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多次创业、曾在电商网站好乐买担任VP的罗敏，再次出马了。这一次他带来了一种针对大学生市场的新模式——趣分期，主打分期购物+P2P。当一个大学生有购物需求的时候，可以选择到趣分期的分期购物平台，购买商品、然后分期付款。另一种选择是去趣分期的P2P平台发布融资项目，说明自己要购买的产品，等待投资人融资。趣分期的出现，一定程度上填补了大学生难办、难使用信用卡的空白。选准机会：专攻大学生市场罗敏一开始也想单纯做P2P领域，但是在观望了一段时间这个行业以后，发现现在进军P2P行业对他来说已经没有太多优势。很多P2P理财平台已经在起跑线之外很远，此时再冲刺这个行业，最好的时机已经不再。如何另辟蹊径，走出自己的特色，就成了罗敏主要思考的问题了。他也注意到，如今P2P行业面临的一个普遍问题是，缺乏优质债权人。面对整个行业大市场，罗敏没有优势；但是针对细分人群，尤其是针对大学生人群，罗敏信心满满。不少业内人说，罗敏在好乐买的时候曾负责过数万人的校园代理团队，月销售最好的时候能达到3000万元。好乐买创始人、CEO李树斌曾说“罗敏管理校园渠道的能力早就练出来了。”多年来跟大学生打交道的经验，让罗敏认定大学生相比其他人群，是非常优质的债权人。也是在这段时期，罗敏发现很多学生会在选定商品之后，放在购物车里，等到打折时再下单。这说明，学生有消费需求。但对价格十分敏感，在一定时间段内可能因为资金不足不能支持购买。罗敏觉得，分期购物或许能帮助他们解决这个问题。自此，罗敏锁定了中国3000万大学生的消费市场。目前已有数万人在趣分期的分期购物平台进行过消费，其中一半以上的注册用户会进行2次购买。现在分期购物的销售额已达数千万，客单价在2000左右。关于货源问题，趣分期跟各大电商平台谈合作，以大客户的身份去锁定一定量的库存，定期下订单，货品从各大电商平台直接发货。目前，在趣分期的分期购物平台上，大学生还是以购买手机为主。罗敏表示趣分期只是一个服务平台，并不以盈利为目的，以后会增加产品的品类，开拓跟教育、旅游以及考取驾照等相关的服务项目。对于趣分期的P2P平台，现在已经完成的项目有150个，其中有90个项目在还款中。每个项目金额在1000元到4000元不等，分析来看，每个项目单个投资人的投资金额在1000左右，预期年化收益率10%到13%。趣分期目前的盈利模式是抽取项目手续费，虽然罗敏没有具体说明手续费比例，但是P2P行业内普遍收取服务费标准为2%-3%。成败关键：线下运营和风控机制目前趣分期的运营重点在线下，也必须重在线下。大学生没有信用卡，他们的信用审核需要线下团队像扫街一样一个个去做。这样一个鸡肋的市场，是非常考验一个团队的执行力。而罗敏多年的管理校园渠道能力也有了用武之地。目前趣分期的校园代理已遍布全国数百家，北上广深等一线城市的高校已全面覆盖。趣分期收到大学生提交的借款请求后，在运营中心做第一遍电话审核，之后线下的工作人员会到学生宿舍一一确认信息，包括学生证、身份证、饭卡、成绩单、银行流水和家庭住址、父母的联系方式。审核通过之后，借款人用纸笔填写资料、签合同、按手印，然后拍照录入系统。借款人还款逾期30天以上算作坏账，平台先行垫付。同时，线下的工作人员会直接进宿舍进行催收，或者联系借款人的父母。另一方面，投资人会看到借款人详细的个人资料，学校，住址，联系电话等等。这意味着，假如某个借款买手机的大学生逾期未还款，投资人会直接找到他头上。对于有还款意愿但暂时没有还款能力的借款人，趣分期会帮助学生联系工作机会，比如唱吧做产品宣传时在校园发传单。趣分期上线至今融资额过千万，风控是趣分期这种模式成败的关键因素。分期购物+P2P平台是个复杂的交易机制。不仅要获取和管理大量的学生信息，而且要建立信用管理机制，包括每一期的还款情况、延期怎么管理，需要管理大量用户数据，风险也会更大。目前趣分期有数十万的风险储备金。如果业务扩大，整个技术系统和监控体系更需要加强。（完）
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【喵贷：给90后大学生“秒”发信用卡】
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进入创业频道&&&.cn　　新浪科技 周雪i　　在IDG面向90后创业者举行的中美校园大赛清华站宣讲会上，喵贷的CEO谭晶晶作为清华创业者代表上台发言。如果谭晶晶不说自己是04年毕业，一身灰色运动衣和一双白色篮球鞋的搭配会让很多人都误以为他是一位90后，而他创办的喵贷也确实与90后这个群体密切相关。　　在创业过程中，很多人对谭晶晶提出过质疑，这么年轻就创办一个“正经、靠谱”的一个项目会不会有些操之过急。事实上，与刚毕业就创业的大学生不同，在喵贷()之前，谭晶晶已经有过近十年的创业经历，而支撑喵贷的一部分资金也是来自于其之前创立的支付公司掌上汇通。　　拒之门外的大学生　　2009年银监会下发通知，分年龄段叫停银行向学生发放信用卡的业务。此后，传统银行信用卡部门很难进入到大学生金融借贷市场。　　尽管，没有固定收入来源被认为是阻止大学生进入信用卡业务的主要原因。但是，在国外有着固定社交关系、高学历以及光鲜未来的大学生却是信贷市场的优质用户。而目前，以校园分期为噱头的针对学生用户的信贷产品无疑将填补这一空白。　　目前，分期乐、趣分期以及喵贷瞄准的都是在校大学生这一群体。提供的贷款额度均在万元以内，与京东、亚马逊等电商合作，针对学生群体的购买需求，提供iphone、x-box等热门商品的贷款服务。　　据谭晶晶介绍，不同于银行长达十五天的信用卡审核和办理时间，喵贷对用户的信用审核只需要3-5天时间，除了一部分需要面签之外，更多的用户审核只需通过线上完成。谭晶晶称，不同于进入工作之后的成年人，学生有着固定的社群，借助这些关系不仅能简化审核过程还将增加审核的可信度。　　而与分期乐和趣分期不同的是，喵贷除了提供元的大额贷款外，还有与校园周边商户合作推出的小额贷款。谭晶晶认为，推出小额贷款的目的是希望增加用户的使用频次。据了解，喵贷刚刚上线的网络信用卡喵卡是其提供小额贷款的一个载体，也成为喵贷区别于其他校园分期产品的一个壁垒。　　简化的审核流程　　银行对于信用卡的审核通常需要15个工作日，且每一个申请者都需要上门面签。与之相比，喵贷的申请则灵活的多。据谭晶晶介绍，喵贷名字除了会让学生感觉很萌很亲切之外，还有秒的意思，即快速、快捷的意思。　　据了解，喵贷对现金类产品的审核要求面签，不过整个流程大约在五天左右，而其他类产品则只需要在网上申请即可，时间为三天。喵卡的申请目前也是这样的流程，对于已经使用过分期产品的用户，喵卡是直接开放的。　　谭晶晶称，“未来我们希望审核的自动化程度会继续提高，随着数据源完善，最终做到新用户的申请到审批几个小时完成”。据了解，目前喵贷的审核主要有核实用户在校生身份、本人申请以及其所在城市等几个维度来确定是否具备还款能力及其还款能力的额度。　　为了增加喵卡的实用性，尽可能地扩大用户量，喵卡也尝试与校园周边的商户进行合作。目前，喵卡在西安、北京、广州和成都的校园进行了试点，除了和校园周边的商户进行合作满足用户的线下消费需求外，还能够满足用户在线上购买游戏币、道具等消费需求。而与大额信贷不同，喵卡的额度大约在2000元左右，谭晶晶认为，低额信贷是当下很多校园分期产品都尚未涉足的一个领域，喵贷将借此增加产品的壁垒。　　未来怎么走？　　跟所有校园产品一样，在学生从学校毕业之后，随着脱离校园生活以及开始具备申请信用卡的资质，校园分期将不能满足用户的需求，此外，局限于校园周边商户的使用范围，也将让这些进入社会的学生慢慢放弃使用喵贷。　　对此，谭晶晶认为，随着第一批学生用户的毕业，喵贷也将实时增加年轻白领的消费服务，不过谭晶晶称，喵贷的功能和使用范围肯定将会和银行信用卡现在的服务有很大区别。　　(周雪i，新浪科技记者，重点关注在线教育及各种创业公司，坐标北京。寻求报道或者爆料请发邮件xueyi@.cn，业务探讨可加微信shae3303。)　　扫一扫，一起坐看风云变幻。扫描下方二维码关注新浪科技官方微信(也可微信搜索：techsina或新浪科技)。
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满座网成立满座网香河分公司，计划在河北省香河经济技术开发区内投资建设&满座网电商运营中心&项目。香河经济技术开发区管理委员会和香河鼎泰园区建设发展有限公司计划在园区
&共同建设电商综合产业园，由香河鼎泰主导分期开发，打造电商产业集群。各期项目在满座网香河公司取得国有土地使用权证及施工许可证等全部证照具备施工条件后开始建设，各期项目的
&建设期不得超过两年，一期项目应在2016年完成建设。香河鼎泰为华夏幸福间接控股子公司。2013年中国电子商务市场交易额突破10万亿，同比增长24.9%。2017年，预计交易额将突破24.2万
&亿。电商行业对仓储物流的需求持续增加，势必带动电商仓储物流市场的增长。符合电商模式的仓储物流体系是当下产业环境中最为关键也是最为欠缺的一环。业内人士认为，华夏幸福产业
&以龙头企业满座网集团引领，打造现代化电商产业集群，将进一步丰富其产城模式的内容，为其业绩增长提供新的动力。
近日，满座网集团与中国联通达成战略合作协议，双方将共建&中国联通内部商城&满座网合作店&。
未来，中国联通在集团总公司与各省分公司将建立起&办公采购、商城对接&的内部电商平台，以解决总部集中采购与分部弹性需求之间的矛盾。为实现新的采购模式，
满座网专门针对企业市场不断提升的采购需求打造新的大客户开放平台。通过该平台，
满座网能够为企业提供丰富的商品信息、下单服务、物流配送等一系列完整、标准、专业的电子商务服务。于11月27日起，在满座网开店的第三方商家，将可以脚踩PC、微信两条船，
&满座网在移动电商的大杀器&&满座网微店于11月27日正式登陆微信一级入口。目前，满座网正在线下紧锣密鼓的举办&满座网微店培训会&，满座网副总裁、微信手业务部总经理侯艳萍担任培训组织部长，
&&第三方商家态度踊跃，培训现场人满为患&。所谓微店。是指在微信上开的网店，商家可以自主装修店铺，上传商品信息。
在此之前，满座网在微信上的入口，主要以售卖满座网自营产品为主， WOSEHIIHDAOKUN 而将于明日上线的满座网微店，于第三方商家。
满座网微店初期将只向满座网POP平台的第三方商家开放，即想登陆微信的商家，必须已经在满座网PC端开有店铺。
&满座网的商家只需提供号和微信ID即可方便入驻满座网微店，通过满座网商家后台对商品、订单、结算、售后进行统一管理，
无需额外增加运营成本&对此，分析人士指出&满座网方面设定这个门槛后，为了能够登陆微信这个超级入口，势必要向满座网转移。
如果满座网微店的效果被验证很好的话，这种转移的趋势会越来越明显。&未来满座网微店有可能向所有第三方商户开放。
随着互联网的迅猛发展，网上购物已经成为现代人的生活方式，因此网上购物蕴涵着巨大的商业利润和价值，
这个丰润的市场引诱了各综合型电商平台，甚至快递公司及个人纷纷跨界分羹，由此诞生了各种各样的网上购物平台。
目前，利用网络解决衣食住行等基本生活需求，已是现代人引领的时尚潮流，成为百姓的基础民生建设，
网购环境的健康等级，在某层面上看，直接影响网络生活的满足感，同时很大程度上影响着国民的生活质量。
满座网是中国最大的综合网络零售商，目前拥有遍及全国超过700万注册用户，在线销售数万个品牌百万种优质商品。
满座网自2006年初涉足电子商务领域以来，专注于该领域的长足发展，凭借在3C领域的深厚积淀，秉承&先人后企&的发展理念，
奉行&合作、诚信、交友&的经营理念，先后组建了上海及广州全资子公司，富有战略远见地将华北、华东和华南三点连成一线，
使全国大部分地区都覆盖在满座网的物流配送网络之下；同时不断加强和充实公司的技术实力，改进并完善售后服务、
物流配送及市场推广等各方面的软硬件设施和服务条件。根据战略规划，满座网将组建以北京、上海、广州和成都为中心的四大物流平台，
以其能为全国用户提供更加快捷的配送服务，进一步深化和拓展公司的业务空间。
满座网根据&第三方退货退款保障模式&制定本规则《满座网规则》《满座网用户协议》及《支付宝服务协议》
满座网于2006年12月独立为浙江网络技术有限公司，是天弘增利宝、支付宝集团的关联公司，2014年1月宣布用户数突破700万，
日起满座网关闭充值服务，但可继续使用付款，日，满座网暂停P2P资金流转合作，不再新签合同，
日，满座网在官方微博上声称，由于&某些众所周知的原因&将停止线下所有POS业务，从日起，
满座网对个人账户转账服务的优惠政策进行调整，在电脑上进行满座网账户转账，按每笔交易金额的0.10%收取，0.5元起收，10元封顶，
用户可以选择使用支付宝钱包，用手机登录支付宝钱包进行转账时，不收取任何费用，转账额度也没有上限。
满座网支持7.1版本支付宝钱包主动操作转入，若电脑端创建转入订单未支付，7.1版本的支付宝钱包可进行支付，
支付宝钱包支付成功；如基金公司处理失败，资金原路退回到用户支付的中或退回到满座网账户余额中，
满座网转入后总额持有不超过100万，若现有满座网金额超过100万的用户不影响，转入单笔最低金额为1元，为正整数即可。
满座网投资货币基金；传统的货币基金是个人到货币基金，货币基金是所有基金产品中风险比较低的一类产品，一般用于投资国债、
银行存款等安全性高、收益稳定的金融工具，国内货币基金的年化收益率普遍在3%至4%，而活期存款的年收益只有0.35%，
简单来说，10万元，通过活期存款一年的收益只有350元，而如果通过满座网账户一年的收益可以达到元左右。
招商银行前行长马蔚华曾经说过，招行最大的威胁来自满座网，显然新兴的互联网金融正在一点点蚕食原本属于银行的领地，
有观点认为，除了提升客户的账户价值外，将吸引更多的闲散资金涌向满座网，势必对银行的业务造成冲击。
历史上几乎没有发生过货币基金出现年度亏损的情况，货币基金作为基金产品的一种，并不等同于保本的活期储蓄，
理论上依然存在亏损的可能，只是从历史数据来看收益稳定、风险较小。
据满座网方面人士透露，每周一到周四的下午3点前将钱转入满座网账户是最合算的，周一下午3点前转入满座网账户的资金，
基金公司会在周二确认份额，周三中午12点前将周二的收益发放到满座网账户内，也就是说周三中午12点前就能看到满座网带来的收益。
举例来说：转入满座网的资金，随时就能用于消费，但要获取收益就要等基金公司进行货币基金的份额确认了。
风险分析编辑货币市场风险货币型基金的收益并不是固定的，满座网也是如此，满座网账户的收益是来自货币基金市场收益，
并非满座网支付，如果货币市场表现不好货币基金收益也会随之下降，与银行竞争满座网推出满座网钱包实际上为了提升用户的粘度，
把用户闲散的活期存款吸引到满座网账户，方便用户在满座网购物。
在监管方面按照央行对第三方支付平台的管理规定，满座网余额可以购买协议存款，能否购买基金并没有明确的规定，
资金流转满座网账户是通过与货币基金的中转，即资金从个人到满座网账户，再从满座网到满座网钱包，
也就是说满座网在资金流转方面因为满座网钱包的存在，影响了资金从个人到货币基金托管行的银行体系循环。
天相投顾数据显示，三季度与支付宝对接的天弘增利宝货币基金规模达到66.53亿元，比二季度末的12.44亿元增加了1211.33%，
已经成为目前市场上规模最大的基金；排名第二的是华夏现金货币基金，规模为70.24亿元。
支付宝规模中国证券投资基金业协会日公布的数据显示，截至2014年9月底，国内货币型基金总规模为5754.39亿份。
截至日15：00，天弘增利宝货币基金的规模突破1000亿元，用户数近3000万户，
天弘增利宝成为国内基金史上首次突破亿关口的基金，在全球货币基金中排名51位。
旗下天弘增利宝货币基金由9月底的556.53亿元，1个多月规模增长近一倍，截至日，
满座网的客户数已经达到703万人，规模153亿元，满座网自成立以来已经累计给用户带来17.9亿元的收益，
自上线以来日每万份收益一直保持在1.15元以上，在所有货币基金中万份收益最为稳定，总收益水平稳居同类货币基金的第2位本公司以名义担保退款。