> 互联网P2P信贷模式快速增长 需完善征信体系
互联网P2P信贷模式快速增长 需完善征信体系
中国金融信息网日17:32分类：
核心提示：在日前召开的京交会信用服务贸易洽谈会暨2013中国信用管理大会上，业内人士及与会专家认为，形成以个人征信为基础的量化风控技术和管理能力，是未来小额信贷企业发展的核心竞争力。
新华08网北京5月30日电(记者刘梦瑶 曹杰 王晓洁)近年来，随着互联网发展，P2P网络借贷这种民间金融服务的创新模式开始加速发展。P2P借贷网悄然走红，解决了部分民间个人小额贷款难题。但是随着P2P机构数量不断扩张，暴露风险的公司日益增多。自去年以来，P2P网贷企业倒闭跑路事件频发，揭示行业内风险管控仍然缺失。在日前召开的京交会信用服务贸易洽谈会暨2013中国信用管理大会上，业内人士及与会专家认为，形成以个人征信为基础的量化风控技术和管理能力，是未来小额信贷企业发展的核心竞争力。
&&P2P信贷模式成小贷行业新宠 有望获爆发式增长
P2P借贷是peer to peer lending的缩写，peer意为个人。P2P网络借贷则是依托互联网技术和平台，实现个人对个人的小额借贷行为。其客户对象主要有两方面:一是将资金借出的客户，另一个是需要贷款的客户。P2P网站目前主要是一个平台，需求方发布需求，借款方选择项目出资借款。在借款期限到期后根据发布需求时的利率完成还款和收款流程。网站平台的盈利模式目前主流的方式为向借款方收取一定比例的中介佣金。
据了解，这一模式在美国等海外市场已经得到快速发展，在中国则还算是新兴事物。网络信贷的出现，弥补了银行信贷的&盲点&&&中小微企业或个人业主想通过传统的金融机构贷款，却经常无功而返。而网络信贷恰好瞄准了这一市场需求，可成为这些群体的融资新渠道。
业内人士分析，由于网络信贷的门槛相对较低，而且在网站平台上，每个人都可以是信息的传播者和接受者，交易起来相对便捷。同时，网络信贷的发展也为小额信贷拓展了广阔的空间，贷款人群的数量和范围是不受限制的，借贷双方的资金对接效率更高。
目前，国内已有2000余家P2P网络借贷公司。有资料显示，2007年至2011年上半年，网络融资整体规模由2000万元升至60亿元。随着互联网的发展，社会的进步，P2P网络借贷的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，这种网络借贷新型金融业务有望获得爆发式增长。
&&风险事件频发，揭示行业监管仍存在空白
尽管P2P贷款凭借其竞争优势蓬勃兴起，但目前行业仍存在法律法规缺失、政府监管空白、商家资质良莠不齐、容易引诱经济犯罪等问题。而对出借人来说，最大的担心还是P2P网贷平台的风险，一旦网贷平台因经营不善亏本倒闭或者负责人卷款潜逃，出借人或将血本无归。
自去年以来，由于多家P2P信贷中介出现卷款跑路情况，而相关管理制度、监管部门又存在缺失问题，令市场风险大增、投资者损失较大，网络信贷市场一度&风声鹤唳&。日，P2P贷款网站&淘金贷&创办人在平台上线一周后携款百万跑路。此后半年，另一家网贷平台&优易网&在上线4个月后卷款2000余万跑路。今年4月初，&众贷网&上线仅一个月就宣告倒闭，再次将P2P网贷的行业乱象和监管漏洞曝光在众目睽睽之下。据统计，从2011年开始至少有十多家网络贷款平台出现问题。
据了解，虽然P2P网络借贷平台从事的是金融业务，但这些平台并不具备金融许可证，多数网贷平台注册的是&网络信息服务公司&和&咨询类公司&。从民间借贷角度看，网贷平台应属监管；而从金融创新角度看，它则应属监管。但对于此类公司从事金融业务，尚存监管空白。
业内人士表示，对网络借贷平台，法律还没给出明确定义。在没有相关部门的监管之下，口碑好的网贷网站全靠自律。
北京大学经济学院金融学系副教授欧阳良宜认为，监管部门的缺失，正是P2P网贷市场非常混乱的根本原因。&国家监管机构应该去调研行业的发展情况，为P2P网贷行业制定一个相应的准入门槛。没有监管，要杜绝欺诈几乎不可能。&他指出。
&&个人征信成业内最大难题，征信体系亟需完善
美国信而富(CRF)创始人王征宇在会议上提出，当前P2P行业发展所面临的最大挑战来自于信用管理。
征信信息的获取是P2P行业当前面临的最大难题。P2P网贷模式指的是个人对个人的借贷，相对于传统的银行借贷，具有门槛低、审批快、手续简等优势，主力的借贷群体是很难在银行便捷地获得贷款的小微企业主以及工薪阶层、学生群体等，但越是资产状况差的群体，要评估其信用度和还款能力就越是困难。和美国等P2P网贷比较发达的国家相比，我国的征信系统建设和行业监管都几乎处于空白状态。小微贷款企业中，阿里小贷让很多金融机构羡慕，就在于其基于多年积累的商户信息，利用大数据成功解决了征信信息的这个难题，但是一旦离开阿里平台，征信信息又成为盲区。
记者在展会上了解到，为了获取更可靠的征信信息，不少P2P网贷公司都已转入线下模式，进行线下面对面审核，但这样一来，就推升了成本。要么风险高，要么成本高，面对征信信息，P2P网贷公司陷入了两难的境地。
业内人士表示，征信信息这个软肋如果突破不了，借贷双方的用户体验也会大打折扣，因为审核成本上升，最终会被转嫁到借款人身上，也就是借款利率上升，审批时间也会更长，那么这个平台对借款人的吸引力自然也就变弱。
对此，北京安融惠众征信有限公司副总经理夏平指出，形成以个人征信为基础的量化风控技术和管理能力，是未来小额信贷公司的核心竞争力。
与会专家表示，个人信用制度是国家信用管理体系和整个信用制度的重要内容，是市场经济的发展基石。相较而言，西方国家的现代个人信用制度经过170多年发展历史，无论是其法律基础、调控监督体系，还是有效的管理方式、风险管理体系，都有值得我们借鉴之处。为此，借鉴国外的成功经验，结合国内现实，应建立起符合我国国情的个人信用制度。具体措施包括:
首先，加强征信配套制度建设，进一步完善和建立个人储蓄存款实名制，个人财产申报制度，个人破产制度等制度，为个人信用制度的健康运行奠定基础。
其次，对个人信用制度建设进行统一规划和领导。尽快建立设置科学、机制灵活、管理规范的个人信用管理机构。考虑由中央银行与政府有关部门共同联合组建个人信用实施领导小组，负责全国个人信用联合征信的推广、管理工作，分别协调金融机构和政府有关部门的关系，协同政府相关部门制定个人信用的有关法规，充当信用立法方案的提议人，制定相应的行业标准等。
第三，开放数据源，加快发展征信市場。目前，中国的征信市场尚处于发展初期，与西方欧美先进国家相比差距还很大。中国需扩大征信市场交易规模，在市场规则方面与国际接轨，在法律允许的范围内强制征信数据源的控制者开放数据并使征信数据合乎市场规律的商业化。并在不断完善的基础上与其他国家联网接轨，达到信息共享。
[责任编辑：范珊珊]1、为爱而生　　奉爱瑜伽观认为“没有任何困难是爱所无法克服的;没有什么疾病是爱所不能治疗的;没有什么门是爱所无法打开的;没有任何鸿沟是爱所无法跨越的;没有什么墙是爱所无法穿透的;没有什么罪过是爱所无法赎回的……。”只有爱，能使世界转得更圆;只有爱，才能创造奇迹。能够看见别人的好，就会提升自己的好; 能够说出别人的好，就会强化对方与自己要更好。 爱是一切的原动力。如果你的心中充盈着爱，你将会是世界上最快乐、最有力量的人……2、做自己的心灵捕手　　瑜伽是基于生命和谐发展做为第一优先考虑的， 善待小孩，给他克服的勇气、坚定的信心和健康的生命，想念自己，做你自己命运的主人，宽恕自己善待别人，对自己 对家及至爱亲人负责， 善用感觉，热情行动，活出真实的自己。　　3、简单生活　　瑜伽观倡导学习瑜伽者过自然、绿色、环保的简单生活，其实 你真实生活需求的并不是那么多，多出来的任何一样东西对别人都有用，行奉爱瑜伽道， 将它送出去，或是捐出去义卖，让真正需要的人善用，简单的瑜伽生活惯之后，生命自然不再累赘 而清凉自在了。　　4 、拥抱别人，让人拥抱　瑜伽与人为善，而 拥抱显然是一件完美的礼物，老少咸宜， 而且拿它给别人交换，没有人会放弃的。练习用拥抱代替说话，表达内心最深刻的感受， 即时的拥抱能传送安慰与支持，传递生命活力。拥抱疗效：续命，每天四抱;保养，每天八抱;除病。　　5、家庭优先　　传统瑜伽倡导学习瑜伽者过传统家庭生活， 和乐家庭最高指导原则：日常体贴，遇事幽默。 家庭关系是你这辈子最有意义的投资，试着每天用十五分钟，和配偶、孩子，甚至宠物， 共同分享回忆、经验、想法、梦想和创意及习瑜伽给我们美好生活带来的种种好处。　　6、别为小事抓狂　　你为什么生气?塞车、买票插队、同事争执、服务生态度恶劣…… 生气之前，思考哪些才是真正值得生气的情况，例如：虐待儿童、人民遭受饥饿之苦、战争…… 相较之下 ，就可以知道这些事与瑜伽所定义的平和宁静的心态相去甚远，是多不值得生气。将怒气转向值得关注的事上， 并且想想自己可以为这些情况做什么。　　7、找寻老友　　爱情常来来去去，朋友总是越陈越香。 曾经同甘共苦的朋友是上帝给的礼赞， 花点时间列出老朋友清单， 拨个电话聊聊或访友，寻回那曾有的感动与契合。　　8、创意生活家　　别让一成不变的生活，腐蚀生命的热力， 试着以瑜伽饮食为指导只吃半饱、花一半，使用比平时少一半的资源。试试看即使有样东西不够用了，是否能够找到替代品， 既可以发挥创意，也能为瑜伽绿色环保生活理念尽一份心力。　　9、练习冒险　　无数的第一次造就了你， 生命就像一辆十段变速的单车， 以瑜伽生命健康观而言大部分的人只用到低速档。 你应该尝试新事物，先从小形体瑜伽“冒险”做起，充分发挥自己的潜能， 同时不忘赞美自己的勇气。10、说谢谢你　　我们自从投生在这个被瑜伽观定义为无常的娑婆界中生活、工作、学习……一日平安，一日感恩。 培养强烈的感恩心态， 每天至少谢谢一个人，告诉他们你喜欢、仰慕或欣赏他的地方。　　11、别对你的人生说没空　　我们之所以选择学习瑜伽是日常生活需要良性循环， 人生只有一次，休息、放松是为了走更远的路。每个月定出一天可以彻底休息，放自己一天假。　　12、活到老学到老　　学习不一定只在学生时代， 学习瑜伽是更好生活的开始。无论是选一门不算学分的课，还是向同事学习某些嗜好或兴趣，甚至边开车边学习随身携带书籍， 试着从不同方向找出兴趣，生命会更开阔。　　13、奉献给予　　奉爱瑜伽观认为奉献能让你花小钱拥有极大快乐，助人度难关的方式很多，给予食物、衣物、工作、金钱、时间，你可以由简单的方式开始，比如捐出收入的5%， 仔细考虑哪些是真正需要你帮助的人，把有限的钱放在最需要帮助的人身上，最能产生无限的功效。14、与敌人和好　　瑜伽观倡导学习瑜伽者抱持宽容的人生态度，以倾听来代替争吵，让自己变得更温柔与仁慈。不要把问题过度放大，试着问自己：一年后，我还会在意这件事吗?　　15、活出健康的人生　　以瑜伽的饮食原则 分析自己的饮食习惯， 找出需要改进的地方，让营养更均衡。 每周至少三次瑜伽运动，持之以恒，至少上一次恢复精力的课程(如瑜伽或太极)， 身心健康，精力充沛。　　16、让快乐贴身相随　　享受 快乐瑜伽生活的人会微笑或唱颂，甚至吹口哨， 有快乐的瑜伽冥想，你就能飞起来。专注地想快乐的事，让自己产生向上飞跃的力量。日积月累，快乐会变成一种习惯。　　17、年轻不老心　　忘记身份证上的年龄， 找出自己觉得重要的，以及会让自己心跳加速的事物， 让这些点点滴滴充满生活，就能让自己在瑜伽生活中的心态变年轻。　　18、磨亮想像力　　瑜伽生活让人更有创意，就要像孩子般地思考， 比如重看一本最喜欢的童书，学习小孩子的思考方式;或者读一首诗，在心里想像它的意境;一边听瑜伽音乐、爵士乐或世界音乐， 一边想像音乐所传达的瑜伽景致……都可以提升想像力。　　19、笑纹比皱纹重要　　要以初心来学习瑜伽，儿童平均一天笑500次，成人只笑15次， 任何小事都可以让小孩乐不可支，鼓励自己在笑声中享受人生。　　20、救救地球　　瑜伽倡导学习瑜伽者选择过环保的生活方式，尝试 减少物品使用量，减少用水，减少用纸，减少开车，减少包装，少用清洁剂，避免用过即丢，减少用量，重复使用，环保回收，瑜伽的自然观就在你心中。　　21. 救一个生命　　行瑜伽的布施道， 找寻失踪儿、受虐儿， 施舍金钱或付出时间、体力、可以改变别人的生命，同时瑜伽人视野也会因了解另一层面的生活而提升，更可以为这些孩子带来希望与远景。　　22. 试试双手的力量　　瑜伽人生的意义在于创造，艺术可以提升人的生命境界， 每做一件事，记得多加些巧思， 在每件所做的事情上，发挥报告才能，加入你自己。亲自动手做，享受四肢劳动的乐趣， 即使是简单的维修工作都是原创的艺术品。　　23. 记得多玩玩　　利用余遐时间享受游玩的乐趣， 重新学习游乐技巧，彻底享受瑜伽练习之外的自由快乐。　　24. 三人行必有我师　　瑜伽与人为善和各方面的人保持联系有利于减小自身的贪嗔痴慢，增加从他人身上获得情报的机会。同时拥有会批评的朋友，因为对方拥有你缺乏的部分，学习接受建设性的批评，忽略琐碎的批评。25. 适当的自私　　你有权主导自己的生活，你有全权对别人的要求说不， 你有权对批评你或贬低你的人表示意见，你有权和别人分享你的感情，增加生活控制权。　　26. 分享　　不论是分享阅读心得或是瑜伽生活感悟的点点滴商，让东家长西家短的无聊变成丰富彼此生命的启发。经由感受每个人不同的经验，赋予生命全新的刺激与成长， 会令您瑜伽人生中做得更好。如果您喜欢我们的文章，请点击文章顶部的蓝色“瑜伽网”关注我们，或者添加公众号“瑜伽网”，这样你就可以每天收到瑜伽网的最新教程了　
　文章为作者独立观点，不代表微头条立场
的最新文章
关于在朋友圈晒自拍的几种类型……1、文艺型一段心灵鸡汤，配上一张完美磨皮的侧脸，知性而优雅2.证件照型此类多“紧张的都市生活总会带来各种各样的“办公室后遗症”，肩颈不舒服？背部倍感僵硬？膝关节疼痛？这组动作就是专门解你的手会练瑜伽吗？看看各路大神的手部瑜伽，你能做几个？1.乍一看还莫名有些惊悚的感觉呢(⊙﹏⊙)b2.请问你眼下正是吃柑橘的好时节，橘子、橙子、柚子……这些个头看上去差不多，味道又都是酸中带甜的水果，互相之间又有什么音乐如清泉般流入心中，美妙的瑜伽旅程开始了。瑜伽真正练的是心，一颗随遇而安的心，就像印度哲学教导的四句话：无瑜伽是上苍赐给女人的一份厚礼。或许是造物主为了弥补对女人的过失，所以在赋予女人敏感、脆弱，焦在现实社会里，人越来越虚伪，几乎每个人都带着面纱，做着并不真实的自己。“朋友”这个词变的越来于抽象。朋友的含这是我第一次主持聊聊。当我打开后台时，看到上周末的“装逼”话题下面竟然有几千条读者的留言，才明白，哎，原来做背部赘肉是比较难减的，首先我们自己很难碰到背部，想进行背部按摩都需要别人帮忙或借助工具。瑜伽是项全身性运动，初识瑜伽的人，会把认识停留在对姿势的理解上，感觉姿势很难，甚至是怪异地扭曲，这只是表面直观的感觉，瑜伽不是专据说，练瑜伽久了的人都有这么几大怪癖：● 不喜欢在陆地上待着了● 不喜欢老老实实的直立行走了● 喜欢组团凹造俗话说：开门七件事：柴、米、油、盐、酱、醋、茶。醋是人们常用的调味品，也是一种保健食品，其药用价值非常高。中现在的年轻人，平时不是对着电脑就是低头拿着手机，坐在办公桌前的你，经常低头伏案，使得颈椎正常练了瑜珈一阵子，您也没间断过，到底您瑜珈练的好不好？是不是要像电视上的老师一样能够作惊人的动作才算瑜珈功力高第一资本：目标1、女人活着要有自己的目标只要你不想做那无根的浮萍，任凭雨打风吹去，你就得有自己的目标。它可以瑜伽行者认为，人体四大不调，造成失去平衡，则身心有病或成病，四大调和，百病无生，令身心喜悦！经论上阐述：不同文 | 咪蒙点上方绿标即可收听主播玮玮朗读音频看《奇葩说》，觉得蔡康永简直太神奇了。不管辩论题目有多没节操，“热水泡脚不但可以起到滋肾明肝的作用，还有利于提高睡眠质量。”如果泡完脚后，再适当做几分钟足底按摩，对身体的人类和动物一起生活在这颗美丽星球上，共享着大自然带给我们无尽的资源和物产。和我们人一样，动物也有孤独、忧伤、驼背、腰肌劳损、腰椎病、颈椎病 都是背部肌群太弱，不能形成保护造成的。下面分享四个瑜伽体式对驼背的改善练习全球瑜伽盘点为大家盘点的是让人惊叹的瑜伽小伙伴们，自从瑜伽开始在全世界流行以来就不断有人在挑现代的女性把追求优雅的气质作为一种境界。一个优雅而气质十足的美丽女人，总是像磁石一样吸引着他每天给生命一点时间让瑜伽带领到内在旅行去更多的了解身体更深的认识心灵拥抱那个居住在内在的“孩子” 障碍总是会当每天醒来的时候你有两个选择：醒来，再睡，继续未完的美梦；醒来，站起，去训练你那还不完美的身躯。瑜伽既然开始一、越有本事的人越没脾气。因为素质，修为，涵养，学识，能力财力会综合一个人的品格。二、世界上最美妙的一件事是冬天一到，MM们都懒于于运动，没时间成了最好的借口。但是，看着慢慢变样的体型，心里又不免着急。小编教你2分钟女人，有了委屈，不要去找男人诉苦，倘若他懂你，会自己过来安慰你；女人，有了难题，不要去找男人帮助，尽量自己解马上就要到冬至了，天地的阳气开始逐渐生发，虽然进入的是冬季最冷的阶段，但万物的生气却也已在萌动，为来年春天的1、心中有风景的女人绽放着优雅。可以没有漂亮多彩的外表，没有妩媚妖艳的身型，但是举手投足，言谈举止的从容，上瑜伽，是上苍赐给女人的一份厚礼。或许是造物主为了弥补对女人的过失，所以在赋予女人敏感、脆弱，在瑜伽练习中经常会听到一些有经验的老师不断的强调：要打开胸腔。也有很多会员会问：瑜伽的练习和胸腔的打开有什么一白遮百丑，瑜伽体式通过对身体各部位的伸展，刺激某些穴位，有助于调理气血，使肌肤呈现白里透红的健康状态；脸部盈盈一握小蛮腰，谁不想拥有迷人的小蛮腰呢?可现实是由于久坐不运动，腰部的肥肉越堆越多。千万别着急，一起来练习衣服好贵 ，鞋子好贵!好贵好贵!好才贵!
喜欢了，该买就买，过近日，网络上再次掀起一波证明身材的新方法：反手摸胸！此招不仅晒身材更能晒美胸，不少妹子大呼胳膊要脱臼！继”反风、火、水是赋予我们生命机体能量的重要元素，如果这三者在体内运行正常，则我们是健康的，反之，容易生病。三者的你知道上个世纪的女人是怎么跳健身操的吗？你知道健身操这项伟大的女性事业是怎样变革的吗？来看1930年到201瑞典23岁的少女Linn Strmberg曾经因减肥减到患厌食症，整个人看着骨瘦如柴形如枯蒿瘦手臂 瑜伽瘦臂粗粗的怎么办？别急，万众期待的瘦手臂瑜伽来咯~ 瑜伽网小编教你一式减肥瑜伽动作，能有效瘦手臂随着年龄的增长，我们不再像小时候一样能狗轻而易举地劈叉、做各种拉伸动作，也不去做一些拉伸的练习，仿佛也不需要如果你每天结束疲惫的工作后回到家，都告诉自己要早睡，但躺在床上还是忍不住打开手机，开始上网、玩游戏、看朋友圈音乐如清泉般流入心中，瑜伽旅程开始了。自古美女怕迟暮，当堆满皱纹的沧桑的脸来临的那天，比皱纹更可怕的是疾病，“沉鱼落雁、闭月羞花”说的是中国古代的四大美女，倾一代之丽色的美貌引得后人无限遐想。要说四大美女中“人气指数大姨妈到访，MM的心情会受影响，而且身体也会变得脆弱。尽管如此，MM们还是想要抓住经期这个减肥的黄金时期做些yujiacom瑜伽网是国内最专业的瑜伽资讯门户。为热爱瑜伽的网民提供了一个全新的体验平台。自建站以来一直致力于为瑜伽爱好者提供高清瑜伽视频，瑜伽练习技巧，瑜伽练习经验以及最新最全的瑜伽资讯。旗下包含一个瑜伽论坛及瑜伽人才网。热门文章最新文章yujiacom瑜伽网是国内最专业的瑜伽资讯门户。为热爱瑜伽的网民提供了一个全新的体验平台。自建站以来一直致力于为瑜伽爱好者提供高清瑜伽视频，瑜伽练习技巧，瑜伽练习经验以及最新最全的瑜伽资讯。旗下包含一个瑜伽论坛及瑜伽人才网。