有钱不要就亏大了：平安普惠i贷 PK 京东白条/花呗_富爸爸穷爸爸-爱微帮
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近年来，互联网信贷产品不断涌现，目前已呈现出平安普惠“i贷”个人小额快速信贷与京东“白条”、淘宝“花呗”三足鼎立的局面。平安普惠“i贷”与京东“白条”和淘宝“花呗”一样，都为用户提供快捷的“先花未来钱”的服务，但到底用哪款产品更快捷、更方便，各自又具有哪些优势呢？
一、 产品简介京东白条：京东推出的一种“先消费、后付款”的信用赊购服务。淘宝花呗：由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”的网购服务。平安普惠i贷：平安普惠最近推出小贷产品，是一款手机APP，是专门针对年轻消费人群“小快频急”的用钱需求而设计。这三款互联网金融产品，都有类似信用卡的功能，但相比起来，有很着本质的区别。京东白条和花呗本质上是网购的一种支付服务，在各自所支持的电商平台网购，先消费，后还款。而平安普惠i贷则是实体金融公司在互联网金融的一次创新，致力于线上小额贷款，帮助微小企业以及个人小额贷款。二、利率和手续费白条：京东白条的3期、6期、12期和24期的分期服务费率均为每月0.5%~1%；违约金则是每日0.03%。花呗：因花呗是用户确认收货后次月10日还款。这样算起来，使用得当的话，花呗将有50天免息账期，但逾期，违约金则是每日0.05%。i贷：i贷按天计息，按贷款余额收取利息及担保费，日费率为0.1%。如用户借款2000元，每天只产生2元费用。在利率和手续费上，平安普惠i贷和京东白条明显不占优势，i贷需要按天计息，京东白条需要收取服务费。而使用花呗按时还款，则无需支付其他服务费。这对每月的月光族来说，无疑是最好的诱惑。三、适用范围京东白条”支持京东网站所有自营以及部分第三方商户的实物商品、170手机号购买，不含礼品礼券、预售商品预付款的支付、虚拟商品、投资性贵金属等。花呗：支持用户在淘宝、天猫消费购物。但某些部分限制商品不支持花呗支付，比如黄金、白银、首饰等；同时部分商家可能未开通花呗支付功能收款而导致用户无法使用。平安普惠i贷：符合申请条件直接现金到帐用户银行卡中。用户还可通过绑定微博、京东、1号店等网络账号来“提升”额度。而且借款人好友越多，个人借入贷出次数越高，信用等级也越高。相较京东白条和花呗，在适用范围方面可以看出，平安普惠i贷的适用范围更广，功能更丰富，更能迎合需求多样的年轻消费群体。四、授信标准京东白条：以京东会员的信用体系为依据，根据京东会员在京东商城的消费购物记录进行评判。花呗：根据用户使用支付宝的综合情况评判，如：转账，汇款，消费，好友关系，消费历史，住宿，旅游等等使用情况。平安普惠i贷：门槛低，18岁以上爱贷就贷！无需材料，不用上门。平安普惠i贷在授信条件上明显门槛更低：不需要注册电商平台的账号，也不需要在电商平台上消费、购物，无需材料，不用上门，就能申请贷款，能很大程度地迎合了年轻消费群体“小快频急”的贷款特点。五、信贷额度京东白条：信用额度上限为1.5万元。花呗：信用额度上限为3万元。平安普惠i贷：最高3万元额度。用户想要开通京东白条和花呗，都需要经过综合评估后，给予用户在指定店铺享受先消费、后付款服务的额度。对于不是经常使用该平台网购的用户来说，信用额度会受到很大的限制。而平安普惠i贷绑定网络账号，比如微博、京东、1号店账号等）；同时添加联系人，填写的资料越完整，获得的贷款额度就越高，多多益善！系统会进行自动评估，跳出授信额度。用户也可以自主调整动用额度，受限较少。六、收贷速度京东白条：先消费、后付款。花呗：先购物，下个月再还款。平安普惠i贷：借助大数据分析和人脸识别等新技术，助推线上贷款，最快6分钟即可贷款到账。与京东阿里两款信贷产品的赊购服务的性质不同，平安普惠i贷作为一项提供小额贷款的产品，拥有贷款快速到账的优势。七、还款时间京东白条：支付日30天之后还款。需要指出的是，“京东白条”支持信用卡还款，因此实际上还款期限为30天+信用卡还额期限。花呗：确认收货之后的下月10号还款。平安普惠i贷：每月固定还款日没有偿还最低还款额的话，还款日次日就算逾期。根据逾期金额的不同，罚息金额也会不同。罚息每天收取，直至还清。京东白条和花呗由于是电商平台的支付服务手段之一，还款时间与其消费的时间直接挂钩，而平安普惠i贷则是每月固定还款日，更便于用户记得还款日期，避免忘记还款导致信用受损。八、还款方式京东白条：可以选择分期付款或一次性付清，可以选择信用卡支付，也可以选择储蓄卡支付。花呗：支持还款渠道：余额、余额宝、储蓄卡快捷、储蓄卡网银。一次性付清，也可以在每月的1日-10日对上个月的应还金额进行分期，每个月只能申请一次分期还款的机会，分期金额不能超过上个月应还金额（排除逾期费、分期手续费、分期出账本金部分）的90%。分期还款每期也需收取手续费。平安普惠i贷：支持壹钱包/银行储蓄卡自动还款和手动还款。自动还款：每月的固定还款日，会自动从用户的壹钱包/银行储蓄卡按最低还款额/全额（用户自行选择）扣款。手动还款：用户可以随时通过平安易贷APP主动还款，我们会按贷款余额和实际天数计算。相较于京东白条信用卡需要手动支付，花呗分期还款一月只有一次申请机会，i贷的还款方式就显得更加灵活了，能很大程度地避免忘记还款而造成损失的情况。虽然手续费和利率稍高，但平安普惠i贷胜在适用范围广，且申请门槛低、到账速度快、还款易、提额易，可以说是为互联网用户量身订制。另外，平安i贷通过直接提现贷款，而非通过消费来间接“贷款”，用户能更加灵活地选择消费或服务的项目。在互联网信贷服务越来越多元化的今天，必定还会有更多满足消费者不同需求的消费信贷产品涌现。作为消费者的我们，除了要树立正确的消费观，更应该选好并用好信贷产品，做一个精明的消费者，毕竟有钱不要，不就亏大了吗。
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平安普惠i贷荣膺2015“金互联”创新产品奖
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摘要：平安普惠i贷荣膺2015“金互联”创新产品奖
11月12日，由上海证券报打造的&2015中国互联网金融高峰论坛及第二届金互联奖颁奖典礼&(下称&金互联&)在北京金融街威斯汀大酒店盛大举行，平安普惠i贷以专业安全的服务理念和极速快捷的用户体验荣膺本届&金互联&创新产品奖。
金融创新排头兵：创新与风控并举
据悉，此次&金互联&参评范围包括传统金融、第三方支付、互联网金融等多元化主体，评选结果由活动组委会组织的专家评审座谈会、网络投票和微信投票联合完成。
本届&金互联&共评选出了技术创新奖、卓越用户体验奖、卓越应用平台奖等数十个权威奖项。平安普惠i贷赢得了专家评审和广大网友的一致好评，最终以高票数勇夺本届创新产品奖。
作为平安集团旗下成员，浸淫互联网金融已久的平安普惠在金融创新方面始终引领行业浪潮。如平安普惠i贷借助大数据分析和人脸识别等新技术，实现最快6分钟放款，是为真正的&刷脸&贷款。
外在的产品创新离不开内在的技术驱动及风险控制。平安普惠通过公安部公民信息、银行卡验证、手机号验证及人脸识别等多种手段，实现多维度身份核实。借助于大数据风险评估体系，根据客户历史信用表现、客户社交网络活跃情况及电商消费行为，综合评估客户信用给予授信。
瞄准&短、平、快&融资需求
在小额消费信贷市场，特别是选择无抵押贷款的消费者，其融资需求往往具有&短、平、快&特点。因此，贷款门槛是否宽松、申办流程是否简便、放款速度是否快捷，成为了其选择融资产品时的主要考量因素。
平安普惠i贷专为年轻消费人群&小快频急&的贷款需求而设计，18岁以上即可申请。目前其放款额度为2000元~30000元，且支持循环借贷，主要满足年轻人购物、旅游、进修等消费金融需求。
此外，平安普惠i贷在申请方式和贷款流程上也做了巨大优化，客户无需前往门店办理，只需要下载平安易贷APP，申贷、支用、还贷均可在手机APP上完成。并且还款时间和还款方式也十分灵活，支持随借随还，按日计息。
据悉，平安普惠i贷所运用的人脸识别技术精准率高达99%，至今尚未出现误测情况。自去年12月份投入使用以来，i贷通过人脸识别技术处理的贷款申请已超500万份，成功放款人数约70万人。
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金融&消费&贷款&还款&银行
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我的意见：平安普惠整合后：陆金所P2P可供血信贷
来源：综合
作者：南方都市报
　　近期，平安普惠事业群将旗下信保、陆金所辖下P 2P小额信贷业务、直通贷款三大块业务进行整合，成为国内最大的消费金融公司。平安普惠总经理助理兼无抵押事业部总经理倪荣庆昨日接受南都记者采访时，详细披露了平安普惠的业务构想。
　　倪荣庆称，目前i贷业务与平安保险集团的原有客户交叉率比较低，这部分客户主要是“85后”、“非常熟悉和喜欢互联网行为”的人。而有20%以上的i贷客户是并无央行征信数据。而作为此前陆金所业务的负责人之一，倪荣庆称，除了合作的银行渠道提供资金外，平安普惠整合陆金所P2P亦为其抵押贷款业务带来很好的资金来源。
　　i贷客户人群与平安客户交叉率低
　　平安普惠的整体正在整合，第一阶段基本完成。尽管平安普惠分为无抵押、有抵押以及SM E三大事业部，但目前为止占据最大业务的依然是无抵押业务。倪荣庆对南都记者表示，无抵押事业部分为普通个贷产品以及互联网产品两个部分。其中互联网产品中，现在主要是i贷产品部门，未来将不断对i贷进行改良，并会有更多互联网产品推出。
　　事实上，最新的网上快速借贷i贷，由于面向闭环外客户，平安普惠采取了一系列的技术方法，来增强身份识别和反欺诈能力，比如已上线两个月的人脸识别技术，将对申请人的身份进行验证。
　　倪荣庆对南都记者分析了i贷目前的客户，目前“85后”客户占了2/3，平均年龄28岁。“他们非常年轻，非常熟悉和喜欢网络行为。”倪荣庆表示，目前以增量客户为主，和平安集团的客户交叉率是比较低的。事实上，平安集团的保险客户、银行客户基本上属于富裕人群，大约30岁以上为主，和i贷的人群在年龄上，财富上还是有明显的区别的。
　　从目前平安普惠的战略来看，即使尚未央行征信数据的人群，亦是其潜在客户。倪荣庆对南都记者表示，现在央行征信数据覆盖3亿人左右，有些较为简单，没有太多的记录，而有些则是比较丰富的。
　　倪荣庆称，“央行征信数据是比较简单的，同时很多人还没有征信数据，从中国的经济人口来说大概有7亿左右，也就是说有超过一半的人没有央行数据，如果说再加上央行数据当中比较简单的，不足以通过央行数据来判断这个人的。”他对南都记者表示，超过一半的人是缺乏丰富的信用记录的，这方面也是平安普惠正在做的。
　　据倪荣庆披露的信息，目前i贷业务大概有20 %以上的人没有央行征信数据。针对这部分人群，“通过我们掌握的大数据的信息，和他自己提供给我们的信息以及外部的信息来给他做征信，这种方向我们可以进行探讨。”倪荣庆称，征信公司对整个行业的推动是非常大的。未来数据会变成商品，信用会变成一种身份。其实在征信公司之前，整个行业遇到的问题就是获取数据的成本太高，因为数据太分散了。经过分工之后，会有专门的人员来做信用数据产品，这对整个行业推动非常大。以前不能做的事情现在可以做了，以前成本比较高的产品现在成本比较低了。
　　显然，更多的产品模式在开拓中。“比如说我们现在正在做一些定制化的产品，举一个例子来讲，以前借款的期限是按照银行的规定来的。现在如果说你要185天还钱，我们就可以185天还钱。我们在额度上，在获取贷款的方式上，在还款的期限和方式上我们都可以做一些深度的挖掘。现在平安把以前从不同方向服务于这个战略策略的三个模块整合在一起。”
　　重组后资金来源多方面
　　倪荣庆对南都记者表示，在中国在大都市圈做的难度就相对低一些，因为这些人的数据获取度越多，而相对比较偏远的地方，他获取度则很低。比如说农村金融就面临这样的一个问题，城市人口他的可获性、可评估性更强一些。但是农村人口亦要做，这就是平安普惠努力的方向。现在已做到了二线城市，未来会发展三四线城市，通过线上和线下共同发展。
　　从平安普惠的竞争对手来看，倪荣庆对南都记者表示，从方向上看，大家都是相似的伙伴，大家可以共同把这个业务，把这个为大众服务的市场做得更加繁荣。只是说走的方式不同，大家在比较当中竞争，也可以有一些相互的借鉴和学习。其实平安互惠也非常地关心无论是银行还是其它的互联网公司在提供产品和服务方式上的不同。
　　当前腾讯、阿里巴巴参股发起的民营银行会否成为平安普惠的竞争对手？倪荣庆称，在国务院倡导的大众创新、万众创业的情况下，各种工商户也好，消费者的需求也好都是非常大的。我觉得各家公司和银行都有巨大的市场前景。
　　相对于民营银行吸纳存款解决资金问题，那么平安普惠的资金来源如何保持充足？倪荣庆对南都记者称，10年来，平安信保已和许多银行合作，为小微企业、为工商户提供信贷服务，银行资金是被证明的非常重要的资金来源。
　　而另一个资金来源渠道则是P2P渠道。倪荣庆称，“P2P以一种新的方式来同时给小额的借贷者和投资者都提供了很好的金融服务。作为借贷者来说，他通过这样的方式可以提供融资服务。对于投资者来说，以前几万块的小额投资，以前在市场上比较少有机会，比较安全，收益也还不错的机会。而P2P提供了很好的机会。我们认为这种产品在未来还是会有非常大的前景。不仅为投融资双方提供一个机会，另一方面，双方都会觉得很方便，包括投资者和借款者。”他表示，通过整合之后，资金来源是多方面的。
　　此外，倪荣庆还表示，未来无抵押、有抵押等市场发展都有非常大的机会，平安集团对三项业务的比例已有明确量化目标。在整合完成之后，目前来看可以保障达成该目标。
(责任编辑：UT024)
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