2015年互联网金融网贷行业将进入第八个年头，过去的一年互联网金融发展迅猛。不但新平台上线的速度惊人，“爆雷”的频率也是让人应接不暇。互联网金融的兴起，诞生了一大批在线投资理财新模式，其中，余额宝等"宝宝"类货基理财、个人对个人的P2P网贷是最热门的两种模式。然而随着"宝宝"收益走低、P2P频现"跑路"现象，个人对企业借贷的P2B模式展露利好态势。 
新的一年已经来到，互联网金融网贷平台的发展前景惊为天人，回首2014，P2P及P2B平台究竟有何作为？各家所长何在？如何各有千秋？让我们一起来盘点看看！ 
首先是P2P（个人对个人）平台，2014表现俱佳的除了有当红不让的陆金所，积木盒子，还有独当一面的有利网及人人贷。 有利网——轻资产模式
作为创业型P2P平台的有利网，采用了轻资产的发展模式，由小贷公司负责挑选优质的借款人并进行全额本息担保，有利网则可以专注在用户体验的改善和产品端的建设上，这种模式与余额宝和天弘基金的组合本质上有相近之处。余额宝上线后，货币基金得到了迅猛的发展，半年2500亿的速度，说明老百姓从来不缺闲钱，缺的是方便、人性化的投资渠道。经过两年的积累和铺垫，有利网成交额也飞速增加到60亿，看来其在用户体验的提升上着实下了不少功夫。 人人贷——倾听用户声音
人人贷2014年年报显示，人人贷2014年共为理财人赚取超过2.7亿元收益。在不断稳固基础的同时，人人贷还在持续进行产品和服务的创新升级。2014年人人贷发力移动端，推出了手机APP客户端，并进行多次更新升级，大幅提升了用户体验。2014年下半年，人人贷进行了全面的品牌升级，崭新的标识设计为人人贷的品牌形象注入了新的活力，并配合线上与线下推广，令更多用户了解人人贷理念。同时，人人贷与老用户一直保持着近距离沟通，在多场用户见面会中，倾听用户的声音。 
相较于P2P平台，以狭义区分的P2B网贷平台同样拥有良好表现，对于个人对个人的发展模式，个人对企业的网贷模式备受广大投资人亲睐，用户可以根据平台披露的企业信息进行横向比较，将资金投向更放心的企业。这里以“乾贷网”及“理财范”两个P2B网贷平台进行对比分析。 乾贷网——服务中小严格风控
P2B平台乾贷网近期发布了贵州首份网贷平台年度报表，根据《乾贷网2014年度报告》数据显示，这家隶属于贵州省中小企业服务中心旗下的本土首家P2B互联网金融平台在2014年度创下了4.45亿元交易额的成绩，并以15%的严格审核通过率为70家中小企业提供了P2B融资服务。在公开数据方面，乾贷网（）向用户公开了平台去年的逾期及坏账等情况：坏账率为0；逾期率为1.26%。与此同时，乾贷网在2014年度陆续推出了安卓及IOS手机客户端，并综合用户需求做了多次升级，为用户不断增加投资体验感。除了产品开发，乾贷网2014年度在客户黏度关系处理上表现良好，不定期推出的各类活动为用户的参与度做了不少努力，如投资送体验金，微信微助力，新年晒心愿，乐透大转盘等活动均引起大量用户涌入参与，值得学习和称赞！ 
在风险控制方面，乾贷网着力严格把控借款企业审核标准。乾贷网准入机制优选优质借款企业，排除掉不符合乾贷网风控条件的企业，通过率仅为15%，并对企业立项资料审查及征信审核。通过前期的审核流程后，乾贷网将对借款企业开展项目现场复核，现场确认借款企业抵（质）押物的真实及完整性，对抵（质）押贷后价值，借款企业经营能力，财务状况进行再次确认，并通过乾贷网项目评审会对项目进行终极决策。最后将安全做到极致，生成标的上线并向全国投资人开放。达成合作的借款企业还需要接受乾贷网定期进行的贷后管理，以定期检查借款企业账户资金的来往，掌握账户资金流，结合企业采购等模式判断资金来往正常性，跟进建设项目进展情况。乾贷网严格的风险控制流程使得乾贷网拥有众多忠实用户，而规范的审核标准也成为行业的新风向。 理财范——强调综合服务
P2B网贷平台理财范自日正式上线，与此前传统P2P平台相比，理财范专注于P2B模式。理财范平台融资项目采用三层风险分担模式。作为独立在线投融平台，理财范前期对于借款企业主体相关资质，经营状况、盈利能力、抵质押物信息、资金运转情况等信息进行严格调研并充分披露，最大程度降低投资用户的风险。2014年，理财范多次强调将进一步加强其作为互联网金融中介平台的价值属性，全面提升金融服务的综合能力，而这一点也是整个互联网金融行业应有的责任。 
纵观目前活跃于国内的各大平台，无论是独当一面的P2P人人贷，还是稳步前进与用户做朋友的P2B乾贷网，均离不开用户的安全与体验。2014已然完结，2015才刚刚开始，好的平台将越来越好，差异化也将越来越明显；问题平台经不起用户考验，稍纵即逝。还是那句话，网贷有风险，投资需谨慎。笔者也代表平台及用户呼吁监管政策早日出台，让中国互联网金融行业早日稳健规范发展才是王道。爱钱进预期年化收益率可达：
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p2b解释、p2b平台有哪些？
[核心提示]
目前主流的p2b有哪些？例如有利网、爱投资等，大多数是和线下的类金融公司合作，例如小贷公司、担保公司、典当公司、保理公司和租赁公司。
目前主流的p2b有哪些？例如有利网、爱投资等，大多数是和线下的类金融公司合作，例如小贷公司、担保公司、典当公司、保理公司和租赁公司。这些民间公司存在多年，由地下的不合法慢慢转为阳光化。。。只能说，存在即是合理，例如过桥和短期的资金拆借，有一定的市场需求。这个都是因为正规的金融管制下，满足不了企业的资金发展。中国的银行，以前只服务于国企和政府基建项目，近10多年也慢慢的开始服务优质的民营大型企业。但是由于银行要求的低风险，所以其大部分贷款业务普遍要求抵押物。中小企业的规模往往无法提供相应的抵押物。而银行的金融创新跟不上，就有一定的市场空间。
国外的金融市场是银行很多，也很市场化，征信完善，所以很多中小企业贷款都是信用贷款，对抵押物要求不多，风险控制手段较多。
网贷平台的公信力无论如何都是比不上银行的，所以，其吸引的资金的成本必然高于银行。资金来源就比较高，那么放贷的成本肯定更加。所以，网贷平台的客户贷款，必然是不符合银行要求的那部分贷款。如果能在银行贷款，这么低的利息，谁还会去网贷平台或者民间金融机构去借款。
这些不符合银行要求的贷款需求，是否就是很垃圾的债权？
也不一定的。好多过桥业务，本来是银行可以续贷的，这样p2b理财风险就比较低，只是转一下而已。而有一些资金短期拆借业务，企业可以提供房产抵押，但是由于企业可能过往信用记录不好，或者是流水达不到银行要求，或者是行业不符合银行要求而银行不能放贷。也可能是银行操作时间要1-2个月，民间金融机构可能是2个星期就搞定，企业主十分急着放款。或者有些企业就是没抵押物，但是他们的经营十分良好，盈利能力很好，银行也无法放款。
这些业务都有一定的风险，但是也有一定的风控手段能把控到这些风险，就看平台的风控能力和相关的金融资源了。p2b法律规范方面，目前同样没有规定。
为什么中国的网购行业发展比国外好，因为中国原先的零售市场不发达不完善。一样的道理，因为中国的金融市场不发达不完善，中国的互联网金融市场注定会比国外的发达。
其实人人贷等P2P平台确实也很多是企业主借贷。这个并不是P2B的发展就对P2P有什么威胁。如果要分类网贷平台的话，其实可以分为是经营类贷款的网贷平台和消费贷款类的网贷平台更合理。
目前更多的网贷平台，是将线下的民间金融搬下线上。。传统的民间金融，如小贷公司和典当，受制于资本金的限制，放贷规模不大。担保公司则受制了银行的资金渠道。p2p目前阶段是解决这些民间金融公司的资金来源，借款企业的成本并没有降低，风控手段也没有什么变化，主要还是线下进行审批把握风险。所以无论是上述的什么保理业务供应链金融等等，所沿用的旧的风控手段。
互联网金融的本质还是金融，金融的本质还是风控。风控手段无法创新，互联网金融也没有太大的发展。
只有在整个社会的信用体系健全的情况下，互联网技术能把广大中小企业真实的经营情况反映，而网贷平台能根据这些真实的经营数据进行风险定价，才是真正的P2P。
p2b p2c对于某些人来说P2B也就是个概念。P2P的点对点也不是只针对个人，更多的业务还是中小企业主。只是单纯粗暴的分类P2B、P2P然后一个威胁另一个是不严谨的说法或者说仅仅是一个宣传口径。p2b平台排名方面目前没有全面的统计，且普遍的排名可信度不高。p2b理财案例介绍典型的就是爱投资平台上面任何一个标的，但P2B投资同样存在风险。
[ 消息来源：本站 ]
P2P是“Peer to Peer”的简写，即个人对个人借贷。
p2b模式是指person-to-business，个人对（非金融机构）企业的一种贷款模式，
p2b与p2p的区别的区别在于资产端不同，资产的质量不同，风险水平和所需的专业能力也不同。
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中华网财经
2015年互联网金融网贷行业将进入第八个年头，过去的一年互联网金融发展迅猛。不但新平台上线的速度惊人，&爆雷&的频率也是让人应接不暇。互联网金融的兴起，诞生了一大批在线投资理财新模式，其中，余额宝等&宝宝&类货基理财、个人对个人的P2P网贷是最热门的两种模式。然而随着&宝宝&收益走低、P2P频现&跑路&现象，个人对企业借贷的P2B模式展露利好态势。新的一年已经来到，互联网金融网贷平台的发展前景惊为天人，回首2014，P2P及P2B平台究竟有何作为?各家所长何在?如何各有千秋?让我们一起来盘点看看!首先是P2P(个人对个人)平台，2014表现俱佳的除了有当红不让的陆金所，积木盒子，还有独当一面的有利网及人人贷。有利网&&轻资产模式作为创业型P2P平台的有利网，采用了轻资产的发展模式，由小贷公司负责挑选优质的借款人并进行全额本息担保，有利网则可以专注在用户体验的改善和产品端的建设上，这种模式与余额宝和天弘基金的组合本质上有相近之处。余额宝上线后，货币基金得到了迅猛的发展，半年2500亿的速度，说明老百姓从来不缺闲钱，缺的是方便、人性化的投资渠道。经过两年的积累和铺垫，有利网成交额也飞速增加到60亿，看来其在用户体验的提升上着实下了不少功夫。人人贷&&倾听用户声音人人贷2014年年报显示，人人贷2014年共为理财人赚取超过2.7亿元收益。在不断稳固基础的同时，人人贷还在持续进行产品和服务的创新升级。2014年人人贷发力移动端，推出了手机APP客户端，并进行多次更新升级，大幅提升了用户体验。2014年下半年，人人贷进行了全面的品牌升级，崭新的标识设计为人人贷的品牌形象注入了新的活力，并配合线上与线下推广，令更多用户了解人人贷理念。同时，人人贷与老用户一直保持着近距离沟通，在多场用户见面会中，倾听用户的声音。相较于P2P平台，以狭义区分的P2B网贷平台同样拥有良好表现，对于个人对个人的发展模式，个人对企业的网贷模式备受广大投资人亲睐，用户可以根据平台披露的企业信息进行横向比较，将资金投向更放心的企业。这里以&乾贷网&及&理财范&两个P2B网贷平台进行对比分析。乾贷网&&服务中小严格风控P2B平台乾贷网近期发布了贵州首份网贷平台年度报表，根据《乾贷网2014年度报告》数据显示，这家隶属于贵州省中小企业服务中心旗下的本土首家P2B互联网金融平台在2014年度创下了4.45亿元交易额的成绩，并以15%的严格审核通过率为70家中小企业提供了P2B融资服务。在公开数据方面，乾贷网()向用户公开了平台去年的逾期及坏账等情况：坏账率为0;逾期率为1.26%。与此同时，乾贷网在2014年度陆续推出了安卓及IOS手机客户端，并综合用户需求做了多次升级，为用户不断增加投资体验感。除了产品开发，乾贷网2014年度在客户黏度关系处理上表现良好，不定期推出的各类活动为用户的参与度做了不少努力，如投资送体验金，微信微助力，新年晒心愿，乐透大转盘等活动均引起大量用户涌入参与，值得学习和称赞!在风险控制方面，乾贷网着力严格把控借款企业审核标准。乾贷网准入机制优选优质借款企业，排除掉不符合乾贷网风控条件的企业，通过率仅为15%，并对企业立项资料审查及征信审核。通过前期的审核流程后，乾贷网将对借款企业开展项目现场复核，现场确认借款企业抵(质)押物的真实及完整性，对抵(质)押贷后价值，借款企业经营能力，财务状况进行再次确认，并通过乾贷网项目评审会对项目进行终极决策。最后将安全做到极致，生成标的上线并向全国投资人开放。达成合作的借款企业还需要接受乾贷网定期进行的贷后管理，以定期检查借款企业账户资金的来往，掌握账户资金流，结合企业采购等模式判断资金来往正常性，跟进建设项目进展情况。乾贷网严格的风险控制流程使得乾贷网拥有众多忠实用户，而规范的审核标准也成为行业的新风向。理财范&&强调综合服务P2B网贷平台理财范自日正式上线，与此前传统P2P平台相比，理财范专注于P2B模式。理财范平台融资项目采用三层风险分担模式。作为独立在线投融平台，理财范前期对于借款企业主体相关资质，经营状况、盈利能力、抵质押物信息、资金运转情况等信息进行严格调研并充分披露，最大程度降低投资用户的风险。2014年，理财范多次强调将进一步加强其作为互联网金融中介平台的价值属性，全面提升金融服务的综合能力，而这一点也是整个互联网金融行业应有的责任。纵观目前活跃于国内的各大平台，无论是独当一面的P2P人人贷，还是稳步前进与用户做朋友的P2B乾贷网，均离不开用户的安全与体验。2014已然完结，2015才刚刚开始，好的平台将越来越好，差异化也将越来越明显;问题平台经不起用户考验，稍纵即逝。还是那句话，网贷有风险，投资需谨慎。笔者也代表平台及用户呼吁监管政策早日出台，让中国互联网金融行业早日稳健规范发展才是王道。
编辑：nf07 来源：P2B比P2P更加可靠_新华网河北频道
新华新闻&正文
P2B比P2P更加可靠
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不接触网贷，可能无法感受到这个行业的火热，身在其中的人，既享受着这个行业的丰厚回报，也承受着近段时间每天不断的平台倒闭事件的炙烤，这个行业怎么了，为什么能够在短短几年的时间里遍地开花，又为什么在初生阶段就遭遇混乱，在互联网的金融化完全打败金融行业的互联网化的大背景下，这个行业要怎么走，往哪走，值得思考，行业期待一种能够具有持久生命力的模式来正本清源。
民间资本有多少
招商银行和贝恩共同发布的《2013年中国私人财富报告》显示，2012年中国的高净值人群规模超过70万人，总持有可投资资产规模达到22万亿元，人均持有可投资资产3100万元，并预计2013年高净值人群和总可投资资产规模将分别达到84万人和27万亿元。
以前，这块“蛋糕”被银行独享，今非昔比，银行将不得不与众多民间机构分而啖之。
今年7月5日，国务院办公厅正式下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》明确提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构”以来，申请设立民营银行的阵营不断壮大，截至日前，已有36家民营银行的名称获得工商总局批准。
另一方面，互联网行业的大佬也盯上了这块肥肉，阿里巴巴的余额宝一出，各大门户网站纷纷推出互联网金融产品计划。
互联网企业的金融化完全走在了金融企业的互联网化的前面，银行终于坐不住了。
9月17日，招行试水P2P，很快，有消息传出，包括广发银行、农业银行在内的20余家银行的P2P平台也在紧锣密鼓的筹备之中。
不仅仅是行业大佬们忙着享受这场盛宴，P2P模式下，草根阶层也开始从事“高端”的资金运作。
网贷有多火
所谓P2P，即英文peertopeer的缩写，“个人通过网络平台进行互相借贷，贷款方在P2P平台发布贷款需求，投资人通过网站将资金借给贷款方。P2P网贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能享受到贷款的高效与便捷。”
自诞生以来，P2P以其极低的准入门槛，平台承诺的高收益以及较低的运作成本在短时间里迅速增长，有数据显示，2012年成立的网贷平台就有2000余家，仅2012年一年，国内含线下放贷的网络平台全年交易额已超百亿。2013年，网贷平台更是以每天上线一两家的速度快速发展。
然而，过多的关注却是一把双刃剑，这个新生事物还未来得及长出丰满的羽翼，就已经在众多参与者的热情中逐渐畸形，这个代表着互联网金融时期先进模式的事物在还没有成熟的时候就进入混沌期。
从2012年开始，不断有网贷平台传出“跑路”的信息。2013年10月中旬，P2P平台倒闭的新闻开始集中爆发，有人做出统计，几乎每天就会有一家平台倒闭的消息传出。网贷大本营负责人在接受地产投融界记者采访时表示，倒闭的平台多是一些自融或变相自融的平台，往往平台的运作方就是借款人，他们并不是抱着做事业的态度去做平台，而是借机圈钱，这样的平台往往许投资人以高息回报，结果却使得投资人血本无归。
P2P模式之所以遭遇这样的混沌，来源于其本身存在的硬伤。
P2P的硬伤带来行业乱象
P2P最大的硬伤在于，P2P平台无法保证其作为平台的中立以及“草根班子”难以精通的风控体系。所以，无非就会导致两种结局，一种是平台自己卷款跑路，一种是投资失败，导致资金链断裂。加上行业监控和管理的缺失，混沌也就在所难免了。
从2007年的试水，到2012年的爆发，特别是在余额宝的推动下，互联网金融吸引了大量眼球，网贷平台也借势兴起，但兴起的同时也引发了大量问题，随着不少平台老板跑路的新闻不断爆出，使得不少运行正常的网贷平台也遭遇提现潮。
有人说，P2P行业混进了不少别有用心者，一颗老鼠屎搅了一锅好粥。这部分人进入这个行业的目的就是圈钱，打着高收益的幌子，本质却是监守自盗。另有一些专心做事业的人却不得不面对行业、投资人、融资方都不成熟的现实，投资者盲目追求高收益，一有风吹草动就全部跑去提现，连银行都无力应付的挤兑摊在本来就没有多少自有资金的P2P平台头上，难以为继也就不可避免了。
欺诈、跑路、投资不利、监管不力、风投搅和等等因素使得这个“才露尖尖角”的行业面临鱼龙混杂的局面，投资人盲目追求高收益，真正靠谱的平台却遭遇无人问津的尴尬。
而另一方面，银行、互联网巨头的加入也使得P2P平台在未杀出乱象局面的同时，又遭遇强敌入侵，未来的腥风血雨不可避免了。科学的运作方式，严密的风控体系是绝对平台最红能否谁能最终杀出重围的关键。
相较于P2P，同样身处网贷行业的P2B模式更具优势。
P2B的优势正本清源
网贷大本营负责人在接受记者采访时表示，一个合格的P2P平台，单单做好平台就好，平台要保持好自己的绝对中立，这是一个优秀的网贷平台最应该具备的品质。而这一点，P2B就可以完全做到。
在百度词条上，这样定义P2B——P2B全称是P2B网络借款融资平台，有别于P2P网络融资平台的一种全新的模式。Person-to-business,个人对（非金融机构）企业的一种贷款模式。也就是说，P2B只发挥中介作用，投资者可以在平台上找到合适的投资目标，而融资方可以在平台上发布融资信息，平台负责审核融资企业信息的真实性以及风险，平台本身既不融资也不放贷。
P2B模式改造了一部分P2P模式的硬伤，但传统的P2B将自己完全“置身事外”，在风控上又有一定的短板。在原有P2B模式下进行改造后的P2B才是最适合投资人需求的网贷平台。
以最新的做的比较好的地产投融界为例，结合自身优势，对原有的P2B模式进行改造，相较于P2P，地产投融界只做房地产投资，并且成功做到了“钱不过手”，依托北大黄埔互助投资基金严密的风控体系，地产投融界将风控做到了极致。
北大黄埔互助投资基金经历吴健彰向记者详细讲述了基金的风控模式，据了解，由于北大黄埔互助投资基金采取的是股权加债权的投资模式，北大黄埔互助投资基金会控制融资方集团公司70%的股份，一旦项目方出现违约，会丧失股权回购权，这时候，作为大股东，北大黄埔互助投资基金会组建新的管理团队进驻企业，并通过天交所等交易平台挂牌出售企业股权或通过其他途径处置资产，并对融资方的抵押物进行处理。
另外，由于北大黄埔互助投资基金基金采取的是置换方式进行资金流转，即投资初期北大黄埔互助投资基金自有资金先行进入,假如有投资人加入,则办理各种入伙手续后平台资金退出,投资人资金进入(由于考虑平台自有资金的出路,所以置换比例最高为50%),退出也是同样的方式。假如出现极端情况,北大黄埔互助投资基金自有资金会再次进入置换投资人的资金，达成投资人的安全退出。后续收购、处置阶段将由北大黄埔互助投资基金单独进行。这样的模式使得北大黄埔互助投资基金的风控模式做到了极致，在国内屈指可数。
投资人投资的目的，是要在保证本金安全的情况下才能追求高收益，地产投融界的准信托模式，相较于市面上的其他投资理财产品有很明显的优势，给当前混乱的网贷行业刮进了一股清新之风。
作 者：　　责任编辑： 邢玉伟
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