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【蔡文胜:真正懂行业的VC才能找到好的创业者】
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前几天和一位创业者聊天,谈到VC时对方直接来了一句“VC must die”。咋一听起来,这样说好像比较夸张,但由于当时我们讨论的主题并不是VC,所以也就没有从这个角度深入的往下聊。  不过,这并不妨碍你我身边的创业者和投资人正在变得越来越多。如果你也身处中国的互联网行业的话,我想你应该会有类似的感受。作为国内知名的创业者和投资人,蔡文胜昨天在创新工场的群英会上分享了一些他对于中国互联网创业者和VC境遇变迁的看法。在我看来,这正好在某种程度上解释了文首那个看上去比较夸张的结论。  在蔡文胜看来,中国的创业者正在发生3个比较大的转变。  1.从为了生存到为了理想。像中国互联网第一代的创业者90%都是为了赚钱,为了改善自己的生活。但现在的情况就有些不同了,很多人是已经在大公司里得到股票也套现了然后再出来创业,这些创业者考虑的肯定已经不再是生存问题,更多的是为了一点理想,为了改变整个社区、改变这个环境。  2.从个人英雄主义到团队协作。在互联网发展早期的时候,一些创业者可以依靠一个人的理念、想法做成有一个大公司,但现在这个阶段这种难度是越来越大了。相比较来说,如果创业者能组织起一个团队、协调更多的人,你成功的概率会越高。  3.当互联网成为一个全民性的服务后,互联网企业间的竞争会更加激烈。以前的互联网企业之间的竞争更多的是在这个行业之内的竞争,我们经常看到的就是打口水战、网上谩骂,这些其实都是比较初级的竞争。在很多传统行业里,竞争要远比这些激烈、残酷。由于接下来的互联网创业已经不仅仅局限在互联网这个圈子里,所以创业者也将会面对全面性的竞争。  除了创业者之外,中国的VC行业同样在发生很大的变化。  1.VC数量从少变多。蔡文胜回忆起自己在2004年去见IDG时激动的一天一夜不睡觉,因为当时中国的投资机构太少了。但现在情况就完全不同了,一个创业者想见到投资人是件很容易的事。一个好的创业者甚至可以选择投资人、投资机构。  2.VC们开始协同作战。在当前的创业环境和创投环境下,如果想让一个好项目快速发展,它是需要机构们协同作战的。如果能有两三个好的机构一起帮助这个创业项目,它自然可以成功的更快。像现在一些比较成功的项目里面就已经有7、8家VC了,这和以前是很不一样的。  3.VC要从堵大方向转变为正在懂这个行业。在蔡文胜看来,用堵大方向的方式来做投资已经开始落伍了。在以前,如果你可以按照堵移动互联网是下一波趋势、堵Android是下一波趋势这样的方法来做投资,但往下这个方法已经不适用了,因为现在方向谁都能看出来,所以那些正在理解行业的VC才能找到好的创业者。  其实,无论是蔡文胜还是李开复都认为中国的创业环境和创投环境已经从1.0时代转变到2.0,对于创业者和VC机构来说,谁适应新环境的能力强,自然也会跑的更快、更远。
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很有意思的问题。可以说几句。1。投资商不是重点。重点是项目。赚钱的事很多投资商愿意进。2。项目的重点是你控制项目的能力。你钱小,做着做着,项目就不是你的了。偷鸡不成蚀把米。3。项目潜力是你控制项目的关键。投资商进来了,可是他不知道你真正着眼的地方。4。只有你知道项目潜力在哪里。就会有皆大欢喜的结局。总之,所有的投资商不是一般的聪明,可是你一定要比他还聪明,至少两倍。聪明有两种,技术和商业,你都要有。现在可以看看你自己离招商还差多远。还有,团队这个词是骗人的。团队里的每一个人都有一定的商业位置。高手是忽悠个团队为自己做工。你是出钱组织个团队来忽悠自己。当然团队忽悠了你。这和人的个性有关。当然还是希望你成功。只是学习的代价不要太大。
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好的,如果有好的机会会跟您联系!!!!
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如果一条路你发现走不通了
还一直闷头走
最起码也是愚执,换个方式吧,有时候绕个弯走路 你会发现
眼界更不一样
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您好,我是专注于地产和金融行业的猎头顾问李颖飞,您可以关注一下我,如果有合适您的职位,我会第一时间联系您。谢谢您
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如果一个问题的结果归结到人的方面就是永远无解的。一个项目我人为最重要的就是三点:1.商业模式2.盈利模式3.核心的三人
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我也是刚刚终止过一个项目,情况跟你类似。我现在的体会就是,项目是不是赚钱的不是你认为的,而是要投资商认可的,更确切的说是要市场认可,很多创业者自我意识过于强烈,这个很关键,如果你能对市场进行初期炒作,投资商会抱着钱过来找你。第二,骨干成员之所以是骨干,你要让他们表现得比你聪明,你只是提供平台而已,让他们为实现理想尽其所能,这样你的团队才无去留之忧。
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1.你用自己钱来创业,成功概率高2.若合伙人价值观不同,很难一直走下去,团队价值一致,才创造出给他们价值服务或产品,项目才能成功,成功了,赚钱是自然而然的事3.合伙人要有一个标准机制,找人,说服人也是一技艺。
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激情创业,基础管理跟不上,分的快是必然的。
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我有经历过你经历的感受,我现在还负责很多呢,最终不得不把公司卖掉。现在还得重新打工。
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让人无耐的职业,怎么说呢。就从其中的真假来说,就是真的少假的多。找到了个真的呢,其实也不是很挣钱,到也不是真的不挣钱,是真的很烦,总是干会儿就烦了。业内到是也有很多强人拿这当工作的,还真的月刷1万多的,真晕,不知道什么们是怎么做到的,不过后来我也在网上正实了这一点,记者现场采访刷手,一个人用两台电脑无限刷单的样子,每天工作8~~10小时,只能用一个字来行容,强!!!!像我们一天也就是弄个30~40拾也就不做了,除非单子好做的多,一天也就是60~70元.不过就算好单子多让我一天坐在那6、7个小时那我还不如去上班了。一天没事的时候弄个2小时左右,弄个20.30的还是可以的。这还是正规兼职的情况下,要是碰到个假的,我想就不用我说太多了……。我说这些其实大家也看的出来,其实我现在也在兼职。只不过是没开使作的时候那么充满希望。现在带干不干的,也快干三个月了,也该出去走走,老这么呆在家里快疯掉了。只不过是临时候起跟大家分享一下这三个月的感受,总的来说,就算是真的也挣不了大钱,有能挣的那是神,反正我是受不了。不过在家里实在是没什么事可做的还是可以做着玩的,天天没事挂在那看有好做的了做两个,不好做的不做。呵呵,烟钱还是没问题的。呵呵   对了,如果有真想做的,也可以加我QQ  起码还可以保证不是骗人的
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我就是来看看
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好问题!我之前也参与过一家创业型的公司,作为核心人员,有一定的股权,初期一片欣欣向荣,大家也各司其职,努力拼搏。但就是项目的关键阶段,高层董事开始蠢蠢欲动了,为即将到手的胜利果实到处拉拢、打压,以期将自身利益最大化,公司搞的乌烟瘴气,最后我们核心技术团队集体离职,部分董事也闪人。所以我觉得创业团队最重要的是相互信任,在组队前期必须有透彻的交流、坚定的目标以及面对利益时的理性商谈。冲突和矛盾不可避免,关键在于理性解决而不是互相碾压,最后只能鱼死网破。
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深有感受,一般团队的核心都是围绕在利益之下。组建适合自己的团队难啊!不过我相信能找适合你的队员。
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同感!!!
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找合作商没什么经验。就寻找创业团队骨干成员分享几点心得。1.没有最好的员工,只有在现阶段最合适的员工。2.花钱找人很简单,但是相应要让他产生价值,他没有产生价值,他再牛逼也没用。甚至于他的工作可以具体量化数据化,对应给出薪资。你给他开多少钱的工资,在你心理预期达到什么价值或效果,你招聘他进来时也要沟通好,达到了预期效果当然好,没达到怎么办?是他能力不行还是不够努力,是客观原因还是主观原因,都可以量化并作出评定标准,对应在给他是加奖金还是不发,甚至辞退3.公司逆势离你而去,有时候画饼也是个方法,话梅止渴,激励等正能量的情绪激励员工,甚至打感情牌,适当承诺也是要的。
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试题来源:
双胞胎女儿
双胞胎女儿
二、家庭资产负债表                  表1 家庭资产负债情况 (单位:万元)
现金及活存
房屋贷款(余额)
定期性存款
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汽车贷款(余额)
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<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
消费贷款(余额)
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#.5
信用卡未付款
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
房地产(自用)
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<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#8
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
净值(资产-负债)&
三、家庭收支表                     表2 每月收支状况 (单位:元)
基本生活开销
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
每月结余(收入-支出)&
                 表3 年度性收支状况 (单位:元)
15000(其中吴女士5000)
存款、债券利息
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
股利、股息
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
其他(人情等)
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
每年结余(收入-支出)&
& &四、理财目标
& &1.家庭保险规划:购买商业保险;
& &2.积累教育金:重点高中学费6500元/年,大学学费和生活费现值1.7万元/年;
& &3.子女婚嫁金准备:两子女10年后结婚,两人婚嫁金的现值为20万元;
& &4.积累养老金:退休生活水平为现在的七成,医疗费用现值为1000元/月。吴女士55岁退休,其先生60岁退休,都生活到80周岁。
& &五、假设条件
& &通货膨胀为3%,学费成长率为4%,工资成长率为4%,工资替代率为30%,婚嫁金增长率为3%,投资回报率为5%。
1小题>理财目标的计算方法包括( & &)。 & &Ⅰ.目标基准点法 & &Ⅱ.目标并进法 & &Ⅲ.目标顺序法 & &Ⅳ.目标终值法A&Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB&Ⅱ、Ⅲ、ⅣC&Ⅰ、Ⅱ、ⅢD&Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ正确答案:有, 或者 2小题>关于理财目标的计算方法的论述,下列说法不正确的是( & &)。A&目标基准点的基本思想是把理财目标实现的时点当做基准点,基准点之前通过累积资产来实现理财目标,用现值或年金来求复利终值或年金终值B&当有几个理财目标需要执行时,用目标基准点可算出要达成各个目标各自需要的储蓄额,或者是要实现各个理财目标所需要的资产C&目标顺序法的逻辑是,同一时段将所有资源都用于执行一个理财目标,执行完毕后再投入下一个目标D&目标现值法的思路是,以现在的时间做基准点,把所有的理财目标都折合为现值,称为总目标需求现值;再把所有的财务资源都折现为现值,称为总资源供给现值;比较总资源供给现值和总目标需求现值正确答案:有, 或者 答案解析:有,3小题>理财分析师对资产负债表进行了分析,下列表述不正确的是( & &)。A&家庭的资产负债率为0,为了实现理财目标,应适当利用财务杠杆B&净资产投资率等于净资产与投资资产之比,为59.2C&该家庭的自用资产权数为87.84%,表示自用资产占总资产的比重D&该家庭的投资性资产权数为1.69%,比重偏小,应加大,提高资产收益率正确答案:有, 或者 答案解析:有,4小题>关于财务比率的分析,下列表述错误的是( & &)。A&流动性比率为7.42,吴女士和她先生职业十分稳定,其资产流动性比例可降低些B&储蓄比例为2.1,合理标准至少为10%,吴女士家庭储蓄比例过高,收益结果过于单一C&负债收入比率为0,正常的负债收入比为35%~45%之间,说明吴女士回避负债风险D&该家庭没有负债,具有高资产,且有社会保险,即使保费支出比率为0,家庭保障也充足正确答案:有, 或者 答案解析:有,5小题>该家庭的利率敏感度部位为( & &)万元。A&18B&12C&-12D&-18正确答案:有, 或者 答案解析:有,6小题>中国家长教育价值观存在的主要问题包括( & &)。 & &Ⅰ.缺乏情感教育 & &Ⅱ.功利思想过于浓厚 & &Ⅲ.忽视心理健康 & &Ⅳ.注重学习成绩A&Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB&Ⅱ、Ⅲ、ⅣC&Ⅰ、Ⅱ、ⅢD&Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ正确答案:有, 或者 7小题>子女教育规划的原则不包括( & &)。A&宁多勿少B&宁紧勿松C&合理利用教育年金或储蓄保险D&把子女教育金作为保险规划的重要一环正确答案:有, 或者 答案解析:有,8小题>下列投资工具中,不适用于吴女士为女儿准备教育金的投资工具的是( & &)。A&教育储蓄B&教育年金保险C&教育金信托D&教育金债券正确答案:有, 或者 9小题>吴女士两个女儿的教育费用现值为( & &)万元。A&16.7B&18.7C&19.7D&21.7正确答案:有, 或者 答案解析:有,10小题>为了筹集两女儿上大一的学费,吴女士打算每月拿一笔钱去定投,投资3年,收益率为 5%,那么吴女士每月要投入( & &)元。A&1146.24B&1246.25C&1346.25D&1446.25正确答案:有, 或者 答案解析:有,11小题>吴女士打算等女儿大学毕业后,以基金定投的方式为女儿筹集婚嫁金,收益率为5%,则吴女士每月应该投入( & &)元。(答案取最接近的值)A&6635.75B&6735.75C&6835.75D&6935.75正确答案:有, 或者 答案解析:有,12小题>关于保险需求的计算方法,下列说法正确的是( & &)。A&保险需求的计算方法主要有生命价值法和遗属需求法B&按照生命价值法,应有保额=养生负债-实质净值C&按照遗属需求法,应有保额=营生资产=未来净收入的折现值D&对于生命价值法,通常先算出家庭总保额需求,然后再根据夫妻的收入比例进行分摊,对于遗属需求法,可以根据夫妻的净收入分别计算其所需保额正确答案:有, 或者 答案解析:有,13小题>若考虑两女儿的教育费用,婚嫁金和20年的生活费,则吴女士夫妇的保额应该为 ( & &)万元。A&80.33B&81.33C&82.33D&83.33正确答案:有, 或者 答案解析:有,14小题>按照生命价值法,若吴女士每月的支出为1000元,则吴女士的保额应该为( & &)万元。A&20.23B&21.78C&23.22D&24.02正确答案:有, 或者 答案解析:有,15小题>按照生命价值法,若吴女士的先生每月支出为800元,则吴女士先生的保额应该为 ( & &)万元。A&69.28B&72.28C&78.54D&82.28正确答案:有, 或者 答案解析:有,16小题>吴女士退休时每年的养老收入为( & &)万。A&0.88B&1.08C&1.33D&1.53正确答案:有, 或者 答案解析:有,17小题>吴女士先生退休时每年的养老收入为( & &)万元。A&2.62B&3.12C&3.62D&4.12正确答案:有, 或者 答案解析:有,18小题>吴女士先生退休后,第一年的养老需求为( & &)万元。A&5.23B&5.52C&7.23D&8.23正确答案:有, 或者 答案解析:有,19小题>吴女士的先生退休时,退休费用缺口总计为( & &)万元。A&15.92B&17.79C&18.79D&19.79正确答案:有, 或者 答案解析:有,20小题>为了弥补退休金缺口,从现在开始准备,则每年应该投资的储蓄额为( & &)万元。A&1.01B&1.21C&1.41D&1.61正确答案:有, 或者 答案解析:有,
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第&1&题:案例分析: ()
& &假设卢先生是一位有财可理的成功人士,事业上,经过几年的积累已打下根基,正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作,职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息:
& &一、案例成员
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外贸公司老板
公司已过拉最初创业阶段,目前发展稳定
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
预计40岁左右转地勤部门工作
计划两年后出生
二、收支情况                   表1 卢先生家的家庭收支情况 (单位:元)
收入项(税后)&&
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基本生活开销
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房屋贷款(注1)
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保费支出(注2)
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注1:贷款本金80万元,每月还贷支出1万元 注2:分红型保险,保额9万元,被保险人是卢太太 三、家庭资产负债情况                    表2 家庭资产负债表 (单位:元)
现金及活期存款
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<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#0000
房产(自住)
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房产(办公)
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#40000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#90000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#0000
家庭资产净值
& &四、保险情况
& &卢先生为卢太太购买了一份分红型保险,保额9万元,被保险人是卢太太。卢先生认为保险是事后保险,体现的主要是一种对家庭的责任。作为理财工具,保险的收益率不高,现实意义不大。
& &五、客户的特殊状况与理财目标:依重要性顺序列示
& &1.短期目标:财务安全规划&&建立应急准备金、全家的保险规划;
& &2.中期目标:为孩子的出生和规划教育金作准备和购买别墅;
& &3.长期目标:逐步积累家庭财富,规划好养老金准备;
& &4.其他目标:拿出50万元进行各类投资,使钱不断增值。
& &六、假设条件
& &1.以4%的温和通胀率作为本理财规划中的假定值;
& &2.卢先生公司发展稳定,但由于外贸行业不确定因素较多,保守的假设卢先生收入保持现有水平,不考虑增幅。根据对航空公司的了解,空姐每年收入增长5%左右,生育期间,月薪2500元左右,40岁将转地勤部门工作,收入约为原来的60%;
& &3.目前,国内学费的年均增长率为5%~6%,以5%作为教育费用增长率的假定值;
& &4.房地产问题既是经济问题又是社会问题,政策对这个产业和市场至关重要。房价短期进入了调整阶段,但随着经济的快速持续增长,房产市场的长期走势还是看好的,假设房产每年的增长率为5%;
& &5.假设卢先生夫妇都已参加城镇统筹医疗保险;
& &6.卢先生夫妇预计50岁提前退休。
1小题>关于卢先生家庭的资产,下列说法正确的是( & &)。A&卢先生的家庭资产中,金融资产合计为650000元B&卢先生的家庭资产中,金融资产合计为1890000元C&卢先生的家庭资产中,实物资产合计为1890000元D&卢先生的家庭资产中,现金及现金等价物合计为650000元正确答案:有, 或者 答案解析:有,2小题>关于卢先生家庭实际的财务比率,下列说法正确的是( & &)。(答案取最接近值)A&卢先生家庭结余比率为70.1%B&卢先生家庭结余比率为80%C&卢先生家庭的清偿比率为75%D&卢先生家庭的清偿比率为80%正确答案:有, 或者 答案解析:有,3小题>关于卢先生家庭的流动性比率,下列说法错误的是( & &)。A&卢先生家庭的流动性比率为32.5B&一般而言,一个家庭的合理的流动性比率应可以满足其3~4个月的家庭开支C&卢先生家庭的流动性比率比较合理D&卢先生家庭的流动性比率过高,没有利用投资来扩大自己的资产正确答案:有, 或者 答案解析:有,4小题>关于卢先生家的资产负债率,下列说法错误的是( & &)。A&卢先生家庭的资产负债率为29.74%B&卢先生家庭的资产负债率在资产收益率较低的情况下是合理的C&一般而言,一个家庭的总资产负债率低于50%,发生财务危机的可能性较大D&卢先生家庭的资产负债率较低,失去了利用财务杠杆进一步扩大自己资产的机会正确答案:有, 或者 5小题>以下理财规划师对卢先生家庭的财务诊断结论中,错误的是( & &)。A&该家庭的金融资产大部分为银行存款,虽然安全性较高,但是按人民币年利2.25%并且缴纳20%的利息税计算,其资产的实际存款利率只有1.8%,完全弥补不了现在 4%的通胀水平,其存在银行里的资金实际是在&缩水&,对其资产保值非常不利,当然就更提不上资产增值了B&收入来源仅限于工资,无固定投资收益,卢先生收入约占家庭收入的85%C&作为家庭经济支柱的卢先生未购买保险,将会严重威胁到整个家庭的财务安全,一旦发生意外,该家庭将会出现较为严重的经济问题D&卢先生多年从事外贸生意,投资经验和投资知识丰富,风险承受度较高正确答案:有, 或者 答案解析:有,6小题>以下对卢先生家庭基本情况的概括中,错误的是( & &)。A&高现金流,高净资产,有较高的家庭责任感B&缺少时间,缺少理财经验C&高收入,高结余,低负债率D&资产增值能力高,能够抵御通胀正确答案:有, 或者 7小题>根据风险偏好测试问卷调查得知卢先生属于稳健型投资者,适合卢先生的投资工具是 ( & &)。A&国内股票、股票型基金、衍生性金融商品B&国内蓝筹股、平衡型基金、定期定额投资项目C&定存、国债、债券基金D&货币市场基金、分红型保险正确答案:有, 或者 答案解析:有,8小题>以下对卢先生的保障体系计划的建议,错误的是( & &)。A&卢先生作为家庭的主要收入来源,建议选择保障功能强的消费型保险产品,以相对少的费用,覆盖较高的风险B&建议卢先生购买定期寿险和重大疾病险C&考虑到卢先生45岁时的财务状况及家庭结构,定期寿险、疾病险在这个阶段的意义已不大,建议届时更多的考虑资产转移、合理避税的保险配置,例如终身寿险、分红险等D&由于目前正处于低利率时期,建议现在就购买与银行利率关联性较强的险种,如分红险、终身寿险等正确答案:有, 或者 答案解析:有,9小题>以下对卢太太的保障体系计划的建议,错误的是( & &)。A&卢太太在航空公司工作,长期的空中作业对身体会有一定负面影响,建议选择健康类险种B&卢太太的工资收入比卢先生低,应用工资收入大量购入股票等高收益金融资产C&建议卢太太购买健康无忧重大疾病险D&建议卢太太在怀孕时考虑妇婴保险,一般在怀孕28周以下投保正确答案:有, 或者 10小题>如果卢先生决定投资于开放式基金,那么( & &)的策略是合理的。A&应尽可能地投资于多只基金,以分散风险B&随着退休日期的临近,逐渐加大指数基金的投资比重C&年轻时股票基金比重较大,随着年龄的增长,逐渐加大债券基金的比重D&每年评估基金业绩,将基金转换成历史业绩最好的基金正确答案:有, 或者 11小题>退休后,卢先生决定将银行存款全部取出。在随后的资产配置中,( & &)是不必要的做法。A&应保持较好的流动性B&找理财规划师,寻求合理建议C&不应再持有股票,以债券和现金为主D&可以适当持有股票,以规避通货膨胀的风险正确答案:有, 或者 12小题>卢先生夫妇打算2008年底换购一套250万元左右的房屋,改善居住质量,准备迎接家庭新成员。假设买一处面积约150平方米,总价250万元左右的房子,并于2009年下半年,卖出现有的自住房。新房首付100万,贷款150万,贷款期限12年,月供 ( & &)元。(假设商业贷款5年以上利率为7.11%)A&14513.81B&14445.2C&14942.28D&15513.81正确答案:有, 或者 答案解析:有,13小题>卢先生预计30年后退休,由于通货膨胀的影响,预计退休后每年生活费大约需要10万元。卢先生预计可以活到80岁,他打算在30岁年初存入5万元储蓄作为退休基金的第一笔启动资金,并在随后的每年年末投入一笔固定的资金。卢先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为10%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为5%。那么,60岁时退休基金必需达到的规模是( & &)元。(假定为先付年金)A&1308530B&1146992C&1215810D&1046992正确答案:有, 或者 答案解析:有,14小题>接第13上题,卢先生30岁时存入的第一笔5万元的启动资金,到60岁时增长到的数额为( & &)元。A&872470B&874886C&884248D&898476正确答案:有, 或者 答案解析:有,15小题>接第14题,卢先生60岁退休时的退休基金缺口为( & &)元。A&477544B&448756C&436060D&428446正确答案:有, 或者 答案解析:有,16小题>卢先生从现在开始,需要每年另外投入( & &)元资金以弥补基金缺口。A&2348B&2625C&2651D&2777正确答案:有, 或者 答案解析:有,17小题>卢先生的外贸公司效益良好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,并分别委托一家基金管理公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人。则该企业年金计划中的受托人是( & &)。A&公司B&企业年金理事会C&基金管理公司D&商业银行正确答案:有, 或者 答案解析:有,18小题>接第17题,企业年金是一种补充养老保险,关于企业年金与基本养老保险的关系的描述,正确的是( & &)。A&所有企业都必须建立企业年金计划B&效益良好的企业可以建立企业年金计划C&企业年金和基本养老保险缺一不可D&企业可以选择企业年金和基本养老保险之一建立正确答案:有, 或者 19小题>接第18题,如果卢先生每月缴费500元。公司按照1:1的比例缴费,在6%的年平均收益率下,到60岁退休时,个人账户余额最接近( & &)万元。A&50B&101C&80D&96正确答案:有, 或者 答案解析:有,20小题>接第19题,如果卢先生预计退休时个人账户资产应达到150万元,才能维持较好的生活水准,则每月应缴费( & &)元。A&747B&1052C&1200D&2050正确答案:有, 或者 答案解析:有,第&2&题:案例分析: ()
& &孟先生是一个有工作成就的工程师助理,为了以后自己的生活更加的美好,想作一个理财规划,假如他是你的客户,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将如何作出协助规划。
& &一、案例成员
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#岁
工程师助理
二、收支情况                       表1 收支情况表 (单位:元)
每月生活费
每月房租收入
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#0
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
每年交际费用
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#600
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
三、资产负债                    表2 资产负债表 (单位:元)
资产(单位:万元)&
负债(单位:万元)
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
& &四、保险情况
& &孟先生只投保社会保险。
& &五、理财目标
& &1.购房计划:面积100平方米左右,预计单价6000元/平米,总价60万元;
& &2.购车计划:第二年购车,购车款和各项费用合计11万元;
& &4.结婚费用规划:三年后结婚,结婚费用为5万元;
& &5.工作进修:五年后攻读工程硕士,学费现值为6万元;
& &6.子女教育费规划:七年后子女出生,出生后每月教养费用多1000元,扶养到22岁。另18岁时需准备念大学经费现值100000元;
& &7.养老规划:35年后退休,夫妻两人的生活费现值为1800元,退休生活20年。
& &六、假设条件
& &通货膨胀率为3%,学费增长率为4%,投资回报率为10%。
1小题>孟先生的自由储蓄率为( & &)。A&25.83%B&30.83%C&35.83%D&41.83%正确答案:有, 或者 答案解析:有,2小题>孟先生的理财成就率为( & &)。A&5.07B&5.27C&5.47D&5.67正确答案:有, 或者 答案解析:有,3小题>假设孟先生房屋贷款剩余期限为12年,那么房贷利率为( & &)。A&4%B&4.5%C&5%D&5.5%正确答案:有, 或者 答案解析:有,4小题>按照第3题的房贷利率计算,若房贷期限是15年,那么当年房屋贷款为( & &)万元。A&20.5B&22C&23.5D&25正确答案:有, 或者 答案解析:有,5小题>理财分析师建议将出租的房地产出售,可以得到35万元,归还20万元贷款后,得到15万元,做年收益率为7%的投资,那么三年后可以得到( & &)万元。A&18.38B&20.38C&21.38D&23.38正确答案:有, 或者 答案解析:有,6小题>接第3、4两题,若先将房屋继续出租,三年后再出售并归还贷款,得到的资金也为 18.38元,那么房屋售价应该为( & &)万元。(答案取最接近的值)A&37.4B&38.4C&39.4D&40.4正确答案:有, 或者 答案解析:有,7小题>孟先生购买新房时,商业贷款40万元,贷款30年,房贷利率6.65%,每年还款额为 ( & &)元。A&30998.76B&31008.76C&31108.76D&31208.76正确答案:有, 或者 答案解析:有,8小题>孟先生想投资基金,但是对基金不是非常了解,于是向理财师咨询。下列理财师的分析不正确的是( & &)。A&证券投资基金是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立资产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式B&基金份额持有人是基金一切活动的中心C&按照基金的组织形式,可以分为契约型基金和封闭型基金D&基金的特点是集合理财,分散风险,专家理财等特点正确答案:有, 或者 答案解析:有,9小题>孟先生进一步咨询有关基金、债券和股票之间的区别,下列理财师的分析不正确的是( & &)。A&反映的经济关系不同:股票反映的是所有权关系,债券反映的是债权债务关系,而基金反映的则是信托关系B&所筹集资金的投向不同:股票和债券是直接投资工具,筹集的资金主要投向实业,而基金是间接投资工具,所筹集的资金主要投向有价证券等金融工具C&三者的风险大小关系一般为:股票>基金>债券D&三者的收益率大小关系一般为:股票>债券>基金正确答案:有, 或者 答案解析:有,10小题>理财师建议孟先生第二年购买经济型汽车,首付4万元,贷款7万元,贷款期限为三年,每年还款额为27654元,那么车贷年利率为( & &)。A&7%B&8%C&9%D&10%正确答案:有, 或者 答案解析:有,11小题>理财师建议孟先生,结婚贷款3万元,贷款利率为13%,每年偿还1.8万元,那么贷款期限是( & &)年。A&1B&2C&3D&4正确答案:有, 或者 答案解析:有,12小题>接第11题,结婚贷款第一年偿还的利息为( & &)元。A&2650B&2740C&2810D&3900正确答案:有, 或者 答案解析:有,13小题>夫妻俩婚后想去法国度蜜月,于是向理财师咨询有关旅行支票方面的知识,下列理财师给出的解释不正确的是( & &)。A&旅行支票是指境内商业银行代售的、由境外银行或专门金融机构印制、以发行机构作为最终付款人、以可自由兑换货币作为计价结算货币、有固定面额的票据B&境内居民在购买时,须本人在支票上签名,兑换时,只需再次签名即可C&旅行支票很像现金,流动性好,但有使用时间限制D&旅行支票的购买和使用,手续费低廉,且具有多币种选择,避免了兑换产生的汇率损失正确答案:有, 或者 答案解析:有,14小题>社会竞争激烈,孟先生想五年后读研究生,想以基金定投的方式筹集这笔资金,假设基金的投资回报率为10%,那么孟先生每月需要投资( & &)元。A&802.69B&845.69C&902.69D&942.69正确答案:有, 或者 答案解析:有,15小题>仅考虑子女的大学的教育费用,孟先生每月应储蓄( & &)元。A&151B&201C&251D&301正确答案:有, 或者 答案解析:有,16小题>孟先生没有保险,婚后第一张保单以配偶为受益人,保险事故发生后家庭每年支出为 3.6万元,按照遗属需求法计算,合理保额为( & &)万元。A&51B&61C&75D&90正确答案:有, 或者 答案解析:有,17小题>子女出生后,应该以子女为受益人再加买保险的保额为( & &)万元。A&19.8B&24.8C&29.8D&34.8正确答案:有, 或者 答案解析:有,18小题>退休时,孟先生夫妇的养老金需求是( & &)。A&B&C&D&正确答案:有, 或者 答案解析:有,19小题>若退休时,社会保障能满足1/3养老支出,子女每月能负担500元,养老金的缺口为 ( & &)元。A&B&C&D&正确答案:有, 或者 答案解析:有,20小题>接第19题,从现在开始,为了满足退休规划,每年应投资( & &)元。A&1240.97B&1340.97C&1440.97D&1540.97正确答案:有, 或者 答案解析:有,
做了该试卷的考友还做了
······

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