渣打推行的是一对一的高品质服务，客户可以随时通过电话联系对应的客户经理，产品的最新进展也将会每两周给客户通报一次。听信其宣传，崔女士提出要购买20万元人民币产品的要求。随后，王某某进一步推销，如果客户能存入相当于10万美元的资金，就可以的得到渣打银行优先理财客户的待遇，并且陈述了优先理财客户的诸多好处。考虑到子女有去香港留学的打算，崔女士也决定采纳这一建议。次日下班后，在同一地点，崔女士将76万人民币打入渣打账户，在该行工作人员提供的合同最后一张纸上签了字。在办理手续的最后，崔女士告诉王某某，自己8月份将迁居北京，要求不要给深圳的住址地邮寄东西，有事电话联系。王某某表示，留地址只是个形式条款，有事会直接通知。
但随之而来的金融危机令一切都改变了。由于担心理财资产贬值，崔女士每隔一段时间会给王某某电话联系一下。起初，王某某还安慰其不用担心，不久之后出现了不愿接听电话的表现。2008年7月，崔女士为查询所购产品的投资现值，拨打了渣打中国区总行的客服电话。她没有想到，自己所买的理财产品期限是两年半，但更令人吃惊的是，渣打方面称，当初崔女士购买的理财产品总额不是20万元，而是76万多元。
对于崔女士的异议，当初做出种种承诺的王某某辩解称，崔本人应该知道具体投资金融，并表示银行也邮寄过产品确认书。两人争执相持不下，王某某将问题提交渣打银行深圳支行。为证明崔女士对于投资金额是知晓的，渣打调出了崔女士查询总行客服中心的录音记录，认为其在得知理财金额后并未表现出惊讶、愤怒的口气。但崔女士认为，凭此完全不能作为有效证据。此后的三方沟通仍对事件没法形成统一意见，深圳支行相关人士最后给出的结论是，该支行已无法解决。
纠纷遂被送至渣打华南区分行。经过协调，在渣打银行北京机构的电脑上，崔女士终于看到了她与该行当初合同的完整版。仔细查看合同，她向在场的渣打工作人员指出，合同内容中对于风险提示的勾画并非本人，风险提示语也不像是本人所写，有明显描摹痕迹。但渣打给出的解释是，可能是电脑显示的问题。
在此期间，为了不使产品资金面临巨大亏损，崔女士“被迫”将产品展期两年。截止产品到期，这款股票挂钩结构性理财产品令崔女士损失了41万余元。
3 北京赵女士：银行理财产品设计有问题，骗老百姓钱？
另据中国经济网报道，一位赵女士介绍说她2007年在渣打银行先后买了两款理财产品，一款是保本的，一款是不保本的。“当时是通过熟人介绍，再加上觉得渣打银行是外资银行，理财能力肯定没有问题，才选择在该行购买理财产品。”赵女士表示。
“在理财顾问推荐产品时，把预期收益率夸的是天花乱坠，而且还胸有成竹的表示，除非全球金融大崩盘的时候理财产品才会亏损，否则肯定赚。”赵女士回忆，在这几年，理财顾问已经更换了好几个，当初介绍产品的那个理财顾问已不知道因为什么原因被渣打银行开除了。
然而，当初买的保本的那款理财产品，一年半以后到期，赵女士一分钱都没有赚，只拿回了本金。不保本的那款产品是当初赵女士花了1万美金买的，是一款名为“3年QDII0704C聚通天下”的理财产品。赵女士到今年才得以无奈赎回，亏了4万多人民币。
渣打银行对此表示，赵女士提到的理财顾问被银行开除并不属实。经查证，该员工为自动离职，属于银行正常的人员流动。
理财顾问夸大了预期收益率让赵女士很气愤，更让赵女士气愤的是，手里没有合同，风险提示也是“代笔”，产品运行的信息单总是晚给一个月。由于是熟人介绍，当时没有让看合同，因此买理财产品的时候也就没有现场签合同。赵女士也问过渣打银行的人员，为什么买理财产品只有一份合同，而客户手中没有合同？渣打给的回应是就只有一份合同，国外就是这样操作的。赵女士表示由于自己理财概念的单薄，当初在签风险提示的时候也是渣打银行“代笔”的。在风险提示单上当时自己只签了个名字，至于抄录风险提示语句都是渣打银行的人员事后给填写的。
此外，上述的那款一款“3年QDII0704C聚通天下”的理财产品，本该2010年就到期，但是由于当时亏损较大，亏了66%，渣打银行希望赵女士可以延期赎回，赵女士当时还是很相信渣打银行，于是又续了两年。不过赵女士一再强调，只要涨上来就立刻通知她。然而，根本就没有人通知赵女士，其收到的产品运作情况信息单也是“迟到”的。“4月份收到的单子，上面产品运作的信息还是2月底的呢。”赵女士表示，她也问过渣打，渣打告诉她是因为邮局的问题。可是赵女士发现根本不是邮局的问题，因为通过邮戳上很明显就能看出投递的日期。
编者小结：
在各地频频见诸于媒体的渣打银行涉嫌理财欺诈投诉案例中，投诉焦点集中于三个方面：首先，未按照审慎经营原则进行风险揭示，使客户对产品特征和风险作出错误判断，并产生误解；其次，刻意隐瞒交易信息，顶风违规，不断加重客户的损失，同时，产品销售及售后服务过程中，违反专业胜任和尽职管理原则，显失公平交易。
其实，不止是渣打银行，几乎所有商业银行特别是外资银行的理财产品，都有不同程度的风险。2011年11月，在一次内部会议上，上海银监局官员点名批评了几家外资行的理财产品巨亏。部分商业银行理财产品巨亏，既与投资市场波动有关，也与产品的投资风格密不可分，而非专业的投资者往往并不能认识到，不同理财产品之间的风险差异。 亏损的外资行理财产品大部分是结构性理财产品，这些产品发行的时间大部分是在2007年，属于发行期限比较长的产品。一方面受金融危机影响，另一方面挂钩海外基金，设计比较复杂，因此会出现很多亏损的情况。然而在诸多外资行当中，渣打仿佛与投资者发生的纠纷最多，如果说一两次是偶然的话，那么频繁地与投资者的对峙是否说明渣打银行在银行理财产品的设计和相关服务方面存在着改进的余地呢？
目前，理财产品正成为消费者投诉的新热点。中国消费者协会的统计数据显示，2011年，全国消协组织受理金融保险服务投诉3919件。这样一个庞大的理财产品市场，却长期处于监管的灰色地带。直到日，银监会正式印发《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称办法)，行业的监管标准才正式明确。 该办法要求商业银行应当对拟销售的理财产品自主进行风险评级，强化对投资者的风险教育，特别是对防范欺诈销售作出了细致的规定，诸如该办法第十四条中规定，不得在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述。 在呼吁投资者提高理财知识加强风险意识、理性投资的同时，对银行相关产品和服务的监管以及惩罚机制应该进一步完善和明确，防止中国百姓的辛苦钱白白被“骗”！
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我的3000万咋被泛亚骗走？戳穿理财市场谎言骗局
昨天，大批泛亚投资者聚集在位于北京金融街的证监会楼前拉横幅维权，场面十分混乱。而前一日，在上海的静安寺，大批被骗的投资者拉横幅、讨说法。
　　泛亚事件进一步升级。　　昨天，大批泛亚投资者聚集在位于北京的证监会楼前拉横幅维权，场面十分混乱。
　　而前一日，在上海的静安寺，大批被骗的投资者拉横幅、讨说法。　　由于被骗投资者数量众多、金额巨大，全国各地都自发形成了泛亚维权组织。　　据《新京报》报道，河北的陈女士说，自己3月17日开始买，听介绍人说资金随进随出，就存了3300万，但4月13日开始，资金就出不来了。　　“他们老说等等，市场在打新股，所以流动性不足。”　　“去了云南总部以后，当时也见了泛亚副总裁说了，态度非常强硬，当时就说资金就是出不来。说是云南政府备案的，80亿元也没了，早换成货了。”陈女士说。　　据媒体报道，泛亚资金链断裂，20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。那么，泛亚究竟是怎么坑害了这么多投资人的呢？　　泛亚是谁？　　“泛亚”叫“昆明泛亚交易所有限公司”，一度是全球最大的稀有金属交易所，做的是有色金属的现货买卖。尽管驻地是云南昆明，但是它的受害人却遍布全国。　　泛亚的局有关键的两只手　　第一只手：　　操纵平台上的有色金属价格，使它远远超过正常的市场价格。比如2011年8月，锗的市场价格是1万元/公斤，泛亚锗的价格被炒至1.7万元/公斤。　　第二只手：　　设计了一种面向普通投资者的：“日金宝”。该产品类似于余额宝，投资者认购后，相当于将钱提供给泛亚平台上的融资客户，投资者收取利息，融资客户支付利息。他们许诺给投资者的收益是高达13.68%的预期年化收益率。　　根据泛亚“日金宝”融资理财规则，180日自动还款交割，实际上就是借款期限为180天。但直到事发，投资者发现很多2011年的标的根本没有赎回。整个“日金宝”，就是一个看起来很美的庞氏骗局。　　2015年7月，泛亚突然宣布停止“日金宝”此前承诺的“收益每日结算”、“收益每日到账”、“随进随出”等一系列承诺。实质上停止了兑付金融投资产品。投资者惊觉不但拿不到收益，连本金也无法拿回。　　“你不理财，财不理你”，但如果你乱理财，不仅“财不理你”，而且血本无归、家徒四壁！　　泛亚只是投资理财市场上的一个例子，从来，这个市场上都离不开谎言和骗局。今天我们就给大家再梳理一下理财市场上的这些骗局，再次提醒大家投资要格外谨慎小心哦。　　骗局一：贵金属投资骗局　　骗局形式：以高额回报诱惑客户开户，然后开始向你介绍黄金期货、现货白银等贵金属投资业务，说贵金属交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大。开户后，做了几天可能会赚一些。然后会说你的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。　　如何应对：　　1、参与贵金属投资一定要选择正规的平台操作和交易软件，我国目前只有三家正规的交易平台――上海黄金交易所、上海期货交易所和天津贵金属交易所。　　2、现状是，如果你网上搜索一下，会发现有百余家的各种贵金属交易平台，有些甚至设立在偏僻的三四线城市。泛亚就是一个典型的例子。　　在这些不合法的机构上参与贵金属投资，实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、下跌时却信息滞后……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，钱都被代理商赚走了。　　骗局二：P2P薅羊毛反被连根拔起　　骗局形式：以高利为诱饵，在网贷平台上采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，然后突然关闭网站或携款潜逃。　　投资者中有一个群体叫做“薅P2P的羊毛”。什么意思？因为不少P2P在创建之初为了吸引投资者关注，经常会推出巨资优惠，力度惊人。比如“开户投资1万元就送400元红包”，这400元就是所谓的羊毛。　　然而，正所谓你看中了他的利息，他看中了你的本金。最极端的例子是国内的一家P2P平台，在开业后放出大量羊毛利诱投资者，在圈钱成功后卷款潜逃，距离开业仅仅4天！　　如何应对：　　1、目前监管对P2P提出了新的要求：资金必须由进行托管，最近一些资本雄厚、和银行关系较好的P2P已经开始了行动。投资者在投资时有必要了解一下平台资金托管的信息。　　2、应该强调的是，即使在一个健康的市场环境下，P2P网贷也是一种有风险的投资行为，与在银行买低风险的“理财产品”可完全不一样，尤其是在面前市场混乱的情况下。如果一心还想参与P2P投资，则平台很重要，目前一些国企巨头以及大型金融机构也在试水P2P业务，可选择这样的平台参与。　　骗局三：民间借贷骗局　　骗局形式：通过亲戚、朋友、熟人等就介绍，以年20%、30%甚至更高的回报为幌子借款，用于投资“项目”。一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万、甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。　　如何应对：　　1、无论什么人向你兜售某个投资项目时，一定要对该行业的基本面、平均利润率有基本的了解，超高的利润率背后往往隐藏着陷阱。　　2、即便是熟人、朋友也要有相关的担保、抵押等法律手续，而且是一般担保、还是连带责任担保要搞清楚？担保范围、担保时间这些细节也要明确。　　3、民间金融作为一种非正规的金融形式，对的发展做出过突出贡献，但由于对民间金融一直缺乏专门的法律法规监管，加上民间贷款大大超过银行同期贷款利率，民间金融极易发生放贷风险，并引发大恶性的骗贷行为发生。如果要参与，一定要先想清楚，这种借贷本身是“高风险投资”行为，而绝不是我们通常所的“理财”。　　骗局四：非法集资骗局　　骗局形式：“一个朋友所在的企业内部集资，利息很高，我介绍你参加吧。”“钱存银行利息太低了，我外边有个项目月息3分，钱借给我吧。”听到这些话你可千万别冲动。因为一不小心，民间借款就有可能成为非法集资，不仅利息拿不到，而且本金也会打水漂。　　非法集资形式很多，可分为三类。　　第一类是“投资型”。其特点是，包装一个热门的投资项目，许以高额利润回报，邀请你参与投资；或者以投资这个项目为名，承诺高额的利息向你借款。这些投资内容包括、教育、矿业、林业、养殖等。　　第二类是“经营型”。其特点是企业在经营过程中资金链突然遭遇紧张，在此情况下以高息向社会集资，往往许诺月息3分、4分甚至更高的利息。　　第三类是“金融型”，也就是常说的“放高利贷”。通常以个人或者担保公司、小贷公司的名义，先高息揽储，然后再以更高的利息对外放贷，当放款无法收回、资金链断裂后，案件爆发。例如，今年5月刚刚宣判的浙江江山“银通担保有限公司”陈小林案。　　如何应对：　　1、值得注意的是，很多非法集资行为一开始都是在企业内部、朋友之间开展的，是正常的民间借贷，最后越演越烈、跨越界限成为非法集资。所以，涉及金额较大的民间借贷，即使是亲兄弟，也不要只管放款而从不过问。一旦发现这种借款行为的性质发生变化，要及时果断退出。　　2、此外，借款前不可忽视抵押、担保等法律约定，即使发生债务纠纷也可以最大程度保护自己的资产。　　骗局五：信托、私募骗局　　骗局形式：不妨看具体的两个案例。　　新华信托旗下一款“上海录润置业资金信托计划”即将到期，但产品的担保人胡润女富豪邹蕴玉却麻烦不断，之前传闻被追赌债，后牵扯进高利贷，最近则被传已经“跑路”。　　6月初“深圳丰年股权投资基金管理有限公司”人去楼空，法人代表失联。近年来，丰年公司打着私募股权投资基金的幌子，在投资项目上作假，并以极高的月收益率为诱饵，在吉林，河北等地疯狂集资，投资人多达千人，涉及金额上亿元，警方已对此立案。　　如何应对：　　1、到正规的信托公司、大型的第三方理财机构、银行下属的“私人银行”机构购买相关产品。大型金融机构的项目来源更广，风控也更加严格，充足的资本金以及专业的研判能力使得应对兑付风险的能力大大增强。　　2、无论是参与信托还是私募投资，首先一低昂要了解产品挂钩的项目，最好能够实地考察，不要盲目迷信高收益率。　　3、投资信托以及参与私募投资还要量力而行，不要把全部的投资资金全都运用在一款产品上，期限上要长短结合，不要给自己照成太大的流动性压力。　　4、不要陷入“刚性兑付”思维。我国的法律和制度并没有对投资理财产品的“刚性兑付”进行约定，说白了，其实风险还是要投资者自行承担的。只不过这些年来为了避免社会矛盾，一些暴露问题的信托、基金等都通过相关部门“托底”的方式化解。但这并非市场化的手段，未来投资市场将越来越市场化，“刚性兑付”的思维必须要打破。　　相关报道&&&　　　　　　　　　　　　
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