没有信用卡也可分期付款 “天猫分期”与“京东白条”打擂台 08:22:53
“分期付款”一点也不稀奇，但是没有信用卡也可以分期付款，你信吗？
日前，天猫联合商家共同推出“分期购”服务，消费者在天猫部分店铺下单时，可选择“天猫分期”付款方式，同时可选择分3期、6期和9期付款。
由于分期付款的需求一般针对高客单价的商品，目前分期购在天猫电器城的大家电、手机、单反相机、笔记本电脑等3C品类试水。试点成功后，还将推广应用到更多天猫类目。
阿里小贷帮消费者全额垫资
据了解，“天猫分期”类似老百姓所熟悉的“赊购”概念，消费者下单购买商品，可以选择分期付款，先购物，再慢慢还钱。
不过对于商家而言，快速回笼资金才是他们最愿意看到的，慢慢还钱的消费者他们受得了吗？记者了解到，“天猫分期”并不会影响商家的资金回笼。当消费者确认收货后，小微金融服务集团旗下的阿里小贷会参与帮助商户承担风险，将商品款项一次性全额付给商家，加快商户的资金回笼速度。而消费者随后的分期还款将直接付给阿里小贷。
据悉，天猫和阿里小贷将依托自身的大数据能力来帮助商户选择向合适的消费者开放分期购买的服务，譬如，使用该服务的消费者必须经过支付宝实名认证，同时结合其近一年内的消费行为，结合其他相关数据，获得不同的赊购额度。
目前天猫分期购分为三个档次：3期、6期和9期，其中3期分期购不需要手续费，对消费者而言非常划算。以购买一台3999元的笔记本电脑为例，分3期付款，不用多花一分钱，每期仅需支付1333元，降低了消费者购买高价数码产品的资金周转压力。
余额宝内资金也可获分期购
消费者还可以通过存入余额宝获分期购服务资质。譬如，用户账户存入6000元，即可分期购买价值6000元的商品，在分期还款的期间内，余额宝对应资金暂时冻结不能动用，但相关收益仍归属消费者。以余额宝最近万份收益在1.2元波动来计算，消费者购买一个价值5000元的相机，如果使用天猫分期，选用3期零手续费，同时，把这笔钱放在余额宝内，则可以多赚31.2元。
由于分期越多，购物首期支付门槛越低，为了吸引消费者下单购买高客单价的电器产品，部分商家还为消费者提供费率优惠。比如分9期、6期不同的周期供消费者选择，商家可以在后台系统中设置为消费者承担规定费率，如商家承担100%，那么在店铺页面显示的费率即为0，消费者只需要分期支付商品实际价格即可。
目前，“天猫分期”6期费用为4.5%，9期费用为6%。
来源：杭州日报&&&&作者：记者 张丽华&&&&编辑：高婷婷&&&&
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互联网PK信用卡 哪个分期更划算？
【字号： |
互联网透支消费逐渐掀起一股热浪。继京东推出了面向京东用户的消费信贷产品“京东白条”，并取得不错的收益后，蚂蚁金服近日宣布，旗下个人消费信贷产品“花呗”将走出淘宝系，亚马逊、大众点评等40多家互联网购物平台都已支持“花呗”付款。此外，支付宝关闭了银行信用卡分期功能，此举引发争议。
那么通过互联网电商平台进行分期，或者直接用银行卡分期，有哪些区别呢？哪个更划算一点呢？
互联网挑战信用卡分期
如今，互联网金融不仅在理财业务上对传统银行影响甚深，导致大量储户存款外流，更推出了类似于信用卡透支消费的赊购服务，对商业银行的信用卡分期业务发起挑战。日前，支付宝母公司蚂蚁金服宣布，关闭支付宝上的信用卡分期功能，消费者使用支付宝付款后，将不能直接选择信用卡分期，而只能选择“花呗”的分期。
“花呗”是蚂蚁金服最新推出的“先用后付”支付服务，用户开通后，可以获得一定的消费额度。其功能类似虚拟信用卡，消费者可以通过“花呗”购买产品，下月再进行免息还款，同时还可以根据自己的需求进行分期还款。
“尽管被央行叫停了虚拟信用卡，但是阿里巴巴、京东等电商一直没有停下在个人信用贷款方面尝试的脚步。”银率网分析师华明认为，无论是蚂蚁“花呗”还是“京东白条”，其实际上就是虚拟信用卡的一种，只不过电商们不再冠以虚拟信用卡的名头。
而对于支付宝关闭信用卡分期支付功能，银行方面似乎也并觉得不意外。“支付宝慢慢地会自己去做，这是必然的，”某股份制银行零售部负责人指出。
竞争总是会带来有利于消费者的变化。虽然支付宝关闭信用卡分期功能引发银行质疑，但是“花呗”在之前测试时3期的手续费率为2.5%，但记者昨日看到，目前分期3期的手续费为零。
账单分期各有千秋
网购达人孙小姐上周在网上买了一款心仪已久的笔记本电脑，其价格稍显昂贵，给孙小姐带来了一定压力，但是当她那天看到天猫上那款电脑可用“花呗”进行分期付款，而且有3期0手续费优惠时，立马出手买了下来。
那么，具体到手续费等方面，信用卡和“花呗”有什么区别，哪个更划算？据了解，用于网购消费的分期付款方式主要有两种：一种是购买单个商品的分期付款，称作购物分期；另一种是等账单出来后选择分期还款，叫做账单分期。
购物分期方面，目前信用卡3期分期手续费基本在2.5%~3.9%，而“花呗”3期分期是0手续费；信用卡6期分期手续费是3%~4.9%，“花呗”6期分期手续费则为4.5%；信用卡12期分期手续费是5%~7%，“花呗”12期分期只向大学生开放，手续费约为8%左右；而“京东白条”的费率为每期0.5%~1%，通常为0.5%，因此，12期分期付款最低费率为6%。
可以看到，期数越少，用“花呗”分期付款就越划算。以购买一台5000元笔记本为例，选择3期购物分期，信用卡的手续费一般为3.5%，而“花呗”分期0手续费，可节省175元。
而在分期期数上，信用卡最多分期可以达到36期，“京东白条”最多为24期，而“花呗”最多只有12期。
提前还款花呗有优势
在使用的便捷度上，信用卡分期则占优势。其中，在分期付款的金额上，“花呗”的分期付款范围是账单0至90%的任意大于10元的金额，信用卡分期则能够覆盖整个账单金额。申请分期时，多数银行均规定在信用卡最后还款日之前的任意时间都可申请，“花呗”只能在每月的1日至10日申请。而且，信用卡分期适用于线上和线下的消费，而“花呗”仅限在淘宝、天猫使用。
不过，在人性化方面，互联网金融显然更胜一筹，突出体现在提前还款方面。目前信用卡的分期手续费大部分都是在首期一次性收取，未来持卡人提前还款不退还手续费；“花呗”则比较灵活，手续费是按期收取。蚂蚁金服工作人员表示，如果客户提前还款，则不需要再支付以后的手续费。
综合来看，信用卡和“花呗”的账单分期功能各有千秋。前者的手续费有一定优势；后者则可以让用户有提前还款省手续费的机会。如果用户由于暂时资金紧张选择账单分期，打算手头宽裕时一次性还款，“花呗”账单分期无疑是不错的选择。
关键词：花呗，支付宝，PK，互联网，信用卡透支，手续费，京东白条，提前还款
责任编辑：jockbang　　“卡族”队伍日益庞大，但享受用卡便利的时候，你想过对于不慎丢失信用卡持卡人而言，还有一笔最高达百元之多的繁杂补办费用吗？
　　“百元补卡”费率惊煞市民
　　“办信用卡时一分钱不花很麻利，但我去银行挂失补卡时才知道，不但手续挺麻烦，而且最高还要花费上百元，这价码贵得真让人感觉&丢不起&！”昨日上午，读者张先生拨打西安晚报财经热线新闻表示，中秋节后上班第一天，自己的某商业银行信用卡不慎遗失，当日前往银行网点补办时被工作人员告知：“挂失需缴纳50元，补办卡费用15元，加急快递的话另加35元”。“虽说丢失信用卡是自己的责任，但这上百块的收费还是让人有点&冤大头&的感觉，一张小卡片的成本就真的有那么高吗？”
　　“百元补卡”的费率会不会是个案？
　　各家银行的确存在较高收费
　　通过调查记者了解到，目前西安市场各银行在信用卡补办过程中，收费方式主要分为两大类：一种是补办需要的所有费用；另外一种是分为挂失费、补卡费（含快递费）。但是，各银行对信用卡挂失、补卡的收费并没有统一标准。
　　以西安地区为例，从总额来看，工商银行的费用是西安市场内最低的。该行钟楼支行员工表示，补办信用卡须缴纳20元补卡费，挂失费和快递费均为免费，但如需要加急快递，则须另收费用；收费标准最高的为交通银行，据交行陕西省分行大堂工作人员介绍，交行补办信用卡的收费由三部分构成：挂失费50元，补卡费15元，在4至5天内送达的快递费15元，如需加急快递，则费用涨升为35元――这样算来，补办一张交行信用卡，最高就须花费100多元。此外，中国银行钟楼支行工作人员表示，补办信用卡的打包费用为40元；农业银行客服介绍，挂失费为50元、快递免费；招商银行和平安银行西安分支机构的补卡费用均为60元打包、加急快递另外收费；建行、浦发等银行，则将挂失费和补卡等费用分开收取。记者从建行西华门分理处了解到，该行的收费标准是挂失费20元、补卡费50元、半个月内送达的普通快递免费，一个星期内送达的加急快递加收20元，最高标准的全套收费就是90元；浦发银行西安分行营业部窗口人员说，在该行补卡挂失费40元、补卡费15元。
　　细算账
　　挂失费是大头
　　从收费情况来看，挂失费是收费的大头，往往超过补办信用卡的费用。由于行业内对挂失费并无统一标准，也没有明确的上限规定，挂失费都是银行自己“说了算”。以杭州地区2013年的收费标准为例：
　　挂失高收费因银行承担失卡期风险
　　年初刘女士办了一张招商银行信用卡，额度为10万。上周末去公园划船时，她不小心将装有信用卡的零钱包掉进了湖里。
　　回家后刘女士致电招行申请挂失，却被客服人员告知需要收取60元的挂失费用。
　　想起自己此前在另一家银行办的信用卡损坏后，去补卡只交了15元工本费，刘女士便向客服人员询问，得到的答复是招行补卡不收费。
　　对此，刘女士感到不解：“反正新卡激活后旧卡都会失效，为什么收费标准差这么多？”
　　关于挂失和报损流程，招行客服人员表示：“首先会核实持卡人信息，审核通过后，制作新卡并寄出大概需要15天左右。在收到新卡并激活后，旧卡不论丢失或损坏都将失效。”
　　既然流程差不多，银行为何要收取高额挂失费呢？对此，招行客服人员表示，“信用卡挂失后，客户会得到一定时间的失卡保障。也就是说，银行除了承担为客户补办卡产生的制卡、邮寄、系统维护等运营成本外，还要承担相应的业务风险。”
　　这位客服人员告诉记者，自挂失生效后发生的信用卡盗刷风险，都要由银行来承担，因此银行要收取一定的挂失费。“如果信用卡报损，在收到新卡激活前，旧卡发生的业务风险将由个人承担。”
　　在挂失或报损后，银行会自动将相应的手续费从新卡中扣除，持卡人需要在次月还款日前还款。
　　挂失还是补卡 要看具体情况
　　采访中，一位不愿透露姓名的银行业内人士告诉记者，像刘女士这种情况可以直接报损补卡。“确定自己的信用卡丢失，并且在有效期内不会被人捡到使用，不存在失卡风险，挂失和报损就没有太大区别。”
　　这位人士表示，通过报损、销卡处理等方式，都可以省去挂失费用。但他同时也提醒信用卡用户，挂失与报损还是有区别的。“失卡期间，挂失后旧卡可能产生的风险由银行承担，报损后这部分风险则由个人承担。”
　　该人士表示，要想彻底杜绝风险，最好的办法就是销卡。“在销卡之前，要记得把积分转移到其他卡片上，如果不能转移可以先消费掉。除了积分，还要确认该卡有没有参加过活动，有些活动要求持卡人不得注销卡片，否则要收取一定费用。 ”
　　细化收费披露指导定价
　　挂失费银行收的有理有据，但这并没能打消失卡人的疑惑：“我这次一起丢失的，还有几张不同银行的借记卡，它的挂失补办费用就非常低，多数银行干脆就不收挂失费，只需10元左右的补卡费就行。都是银行卡，收费差别为啥会这样大？”
　　针对此“标准不一”问题，金融专家黄茂海教授认为，银行收费之所以千差万别，主要是没有统一的规范政策去约束，同时也有监管方面的缺失，他建议监管部门能尽早制定细化的条款以维护客户的切身利益。“此外，银监会应当尽快建立商业银行收费信息强制性披露制度，以保护消费者权益。”
　　有多年金融类专业经验的雷律师受访时则从法规制度角度指出，目前国家对于信用卡挂失、补办等费用没有统一规定，依据相关法规，建议有关部门对收费的合理性进行研究，必要时实行政府指导价或政府定价。“从消费者层面来讲，大可不必屈从于银行单方面的定价，可多方比较后选择更合适的银行办理相关业务。市场环境下，&用脚投票&，往往是最奏效的行动。”
　　巧用“临时挂失”可省钱
　　对一些“马大哈”的持卡人来说，信用卡先“不翼而飞”，后“不寻自现”的经历恐怕不是第一次。不过，惊觉“卡丢了”时，大家为避免遭受“盗刷”损失而多选择在第一时间紧急挂失，事后一旦找到信用卡，却也无法去找银行退还已经交纳的挂失费。
　　该如何避免这笔费用的支出呢？理财专家表示，目前，针对持卡人在挂失后可能找回卡片的情况，多数银行都开通了临时挂失或临时冻结功能，即在电话挂失后，暂时不能刷卡消费。如果持卡人出现信用卡暂时找不到的情况，可以先申请临时挂失，一旦卡片找回，便可电话撤销，这样可以免去挂失费用。
　　值得注意的是，不同银行对“临时挂失”的时效规定不同。包括农行、建行、中行、兴业银行在内的4家银行为客户提供无期限临时挂失或冻结服务。中国银行客服人员表示：“持卡人申请临时挂失后，会一直是临时挂失的状态，只有持卡人申请解除或自行申请正式挂失，才会进行变更。”
　　不过，大多数银行临时挂失或冻结都有期限，短则24小时，长则一周，如果到期后没有申请撤销，就会自动挂失并扣收信用卡挂失手续费。对此，理财专家建议，持卡人对处于“临时挂失”状态的借记卡可进行多次“临时挂失”的操作，操作成功后可自动顺延。
　　如果认为卡片找回可能性较大，除了临时挂失或冻结外，还可以通过调低额度的方式降低被盗刷风险，即致电发卡行客服热线，要求将自己的卡片最高交易额度调低至人民币1元，但这一方法仍需详细了解调低额度的失效问题，以避免失效后遭受损失。
&&& 资料来源：西安晚报、法制晚报、都市快报
(责任编辑：陈大伟)
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客服邮箱：信用卡积分如何用？京东钢G当钱花
　　我们在刷信用卡的时候一般会产生积分，但是很多人不知道如何用，或者好不容易累积了几个月，却发现能换到的东西非常有限。针对于此，京东金融与各大银行合作，推出了“京东钢G”，积分可换成“钢G”，然后在购物消费，1钢G=1元钱。那么究竟该如何使用“京东钢G”呢？　　首期合作对象：(,)、(,)、北京银行　　京东金融首期与三家银行合作，分别为中信银行、民生银行及(,)，预计直销银行也即将开放，拥有以上三家银行信用卡的持有者，可以用信用卡中的积分兑换成一定数额的“钢G”，合作银行及商家根据兑换标准及折算规则，按比例将银行或商家积分兑换为钢G。具体兑换比例以商家为准。　　如何使用？　　打开京东金融―白条―钢G―换钢G―选择银行去兑换，换成钢G后，可以购买京东商城自营商品，1钢G等于1元钱，但购买投资性金银、品、部分虚拟产品、其他入驻商家的商品不可以使用。钢G不设有效期，也就是说只要京东金融有这项服务，兑换成的钢G无论多久都可以使用，而且订单金额全部都可以用金东钢G支付。不过值得注意的是，用京东钢G支付的部分将不予开发票，如果订单金额全部由钢G支付，客户需自行致电京东金融客服热线向客服人员申请发票。　　融360点评　　一般信用卡积分都用来兑换礼品或是用来抵扣商家部分费用，但对于消费者来说其实并无太大吸引力，如果能兑换成金钱来消费，显然是最划算的，但是京东钢G究竟是否值得兑换，还要看积分兑换钢G的折算比例。
（责任编辑：HN666）
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透支逐渐掀起一股热浪。继推出了面向京东用户的消费信贷产品“京东白条”，并取得不错的收益后，蚂蚁金服近日宣布，旗下个人消费信贷产品“花呗”将走出淘宝系，、大众点评等40多家互联网购物平台都已支持“花呗”付款。此外，支付宝关闭了分期功能，此举引发争议。那么通过互联网电商平台进行分期，或者直接用卡分期，有哪些区别呢？哪个更划算一点呢？互联网挑战信用卡分期如今，互联不仅在业务上对传统银行影响甚深，导致大量储户存款外流，更推出了类似于信用卡透支消费的赊购服务，对商业银行的信用卡分期业务发起挑战。日前，支付宝母公司蚂蚁金服宣布，关闭支付宝上的信用卡分期功能，消费者使用支付宝付款后，将不能直接选择信用卡分期，而只能选择“花呗”的分期。“花呗”是蚂蚁金服最新推出的“先用后付”支付服务，用户开通后，可以获得一定的消费额度。其功能类似虚拟信用卡，消费者可以通过“花呗”购买产品，下月再进行免息还款，同时还可以根据自己的需求进行分期还款。“尽管被央行叫停了虚拟信用卡，但是、京东等电商一直没有停下在个人信用贷款方面尝试的脚步。”银率网分析师华明认为，无论是蚂蚁“花呗”还是“京东白条”，其实际上就是虚拟信用卡的一种，只不过电商们不再冠以虚拟信用卡的名头。而对于支付宝关闭信用卡分期支付功能，银行方面似乎也并觉得不意外。“支付宝慢慢地会自己去做，这是必然的，”某股份制银行零售部负责人指出。竞争总是会带来有利于消费者的变化。虽然支付宝关闭信用卡分期功能引发银行质疑，但是“花呗”在之前测试时3期的手续费率为2.5%，但记者昨日看到，目前分期3期的手续费为零。账单分期各有千秋网购达人孙小姐上周在网上买了一款心仪已久的笔记本电脑，其价格稍显昂贵，给孙小姐带来了一定压力，但是当她那天看到天猫上那款电脑可用“花呗”进行分期付款，而且有3期0手续费优惠时，立马出手买了下来。那么，具体到手续费等方面，信用卡和“花呗”有什么区别，哪个更划算？据了解，用于网购消费的分期付款方式主要有两种：一种是购买单个商品的分期付款，称作购物分期；另一种是等账单出来后选择分期还款，叫做账单分期。购物分期方面，目前信用卡3期分期手续费基本在2.5%~3.9%，而“花呗”3期分期是0手续费；信用卡6期分期手续费是3%~4.9%，“花呗”6期分期手续费则为4.5%；信用卡12期分期手续费是5%~7%，“花呗”12期分期只向大学生开放，手续费约为8%左右；而“京东白条”的费率为每期0.5%~1%，通常为0.5%，因此，12期分期付款最低费率为6%。可以看到，期数越少，用“花呗”分期付款就越划算。以购买一台5000元笔记本为例，选择3期购物分期，信用卡的手续费一般为3.5%，而“花呗”分期0手续费，可节省175元。而在分期期数上，信用卡最多分期可以达到36期，“京东白条”最多为24期，而“花呗”最多只有12期。提前还款花呗有优势在使用的便捷度上，信用卡分期则占优势。其中，在分期付款的金额上，“花呗”的分期付款范围是账单0至90%的任意大于10元的金额，信用卡分期则能够覆盖整个账单金额。申请分期时，多数银行均规定在信用卡最后还款日之前的任意时间都可申请，“花呗”只能在每月的1日至10日申请。而且，信用卡分期适用于线上和线下的消费，而“花呗”仅限在淘宝、天猫使用。不过，在人性化方面，互联网显然更胜一筹，突出体现在提前还款方面。目前信用卡的分期手续费大部分都是在首期一次性收取，未来持卡人提前还款不退还手续费；“花呗”则比较灵活，手续费是按期收取。蚂蚁金服工作人员表示，如果客户提前还款，则不需要再支付以后的手续费。综合来看，信用卡和“花呗”的账单分期功能各有千秋。前者的手续费有一定优势；后者则可以让用户有提前还款省手续费的机会。如果用户由于暂时资金紧张选择账单分期，打算手头宽裕时一次性还款，“花呗”账单分期无疑是不错的选择。
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