按揭贷款买房划算吗信贷员收了资料银行会放贷吗

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二手房贷款全面解析
全款买房毕竟是土豪才能做出来的事,咱们普通大众买房都是贷款买房,与新房相比,二手房贷款买房流程更长、更复杂,在买房之前一定要熟知二手房贷款流程,对二手房按揭贷款各个步骤了然于胸。二手房贷款买房分为商业贷款和公积金贷款,一般的二手房贷款流程是:①与卖方签约交付定金②双方到房产中心过户③3日后领证(缴纳契税)④双方到银行办理相关手续(公证费、资料费)⑤银行评估(评估费用)⑥按评估价格与银行签约⑦办理抵押登记⑧与银行一起领取他权证⑨放款
下面就为大家详细介绍买二手房贷款流程和公积金贷款办理流程。
二手房贷款流程详解析
二手房按揭买房注意事项
1、二手房按揭贷款流程中应注意评估价与最高贷款额
二手房贷款银行放贷时采用合同价和评估价取得的原则,取两者之间的低值乘以贷款成数,即为房产的最高贷款额度。
2、二手房按揭贷款流程中应注意竣工年代与贷款年限
银行审批贷款过程中,通常会把房产证上的竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件,一些银行目前的政策是“房龄+贷款年限≤30年”。
3、二手房按揭流程中应注意贷款成数和利率
目前,各银行对于二手房贷款政策是首套住房首付四成、利率下浮15%;第二套房首付六成、利率上浮20%的政策。首次使用公积金贷款,五年以上的公积金贷款利率均按照3.87%来执行。
4、二手房按揭买房流程中应注意贷款银行的选择
各商业银行服务特色不尽相同,贷款品种也有所差别。如果借款人选择常见的房贷产品,就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择。
5、二手房按揭买房流程中应注意还款方式的选择
银行还款方式主要分为等额本息还款法和等额本金两种方式。前者适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层;后者适合前期能够承担较大还款压力的贷款人群。
6、二手房按揭流程中应收入证明与还款能力
收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明,如果申请人已婚,一个人的收入证明低于其月供,则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请二手房贷款。除此以外,大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明。
7、二手房按揭买房流程中应注意借款人自身相关情况
个人信用情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。目前信用档案主要包括:信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。
二手房贷款综述
二手房贷款条件
1、男性的实际年龄加贷款年限小于65岁,女性小于60岁,具有中国国籍,户口不限,且无犯罪或不良贷款记录,有稳定收入;
2、有稳定的职业与合法收入,信用良好,有按期还款付息能力;
3、提出贷款申请时,购房者有不低于购房价款30%的自有资金;
二手房贷款额度
原则上讲,二手房贷款的最高额不能超过抵押房屋评估价格即其确认价格和成交价格两者中较低者的70%。
对于竣工3年以内并且房屋价值稳定或者升值的商品房,借款人如果受过高等教育,职业收入前景优良,贷款的最高金额不能超过抵押房屋评估价格即确认价格和成交价格两者中较低者的80%。
北京市二手房贷款额度:首套房70%,二套房30%
二手房贷款期限:
贷款期限不超过30年,且与借款人年龄之和不超过65年,其中商业用房最长不超过10年,且房龄加贷款期限之和不超过40年。
二手房贷款利率:
2013年二手房商业贷款5年以上基准利率6.55%,二手房公积金贷款基准利率4.50%,2015年各大中资银行都已上浮利率,上浮幅度在5%-20%之间。外资行的利率优惠保持不变,仍有利率9折及95折两档优惠,但仅针对50万-100万以上贷款。
二手房贷款申请材料:
买方需要提供的资料:1、身份证(夫妻双方)、暂住证(外地人口)
2、户口本(夫妻双方)
3、婚姻证明(结婚证、离婚证、丧偶证明、单身证明)
4、收入证明或偿债能力证明(单位出示)
5、所在单位加盖公章的营业执照副本复印件(单位出示) 6、学历证明(大专以上提供)
7、申请人的贷款银行活期存折 8、贷款银行所需其他材料
卖方需要提供的资料:1、身份证(夫妻双方)、暂住证(外地人口)
2、户口本(夫妻双方)
3、婚姻证明(结婚证、离婚证、丧偶证明、单身证明)
4、配偶、共有人同意出售证明(固定格式)
5、房屋产权证
6、出售已购公房、央产房、经济适用房、回迁房须提供原购房合同、协议及有关批准文件 8、贷款银行所需其他材料
二手房贷款还款方式:
1、等额本息: 贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息。
2、等额本金: 贷款期限内每月还款的本金保持不变,利息按上个月剩余本金计算。
3、阶段性等额本息: 贷款宽限期(最长为3年)内按月偿还贷款利息,超过宽限期后按等额本息还款法偿还贷款本息。
4、阶段性等额本金:贷款宽限期(最长为3年)内按月偿还贷款利息,超过宽限期后按等额本金还款法偿还贷款本息。
5、一次性还本付息: 到期一次性偿还贷款本息(仅限于一年期及一年期以内的贷款)。
二手房贷款流程
二手房贷款流程一:实地看房
信贷员、居间机构、评估员、买卖双方。地点:申请按揭贷款的房屋现场。对房屋现场勘察:所售房屋产权是否明晰;是否设定其他抵押权利;是否对外出租;如果是公有房改住房、安居工程、经济适用房等非商品房是否符合上市交易条件;是否被列入拆迁公告或城市改造规划范围;申请的贷款成数和期限是否符合规定;卖方提供的资料是否真实、完整、合法、有效。对买方的还款能力进行综合评价,签订“房产交易确认书”。
二手房贷款流程二:产权验证
产权人及共有权人(卖方)、居间机构。地点:房管局。产权人及共有权人(卖方)带着身份证原件及房产证原件,到房管局交验身份证原件及房本原件,进行验证。然后,领取一份房屋产权转移审验查档证明,并保留发票;再出示“查档收费发票”验证查档,并等待查询结果;领取加盖“xxx房产档案管馆”公章的房产证和一份该处房屋最初的“商品房买卖合同”。
二手房贷款流程三:签署合同
信贷员、居间机构、买卖双方。地点:贷款银行。认真核对校验客户的资料原件,鉴别所有签字人员的真实性,监督客户签字,收取房产证原件及订金(具体数额由买卖双方确定),复印资料,提醒双方在该行办理帐户。
二手房贷款流程四:填写合同
整理资料根据客户提供的相关资料,填写合同。“申请审批表”的现住址一栏必须填写本市地址;如有共同借款人时,申请审批表需2人签字,且需签相应的一个声明。在填个人购房合同抵押物清单时,原值是买卖双方的成交价,折扣率=抵押值(即贷款额)÷原值或评估值(取低值)。房屋产权证编号、利率不要填写。借款合同的补充条款:如果借款人提供的有关声明和资料虚假,则视作违约行为,贷款人有权采取宣布合同提前到期,收回部分或全部货款本息以及追究其违约责任等措施。如遇贷款利率调整,逾期贷款罚息利率按调整后实际执行的贷款利率上浮30%执行。公司盖章:在房屋成交确认书、协议书上盖公司章及法人章,个人二手房贷款首付证明,需盖公司章及见证人签字。放款后需在;二手房按揭转款确认书;盖公章。资料填完送预审。
二手房贷款流程五:缴费
保险费:【评估值×贷款年限×55‰】公证费:【贷款金额×2‰】 抵押费:【贷款金额×1‰】抵押印花税:【贷款金额×0.1‰】权证资料费:【150元/宗】抵押评估费:【评估值×2.5‰】贷款服务费:【评估值×0.5%+500元/宗】验证费:【50元/宗】 登记费: 【80元/宗】配图费:【20元/宗】交易评估费:【评估值×5‰】交易手续费:【面积×3元/m】交易印花税:【双方成交价×1‰】契税:【市场指导价×2%】营业税:【市场指导价×5.5%】个人所得税:【房屋差价×20%】
二手房贷款流程六:产权过户
居间机构、买卖双方。地点:房管局。提供资料:买卖双方身份证、房产证、契税证明、房管局出具的商品房买卖合同,面积超过200平方米以上的,需提供交易评估报告,复印资料。1、领3份房地产买卖契约,填写不签名,契约上面空白处需盖居间机构的公司章或签名。2、领取申报表填写出一个市场成交价(交房产证原件及身份原件)。3、交印花税,买卖双方的身份证原件及复印件,房产证原件及复印件,出具一票据交费,递回单(印花税按成价1‰交)。4、办理:买卖双方的身份证原件及复印件,房产证原件及房产证配图纸2张,当面验证及签字按手印,出一个受理凭证即领证通知单,房产证原件收回。5、凭证,领契费、交易费、登证费收据,去交费。6、5个工作日后,凭领证通知单、身份证原件及契税发票领取新房产证。
二手房贷款流程七:收费盖章
1、拿到新房产证,传真评估公司出正式报告,备抵押用。2、打印好的委托书连同借款合同、抵押合同(填好)送银行盖章。
二手房贷款流程八:资料归档
原则上:在房管局过户的,7天左右可以归档,都没有确切的时间;归档时需产权人带着原件身份证在房管局归档;归档后,方可办理抵押。
二手房贷款流程九:抵押手续
办理抵押:1、抵押合同第十六条其他事项应填上:贷款用于购买二手房,房屋坐落于...(具体位置)。2、借款合同第一条4小项:本合同项下的贷款权仅限用于:购买...(具体位置)的房产。3、房管局出的档案袋上面应写:二手房抵押。4、抵押7天后领他项权证。
二手房贷款流程十:银行放款
银行放款后,需向银行提供借款人的契税证明、房地产买卖契约的复印件,居间机构还需在二手房按揭转款确认书盖公章。
二手房贷款的贷款年限
 二手房贷款年限,由很多方面因素综合决定。首先,是二手房的房龄,房龄越老的,所能贷款时间会越短。有些城市规定,二手房房龄加贷款年限的总和不能超过三十年。不过,也会有一些特殊情况,比如二手房
位置很好,增值空间相对较大的,也有可能贷款期限长一点。其次,是借款人的年纪,一般规定,贷款人的年龄和贷款期限的总和不能超过70年。也就是说,如果是贷款人年龄为55周岁,那么,所能申请的贷款的贷款
年限不得超过15年。此外,二手房能贷多长时间,还跟该房子所处的地理位置有关,通常,地理位置较好,交通方便增值空间大的二手房贷款年限会比地理位置不好的二手房贷款期限长一些。整体说来,通常二手房贷款
的贷款年限不会赶上首套房的贷款年限。因此,对于像要通过贷款买二手房并且分期时间较长的朋友,在贷款之初就需要注意贷款时间问题了。
二手房公积金贷款流程:
二手房公积金贷款流程一:
提供买卖双方资料,填写管理中心制式申请表,报评估,交纳评估费
二手房公积金贷款流程二:
资料提交管理中心审批,进行初审
二手房公积金贷款流程三:
初审通过后通知客户到管理进行中心面签,管理中心进行复审
二手房公积金贷款流程四:
审批通过后到公积基金管理中心签担保合同,交纳担保费
二手房公积金贷款流程五:
贷款批贷后,通知买卖双方过户
二手房公积金贷款流程六:
拿到新房本后办理抵押登记,见抵押登记受理单管理中心放款
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