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【众智言金】3.25：教你如何识别理财产品
随着理财产品收益率节节攀升，其潜在的风险也被逐渐放大。在理财产品花样繁多的情况下，投资者可从以下六个方面辨识理财产品的风险收益情况：
一要看理财产品与银行的关系。投资者通过银行购买理财产品，主要出于对银行的信任，但切不可认为在银行销售的理财产品一概都是银行负责的。投资者在购买理财产品前一定要看合同上是否有银行公章。银行发行或代销的产品，在客户所签署的产品协议书里肯定会提及银行名字。
二要看理财产品是否保本。如果理财产品是保本或者保证收益型的，那么在产品到期时，至少投资者投入的本金不会发生损失。
三要看理财产品的风险控制情况。一般理财产品说明都会给出明确的风险等级和适合投资人群，也会明确揭示一旦发生风险有哪些措施可以挽回损失等。投资者一定要选择适合自己风险等级的理财产品。
四要看理财产品是固定收益类还是浮动收益类。固定收益类理财产品风险较低，实现预期收益率的把握较大，基本都能实现预期收益率。浮动收益类理财产品则要进行具体分析。
五要看理财产品的投资标的。产品是投资于债券，还是信贷资产，或是股票基金是决定理财产品收益风险情况的关键因素。产品如果是投资于债券，则属于固定收益类理财产品，风险程度视投资债券的级别而定，总体而言风险较小。如果投资于信贷资产，则需视借款方的还款能力而定，经营不确定性较大的企业还不上贷款本息的可能性也较大，理财产品的风险也就相对较高。如果是投资于股票基金，则产品风险较高，收益波动也会随之增大。
六要看流动性安排。事实上，流动性本身也是一种风险，投资者如果在理财产品投资期内遇到现金需求而不能提前赎回，就会对自己的投资和生活产生不利影响，因此，认清理财产品的流动性，合理安排理财产品投资期限对投资者也十分重要。&
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虽然滚动型理财产品在流动性上较其他类型理财产品有得天独厚的优势，但一旦碰到巨额赎回限制，也极有可能被套成&长期理财产品&而无法及时抽身。对此，理财师建议投资者，在购买之前要仔细阅读产品说明书，这些可能遭遇的问题其实在说明书中都已写得明明白白。
　　巨额赎回限制让资金动弹不得
　　据相关媒体报道，某银行在去年10月发行的一款滚动型理财产品收益率一下子从3%以上跌落到1.75%。面对如此重挫，投资者纷纷向银行提出赎回要求。然而不少投资者却发现无法在申请当日就赎回，银……
　保本理财产品选择应避免哪些误区?普通百姓投资者，大多风险承受能力较低，偏好购买保本型理财产品，但往往由于缺乏专业的理财知识，而陷入一些误区。下面，理财专家为您介绍选择保本理财产品时存在的一些误区。　　误区一：预期收益等于最终受益　　不少投资者认为“预期最高收益”就是最终将获得的实际收益率，因而在选择理财产品时盲目追求高预期收益。其实，“预期最高收益”是指理想情况下理财产品的收益情况，往往因为各种市场风险，最终不能实现。理财专家提醒投资者关注产……
陈先生在一家公司上班，平时经常使用微信，随着微信平台推出了首款理财产品“理财通”后，他也也利用手中的闲钱进行投资。 陈先生说，刚开始腾讯理财通的基金赎回采用“T+0”方式，基本两个小时内到账，这让他的资金变得相对灵活，不需要用钱的是和就购买，需要资金的时候就赎回，十分方便，可是最近陈先生需要资金周转，于是3月30号，他将“理财通”里面的6万多元分两次赎回，31号，又将里面剩余的几十块钱赎回，按道理到今天中午都应该……
银行理财产品说明书到底有哪些重要的信息披露，市民又如何通过重要的信息提示，分辨理财产品的优劣？理财专家总结了六大关键词，抓住这六个关键点，市民就能轻松看懂银行理财产品说明书，防止其中的猫腻。 预期收益率有许多投资者抱怨：“明明宣传的收益率有20%，为什么到手时只有15%呢？”这是因为理财产品一般提到的只是“预期收益”。银行理财经理提醒，投资者在看说明书时，必须多几个心眼。预期最高收益率不代表实际收益率，跟踪市场上以往银行理财产品的表现可以看到，达到“预期”的概率并不高。 年收益……
不管是个人还是家庭，仅仅靠存款虽然也能帮助家庭积累财富，同时也降低了生活质量；所以要想正确的管理资金，就需要理财来帮助。现在理财市场上的个人短期投资理财产品让人应接不暇，各种互联网理财产品也层出不穷，这些都为理财人提供了理财通道。在众多理财产品中，个人短期投资理财产品具有较强的资金流动性、而且收益也比银行活期存款高很多，所以备受个人投资者青睐。在选择个人短期投资理财产品时，很多投资者感觉无从下手，其实选择很简单，只要做到几点即可；下面我们就来说说如何挑选个人短期投资理财产品。1、了解个人短期投资……
你好，我们长江证券现在可以网上开户手机开户上门开户，详情欢迎来电咨询或者加Q！理财产品如果是通过网银购买的，到期后资金第二天到账。如果在柜台购买，到期后第二天到账。如果买的天天类产品，赎回实时到账，其余理财赎回后全部是第二天到账。/
新华大宗商品交易中心理财产品到期后，一般是会自动到账的。具体可以咨询该公司的工作人员。另外，现在广发证券也有不少高收益的理财产品提供给客户，欢迎您咨询！一般理财产品赎回都是2-5个工作日自动到账，祝您投资愉快！理财产品如果是……
还要看这个产品的期限是多长时间的，如果是时间比较短的，比如一或二个月的，那还是比较划算的。如有任务，欢迎咨询。您好，一般现在的短期理财都还比较不错，目前我公司也推出90天的短期理财，年化收益5.4%，5万起步，欢迎咨询~短期理财，今本上都是这个收益。可以考虑的算是中等偏上的理财产品了。……
您好！一般不需要您本人去的，银行会将您的本金和收收益一并转到您的银行账户上。您好，一般来说根据你购买的具体产品，可以自动续存或者自动转存，或者到期停止。如果您要取出的话一定要本人去。建议您还是询问一下您购买的理财产品的银行或者其他机构。您好，第一次得本人去，开通网上银行以后很多理财可以在网上操作就行，若是有其他问题欢迎随时点我图标咨询每种产品可能不一样，一般来说银行理财产品到期后会自动回到你的账上，你可以续作或买其他产品，也可以等它在账上做活期。 不一定要到银行去。您好，一般不需要本人去的，到期……
您好，一般银行的短期理财产品是无法提前赎回的，如果您是广州的客户，对流动性有要求，可以考虑一下我们公司的金快线等产品，可以根据您的需要提前赎回资金，希望能帮到您，祝您投资愉快如果合同里没有可以提前赎回的条款的话，是不行的。如有任何问题，欢迎咨询。如果合同里没有约定提前赎回条款，是不可以提前办理赎回的，有约定的除外。您好，一般理财产品不到期是不能提前赎回的，所以购买产品之前一定要考虑好这些因素。祝您投资愉快 您好！一般来说是不能提前赎回的，股票、期货开户，欢迎您的咨询！在银行买的理财产品一般是不能……
您好，华泰证券的理财产品会自动到您的卡上的，具体体详情可以QQ或者电话咨询我哦~华泰证券无论资金大小，一律万三开户；华泰证券，祝您投资愉快！……
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内容
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【】【现金奖励 投标奖励 万圣节 双十一】
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P2P理财新闻我想投资理财，P2P网贷怎么样，安全吗？
最近P2P网贷很火，不知道怎么样，安全吗，有没人投过，解答一下，我想试试。最好可以推荐一下平台，或者教一下怎么选择平台，我看新闻还挺多的是骗钱跑路的，有点小担忧。开个小玩笑
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目前P2P网贷行业，无监管无法规，全靠平台的自身信誉，而我们中国商人的信誉呢，不是自我贬低，只能一笑而过。看看现实中的老赖都那么多，更别提网络这个见不着面的虚拟世界了。去年9月份开始的倒闭潮大家也有目共睹。我从6月末开始接触网贷，到11月就中了旺旺贷（已倒闭）、中宝投资（已倒闭）2个雷。金额不多，但也做了一个教训，自己当时看重的是利率，也怪自己贪心。目前看着各个群友交流着踩雷信息，感觉很多投资人都跟玩似的，自己的钱没了还在那里嘻嘻哈哈，根本不把自己的资金损益当回事，也许那些人是真土豪吧，本人小工薪阶层一个实在是亏不起了。由于前期投的其他的平台都是长期标，剩余平台大多是在2月和3月到期，到期后全撤，告别高息平台，真心不敢投高息了。持有平台：钱来网（重仓）、开鑫贷（中仓）、陆金所（轻仓）、诺诺榜客（轻仓）。投过的平台：招商贷、拍拍贷、旺旺贷、中宝投资、红玲创投、有利网、人人贷、翼龙贷。平台选择建议一定要多了解平台的风控，看看平台管理团队的风险控制实力。公认的至理：分散投资P2P理财第一神器：76676网贷投资研究讨论群
作为投资人，我们最怕的就是踩雷：1、遇到诈骗平台。这种平台一开始就是以诈骗为目的。实际就是投资人直接把钱充进了平台的账户里，到了一定数额，平台直接无法登录或者老板失联，直接把投资人的钱卷走。2、平台经营不善倒闭。这种平台原本没有打算欺骗投资人，但是由于运营不善或者由于期限错配产生现金流断裂，倒置提现困难，倒闭。那么投资人投进去的钱往往也会血本无归。借款标一般有以下的几种类型：1、信用标，即借款人完全凭借信用借款，这样的借款通常数额不大，一旦出现不良，需要平台或者借款人启动法律程序，通过打官司的方式追回。2、抵押\质押标，即借款人依据自己的财产抵押或者质押（抵押和质押是有区别的，在中国，有一类东西是需要有证才能证明所有权的，如房产、汽车等，通俗的说抵押就是针对这些有证的东东，到登记部门备案，告诉有关部门这个东西被抵押了，方便日后算账；其他的东西是不需要证来证明的，在你手里就说明是你的，比如手机、笔记本等，那么就需要质押，就是你把东西放到我这里当人质，还不起钱就直接买东西还账，当铺就是典型的质押。），一旦出现不良，将通过变卖抵押\质押品返回欠款。3、担保标，这里将出现第四种角色，就是担保公司。担保公司的角色就是和借款人、投资人签订担保合同，如果借款人不还钱，那么担保公司将先行垫付赔偿，然后追讨借款人。4、保险标，这里将出现第五种角色，就是保险公司。投资人在借款以前需要购买保险，当然，保险的费用最终会转嫁给借款人，如果借款人不还钱，保险公司将先行赔付投资人，然后追讨借款人。所以我们考察的时候，对于平台的资金实力，团队状况，运营及风控机制等等，都要十分严禁细致。1、看平台的注册资本，运营团队，人员素质。2、加入他们的QQ群，仔细的观察他们的Q群里活跃程度。另外还要看在里面的活跃的大户有哪些，加一下他们的QQ，私聊，问问他们在平台的投资情况，实地考察情况。3、自己最好亲自去实地考察，抽查一些标的详情，了解借款人背景，调查借款人的背景、经营状况和现金流，看看借款合同、红本、公证书、打款记录等等。自己实在没有条件去实地考察，就委托当地可靠的投友或者朋友去考察。
不要贪心于高收益网站，网贷还是需要谨慎甄别的
一、认真审查网站资质和规模投资者选择平台第一件事就是要审核其基本证照，包括营业执照、税务登记证和组织机构代码证等，同时还可查询团队成员、主要股东在法院否有被执行的情况。主要方法是在相关政府网站和法院系统网站查询。二、排除合作机构“水份”有一些机构自称“国金”、“中银”，与一些国企和上市公司拉上关系，企图欺瞒投资人，面对这种疑问和不确定时，可以直接向这些股东公司电话咨询是否有关联，必要时可扮演借款人向合作机构了解借款方法或直接投诉。三、考察平台曝光度上网搜索网站信息，在传统、专业媒体上曝光率越高，持续时间越长、形象正面的平台，付出的成本就越高，安全度相对较高。但也不能偏信这些信息，要排除“软文”的干扰。四、查看风投的投资记录有风投资的平台，相当于机构帮助投资人做了筛选，获得投资有利于加强团队建设和风险管理。但是不能将风投介当作唯一指标，一些优质平台没有获得投资，有一些平台还会在对外发布消息时夸大投资额、虚假宣传。五、从借款数据考察平台一些问题平台的平均贷款额明显偏大，甚至可以达到人均借款超过2000万元，而正常经营的平台的借款额普遍较低。投资人如果看到平台上的借款人不多，但是每个人借的金额特别大，贷款频率高，缺乏抵押物、担保措施的平台，要格外谨慎。如果是企业频繁、大额度的借款也要小心。六、考察平台存活时间大部分问题平台都撑不过半年，有的诈骗平台只存活几个小时，问题平台中能坚持一年以上的不足10%。新手在没有足够投资经验的时候，可以先选择历史比久远的平台，这样可以大幅避开平台倒闭、跑路的危险。但并不绝对，长久的平台也可能倒闭。七、收益率太高的平台不要投据媒体统计，28家典型问题平台中，承诺年化利率超过40%的高达18家。低利率不一定低风险，高利率却一定有高风险。一般民间借贷是月息3%，P2P借贷平台向借款人收取的咨询、管理费用折成利率一般在1%－2%。如果P2P平台给出的月息收益还高达3%，则年化利率达45%－60%。投资者就要先思考：借款人如何能负担得起这么高的资金成本、平台怎么能找到这么多负担得起高利息的借款人。八、考察贷款集中度投资人可以参考一些第三方报告，查找平台的借款集中度，比如跑路的中宝投资，前10名借款人的借款总额高达10亿元，占比高达90%。九、考察资金流动性一个平台的出入金额稳定性可以作为考察指标。每日的应还款金额和日贷款余额都非常平稳的平台更可靠。可用平台的自有资金与当期盈利能力之和与当期坏账金额相比较，算出安全边际。十、终极大招：莫贪心避免上当的最终要领就是不要过于贪婪。
是让我给你推荐平台？还是让我教你怎么看标？平台要选择有机构背景的平台，比如平安背景的陆金所（），不过这个收益低了一点，8%；还有工行背景的1块钱（），收益10%上下。最近要小心红岭，刚刚出了点小乱子，我才把红岭的钱提出来。标的，选择抵押标，抵押物最好是房产、厂房等，担保标慎重选择，信用标就算了。还有其他问题么？
和大多数网贷屌丝男一样，“自从玩了网贷，天天看谁家有活动和秒标”，找到目标后就开始行动。结果：
网站有优劣之分，平台上每个借款标也有优劣之分，不能一概而论。
年化利率一般在8%-20之间，太高了的话，风险也就大了，可以看下这篇文章：
所有投资都有风险，银行也有倒闭可能，请一定是基于自己风险判断而投。如果有金融的“棱镜计划”，
很可能我跟大部分人一样，也被蒙蔽而不明真相。
转发一个学习贴给你：
平台创始人及高管背景
平台创始人的背景很重要，特别地，互联网金融公司，其产品和风险的本质仍然是金融，不过同时借助于互联网式的营销和运作。在其长期主营的贷款业务中，银行积累了丰富的风险管理经验，所以在平台的高层管理人员中，如果没有人从事过5年以上商业银行信贷管理工作的，特别不易对贷款业务中的流动性风险和信用风险产生敬畏感，同时在宏观上对国家相关政策及其本质没有把握，而将平台当成一般的互联网公司来经营，其触犯红线的风险无疑会增大。当然，更有甚者，平台上没有任何管理团队人员的介绍，只有几张比如团队拓展合影、客服忙碌工作的照片，甚至页面都和其他品牌网站都极为相似；这样的草台班子，可想而知该平台的技术水平和道德水准。简言之，网站上找不到CEO/CRO（首席风险官）个人信息的平台，都是风险关注点。
投资界的认可度
作为非专业的理财人，不容易完整把握平台的经营水平和发展趋势，但是职业风险投资人（VC）是有机会了解到平台运营过程中的详细情况，所以已有独立VC投资的平台一般来说经营风险更低。目前国内线上平台得到VC投资的有7家：点融网、积木盒子、人人贷、拍拍贷、爱投资、有利网、和宜人贷（宜信旗下）。应该指出，极少数平台出于各种原因无需VC投资，如陆金所和红岭创投。同时，一些独立第三方网站上（如网贷之家）也定期对前100名的平台做出排名，从上线时间、人气、收益率等收集了大量数据，可以作为参考。
利率的合理性
在中国大多数需要到P2P平台融资的企业，大都不属高利润的—金融行业的ROE（净资产回报率）最高，也就20%左右。所以中小微企业贷款的综合成本如果超过20%，则很难持久。这个临界利率传导到理财人那里，就是大约15%的收益率。前一段时间网传某线下为主的P2P公司向融资客户收取高达50%的综合费用，如真则会带来巨大的“负面选择”，即只有信用差的企业或个人才会选择去这个平台融资，增加了平台贷款风险。这不仅和其宣扬的“普惠”金融相差甚远，而且也形成了高利贷，并且不能得到法院对债权的100%支持。一些平台以个人小额贷款为主，给投资人的收益率甚至更高。在银行信用卡门槛已经较低、循环利率18%（或者通过分期付款而更低）的情况下，这些融资个人客户将毫无悬念地比银行信用卡风险要高得多。央行数据表明，部分银行信用卡的90天逾期已经超过3%.
项目的透明性
理财人的资金去处是否合理披露，这其实是一件判别平台风险的利器。从前期跑路的平台事后来看，很多资金投向理财人并不清楚，比如自融项目、关联项目，甚至是虚假项目。透明的、可验证的项目不仅可以排除假标，同时使理财人对还款来源及风险有更清楚的了解。相反，上述正在饱受争议的线下理财某公司，在遭受质疑而被迫出面“澄清”情况时，也无法（或者不愿）具体披露投资项目，其解释多少显得说服力不强。我们认为，对借款人不披露、对项目不介绍的投资都有魔鬼藏身的嫌疑。从监管的高度来看，P2P对经济的贡献正是撮合有余钱的人和需要融资的人双方，给特别是给无法得到银行贷款的小微企业解燃眉之急。“点对点撮合”目前看来是监管认可的方式，所以合规的项目应该是透明性的。
如果问平台有没有自建资金池，大多会矢口否认–因为监管明确表示不允许。但是，听其言更要观其行：如果有平台能提供一个2000万的“理财计划”，但你并不知道都是哪些融资人或融资企业，这其实就是“资金池”；如果有平台可以“智能投标”省去你选标之苦，也无疑意味着平台能控制资金池。资金池为什么是道红线？严格说起来，能被平台控制和支配的资金池才是有风险的。它的形成起初是为了解决期限错配问题，在不断有项目进来、不断能找到融资人的假设下，资金池能更好地匹配投融两端需求。但是风险在于，只要有一次失手，比如自有资金已经发贷出去，但是没有找到后续投资人，则平台立刻陷入巨大危机。同时，一旦平台控制了资金池，携款跑路也更加方便。简言之，允许你随时投钱进去即可“生息“的平台，都是在做资金池。
担保及安全措施
担保公司在中国仍是平台不可或缺的保障性因素，但是普通投资人并不了解，担保公司实力良莠不齐，在代偿时面临很大风险，所以“见保即贷”的平台暗藏较大风险，和几十家担保公司“合作”的平台也会受到其短板的连累。还有一些P2P公司，其集团背景十分雄厚；但是看小字你才发现，平台上几十亿贷款的担保方居然是注册资本金只有1亿的融资性担保公司。近期部分国有省级担保公司加入到P2P担保的行列中，这些担保公司大多有五大评级机构给出的AA到AA+评级。他们的出现为投资人带来更安全的保障。为了给理财人人以“银行般”的安全感，极个别平台另辟蹊径，干脆叫XX BANK，让我未曾料到的是，居然也有人往里面投资。虽然不规范的P2P已经逐渐开始被清理，但是上千家P2P平台，并不会在一夜之间消失，只会更加隐蔽。
希望通过上述方法，能帮助投资者迅速排除很多“不靠谱”的网贷公司，更好地呵护你的钱包。
p2p虽然已经发展了几年，但至今仍算是新兴行业，而且还处于“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的“三无”状态，不合规小平台跑路的情况还不能完全避免。但从银监会的态度和行动来看，今年相关配套法律法规有望出台，整个p2p行业会趋于规范。在这个时候进入P2P投资，选择平台时建议充分考察：资质合规、创始人靠谱、风险保障机制完善、风控体系完善、资本实力强，最后因为收益要看平台内的具体项目，当以上标准都达到了，再投资达到收益期望的项目。关于具体的平台，如果从累计投资额的角度，从公开数据看，以下平台是最高的：1. 红岭创投2. 人人贷3. 团贷网4. 微贷网5. 拍拍贷6. 有利网7. 爱投资而从资金保障机制的角度，以下平台都可以深入考察：1. 平台承诺“本息保障”：有利网，人人聚财，众金在线，积木盒子，爱投资，投哪网，银客网2. 平台承诺“本金保障”：点融网，拍拍贷，人人贷，好又贷，你我贷（以上的本息保障或本金保障，不同平台具体制度有所不同，未必针对具体所投项目做到保本或保利）
选对平台还可以。我个人一般只选年化15%以内的，太高觉得不踏实
玩这个已有半年
金融产品最大的风险来自于无知和盲目；如果自己有一定的知识储备的话，又不是特别追求高息的话，中雷的概率还是挺小的
网贷收益高，平台鱼龙混杂，要谨慎选择：
楼主，P2P还需谨慎些。
选择的原因，首先是出问题， 怎么保证权益，首先考虑本地的，跑的了和尚跑不了庙，貌似其还有点ZF关系，就试水本地的一个
小心雷就可以了，其他的不用担心
不要投资P2P。风险太高了，保不准就踩雷了！
现在有一些有平台纯粹就是想卷钱跑路的，一定要小心。
投资理财的方式有很多，可以试试买信托收益在10%左右，一年期，不过投资门槛是要100万以上的，近两年很火的
玩P2P不可一直盯着高收益，有些时候高收益会让你死得很惨。所以说了解一下市场的普遍行业的利润率，选一个则中靠谱的大平台，而且资金一定要第三方托管的，也就是平台只负责撮合交易，钱全部是关联的支付平台进行结算，例如汇付天下这类的。不要信第三方保管。然后选择跟银行相关的平台，像陆金所，民生易贷，还有那个积木盒子。个人建议，希望你能选个靠谱的平台，让资产安全保值的同时有部分的盈利。