信用卡连续套现过万会负什么责任_百度知道
信用卡连续套现过万会负什么责任
信用卡套现最多判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，信用卡套现如果偿还不承担刑事责任，如不偿还将承担刑事责任，适用刑法196条之相关规定。《中华人民共和国刑法》第196条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额铰大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
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现。银行知晓你套现只会封你的卡，信用卡诈骗，属于金融诈骗，把你拉黑。其他没有上面。法律意义上是要付刑事责任的
信用卡的相关知识
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出门在外也不愁越南女大学生手拿奶茶，颜值极高似Anglebaby。
13年前，钱仁风因投放危险物质被判无期徒刑。
　　尽管四部门的联合《通知》对信用卡套现声声喊打，但来自金融界内部认知迥异的声音和法律控制的宽松似乎显示，信用卡套现有摆脱有罪说的可能。有人认为，信用卡套现虽然是虚拟交易，但有消费者的需求，有供应者的“服务”，其间银行和银联也会获得交易手续费，且交易得越多，各方盈利也越多，这种“三赢”甚至多赢的行为，为何非要打击呢？
　　本报信用卡套现揭秘系列第一篇报道发出后，更有不少读者发出质疑：在我国中小企业贷款这么难的前提下，连这种“短期小额融资方式”也要扼杀吗？而此前接受本报采访的业内金融专家在解读《通知》观点时称，《通知》更关心持卡人的信息安全和信用记录，要求发卡机构建立和完善银行卡交易监测系统，实现对持卡人信息的风险防控，同时加强大额、可疑交易信息监测和报送，防止洗钱。四部门要狠命打击的实际上是信用卡的恶意套现，而非本报此次重点采访的非恶意套现。该金融专家认为，对“非恶意套现”，在技术上侦测有一定的困难，而现有法律在对其打击时，显得很无力，完全禁止信用卡套现非常困难，除非彻底取缔信用卡。
　　中国科学院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平此前在接受媒体采访时说，将银行本应做好的风险控制工作推到持卡人的头上，是一种不公平。他认为问题不在于信用卡套现本身，而在于我国银行卡条例是否更新调整，信用卡涉及的多方关系是否理清，持卡人的利益是否受到保护和推动，这些都还缺乏法律来规范。
　　潘辛平向媒体介绍，信用卡套现在香港并不违法，恶意套现不还则会被追究。在美国，信用卡持卡人在超市就可以很方便地取现，消费者只要按时付给银行利息，就是正常的商业活动。而同样，在美国只要持卡人没有签字，被盗用的金额就由商户和银行去承担。
　　目前，最高人民法院正对信用卡违规套现问题起草相关司法解释，但最高人民法院研究室主任、中国应用法学研究所所长胡云腾教授向媒体记者表示，“出台相关司法解释会有难度”。他说：“有人就主张按照非法经营罪(定罪)，实际上这就是一种非法经营银行业务的行为。”但是如对套现中介按“非法经营罪”论处，则“非法经营罪”的定罪必须符合“违反国家规定”这一条。“国家规定”的范畴须是国家法律或国务院行政法规，而央行《银行卡业务管理办法》为部门规章。“这就给我们的司法解释带来了难题。”胡云腾称。
　　河南省高级人民法院刑事审判庭的一位法官受访时也表示，先消费后还款本身就是一种套现：持卡人自己兜里的现金暂时不动，而让银行先掏钱，这不是套现是什么？持卡人从ATM机上直接取出现金，自己兜里的现金还是暂时不动，这不是套现是什么？而进行现在所谓的“信用卡套现”的持卡人，无疑是希望减少利息成本，利用套出来的现金去投资，这样的持卡人从根本上讲是准备还款的。而不准备还款的人是以非法占有为目的，根本不用去套现，直接把信用额度挥霍掉就是了，反正也不准备还。在一定期限、一定金额以上的，并且银行多次催缴不还，这样的情况被称为欺诈，这是恶意的行为。
　　针对这种恶意套现的欺诈行为，《刑法》第196条会以信用卡诈骗罪追究刑责，最高可判无期徒刑。但那些到期就还的非恶意套现行为，因其具有相当的市场需求，甚至有广泛的用户群体，“如果以刑法罪名进行制裁，涉及人数众多，操作起来有一定困难。如果信用卡套现者在免息期内把钱还给银行，既够不上欺诈，也无从定罪”。
　　网络上的议论在相当程度上代表了民间的声音。多数声音认为，非恶意信用卡套现无罪，理由是取现也好，套现也罢，本是信用卡的基本融资功能，禁用这些功能，将极大削弱信用卡存在的意义。
　　美国信用卡套现
　　国外，很多大型超市与商店都有信用卡套现服务。在国外这种做法被称作“CASHOUT”。比如买10美元的商品，可以刷15美元，然后请商家退还5美元现金。之所以会有这种信用卡小额套现行为，是因为国外银行对个人账户实行了各种收费制度，如账户管理费、提现费等，甚至还有刷卡费。由于刷信用卡的费用比ATM机提现的手续费低一半左右，所以持卡人喜欢在消费时顺便提出“CASH OUT”的要求。
　　当然也会有少数违规套现的情况。比如，消费者在刷信用卡购买大额奢侈品之后，立刻要求退货，在扣除相关费用后，商家会按客户要求，将退款打入客户另一张银行卡。套现者付出的成本只是境外收单行需征收的2%左右手续费。但值得关注的是，由于国外信用体系较为完善，关乎生活、工作的各个方面，一旦信用卡违约计入征信，对持卡人的不良影响会很大。
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客服邮箱：一年不刷信用卡后果很严重：额度降为零
来源：钱江晚报
　近日，金华张女士向本报反映，她几年前办了一张某银行信用卡，信用额度2.5万元。一直正常使用，但去年一年放着没有用。最近她突然接到银行短信，信用卡额度被降为零。理由是长时间没有发生交易。
“刷卡太少就把额度降到零，这合理吗？”张女士觉得有些委屈。
记者联系该银行。“一般情况下，刷卡次数少是不会被降额的。”银行工作人员解释，不过有的用户信用卡激活后长期不用，或者刷卡金额或次数严重低于信用卡额度，会被认为没有用卡需求，被降低额度。
激活后长期不用、次数太少，可能被降额
记者从金华多家银行信用卡中心了解到，针对不同情况，信用卡被升额降额，其实都是正常现象。不过，许多用户大都习惯了“只升不降”。
“每月刷多少笔，用掉多少额度，只要按时还款，正常用卡的情况下，一般来说，不会有降额的情况发生。”金华某国有银行一位工作人员表示，银行信用卡的透支额度大小，主要是由银行对持卡人经济信用状况进行评估确定。
“如果持卡人消费和还款情况良好，会给他不断上调额度；如果持卡人经济状况恶化，还款记录不良，就会给他下调刷卡额度。”
不过，他也表示，如果用户信用卡激活后长期不用，或者刷卡金额、次数太少，确实有可能被降低额度。
“银行核发信用卡，就是希望你刷卡消费，如果长期不用或用得很少，会被认为没有用卡需求。”
一位业内人士透露，用户申请信用卡，即便没有透支，授信额度也会占用资本金，使银行资本充足率有所下降。信用卡额度调低，银行是为了减少对资本的占用。
这些因素对额度影响更大
多家银行都表示，相比刷卡次数，违规套现、恶意逾期、账户异常等原因，更可能影响额度。
●信用卡违规套现
“如果利用信用卡违规套现，被系统检测出来，就可能导致信用卡额度降低。如套现金额较大，不仅会影响个人信用记录，还有可能被银行直接停卡，情节严重的会被追究刑事责任。”一位银行工作人员表示，信用卡违规套现是银行盯梢重点。
有用户以为在POS机上刷卡套现或者利用淘宝店铺刷卡套现很隐蔽，其实银行有一套刷卡异常行为甄别机制。套现的特征一般都很明显，有些是反复在一台POS机上大笔整数地刷，或者是每个月都卡住50天最长免息日还款等。
●信用卡恶意逾期
信用卡账单长期拖欠不还，或者欠款金额较大，银行会认为持卡人有坏账风险，可能作信用卡降额处理，严重的个人信用记录也会受影响。
●信用卡账户异常
这种情况一般都是盗刷，比如某人一直在国内交易，忽然有一天银行发现该人连刷好几笔国外交易，银行就会主动打电话跟客户确认是否是本人操作。银行为规避风险，可能会主动降低信用卡额度，或者经由持卡人申请为持卡人降低信用卡额度，以防止盗刷行为。
银行提醒，要避免信用卡被降额，尽量保持良好的刷卡用卡行为习惯，尽量在不同类型的商户处刷消费，不要违规套现，及时还款避免信用卡套现等等。（朱浙萍）
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是谁吃了我的信用卡积分？POS机套码现象严重！
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摘要: 目前POS机套码现象可谓乱象丛生，消费者积分被坑，到底如何保护自己的合法权益呢？是谁吃了我的信用卡积分？POS机套码现象严重！
　　不知道有多少卡友有和小卡一样的经历：
明明是在饭店吃饭 ...
目前POS机套码现象可谓乱象丛生，消费者积分被坑，到底如何保护自己的合法权益呢？是谁吃了我的信用卡积分？POS机套码现象严重！
　　不知道有多少卡友有和小卡一样的经历：
明明是在饭店吃饭刷了卡，可是到了账单日一看，却发现自己在超市&消费&了；
明明参与银行活动刷满了次数和金额，结束后发现自己未获得相应返现资格，一查账单，商户名字对不上
以上是两个就是很典型的POS机套码行为，商户为了降低自己的手续费，用低费率行业的POS替换了自己本该高费率的代码
　　POS机&套码&现象严重
　　银联统计数据显示，2014年，商户名称不规范的商户高达160万户，同时伴有套用MCC或特殊计费等违规行为。实际上，由于统计上的难度，违规商户的数量可能更多，特别是在餐饮服务行业，由于餐娱类刷卡手续费过高的原因，POS机签购单信息与商户营业执照上的信息不符的问题尤为突出。
　　小卡曾在餐厅用餐时注意到，该餐厅并不支持刷卡消费，当餐厅老板确认小卡确实没有带现金时，提议到隔壁商户刷卡。隔壁商户也是一家小饭店，但刷卡后签购单上却显示&某某超市&，面对小卡的质疑，该餐厅老板解释说：&我们店里的POS还没有批下来，为了方便借了一个。&
　　就目前而言，这样的情况还是很多见。不仅一些商户为了降低刷卡手续费成本，与收单机构人员&里应外合&，使用与自身业务不对应的商户类别，比如餐馆假借超市的POS机。同时，不同商户之间，随意借用POS机的现象也是尤为严重。
　　一位小饭店的老板对小卡诉苦称：&刷卡手续费对于我们来说都是从利润里面挤出来的，现在刷卡的客人越来越多，拦着不让会影响生意，所以才办了别的类别的POS机。&
　　商家与代理商&双赢&？
　　打开百度，输入&POS机购买&，搜索出的结果有十几万条之多，其中关键信息为&套码&的更是占到一半以上。
　　小卡随机联系了一家专门提供POS机的第三方机构代理商，称自己开了一家餐馆，想购买一台POS机。在询问刷卡手续费时，对方工作人员告诉记者，可以按照0.5%的费率安装。
　　在被问及为什么餐馆可以安装一般类的POS机时，工作人员说：&我们其实是将刷卡费为0.38%的民生类POS机拿给餐馆安装，收取一般类商户的手续费，一般类的刷卡手续费是0.5%，中间的差价是我们的提成。&
　　对此，小卡算了一笔账，如果某餐厅刷卡的月营业额为10万元，那么，正规商家则需要缴纳1250元的手续费，而如果购买了该代理商的POS机，那么手续费则变为500元，其中有120元还进了所谓代理商的口袋。
　　有业内人士透露，这样的&双赢&几乎是公开的秘密。而代理商给出的0.5%的手续费根据商家的营业额的多少还有议价的空间。
　　消费者利益受损
　　&套码行为&让商户和第三方机构获得了一笔&不义之财&，却直接损害了消费者的利益。首先，违规发放的POS机，由于影响银行对持卡人消费行为真实性的判断，一旦与商户发生纠纷，持卡人的资金得不到保障。另外，按照现行各家银行信用卡的积分规则，在餐饮行业消费往往能获得更多的积分，而商家的&套码&行为，使得消费者无法获得应得的刷卡积分。同时，违规发放的POS机，如果是经过不法分子改装，消费者的信息也有可能遭到泄露。而对于发卡银行来说，则是损失了部分应得的刷卡手续费。
　　很多消费者在遇到违规&套码&的商家时，觉得自己钱财没有损失，通常都是不了了之。不过，银行人士也提醒消费者，一些出现频繁的较大额&超市购物&行为，会被信用卡中心认定为有套现嫌疑。虽然几率很小，但还是可能影响个人信用记录。
　　新规或取消行业分类
　　今年8月份，央行向各银行、银联和第三方支付机构下发了《中国支付清算协会&关于完善银行卡刷卡手续费定价机制有关问题意见&的征求意见函》。该意见函提出，针对市场发展情况和当前存在的突出问题，调整政府管制方式，取消商户行业分类，降低费率水平。
　　虽然该新规并未有具体执行时间，但是不少业内人士预计年底将会落地。取消商户行业分类，最受益的应该是餐饮行业，尤其是小本经营的商家。不愿意安装POS机、不愿意给顾客刷卡的商户也可能会大大减少。并且，由于不同行业统一收费，屡禁不止的&套码&现象或将成为过去。
　　信用卡之窗温馨提示
　　信用卡积分是我们刷卡后的合法权益，我们有责任也有义务保护自己的合法权益不受侵害。
　　小卡建议，在我们日常刷卡后，一定要保管好POS单，仔细核对商户和MCC码；信用卡出账单后，也要再次核对商户。发现套码的商户，要积极举报，维护自己的正常权益。可以通过银联热线95516或微信银联晒单平台举报哦，据说核实后还有奖励哦！
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