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广发银行 个人贷款“O2O”项目上线
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南京广发银行担保骗贷谜局
作者：王磊磊 伍洲奇
　　上千万的贷款流向成谜，贷款人分文未得却遭起诉还贷――江苏南京一起扑朔迷离的骗贷案件，揭开南京多家银行与担保公司之间的利益黑幕
　　文 本刊记者 王磊磊 伍洲奇
　　赵军愁云满面，从没试过像这次一样彷徨无助。爱人刘有云坐在身边，不时的叹息并安慰他。十年来，老两口磕磕绊绊早已习惯，但是被人以自己公司名义贷款1000多万，被银行和担保公司起诉还钱事件后，他们再很少磕磕绊绊了。
　　“以我们公司名义办的总计1000多万元的贷款，不但我们自己一分钱没有见到，反而还被银行和担保公司起诉还钱，导致公司基本账户被冻结，刚刚开始好转的企业又一下子陷入低谷。”谈起自己的遭遇，刘有云满脸无奈。
　　“这是一场彻头彻尾的骗局，担保公司以我们的名义办理贷款，再和银行勾结起来暗箱操作，把钱神秘的洗走，骗贷后担保公司的人跑路，却留下个烂摊子给我们。”赵军接过话茬，向《法人》记者回忆说，在办理贷款过程中，银行不仅没有审查出担保公司伪造的虚假手续，甚至将办下来的贷款直接发放到和担保公司关系密切的公司账户上。
　　随着记者深入调查发现，刘有云夫妻的遭遇所揭露的，只是一起担保公司骗贷案件的冰山一角，在这条担保公司与银行之间的利益链条上，牵扯到多家国有大型银行和股份制商业银行。
　　被骗始末：贷款悬疑
　　刘有云和赵军经营的企业名为博云悦邦工贸实业有限公司（下称“博云悦邦”），主要生产墙体涂料，企业虽然不大，却是拥有自己独立知识产权的优质企业，2011年，公司开发新产品并准备全面向市场推广，但资金不足一直是困扰夫妻二人的难题。
　　四处融资无门后，经儿子的关系介绍，认识了南京薛氏高盛信用担保公司（下称薛氏担保）的负责人薛燕，“当时感觉她出手大方，外面的关系也多，整天在外应酬。”刘有云说，后来经多方打听，薛氏担保注册资金1个多亿，算是比较有实力的正规担保公司。
　　考虑到自己的企业并没有太多资产可供抵押，刘有云和赵军对是否能在银行顺利贷款抱有怀疑，而薛燕告诉刘有云夫妇，自己在银行的关系非常靠得住，帮他们办个几百上千万的贷款毫无问题。
　　2011年8月，薛燕先是在(,)以薛氏担保作担保为博云悦邦贷款400万元，该笔款项顺利打到了博云悦邦的账户。款到几天后，薛燕联系刘有云说自己急用钱，能否把贷款先拿去周转一下。碍于情面，刘有云将剩余的300多万元贷款打给了薛燕，可时隔多日，薛燕却并没有还钱的意思。
　　在刘有云的催促下，薛燕又表示，自己在银行有2000多万元的，可以再为刘有云在别的银行办理贷款。“当时考虑到自己公司本来就没什么资产，又有400万的贷款，怎么可能再贷到钱，薛燕对此却看起来很有把握。骗局也从此展开。”刘有云说。
　　果然，过了没多久，在薛氏担保员工熊彬（后据了解系其他担保公司人员）的带领下，广发银行南京城中支行信贷部一位李姓的经理来到了博云悦邦，刘有云告诉记者：“当时感觉他只是过来转了一圈便走了，完全没有想象中的那么规范。又过了没几天，熊彬便把我们带到了城中支行，在几张空白的合同上签了字，并拿走了公司的公章，当时薛燕告诉我们，因为她和银行的关系好，手续直接让熊彬办理即可。”
　　随后的一段时间，刘有云和赵军一直苦等下款通知无果，直到后来联系到薛燕和通过自己儿子才得知，原来用于发放贷款的1000万元的承兑汇票已被熊彬拿走并交给了薛燕。
　　骗局曝光：利用虚假合同骗贷
　　到底薛燕通过什么手法骗得贷款后又移花接木将钱转移走？揭开这一秘密的，是广发银行南京城中支行的一纸诉状。
　　日，广发银行南京城中支行将博云悦邦、赵军、刘有云、薛氏担保告上法庭，要求偿还剩余的441万余元的贷款。直到双方交换证据，赵军和刘有云才拿到贷款文件等相关内容，也发现了其中的问题。
　　根据广发银行南京城中支行提交的证据和贷款文件显示，该笔贷款性质为权利质押贷款，即博云悦邦需在广发银行固定存款500万元，并以存单进行质押，贷款金额为1000万元，用途为购买材料的货款，贷款期限一年。
　　“当时那500万元的存单也是薛燕通过我们的账户存进去的，这有来往的银行记录为证，当时我还纳闷她怎么这么好心，原来是为了骗更多的钱。”赵军说。事发后，广发银行扣取了这笔500万元的存单，除去办理承兑汇票应除去的一些手续费用，还剩下441余万元不知去向，广发银行南京城中支行遂向法院提起了诉讼。
　　在这笔贷款中，最大的问题在于，由于贷款用途系购买材料，故贷款方需提供买卖双方的购销合同，而这份合同经刘有云指认，竟是薛燕等人伪造而成。据该合同载明，供应方为南京德尔伍德建材有限公司，采购方为博云悦邦，合同加盖了双方公司的公章。“我们根本没有和这家公司发生过任何买卖关系，这无论是通过我们公司或者德尔伍德的进货出货以及银行交易记录都能查到。”赵军如此表示。
　　据这笔1000万元贷款的承兑汇票显示，收款单位为南京德尔伍德建材有限公司，通过信息，记者只找到了这家公司的网站主页，遗憾的是除了在联系方式一栏留有“地址：南京市白下区洪武路239号902室，联系电话：1309 ****，联 系 人：吴 **”的信息外，其他有关企业的介绍、动态等信息均欠奉。
　　据《法人》记者从工商部门了解到，该公司法人代表系吴燕，公司成立于2010年，主要业务竟为金融、投资、基金、证券等，值得一提的是，吴燕与后来为刘有云和赵军办理其他贷款的经办人同名。“这家公司就是薛燕等人为洗钱注册的空壳公司，公司并无实际业务，吴燕为薛燕的合同伙伴，在其他多笔业务中扮演重要角色。”一位接近薛燕的南京当地人士告诉记者。
　　贷款审查不严，取款程序违规，在赵军和刘有云看来，广发银行和薛氏担保之间必有猫腻。“最后造成的结果是薛燕跑路、被捕后，贷款却要我们来承担。这和广发银行脱不了干系！若非银行和薛燕有瓜葛，银行怎么会给已经负债的公司贷款，并顺利的通过造假取得贷款，甚至能直接从银行提走。”谈起此事，刘有云愤愤不平。
　　广发行：贷款只进行形式审查
　　为了核实有关情况，《法人》记者赶往位于湖南路凤凰广场的广发银行南京分行进行采访。在接待大厅记者向一名工作人员亮明身份，还未说明来意，该工作人员竟直接回头打开大门要求记者出去，递上记者证之后，他看都未看的说“我不认这东西，请出去”。
　　随后，广发银行南京分行一位新闻宣传的负责人来到门口找到刚被驱逐出门的记者，并告诉记者，新闻媒体采访需报批总行，总行同意后才可接受记者采访，经记者多次说明来意并沟通后，她帮记者联系了南京城中支行的行长以及南京分行资产管理部的负责人。
　　对于当事人提出的贷款程序审查形同虚设的问题，广发银行城中支行行长顾轶斌在接受《法人》记者采访时解释，经过审查，该笔贷款程序合法合规，没有问题。提到该份伪造合同时，顾轶斌表示，在办理贷款的审查过程中，银行只进行形式审查，即合同上有双方的盖章便可通过，对于为何能为已经在银行有400万元贷款且资质并不佳的企业再次贷款时，他只解释，“我们有自己的审查体系，博云悦邦是符合条件的。”
　　至于贷款的承兑汇票究竟被谁取走的问题，在咨询过具体的办事人员后，顾轶斌告诉《法人》记者，取走承兑汇票的系赵军和刘有云的儿子刘宏博。据记者了解，彼时的刘博弘正在给薛燕帮工，他告诉记者，当日熊彬接到放款通知，便带上他一起去取汇票，取过后便把汇票交给了熊彬。
　　汇票由儿子领取，这看起来似乎合理，但据记者咨询多位银行信贷部门的负责人了解到，用于贷款的汇票只能由公司的法人代表或公司的会计领取，银行事先会在系统内对法人代表和公司会计身份进行备案，法人代表的亲属是不能领取的，因为之前便曾因亲属代取而发生了不少纠纷。“除非当时公司的法人代表或会计都在现场，否则这一做法便是不合理的，最起码的也要打个电话询问一下。”一位国有银行贷款部的负责人表示。
　　该人士还告诉记者，在贷款审查过程中，所谓形式审查的情况确实存在，尤其是对于合同的审查，但随着对办理贷款要求的越来越严，尤其是为了控制风险，一般也会对贷款手续的真伪进行核查，尤其是一些较为容易核查的信息。“要知道担保公司只负责自己的担保业务，把业务介绍给银行，由担保公司全权出面办理手续等情况说明，广发行肯定是因为和担保公司的关系匪浅，所以才会出现银行疏于审查，甚至打个电话询问都做不到的情况出现。”该人士分析补充道。
　　对于担保公司介绍业务给银行，出面办理贷款手续，并利用李博弘取走汇票再交给薛燕等行为，当事人提供了薛氏担保业务经办人的录音为证。
　　“如果反映情况属实，那么广发银行的责任便是不可推卸的，连最起码的贷款‘三查’（贷前调查、贷时审查、贷后检查）原则都没有做到，才得以让担保公司通过贷款企业骗取银行贷款的目的得以实现。”江苏省法规处的有关人士表示。
　　案件涉及南京多家银行
　　案发后，刘有云和赵军分别向公安机关以及正在审理此案的南京白下法院进行了举报，截至发稿之日，《法人》记者通过有关渠道了解到，因涉嫌刑事问题，白下法院已将案件移送至公安部门。
　　在此前的2012年2月，薛燕“跑路”的消息便曾在南京引起不小的震动，由于公开向社会公众借款，最终资金链断裂无法偿还，公安机关以涉嫌非法吸收公众存款罪对薛燕进行通缉，并于几个月后将薛燕逮捕归案。
　　问题却不止于此。除了博云悦邦，尚有多个企业和个人以涉嫌骗取贷款罪向公安机关进行了举报，“广发银行的500万元只是一小部分，案件还涉及到包括大型国有银行在内的南京多家银行，金额高达数千万，行骗手段也是不尽相同。”一位接近薛燕的知情人士透露。
　　据该位知情人士介绍，在为这些企业和个人办理贷款的时期，正是薛燕资金链紧张的时刻，“由于多笔贷款无法收回，又难以向社会继续融资，薛燕才把主意打到平日里与自己关系密切的银行身上，通过骗取贷款缓解资金压力。这也并非是薛燕一个人唱的‘独角戏’，与薛燕一起合作过的其他一些担保公司老板，也或多或少的以这种方式向银行‘借钱’。”
　　这听起来颇有点骇人听闻，信贷日益紧缩的今天，在无数家企业因无法顺利贷款而转辗反侧之时，担保公司却信手拈来般将银行贷款玩弄于股掌之间，这又是怎样的一种讽刺？
　　“一方面，这与监管的漏洞和真空有关，另一个原因则在于银行内部对风险把控不严甚至蓄意为之的不良风气。就在这个月，广发银行还被曝出银行工作人员违规发放近亿元贷款而从中大吃回扣的消息。在这样的情况下，担保公司和银行之间的灰色利益链才成为了骗贷者屡屡得手的关键原因。”一位长期关注银行业的专家表示。
　　该专家表示，虽然银监会下发的《关于促进银行业金融机构与融资性担保机构业务合作的通知》中对于银行与担保公司合作进行了限制性规定，比如银行职员不得利用职权指令与某一特定融资性担保机构合作等等，但由于操作隐蔽性强，监察执行力度不够等等原因，使得银行与担保公司之间存在的利益桥梁无法被彻底截断。
　　目前，该案件仍在侦查阶段，对于案件进展以及其他多家银行骗贷的有关情况，本刊记者将进一步关注。
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共 3564 浏览 2 回帖&&
发帖: 2 篇
在线时长: 5 小时
广发上海银行书记、行长杨晓民安排20万公款旅游、任用“裸官等”问题的举报
鉴于已就广发银行上海分行党委书记、行长杨晓民（身份证号106815）涉嫌违规违纪的部分问题向纪委、银监、广发总行多次进行实名举报，但因杨晓民利用职权、捆绑广发、欺上瞒下、歪曲真相，以及个别领导包庇、干预，杨晓民未受到任何处理，并出现打击报复、诽谤举报人现象。为此，特公开举报如下（注：由于部分举报事项涉及商业秘密、个人隐私及举报人不扩大对象范围考虑，故单位名称、人员姓名、证件号、电话、内容、证据作相应简略处理或暂不公开）：
一、涉嫌顶风作案、严重违反八项规定精神安排、组织、参加公款旅游
（一）安排、组织长白山20万公款旅游
2014年8月以来，上海广发行长杨晓民等非公开安排该行10余名人员（另涉嫌个人赴京变相旅游、人事部总经理古丹红赴美休假），跨行政区域分两批赴5A级风景区长白山借“拓展培训”之名变相公款游玩，人均费用8000元（同期携程网报价上海赴长白山2日游并入住柏悦、威斯汀、喜来登、凯悦等酒店为2285元起），共花费近20万元，并通过上海财经大学国际银行学院以培训费名义列支，报销签字人为杨晓民。另上述个别人员游山玩水期间有集体泡吧高消费、泡朝鲜族姑娘并将照片分享至微信朋友圈现象。
后举报人先后匿名、实名举报（证据1、2、3：《广发银行上海分行违反中央“八项规定”顶风腐败情况反映》匿名举报信、实名举报信、银监信访转递通知书），要求对这起违反八项规定、六项禁令的行为进行处理，追究杨晓民等的领导责任（虽杨未直接参加长白山旅游）。2015年3月25日，广发总行委托上海分行监察室答复确认该举报基本属实并称发现后已作纠正（证据4：录音1及鉴定文书录音文字整理截图）。
据了解，事发后因中纪委、银监等收到匿名举报，广发总行展开调查，但由于个别领导干涉，内部仅要求相关旅游人员退回违规费用，而杨晓民作为领导责任人并未受到纪律处分；且上海广发于2014年9月30日决定各部门10-11月按人均1500元标准自行安排组织拓展旅游（证据5：《关于开展上海分行2014年度员工“凝聚力提升”拓展活动的通知》），借此拓宽覆盖范围、进行利益捆绑、分担相应责任。举报人认为：
1、安排、组织变相公款旅游的客观行为业已完成、客观要素已经齐备，已构成违规违纪。在相关部门收到举报后的吐出公款、自掏腰包、福荫同僚仅属于事后处理，不能一退了事，不能改变之前行为的严重违规违纪性质，影响其定性。
2、该行莫照星副行长因会所公款消费约3000元在被举报后纪委（金融办）督办情况下，广发总行于7月底给予党内、行政双处分，而长白山公款旅游距莫照星受到处分仅时隔半月，明显属于一起性质、规模、金额更为严重的行为！
3、该行没有文件公开或全行年度会议证实参加人员为突出贡献员工、客户经理或优秀工作者，事实上相关人员名单一直处于保密状态，是否在搞封建依附、小山头、小圈子、小团伙、门客、门宦、门附，不得而知。并且，即使 “优秀人员”，更应严格要求，不能享有“法外特权”。
公然顶风作案，杨晓民作为“一把手”与第一责任人，应依据该行《广发银行员工违规违纪行为处罚办法》第334 条等规定严肃处理，追究其直接领导责任、主体责任落实不力的主要领导责任，给予相应纪律处分，不应予以包庇。
（二）是否涉嫌个人变相北京公款旅游
该行的行领导公开行程表显示为2014年8月11日-8月15日杨晓民在“北京参加高管培训”（证据6：行领导一周会议安排表）。传该培训不属实，有赴京送礼情况（待核）。是否有总行或相关部门事先组织、通知？是否属于借培训名义自行变相公款旅游、存在公款吃喝、报销招待费、礼品费等费用的情况？是否存在规避、骗取审批情况？培训中介是否为上海财经大学国际银行学院？有没有实质性培训内容？
二、涉嫌违反政治纪律、组织程序任命持美国绿卡人士为人事部总经理（组织部长）
2014年3月12日，根据杨晓民推荐及安排，该行涉嫌招聘并任命已取得美国绿卡的古丹红为重要部门人力资源部的总经理（组织部长）（证据6：古丹红任命文件），不符中组部《配偶已移居国（境）外的国家工作人员任职岗位管理办法》等规定。另，2014年8月上中旬，古丹红入职仅五个月，杨晓民即批准同意其赴美休假三周，违反广发银行公休政策；同时，需核是否存在古丹红借培训名义报销相关出国费用的情况。后因举报人举报（证据7：银监转递信访通知书），广发总行介入调查后，2015年3月古丹红被离职。
对涉嫌违规任命“裸官”的行为，应根据《党政领导干部选拔任用工作条例》及《广发银行员工违规违纪行为处罚办法》等规定，追究“提拔重用裸官”不正之风、用人失察、违反组织人事纪律的直接领导责任人杨晓民的责任。
三、打击报复检举人
（一）2014年7月15日，举报人询问杨晓民并探究跟踪器、莫照星被举报查处等事件的真相，杨晓民自证清白，举报人产生质疑（证据8：录音2及鉴定文书录音文字整理截图）；7月16日，举报人向杨晓民杨发送邮件固定证据、表明自己的人生世界观（证据9：邮件截图）并于7月18日放弃双方7月14日形成的合作默契、要求索回客户资料（证据10：录音3、4及鉴定文书录音文字整理截图）。杨晓民因此记恨于心，于7月30日利用7月10日举报人提醒各位行长注意匿名短信现象及已确定莫照星被调离的信息等优势，虚构事实及理由，表明举报人不称职并将被转岗（证据11：录音5、6及鉴定文书录音文字整理截图）。
（二）2014年8月初，举报人向杨晓民表明通过邮箱等实名举报时（证据12：录音7及鉴定文书录音文字整理截图），杨晓民私自违规封闭举报人办公邮箱持续3个月（证据13：封闭电脑邮箱照片及鉴定文书截图）；并提出妥协方案，举报人拒绝（证据14：录音8及鉴定文书录音文字整理截图）。
（三）举报人匿名举报公款旅游之后（证据1：《广发银行上海分行违反中央“八项规定”顶风腐败情况反映》匿名举报信）及实名举报过程中， 11月6日，根据杨晓民授意，被以缩减法律人员编制（注：举报日该行法律与合规部10余人中仅余1人从事法律事务工作）、拒绝转岗、跨部门竞聘高一级职位未通过理由提前解除劳动合同（注：该行人事改革方案广发总行批复时间为11月19日）（证据15、16：解除合同通知书、总行批复）。
（四）2015年2月6日，在杨晓民指示下，该行以单位名义为个人背书辟谣，颠倒事实黑白，通过“致全行员工公开信”形式发布“官谣”泼大粪（注：典型的农村打架方式；杨出生于温州市天台县农村），诡辩“长白山公款旅游”系“2014 年上半年度业绩优秀的市场业务骨干员工开展的集中培训”，要求抵制谣言，并称举报人举报等行为“严重扰乱工作秩序、严重侵害相关员工的权益”（证据17：公开信邮件、《上海广发致全体员工的公开信》）。
（五）此外，杨晓民继续授意扣留举报人档案（证据18：不予转递档案的复函）；仲裁裁决恢复劳动关系后拒不履行（证据19：仲裁裁决）并通过缠诉、动用资源拖延劳动争议诉讼、名誉侵权案庭审档期等手段继续打击报复检举人员；同时，违反《中国共产党纪律检查机关控告申诉工作条例》规定，公器私用，通过监察室等部门直接威胁表示如再举报或公布，将以泄露商业秘密为由采取手段（证据20：录音9）。
尽管杨晓民存在上述行为，目前举报人仍恪守底线，回避其香港日本旅游、财产等问题。
打击报复举报人，杨晓民作为直接责任人，应依据该行《广发银行员工违规违纪行为处罚办法》第297条等规定给予其降职、降级、责令辞职、解除劳动合同、撤职、开除等处分。
四、涉嫌系统性用人腐败，达到实现不正当目的
杨晓民在任命古丹红为人事部总经理后，涉嫌借此把控人事部门、实现其个人的不正当人事意志、经济目的：
（一）任用、晋升特定关系人，涉嫌借此谋取私利，形成重大资产损失
杨晓民聘任朱巍（原平安行上海分行高管）为上海广发办公室主任并晋升为副行长、郁知闻为金融市场部总经理、王熙（前人总行副行长马德伦之孙）为秘书并提拔为办公室主任，该行内传存在通过报销上百万巨额招待费、餐饮费（以广发商务卡列支）等形式假公济私、化公为私（待核）。
此外，杨晓民担任原平安行上海分行行长期间，任用其表弟张正寅（现宁波通商银行上海分行行长）为该行陆家嘴支行行长，朱巍夫人为该支行办公室主任。传通过张正寅夫人尤莹（原广发虹口支行副行长、大柏树支行行长、分行动产中心负责人）实现上海平安陆家嘴支行与上海广发大柏树支行钢贸等业务的对开对贴（待核），最终导致广发总行因大柏树支行存在的数十亿巨额钢贸坏账，在该支行成立广发钢贸处置中心，而同期平安行陆家嘴支行也形成近200亿的坏账。
（二）涉嫌徇私从轻处理巨额不良贷款责任人
尤莹因巨额钢贸不良贷款被广发总行要求追责、广发原客户经理史建荣（尤莹亲信）造成近亿的非钢贸不良贷款被广发总行给予留用察看处分（广发钢贸处置中心也曾发现灭失一份与史建荣有直接关系的证据材料，后由该中心主任乔立江追回），杨晓民未追究上述两人造成重大资产损失的责任即批准辞职放行，同时，未按规定报送银监、同业公会纳入从业黑名单，致使尤莹被成功聘为南京银行上海分行公司银行业务二部总经理、史建荣被宁波通商银行上海分行录用。
（三）涉嫌违反任命程序、聘任条件
1、杨晓民任职期间，上海广发任命、晋升的来自平安银行人员或杨晓民推荐的人员，相当部分或无相关工作经历、或未履行任前公示程序：小企业评审官张铭原在平安银行从事零售业务及零售贷后管理工作，从未有信审和对公业务工作经历（证据21：张铭任命文件）；罗佳妮原在平安行仅为环球贸易部产品经理，到广发后直接聘为信贷审查部副总经理（证据22：罗佳妮任命文件）；小企业金融部总经理洪亮任前公示中对2002年至2014年期间工作经历没有提及（证据23：洪亮任前公示）。
2、杨晓民跨部门任命其秘书王熙为法律与合规部副总经理（证据24：王熙任命文件1）时，未征求分管副行长莫照星意见（证据25：录音10及鉴定文书录音文字整理截图），未履行任前公示程序；且仍常驻于杨晓民办公室、从未在法律与合规部上班；管理部门员工业务基础知识考试中王熙成绩60分，列部门最后一名（证据26：考试成绩通知邮件）；并在被举报后、银监责成调查期间，“带病晋升”为办公室负责人（证据27：王熙任命文件2）兼党委办主任职务（王熙并非党员）。同时，又提拔先后追随深发展、平安、广发银行上海分行的汤凌嫣主持工作（证据28：任命公示），并在举报人实名举报后尚无正式答复情况下强行发文任命。
对上述杨晓民涉嫌的任人唯亲、违反组织程序、徇私从轻处理不良贷款责任人等用人腐败行为，应根据《广发银行员工违规违纪行为处罚办法》等规定，追究其领导责任，并在查实基础上依法追究其涉嫌贪腐窝案的法律责任。
五、支持向北京某争议性房企提供25亿巨额资金，严重缺乏政治敏感性和风险意识
（一）主要事实
2014年4月，经上海广发银行党委书记杨晓民等安排、推荐，该行将北京某争议性房地产公司视作优质客户，拟跨地区提供两年期限的流动资金贷款25亿，贷款用途为置换农业银行的14.4亿房地产开发贷款、归还10亿股东借款及6000万商业街装修费用。当时，该房地产公司除欠前述债务外，平安银行尚有近20亿贷款没有归还，与关联企业另欠方正集团、中诚信托、上海银行等逾百亿元债务。
据悉该笔授信由来自杨晓民原单位平安银行上海分行的徐飚（公司六部总经理）和陆剑两人发起操作、信贷审查部沈冰洁授信审查、当时分管对公业务的副行长带队赴北京实地调查。经杨晓民推动并签字同意，该行的贷款审批流程迅速完成，后上报总行要求特例审批（上海行审批权限为6000万），此时，尚无该公司实际控制人签字或授权。后尽管总行某领导支持，但因多人反对，最终没有通过（具体可向总行信贷审查部调取相关报审资料）。
（二）吊诡的动机目的
虽该笔贷款最终没有发放并实际造成重大损失，依据银监会、广发银行现有制度规定，不存在行政问责情形，但杨晓民这一行为或与法律规定“由于意志以外的原因而未得逞”的“未遂”近似。同时不妨碍质疑党委书记杨晓民大胆突破、巨资豪赌、积极推动该笔业务的深层动机与目的：经济与政治直接挂钩，但作为国有控股股份制银行一级分支机构的党委书记，却只讲效益、不问政治，置广发于高风险之境，其是否具有最基本的政治敏感性和风险意识？是否存在借竞争他行“优质”项目名义谋取不正当利益、制造风险资产等情形？
（三）成谜的银企、政商关系
该行申报材料中称该房企系某证券推荐，党委书记杨晓民等是否为该房企控制人政商关系网中关键一员？是否另受令计划等原高层指令？举报人不敢妄作猜测，目前初步了解情况如下：
1、传杨晓民背景强大，从广发总行收悉的相关视听证据看，杨晓民自曝与某亲王家关系很熟；另，未经证实消息称杨晓民被聘为上海广发行长之前，正通过该亲王家等资源运作浦发银行的分行行长或其他职务。
2、杨晓民上任后，该行多位副行长前后被举报、查处、调离、离职、窃听器、匿名短信等现象（如莫照星因会所公款吃喝、邱刚因公款打高尔夫等被处分或调离），上述与马建等人手法略有近似。与杨晓民等有无直接干系、背后是否有其他影子？现有信息无法判断，需有关部门调查核实。
党委组织负责人应当“坚持绝对忠诚的政治品格，做忠诚可靠的明白人”，在思想上政治上行动上同中央保持高度一致，不能跨越“红线”、当“糊涂人”、在政治上出问题。杨晓民作为国有控股股份制银行一级分支机构的党委一把手，支持向北京争议性房企提供25亿巨额资金，以及涉嫌顶风作案、严重违反八项规定精神安排巨资公款旅游、任用“裸官”等行为，很难认定其具有坚强的政治意识、政治定力、政治敏感性，符合政治“明白人”的党性要求。
举报人联系电话：
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