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商业银行贷款利率
目前国内商业银行众多，各个银行间贷款产品、利率各异。但其贷款利率是以央行所制定的基本利率为标准，在一定的范围内各大银行可以根据的实际情况进行上下浮动。...
“商业银行贷款利率”核心看点
众所周知，目前国内的商业银行大大小小超过150家，虽然各家银行的贷款产品、利率存在一定的差异，但基本都是以同期央行贷款利率为基准上下浮动的。下面就先让我们来了解...
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银行贷款利息属于变动成本还是什么成本？
对单位而言，银行贷款利息属于资金成本，具体在会计分录中是“财务费用”。1、银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。2、而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。
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提问者采纳
对单位而言，银行贷款利息属于资金成本，具体在会计分录中是“财务费用”。
那么财务费用既不属于固定成本也不属于变动成本是吧？谢谢了，因为我不是学财务的，所以愚昧之处请见谅：）
这要看这项贷款用在什么地方，按贷款的用途来确定该费用（利息）是属于固定成本还是变动成本。
提问者评价
好的，谢谢~
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出门在外也不愁中信银行称尚未上调贷款利率 成本转嫁成难题-金投银行频道-金投网
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来源：腾讯财经
编辑：wangshiyun
摘要：降准预期落空，国务院常务会议定调“盘活存量”，昨日（6月19日）的两个消息如同两盆冷水，连续泼到了期待央行“放水”的商业银行脸上。
降准预期落空，国务院常务会议定调&盘活存量&，昨日（6月19日）的两个消息如同两盆冷水，连续泼到了期待&放水&的脸上。
但商业银行还没有放弃施压央行改变主意的努力，他们以高企的资金成本转嫁给实体经济基础的中小企业作为筹码，继续期待央行能够改善目前的货币市场紧张情况。而一些学者也开始担心，政府刺破泡沫的取向，可能因为缺乏配套措施而伤害到实体经济。
商业银行以实体经济作为&要挟&，央行能扛得住吗？
资金成本迟早要转嫁
昨日的两盆冷水使得钱荒预期加剧，今日银行间市场利率出现了&爆表&：银行间隔夜拆借利率达到13.444%，相比前一日上升578.4个基点，其余多个品种利率均有不同程度的上浮。
商业银行还没有放弃施压央行的努力。此前，有四大行的高管称&希望央行在周三前下调存准率&，今日，《华尔街日报》报道称，一名经理及华北地区一家中型银行的高管表示，将迫于资金压力上调利率，小企业会首当其冲。
不过，今日午间，中信银行一位不愿具名的高管对腾讯财经回应称，该行目前还没有因为资金压力而上调贷款利率的计划。他称，追求更高的收益率和定价水平是一直在做的事情，暂未因为最近的资金市场情况而采取特殊措施。
在被问到该行如何应对当前的货币市场紧张的情况时，他称，目前还没有对这种情况将会是短期现象，还是长期现象做出结论，该行会根据情况发展而采取相应措施。对于如果钱荒成为长期现象，会否采取上调贷款利率的方式，他不置可否。
不过，在民生证券研究院副院长管清友(微博)看来，如果目前的情况继续维持下去，部分资金依赖同业拆借的商业银行势必要转嫁成本，将对企业的贷款利率提高。&除了转嫁成本，也没有好的办法。&
刺破泡沫会否伤及实体经济
管清友认为，如果目前的政策导致对企业的贷款利率提高，并不符合去年年底中央经济工作会议确定的切实降低社会融资成本的取向。
他认为，昨日国务院常务会议提出的倒逼金融机构去杠杆，挤压融资平台，在紧环境下淘汰落后产能的方向是正确的，但要做好一些配套措施，因为去杠杆化是个过程，&泡沫要刺破，但不能一下刺破。&他担心，泡沫刺破太猛太快，可能导致经济的硬着陆。
管清友建议，央行可以考虑适当出手，缓解流动性危机，其中包括降低存款准备金率，以做到既去杠杆化，又不出现经济硬着陆的情况。
然而，华泰证券首席经济学家刘煜辉(微博却认为，既要去杠杆化，又能避免硬着陆，&（这样的情况）真还没见过，这要求人得有多理智呀。&他说， 中国只有先着陆，才可能有所谓去杠杆化。
央行还能扛多久？
至少目前看来，央行还没有改变政策方向的迹象。不仅没有像商业银行期待那样降低存款准备金率，并且连续两次通过发行地量央票，表达继续回收流动性的态度。
6月18日和6月20日，央行两次进行了20亿元央票操作，期限均为3个月。有国有大行交易员对媒体称，这表达了央行&市场的问题需要市场自身去解决&的态度。而昨日的国务院常务会议，&盘活存量，用好增量&的定调，被认为是央行近期行为的高层依据，意味着央行会顶住压力继续调结构。
一位国有银行负责风险控制的人士对腾讯财经表示，央行还能扛多久，取决于目前的局面会否造成系统性风险。在他看来，一些过于依赖同业资产拆借、&借短贷长&比较严重的小银行会因此而暴露，但总体来看应该不会出现大的风险，因为今年前5月社会融资规模达到了9.11万亿元，比上年同期还多了3.12万亿元。
上述人士称，其所在的银行已经开始加强对大额头寸的预测和管理。他认为，目前的资金利率高企可能还要持续一段时间，当银行放弃对央行再度放水的期望，并切实开始执行去杠杆化措施之后，利率自然会回落。
中国首席经济学家兼经济研究亚太区联席主管屈宏斌认为，央行对情况有足够的判断力，外界不必太担忧。如果出现真正的系统性紧张，央行不会再硬扛下去，而会考虑逆回购甚至降准的措施，以保证经济平稳。
  
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我的意见：企业实际资金成本高出贷款利率近一倍&银行喊冤
赵宇航&赵宇飞
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原标题：企业实际资金成本高出贷款利率近一倍 银行喊冤
　　“融资难”：中小企业叫苦银行“喊冤”
　　企业实际资金成本高出贷款利率近一倍
　　记者 赵宇航 赵宇飞 重庆报道
　　在国家相关部委多次发文要求降低企业融资成本、加强金融对实体经济支持的背景下，《经济参考报》记者在各地调研发现，政策利好并未改变中小企业贷款成本升高的趋势，尤其是今年以来贷款利率一直在上浮，10%以上的利率已成为普遍现象，而这仅仅是明面上的融资成本，企业要想真正贷到足额款项，最终付出的成本几乎要翻一番。
　　记者调研发现，尽管中央三令五申要求银行贷款向中小企业倾斜，但企业的贷款成本依旧呈节节攀升之势，除了不断上浮的贷款利率，抵押物、担保费、咨询费、强行搭售理财产品等五花八门的要求也让企业不堪重负。
　　西部一家大型园林工程企业总经理叶盛告诉记者，公司每年的融资总额约1亿元，银行信贷占八成以上。“今年银行贷款利率已经从去年的8%上升到10.5%，上升了近30%，公司光利息支出就增加了200万元，这都是公司的纯利润。”
　　记者采访发现，今年以来贷款利率一直在上浮，10%以上的利率已成为普遍现象，而这仅仅是明面上的融资成本，企业要想真正贷到足额款项，最终付出的成本几乎要翻一番。
　　江苏省徐州市一家机械制造企业的总经理陈军说，目前中小企业融资依然以银行抵押贷款为主，而银行对抵押物的要求越来越高。像他们这样的企业，厂房、设备都很难被银行认定为有效抵押物，股东不得不拿出自己的房产做抵押担保，银行却只按房产评估价60%的额度放款，可贷额度往往杯水车薪，还会产生1%左右的评估费用。“如果缺少抵押物，企业必须找担保公司进行担保才能从银行贷款，企业就要支付高达4%左右的担保费。”
　　担保费只是企业贷款过程中各种费用的一种。贵州爱辉工程有限公司总经理陈海泉给记者算了一笔细账：公司今年向银行申请贷款1000万元，担保费支出45万元，银行理财顾问费约50万元，银行还截留300万元强制要求企业购买理财产品，再加上贷款过程中疏通关系的费用20万左右，最终企业拿到的贷款只有不到600万元。“表面上只有12%的年利率，企业的实际贷款成本却超过20%。”
　　此外，银行贷款审批难也让企业一筹莫展。许多中小企业负责人坦言，多数银行的贷款审批手续非常繁琐，展期、续贷审批流程则更为漫长。企业在年中、年末出现紧急资金需求时根本无法依靠银行贷款，只能选择利率更高的民间借贷机构。
　　多家银行的相关负责人表示，银行贷款业务的核心是风险控制，由于中小企业经营风险大，银行对中小企业贷款的风控成本高、利润低，企业“融资贵”的板子也不能全打在银行身上。
　　某大型国有银行四川分行信贷部负责人表示，无论是经济实力、财务状况，还是信用状况、所具有的抵押资产等方面，中小企业都无法与大企业相提并论。“我们出于信用风险考虑，自然不愿放款给中小企业，即使如此，前置条件也会比较多。”
　　利润因素也是银行的顾虑之一。一些商业银行信贷部门负责人告诉记者，银行放一笔几千万的贷款和一笔几百万的贷款，需要走的流程基本一样，但小额贷款的审批要付出更高的贷前调查成本和贷中审查成本，利润远远低于大额贷款，因此银行往往不愿意做中小企业贷款。
　　受访专家建议，从短期来看，宜规范银行涉企收费标准，并对各大银行层出不穷的“金融创新”予以监管；从长期来看，必须拓宽融资渠道，逐步改变目前以银行贷款等间接融资方式为主的局面。
　　首先，统一规范银行涉企收费标准，加强对银行各种“金融创新”的监管。中央财经大学中国金融发展研究院副院长同生辉说，银行涉企收费标准的缺失导致各种费用名目繁多，导致各类“理财咨询费”“顾问费”层出不穷。建议相关部门统一规范银行涉企收费标准，取消没有实质服务内容的收费，降低企业融资成本。
　　其次，加快推进多层次资本市场体系的建立与完善，打开中小企业融资的直接渠道。专家建议，应该加快制定相关法律法规政策，规范肃清主板市场，恢复投资者信心；研究推进扩充中小企业板市场，并优化其运行环境。同时，研究推出场外交易、股权互换等方式，多种措施并进，推动中小企业直接融资渠道的建立。
　　第三，鼓励小贷公司等非银类金融机构发挥更大作用。国内首家在香港上市的小贷担保企业瀚华金控董事长张国祥说，从成本、风险控制的角度来看，单靠银行解决中小企业融资贵、融资难问题并非长远之计。在针对中小企业的小额信用贷款业务方面，小贷公司比银行更具竞争力，能有效拓宽中小微企业融资渠道，成为传统金融机构的有益补充。建议从放开小贷公司融资渠道限制、纳入央行征信系统等方面入手，鼓励小贷公司等非银类金融机构发挥更大作用。
　　第四，加速推进国内风险投资基金的发展。经济学家、北京大学教授樊纲建议，结合发达国家解决中小企业融资难问题的经验，应加速推进国内风险投资基金的发展。现阶段，国内的风险投资基金应以政府倡导为主，多种形式资金共同参与。以成长型、科技型、有发展前景的竞争性中小企业作为投资对象，以提供发展所需资金、经营管理咨询等服务的形式介入中小企业发展的各个阶段。同时，还要建立风险基金的退出机制，在时机成熟的情况下退出一个企业而转向另一个中小企业，实现风险投资基金的良性循环，保证中小企业发展的资金需求。
(责编：吴佶、杨虞波罗)
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