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P2P平台四大派系，那种靠谱？
P2P网贷平台发展速度之快大家有目共睹。自进入2013年以来，每天至少有1至2家平台上线。而2014年则进入了空前的发展期。不过，在风光背后则是跑路、倒闭的平台一家接一家。有的是因为经营问题导致倒闭，有的则是不法分子用来犯罪的工具。新平台不断涌现，国内外资本也纷纷加入其中。根据P2P网贷平台的股东类型不同，可分为以下四个派系。1、国资系国资系的P2P网贷平台，由于有着“国企”的强大背景。公信力与其他P2P网贷平台相比更为强大。国企背景的P2P平台，有着更加严格的风控体系，更规范的运营流程，更强大的信用背书，无疑比大多数P2P平台有着更好的安全性，所以对于广大P2P投资者来说选择国资平台意味着更安心和更持久的高收益。如深圳好好理财互联网金融服务平台，数据显示，作为中国首家国企背景的P2F互联网金融平台，好好理财自2015年上线以来，注册用户逾30万，累计投资金额超3个亿，创造了互联网金融发展的“深圳速度”。2、保险系保险系采用严格的风险管理模式，针对借款人全部采用线下验证的方式，要求借款人到指定渠道进行身份验证及资料核对，再将资料上传到后台进行统一风控审核，严格分离客户资金和平台自有资金，全部由第三方支付机构进行资金管理，因此在资金安全方面更具有保障性，保险系的平均收益约在8-9%之间。如平安保险集团旗下的陆金所，其借款人全部采用线下验证的方式，借款人需要指定的地点进行身份验证与资料审核，再将资料上传到平台进行风控审核。而该平台的资金则有第三方支付机构进行资金管理。3、银行系随着互联网金融的发展，更多的银行加入到P2P网贷投资领域，银行凭借雄厚的资金来源和客户来源，在P2P领域也占据部分市场。银行系网贷平台在风控模式、流程管理方面都非常规范，而其项目来源也大多来自于银行原有的中小客户，项目综合资质和水平更具规模性和可靠性。最早进入P2P网贷行业的银行，是招商银行。其网贷平台——小企业e家的风控模式、流程管理都与招商银行原有的模式相同。具有银行安全级别。这类平台跑路的可能性较小。更能保障投资人的资金安全。4、民营系目前P2P网贷投资平台中多属民营系，民营系P2P网贷投资门槛较低，一般50或者100元起投，并且相对收益较高，一般都在15-50%之间，收益更高、风险更大，平台跑路与倒闭多发。民营系占据整个P2P行业的大半壁江山，其中资金实力雄厚的传统民营系，天生具有做P2P基因的互联网巨头们，还有超30多家A股上市公司抢滩P2P市场，至于其他起始于民间的“屌丝”、“草根”P2P平台更是不胜枚举。
没有相关新闻第A19版：财经·理财周·保险；财经·钱道
P2P投保就真的安全了吗？
目前P2P与险企合作可操作性最强的是对质押抵押物进行投保
　　图/东方IC　　羊城晚报记者&戴曼曼　　P2P的“去担保化”呼声日益高涨，不少投资者开始更加关心各家平台的安全。近日，有两位“羊晚招财猫”的读者就分别与我们互动咨询：有平台标注“由某某保险公司承保”，这对于投资者来讲是不是更保险呢？　　P2P投的可能只是“财产险”　　昨日，羊城晚报记者从多位P2P业内人士处获悉，目前保险企业与P2P的合作方式仍处于探索中，片面认为P2P挂出“由某某保险公司承保”就认定自己的资金能够获得本息保障并不可取，“其中不乏一些P2P平台因为客户知识不足而‘挂羊头卖狗肉’。”　　据礼德财富CEO洪凯彬介绍，当前保险与P2P合作方式中可操作性最强的就是将保险项目细化到P2P平台的“标的”上，即以对借款的质押抵押物进行投保的方式，确保抵押物的安全。当质押或抵押物灭失时，保险公司按照规定进行赔付。　　而有业内人士向记者透露，很多平台正是抓住投资者对于保险公司的信赖，将投保的财产险进行夸大，“投资者错以为自己的投资被上了保险”。　　上述业内人士也提醒投资者注意，不要片面相信平台上宣称的“投保”概念，如果仅仅是对借款人的抵押物进行了投保，实际上借款仍然有逾期的可能，“不建议将其作为对一家P2P进行判断的主要标准”。　　未来信用保证保险并非不可能　　除了P2P对抵押物投保“财产险”，P2P和保险究竟还有哪些合作的可能？据悉，目前已经有多家平台对资金账户进行投保，以保障用户的账户资金安全。　　但记者对话多家P2P平台却发现，大家最想与保险公司合作的还是信用保证保险，即平台对于纯信用借款进行投保，以达到保障投资者资金安全的目的。不过，目前据羊城晚报记者了解，部分保险公司因为P2P跑路的事件频发，对于这种模式仍然存在疑虑。　　此外，还有平台酝酿对其高管进行投保，对因平台董事和高级经理人员造成第三方经济损失应负的责任提供保障。　　P2P和险企合作，对于投资者来讲，是不是好事？“P2P和险企的合作对利率的影响是肯定的。”洪凯彬认为利率现在仍然是P2P的第一卖点，保险公司无法覆盖投资者全部的风险，“但是从长期的视角、投资者成熟度和建立健康的互联网金融生态平衡的角度来看，P2P与险企合作是一种金融思维的创新和进步”。
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（《P2P投保就真的安全了吗？》由金羊网为您提供。转载请注明来源，未经书面授权许可，不得转载或镜像。版权联系电话：020-133588）爱财有道：P2P理财安全吗?安全平台风控三大标配
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摘要: 　　互联网理财安全吗?P2P投资有保障吗?很多小白用户刚接触网贷投资时都会问类似问题。 　　事实上，安全问题是整个互联网金融行业最核心关键点，尤其是在行业竞争加，互联网金融指导意见出台后，能否给用户足够安全 ...
　　互联网理财安全吗?P2P投资有保障吗?很多小白用户刚接触网贷投资时都会问类似问题。
　　事实上，安全问题是整个互联网金融行业最核心关键点，尤其是在行业竞争加，互联网金融指导意见出台后，能否给用户足够安全保障，能否做好风控，已经成为一家互联网金融平台是否具有核心竞争力的根本，很多平台也不断增强自身的产品创新力，实现在激烈的市场竞争中软着陆。记者也围绕这一问题，采访了一些互联网金融从业人士以及资深投资人。
　　互联网金融平台爱财有道运营总监王杨表示，其实用户判断一家平台是否具有良好风控体系，是否安全，有三大核心标配可参考：一是互联网技术风控，二是资金端风控;三是资产端风控。
　　互联网时代技术问题基本不是问题，重要的是资金端和资产端的风控。资金端，要么是平台本身就含着金汤匙出身，要么就要学会去吸引资金，然后不断做大;而资产端，则需要平台有非常优质的资产来源，保证有信用很高、资金流很好的借款人，这样才能避免逾期还款、资金流出现问题等各种风险。
　　他以爱财有道平台自身为案例分析，爱财有道之所以迅速破亿，就是因为平台在风控上的做法符合上面三大标配，让用户感觉很安全，乐于去向朋友推荐，所以让爱财有道平台知名度迅速扩散出去，一个人投资，他身边的朋友、亲戚很快就跟投，然后不断复投。
　　据了解，爱财有道在资金方面有来自国资系500强企业中信集团、北汽集团的支持，也有国际知名VC经纬创投的参投，除此之外还有多家名企投资，甚至包括国内一线明星黄晓明也参投了爱财有道。这些名企和名人的支持，让用户们觉得爱财有道不仅在资金流上没有问题，保本保息，而且经过那么多有实力股东的调查、管控，爱财有道的运作是非常合规且靠谱的。加之爱财有道有很好的资产端渠道，目前和国内首家汽车金融O2O平台第1车贷合作，让爱财有道线上有丰富且优质的车类抵押、质押产品，流动性好，收益中等，很符合用户追求短期、回报快、回报好的网络理财投资需求。
　　关于互联网金融平台风控安全的三大标准，在投资、炒股方面很牛的资深投资人也都纷纷表示认同。他们称，可能表达稍有不同，但基本上他们玩网络投资，也是这样的参考，看平台背景，出身;看平台资产端是否优质，资金流是否好;然后再去比较收益。他们建议小白用户，想玩网络理财，自己必须要学习一些相关知识，如互联网金融是什么，有哪些互联网理财方式，P2P网贷有哪些风险，避免盲目投资，同时又客观认识，这样才能保证投资不会成为负担，是真正让自己增值的途径。
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国内一些领先的P2P平台已经依靠建立外访团队核实客户资料的真实性以及与第三方机构合作来定期抽样审核借款合同和资料来避免虚假借款人问题。
P2P资金全面托管，就安全了吗？国内一些领先的P2P平台已经依靠建立外访团队核实客户资料的真实性以及与第三方机构合作来定期抽样审核借款合同和资料来避免虚假借款人问题。
面积展开与P2P的合作，是第一家。相比其他银行仅仅停留在风险备用金托管的层面，平安银行的系统最大好处是用技术手段隔离了用户资金，防止平台肆意挪用投资人资金。但是，平安模式并未从根本上解决杜绝虚假借款项目的问题。对投资者而言不能轻信平台打出的“与平安银行合作”的旗号，据第一财经日报《财商》核实，平安银行P2P资金托管系统目前并未上线，因而市面上并没有平台实质性接入这一系统；另外，平安银行寻求P2P资金托管客户的同时，也会对这些平台做好前期尽职调查，这一定程度上算是对平台的一次考验。何谓全面托管？目前银行对P2P的资金托管，大致分为两种模式，一种是风险备用金托管，另一种是P2P资金全面托管。主要参与的银行大致有、和平安银行。真正大举进入P2P领域的其实只有平安银行一家，而“资金全面托管”的概念也是平安银行提出。风险备用金托管其实并不能真正解决P2P在资金进出上的问题。就在平安开始进入P2P领域之后，已经有一些P2P平台打出了显眼的广告——“与平安银行达成了合作”。这种银行资金托管模式究竟会否让投资人资金变得安全？首先要指出的是，据记者核实，平安银行这套P2P资金托管系统尚未上线，因而没有任何一家P2P平台真正接入平安银行资金托管系统。所以那些说自己已经接入资金托管系统的平台也都有虚假广告之嫌。其次，P2P资金全面托管解决的核心问题是平台擅自挪用资金的问题，而主要体系包括P2P账户管理体系和支付结算体系。“系统是通过建立一个三级账户管理体系，对每一个借款或者投资客户，都会建立一个虚拟的子账户，记录平台客户发生的交易明细、流水，然后与平台进行对照，从而起到资金监督的效果。”平安银行总部相关负责人告诉第一财经日报《财商》（微信号：caishang02）。简单说来，投资流程将是：客户发起指令（动态密码验证）—平台审核—平安操作打款；提现流程是：客户发起指令（动态密码验证）—平台审核—平安操作打款；也就是说，由于存在动态密码验证这个环节，就只有客户本人才能发送投标或者提现指令，这就杜绝了平台擅自挪用资金的可能性。“此前的系统是投资人投资，必须先把资金打入平台的账户，一种模式是直接通过银行卡将资金打入平台或者是平台某个工作人员的个人账户；另一种是通过第三方充值，而第三方充值类似于淘宝的购买打款行为，资金也直接进入平台，也就是说无论哪种模式，平台都有挪用投资人资金的可能。现在这种资金托管模式，主要就是为了解决这一问题。”国诚副总裁王建章认为。而王建章也指出，这种模式对P2P平台的吸引力还在于，银行的实力要比一般的第三方支付强得多。“国内第三方支付良莠不齐，一些第三方支付自身也有操作不规范的问题，而银行则有更好的信誉。P2P的交易量非常大，将这笔钱放在银行会更加安稳。”全面托管=投资安全吗？对P2P了解的人一看便知，平安推行的P2P资金全面托管模式实际上与第三方支付公司汇付天下早已推行的解决方案类似，其核心都是解决资金隔离的问题，让资金不过平台的手。这一模式解决了P2P平台的资金撮合和账户管理问题，但却解决不了一个大问题，就是无法验证P2P借款项目的真伪。也即是说，如果平台虚构借款人作为系统提供商，无论汇付天下还是平安银行是无法得知的。汇付天下的相关负责人坦言：“P2P的借款标的很小，一天就会有成千上万笔的借款，对于第三方支付是很难一一核实的。”因而，资金全面托管解决了P2P的部分问题却没有解决全部问题，而虚假借款人问题并非个案，在P2P行业内相当普遍，换句话说，如果没有强大的制度约束，虚假借款人问题便是一颗定时炸弹。国内一些领先的P2P平台已经依靠建立外访团队核实客户资料的真实性以及与第三方机构合作来定期抽样审核借款合同和资料来避免虚假借款人问题。以上所说的都是全面托管的障碍和缺陷，但就平安此举而言，作为银行开展P2P业务会比第三方支付机构要审慎得多。虽然平安银行只是提供资金监管系统，但是各家平台一旦可以和平安合作都会拉着大旗做虎皮，大肆宣传自己已经与平安银行展开了合作，来进一步博取客户的信赖。也就是说，平安选择与哪家合作，外界的解读就是平安对哪家P2P机构投了信任票，一旦这些平台发生了风险，那么也必然会影响到平安的信誉。这就相当于银行帮助一些基金公司、信托公司销售理财产品，其实银行只是个销售通道，但是所有到银行购买理财产品的人都认为银行已经进行了信用背书，出现问题不会去找资产管理人，而是直接找到银行，银行也会因此而惹上麻烦。所以平安银行在确定合作对象时也必然会通过一番尽职调查，来筛选自己的合作伙伴，尽可能地不要踩上“地雷”。从这个角度来讲，最终上线平安资金全面托管的平台，一定程度上是对其品牌的某种增信。不过，也有业内人士分析称，这种模式究竟是否能够得到监管部门的认可或未可知。“银行的这种新的模式已经有极大的进步。但是由于该系统中投资人和借款人仍然使用虚拟账户，这种形式只是在系统中作了分割，但是实质上投资人的各个小账户都从属于平台这个大账户，这种模式究竟被监管认可的程度如何，现在还很难说。”信而富CEO王征宇告诉第一财经日报《财商》。
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