目前，金融人也开始行动，包括银行、证券等传统金融公司已经开始大范围的布局 P2P 网贷。银行业目前也已经有 5 家银行涉足了 P2P 领域，包括平安集团出资打造的陆金所、国家开发银行陕西分行和陕西金融控股集团推出的金开贷、招商银行的小企业 e 家、民生银行的民生易贷和包商银行的小马 Bank。另外，国开金融（国家开发银行全资子公司）还与江苏金农公司联合推出了一个互联网投融资平台开鑫贷。 via
-谢邀。传统金融机构陆续进入P2P这个事情，我从以下几个角度来回答。1、现状：主要进入P2P行业的银行机构有：平安集团-陆金所（规模最大，行业标杆）国家开发银行-开鑫贷包商银行- 小马bank招商银行-小企业E家2、进入P2P的目的何在？ 资产出表-缓解贷款额度不足的问题（银行做P2P的主要目的）合理规避监管-对于某些不符合监管要求而又风险可控的贷款可以通过P2P来放款补充产品线-给现有理财客户更多投资选择，提升客户粘度赚钱- 高利贷肯定是比银行贷款收益更高的3、传统金融机构进入P2P的优势：客户资源丰富：P2P是个中介，一方面找贷款客户，一方面找投资客户。银行在这方面的优势太明显了，现成的贷款客户可直接转变为P2P融资人，现有的成千上万的存款客户，瞬间即可转化为投资人。风控水平高：银行毕竟玩的就是风控，多年积累的信用记录数据也是非常值钱的，所有P2P公司的风控人员，几乎都是银行风控出来的，那还有什么说的呢？ 品牌优势明显：P2P行业乱象丛生，跑路的太多。银行系P2P等于有了强有力的背书，至少不会跑路，至少不会不保本，几乎没有任何风险。4、对行业格局的影响？ 收益不会很高，不会占领高收益市场：为了保证声誉，银行系的P2P坚决不会出风险的。这也直接导致了，他们不会去做高风险的业务，不放高利贷。收益自然也要低下来。快速上规模：由于有现成的资产和客户群，只要银行协调让网点宣传一下产品，很快就能迅速上量，分分钟超过那些小P2P。从9%左右开始分水岭：9%以上的收益领域，银行系p2p很少进入，因为风险偏高，容易出现坏账。9%以下的领域，普通民营P2P就别想了，肯定会很快被银行系全线占领。综合来说：银行系P2P进入到这个行业中后，除了陆金所，其他几家并没有大规模开展业务，基本上处在试水阶段，这是因为政策并不明朗，做大了容易出问题。这个行业的核心竞争力一个是产品设计，一个是风险控制。民营企业比较活跃，在这方面也会有不错的表现，P2P行业由此可能会成为金融行业开放、创新的舞台。欢迎关注老魏的专栏“”-
&p&前面的老魏已经说得很到位了，作为银行从业人员，我随便讲两句我的看法。&/p&&p&结论：&/p&&p&&b&一、加速&/b&行业的整合，强化P2P行业的马太效应，风险定价能力弱的平台将会以更快的速度被淘汰。最终大部分市场份额将被几个较为有实力的P2P平台瓜分，其中相当部分具有银行等传统金融机构背景。&/p&&p&二、&b&加速&/b&整体利率下行，P2P暴利时代终结。&/p&&p&&b&注意，是“加速”而非“导致”，因为互联网行业本身开放对称的特征以及P2P借贷的同质化，即便传统金融机构不加入，也会有同样的结果。&/b&&/p&&p&原因分析：&/p&&p&&b&一、外部监管--监管趋于一致，有利银行类平台，不利非银行类平台。&/b&&/p&&p&
从监管机构的角度，为了防止监管套利，将会在监管制度上注意保持对从事同一业务不同机构保持尺度的一致性。此外，由于银行的在国内的特殊地位，当其大规模进入P2P业务后，监管方的态度也将产生变化。&/p&&p&
同时，从银行的角度来说，他们在上面的人比较多。嗯，这是真的。目前，P2P监管已经明确划归银监会，多数平台低估了监管风险，高估了对所谓的创新的容忍度。&/p&&p&&b&2014&/b&&b&年3月，银监会政策研究局研究员张晓朴在财新网发表《探索互联网金融监管新范式》一文，提出互联网金融监管的12条原则，其中原则4就是防止监管套利，注重监管的一致性。&/b&&/p&&p&&b&二、资金供给端--整体资金供给增加，利率下降。&/b&&/p&&p&扩大P2P投资人的规模，增加资金供给量，主要有两个方面：&/p&&p&（1）商业银行本身有大量的存款、理财客户可以导流。&/p&&p&（2）由于商业银行的隐性信用背书，很多原本规避P2P的投资人也将转变为P2P的投资人。&/p&&p&从来源来看，这部分投资人的风险容忍度相对会低一些，同时利率要求相对也会更低，因此从整体上拉低资金的供给成本。&/p&&p&&b&三、资金需求端--优质借款人向银行类以及其他强势平台聚集。&/b&&/p&&p&
由于银行在风险定价、风控、催收方面具备绝大多数P2P平台难以企及的能力，可以提供更低的贷款利率。因此，优质贷款人将向银行类平台以及其他具有较强风险定价能力的平台集中。&/p&&p&&b&四、弱势平台面临道德风险和逆向选择的双重困境。&/b&&/p&&p&
从以上第二点、第三点可知，优质借款人（违约率低，承受贷款利率低）和低成本投资人（风险容忍度低，要求收益率低）都将会向银行类平台以及风险定价能力较强的强势平台集中。而与此同时，劣质借款人（违约率高，承受贷款利率高）与高成本投资人（风险容忍度相对较高，要求收益率高）将会向弱势平台聚集，导致其面临道德风险和逆向选择的双重困境。&/p&&p&&b&（1）道德风险：&/b&&/p&&p&
由于竞争加剧、运营成本上升以及平台自身风控能力、流动性管理能力有限，平台经营者将更加冒险，采用诸如延长代收费用结账周期等方式放大杠杆，增加了平台的风险。&/p&&p&&b&（2）逆向选择：&/b&&/p&&p&
由于不具备足够的风险定价能力，弱势平台在投资端和借款端都不得不选择高利率以覆盖违约成本和投资人收益要求，而这又将会导致只有更激进和更冒险的贷款人才愿意接受平台的贷款利率，导致利率和风险的螺旋上升。&/p&&img src=&/66f708d7eb893e4fcf3fe9_b.jpg& data-rawwidth=&960& data-rawheight=&541& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&960& data-original=&/66f708d7eb893e4fcf3fe9_r.jpg&&&p&如图所示，问题平台的利率最终都会上升到难以为继的程度。&/p&&p&&b&五、经济周期下行/市场利率变动将对风险定价能力弱的平台带来致命一击。&/b&&/p&&p&
优质借款人和劣质借款人在经济周期上行和平稳阶段在风险特征上差异相对不显著，但在经济周期下行阶段将会在违约率上呈现出显著差异。这一点在美国次贷危机中显示得非常明显，正是由于在经济繁荣时期将贷款大量贷给不具备稳定还款能力的次级贷款人，才导致后来的大量违约。&/p&&p&国内多数平台诞生于2013年以后，并未经历完整经济周期的考验，平台自身的信用模型建设也缺少完整的周期数据，在经济下行或利率急剧变动将会面临极大的风险敞口。&/p&&p&&b&正常的信贷业务包括P2P平台，从来都不是为真正的&/b&&b&屌丝提供的，以美国的Lending Club为例，截至2013年10月，其借款人的平均FICO分数为703分，债务收入比为16.2%，信用历史长度为15年，年均收入为7.1万美元（实际上就是美国人口的前10%）。例外也有，比如有政府信用背书（如美国的次级贷，实际上是有房利美和房地美这种准政府机构信用背书），总之再强调一次，正常的金融机构是不会借款给屌丝的。&/b&&/p&&br&&p&参考资料：&/p&&p&《互联网金融手册》 中国人民大学出版社 谢平 邹传伟 刘海二&/p&&p&《中国P2P借贷服务行业白皮书》 中国经济出版社 2014 零壹财经 &/p&&br&&p&利益相关：&/p&&p&商业银行相关业务部门边缘从业人员&/p&&br&&p&有空的时候再对老魏的答案里面几点说一下自己的看法，待编辑。&/p&
前面的老魏已经说得很到位了，作为银行从业人员，我随便讲两句我的看法。结论：一、加速行业的整合，强化P2P行业的马太效应，风险定价能力弱的平台将会以更快的速度被淘汰。最终大部分市场份额将被几个较为有实力的P2P平台瓜分，其中相当部分具有银行等传统…
现在的P2P进场对于银行来说等于是个屁~同时肩负接盘侠的作用。&br&&br&互联网金融应该从产品和信息的创新去改变现有的金融行业，余额宝虽然天天被我骂但是他就是牛逼的东西。&br&&br&通过创新在合规的情况下满足用户的需求和体验，合规是第一点，我们要有底线，但是，我们可以无限的接近但是不碰触底线。&br&&br&举个栗子，银行采集不到的数据通过互联网采集了并能交叉验证，那么我就能比银行做的更好，金融服务如果能够前置化，就能高位截留银行低成本的资金，比如所有公司的工资都发到每个人的货币基金账户里，那么银行是什么局面？如果所有的消费场景不再需要货币，变成一种信息资源的互换，是什么情况，未来你去餐厅，不需要货币了，只需要看看餐厅广告，就能吃饭，你的饭钱广告主给了。这些都是传统金融领域没法去创造的东西，请脑洞大开。
现在的P2P进场对于银行来说等于是个屁~同时肩负接盘侠的作用。互联网金融应该从产品和信息的创新去改变现有的金融行业，余额宝虽然天天被我骂但是他就是牛逼的东西。通过创新在合规的情况下满足用户的需求和体验，合规是第一点，我们要有底线，但是，我们可…
银行-互联网金融中国P2P行业未来格局如何-金投银行频道-金投网
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来源：和讯网
编辑：weijiafeng
摘要：主持人(郭宇航)：任何一个行业都会经历从高速增长到稳定发展的过程。未来五到十年，中国的P2P行业将呈现怎样的格局？
中国P2P行业未来格局
主持人(郭宇航)：任何一个行业都会经历从高速增长到稳定发展的过程。未来五到十年，中国的P2P行业将呈现怎样的格局？
张俊(拍拍贷创始人、CEO)：数据显示，中国目前大约有两千多家P2P公司。我认为未来会有大量的公司退出，或者倒闭，或者被合并，最终大概剩下一百到两百家左右。
从国外的行业经验来看，美国只剩两三家较大的P2P公司，因为它的金融体系已经很完善，留给P2P行业的市场空间不大。
但是中国目前还存有大量的市场空白，所以会突然出现大量的P2P公司。我相信，随着我国金融体系的逐步完善，P2P公司的数量也会相应减少。目前市场潜力巨大，公司之间几乎不产生竞争。
未来竞争一定会出现，从而使借款人的选择增加，借款利率下降。如果公司仍然采用陈旧的风险管控技术，将会导致成本高企而无法生存。
从中国互联网行业发展的历史来看，比如2007年，视频网站有一千多家，现在独立的视频网站不到十家；两三年前，团购网站有5000多家，现在只剩几家。未来互联网金融也会呈现这样的格局。但是金融有它的特质，比如地域等属性，因而市场资源不会集中于两三家。
盛佳：据统计，目前整个P2P行业上半年的交易量仅为1000亿，而民间借贷市场有几万亿的规模，因此，行业发展的空间还很大。P2P行业肯定会产生竞争和整合，规模会大幅度缩减。因为地域属性以及市场足够大等因素，P2P公司不会只剩两三家，并且未来每家P2P公司都有充足的生存空间，每家公司的优势也不太一样。
从经验来看，互联网金融的本质还是金融。通过互联网产品标准化可以打造P2P公司的资金端，资产端的建设则各不相同。P2P公司的核心竞争力之一在于通过相对低的成本，高效地获取可靠的借款人。有时单纯依靠互联网技术是不够的，互联网金融的核心竞争力还是在于资产端。
银行服务便条
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我的意见：P2P行业监管前瞻（一）：从注册资金看行业门槛 - 点融网财富
P2P行业监管前瞻（一）：从注册资金看行业门槛
　　导言：据《第一财经日报》报道，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》已经上报给国务院一段时间了，随时可能颁布。而之前有消息称，监管部门考虑对实行高门槛管理，《指导意见》对P2P网贷的注册资金门槛设定在1000万-5000万之间。&　　本文通过比照英美P2P行业的现状及监管情况，探讨国内P2P行业的资金门槛设置。笔者认为，鉴于我国P2P行业的现状以及监管部门对P2P网贷的定性都与英国较为接近，我国对P2P行业的监管更可能效仿英国式的“自由发展、适当规范”，而不是美国式的一棒子打死。因此，在作为行业门槛之一的注册资金要求设置上，我国也更可能效仿英国式的静态指标和动态指标相结合的方式，既保证行业具有足够活力，也确保风险在可控范围之内。&　　2007年6月，拍拍贷于上海成立，成为国内首家。根据网贷之家数据，截止今年前三季度，我国共有平台数量1438家，投资者76.12万，借款方24.79万，累积成交额1575.8亿元。尤其是在近两年，我国P2P行业呈现爆发式增长，各路神仙竞相抢滩P2P，在众多网贷平台中：银行背景的，如平安银行的、招商银行的小企业E家；国资背景的，如国开行的开鑫贷、广东股交中心的蓝海众投；上市公司背景的，如熊猫烟花的银湖网、勤上光电的好又贷；除此之外，更有人人贷、拍拍贷等数十家企业获得上千万甚至上亿美元的风投，可谓是一片繁荣、十分热闹。&　　不过，尽管P2P网贷在我国发展迅猛，但目前行业仍处于“无门槛、无标准、无监管”的三无状态，行业集中度低，鱼龙混杂，仅10月份就有出现诈骗、老板失联、提现困难等情况的问题平台38家。&　　当前行业监管尚未到位，且缺乏统一的自律组织。尽管存在着中国互联网金融行业协会、广东互联网金融协会、深圳互联网金融协会、小额信贷联盟等行业自律协会，但都是割据一方、各自为政，公信力不足。在监管方面，有消息称：“央行负责第三方支付和互联网金融协会监管；银监会负责P2P行业的监管；证监会负责众筹的监管”，P2P行业划归银监会监管已是毋庸置疑，但监管政策仍在制定之中，尚存变数。&&　　近日银监会创新监管部副主任李志磊表示，P2P将设立行业门槛：一是资金门槛，要有注册资金要求，且一定要是实缴资金；二是强调从业人员的背景，对有金融工作经历背景的、互联网工作背景的专业人才有明确的要求。据《第一财经日报》报道，“一行三会”拟定的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》已经上报给国务院一段时间了，随时可能颁布。而之前有消息称，监管部门考虑对P2P网贷实行高门槛管理，《指导意见》对P2P网贷的注册资金门槛设定在1000万-5000万之间。&　　笔者根据网贷之家数据整理，在594家样本企业中注册资金在1000万元以上的有464家，3000万以上的有142家，5000万元以上的有109家。尽管无法收集到全国1474家网贷平台的注册资金数据，但这594家P2P企业几乎囊括了P2P行业里所有相对活跃的平台，其余P2P企业大多规模较小，因此粗略推算全国注册资金在1000万元以上的网贷平台大约占了1/3，3000万以上的不足200家。一旦监管政策推出，对于P2P行业来说将是一个巨大的冲击。&&　　英国P2P行业现状及监管：静态指标与动态指标相结合确定资本金&　　P2P借贷，即Peer-to-Peer Lending，俗称“人人贷”，最早起源于英国。2005年3月，Zopa在英国伦敦建立，成为世界上第一家网上借贷平台。发展至今，英国已有40多家网贷平台，据英国P2P金融协会统计，截止今年第三季度行业累积出借18.9亿英镑，有投资者近11万，借款人11.2万，借款企业7154家，行业处于快速发展中。行业集中度较高，前四家平台（Zopa、Funding Circle、RateSetter、MarketInvoice）的交易额占了80%以上。&　　2011年8月，由Zopa、Funding Circle和RateSetter三家网贷平台联合组建成立了P2P金融协会（P2PFA），目前该协会有成员9家（囊括了前5家最大的网贷平台），占据了超过90%的英国替代性金融服务市场（包括P2P、P2B、票据融资）。&　　2013年10月，英国金融行为监管局(FCA)发布了《关于众筹平台和其他相似活动的规范行为征求意见报告》，详细介绍了拟对“网络众筹”的监管办法。综合反馈意见后，FCA在今年3月6日发布了《关于网络众筹和通过其他方式发行不易变现证券的监管规则》，于日起正式施行。《监管规则》认为需要纳入监管的众筹分为两类：即网络借贷型众筹和股权投资型众筹，并制定了不同的监管标准，从事以上两类业务的公司需要取得FCA的授权；对于捐赠类众筹、预付或产品类众筹不在监管范围内，无需FCA授权。&&　　《监管规则》根据静态最低资本和动态最低资本的最高者确定最低资本金。其中，静态最低资本在日前为2万英镑，在日后为5万英镑；动态最低资本基于平台的借贷总资金采用阶梯型计算法来确定，具体标准如下：&&　　例如，平台的借贷总资金为3.5亿英镑，则动态最低资本要求为50万英镑（5000万*0.20% + 2 亿*0.15% + 1亿*0.10%）。因动态最低资本要求（50万英镑）高于静态最低资本要求（目前为2万英镑），故而平台的最低资本为50万英镑。&　　其中，被FCA完全授权的公司在日前都可以实行过渡安排，同时提醒在公平交易局(OFT)监管下的借贷型众筹平台不必实行审慎标准直到被FCA完全授权。&　　美国P2P行业现状及监管：SEC 400万美元注册资金要求&　　2006年2月，Prosper在旧金山成立，称为美国第一家网贷平台。继Prosper之后，于2007年成立，并逐渐超越Prosper发展为美国最大的网贷平台。目前美国P2P行业基本处于双寡头垄断格局，由Lending Club和Prosper主导，两家平台的交易额占据了市场份额的80%以上。截止今年9月底，Lending Club总贷款发行超过62亿美元，Prosper当前的总贷款发行也超过了20亿美元。&　　美国p2p行业缺乏明确的主管部门，目前为多部门分头监管、州与联邦共同管理，包括证券与交易委员会（SEC）、消费者金融保护局（CFPB）、联邦贸易委员会（FTC）都会参与到其中，但以SEC和CFPB为主，对投资者的保护主要是通过联邦和州的证券登记和强制信息披露条款（SEC监管），对借款人的保护主要是通过消费者金融服务和金融产品保护相关条例（CFPB监管）。&　　2008年，SEC认定Prosper的运营模式涉及到证券销售，并将其定性为在允许的范围内销售“附有投资说明的借贷凭证”的机构，要求包括Propser在内的所有P2P平台在SEC登记注册。SEC要求有400万美元的注册资金，高昂的注册成本有效阻止了劣质新参与者的加入，但也导致了大量的小机构被迫关闭，是造成今日美国P2P行业双寡头垄断格局的重要原因。&　　值得注意的是，美国要求P2P公司在SEC登记注册，是将P2P借贷平台定性为债券交易商，而不是信息中介。这与我国对P2P公司的定性大为不同，在今年9月底银监会创新监管部主任王岩岫对P2P行业监管提出的“10条思路”中，明确“P2P机构不是信用中介，也不是交易平台，而是信息中介，P2P网贷平台是为借贷双方的小额借贷提供信息服务的机构”，也就是说我国对P2P公司的定性为“信息中介”，而不是“债券交易商”。&&　　对比总结&　　从英国和美国对P2P网贷的定性上，我们可以清楚地看到：我国对P2P网贷的定性与英国接近，都定性为信息中介，而不像美国那样定性为债券交易商。此外，我国P2P行业十分活跃，具有上千家的网贷平台，有效地弥补了传统金融领域的不足，对于支持个人和小微企业发展、解决“融资难”问题有着重要作用，因此我国对P2P行业的监管也更可能效仿英国式的“自由发展、适当规范”，而不是美国式的一棒子打死。&　　因此，在作为行业门槛之一的注册资金要求设置上，我国也更可能效仿英国式的静态指标和动态指标相结合的方式。一方面，设置较低的静态指标，如1000万元的注册资金，以保持行业具有足够的活力；另一方面，根据平台的累计待还金额采用阶梯型计算法来确定动态指标，以保证平台的风险承受能力在可控范围之内；最终根据静态指标与动态指标的最高值来确定最低注册资金。
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P2P监管中国需学英国 行业自律促政策出台
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石鹏峰认为，中国不少P2P公司已经走出去了国门，迈出了国际化的第一步，比如参加LendIt会议。而国外的P2P公司看到国内行业的发展，它们也有进入中国市场的计划。“由于中国与国外的情况存在很大差异，无论是中国的公司走出去，还是国外的公司走进来，最重要的一点就是如何做好本土化，否则很容易出现水土不服的情况。”
参会的嘉宾有网贷之家CEO石鹏峰、点融网创始人兼首席执行官Soul、点融网创始人兼联合首席执行官郭宇航、ProsperRon Suber、Orchard首席执行官兼联合创始人Matt Burton、LendIt联合创始人兼会议主席Peter Renton等。他们分别就P2P的监管、行业领域的细分、P2P行业的全球化拓展等问题展开了深入的探讨。点融网创始人、首席执行官Soul表示，“中国目前有14亿人口，我们十分看好未来中国的网络借贷市场，同时也乐于将在美国与中国网络借贷方面的经验与同行们一起分享。”P2P监管中国需学习英国模式据网贷之家数据，截止2015年6月底，中国P2P网贷正常运营平台数量上升至2028家，相对2014年年底增加了28.76%。而P2P网贷行业累计问题平台达786家，仅6月份新增问题平台125家。关于P2P行业的监管，一直是业内关心的热点话题。作为第三方的观察者，LendIt联合创始人兼会议主席Peter Renton介绍：英国是由行业自律从而推动了行业法律的出台。2011年，英国就已经成立了P2P协会，该协会的目标就是确保能够对所有的P2P平台建立一个标准，并且游说政府，能够根据这些标准来设定法律法规。而英国政府方面也在P2P监管的过程中投入了大量的精力来保护投资人、借款人。“在美国，监管层把所有的金融创新视作洪水猛兽，既要管理，也要管制。”点融网共同创始人、联合首席执行官郭宇航表示，“美国的监管层认为华尔街金融家做了很多创新，实际上留下了很过风险，创新的东西给整个金融体系带来的冲击。他们认为所有假设金融从业人员都是坏人，所以用最严格证券类的法规来进行监管。”Peter Renton认为：“美国是制定严格的证券相关法律对P2P行业进行监管，而英国更多是行业自律的方式，没有用现行的法律强行限制。我觉得，中国更应该去学习英国的模式。”对于未来，中国会不会出台统一的P2P行业监管政策?郭宇航称，“据我了解，互联网金融的意见也许这个月内就能看到。而有关关于P2P行业监管的细则，出台的时间现在还很难预估。由于3月份，监管层领导的变化，目前还不了解监管部门对P2P这样的金融创新的态度，所以我认为短期内出台监管政策的可能性非常小。”信用贷款将会成为主流在美国，Prosper和Lending Club这两家P2P公司一直是竞争对手的关系。在业务上，这两家公司也进行了不同的细分。Prosper的优势在于焦点明确，主要是为了吸引机构投资者。而Lending Club完全关注于小企业和其他的一些贷款。Prosper Marketplace总裁Ron Suber认为：全球金融服务来说并没有赢家通吃的情况，随着行业的发展，将会不断的细分。比如，我们可以看到可口可乐、百事两家同时做饮料的企业共存的局面，而不是出现赢家通吃的垄断巨头。对于行业未来发展趋势，网贷之家CEO石鹏峰介绍道，“中国和美国一样，会在细分领域越来越专业，越来越细分。中国也早已出现了专门做房产抵押、辆抵押的公司，近期专业从事信用类贷款平台也越来越多的出现。虽然目前中国还处在泛抵押贷款时代，但随着今年年初8家个人征信牌照发布之后，向民间逐步放开个人征信业务之后，信用贷款时代可能真正到来。未来，细分领域的竞争会越来越明确，越来越细分，也会在细分领域越做越深，越做越扎实。”全球化，希望引进国外资本随着P2P行业的格局发展，P2P公司的全球化也是行业的趋势之一。不同的P2P平台之间，不管是跨国还是区域内的合作、协作也是越来越多。石鹏峰认为，中国不少P2P公司已经走出去了国门，迈出了国际化的第一步，比如参加LendIt会议。而国外的P2P公司看到国内行业的发展，它们也有进入中国市场的计划。“由于中国与国外的情况存在很大差异，无论是中国的公司走出去，还是国外的公司走进来，最重要的一点就是如何做好本土化，否则很容易出现水土不服的情况。”对于P2P行业全球化发展，郭宇航认为，这可以帮助中国的P2P企业寻找到更优质的资本。“对于全球化，点融网一直有一个梦想，就是引进国外的优质资本，来为中国的企业小微企业服务。目前，中国的小微企业借贷率居高不下，我们更希望把美国的这些低成本，不用任何本息担保的钱带到中国来，帮助实体经济发展。”“但是目前，金融外汇管制的问题、金融宏观风险控制的角度使得这个想法暂时还没有办法实现。但是我相信不久的将来，肯定会有一种方式，把国外投资者的钱以低成本的方式借给小微企业，来帮助实体企业的发展。”(网贷之家 文/曹弘扬)
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