央行新版个人征信报告上线 两大变化齐亮相
个人信用不良记录5年后可还“清白”
&&&&不良信用记录难以“洗刷”一直都是信用卡用户的一块“心病”。近日，央行新版个人征信报告上线，该报告显示，2009年10月以前的信用卡及贷款还款逾期，并已足额还清，即不再展示，且此后逾期记录展示的时间为5年。有业内人士表示，针对信用报告很多使用者存在误读，其实之前的不良记录不会永久影响征信，而市民的不良记录若不还款，拖五年后也不会自动消失。据了解，新版个人征信报告具有两大变化，除了最大程度地延长了“个人信用期限”外，新版“瘦身”让报告更简约明了。&&&&逾期记录有效期改为5年&&&&“因为在外地出差，有两个月的房贷晚还了十来天，结果到银行办理贷款时就被银行以有逾期记录为由拒之门外。”市民程先生说起这事就忧心忡忡。他说，最担心的就是逾期记录会伴随自己一辈子。&&&&据了解，个人征信系统的新版信用报告已上线运行，和旧版信用报告比，最大不同在于对逾期记录“有效期”的规定，此前会一直在个人征信报告中显示的逾期记录，现在的“有效期”为5年。但是需要特别提醒的是，只有实现了足额还款，才可享有5年有效期。这意味着，假设个人征信报告中有今年1月的逾期记录，在足额还款后，将保留至2017年1月，此后即被删除，以此类推。&&&&中国人民银行征信中心客服人员表示，新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月。换句话说，现在的个人征信报告里，只有2009年10月之后的逾期记录。&&&&一国有商业银行个贷部负责人分析说，部分市民的逾期记录是因为对房贷还款或者信用卡还款业务不了解造成的，并非恶意。如果逾期记录一直伴随个人征信，不太公平，也容易让人“破罐子破摔”。将有效期改为5年，有利于让一些此前没有重视信用记录的人重视起来，做好信用记录的积累。&&&&新版“瘦身”简约明了&&&&“老版本的内容很多，且是多张表格。新版本则是文字叙述，让人一目了然。”一商业银行人士透露，市民只要看到新版的报告，自己就知道哪些卡有过逾期，哪些卡没问题。&&&&据了解，新版个人征信报告已经“瘦身”——除了个人姓名、身份证号码、查询时间等，只有3类信息：信贷记录、公共记录和说明。信贷记录中又分信用卡、房贷和其他贷款，若有逾期也将有次数显示。&&&&而老版罗列的24个月还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位信息已不再显示。养老保险、住房公积金等条目均不在新版陈列范围之内。&&&&不还款等5年即可取消不良记录&&&&对于部分市民不良记录拖五年后会自动消失的解读，银行人士表示不要抱侥幸心理，新版的信用报告内仍然会详细显示逾期贷款的情况，并且超5年的逾期相当严重，银行肯定不会再批任何贷款。&&&&所谓的五年有效期，业内人士解释，是指逾期信息的展示期限，这意味着，如果本月产生的逾期记录，若在短期内偿还，五年后将不会出现在央行的征信记录中。但这不意味着，没有偿还的信贷款项，也会随着五年期限结束，而被抹去。&&&&同时老版本的信用记录，也没有不良记录伴随终身的说法。一位股份制银行个贷部人士表示，在衡量市民的信用记录指标时，商业银行不会盲目看待信用记录。信用记录产生不良分为故意和非故意两种，有些人的信用记录被人盗用。可以向产生记录的银行网点反映情况，经核实后记录将作出改动，有些客户是无意识造成的不良，可向合作银行解释，如原因合理银行可出示证明，作为借贷时其他银行的参考。“征信记录主要关注的还是与借贷时间较为相近的情况，历史记录作为补充。”&&&&四项主要“不良记录”&五招避免“不良记录”&&&&四项主要“不良记录”包括按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调以后，仍按原金额支付月供，从而工行相关负责人建议，市民可采取以下五招来提醒自己还款和抑制购物欲：办卡时开通短信通知功能；将信用卡与工资卡、储蓄卡捆绑；开通网上银行的转账汇款功能；减少信用卡的数量；降低信用卡最高额度，硬性控制购物欲。&&&&数字看市&&&&信用卡何时可享“免费午餐”？&&&&武汉市民刘小姐在进行5万元转账汇款时，误将这笔钱存入到自己名下的一张信用卡账户中。在想要取回自己的钱时，却被银行告知按照他们银行的规定，普通信用卡溢缴款取现，按照取现金额的1%收取手续费，5万元现金需要交50手续费。而且受该行信用卡每日取现2000元的上限，刘小姐要分25天25次，才能取出这笔钱。&&&&信用卡溢缴款不生利息，取现转账反收手续费”事实上成为不少银行的惯例。对于已产生的“溢缴款”的处理，多家银行客服人员推荐的做法是，尽量用刷卡消费来消化。毕竟信用卡刷卡消费会主动默认先使用“溢缴款”额度，然后才动用到正常的信用额度。&&&&30倍&&&&“信用卡取现”经常可以解决我们的燃眉之急，但信用卡取现不是免费午餐，那么哪家银行信用卡取现费用最便宜？银率网为持卡人盘点了国内19家发卡行的收费情况。调查显示，在19家全国性发卡行中，只有工行的所有信用卡和中行长城系列的信用卡，在信用卡本地同行取现时是免费的。信用卡本地同行取现手续费最高的是花旗银行，收费比例在2%至3%不等，但都规定每笔取现最低收费。这样算下来，同样用信用卡取现100元，手续费最便宜的和最贵的二者相差足足30倍。&&&&0元&&&&据悉，现在已有多家银行推出“全球取款免费”了。只不过，推出这一优惠的银行多是人们并不太熟悉的地方城商行。据统计，现在至少已有14家银行推出了这样的举措，城商行占了11家。优惠力度最大的当属重庆三峡银行，该行今年10月份推出银行卡“全球全免费”的服务策略，成为国内首家减免银行卡所有业务手续费的先行者。&&&&以招行为例，其境内同城跨行ATM取款4元一笔，异地跨行ATM取款需要先收同城跨行的4元，然后再加异地通存通兑手续费0.5%，还上不封顶。由此看来，对于需要跨行或异地大量取款的客户来说，如果不想随身携带大量现金，那么减免取款手续费的优惠还是很有吸引力的。
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(内测中...)
信用卡逾期还款24个月可覆盖?
现在很多使用信用卡的卡友们对于信用卡的还款日都是在意的，因为一不小心可能就会逾期，也会造成自己的信用不良，所以很多卡友在逾期后立马还款。同时销卡，难道这样一来就没有逾期记录了吗?
目前征信系统提供的个人信用报告中的信用卡交易记录有个“最近24个月还款状态记录”，之歌信用卡记录只是记录最近24个月的记录，之前的是查询不到的。那么这也说明只要各位卡友在产生了逾期记录后，只要按时还款，而且接下来的24个月内没有逾期还款，之前的逾期还款记录就会被掩盖。也就是查询不到的。
在此小柒还是建议各位卡友，即使有这个24个月覆盖，但是还是要尽量还，不然的话这样对自己的信用记录还是有所影响。逾期还款还很不划算的，因为之后会承担很高的利息，得不偿失。
所以每位卡友还是要按时还款，不要给自己的信用留下不好的记录。
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捷信分期付款逾期了10会有多少利息。会不会上征信
您好，感谢对捷信的关注。如借款人未按照消费贷款合同履行还款义务，将按逾期天数承担相应违约金。逾期天数指最早一笔未全额支付的期款已逾期天数。逾期第10天，产生违约金30元；逾期第30天，在已产生的违约金基础上再额外产生违约金80元；逾期第60天，再额外产生违约金130元；逾期第90天，再额外产生违约金130元。此外，逾期超过90天仍未完全偿还期款的行为将直接导致合同提前终止，借款人应立即一次性偿还合同下全部款项。所以，为避免这些不必要的费用支出，按时还款很有必要。另外，捷信消费金融有限公司已获准接入中国人民银行个人征信系统。为以后顺利享受到银行和其他金融机构的贷款服务，我们建议消费者在捷信保持良好的信用记录。
那逾期10天除非有利息。会上征信了？
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招行信用卡逾期利息怎么算，逾期还款影响大吗？
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&　　很多人都是很潇洒的刷了卡买东西，透支了信用卡却不能及时地进行还款，以至于就成了逾期还款了。那么什么情况才算是信用卡逾期呢？信用卡逾期还款是指没有在规定的时间内还款称为逾期还款。而往往使用起来很方便的卡在忘记了还款日期后很容易造成信用卡逾期，比如招行信用卡。那么招行信用卡逾期的利息怎么算的，这样的情况下要求的还款额度是多少呢？　&& 　招行信用卡逾期利息　　招行信用卡滞纳金收取最低还款额未还部分的5%，最低收取RMB10元或USD1元。利息是当期的所有消费将从记账日(一般是消费后的第二天)开始计收，日息万分之五，直至您全部还清为止。　　为避免影响个人信用,建议您按时还款,如不方便全额还清账单,请您至少按时还清最低还款额的部分。　　打个比方，如果你10号出账单，28号还款日。你在1号消费24300，那2号起24300就开始计算利息了：每天的利息5，然后你27日还24000，那么从27号开始就以300计息了。直到你还300为止。比方说你是下月5号还的300，那你的利息为：5*26+300*0.0005*8反正不太划算。　　招行信用卡逾期还款额度　　每期账单的最低还款额计算方式　　最低还款额=%信用卡账户所有一般交易+%账户内所有未结清的分期交易单期金额+%上期最低还款额未还清部分+%超过账户信用额度使用的全部款项+%费用+%利息　　但是如果连最低还款额都没有还上招商银行信用卡银行中心信用卡中心信用卡申请就会收取滞纳金了招行网站指出若持卡人未能在到期还款日含前还清上期账单最低还款额将根据《招商银行信用卡章程》计收相应的滞纳金　　滞纳金按最低还款额未还部分的%计算最低收取人民币元或或美金元同时银行还会收取整个账单的每天万分之五的利息首先会影响你的征信记录它既会影响信用卡提额也会影响后期的贷款　　我们来计算一下信用卡逾期的费用　　金额为账单金额%的滞纳金*每天万分之五的利息*天　　招行信用卡逾期还款的影响　　招商银行信用卡与人民银行同步持卡人还款信息的时间一般是在每期帐单日左右。也就意味着，如果你某期晚了几天还款的话，虽然肯定会在招行自己的系统里留下不良记录影响做招行分期，并产生滞纳金，但是只要赶在下期信用卡帐单日前还足欠款，就不会被记录到人民银行全国联网的个人信用信息查询系统里。　　许多人都认为自己的信用卡逾期了，最先想到的办法应该是把信用卡注销了。这种想法完全是错误的!虽然你把信用卡注销了，但自己因逾期还款造成的不良记录还是依旧存在的，其实最好的办法就是你继续使用这张卡，保持良好的还款记录，用新的还款记录覆盖原有的负面记录，这样一般在24个月后就会产生新的信用记录，这样就不会对信贷行为产生不良的影响。
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