网络支付欺诈风险上升 工行信用卡挽回80亿损失
作者：周纯
来源：腾讯财经
点击排行榜　　一、发现信用卡被网上盗刷　　日下午13时40分，本人与同事张××、尹××来到办公室加班，张××向本人提出借款，于是本人打开电脑进入光大银行网上银行界面进行操作，本人多次输入登录名和密码后均收不到手机动态密码短信，无法进入个人网上银行进行转账操作。　　于是，便让张××、尹××二人给本人发短信，本人均无法收到，便致电10086询问情况，移动客服人员告知本人手机接收短信被屏闭，让本人去附近移动营业厅查询，本人便让张××拿着本人手机和身份证去附近移动营业厅查询。　　16时，张××办理完查询和密码重置业务后回到办公室，本人手机便收到交通银行网上消费扣费短信，本人便觉情况不妙，于16时23分致电95559询问情况，交行客服人员告知本人，从日23时50分至日16时24分，本人信用卡累计网上成功消费85笔共45401.35元（其中：北京京东三佰陆拾度电子商务公司7笔共4432.40元、快钱京东商城1笔499.20元、上海盛富通电子支付服务有限公司1笔0.95元、杭州银通数码信息科技有限公司1笔0.10元、北京京东世纪信息技术有限公司京东商场1笔997.00元、网银在线23笔11347.20元、快钱支付3笔1456.60元、盛付通7笔6710.40元、年年卡4笔1550.00元、电银信息37笔18407.50元），问是否本人消费？本人当即否决，客服人员便让本人冻结信用卡账户后立即报警，并及时联系京东快钱支付进行拦截，本人及时要求服务人员冻结信用卡账户。　　二、信用卡被网上盗刷后　　日下午16时34分，本人立即打110报警，约2分钟后，天河棠下派出所致电本人询问情况，并让本人去棠下派出所作笔录。　　本人及时让同事张××帮忙联系京东进行消费拦截，并网上打印日至日电话清单明细，清单明细显示，本人自日15时32分至日16时07分未收到任何短信，但此期间出现400多条异常发送短信（非本人所发，接收短信手机号为），于是本人便致电10086询问短信异常情况，移动客服人员让本人拿手机卡去附近营业厅鉴定原因。　　日晚上18时30分，本人及同事张××一起乘出租车来到天河棠下派出所准备作笔录，但值班人员以管辖区域及耽误时间为由，让本人去开户行所在地报警；于是本人致电95559询问，交行客服人员告知本人开户行为交通银行广东省分行，约19时20分，本人及同事张××又乘出租车来到天河冼村派出所，值班人员问本人何时办的信用卡，本人告知约六年前所办，值班人员以交通银行广东省分行2013年才搬迁到冼村为由，让本人去交通银行广东省分行旧址所在地解放南路人民派出所报警；约20时，本人及同事张××又乘出租车来到解放南路人民派出所，值班组长向本人询问了相关情况，之后与分局领导询问后，让本人找交行开具开户行所在地证明（因涉及管辖范围，需写明首次开卡地）后再来报警，本人十分焦急且无耐，在人民派出所待了近一个小时后，值班组长告知本人，像这类案件应由经侦大队负责，让本人找交行开具证明后去首次接警派出所或经侦大队报警，并让本人在附近柜员机用信用卡试机一次，以证实信用卡在自己手中，约21时35分，本人在人民派出所旁农业银行柜员机（柜员机号：Q00）上插卡试机，由于交易密码被人修改，二次输入密码错误后便只好退卡；约22时，本人及同事张××一起乘出租车回到天河棠下派出所，但值班人员仍以管辖区域及担误时间为由，让本人去开户行所在地报警，本人在拿到报警回执后便离开天河棠下派出所回住处。　　日上午9时，本人乘出租车来到天河冼村交通银行广东省分行，该行林小姐（电话：020-）负责接待本人，本人将信用卡在自己手中却被网上盗刷的情况告知林小姐，并要求开具开户行所在地证明及交易明细清单，林小姐在与交行信用卡中心联系后，告知本人证明需信用卡中心开具，交易明细清单因未入账需二天后才可开具，期间多次与信用卡中心因责任问题交涉发生争执，由于交行信用卡中心只能开具开户行为广东省分行，没有首次开卡具体地址，无法分清管辖派出所，约11时，本人只好拔打110咨询，5分钟后，冼村派出所两位民警来到交通银行广东省分行，让本人找银行打印开户信息及交易清单，林小姐告知需信用卡中心开具，暂时开具不了，两位民警认为经侦大队不会直接受理此案，需由派出所受理后再移交，首次接警的天河棠下派出所必需受理；约11时30分，两位民警用警车送本人再次来到天河棠下派出所，值班组长接纳本人后两位民警离开，值班组长安排一位民警向本人询问具体情况，在得知本人首次办卡地为江南西路交行门口后，便让本人去江南西路派出所报警，本人无耐只能离开回到办公室；约下午15时，本人乘出租车来到江南西路派出所，值班组长安排一位民警向本人询问信用卡被盗刷情况后，该民警认为此责任在银行，属于银行管理漏洞原因，劝本人让银行来报警，本人觉得有一定的道理，于是便离开派出所，多次致电95559与交行信用卡中心客服人员沟通报警问题，他们的答复是：会与领导反映，让本人等待。　　日下午15时30分，交行信用卡中心客服人员告知本人，交行不予报警，让本人到当地经侦大队报警，由于无法给出首次具体开卡的地址，本人无法找到具体管辖的派出所或经侦大队，双方多次发生争执，本人一气之下，深觉信用卡之风险，国有商业银行之既无信又无赖，将手中所持光大银行和花旗银行信用卡全部注销，并作剪卡处理。　　日上午9时20分，本人收到交行信用卡中心短信，有两笔997.00元的消费退款已到账，于是立即拔打95559询问，客服人员告知为京东退回，本人即高兴又恼火，高兴的是人家京东及时处理客户投诉并拦截未成功付款的盗刷消费，恼火的是交行只会一味推卸责任，不去与商户联系沟通进行拦截，以减少损失，哎！哎！哎！这就是我们的国有商业银行，简直不知道怎么说┄　　日9时52~55分，本人通过光大银行转账还清属于自已消费欠款合计1285.41元，被盗刷损失的43407.35元（被盗刷45401.35元，已退回1994.00元）本人拒绝还款。　　三、信用卡在自己手中却被网上盗刷疑问　　1、信用卡的信息是谁泄漏的？犯罪分子又是如何得到的？交易密码又是如何被修改的？　　2、为什么日15时32分至日16时07分未收到任何短信？犯罪分子是如何拦截短信的？又是如果更改短信接收号码的？　　3、犯罪分子是如何提高信用额度的？银行为何不电话通知信用卡持有人？　　4、犯罪分子总共交易了多少次？除85笔成功交易45401.35元外，还有多少笔未交易成功的？这么不正常的交易且累计金额巨大，商户及银行为何没有消费限制并及时终止？银行为何不致电信用卡持有人予以确认？　　5、犯罪分子到底是何许人也？是银行内鬼、网站还是其他人？　　6、信用卡讲的是信用，为何一出了事情，我们的国有商业银行只会把责任推给客户，而不去找寻自身漏洞及管理上的问题，勇于承担责任，这对无辜的客户公平吗？我们国有商业银行的“信用”在哪里？
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规请教：国外客户已经用信用卡付款。有无风险？ - 在线支付 - 电商营销 -
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& 请教：国外客户已经用信用卡付款。有无风险？
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请教：国外客户已经用信用卡付款。有无风险？
国外客户已经用信用卡付款。我方收到款了。
但是看了以下的资料后，发现：即便我方收到款了，已经转入到了其他账户。那如果客户发生退货，银行也有可能向我方强制追返已经支付的货款。
是这样都吗？ 请教哦。&&
参考一下资料：
国外客户要做信用卡,我要如何收款
一外国客人要与我司做信用卡,请问我们可以如何收款?&&
我们的银行是借记卡,也可以收到客户的汇款的,对吗?&&
我已经把PI发给客户了,接下来要如何做?具体的步骤是如何的?请高人指点.
　　1、从成本角度分析如果选择用信用卡来支付，客户信用卡--我方信用卡：保留外汇，如需结人民币，需取出来再按照外钞价格结汇，且支取手续费较高，这个是大概3%，是被信用卡公司收取的。
　　2，如果用信用证，该怎么样来收款要客户提供如下信息：信用卡的类型，如是VISA还是MASTERCARD ，公司卡（有公司和个人的名字）名字，卡号(Credit card number)，过期日(Expiration date)，个人卡（只有个人名字）名字(Name)，卡号(Credit card number)，过期日(Expiration date)。
　　3、从风险角度分析--信用卡的确切概念是贷记卡（credit card），不同于我们在国内常用的借记卡(debit card)。二者根本的区别在于，前者先用钱，后还款，相当于从发卡银行借了笔钱用，且有一定天数的免息期；免息期后是要收取一定的利息。后者先存钱，再用钱，用的全是自己的钱，而且是没有手术费。
　　个人办好的信用卡，可用信用额度是3W-10W，也可以是更多，具体要看个人的信用和银行的制度等综合考虑。个人不需在卡内先存一部分钱。
　　那么使用信用卡支付的风险，来自于&先用钱，后还款&。我们可以看看流程：
　　1、买家从自己的信用卡上发出支付指令给发卡银行。
　　2、银行垫钱为其支付给我方银行3、银行通知持卡人免息期满的还款日期和金额。
　　在这后，尽管我方已经完成交易，只有当买家做出如果行动时但是货款才100%的保证：
　　（1）买家在还款日到期之前还款，交易顺利完成。我方货款成功。
　　（2）买家先还部分，一般大于银行规定的最小还款额，其余作为向银行贷款，并确认同意支付利息，以后再逐步偿还本息。最终买家得到融资便利，银行得到利息收入，卖家及时得到货款，共赢。
　　如果出现买家证明这笔支付交易取消，原因可以是退货等等，或者短缺，或者质量问题，那么麻烦就来了：
　　当买家通知发卡银行取消支付后，发卡银行通知信用卡清算公司，如VISA、MASTER或我方的银联，要求退款。随后信用卡清算公司会向收款方银行扣收退款。
　　那么收款方银行将从我方卡中扣款给信用卡清算公司。到此可能还会出现情形：
　　（1）如果我方卡中有足够的钱来扣，则认扣。
　　（2）如果我方卡中没钱可扣，则需要存钱进去。那么此时还将出现的问题是：
　　a、我方确认退款，存款进卡，顺利退款。
　　b、我方否认退款，不存款，则形成透支，进入透支黑名单，且面临银行追债。
　　如果出现客户要求退款而我放认定此款不应该退还给客户时，我方只能直接与买家交涉，可以借助法律，却无法借助银行，因为银行均执行持卡人的指令，也就是万一出现退货的情况是相当不利的。
　　如果突然是退货的情况发生了,那么如果我方不答应退货,信用卡公司是不是也可把钱退回去？
　　--这与我方答应不答应无关，只要提供退货的证据，信用卡公司就可以把钱退回去。一般情况理由是货的质量有问题。
　　如果我方已经把里面的钱划到自己的账户了，是不是信用卡公司就不可以退回去了？
　　---信用卡公司是一定会退回钱给持卡人，只要持卡人提供退货的证据。信用卡公司就会把钱退回，具体怎么操作应该就是上面提到的情况。
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信用卡付款，是老外比较爱用的一种支付方式，如果你之前没有使用过，可以考虑用paypal接受进来！
paypal是全球最大的第三方支付平台，适合小金额的收款，接受信用卡付款，如果对paypal有什么不明白的，可以联系我，也许我能带给您更多的帮助！
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信用卡收款还是比较安全的&&楼主放心
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信用卡是有一个拒付期的，如果对方对你们的货没有什么异议的化，一般是不会有事的！！
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(PayPal商业顾问Brian)
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是的，信用卡有180天的时间追回款项，当然如果有合理的理由证明该笔付款合理则不退回，所以与客户良好沟通很重要。另外&&paypal也可以支持信用卡付款，发生争议会由paypal介入调查，所以对于卖家而言安全性较高。
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来自 广东深圳
现在收取国外买家信用卡支付进来的货款主要有两种方式，一种是开通信用卡收款通道，一种是paypal账号支持信用卡支付，LZ如果有需要了解可以联系我哈
(IPS环迅—高波)
外贸支付专家
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我是做信用卡支付的。直接告诉你信用卡支付是有一定风险的。现在老外没那么诚信了。黑心的老外不少。
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每一种收款方式都有风险的&&信用卡收款还是很安全的
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信用卡收的确有lz说的，可以无条件进行chargeback 。但是任何一种收款方式都是有利有弊的。lz要根据自己的产品情况，选择一种或多种的收款方式并行。paypal作为全球最大的第三方在线支付工具，将风险尽量控制到最低0.3%.要是有恶意诈骗的买家会将其录入paypal的黑名单，并拒绝和这种买家合作。
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信用卡收款是外贸必备一种收款方式，迁易通方式也是一种不错的选择
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来自 广东深圳
回复 #1 fromchina 的帖子
信用卡 主要的还是CB&&CB少了 其他的问题就显得小之又小了..
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来自 广东深圳
回复 #1 fromchina 的帖子
楼主对于这个问题不要惊慌&&一般国外的只要不是黑卡盗卡的话 是不会轻易拒付的
国外信用卡的信誉对于本人十分重要..影响到他的生活种种..
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支持64种国内银行卡，支持Visa、Master国际信用卡，独有全面支付通道，采用直接结算方式，汇兑没有额度限制， 专业风险控制系统
首信易支付
销售顾问 Mark
qq： 手机：
paypal专业指导
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什么是信用卡拒付
& && & 信用卡拒付（chargeback），指的是持卡人在支付后一定期限内（一般为180天，某些支付机构可能规定更长的期限），可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。由于网络交易和面对面交易的差异性，无论您使用何种电子商务平台，此类风险都无法完全避免。当您的买家通过信用卡,PayPal以及Moneybookers支付全球速卖通平台上的网上交易，有可能通过信用卡公司提出拒付
& && &&&解决拒付的过程一般需要75-100天，具体取决于有关的信用卡公司。 如果信用卡公司做出有利于您的决定，信用卡公司会将全部或部分交易资金解冻，平台会立即将该资金转回给您。 如果信用卡公司最终的裁定结果是持卡人胜诉，交易资金将撤走，有关的交易订单也正式撤消。
拒付（Chargeback）的常见种类
& && & 常见的拒付（chargeback）有以下几种情况：
& && & 1. 未经授权的使用。买家的信用卡号被盗用或是受到欺诈使用。
& && &2. 货不对版。买家付款后收到的物品与卖家的描述显著不符。
& && & 3. 未收到货物。买家付款后没有收到物品
& && && && && && && && && &
& & 如何降低拒付（charge back）的发生？
1，可以建立自己的反欺诈数据库，记录那些欺诈的数据及不良用户的信息，可避免那些恶意欺诈的客户再次进行欺诈；
2，收集完善的客户信息，网站要尽可能提醒客户填写完善的居住地信息，发货地址信息以及联系电话。这样可以根据用户支付时候的ip地址，信用卡账单地址，家庭地址与发货地址进行比较核对，如果发现可疑客户，可以进一步电话沟通确认订单；
3，尽快回复信用卡处理银行有关刷卡收据申请案件，经由传真是最好的响应方式，以免成为信用卡交易成功后买家退款的理由；
4：如果要延期出货，要及时主动通知客户，如果客户不能接受要立刻退款给客户；
5：在网站购物的流程中要设置禁止未成年人的提示，未成年人盗用父母信用卡也是paypal拒付（Chargeback）主要原因
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应该与蜜在银行里面登记的，信息是不一致的。
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关于信用卡说法错误的是“(31)”。A．信用卡可用于网上支付B．银行发行信用卡需要承担一定风险C．信用
悬赏：0&&答案豆&&&&提问人：匿名网友&&&&提问收益：0.00答案豆&&&&&&
关于信用卡说法错误的是“(31)”。A．信用卡可用于网上支付B．银行发行信用卡需要承担一定风险C．信用卡是一种信用工具D．信用卡在支付时比其他银行卡的安全性高
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