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虚拟信用卡
虚​拟​信​用​卡​申​报​流​程​和​条​件
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银行内部员工吐槽信用卡不赚钱
　　银行内部员工吐槽不赚钱，南方财富网小编为您介绍。
　　对于银行信用卡套现现象，一位国有大行员工表示，套现的人也为银行带来了利息和手续费收入，如果这类型的客户再在银行买些理财产品，银行更不会过问客户的套现行为。另外，由于银行信用卡中心收益低，若不是现在没碰上合适的岗位，他早就跳槽了。从信用卡申请、使用到发卡后的管理，银行真的有很多苦衷。
　　信用卡申请：&银行没法了解客户的真实负债&
　　说起法院审理的信用卡纠纷日渐增多，小韦说：&可不是嘛，法院一提到信用卡的纠纷就特别头疼，甚至法院帮着银行追偿还被持卡人视为银行的帮凶。&据小韦了解，信用卡纠纷的特点是涉案金额小、涉案群体分散，对法院来说审理成本太高，银行起诉的成本也很高。&有时银行都会攒到一定的数量采取集体起诉。&小韦说，&你想嘛，一张信用卡，一般就几万块钱透支额度，就算恶意透支最后金额也不会很大，而最终法院调查，和银行一起追偿的成本往往会超过这个金额。&
　　对于在信用卡的申请阶段，法院所建议的银行应加强对申请客户身份的核实，小韦表示，银行很难了解申请者的实际还款能力。他说，即便银行相信申请者所提供的房产证明、工资收入证明均为真的，银行也不知道申请者的房产有没有抵押给银行以外的机构或个人来借款，或有没有向别人借钱，从而导致实际还款能力很差。
　　为解决这一难题，国有大行还可以凭借自己重金打造的数据库和风控模型对申请者进行评估，甚至做信用调查，而一般的股份行或者城商行则连评估数据都没有。&所以股份行发卡多采取追随战略。&小韦举例道，如果你有一张工建中农的信用卡，你再去申请广发、招商、中信的信用卡就很容易获批。因为它认为你已获得大行认可，肯定有一定的还款能力。小韦说，自己的一名朋友在出具建设银行的信用卡后，就顺利获批了一张广发银行信用卡，额度还和建行卡一样。据他了解，银行为抢夺客户甚至还有无稳定工作的家庭保姆也在超市门口被两家股份银行拖着办信用卡。
　　信用卡套现：&很多时候，银行只能睁只眼闭只眼&
　　小韦坦言，信用卡业务是个高风险业务，还不一定有高收益，同时成本还不低。除了不知道真实还款能力，冒着风险给客户发卡外，银行最大的风险是不知道客户会拿着卡去消费还是恶意套现。
　　银监会规定，信用卡只能用于消费，不得用于生产经营性活动。而据小韦介绍，事实上目前银行的监控没法做到很精细。比如目前作为刷卡消费结算环节的第三方支付公司为争夺POS机支付市场份额，竞相压低刷卡手续费率，有时整个刷卡最高的手续费仅为50元/笔。&有些商家就可以和持卡人合谋，每月都固定&消费&一次，每次就把透支额刷爆，再私下和持卡人结算。&
　　特别是现在银行普遍推行的信用卡分期业务，该业务能使客户的一笔消费在1~12月内分期偿还，银行仅收取少量手续费和利息。该业务曾被银行视为增加信用卡收入的利器，但各家银行大打价格战，使得很多交易的分期手续费和利息都被免掉。
　　这就被&精明&的商家加以利用，帮助客户套现。据小韦透露，这样的做法很隐蔽，即便银行注意到这一客户可能通过透支信用卡来套现，但当银行要求客户出具购货发票时，客户也以发票没保存或者提供假发票来搪塞、欺骗银行。
　　难道银行就不能停掉客户的卡？对于这一&弱弱&的提问，小韦冷笑道，现在银行争着抢客户，你停掉，他就成为其他银行的客户了。目前针对恶意套现，银行普遍采取的手段是暂时下调客户的信用卡额度，以示警告。
　　&你以为银行不知道很多客户在这么违规得干吗？&小韦反问道。很多时候，银行是睁只眼闭只眼，&毕竟他也为银行带来了利息和手续费收入，如果这位客户再在银行买些理财产品，银行更不会过问客户的套现行为。&据小韦透露，毕竟需要业绩，银行拓展客户都很困难，更别提狠下心赶人走了。
　　特别是当互联网金融企业看上了信用消费这块大蛋糕时，银行更坐不住了。
　　今年3月，支付宝、腾讯分别和中信银行合作，拟推出虚拟信用卡产品，但很快被央行暂停。小韦分析说，很可能是因为该产品没有实物卡，仅通过网络直接办理业务，不符合当前银行业金融机构奉行的三亲原则，即业务员亲见客户本人、亲见客户身份证原件、亲见客户签名。
　　实际上，互联网金融的产品早已经渗透进信用卡领域。今年2月13日，京东的&京东白条&开始上线公测。
　　京东白条可以帮助大众消费者、网购用户在京东消费时，享受&先消费、后付款&的延后付款或&分期0元购&的分期付款服务。京东通过在线实时评估客户信用，&京东白条&用户最高可获得1.5万元信用额度，并可选择最长30天延期付款或者3~12个月分期付款等两种不同消费付款方式。
　　相较于传统银行，&京东白条&可在一分钟内在线实时完成申请和授信过程，而服务费用仅为银行类似业务的一半。
　　&这也是透支消费的一种模式，可还没有法律法规对其进行监管。&小韦说。
　　信用卡业务：&赔钱也要赚吆喝，没什么前途&
　　据小韦介绍，其实在国外，没有那么多利用信用卡恶意套现的案件。因为目前我国利息高，高到很多个体户与其费力直接从银行高息贷款，不如多申请几张高额度信用卡，直接套现来得便捷。尽管央行刚刚降息，但以个人房贷为例，我国30年期房贷基准利率为6.25%；美国为约4%。
　　&所以对银行来讲，你办理信用卡实际相当于免费给你几十天钱花，而实际上你算算，把你的几万块钱信用卡额度变现存成余额宝，你一天的收益不得几块钱。&（注：12月2日数据，余额宝每万元每日可获收益1.1159元）小韦说，所以国内信用卡做得最好的某股份行，其法宝就是尽量减少你的免息期，让你早点还钱，&不信你看，国内免息期长的都是四大行。&小韦认为，现在做信用卡都是赔钱买卖，钱借出去，不仅没有利息，反而很有可能收不回来。
　　信用卡是一种长期承诺，现在银行对于发卡后的管理确实有难度。
　　&这个不像房贷，二三十年一还完就可以，信用卡是每月都借，每月都还，而且随着客户日渐增多，都需要人工去盯，不像企业始终有办公场所和固定资产，就在那儿跑不了。&小韦坦言，很多时候银行发信用卡都是看重信用卡的刷卡数据，寄望开展大数据营销。
　　&信用卡记录你的消费习惯，从而推断出你的实际财富，方便银行向你推销理财产品。&小韦说，有的时候一些高净值客户将自己的账户开在一家银行，那家银行就会批一张高额度的信用卡，甚至附赠很多服务，其实就是一种交叉营销，看重的还是客户的资金。
　　同时，一般一个单位的公积金账户开设在哪家银行，那家银行一般都会向该单位员工发放信用卡。&因为他清楚你会有多少资金用于消费。&小韦说。
　　无论是国有大行、股份制银行还是城商行，甚至外资行，其实在中国发行的信用卡，业务同质化都很严重。因此对于信用卡的宣传和解释工作，银行不愿意做得很细致，&比如建设银行给你解释得很清楚了，你去办理工商银行的信用卡怎么办？&小韦建议，银联等支付机构应该担当起宣传信用卡知识、普及使用风险的责任，因为信用卡使用广泛，支付机构获益最大，&每一笔支付的手续费分成，支付机构分得的手续费占比最大，其次才是收单银行和发卡银行&。
　　小韦叹了口气，总结道，&所以说我们这行真没什么前途，等遇到合适的机会我还是会跳槽。&
　　（来源：中国经济周刊）
　　更多信用卡知识请关注南方财富网信用卡频道（）。
专题信用卡用卡心得
48小时排行现在很多银行推出了直销银行,其实在部落看来,这就是一个虚拟银行,对于那些经常在薅羊毛的朋友,有一张这样的卡,其一是安全性要高,其二是参加一些活动时,还可以多一个身份,当然,也有其它的用途.部落还记得,最开始推出直销银行活动的,是浦发银行推出直销银行搞的一次活动.
虚拟银行卡一般是一些银行的直销银行的账号，申请成功会给到你卡号和开户网点，可以用来绑定，就可以收款和取现，取现到账了，再提到自己绑定的另外一张借记卡，一般白天是秒到。除了是没实物，其实跟一般银行卡没太多差别。
虚拟银行卡申请
这里以浦发银行为例,过程如下:
1.我们首先微信关注浦发银行-微账号（直销银行）-立即注册
2.点我要开户
3.输入申请的名字和身份证号码.
4. 完善相关资料-并绑定自己的借记卡,有效期不知道就填长期,开户的省份和城市可以随意填,需要注意的是,绑定自己的借记卡 这个必须是真实的.
5.成功后会出现如下图提示:
6. 激活银行卡,并查看账号信息,这里需要注意,有的开户成功需要绑定的借记卡向开户的虚拟卡号转账后激活才可以使用，有的直接就激活使用.
这里补充一下,浦发申请虚拟卡，1个微信号+1个身份证+1个手机号我们之只能申请一张虚拟银行卡.
直销银行虚拟银行卡使用
和我们平时使用网上银行差不多,这里以以晋商贷上绑卡提现为例,其它过程我们省去,只说绑卡和提现.
1.我们在我的帐户下绑定浦发虚拟卡,
2.绑定成功后如下图所示:
3.晋商贷提现到浦发银行直销银行.
4.虚拟卡资金到账查询-并提现到借记卡, 提现100元扣了0.5元手续费，到账99.5元.
5.绑定的借记卡到账后可以查询到,如下图:
虽然大多数平台虚拟卡可以绑定成功，但也有一些是不能成功绑定的。另外需要注意,需要充值提现的，一定要绑定成功了再充值。
直销银行虚拟银行卡的好处暂时能用到的,就只有这些了,以后可能还会有其它的用途,你懂的.
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真的，我想您也会喜欢
随便找了点看您喜欢不
daihaihong：
2015 年 9 月 18 日 21:29
怎么向电子银行账户转账激活账户
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Copyright &copy ; . All Rights Reserved ｜浙ICP备号｜虚拟信用卡黄了殃及众安保险(图)
来源：新京报
　　在阿里和腾讯围绕着移动支付展开激烈对话的背后，一只无形中的推手正在让众安保险积聚实力，逐步做大。　　3月12日，国内首家互联网保险公司众安在线财产保险公司宣布，将携手、腾讯共同推出国内首张基于微信平台的跨界移动互联网金融产品―中信银行微信信用
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卡；同时，联合支付宝、中信银行发布全新网络数字信用卡―中信淘宝异度支付信用卡。众安保险将为上述两类信用卡提供个人消费信用保险。　　然而仅过了一天，央行即宣布暂停网络虚拟信用卡、二维码支付，并传言收紧移动支付的限额。　　作为网络虚拟信用卡的保险合作方，众安保险为此次合作推出的个人消费信用保险如不出意外的话，也将跟随阿里、腾讯一并暂停下来。这家背靠阿里和腾讯两大巨头做业务的互联网保险公司，往后的路该如何走下去？　　百万保费大单瞬间蒸发　　结合此次虚拟信用卡的发卡量和授信额度保守估计，众安保险从中信银行收取的保费至少将达数百万元。而这一切随着央行叫停虚拟信用卡瞬间蒸发了。　　如果没有此次的央行紧急暂停，众安保险本该成为网络虚拟信用卡竞争的大赢家。　　根据产品介绍，众安保险在网络虚拟信用卡中承担的是银行方面的信用卡透支风险，保费由银行支付。在发生违约事件时，众安保险可以及时为银行提供资金支持，在一定程度上降低其经营风险并提供更好的用户体验。同时，该信用险产品扩展提供了针对伪冒风险的保障，既对银行的风险敞口提供了完整的保障，也避免了被伪冒的无辜个人的征信记录受损。　　众安保险首席运营官许炜表示，这是商业信用保险首次引入到银行信用卡领域，对银行来说，可以用一个确定的价格锁定信用卡违约的不确定风险，以保障其业务经营的安全性、稳定性及风险的可控性。对保险而言，众安将以此为起点，着力建立一个基于移动互联网平台的信用风险评估机制。　　有业内人士点评称，虚拟信用卡业务是腾讯和阿里在互联网金融竞争的必然结果，但更大的赢家则是中信银行和众安保险，由此引发的金融和保险业的剧变将更加轰轰烈烈。　　但央行的一纸通告，让这即将到来的轰轰烈烈顷刻间戛然而止。　　央行此举，对阿里、腾讯和中信来说只是伤了些皮毛。但对刚刚出生不到半年的众安来说，所遭受的挫折不可小视。　　中信银行2012年年报显示，2012年，中信银行全年的信用卡不良率为1.33%。假如以此作为虚拟信用卡的风险发生率，结合此次虚拟信用卡的发卡量和授信额度保守估计，众安保险从中信银行收取的保费至少将达到数百万元。而且基于虚拟信用卡的授信额度小，客户群庞大，发卡速度增长快等特点，众安的保费收入还有很大的增长空间。　　保监会统计显示，2014年1月，众安保险旗下5款产品的保费收入总和约为1066.46万元，此番数百万元的保费大单被叫停，加上此前为虚拟信用卡项目付出的人力运营成本，众安遭遇的损失无疑是巨大的。　　“拼爹”起家先不谈盈利　　众安表示，众安初期不会把赚钱、盈利和保费规模作为首要的目标。而计划在一两年之内确立起互联网保险的模式。　　说好的肥肉突然就飞了。对于一家保费收入只有千万的小险企来说。接下来靠什么活下去，成了一个问题。　　不过，众安保险从一出生就有一个有钱的爹。对保险公司而言，大量的历史统计数据是保险承保的前提，数据越大，保险标的发生的风险预测结果就越准确，保险公司的承保风险就越小，利润就越有保障。这样的特点，使得以互联网保险著称的众安，不出意料地选择了大股东阿里巴巴作为第一个合作伙伴，后者拥有超过8亿注册用户，庞大的用户数据为互联网保险产品的开发提供了天然的空间。　　只是众安保险似乎在极力摆脱自己“拼爹”的形象。从2013年11月成立至今，众安不止一次对外宣称，不会直接运用股东的数据库，也不会只傍阿里巴巴，未来会很快与其他电商合作。　　但记者在众安保险官网上看到，众安保险目前在售共有5款产品，分别是消费者保障服务协议履约保险、卖家和买家2个版本的退货运费险以及数码产品意外损坏保险和互联网个人消费信用保险。据了解，除了个人消费信用保险之外，其余4款均属于众安与淘宝或支付宝的合作产品。　　对此，阿里巴巴曾做过这样的解释：我们对于保险有很多想法，但很多险种，我们看好它的前景，但是前期或许要承担很大的成本压力和风险，很可能没有保险公司愿意做，这种时候，我们就要让众安上。　　这种定位或许能为众安保险减少许多业绩上的压力。众安保险总经理尹海表示，众安初期不会把赚钱、盈利和保费规模作为首要的目标。而计划在一两年之内确立起互联网保险的模式，用三年左右的时间实现承保盈利。　　寄望牵手　　银行、制造企业　　据透露，目前有部分商业银行、手机制造企业提出与众安保险接洽合作，但并未取得实质性进展。　　但是，阿里巴巴的“偏心”也是有限的。　　尹海称，在众安保险旗下产品定价的过程中，众安自始至终都看不到合作方的原始数据，真正的数据积累只有在产品上线之后的交易环节才能得到体现。“当一个产品上线以后，随着交易的产生，这些数据才会实实在在地留在众安保险。这些数据以后会被我们所用。”　　早在众安成立时，就有业内人士坦言，无论是阿里、腾讯还是平安，三个大股东的背景只可借而不可用，顶多有利于谈合作开始时拉近关系而已。真正保证众安成功的还是要靠自己。　　纵观同行，小伙伴们已经开始拉帮结派了。就在众安保险第一款产品“众乐宝”上线后的第二天，泰康人寿即宣布与淘宝保险合作推出互联网寿险平台“乐业保”，大有与众安并驾齐驱的意味。短短三个月过后，泰康人寿又利用“乐业保”团队的原班人马，在微信上搞起了一元钱社交保险“微互助”。　　泰康人寿董事长陈东升对此的解释是，互联网对传统产业的颠覆犹如温水煮青蛙，若要不被煮死，必须主动应变。　　在同行广交朋友广开财路的同时，众安也在寻求自己的小伙伴。在互联网概念大热的当下，多个传统行业选择向互联网方向转型，势必会产生诸多新的互联网保险需求。有知情人士透露，目前亦有部分商业银行、手机制造企业对众安的业务模式产生了兴趣，提出与众安保险接洽合作，但并未取得实质性进展。　　尽管众安从一出生就带着互联网基因，但它毕竟仍然是一家保险公司，怎样夯实自己的保费、投资两大支柱，这是很大的挑战。　　行业　　传统险企排队触网　　互联网保险已经成为从保险监管层到从业者热议的话题，在互联网企业的强势面前，众多传统险企纷纷放下身段，争相与互联网展开合作。　　在阿里巴巴的合作名录上，众安只是其中之一。几乎所有在行业里耳熟能详的保险公司都选择了与阿里巴巴进行合作，而合作的目的也几乎完全相同，利用阿里巴巴的渠道优势，拓宽保险产品的销路。　　2013年年初，一家名不见经传的小公司―国华人寿通过淘宝网实现“三天卖保险达一个亿”，创下互联网保险的第一个销售神话，这成为保险公司正视互联网渠道巨大能量的开始。在这种趋势下，即使是寿险业界的大佬们也不敢忽视互联网公司。寿险“一哥”为了通过阿里巴巴的电商渠道销售国寿的产品，甚至动用巨额保险资金，支持阿里巴巴的仓储和物流建设。　　在产品方面，互联网市场的需求也促使许多传统险企开始在产品方面谋求转型。　　就在泰康“微互助”打出社交旗号之后不到10天时间，国华人寿即如法炮制，祭出一款防范食物中毒的社交保险。与泰康的1元投保相比，国华人寿索性直接选择了免费投保“求关爱，1元都不需要”。　　市场热闹起来也引起了监管层的注意。今年1月，由保监会负责筹建的中国保险信息技术管理有限责任公司正式成立，一个集寿险、财险、健康险等各险种承保理赔信息于一体的“国字号”保险数据平台正在逐渐成形。公司总裁吴晓军表示，平台建成后，将使保险业进入到一个透明的状态，把明显的不规范交易暴露出来，逐步使交易规范化标准化。　　我们对于保险有很多想法，很多险种，我们看好它的前景，但是前期或许要承担很大的成本压力和风险，很可能没有保险公司愿意做，这种时候，我们就要让众安上。　　―阿里巴巴　　众安初期不会把赚钱，盈利和保费规模作为首要的目标。而计划在一两年之内确立起互联网保险的模式，用三年左右的时间实现承保盈利。　　―众安保险总经理尹海　　当一个产品上线以后，随着交易的产生，这些数据才会实实在在地留在众安保险。这些数据以后会被我们所用。　　―众安保险总经理尹海　　B08-B09版采写/新京报记者 张轶骁点击进入参与讨论
(责任编辑：UF047)
原标题：虚拟信用卡黄了殃及众安保险(图)
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主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
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