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P2P来了火了又跑了！你该知道些什么？
温州财经网&& 08:08
稿源：作者：海投金融&&编辑：温州财经网
关键词：来了 火了 跑路
　　最近身边很多人问我关于P2P的问题，老妈身边的人让他买P2P产品，同学他弟进了一家P2P公司做销售，问我这个行业靠不靠谱，还有已经买了P2P的朋友最近在发愁，怕拿不到承诺的收益。看来银行的钱出来无处可去，P2P要比股市还要火，在这里我就把我能想到的关于P2P的一切写给大家。算作一并回答了，谁如果还有具体问题，可以在微信问我。
　　P2P来了，火了，跑了！
　　随着央行降息降息再降息，我们已冒着扯到蛋的风险大踏步走向了负利率时代，银行里的钱究竟该去哪呢？股市的疯熊已经把投资者吓尿了一地，政府要重建信心是一个长期过程，更不要说对于一般散户来说，牛市来了一样赔钱，别说你没听说过七赔两平一赚，不幸的告诉你这是真的。房子，不跌已经不错了，大牛市已去，熊市会不会来还不知道。银行理财，宝宝类产品肯定是让尝过7%重口味的人提不起任何兴趣。于是，P2P火了，是的这东西几年前还没几个人知道，现在就连上市公司为了圈钱都把名字改作了“匹凸匹(行情600696, 咨询 )”，它早已不再只是年轻人的玩具，大妈们也在跃跃欲试，动辄10%以上的回报率，让它不吸引眼球都难。
　　大风吹，猪要飞，三年来，中国P2P行业发生了巨大变化。2012年之前，全国总共只有数百家左右，之后，P2P借贷行业进入了巨大爆发期。2013年底，平台数量上升到692家，去年年底，数量达到了1983家，成交额达到3000亿左右。也就是说，2014年，仍然有很多从业者涌向P2P借贷行业。郎咸平曾说过，中国的固定收益产品无论是产品种类还是收益率都远远超过美国，跃居全球首位。中国P2P市场规模是美国的6倍，年化收益是美国的10倍。风口明确，各路人马都奔来跑马圈地，巨头BAT已都有布局，像平安这样的传统金融公司也都加入牌桌，互联网金融巨头呼之欲出。通过P2P理财，获得高收益的人也随之高速增长，2015年上半年P2P网贷行业投资人数与借款人数分别达218万人和106万人，较2014年分别增加了87.93%和68.25%。
　　吃螃蟹很有可能会被夹到嘴，上帝在给你一枚甜枣的同时也可能会赏你一嘴巴，与“P2P”大火相伴的另一个关键词是“跑路”，今年上半年有近400家网贷平台出现问题，其中6月单月就有125家，创历史新高。截至2015年9月底，累计问题平台达到1031家，占P2P网贷行业累计平台3448家的近三分之一。还有另一个让人瞠目结舌的数据是，平均不到两天就会有一家P2P平台跑路。人们的反应也已经从最初的不相信、质疑、震惊、愤怒、维权，到现在的司空见惯和自认倒霉。有些平台本身就是为欺诈而来，从一开始便已做好了跑路的准备。在跑路之后，甚至又改头换面上线新网站，真可谓骗三年跑三年换了门面又三年。还有平台为拉拢客户，夸大其实，一开始就宣称保底，更以打擦边球的形式给用户过高的承诺，30%，50%，什么还不够？那70%来不来……这样的虚假承诺自然无法兑现，最后还是跑路。最要命的是，大部分从业者根本就不具有风控能力，很多公司和婚姻中介没啥区别，被借款人巨额诈骗已是司空见惯，会有如此多的跑路自然就不难理解了。更不要说各种加盟模式让小贷公司直接披上P2P外衣，各种销售手段low到爆，在网上装尤物发暴露照片忽悠小白，七大姑八大姨求爷爷告奶奶……各种拉皮条。总之，野蛮生长的另一面是乱象丛生，风险正在繁荣中积累，等待黑天鹅爆发。
　　有个段子是这么说的“现在投资货币基金，就好像一个平均的色子，你每次掷出来的结果都在2%-3%之间。投P2P呢，大多数时候集中在8%-10%，但是偶尔就落到-100%去了。”，要知道，与其他初创企业的失败波及面有限不同，P2P平台由于其类银行服务的属性，一旦创业失败就会波及大量用户，无数家庭的生活会受到巨大影响。
　　显然P2P有一些先天的问题没有解决，经济学家许小年认为P2P不创造价值，两个P中间的是个2货，因为P2P没有解决金融的关键问题“信用”，要准确评估企业信用风险，必须解决信息不对称问题，而P2P只相当于一个婚介所，并没有解决借款人和贷款人信息不对称的能力。
　　目前P2P相对于传统金融行业，风控能力低下。由于没有强大的信用数据可供参考，所以平台不得不为借款人承担起信用背书，这就意味着平台要对用户的资金负责。而一旦出现无法担负的责任赔偿，就只有选择跑路。
　　另一方面，目前政府监管仍然还比较简陋。对于各类投资公司，银监局、金融办等部门认为，他们只负责监管金融机构、小额贷款公司、担保公司等“正规”机构，各类投资公司不在他们监管范围；工商部门则表示，投资公司在登记时无需前置审批，其非法集资活动难以在日常巡查中发现，并且即使发现也应“先刑事后行政”进行规制；而公安部门则表示，警方只有接到受害者的举报，才能立案调查。很多案例中工商部门和金融监管机构相互推诿，均表示不在自己的监管范围之列。
　　中国互联网金融领域的主流公司都呼吁加强监管，尤其是在准入门槛方面，主流公司都呼吁不要让没有专业能力的公司有从业资质。如果大量没有业务能力的公司都进入这一领域，一旦经济环境发生变化，就很可能会出现大批量的倒闭或跑路。而这一大环境的变化，势必会影响到真正有业务能力的公司，甚至不论好坏优劣被监管部门全体叫停也并非没有可能，这就很容易导致“劣币驱逐良币”。
　　不过，相信随着更多专业人士加入市场，风控能力提高，如大数据征信等技术的发展，政府监管完善，行业会高度整合，长期会健康发展，所谓当大潮退去，才知道谁在裸泳。业内人士称，随着监管政策的即将出台，P2P行业或迎来大洗牌时代，预计这个市场最终会有不到20家可存活，看来用不了多久我们就可以看到天上下死猪的场景。
　　对比，老美为啥不跑路？
　　和BAT等互联网产品一样P2P的老祖宗也在老美那(最早是英国)，那他们又是什么情况，为啥从来没看到过米国人跑路的新闻呢？回答这个问题你首先要知道，美国有十分强大的FICO(费埃哲)信用评分系统，收录了完整有效的个人信用信息，不仅美国的三大信用局都会采用其报告，连各大银行也都以此为是否为个人借款以及借款多少的依据。
　　在美国你只要有一个SSN(社会安全号)，你从小到大的个人信用情况就可以一目了然。它不仅可用于报税，连申请驾照、开银行帐户、公寓租住都可能用到。平台只以此作为个人借贷的基础，借贷双方完全可以在线上完成，无需再到线下进行验证，平台只撮合信息不设资金池。
　　美国的P2P是完全建立在社会信用基础上的，借款人在美国其他的信用机构同样能借到钱，借款人选择互联网金融就是为了省钱。而在中国的P2P平台，能不能借到钱才是借款人最关心的问题。已经上市的P2P公司Lending Club的品牌口号就是“更好的利率”，而国内多家P2P平台的品牌口号中都有“借得到”。
　　另外，美国相对我们互联网金融热度并没有那么高，之所以没有公司蜂拥进入互联网金融领域，在于其线下的金融体系已比较发达，各项金融服务也已趋于成熟，再做创新也比较难。而中国的金融服务极度不发达，一线城市基础设施已较为完备，银行网点遍布街头巷尾，信用卡也可以人手几张。但一线城市以外却不容乐观，尤其在三四线城市，人们眼中的“金融”还只是去银行存款或取钱。中国还有大量的人群在财富管理上没有被服务到，传统金融本身就没发展好，才有了跟互联网结合的机会。
　　所以，在看到差距之后，我们还是要明白目前政府鼓励互联网金融野蛮生长也是有其合理性的，因为更为市场化的互联网金融，包括P2P，众筹等新的融资方式提高了金融市场的效率，在目前经济转型的过程中它们确实起到了应有的作用。
　　那么，我们该咋办？
　　如果你打算投资P2P，为了钱钱钱一定要买买买，相信你看过上面的介绍已经知道了最重要一点―― 我们的P2P是有中国特色的，目前还不成熟，风险并不小。那么，我们能做些什么来控制风险呢？
　　你要知道，7月18日人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，第十四条，客户资金第三方存管制度的存在，从此，第三方方式解决了资金池的问题，钱进入银行托管，P2P作为信息平台只管撮合投资方和借款方，简单说就是：
　　之前：投资方的钱→P2P平台→融资方
　　现在：投资方的钱→第三方银行→融资方
　　你选择有第三方存管的P2P，抛开风控能力不算，你最起码避开了骗子圈钱跑路。
　　不要有太高的收益率预期，世上没有免费的午餐，天上不会掉馅饼，投资的收益和风险是相关的，现在这个宏观经济，除了黄赌毒，你见过有多少实体生意有超过20%收益的，P2P上的借款人做什么可以赚到那么高的收益？你一定要知道承诺的高收益是怎么做到的，如果不知道，你就很危险了，这个原则在任何投资领域都适用。那些承诺高收益的借款人，即使不是骗子，真的去做生意，很多还是都会死掉，天使投资和风险投资的投资成功率可都不到十分之一的，就这还是靠他们专业调研团队努力控制风险后的成果，而如果P2P公司没有风控能力，其实和民间借贷毫无区别，别说还不上的个例，整个地区都因为民间借贷崩盘导致金融危机的新闻这些年不少见吧？借给七大姑八大姨你还能知道投到哪，P2P借给谁完全不由你掌控，所以， 在信息不对称的情况下，一定不要贪图高收益。
　　弄清P2P借贷公司的背景，投资方是上市公司、国资、金融机构还是风投，知名度如何。创始团队是否有金融背景。风控体系是什么，线上接入了数据库还是线下有自己的征信团队，是否有担保公司，风险备用金…… 总之，这些都需要投资者有一定的调研能力，对于普通投资者这有些难度，但你一定要明白，投资什么东西，你都应该让自己尽可能知道更多，这也就是我写这篇文章的目的。
　　什么是你不该相信的？
　　我二大爷是某专家，他亲口告诉我某P2P是可以买的。
　　我同学小明买了某P2P好几年，都赚了好几倍了。
　　国家鼓励P2P，存在即合理，所以没有风险。
　　要懂得，很多事情只是暂时还没被证伪而已，这并不代表它不存在巨大的风险。
　　关于P2P，你已经知道了你该知道的了吗？
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All rights reserved怎样分辨一个P2P平台的好坏啊_百度知道
怎样分辨一个P2P平台的好坏啊
提问者采纳
辨P2P平台坏几点看看1、平台否资金池运作模式2、否启资金第三托管3、否真办公点4、经现标秒标建议直接否决掉5、平台否公司运营团队信息基本几点能看P2P理财公司否靠谱P2P理财选择需谨慎条件能线考察智融财富自信让家线考察
有朋友推荐金牌理财，能帮忙看看吗？谢谢了
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非常感谢！
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出门在外也不愁如何简单有效的判断一个p2p网贷平台的好坏
发布者：商易贷　
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股市暴跌，许多理财人将投资的目光转向了， 其中不乏一些对p2p网贷投资理财知识一知半解的人。由于对p2p投资理财知识的匮乏，他们不能像资深的投资理财人一样根据以往经验对一个p2p网贷平台好坏做出准确的判断。下面，本文就从菜鸟级别的p2p网贷投资人的角度考虑，归纳总结一些浅显易懂的知识辅助投资人简单有效的判断一个p2p网贷平台的好坏。办公场所：办公场所就相当于是一个p2p网贷平台的脸面，所以菜鸟投资人在考察时可以着重注意平台的办公场所。办公场所简陋，办公设施不完善的p2p平台不要选，因为这类平台骗钱的概率很大。网站是否规范：网站是p2p网贷进行交易的平台，所以一个网站规范与否也在一定程度上反映了平台的好坏。首先看网站系统模版是否粗糙，若是网站排版差，图片质量差以及用户体验差，那么这个网站平台的安全性就会很低，投资人不要选。领导人（kol）相关从业经验是否丰富：Kol作为p2p网贷平台的领头羊，操控着平台的未来走向，其业务纯熟度必须有保障。这就需要kol用丰富的从业经验来证明了。所以投资人在考察平台时，要找领头人进行详聊，对其相关的从业经验及以前所从事过哪些相关项目进行咨询。若是kol不专业，对网贷平台的发展规划不清，那么这个平台必将走不远。平台业务反应能力：一般每个p2p网贷平台都有专门的投资人群，建议菜鸟投资人在投资前先进群了解一下这个p2p网贷平台的大致情况。如该投资人对该平台项目的投资额大概都在什么范围，再就是投资人提现是否及时处理以及出现紧急提现都是如何应对的等。若是一个p2p网贷平台频繁的在承诺的时间内不能及时给投资人处理提现，那么这个p2p网贷平台的账户就存在问题，投资人要规避此类平台。综上所述，菜鸟投资人在判断一个p2p网贷平台好坏的时候，可以参考以上几条。若是满足其中两条及以上，这个p2p网贷平台就是万万不能选得。
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宏鑫宝：如何判断一个p2p网贷平台的好坏
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　& &&&P2P网贷于2007年进入中国以来，整个行业呈现爆炸式增长。快速发展给P2P行业呈现繁荣的景象的同时也带来了隐患，数据显示，2011年开始到2014年4月中旬，至少有118家P2P借贷平台出现歇业整顿、提现困难、挤兑、倒闭甚至恶意跑路等情况，占目前可统计的P2P借贷平台总样本数量的16%左右。在2013年10月份到今年初，P2P借贷平台甚至还出现了倒闭潮，4个月内出现问题的平台占到问题平台总数的60%以上。
& & & & 　　P2P频频发生问题，原因究竟为何? 其实是平台本身有问题。从平台本身来看，一些P2P平台的商业模式很容易出问题，有一些P2P平台将放贷人资金放入中间账户，通过设计理财产品先归集资金，等资金到达一定数额后再寻找借款对象，一旦陷入资金池，借贷双方信息透明程度便会降低。一方面，大额标的坏账风险持续走高，资金有借无还;另外一方面，涉嫌非法集资也使平台信用难以保证。
& & & & 　　其中最为严重的则是风控制度的缺失。对于借款人缺乏必要和审慎的信用审查，导致借新还旧的资金链断裂，而致违约率大幅度增加，跑路自然不可避免。
& & & & 　　互联网金融更重要的是在借款端的风险把控和定价方面，这个部分才是真正涉及到比较强的核心能力，需要有好的风险定价设计能力才能够支撑业务发展，P2P企业应该着眼于做可持续的互联网金融生意。
& & & & 　　判断一个P2P平台好不好，这家企业的规模、是否有线上线下联动的风控审核机制，是很重要的因素。比如新上线的宏鑫宝()跟其他很多纯线上的P2P平台不太一样，宏韶公司在线下有庞大的信贷部门负责借款业务开发与维护，目前已在全国超过10个城市建立了近20个信贷网点。多年来,在线下构建了顶级的风控体系和团队，对项目的把关和筛选有着非常丰富的实战操作经验, 本土化的严密风控和优质项目筛选,使投资者的利益得到充分保证。
& & & & 　　宏鑫宝的创始团队是来自于民间金融和互联网行业的资深人士，我们希望通过跨界的合作与知识的共享，通过互联网技术改变一些金融行业的固有形态。为更多的人利用资金创造更多的财富.
　　宏鑫宝致力于为中国广大的个人和中小企业服务，解决他们最急迫的资金需求，同时通过互联网技术让更广大的投资者安全、高效、轻松地理财。使他们能更充分地享受理财的收益和乐趣
& & & & 　　宏鑫宝充分了解金融行业的本质，视诚信如生命，我们希望用诚实透明的技术和服务理念，和客户紧密合作，在满足各方需求的同时收获信任，这也是宏鑫宝能存续的最大源泉
& & & & 　　宏鑫宝对p2p行业心存谨慎，对单纯的线上p2p保持警醒，经过长期观察，我们认为线上投资和线下信贷相互结合才是中国p2p行业的真正方向，只有充分的线下贷款审核和本土化严密风控才能使得线上投资人的资金真正无后顾之优，而这正是宏鑫宝的优势所在，宏鑫宝会结合自己多年的线下资源和庞大线下团队去支撑起线上网贷，宏鑫宝一定会在中国的p2p行业开创出一片新天地!
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