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论个人投资理财现状和对策研究论文.pdf44页
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学校代码：10036
例矽 芗篱 节贸易声学
ofInternationalBusinessandEconomics
University
同等学力人员硕士学位论文
论个人投资理财现状和对策研究
培养单位：国际商学院
专业名称：会计学
研究方向：财务管理
指导教师：王素荣教授
论文日期：二。一一年九月
ontheActualitiesOfPersonal
Countermeasure
学位论文原创性声明
本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，
独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容
外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成
果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已
在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本
学位论文作者签名：周欣
学位论文版权使用授权书
本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位
论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的
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想找一个个人投资理财产品网，有好的推荐吗？
转载 编辑：李强
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2013年个人理财电大答案47-4
19、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资；A、汽车贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用；20、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性；A活期储蓄B货币市场基金C各类银行存款D股票；21、预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的；A.增加储蓄产品的配置B.增加债券产品的配置；C.增加股票产品的配置D.适当减少房产的配置；22、在个人生命周期中
19、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（ D ）A、汽车贷款
B、教育贷款
C、住房抵押贷款
D、信用卡贷款20、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（D）不能作为现金等价物。A
货币市场基金
各类银行存款 D
股票21、预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是( C
)A. 增加储蓄产品的配置
B. 增加债券产品的配置C. 增加股票产品的配置
D. 适当减少房产的配置22、在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（
）为主。A.期权
C.固定收益投资工具
D.股票23、在预测客户未来支出的时候，理财规划人员首先应该考虑客户所在地区的（C）的高低。A.就业率
B.经济增长率
C.通货膨胀率
D.货币升值空间24、“基金定投”是一种（ D
）。A 消极投资策略
B 积极投资策略
C 多元化投资策略
D 平衡投资策略25、（
C）作为金融工具，最适于子女教育金储备。（A）原油期货 （B）活期存款（C）平衡型基金（D）成长型股票四、多选题１、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ A、B、E ）A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市2.处于中年稳健期的理财客户的特征是（ B、C、D ）A.理财理念是增加消费、减少负债B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益C.适度增加财富是其理财目标D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险3、税务筹划的特点包括（ A、C、D
）A、风险性
D、专业性4、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？（
）A、 投资实现资产增值
B、增加消费C、将投资收益进行再投资
D、利用自动转账偿还信用卡透支5.获得良好的第一印象的主要方法有（
A、B、C、D ）A.微笑、开朗的表情
B.诚恳的态度C.干净利落的动作
D.周到细致的服务建议书6关于投诉处理，以下说法正确的是（ A、D、E ）A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心B.满足所有投诉客户的所有需求C.积极与客户展开辩论，维护公司产品的形象D.制定个人理财业务应急计划E.及时处理客户投诉7、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（ A、B）。A
客户家庭资产负债表分析
客户家庭现金流量表分析C
客户投资冒险心理分析
客户婚姻状况分析E
对客户子女的身体状况进行分析8、客户资产通常可分为三类：( A、B、C
)A现金及现金等价物
B其他金融资产C个人资产
E. 家具五、问答题。1、学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。2、个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？个人理财规划师提供服务过程中要收集1、客户的个人信息2、宏观经济信息其中1、客户的个人信息包括财务信息和非财务信息2、宏观经济信息包括：宏观经济状况、宏观经济政策、金融市场、个人税收制度、社会保障制度、国家教育、住房、医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向这些信息对理财规划的影响1、收集信息时根本，没有信息就无法规划2、完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性3、如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量4、如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷 3、为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？当你只有5－10个鸡蛋时会如何做决策呢？ 不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是如果你已经做好风险保障投资后（比如已经做好预留现金、意外险、重大疾病保险后），在盈利投资方面如果你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，如果我只有5-10个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润 六、计算王某一次取得劳务报酬收入1万元，计算其应缴纳的个人所得税；若王某一次取得劳务报酬收入4万元，其应缴纳的个人所得税应为多少？1、收入1万元应纳税所得额=*20%=8000元应纳个人所得税税额=00元2、收入4万元应纳税所得额=*20%=32000元应纳个人所得税税额=00=7600元 七、案例分析题：李先生夫妻两人都是40岁，职业是教师和医生，高级职称，均为全额拨款单位。父母已退休，都有退休金和医保。孩子上小学。目前他们两人月工资合计为11000元，每月必需生活费（柴米油盐、水电、煤气、物业费等）3000元，零用钱1500元。现在住的房子是2006年购买的新房，130平方米。家有市值5万元的股票，现金8000元，没有购买商业保险。请你试用个人理财相关知识为李先生一家进行简单的理财规划。1、 预留现金3个月生活费15000元，其中5000元为信用卡，10000元银行3个月定期存款2、 为李先生购买意外险，为李先生购买重大疾病保险，为小孩购买医保社保3、 为以后小孩上大学做准备，每月2000元基金定投4、 剩下的钱，由于李先生抗风险能力较高，又有炒股经验，所以建议投入股票市场，谋取相对较高的回报第一次形考测试一、判断题（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。
（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。二、单选题:14道,每道3分,总分421.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。A、低于
D、没有关系2.( A )是个人理财最基础的理论。A、生命周期理论
B、资产组合理论
C、资本资产定价理论
D、期权定价理论3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。A、威廉姆斯
C、马科维茨
D、莫迪利亚尼4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）A、年轻时多消费，年老时少消费
B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同，没有统一的模式5.（B）属于客户财务信息。A、投资偏好
B、收支状况
C、风险承受能力
D、年龄6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。A、完美主义者
B、创造主义者
C、欢欣主义者
D、挑战主义者7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。A、事实性
D、财务信息8.个人理财的理论基础来自于（B）。A、经济学
B、现代理财学
C、金融市场学
D、投资学9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。A、货币储蓄
B、银行转帐
C、银行咨询
D、服务10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。A、750
D、300011.商谈中的大忌不包括（B）。A、打断别人的话
B、向对方表明诚意
C、抓住对方过失攻击对方
D、说法太多12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价
D、视情况而定13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。A、状况
D、偏好14.以下属于开放式问题的是（B）。A、要不要在资产组合中加入XX股票？B、行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？C、能否告诉我您的年龄？D、打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？三、多选题:10道,每道3分,总分30多选题:10道,每道3分,总分301.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（ CD ）。A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。A、基金
B、人民币理财产品
C、外汇理财产品
D、卡类理财产品3.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、减持固定收益类产品.B、买入对周期波动敏感的行业的资产C、增加股票，房产等资产的配置.D、减少防御性低收益资产4.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( CD )属于流动负债。A、汽车贷款
B、教育贷款
C、信用卡贷款
D、消费贷款5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。A、固定收益率
B、最低收益率
C、预期最高收益率
D、浮动收益率7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性8.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。A、客户的个性特征，家庭情况B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求C、收集与理财产品相关的资料D、掌握与客户兴趣相关的知识9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。A、社会环境
B、经济环境
C、金融环境
D、技术环境 第二次形考测试一、判断题:10道,每道3分,总分30（√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 .（√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。（√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。（×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。（×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险（√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金 。（×）10.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。二、单选题:10道,每道3分,总分301.个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。A、社会管理
B、资金融通
C、基本保障
D、风险管理2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。A、实际风险承受能力
B、风险偏好
C、风险分散
D、风险认知3.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。A、银行存款、国债、公司债券、股票B、股票、公司债券、国债、银行存款C、国债、银行存款、股票、公司债券D、国债、银行存款、公司债券、股票4.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。A、保险人
B、被保险人
C、保险公司
D、投保人5.年金保险是一种（B ）保险产品。A、创新型人寿保险
B、传统型人寿保险
C、创新型非寿险
D、创新投资型保险6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D ）。A、政策风险
B、利率风险
C、市场风险
D、违约风险7.（B）是个人证券理财的根本作用。A、规避风险
B、获取收益
D、便利性8.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（B）合同。A、附和性
D、射幸性9.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。A、10%以上
C、5%―10%
依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （A） 基金。A契约性
D、开放式三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分401.债券投资的风险因素有：（ABCD）。A、利率风险
B、通货膨胀风险
C、违约风险
D、提前偿付风险2.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 （ABD）C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红3.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。A、财产保险
B、终身寿险
C、基金 D、股票4.下列属于人身保险的是（ABC）。A、人寿保险
B、意外伤害保险
C、健康保险
D、责任保险5.下列属于保险理财产品风险的是( AC)。A、经营管理风险
B、违约风险
C、政策风险
D、利率风险6.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD ）。A、收益率不会影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限7.下列( ABC )能作为债券发行主体。A、中央政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体8.下列（ACD）不属于国债投资的特征。A、收益率高
B、安全性高
C、免税待遇
D、流动性强9.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB)。A、转移风险
B、量力而行
C、本金安全
D、高额收益10.（BDE）属于开放式基金特点。A、基金规模不可变化
B、基金价格以基金净资产价值为计算依据C、通常在交易所交易基金单位
D、可以赎回
E、不限定存续期第三次形考测试一、判断题:8道,每道4分,总分32（√）1.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（×）2.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。（×）3.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（√）4.我国汇率的标价不使用间接标价法。（×）5.期权费是指期权的执行价格。（√）6.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。（×）7.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（√）8.只要具备权利能力，即可成为受益人。二、单选题:8道,每道4分,总分321.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。A、存款人
C、代理人 D、第三方2.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是： (D)A、可以投资于房地产抵押贷款B、收入来源包括房地产自身的增值收入C、收入来源包括房地产的租金收入D、一般有政府财政保障3.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( B )。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。4.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（B）的资金交给银行专业理财规划。A、20%
D、50%5.两得宝是投资者（A ）期权。A、卖出
D、组合6.下列关于信托的说法，不正确的是：(C)A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B、委托人是信托财产的合法所有者C、信托财产的受益人只能是委托人本人D、信托目的要有可能达到或实现7.我国个人实盘外汇买卖是（ C ）的买卖。A、人民币与外币之间
C、外币与外币之间
D、外币8.在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A、结构类投资工具
B、浮动收益类产品
C、实盘外汇买卖
D、期权类产品三、多选题:6道,每道6分,总分36多选题:6道,每道6分,总分361.（AC）可以担任信托受托人。A、专业信托投资公司B、限制行为能力自然人C、具有完全民事行为能力自然人D、仅具有权利能力的自然人E任何人2.关于信托的表述中正确的是（CD）。A、受托人可以是同一信托的惟一受益人B、委托人不可成为受益人C、凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务E、委托人负有放弃财产权的义务3.外汇市场产生的原因包括（ACD）。A投机
B、央行干预
C、贸易和投资
D、对冲4.从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（BCD ）。A、官方干预
B、国际收支
C、通货膨胀率
D、利率5.（ ABC ）属于信托基本要素。A、信托行为
B、信托关系人
C、信托目的
D、信托收益率
E、信托期限6.以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC ）。A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。第四次形考测试一、判断题:13道,每道3分,总分39（√）1.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.（×）2.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。（×）3.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。（×）4.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。（×）5.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。（√）6.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。（×）7.在我国，企业年金缴费由企业来负担。（×）8.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。（×）9.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。（√）10.面积大小是影响房价最重要的因素。（√）11.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（√）12.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。（×）13.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。二、单选题:13道,每道3分,总分391.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。A、零存整取
B、存本取息
C、整存领取
D、整存整取2.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ B ），教育经费要占年度财政支出（
）。A、4%，10%
B、4%，15%
C、5%，12%
D、5%，20%3.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（A ）。A、等额本金还款法
B、等比还款法
C、比例还款法
D、等额利息还款法4.自（ B）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。A、1990年
D、1993年5.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为： AA、1321.66万元
B、536.36万员
C、248.94万元
D、1072.72万元6.为调控房地产市场投资过热的情况，（B）不属于中国人民银行的调控措施。A、大量发行央行票据
B、降低房贷基准利率
C、提高存款准备金率
D、提高贷款首付比例7.一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ C）保险形式。A、基本
D、主要9.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（B ）风险。A、系统风险
B、非系统风险
C、不可分散风险
D、财务风险10.教育财政独立是（ D ）教育财政的特点。A、中国
D、美国11.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ C ）影响的宏观因素。A、一般性
D、普遍性12.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（D）。A、28.50%
D、58.50%13.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（ B ）。A、现金规划
B、退休养老规划
C、投资规划
D、风险管理和保险规划三、多选题:11道,每道2分,总分22多选题:11道,每道2分,总分221.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD ）。A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等2.下列金融服务中，（BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力A、房屋保险
B、个人住房按揭贷款
C、公积金贷款
D、个人住房装修贷款3.房地产投资的优点包括( ABD ）。A、具有分散投资的效应
B、能抵御通胀
C、个性差异小，易操作
D、可运用财务杠杆4.房地产的投资方式包括：ABCDA、房地产购买
B、房地产租赁
C、房地产信托
D、申请房地产抵押贷款5.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD）。A、吸引人才
B、为基本养老保险提供辅助性作用
C、树立企业的良好形象
D、为企业带来税收优惠6.下列关于退休规划说法不正确的是（BCD）。A、计划开始不宜太迟B、划期应当在五年左右包含各类专业文献、文学作品欣赏、幼儿教育、小学教育、专业论文、中学教育、生活休闲娱乐、各类资格考试、应用写作文书、2013年个人理财电大答案47等内容。　
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